中資商業(yè)銀行拓展國際保理業(yè)務策略探討

1、.：.；中資商業(yè)銀行拓展國際保理業(yè)務戰(zhàn)略討論內(nèi)容摘要:國際保理作為dddtt一種新型的國際結(jié)算業(yè)務,既對進出口商具有明顯的優(yōu)勢,又能給商業(yè)銀行帶來較大的收益。但在我國開展非常緩慢。本文經(jīng)過分析中資商業(yè)銀行保理業(yè)務存在問題,提出了開展我國保理業(yè)務的對策建議。關(guān)鍵詞:中資商業(yè)銀行 國際保理 戰(zhàn)略近年來,隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加速,世界各國間貿(mào)易迅速開展。與此同時ssbbww. com國際市場也正由賣方市場逐漸8ttt8轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場,國際貿(mào)易競爭日趨猛烈。傳統(tǒng)的國際結(jié)算方式已不能滿足現(xiàn)代貿(mào)易企業(yè)的需求sSbBwW,隨之而來的一種新型國際結(jié)算業(yè)務國際保理在貿(mào)易領域展開。國際保理業(yè)務作為dddtt一

2、種既能保證出口企業(yè)平安收匯,又能為進口企業(yè)提供買方信貸的新型金融效力手段,它對躲避國際貿(mào)易風險、提高市場占有率等方面sSbbww所起到的積極作用曾經(jīng)被越來越多的貿(mào)易企業(yè)所接受。同時ssbbww. com它對于豐富中資商業(yè)銀行中間8ttt8業(yè)務種類所發(fā)揚的功能,曾經(jīng)在國際貿(mào)易結(jié)算與融資領域中日益顯現(xiàn)。特別是我國銀行業(yè)的全面開放,正面臨著外資銀行的競爭和國內(nèi)外貿(mào)易企業(yè)日益增長的金融效力需求的雙重挑戰(zhàn)。因此8 t tt8. com,中資商業(yè)銀行應積極開展國際保理業(yè)務,在滿足企業(yè)金融效力需求的同時ssbbww. com,開辟一項贏利性較強的中間8ttt8業(yè)務。國際保理業(yè)務的優(yōu)勢分析國際保理(Inter

3、national Factoring)是指銀行作為dddtt保理商為國際貿(mào)易記賬賒銷(Open Account,縮寫為O/A)或承兌交單(Documents against Payment,縮寫為D/P)提供出口貿(mào)易融資、銷售賬務處置8tTt8、收取應收賬款及買方信譽擔保為一體的綜合性金融效力。作為dddtt一種新型的國際結(jié)算方式,國際保理業(yè)務集多種效力功能于一身,與傳統(tǒng)國際結(jié)算方式相比 ssBbww(L/C 、O/A、D/P等),對各方當事人都有其獨特的優(yōu)勢:對出口商而言,國際保理業(yè)務為出口商的貨款(或效力費)的收取提供強有力的保證,可為新的或現(xiàn)有客戶提供更有競爭力的0/A、D/A付款條件,

4、以拓展海外市場,添加8 t tt8. com出口額,擴展利潤,為出口商提供資金融通的便利或處置8tTt8售后管理任務,減少非消費性支出,將單據(jù)賣斷給銀行保理商后,只需其商品質(zhì)量和交貨條件符合合同規(guī)定,就可得到100%的收匯保證,在無追索權(quán)保理業(yè)務下,銀行保理商對其沒有追索權(quán),全部8ttT8信貸風險和匯率風險都轉(zhuǎn)嫁給銀行來承當。對進口商而言,國際保理節(jié)省了進口商向銀行懇求開立信譽證和支付保證金的手續(xù)和費用,簡化了進出口手續(xù),提高了效率,進口商可憑其信譽和良好ssbbww的財務表現(xiàn)而獲得ssbbww買方信貸,無須抵押,買方在付款前已收到貨物,有時間和時機檢驗貨物能否符合要求 dDdtt,因此8 t

5、 tt8. com為買方提供了買賣平安保證。對銀行保理商而言,國際保理業(yè)務中,銀行可以ssbbww利用 8 t t t8. com現(xiàn)有資源有效地開辟中間8ttt8業(yè)務,添加8 t tt8. com收入,吸引優(yōu)質(zhì)客戶,由于8 Tt t 8. com懇求辦理國際保理業(yè)務的普通SsbbwW都是那些買賣金額較大、業(yè)務閱歷豐富、運營信譽良好ssbbww的大型外向型企業(yè),屬于銀行積極爭取的客戶群,保理業(yè)務所提供的資金融通,是介于信譽放款與抵押放款之間的融資行為,因此8 t tt8. com可以ssbbww優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)構(gòu)造。中資商業(yè)銀行國際保理業(yè)務存在的問題(一)保理業(yè)務尚處于起步階段國際保理業(yè)務在興隆

