第4期反洗錢終結(jié)性考試答案(96分且錯誤標(biāo)出)

1、一，判斷題1、金融機(jī)構(gòu)客戶及其交易對手被某個國家或者國際組織列入制裁對象，但該制裁名單超出了中國承認(rèn)的制裁名單范圍，該金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循我國名單范圍規(guī)定，而不用對該客戶采取強(qiáng)化的風(fēng)險控制措施。（）2、銀行機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地人民銀行的批準(zhǔn)。（）3、反洗錢行政主管部門從事反洗錢工作的人員有泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的行為的，將依法追究刑事責(zé)任。（）【行政責(zé)任】4、金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定解除對恐怖組織及恐怖活動人員資產(chǎn)的凍結(jié)措施后，仍需向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報送專門報告。（ ）5、涉及恐怖活動的資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，有關(guān)賬戶仍可受償債權(quán)。（ ）6、對人民銀

2、行開展的反洗錢調(diào)查，調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。（）7、客戶本人是開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別主體。（）8、境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知對方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請求。（）9、對于客戶身份資料，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存4年。（）【5年】10、涉及恐怖活動的資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，有關(guān)賬戶仍可收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他收益。（）11、銀行在為客戶開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)重點關(guān)注客戶開立

3、的是否是一般存款賬戶。（）12、金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定解除對恐怖組織及恐怖活動人員資產(chǎn)的凍結(jié)措施后，無需向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)再次報送專門報告。（）13、客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)是對所有客戶采取不變的識別程序。（）14、境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照境外部門要求采取凍結(jié)措施。（ ）15、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，在相關(guān)情況發(fā)生后的30個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。（）【10個工作日】16、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和

4、可疑交易報告。（）17、檢查組實施執(zhí)法檢查時，檢查人員應(yīng)不少于2人，并向被檢查人出示中國人民銀行執(zhí)法證和執(zhí)法檢查通知書。（）18、接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，可登記境外匯款人的姓名或者名稱、住所、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。（）19、一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供票據(jù)兌付、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換和現(xiàn)金存款等金融服務(wù)。（）20、在人民法院做出的生效裁決對有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的情況下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除對所涉恐怖組織及恐怖活動人員資產(chǎn)凍結(jié)措施。（ ）二、單選題1、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，自然人客戶銀

5、行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（ ）元以上或者外幣等值（ ）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（B ）20萬，5萬 【A為錯誤答案，應(yīng)選B】50萬，10萬100萬，20萬200萬，30萬2、下列屬于大額交易的是( A)一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款當(dāng)日累計支取現(xiàn)金人民幣18萬元自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬3、選項中的哪種交易，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以不報告（D ）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大

6、量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換4、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（B ）缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。匯款人工作單位匯款人住所匯款行地址匯款人身份證明文件5、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收（D）。大額交易報告可疑交易報告人民幣大額交易和可疑交易報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到人民銀行的質(zhì)詢通知書后，幾個工作日內(nèi)答復(fù)？（C）2個3個5個10個7、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)突出洗錢風(fēng)險情況，應(yīng)及時向（A ）報告。中國人民銀行中國反洗錢監(jiān)測分析中心公安部經(jīng)偵局中紀(jì)委8、中國人民銀行設(shè)

7、立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的（ D）報告?？蛻羯矸葑R別交易記錄保存大額交易可疑交易9、從目前國內(nèi)外反洗錢形勢看，以下表述不正確的是（C）境內(nèi)外恐怖分子相互勾結(jié)是我國恐怖威脅的主要特征跨境匯兌型地下錢莊是當(dāng)前的主要形態(tài)養(yǎng)老、房地產(chǎn)領(lǐng)域成為新的非法集資高發(fā)領(lǐng)域電信詐騙和銀行卡詐騙是當(dāng)前兩種主要的詐騙類型10、法人金融機(jī)構(gòu)自主開展洗錢風(fēng)險自評估，評估的結(jié)果和相關(guān)材料應(yīng)如何報送人民銀行？（B）作為年度報告報送作為即時報告報送作為半年度報告報送自由報送11、按照金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，以下哪項說法不正確？（D）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民

8、銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報備。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以賬戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析。12、金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的基本原則有安全、準(zhǔn)確、（D）、保密。完善合法有效完整13、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（ B）對該金融機(jī)構(gòu)作出行政處罰。只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的省一級派出機(jī)構(gòu)只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)只能由國務(wù)院反洗錢

9、行政主管部門或者其授權(quán)的縣一級以上派出機(jī)構(gòu)只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門14、銀行機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)（ A）的批準(zhǔn)。董事會或者其他高級管理層中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會15、在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后（ C）小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。1224487216、銀行機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（ D）。接受人姓名或者名稱接受人賬號接受人身份證境外機(jī)構(gòu)所在地名稱17、中國人民銀行設(shè)立（ B），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑

10、交易報告。反洗錢局中國反洗錢監(jiān)測分析中心保衛(wèi)局分支機(jī)構(gòu)18、人民銀行反洗錢部門對金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險評估時，評估人員應(yīng)不得少于幾人？（A）2人3人4人5人19、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實有效的技術(shù)手段，對反洗錢或反恐怖融資監(jiān)控名單（C ）。實施定期監(jiān)測實施不定期監(jiān)測實施全天候?qū)崟r監(jiān)測實施不少于一年兩次的監(jiān)測20、中國不是以下哪個國際反洗錢組織的成員（C）金融行動特別工作組（FATF）亞太反洗錢組織（APG)埃格蒙特集團(tuán)（Egmont）歐亞反洗錢組織（EAG）三、多選題1、按照金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，以下哪些說法是正確的（ABCD ）。客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶所發(fā)生的大額交易，由

