《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》期末復(fù)習(xí)重點(diǎn)

1、1商業(yè)銀行：以追求利潤為目標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債為對象綜合性多功能的金融企業(yè)。2信用中介：商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)把社會上的各種閑散資金集中到銀行再通過商業(yè)銀行的 資產(chǎn)業(yè)務(wù)投向社會經(jīng)濟(jì)各部門，實(shí)現(xiàn)資金盈余和短缺之間的調(diào)劑。3負(fù)債業(yè)務(wù)：銀行組織資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款負(fù)債、借款負(fù)債以及其他負(fù)債。4交易賬戶：個人和企業(yè)為交易目的而開立的支票賬戶，客戶可以用于結(jié)算支付。5次級貸款：缺陷已很明顯的貸款，正常經(jīng)營收入已不足以還款，需通過出售變賣資產(chǎn)或?qū)?外融資，乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款。6浮動利率：金融機(jī)構(gòu)在央行規(guī)定的浮動幅度內(nèi)以法定利率為基礎(chǔ)自行確定的存貸款利率。7短期貸款：銀行對企業(yè)發(fā)放的一年以內(nèi)的貸款

2、。通常指企業(yè)臨時性、季節(jié)性貸款，也稱流 動資金貸款。8資產(chǎn)負(fù)債表：也稱財(cái)務(wù)狀況表。反映銀行在一定時期全部資產(chǎn)負(fù)債和所有者權(quán)益的財(cái)務(wù)報(bào) 表。1694年，英格蘭銀行的成立,標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則“三性”指安全性、流動性、盈利性。商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)職能主要包括信用中介職能、支付中介職能、貨幣創(chuàng)造職能、金融服務(wù)職能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。巴塞爾協(xié)議中將銀行資本分成兩級：核心資本和附屬資本。商業(yè)銀行負(fù)債的目的主要有兩個：維持資產(chǎn)增長率和保持銀行流動性。我國商業(yè)銀行的存款構(gòu)成以個人存款為主。廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括存款和庫存現(xiàn)金。商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金組成。銀行貸款按

3、貸款期限可以分為短期貸款和中長期貸款。按國際慣例（風(fēng)險度）對貸款的質(zhì)量可劃分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸 款和損失貸款五個等級。個人貸款包括利蛙 到期日和償還方式等要素, 這三個要素的有機(jī)組合被稱為貸款定價。對借款人的資信評估包括兩個方面：財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析， 前者是定量分析,后者是定性分析。商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的是獲取利益、分散風(fēng)險和增強(qiáng)流動性。美國著名的四大評級公司是指標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪、費(fèi)奇和金融世界評級公司。中間業(yè)務(wù)的收入常常被稱為非利息收入,即是來自于銀行存貸款利息差之外的收入。新資本協(xié)議的“三大支柱”是最低資本要求、外部監(jiān)管和市場要求。商業(yè)銀行證券投資的主要策略有分

4、散化投資法、期限分離法、靈活調(diào)整法和證券調(diào)換法。我國成立的三大政策性銀行是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行。商業(yè)銀行創(chuàng)造信用，受到（ABD ）因素的制約。A.原始存款B.法定存款準(zhǔn)備金 C.現(xiàn)金漏出D.貸款需求商業(yè)銀行的速動資產(chǎn)主要包括（ABD ）A.現(xiàn)金資產(chǎn) B.存放央行準(zhǔn)備金 C.短期證券資產(chǎn) D.存放同業(yè)款項(xiàng)股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（B）A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.行長或總經(jīng)理按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（C）A.6% B.7% C.8% D.10%我國商業(yè)銀行的核心資本包括（BCD）A.實(shí)收資本 B.資本公積 C.盈余公積 D.未分配利

5、潤西方商業(yè)銀行非交易賬戶主要包括（BCD ）A.活期存款 B.定期存款 C.儲畜存款D.貨幣市場存款銀行對不同存款支付不同利率，與存款利率有關(guān)的是 （ABC）A.存款的期限 B.銀行經(jīng)營實(shí)力 C.銀行經(jīng)營目標(biāo) D.儲戶心理以下屬于我國商業(yè)銀行拆入資金用途的是（A）A解決臨時資金困難 B發(fā)放貸款 C固定資產(chǎn)投資 D長期占用（B）是指被提取的可能性很小的那部分資金。A游動性貨幣負(fù)債 B穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 C脆弱性貨幣負(fù)債 D敏感性貨幣負(fù)債現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是（B）A保持足量的現(xiàn)金資產(chǎn)B將現(xiàn)金存量控制在適度的規(guī)模上C適時地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量D提高法定準(zhǔn)備金的存量現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是（BCD）A保證盈利

