工商銀行E支付企業(yè)方案

1、工銀e企付產(chǎn)品功能產(chǎn)品收費營銷案例CONTENT目錄產(chǎn)品概述02030401上線流程0501工銀e企付產(chǎn)品概述1.3 產(chǎn)品介紹 “工銀e企付”是工行全新升級打造的統(tǒng)一對公線上支付品牌和產(chǎn)品，基于松耦合、開放化、組件化設(shè)計理念，具有“本他行賬戶均適用、公私客戶全覆蓋、支付功能靈活化、支付場景多樣化、大額安全、小額便捷”特點，能夠多種模式靈活對接商品交易、大宗采購、招投標(biāo)、司法拍賣、投資理財?shù)绕髽I(yè)生態(tài)場景，提供“資金安全、流程便利、風(fēng)險可控”的對公線上結(jié)算服務(wù)。8/9/20221.4 產(chǎn)品特點認(rèn)證方式多樣U盾支付、便捷支付、免密支付支付工具豐富賬戶余額、電票、融資服務(wù)智能智能推薦支付工具、智能引導(dǎo)

2、認(rèn)證方式支付功能豐富多銀行支付、個人支付、異步支付輸出方式多樣PC端、移動端APP；API、SDK、H5定制靈活平臺靈活定制功能交易模式全面直接支付、保留支付、保證支付、擔(dān)保支付8/9/20221.5 同業(yè)對比支付功能方面，各行均支持了基本的線上支付功能，例如各行的網(wǎng)關(guān)支付、招商和中信銀行的電票支付等，我行工銀e企付除支持常見線上支付功能外，還創(chuàng)新支持保留支付、掃碼支付。支付認(rèn)證方式方面，大部分銀行使用U盾進(jìn)行支付驗簽，股份制銀行，例如招商和民生，應(yīng)用了指紋/人臉等新型認(rèn)證方式，工銀e企付支持U盾、生物識別+靜密、免密多種支付認(rèn)證方式。線上賬戶體系方面，我行工銀e企付率先在四大行中創(chuàng)新B2B線

3、上交易賬戶體系，為客戶提供靈活的賬戶服務(wù)。關(guān)鍵點在于我行工銀e企付產(chǎn)品能夠為客戶提供一整套完整的解決方案，而非零散的線上支付功能。支付功能支付認(rèn)證線上賬戶電票支付跨境支付多銀行支付保證支付擔(dān)保支付保留支付掃碼支付U盾支付人臉指紋支付線上交易賬戶工行農(nóng)/中/建中行XXXX招行XX民生XXX支付寶XX（基于各銀行B2B）X（基于支付寶賬戶）XXXX（支付寶賬戶）02工銀e企付產(chǎn)品功能8/9/2022工銀e企付功能介紹賬戶服務(wù)交易模式配套服務(wù)支付工具認(rèn)證方式接入方式PCAPPH5H5SDK個人支付賬戶余額電票支付融資支付U盾認(rèn)證便捷支付認(rèn)證免密結(jié)算賬戶B2B線上交易賬戶體系交易保證金賬戶體系直接支付

4、保留支付擔(dān)保支付保證支付多銀行支付異步支付組合支付通用嵌入對接商品交易、大宗采購、招投標(biāo)、司法拍賣、投資理財?shù)绕髽I(yè)生態(tài)場景回單還原2.1 賬戶服務(wù)（一）結(jié)算賬戶【目標(biāo)客戶】無會員賬戶體系需求的平臺客戶【配套交易模式】直接支付、保留支付【突出特點】賬戶結(jié)構(gòu)簡單，易推廣復(fù)制買方結(jié)算賬戶賣方結(jié)算賬戶根據(jù)平臺指令通過結(jié)算賬戶進(jìn)行支付劃撥2.1 賬戶服務(wù)（二）B2B線上交易賬戶體系買方結(jié)算賬戶賣方結(jié)算賬戶買方線上賬簿賣方線上賬簿按平臺指令進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)我行內(nèi)部戶資金流信息流【目標(biāo)客戶】通過自有結(jié)算賬戶為商戶進(jìn)行資金清分的平臺客戶、需為平臺上收付雙方建立會員賬戶的平臺客戶【配套交易模式】直接支付、擔(dān)保支付【

