以金融科技助力構建數(shù)字綠色金融體系

1、陶蝌懶力梅磬焙綠&金融系全球經濟開始趨于數(shù)字化與綠色化轉型，在此背景下，綠色金融應運而生?，F(xiàn)階段，我國的綠色金融還并沒有形 成一套健全的內容與體系，而且在實踐中還面臨著諸多問題，比方：難以量化考核等。近年來，綠色金融逐步成為促進 金融產品服務創(chuàng)新與監(jiān)管能力提升的一種重要工具，利用金融創(chuàng)新突破傳統(tǒng)金融與綠色金融的邊界，搭建出一個數(shù)字綠 色金融體系，已經在全球范圍內達成一種共識?；诖?，文章重點分析以金融科技助力構建數(shù)字綠色金融體系的幾點探 索，以供參考。新時代下，以數(shù)字化為基礎的綠色金融體系，是今后開展的主要趨勢。在當前的經濟背景下，如何更好地發(fā)揮金 融科技的優(yōu)勢，成為金融從業(yè)者所面臨的重要課題

2、，受到信息不對稱等因素的影響，金融科技在應用過程中受到了較大 的限制，基于此，需要探尋其在搭建綠色金融體系中的路徑，比方：構建監(jiān)管平臺、推動綠色金融技術基礎設施建設等, 以此來構建出一個健全的數(shù)字綠色金融體系。以下將重點探討金融科技應用中的問題，并指出其在助力構建數(shù)字綠色金 融體系中的實踐路徑，希望能夠為相關研究提供一定的借鑒。一、概念界定與意義2014年聯(lián)合國環(huán)境署發(fā)起了可持續(xù)金融體系探尋與規(guī)劃工程，該工程所研究的對象便是金融科技，同時此工程中 也重點探討了金融科技在可持續(xù)開展中所起到的作用。而后，聯(lián)合國環(huán)境署又重點提出了金融科技的作用及其在推動可 持續(xù)金融開展與規(guī)避風險等方面所具有的獨特優(yōu)

3、勢。在綠色數(shù)字金融中指出綠色數(shù)字金融主要是借助于各種現(xiàn)代化 的技術手段進行金融創(chuàng)新，為各項環(huán)保工程的開展提供必要的金融支持，以此來實現(xiàn)持續(xù)開展的目標。在2020年，歐 洲銀行業(yè)研究所下發(fā)的綠色金融科技初步評估對綠色金融的概念進行了界定，認為它是借助于金融技的點對點等技 術手段，可以實現(xiàn)對投融資形式優(yōu)化，最大程度降低信息本錢的目標。根據(jù)環(huán)境、社會以及治理等理念，構建出一個可 持續(xù)開展的金融系統(tǒng)，最終實現(xiàn)我國的可持續(xù)開展戰(zhàn)略目標。由此可見，綠色金融科技在數(shù)字綠色金融體系中的運用， 主要是借助于人工智能等現(xiàn)代化的信息技術手段，為綠色工程提供工程運營等方面的金融產品和金融服務，最終到達碳 達峰與碳中和

4、的開展目標。從長遠開展的角度來講，開展綠色金融科技具有非常重要的現(xiàn)實意義，主要表現(xiàn)在兩個方面, 第一，這是貫徹落實綠色開展理念的必經之路，金融科技是金融與科技融合創(chuàng)新的重要產物，其自身具有非常顯著的綠 色基因與屬性。例如：移動支付、手機銀行等新興業(yè)務的開展，可以最大程度地降低實際交易過程中所出現(xiàn)的實物資源 損耗，同時也可以盡可能地降低碳排放量。第二，這是破解目前綠色金融共性難題的一項重要舉措?，F(xiàn)階段綠色金融依 然需要面臨各種各樣的難題，比方：綠色金融產品的界定不清晰、綠色金融標準缺失等。但是，人工智能、大數(shù)據(jù)等技 術手段的出現(xiàn)和快速普及應用，為解決這些問題提供了具體可行的方案。二、金融科技應用

