貸款評審計劃與程序

1、3 骯評審與決策程序熬篇熬本篇主要介紹開百發(fā)銀行貸款評審把、審議和審批程壩序，重點描述在盎貸款評審過程中巴的有關(guān)規(guī)定，明辦確在評審過程中敗各環(huán)節(jié)的工作內(nèi)捌容與要求，通過叭規(guī)范評審程序，懊提高評審質(zhì)量和辦審議效率。扒本篇主要內(nèi)容包般括：貸款評審流骯程、評審部門審扳議、評審報告合翱規(guī)性審查、風(fēng)險暗邊界判斷、獨(dú)立隘委員路演審議和捌貸委會常設(shè)委員罷會議審議。按 貸款評班審程序皚各分行（含總行柏營業(yè)部）、企業(yè)佰局、國際金融局安和評審一、二局伴（以下統(tǒng)稱評審安部門）依據(jù)項目捌儲備庫、客戶信艾用評審和貸款評瓣審計劃，開展貸挨款評審工作，貸俺款評審工作流程巴如下：熬第一節(jié) 貸款阿評審工作流程伴第二節(jié) 貸款鞍評

2、審計劃 般貸款評審計劃是靶開發(fā)銀行開展中芭長期固定資產(chǎn)貸敗款項目評審工作阿的依據(jù)。艾 矮貸款評審計劃編叭制原則艾評審管理局根據(jù)扳全行年度經(jīng)營發(fā)八展目標(biāo)，貸款評懊審總量及行業(yè)、盎地區(qū)貸款評審結(jié)昂構(gòu)，按貸款項目骯屬地化管理原則八編制貸款評審計哀劃。提出評審需求鞍各分行、企業(yè)局扮和愛國際金融局翱依據(jù)評審計劃編絆制原則，結(jié)合本壩部門的實際情況叭，制訂本部門年白度貸款評審計劃傲。在執(zhí)行過程中頒，根據(jù)工作量及奧項目的進(jìn)展情況埃，按屬地化管理百原則分批向評審按管理局提出該部半門的評審建議計隘劃。壩各分行需要企業(yè)盎局或評審一、二佰局評審的項目，搬必須在征求其意礙見后才能提出評拌審建議計劃。評審計劃的下達(dá)靶評審

3、管理局負(fù)責(zé)藹根據(jù)評審部門提氨出的貸款評審建半議計劃，按項目奧優(yōu)先等級，綜合扳考慮地區(qū)、行業(yè)半的貸款評審規(guī)模板，按氨“稗誰評審，計劃下拔給誰拌”愛的原則，按季編靶制般貸款評拌審計劃，上報行擺領(lǐng)導(dǎo)簽批后印發(fā)百。哎第三節(jié) 組織扮貸款評審百評審部門根據(jù)項岸目性質(zhì)、重要和奧復(fù)雜程度，以及矮客戶溝通的需要傲，組織貸款評審熬工作，評審部門柏負(fù)責(zé)人確定評審愛責(zé)任人、評審報板告執(zhí)筆人及核稿凹人，并配備其他拌評審人員。隘一、分行評審的班項目，視具體情吧況，可以商請總安行有關(guān)評審部門八派員參與評審工搬作，協(xié)助指導(dǎo)評皚審工作。懊二、企業(yè)局或評百審局評審由分行藹負(fù)責(zé)簽訂合同的吧項目，分行評審爸人員必須參加評搬審工作。

4、澳第四節(jié) 評審皚調(diào)查與評審談判一、評審調(diào)查板評審調(diào)查應(yīng)首先熬確定評審方案，擺利用非現(xiàn)場調(diào)查胺和現(xiàn)場調(diào)查等方般式對借款人、項安目市場進(jìn)行分析挨，從各方面獲得柏真實的、對評審按有價值的資料和芭數(shù)據(jù)，為評審談盎判做好準(zhǔn)備。艾（一）設(shè)計評審擺方案襖評審責(zé)任人在認(rèn)懊真研閱項目資料氨、并對現(xiàn)有項目案資料進(jìn)行初步的矮分析和整理后，稗根據(jù)客戶的信用扒等級及風(fēng)險限額叭，提出貸款評審艾調(diào)研提綱、評審拜進(jìn)度和評審要求敗，初步設(shè)計貸款俺評審方案。稗（二）非現(xiàn)場調(diào)瓣查擺在貸款評審過程版中，應(yīng)充分利用半各類統(tǒng)計資料、埃網(wǎng)絡(luò)信息資源、按報刊雜志等公開哀出版物、專家咨奧詢意見等渠道獲耙取相關(guān)資料，并斑進(jìn)行對比、分析八和判斷，

5、進(jìn)行非安現(xiàn)場調(diào)查。扒 俺 （三）現(xiàn)場調(diào)查佰1、評審小組在伴現(xiàn)場調(diào)查前應(yīng)制拔定調(diào)查提綱，確挨定調(diào)查重點和方哀式?，F(xiàn)場調(diào)查是霸到項目建設(shè)實地頒，了解項目建設(shè)搬條件、建設(shè)環(huán)境笆、市場供需狀況按等相關(guān)信息。懊2、根據(jù)貸款評藹審需要，評審人骯員應(yīng)與地方政府搬或行業(yè)主管部門暗、設(shè)計單位、基挨本開戶行、擔(dān)保昂單位以及其他相骯關(guān)單位等接觸、半溝通，獲得貸款氨評審的第一手資絆料。敗 二、 評審耙談判敖評審談判由評審扒責(zé)任人負(fù)責(zé)，客靶戶經(jīng)理及其他評八審人員參加，必背要時可請總行法岸律事務(wù)局參加，奧與借款方和擔(dān)保扮方的法人代表或搬其授權(quán)人進(jìn)行談氨判；對涉及地方扮政府關(guān)注的項目霸，應(yīng)請地方政府懊及有關(guān)部門的負(fù)佰責(zé)人或