5、突出特點】支持客戶向線上交易賬戶充值和提現(xiàn)、資金留存在我行內(nèi)部戶、資金可計入分行存款科目2.1 賬戶服務(wù)（三）保證金賬戶體系【目標(biāo)客戶】需要通過交易保證金約束買賣會員行為的平臺客戶【配套交易模式】保證支付【突出特點】資金在客戶名下的交易保證金賬戶留存、平臺可監(jiān)控保證金余額買方結(jié)算賬戶賣方結(jié)算賬戶買方保證金賬戶賣方保證金賬戶出入金出入金根據(jù)平臺指令通過保證金賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)【目標(biāo)客戶】買賣方直接線上交易，完成收付款；平臺更新信息流?！局С炙星闆r】當(dāng)收方為我行客戶時，支持付款方為他行客戶；當(dāng)付方為我行客戶時，支持收款方為他行客戶?！九涮踪~戶體系】結(jié)算賬戶、B2B線上交易賬戶2.2 交易模式（一）

6、直接支付電商平臺下單支付通知發(fā)貨信息流資金流同步 信息工 行買方結(jié)算賬戶賣方結(jié)算賬戶通過結(jié)算賬戶進(jìn)行支付劃撥8/9/2022【目標(biāo)客戶】需要解決買賣雙方不信任問題的平臺客戶；平臺上收付款雙方對回單、對賬單的交易信息有還原需求；平臺可對交易進(jìn)行仲裁，根據(jù)客戶訂單狀態(tài)做保留、解保留的指令。【支持他行情況】買賣方至少一方開立工行結(jié)算賬戶【配套賬戶體系】結(jié)算賬戶2.2 交易模式（二）保留支付電商平臺下單支付通知發(fā)貨信息流資金流買方賬戶賣方賬戶同步 信息工 行解凍劃撥交易完成，確認(rèn)支付資金保留【目標(biāo)客戶】適用于交易需要買賣會員均繳納保證金的平臺客戶【支持他行情況】交易方須在我行開立保證金賬戶（工行客戶網(wǎng)

7、銀開立，他行客戶線下開立）；支持他行結(jié)算賬戶與保證金賬戶體系之間出入金。【配套賬戶體系】保證金賬戶體系2.2 交易模式（三）保證支付電商平臺下單支付交易掛單資金流買方結(jié)算賬戶賣方結(jié)算賬戶發(fā)貨買方保證金賬戶賣方保證金賬戶出入金出入金監(jiān) 控監(jiān) 控按平臺指令劃轉(zhuǎn)資金信息流【目標(biāo)客戶】需解決買賣雙方互不信任問題的平臺客戶；平臺起仲裁作用，根據(jù)客戶訂單狀態(tài)做支付或退款的指令。 【支持他行情況】當(dāng)收方為我行客戶時，支持付款方為他行客戶；當(dāng)付方為我行客戶時，支持收款方為他行客戶?！九涮踪~戶體系】結(jié)算賬戶適用于平臺方有清算牌照的情況B2B線上交易賬戶體系適用于平臺方?jīng)]有二清資質(zhì)的情況2.2 交易模式（四）擔(dān)保

8、支付買方結(jié)算賬戶賣方結(jié)算賬戶第三方賬戶（平臺方或工行）資金流【功能定義】多銀行支付是指在企業(yè)客戶通過工銀e企付付款臺選擇他行賬戶完成線上支付的功能?！灸繕?biāo)客戶】需要為付款客戶提供非工行結(jié)算賬戶支付的平臺客戶【服務(wù)邊界】可支持結(jié)算賬戶、B2B線上交易賬戶、交易保證金賬戶可支持直接支付、保留支付（收方保留模式）、保證支付2.3 配套服務(wù)（一）多銀行支付功能他行賬戶工行賬戶中金網(wǎng)聯(lián)電商平臺工銀e企付下單支付發(fā)起他行支付跳轉(zhuǎn)他行網(wǎng)關(guān)資金劃轉(zhuǎn)資金劃轉(zhuǎn)【功能定義】個人支付是指在針對小微企業(yè)客戶的支付習(xí)慣，在支付過程中支持客戶選擇使用工銀e支付和聚合支付完成付款的功能?！灸繕?biāo)客戶】需要為平臺上的付款人提供個