11、開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)報告。客戶通過境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報告?？蛻敉ㄟ^境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報告?？蛻舨煌ㄟ^賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告。2、按照金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查（BCD）。涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動，但情節(jié)一般。明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。3、銀行機(jī)構(gòu)對恐怖活動組織及恐

12、怖活動人員資產(chǎn)采取凍結(jié)措施后，應(yīng)向當(dāng)?shù)兀ˋBD ）報送專門報告。公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)人民銀行4、以下說法正確的有（ AC）只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇。只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇。客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資。無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資。該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行

13、為。5、對于下列哪些情況，銀行除審核存款人提供的開戶證明文件外，還應(yīng)釆取措施進(jìn)一步核實存款人身份，并重點關(guān)注相關(guān)賬戶的支付交易情況。（ ABCD）同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個以上單位的銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)同一自然人是兩個以上單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人兩個以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系 相同兩個以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的 相同6、實施反洗錢調(diào)查時，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)調(diào)查的事項包括（ABCD ）。被調(diào)查對象的基本情況可疑交易活動是否屬實被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況可疑交易活動發(fā)生的時間、金額、資金來源和去向等7、金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括（ABCD）。洗錢活動的基本特征金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)

14、反洗錢的法律法規(guī)我國反洗錢工作的進(jìn)展8、王某是A銀行的客戶，到A銀行辦理一筆金額2000美元、匯往美國的跨境匯款，A銀行應(yīng)采取下列哪些身份識別措施（ABD）。登記王某的姓名、賬號和住所 【A也應(yīng)選上】登記收款人的姓名、住所留存王某的身份證復(fù)印件或影印件通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件核實王某身份信息的準(zhǔn)確性。9、銀行機(jī)構(gòu)對恐怖組織及恐怖活動人員資產(chǎn)采取凍結(jié)措施后，除有（ACD ）另有要求外，應(yīng)當(dāng)及時告知客戶，并說明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。人民銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)10、以下說法正確的是（ BCD）反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領(lǐng)導(dǎo)層無關(guān)。宣傳方式可靈活多樣。對

15、中高級領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規(guī)、中外反洗錢監(jiān)管處罰實例等。對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊、利用金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物等方式開展宣傳。11、客戶是否涉嫌恐怖融資可從以下哪些方面判斷。（ABCD ）來自敏感國家或地區(qū)與敏感國家或地區(qū)有資金往來且無合理理由與反恐怖融資監(jiān)控名單相關(guān)行為異常12、張三在境內(nèi)某金融機(jī)構(gòu)開立了自然人賬戶，該賬戶發(fā)生下列哪些交易時，金融機(jī)構(gòu)需要報送大額交易報告（ABCD）。張三給在美國留學(xué)女兒的境外賬戶一次性轉(zhuǎn)賬2萬美元。張三一日內(nèi)分別向5個英國朋友的境外賬戶轉(zhuǎn)賬各5千美元。張三給某公司在臺灣的賬戶一次性轉(zhuǎn)賬2萬美元。張三給本省

16、某外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)賬50萬元人民幣。13、劉某，身份證號碼顯示為H省X市人，其本人分別于2013年10月8日、10月17日、10月29日在G銀行S市分行營業(yè)部、H省X市分行營業(yè)部、H省Y市分行營業(yè)部開立了3個個人銀行結(jié)算賬戶（下稱賬戶1、賬戶2、賬戶3）。10月8至10月17日，賬戶1累計收款1億元，共21筆，累計付款1億元，共3筆。資金來源分別是H省XX置業(yè)（共計6500萬），H省XX園林工程（共計3500萬）；資金流向則為賬戶2及賬戶3。其中，賬戶2在收到款項后短時間內(nèi)即轉(zhuǎn)往10余個同在H省的他人賬戶，賬戶3則通過POS消費(fèi)，此案例中劉某可能涉嫌哪些洗錢行為。（）【此題不知正確答案，BD,BCD

17、均錯】劉某涉嫌非法傳銷H省的2家企業(yè)涉嫌通過個人賬戶偷逃稅款從劉某在異地開戶及其賬戶使用情形看，劉某涉嫌職務(wù)侵占H省2家企業(yè)涉嫌從事地下錢莊14、對于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的判斷，下列說法正確的是（ ABD）客戶信息公開程度越高，風(fēng)險越可控客戶交易記錄越完整，回溯性審查可靠性越高金融機(jī)構(gòu)通過中介機(jī)構(gòu)比通過關(guān)聯(lián)公司更能便捷準(zhǔn)確地取得客戶盡職調(diào)查結(jié)果企業(yè)存續(xù)時間越長，越便于對其開展客戶盡職調(diào)查15、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的（ABCD）。銀行證券公司、保險公司信托、財務(wù)、金融租賃公司特定非金融機(jī)構(gòu)16、反洗錢現(xiàn)場檢查時，檢查組應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示（CD ）。身份證檢查證執(zhí)法證檢查通知書17、下列哪種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶。（ ABC）客戶行為異?？蛻粲邢村X嫌疑先前獲得的客戶身份資料存在疑點客戶提出銷戶18、以下說法正確的有（ ）。【此題不知正確答案，ABCD，BCD均錯】反洗錢工作是獨立于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的一項重點工作。決定不執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引的金融機(jī)構(gòu)可不用開展客戶風(fēng)險分類工作。在對客戶身份進(jìn)行識別時應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被