6、其授權(quán)人瓣參加評審談判。版 （一）昂評審談判稗預(yù)案的確定熬評審責(zé)任人和其艾他評審人員在對奧評審資料充分研安究和現(xiàn)場調(diào)查的癌基礎(chǔ)上，設(shè)計評版審談判預(yù)案。談稗判預(yù)案設(shè)計是取耙得雙贏評審談判哎結(jié)果的關(guān)鍵步驟癌，其核心是談判奧策略和技巧，目唉標(biāo)是實現(xiàn)防范信白貸風(fēng)險和最大限邦度地維護(hù)開發(fā)銀瓣行利益。談判預(yù)拜案是貸款條件、捌貸款組合方案、傲還款資金、信用扳結(jié)構(gòu)要點、貸款斑條件、提供后續(xù)案合作機(jī)會等的整鞍體方案。頒（二）評審談判癌的主要內(nèi)容啊評審談判的內(nèi)容搬：貸款利率、貸藹款期限（含寬限安期）、還款資金辦來源、條件及還版款資金帳戶（含辦質(zhì)押帳戶）監(jiān)管昂、信用結(jié)構(gòu)、提癌款條件、資本金辦和其他資金到位昂時間、工

7、程超支俺解決預(yù)期、外部俺建設(shè)條件落實及邦其他影響項目建埃設(shè)與貸款償還的拌解決方案；還包巴括有無需還評掛百鉤及今后繼續(xù)合稗作機(jī)會，以及管辦理資產(chǎn)業(yè)務(wù)的類瓣別、額度與期限八。半（三）評審談判礙的紀(jì)要扳評審進(jìn)行評審談擺判后需形成評扮審談判紀(jì)要，巴并經(jīng)有關(guān)各方代按表簽字后備忘。把評審談判紀(jì)要扳應(yīng)作為評審報拌告的附件。 胺第五節(jié) 評審半部門合規(guī)性審核隘 邦評審部門完成評礙審報告后，必須鞍由核稿人對評審八報告、附表和附暗件與相關(guān)評審資稗料、工作底稿進(jìn)拜行復(fù)核，具體復(fù)扳核內(nèi)容由評審部案門自行規(guī)定，可扳以參考第二章版“懊評審報告合規(guī)性埃審查斑”奧進(jìn)行審核。評審安報告經(jīng)核稿人簽背字，確認(rèn)合規(guī)后笆才能提交審議小捌

8、組審議。八第六節(jié) 評審挨部門審議般 扳評審部門應(yīng)對評啊審報告的完整性矮、真實性和準(zhǔn)確傲性負(fù)責(zé)，確保評吧審報告的質(zhì)量。皚評審部門應(yīng)對貸捌款評審報告進(jìn)行霸審議，在有效防辦范貸款風(fēng)險的基扮礎(chǔ)上，向行貸委板會提出評審結(jié)論啊及貸款的建議方稗案。一、審議小組稗評審部門應(yīng)成立盎貸款評審審議小斑組，人員相對固佰定，對評審小組扮提交的評審報告懊進(jìn)行集體審議。氨評審部門審議小罷組由分行行長（八局長）任組長、凹主管副行長（副案局長）、評審處捌處長、客戶處處般長、信用管理處背處長和經(jīng)營管理把處處長（企業(yè)局藹、評審局、國際胺金融局自行確定拔）等人組成。敗二、 評審部門拌審議會議傲評審部門審議會熬議由分行行長（凹局長）主

9、持召開巴，如果需要可以矮授權(quán)主管副行長捌（副局長）主持昂，也可以根據(jù)項藹目的具體情況，吧適當(dāng)調(diào)整參加會柏議的人員。扳注：如果審議小瓣組成員為評審報半告執(zhí)筆人，則不搬能作為本項目的礙審議小組成員。（一）審議要點扮1、評審報告是扒否按本手冊的要辦求編寫，對報告暗中數(shù)據(jù)的壩真實性、客觀性敖、完整性和準(zhǔn)確芭性霸負(fù)責(zé)。癌2、項目審批、扮建設(shè)條件及其他暗資金能否落實。癌3、我行貸款的瓣主要風(fēng)險點，評佰審設(shè)計的信用結(jié)絆構(gòu)是否能覆蓋貸佰款風(fēng)險，具體措愛施實現(xiàn)的可能性愛。矮4、還貸資金來唉源是否落實。骯5、評審建議貸傲款方案和條件能拜否支撐貸委會決伴策。氨（二）審議會議氨程序柏1、評審責(zé)任人伴匯報貸款評審情俺況八2、審議小組成拌員提問、討論，隘評審人員回答問澳題哀3、審議組長總柏結(jié)提出建議（或捌修改完善）意見把審議結(jié)束后，評安審報告必須經(jīng)全斑部審議組成員和壩評審人員簽字，巴簽字表是評審報骯告必備的附件。懊第七節(jié) 貸款板評審報告的報送百評審人員根據(jù)審班議小組提出的建鞍議