9、人支付功能的平臺?！痉?wù)邊界】支持結(jié)算賬戶、B2B線上交易賬戶、交易保證金賬戶在配合B2B線上交易賬戶、交易保證金賬戶時，個人支付使用的個人賬戶不可作為提現(xiàn)賬戶個人支付功能適用于直接支付、保留支付（收方保留模式）、保證支付等場景2.3 配套服務(wù)（二）個人支付功能工銀e企付工銀e企付推送支付信息完成資金支付2.3 配套服務(wù)支付流程采購流程商務(wù)財務(wù)支付指令待支付訂單推送信息（三）異步支付功能電商平臺環(huán)境企業(yè)網(wǎng)銀環(huán)境【功能定義】異步支付是指在企業(yè)采購人員和財務(wù)人員分離的場景下，支持采購人員線上下單并推送至企業(yè)網(wǎng)銀，財務(wù)人員在企業(yè)網(wǎng)銀完成支付的功能【目標(biāo)客戶】需要為平臺上的大中型企業(yè)付款人提供異步支付

10、功能的平臺。【服務(wù)邊界】支持所有結(jié)算賬戶、B2B線上交易賬戶、交易保證金賬戶個人支付功能適用于直接支付、保留支付（收方保留模式）、保證支付等場景2.3 配套服務(wù)（四）組合支付功能【功能定義】組合支付是指在付款客戶使用單一支付工具（如電票）金額不足時，支持客戶組合使用其他支付工具（如賬戶余額）完成支付的功能【目標(biāo)客戶】希望同時支持多種支付工具的平臺客戶?！痉?wù)邊界】支持結(jié)算賬戶體系支持直接支付、保留支付交易模式電票支付現(xiàn)款支付完成支付2.3 配套服務(wù)真實信息還原（五）回單還原功能【功能定義】面向使用平臺電子交易賬戶結(jié)算服務(wù)的客戶，提供銀行回單、對賬單還原交易雙方收付款銀行賬號，確保資金流、交易流

11、、信息流的匹配，滿足企業(yè)財務(wù)管理、報稅審計等內(nèi)外部經(jīng)營管理要求。【目標(biāo)客戶】需要為平臺上的收付款人提供真實交易背景信息證明的平臺。【服務(wù)邊界】配套B2B線上交易賬戶、交易保證金賬戶適用于擔(dān)保支付、保證支付 客戶支付驗簽確認(rèn)訂單進(jìn)行支付支付完成電票支付現(xiàn)款支付融資支付2.4 支付工具【功能定義】用戶可在工銀e企付付款臺選擇電子銀行承兌匯票完成支付。【目標(biāo)客戶】需要為平臺上的收付款人提供票據(jù)支付功能的平臺?！痉?wù)邊界】配套結(jié)算賬戶體系適用于直接支付、保留支付付款方在我行開立對公結(jié)算賬戶并開通電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)平臺方支持使用票據(jù)進(jìn)行收付款（一）票據(jù)支付（二）融資支付【功能定義】用戶可在工銀e企付界