6、國家已是一項非常成熟的業(yè)務,在國際結(jié)算中占有的比艱苦大的超越了其它8ttt8的結(jié)算方式,但在我國還是一項新業(yè)務。雖然近幾年我國的保理業(yè)務增長速度較快,但是dddTt無論是從總量上還是質(zhì)量上,與西方興隆國家相比 ssBbww,都存在著較大的差別,運營范圍狹窄、種類較少、規(guī)模很小,妨礙了中資商業(yè)銀行的開展。隨著我國對外貿(mào)易量的不斷ssbbww添加8 t tt8. com,特別是賒銷記賬和承兌交單買賣量的添加8 t tt8. com,假設8 tt t8中資銀行不盡快開展保理業(yè)務,從長久來看不僅會對我國出口數(shù)量、收匯質(zhì)量呵斥較大的負面影響,也會使銀行的業(yè)務開展遭到限制,直接會導致d dd tT. co

7、m一些 8 tt t8黃金客戶轉(zhuǎn)向外資銀行。(二)國內(nèi)保理業(yè)務法律法規(guī)建立滯后雖然ssbbww我國早在1992年就開展了國際保理業(yè)務,并接受了和,但由于ddd tt. com這個8ttt8公約和規(guī)那么是根據(jù)西方興隆國家的法律、習慣和風俗等制定的,不能直接指點和監(jiān)視我國保理業(yè)務的詳細實施。但到目前為止,國內(nèi)尚未建立一套完好規(guī)范、符合國情且操作性較強的保理業(yè)務規(guī)章制度和法律體系,這樣會出現(xiàn)8tTt8一旦 8ttt8發(fā)生保理業(yè)務下合同糾紛時,監(jiān)管和司法部門那么較難區(qū)分作為dddtt保理商的銀行和客戶的責任并維護他們的利益,這種情況明顯不利8 tT t8于我國保理業(yè)務的開展。因此8 t tt8. co

8、m,我國當前急需建立指點保理業(yè)務順利開展,并符合我國國情的法律法規(guī),改動目前我國開展該項業(yè)務無法可依的現(xiàn)狀,以此引導更多的企業(yè)開展保理業(yè)務,推進這項業(yè)務在我國的開展。 中資商業(yè)銀行拓展國際保理業(yè)務戰(zhàn)略討論|有關(guān)銀行管理的論文資料(三)缺乏綜合型人才國際保理業(yè)務是銀行為企業(yè)提供的一項綜合性的金融效力,具有國際結(jié)算、融資、信譽擔保、現(xiàn)金流量管理等多種功能,且涉及到國際貿(mào)易、銀行、法律、計算機等多個業(yè)務領域,因此8 t tt8. com要求 dDdtt從事國際保理業(yè)務的人員不僅具備熟練的 HYPERLINK 8ttt8/yingyu/l.htm 英語、計算機操作才干,還要有較豐富的國際金融、法律知識

9、,熟習相關(guān)國際慣例、國際貿(mào)易買賣規(guī)那么和習慣等。目前,我國較大的商業(yè)銀行根本上都興辦了國際保理業(yè)務,但保理業(yè)務的從業(yè)人員大都未經(jīng)過ssbbww專業(yè)的業(yè)務培訓,其對國際協(xié)定的不了解、業(yè)務閱歷缺乏、國際交流的缺乏、實務操作較少以及人才貯藏缺乏等要素也制約了中資商業(yè)銀行的競爭力,從而影響國際保理業(yè)務在我國的迅速開展。(四)面臨的風險較大國際保理業(yè)務是建立在買賣雙方賒銷或承兌交一方式根底上的結(jié)算和融資相結(jié)合的一種業(yè)務,所以8ttt8雖然作為dddtt保理商的銀行事先己對進口商的資信進展了調(diào)查與評價,并規(guī)定了信譽額度,但銀行保理商所承當?shù)娘L險大于信譽證開證行所承當?shù)娘L險。由于8 Tt t 8. com在

10、O/A、D/A支付方式下,進口商先收貨后付款,一旦 8ttt8進口商到期拒付或因破產(chǎn)倒閉無力付款,作為dddtt進口保理商的銀行就必需ssbbww. c om本人擔任償付。而信譽證的開證行對外憑單付款后,如遇到進口商回絕付款贖單的情況8 tt t 8. com,那么可拘留進口商所交的開證押金,而且由于ddd tt. com貨運單據(jù)在開證行手中,開證行可憑單據(jù)提貨并轉(zhuǎn)售貨物,用所得的貨款來彌補其所蒙受的損失。而保理商那么沒有這種權(quán)益,因此8 t tt8. com作為dddtt保理商的銀行面臨的風險較大。再加上我國銀行的國外代理行較少,在世界各國分布也不均勻,所以8ttt8銀行在開展保理業(yè)務時不能

11、很好地掌握國外客戶的情況8 tt t 8. com,致使在辦理保理業(yè)務時面臨的風險更大。加快開展中資商業(yè)銀行國際保理業(yè)務的戰(zhàn)略(一)積極開發(fā)保理業(yè)務的新種類我國參與WTO后,面臨著與外資銀行爭奪優(yōu)質(zhì)客戶的競爭壓力。而客戶的需求是千變?nèi)f化的,所以8ttt8中資商業(yè)銀行應加強對客戶群體的細分,深化分析客戶的金融效力需求,并開發(fā)和提供相應的金融效力組合,滿足目的客戶的特定需求。此外,銀行也應積極探求國際保理與信譽保險結(jié)合的新路子,拓寬新的保理業(yè)務種類,降低風險,加強本身的競爭力。(二)健全相關(guān)的法律法規(guī)國際保理業(yè)務作為dddtt一項金融效力,無論是從宏觀角度還是從其微觀開展的角度來看,都需求sSbB