6、性原則 B適度存量控制原則 C適時流量調(diào)節(jié)原則 D安全性原則引起銀行流動性需求增加的因素有（ABC）A償還非存款借款B向股東派發(fā)現(xiàn)金股利C客戶提取存款本金D發(fā)行新股影響預(yù)測期存款變化的主要因素是（A B C D）A個人收入預(yù)期增長率B社會商品零售額的預(yù)期增長率C貨幣供應(yīng)量預(yù)期增長率D貨幣市場存款預(yù)期增長率銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款時，（A）是最主要的擔(dān)保形式。A抵押 B質(zhì)押 C保證 D附屬合同按照風(fēng)險分類方法，下列屬于不良貸款的是（BCD）A關(guān)注貸款B次級貸款C可疑貸款D損失貸款影響流動比率的因素是（B C）A稅前凈利B流動資產(chǎn)C流動負(fù)債D利息費(fèi)用個人貸款中的收入分析認(rèn)為（A）是第一還款來源。A工資B

7、利息C股息D其他經(jīng)營收入商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的最佳投資種類是（A）A國家債券B政府機(jī)構(gòu)債券C地方政府債券D公司債券杠鈴?fù)顿Y法對（B）基本不投資。A短期證券B中期證券C長期證券D中長期證券銀行購買票面利率為1 0 %的債券，如果持有該證券期間的通貨膨脹率為12%,那么銀行實(shí)際收益率為（B）A2%B2%C10%D10%以下屬于商業(yè)銀行證券投資對象的是（A B C D E）A國庫券B金邊債券C公司債券D商業(yè)票據(jù)E銀行承兌票據(jù)銀行直接作為交易當(dāng)事的一方參與的業(yè)務(wù)是（D）A支票結(jié)算B代理保險C代理融通D擔(dān)保無風(fēng)險的服務(wù)活動主要以（B）為目的。A提供金融服務(wù)B收取手續(xù)費(fèi)C分散風(fēng)險D獲取差額利潤中間業(yè)務(wù)的性

8、質(zhì)包括（A B C D）A居間的地位B “或有資產(chǎn)”“或有負(fù)債”性質(zhì)C收取手續(xù)費(fèi)D具有綜合效益衡量銀行盈利性的指標(biāo)主要是資本收益率和（B）A資產(chǎn)使用率B財(cái)務(wù)杠桿比率C資產(chǎn)收益率D利率風(fēng)險比率銀行的稅后凈利潤是利潤總額和（B）的差額。A營業(yè)稅金及附加B所得稅C增值稅D車船使用稅銀行業(yè)務(wù)營運(yùn)的起點(diǎn)和前提條件是（B）A自有資本B負(fù)債業(yè)務(wù)C資產(chǎn)業(yè)務(wù)D貸款業(yè)務(wù)中國人民銀行全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險管理始于（C）A1 996年B1 997 年 C1 99 8 年D 1 9 9 9 年通常把商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和稱為（B ）A可用頭寸B基礎(chǔ)頭寸C可貸頭寸D超額頭寸下列屬于商業(yè)銀行非

9、存款性的資金來源主要有（BCD）A拆除資金B(yǎng)再貸款C再貼現(xiàn)D發(fā)行債券商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)堅(jiān)持的基本原則有（BCD）A成本最低原則B安全性原則C適時流量調(diào)節(jié)原則D適時存量控制原則 商業(yè)銀行分行制的特點(diǎn)有（BCD）A銀行業(yè)務(wù)多集中于某一行業(yè)或地區(qū)，風(fēng)險集中B分支機(jī)構(gòu)多，分布廣，業(yè)務(wù)分散C銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備D銀行內(nèi)部層次機(jī)構(gòu)較多，管理困難在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上，通常資產(chǎn)是按其（B）程度進(jìn)行排列。A安全性B流動性C盈利性D收益性由持卡人先消費(fèi)，銀行定期收回所墊付款項(xiàng)的信用卡是（B）A借記卡B貸記卡C轉(zhuǎn)賬卡D儲蓄卡單一銀行制商業(yè)銀行（A）分支機(jī)構(gòu)。A不設(shè) B限設(shè) （2人或巳 D以上都不對資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的基本途徑有（AC）A新興資產(chǎn)階級建立股份制銀行B貨幣兌換業(yè)的演變C高利貸銀行轉(zhuǎn)化D政府建立 關(guān)于貸款展期的正確描述是（