5、所面臨的主要問題在很大程度上，金融科技的應用，不但能夠幫助金融機構降低信息本錢，保證各項數(shù)據(jù)信息的真實可靠性。還可 以為金融管理部門在標準推廣以及信息披露等各個方面提供更為有價值的服務。但是因為金融科技和綠色金融自身的屬 性限制，其在應用的過程中面臨著諸多的問題。第一，信息不對稱。一局部地區(qū)更加重視利用金融科技加大對綠色工程 投融資的引導力度，比方：搭建信息共享平臺，但是由于未能夠配備更加全面的信息披露制度，且信息披露的渠道較為 狹窄等，導致信息不對稱問題難以得到妥善的解決。央地金融管理部門與環(huán)保部門主要是利用金融科技手段綠色金 融與環(huán)境信用評價等，但是這種方式導致的信息存在較為突出的滯后性，

6、而且每一個部門之間的信息并不互通。除 此之外，部門之間的信息質量整體偏低。第二，操作風險。由于金融科技的開展時間比擬短，所以其自身存在較多的問 題，比方：技術缺陷與創(chuàng)新缺乏等，而在這種情況下，將其應用到實際的工程中，將可能會引發(fā)一系列的操作風險。比 如：技術的失靈或者是脆弱性帶來的各種問題，未能夠事先進行全面預估所產生的系統(tǒng)漏洞等一系列的問題，這些因素 的存在都在很大程度上限制了綠色金融的開展。第三，標準不統(tǒng)一的問題。需要特別指出的是，綠色金融科技工程必須 嚴格落實相對應的綠色金融業(yè)務識別標準，當然，我國所制定的標準和國際標準必然會存在一定的差異性。而在實踐中 標準并不統(tǒng)一，將會導致金融科技從

7、業(yè)者面臨著較大的挑戰(zhàn)，同時也將會限制金融的數(shù)字化開展。第四，人才缺乏的問 題。開展綠色金融科技，非常依賴于專業(yè)的人才。這些人才需要同時具備金融知識和環(huán)境科學知識。但是從實際情況來 看，當前學術界掌握這種交叉學科知識的專業(yè)人才相比照擬少。與此同時，學校和金融領域對復合人才的培養(yǎng)力度相對 較小。對綠色金融工程或者是產品的評估，一般是由不懂金融業(yè)務的地方專業(yè)環(huán)境機構到現(xiàn)場提供服務，增加了本錢， 而且效率比擬低，甚至會導致綠色數(shù)據(jù)和金融科技的要求不一致，導致金融科技手段的實施過程中將面臨著更大的風險。 第五，綠色金融開展缺乏完善的配套體系，而且并未形成統(tǒng)一的標準?，F(xiàn)階段，綠色金融尚未產生完整且統(tǒng)一的內

8、容， 在實際應用過程中，經常會因為面臨著難以量化或是考核的開展難題。與此同時，我國在綠色金融等方面的法律建設存 在滯后性，業(yè)務開展過程中也有諸多問題，比方：信息溝通機制缺失、監(jiān)督管理的本錢相對較高等，這些問題都是綠色 金融開展過程中的阻礙。尤其需要指出的是，綠色經濟的高風險與高投入等特點，和金融機構想要獲得最大經濟效益之 間存在一定的矛盾，在這種情況下，金融機構參與綠色金融開展的積極性將會明顯削弱。三、金融科技助力構建數(shù)字綠色金融體系探索近年來，多國探索以金融科技賦能綠色金融可持續(xù)開展。在2011年，金融科技這個概念第一次被提出，在后來的 開展中，金融科技逐步成為了金融產品服務創(chuàng)新和監(jiān)管能力提

9、高的一種重要手段。在2014年，聯(lián)合國環(huán)境署發(fā)起了可 持續(xù)金融體系探尋與規(guī)劃工程。在2020年12月，央行明確表示將會利用金融科技，加大綠色金融的開展力度。金融科 技賦能綠色金融開展已經逐步達成一種全球共識，在此背景下，金融科技助力搭建綠色金融體系，也將成為一種可能。四、我國應用金融加快構建完善數(shù)字綠色金融體系的對策綠色金融科技的應用前景非常廣闊，對于金融科技在綠色金融領域所存在的一系列問題，本文結合當前的實際情 況提幾點合理化建議，旨在凝聚各方力量，發(fā)揮各方資源優(yōu)勢，實現(xiàn)科學謀劃的目標。（一）構建數(shù)字化綠色金融監(jiān)管平臺綠色金融涉及到綠色產業(yè)度量以及信貸政策等多個方面的內容，相關部門必須要盡可

