網上商城與第三方支付平臺合作的解決方案

1、網上商城與第三方支付平臺合作的解決方案建設銀行于2007年開通網上商城并致力于為商戶搭建營銷展示 平臺和便捷結算通道，為客戶營造快捷、安全、方便的購物環(huán)境。目 前，建行網上商城服務領域囊括電子客票、鮮花綠植、通訊部落、家 用電器等幾大類。憑借自身的品牌優(yōu)勢、技術優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢和良好 信譽，網上商城已初具規(guī)模，但我們也看到網上銀行還有很多不足之 處：產品樣式不夠豐富，價格較高等等。因此，我們建議建設銀行網 商城改進與第三方的合作模式，以吸引更多與之合作的供應商，從而 使更多的消費者選擇在建設銀行網上商城購物。關于合作模式我們給 出兩種一種是銀行代理網關的形式另一種是帳戶支付形式。這兩種支 付模式

2、都是基于將設銀行現在的情況和第三方的企業(yè)性質給出的。將 業(yè)務外包給第三方，第三方以其技術和客戶優(yōu)勢對網絡交易起到一個 安全保障的作用。對于本行來說沒有必要為這一業(yè)務花費另外的精 力，可以將人力物力集中到優(yōu)勢部門。以下是我們建議建行使用的與第三方的合作模式。一、 銀行網關代理支付方式第三方支付廠商與建設銀行簽訂代理網關合同，通過銀行的接口 與本企業(yè)的系統(tǒng)進行無縫連接，然后銀行的支付系統(tǒng)提供給商戶使 用。支付網關是連接銀行網絡與互聯網的一組服務器，主要作用是完 成兩者之間的通信、協議轉換和進行數據加密、解密，以保護銀行內 部的安全，其具體流程如下：網上銀行消費者1、瀏覽檢索網上商戶組織發(fā)貨2、訂單

3、安全配置服務器8、建設銀行圖中的數字序號表示如下：（1）顧客（買方）選好商品之后，商家（賣方）為顧客生成訂單；（2）顧客和第三方服務器建立連接，將賬號信息與訂單信息發(fā)給第三方；（3）第三方服務器要求顧客進行訂單缺人確認；（4）收到確認信息后授權給商家可以發(fā)貨；（5）商家通知顧客發(fā)貨信息。銀行網關代理支付服務與銀行網關支付服務（本行現在模式） 的區(qū)別在與前者的直接提供者是第三方支付企業(yè)，而后者則是銀行本 身，國內大部分銀行都開通了網絡銀行，但并不是所有的銀行都有能 力建立獨立的支付網關，此外，即使建立了也不一定能獲得實現利潤 所需的規(guī)模。由第三方支付企業(yè)代理則可以解決這個問題，第三方支 付產品的

4、兼容性強的特點能夠吸引更多的商戶，容易實現規(guī)模經濟。二、帳戶支付帳戶支付通常有兩種，一種是E-mail帳戶支付，一種是ID賬號 支付。使用E-mail的產品有很多，比如支付寶、快錢等E-mail支 付的特點是不需要頻繁輸入銀行卡的密碼和賬號，因此比較安全，但 是抵抗“冒牌”網站和郵件欺詐的能力比較低，存在一定隱患。使用E-mail支付需要經歷兩個過程：充值過程和實際支付過程。完 成實際支付的前提是帳戶中須有足夠的資金，當資金余額不足以完成 支付時，可以向帳戶中充值一完成支付。通常，充值過程與實際支付 過程是相對獨立的，完成充值的用戶不一定馬上就進行支付，而進行 支付也不需要每次都預先充值。比較

5、典型的使用E-mail進行支付的 系統(tǒng)包括eBay的Paypal、快錢等。下圖描述了 E-mail帳戶支付信 息流在主要參與者之間傳遞的情況。消息流的具體內容和支付實現的具體流 程 如 下：網上銀行消費者建設銀行網上商戶ID(E-mai)l帳戶支付的信息流瀏覽商戶網站選擇修要的商品ID(E-mai)l帳戶支付的流程圖隨著電子商務的蓬勃發(fā)展，電子支付已經成為制約電子商務發(fā)展 的瓶頸網上支付成為電子商務的瓶頸主要是原因，仍是用戶的消費習 慣和對支付平臺信任的問題。帳戶支付作為國內普遍認可和熟知的支 付方式，對于初到我們網上商城的顧客來說有一種熟知的感覺，親切 感隨之而來，增加10%的親切感有可能帶來5%的顧客，而我們對于第 三方的費用只要降到5%之下就是有利可圖的(以上數據僅為舉例之 用，具體情況要根據市場調研和數據挖掘之后而定)。時下各家銀行也慢慢開始重視網上支付，第三方支付平臺是否會 同銀行支付平臺產生競爭？第三方支付平臺不能參與買賣雙方的具體業(yè)務，具有公信度，不會 因觸及客戶商業(yè)信息而失去服務機會；可進行“老業(yè)務、多銀行、多 渠道”的服務創(chuàng)新；擁有強大的帳戶管理功能。目前銀行的一些業(yè)務， 比如繳費業(yè)務就是虧損的，但是對于第三方支付