12、面利用融資額度進(jìn)行支付。【目標(biāo)客戶】需要為平臺上的付款人提供融資支付功能的平臺?！痉?wù)邊界】配套結(jié)算賬戶體系、B2B線上交易賬戶、交易保證金賬戶適用于直接支付、保留支付、擔(dān)保支付、保證支付付款方在我行開立對公結(jié)算賬戶并開通通經(jīng)營快貸、網(wǎng)上質(zhì)押融資、網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)滿足付款人使用多種支付工具的需求：現(xiàn)款支付、票據(jù)支付、融資支付便捷支付指紋密碼器U盾U盾支付免密支付2.5 認(rèn)證方式【功能定義】用戶使用對付款賬戶有支付權(quán)限的U盾完成支付【服務(wù)邊界】適用于所有支付場景（一）U盾支付滿足付款人保障安全兼顧便捷的需求：U盾支付、便捷支付、免密支付【功能定義】交易金額在一定限額內(nèi)，付款人持U盾開通，用便捷支付的手

13、機(jī)號+動態(tài)密碼完成登錄并通過靜態(tài)密碼+生物識別的方式完成支付【服務(wù)邊界】適用于便捷支付限額內(nèi)的交易僅適用于本行賬戶支付（二）便捷支付 客戶支付驗簽確認(rèn)訂單進(jìn)行支付支付完成【功能定義】針對熟客之間的高頻交易，為簡化客戶支付流程，可向客戶提供免除支付認(rèn)證環(huán)節(jié)的免密支付功能【服務(wù)邊界】適用于進(jìn)入我行免密支付白名單的平臺適用于進(jìn)入我行付款客戶白名單的付款客戶（三）免密支付2.5 認(rèn)證方式工銀e企付打造界面友好，為付款人提供體驗極致的支付流程2.5 認(rèn)證方式工銀e企付打造界面友好，為付款人提供體驗極致的支付流程2.6 接入方式滿足平臺方多方式靈活對接的需求通用式可通過有頁面API、H5等方式將工銀e企付

14、付款臺輸出至平臺客戶的PC、APP客戶端嵌入式可通過無頁面API、H5、SDK等方式將工銀e企付付款臺嵌入平臺客戶的PC、APP客戶端03工銀e企付產(chǎn)品收費3.1 產(chǎn)品收費交易手續(xù)費個人客戶5元/筆，單位客戶10元/筆。或按協(xié)議價格收取平臺服務(wù)費根據(jù)上線的支付方式數(shù)量，按協(xié)議價格收取，不低于交易金額的0.25%平臺服務(wù)費根據(jù)上線的支付方式數(shù)量，按協(xié)議價格收取，不低于交易金額的0.25%交易手續(xù)費分為標(biāo)準(zhǔn)費與附加費兩部分標(biāo)準(zhǔn)費按照各清算方式的不同向客戶收取覆蓋清算成本的費用附加費根據(jù)各地情況，因地適宜的設(shè)定按筆收取的費用當(dāng)前收費功能后續(xù)規(guī)劃04工銀e企付營銷案例營銷案例垂直行業(yè)領(lǐng)域平臺為垂直行業(yè)

15、生產(chǎn)經(jīng)營的上下游對接提供服務(wù)油品通筑材網(wǎng)中國薯網(wǎng)專業(yè)三方服務(wù)平臺提供物流、法務(wù)、辦公、財稅、融資等專業(yè)化服務(wù)立刻網(wǎng)企票通云鏈金融政務(wù)類服務(wù)平臺工商、稅務(wù)、司法等政府部門主導(dǎo)建立的公共服務(wù)平臺河南稅務(wù)局平頂山衛(wèi)建委公積金中心核心企業(yè)自建平臺為核心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和上下游對接提供服務(wù)中國郵政石化e貿(mào)中航云網(wǎng)綜合類電商平臺客群來源廣泛，提供信息撮合、簽訂合同、在線支付、融資等各種服務(wù)慧聰網(wǎng)1688聚貿(mào)網(wǎng)升級轉(zhuǎn)型僅提供信息服務(wù)并通過會員服務(wù)、廣告等盈利平臺打通供應(yīng)鏈，通過物流、金融服務(wù)等盈利信息服務(wù)階段交易服務(wù)階段供應(yīng)鏈整合階段提供在線交易工具，通過傭金、資金沉淀等盈利營銷案例（一）客戶概況【慧聰網(wǎng)】成立