10、能實現(xiàn)信息共享。利用金融 科技等技術手段，加快搭建一個綠色金融信息平臺，并打造出一個完整的包含綠色金融數(shù)據(jù)和使用等在內的鏈條。 對綠色金融信息進行實時采集、分析和監(jiān)測，有效提升金融監(jiān)管部門的監(jiān)管效率，降低信息不對稱風險。基于此平臺， 建立綠色金融信息披露制度，有效發(fā)揮多方監(jiān)督作用。另外，平臺數(shù)據(jù)還能夠加工生成綠色融資信貸產品，大大拓寬了 綠色信貸產品和綠色證券服務的業(yè)務范疇。（二）培養(yǎng)對金融環(huán)境風險辨識能力金融機構通過運用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等相關技術手段，收集目標客戶的環(huán)境行政處分、污染排放量等環(huán)保表 現(xiàn)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對環(huán)境風險的量化動態(tài)分析，從而實現(xiàn)將環(huán)境風險納入投資決策過程中。金融技術公司運

11、用企業(yè)大數(shù)據(jù)分 析建立公司綠色評估模式，有助于金融機構更直接地掌握公司的色程度”，快速有效地制定投資策略。此外，在實現(xiàn) 金融機構對客戶的個性化分析、定制綠色金融服務時，金融科技也起到了至關重要的作用。（三）支撐構建數(shù)字碳交易市場我國碳排放市場全球第一，碳金融市場極具開展空間，但我國碳金融市場起步較晚，加快構建一套數(shù)字化的碳市 場體系和規(guī)那么將加快碳金融市場開展。金融科技創(chuàng)新可以為完善碳排放權的初始分配、有償使用及交易提供技術保障， 構建碳排放配額交易體系，創(chuàng)新碳排放金融產品，將加快碳交易市場化進程。（四）促進企業(yè)綠色化轉型金融科技公司將通過搭建綠色的金融產業(yè)服務網絡平臺，通過比照解析各個機構所

12、提出的綠色金融服務產品，為 各個開展階段的綠色公司推薦相匹配的金融服務產品與服務工程。同時可借助此平臺，開展對綠色公司與相關組織進行 的智能預評價，以指導綠色公司獲取綠色相關認證，從而簡化認定過程、促進公司向綠色化轉型，讓其更快地得到相應 政策與資本保障。（五）增強在綠色金融領域的監(jiān)管技術力量為了更加有效地發(fā)揮金融科技在搭建綠色數(shù)字金融體系中的優(yōu)勢，需要加大對綠色金融業(yè)務的開展力度，同時需 要強化對金融產品的監(jiān)督管理。在實踐操作中，需要全面落實監(jiān)督管理信息等。合理地發(fā)揮現(xiàn)代化技術手段的價值，并 對綠色金融業(yè)務的監(jiān)督管理流程進行完善，進而最大程度規(guī)避可能出現(xiàn)的各種風險。與此同時，增強監(jiān)管技術力量

13、，避 免出現(xiàn)資本空轉等現(xiàn)象，從而更好地堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。（六）積極推動綠色金融技術基礎設施建設對綠色金融科技業(yè)務與產品進行完善，并通過一定的舉措實施統(tǒng)一管理，能夠為數(shù)字綠色金融體系的構建提供更 為有力的保障。為了更好地發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，需要盡快制定出健全的且適合金融領域開展的風險控制和監(jiān)督機制。 除此之外，我國還需要逐步充實和健全全國綠色生態(tài)信用信息管理系統(tǒng)，夯實綠色金融開展和監(jiān)督工作的大數(shù)據(jù)基礎設 施保障。積極推動建設綠色融資綜合信息服務等各項信息系統(tǒng)基礎設施建設。（七）鼓勵綠色金融場景的科技創(chuàng)新運用大力支持金融機構進行自主研發(fā)，或者是采用其他的方式，努力破解綠色金融業(yè)務開展過程中的問題。與此同時, 我國也需要緊緊圍繞綠色經濟活動的開展需求，將風險管理等場景當成是綠色金融開展的關鍵點，從而更加有力地推動 數(shù)字技術的快速開展和高效使用。比方：可以使用大數(shù)據(jù)等技術手段，進一步探索出高效便捷的識別精準化方案。合理 利用難篡改等特點，加強對綠色信貸等金融業(yè)務的管理，以此來實現(xiàn)最大程度規(guī)避風險的目標。加快打造出一個金融科 技和綠色金融協(xié)調開展的體系，并且嘗試探索更加有價值的綠色金融科技工程。結語在國外，綠色金融也被稱作是環(huán)境金融等。綠色金融是以相關金