12、wW有一套完好規(guī)范的法律法規(guī)與之相順應。目前,我國開展保理業(yè)務的各家商業(yè)銀行在引進國際慣例和的根底上,同時ssbbww. com吸收其它8ttt8國家的一些 8 tt t8普遍做法,組織國內(nèi)外有關(guān)專家學者、專業(yè)機構(gòu)和主管部門共同研制制定了國際保理業(yè)務的法律法規(guī)、詳細執(zhí)行細那么和操作規(guī)程。如中國銀行1998年制定了和、中國農(nóng)業(yè)銀行2001年制定了等等。但這些都是各家銀行根據(jù)開展業(yè)務的需求sSbBwW本人制定的,缺乏一致的規(guī)范,這樣一旦 8ttt8發(fā)生貿(mào)易糾紛就難以很好地處置8tTt8。因此8 t tt8. com,中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會應該盡快制定一致的法律法規(guī),規(guī)范保理業(yè)務的運作,構(gòu)成公平競

13、爭的機制,推進我國保理業(yè)務的迅速開展。(三)積極培育高素質(zhì)及綜合型人才國際保理業(yè)務涉及多方面sSbbww的知識,是一項操作性、綜合性很強,對從業(yè)人員素質(zhì)要求 dDdtt很高的新業(yè)務,所以8ttt8要求 dDdtt中資商業(yè)銀行必需ssbbww. c om要注重從業(yè)人員的業(yè)務培訓。筆者以為可以ssbbww從以下兩個方面sSbbww著手:第一,各商業(yè)銀行必需ssbbww. c om加強本身的建立,為保理業(yè)務的開展發(fā)明良好ssbbww的環(huán)境和條件。派人員到國外學習,掌握國際保理業(yè)務開展的最新動態(tài),盡快提高業(yè)務運營程度。也可以ssbbww約請外資銀行的保理業(yè)務人員或知名國際保理業(yè)務專家來華講學,舉行國際

14、保理業(yè)務培訓,利用 8 t t t8. com外資銀行成熟的管理方式和豐富的買賣閱歷培育我國的專業(yè)人才,尤其是如今dd dtt. com我國有多家商業(yè)銀行引進了戰(zhàn)略投資者,銀行應該充分利用 8 t t t8. com這一條件。(四)加強保理業(yè)務的風險管理和防備商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務中,承當了出口貿(mào)易融資及買方信譽擔保責任,因此8 t tt8. com銀行必需ssbbww. c om做好業(yè)務風險管理和防備任務。筆者以為需求sSbBwW從以下三個方面sSbbww著手:1.做好對債務人和對應保理商的資信調(diào)查。目前,資信調(diào)查是銀行保理商控制風險的主要根據(jù)和保證業(yè)務正常運轉(zhuǎn)的重要8ttt8手段。首先,債

15、務人的債務情況和歸還才干將直接決議銀行保理商能否勝利地追收賬款。而銀行保理商在多大程度 8ttt8上承當債務人的信譽風險取決于銀行保理商所核準的信譽額度。因此8 t tt8. com,作為dddtt銀行保理商核定債務人的信譽額度的主要根據(jù),對債務人的資信調(diào)查顯得尤為重要8ttt8。所以8ttt8銀行保理商應該經(jīng)過多種渠道獲取有關(guān)債務人的信譽信息,對債務人的負債情況8 tt t 8. com,債務的集中程度 8ttt8,銷售才干和歸還才干進展嚴厲的審查,從而決議能否提供保理效力。其次,選擇資信情況好、對抗風險才干強的保理商,是防備對應保理商的信譽風險的關(guān)鍵。所以8ttt8出口和進口銀行保理商要慎

16、重選擇對應的保理商,事先對對應的保理商的資信情況、風險對抗才干等作嚴厲的審查。2.選擇適宜的保理類型。不同的保理類型,銀行保理商面臨的風險是不同的。從國際保理業(yè)務運轉(zhuǎn)實際看,雙保理商保理方式明顯優(yōu)于單保理商保理方式,有追索權(quán)的保理方式優(yōu)于無追索權(quán)的保理方式。因此8 t tt8. com,銀行要根據(jù)對進出口商的了解程度 8ttt8、客觀經(jīng)濟情勢等多方面sSbbww要素選擇恰當?shù)谋＠矸绞健?.簽署好保理協(xié)議。國際保理經(jīng)過保理協(xié)議來表現(xiàn)其法律關(guān)系的本質(zhì)債務讓與。由于ddd tt. com銀行保理商在法律方面sSbbww最重要8ttt8的要求 dDdtt就是8ttt8獲得完好、合法、有效的受讓債務,所以