16、于1992年，為國內(nèi)最早幫助客戶做生意的企業(yè)，以傳統(tǒng)行業(yè)為主，提供全方位的電子商務(wù)服務(wù)和傳統(tǒng)行業(yè)服務(wù)。2003年12月在香港掛牌上市。占有國內(nèi)50%的市場，注冊企業(yè)用戶近1000萬，活躍企業(yè)用戶高達(dá)500萬。日均10萬以上企業(yè)發(fā)布發(fā)布供應(yīng)、采購、招標(biāo)、代理等重要信息，日均發(fā)布量30萬條以上，網(wǎng)站日均瀏覽量達(dá)4500萬。平臺達(dá)成交易中現(xiàn)金支付占比約為20%，票據(jù)等支付工具支付占比約為80%?，F(xiàn)金支付中超過80%采用線下O2O支付。（二）需求痛點平臺需要為客戶提供便捷安全的擔(dān)保交易模式平臺上的收付款客戶需要真實的線上交易信息（三）解決方案保留支付8/9/2022營銷案例（一）客戶概況【錦江全球采購

17、平臺】目前平臺擁有2000+供應(yīng)商，為全球超過30個品牌、7700+酒店、80萬間客房搭建可靠的供需平臺，提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，打造圍繞業(yè)主、供應(yīng)商、客戶以及酒店等利益共同體的酒店業(yè)采購服務(wù)共贏生態(tài)圈。全球采購平臺專合作伙伴包括慕思寢具、雅蘭床墊、TCL商用、江蘇驛之家、揚州田橋、必達(dá)門鎖等，涵蓋酒店運營、工程、小商品、洗滌等產(chǎn)品和服務(wù)。主要品類包括：床墊、棉織品、牙具紙杯等服務(wù)用品、空調(diào)、電視、門鎖、家具、五金電氣、制服、餐具廚具、食品飲料、洗滌維修等?！痉鹕叫l(wèi)材商城】平臺成立于2014年，是國內(nèi)首個一次性衛(wèi)生用品行業(yè)的B2B平臺，由21家衛(wèi)品企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展，致力于打造一個健康和諧、高效發(fā)展的一

18、次性衛(wèi)生用品生態(tài)系統(tǒng)。平臺根據(jù)行業(yè)的交易和經(jīng)營需求，向會員企業(yè)提供公平的特色交易舞臺，集采、撮合、委托及競價交易模式。其中，集采交易是衛(wèi)材商城會員服務(wù)的重點項目這一。平臺不定期發(fā)布大宗原料的集采活動，惠及會員企業(yè)，降低會員經(jīng)營成本。（二）需求痛點平臺需要在向參與交易的會員提供會員賬戶的同時避免使用自有賬戶對會員資金進(jìn)行清分；平臺需要滿足平臺上付款人使用不同開戶行賬戶完成付款的線上支付需求；平臺上的會員希望能夠在回單中顯示真實的收付雙方交易信息。（三）解決方案B2B線上交易賬戶+多銀行支付功能+回單還原8/9/202205工銀e企付上線流程8/9/2022內(nèi)部立項合作意向達(dá)成項目評估系統(tǒng)開發(fā)對接投產(chǎn)及運維合作洽談需求確定賬戶開立協(xié)議簽署項目立項網(wǎng)絡(luò)測試聯(lián)機(jī)測試接口聯(lián)調(diào)項目驗收平臺注冊項目投產(chǎn)運營維護(hù)內(nèi)部立項合作意向達(dá)成項目評估系統(tǒng)開發(fā)對接投產(chǎn)及運維合作洽談需求確定賬戶開立協(xié)議簽署項目立項網(wǎng)絡(luò)測試聯(lián)機(jī)測試接口聯(lián)調(diào)項目驗收平臺注冊項目投產(chǎn)運營維護(hù)協(xié)議簽署合作意向達(dá)成項目評估系統(tǒng)開發(fā)對接投產(chǎn)及運維合作洽談需求確定平臺建檔協(xié)