(簡體)在浙江省中小企業(yè)融資民主

1、.PAGE ：.；PAGE 11在浙江省中小企業(yè)融資民主懇談會上的講話同志們：根據(jù)省委部署，今天我們在這里召開浙江省中小企業(yè)融資民主懇談會，仔細聽取中小企業(yè)、金融機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)以及其它有關(guān)各方的意見和建議，研討討論推進中小企業(yè)融資任務(wù)的對策舉措，力求破解我省中小企業(yè)融資難題。剛剛，與會代表從不同層次、不同角度就如何破解中小企業(yè)融資難充分表達了本人的意見和想法，提出了很多有針對性的對策和建議，為我們進一步拓寬任務(wù)思緒、完善任務(wù)舉措提供了很好的啟示和協(xié)助 ，會議開得非常及時也非常必要，到達了預(yù)期目的。會后，我們將仔細梳理、歸納匯總與會代表提出的意見和建議，及時向省委省政府匯報，盡快研討完善我省中小

2、企業(yè)融資扶持政策。受大家的啟發(fā)和誠實態(tài)度的感染，我談幾點感受和想法：一、當前我省中小企業(yè)面臨較大的融資困難今年以來，受國際經(jīng)濟環(huán)境日趨復(fù)雜和國內(nèi)宏觀調(diào)控政策累積效應(yīng)顯現(xiàn)的雙重影響，我省中小企業(yè)的生存開展環(huán)境繼續(xù)趨緊，企業(yè)消費運營面臨的資金、人才、技術(shù)等要素瓶頸制約繼續(xù)加大，其中融資瓶頸表現(xiàn)得最為突出，情勢非常嚴峻。根據(jù)我們調(diào)查，當前我省中小企業(yè)融資難主要表如今以下幾個方面：一中小企業(yè)資金缺口日益加大。一是企業(yè)資金需求添加。去年以來，原資料、勞動力、煤電油運等要素價錢繼續(xù)上漲，產(chǎn)品市場競爭日趨猛烈，中小企業(yè)的銷售壓力不斷加大，大量流動資金滯留在消費環(huán)節(jié)，應(yīng)收賬款增多，存貨占用資金上升，企業(yè)資金需

3、求量快速添加。二是商業(yè)銀行的信貸規(guī)模收縮。隨著國家從緊貨幣政策的繼續(xù)實施，中小企業(yè)信貸供應(yīng)明顯趨緊。如我省工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行去年新增貸款為1487.27億元，今年新增貸款縮減為1093.69億元，同比減少了四分之一。近期央行雖然有所松綁，但增量非常有限。三是民間借貸自信心受影響。受宏觀經(jīng)濟情勢影響，一些本來效益較好的中小企業(yè)運營面臨姿態(tài)甚至倒閉，無法歸還借貸資金，本來較為活潑的民間融資也明顯收縮。在上述要素的共同影響下，當前我省中小企業(yè)資金缺口較為嚴重。二中小企業(yè)貸款構(gòu)造矛盾突出。中小企業(yè)在初創(chuàng)和快速生長的不同時期，需求商業(yè)銀行不同期限的貸款支持。但目前商業(yè)銀行貸款普遍存在著“保大收小和

4、“期限失衡的構(gòu)造性矛盾。據(jù)統(tǒng)計，全省金融機構(gòu)各項貸款中，占全省稅收總額50%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)鄉(xiāng)村中小企業(yè)貸款比重從2000年的13.74%下降到今年上半年的6.72%，下降了7.02個百分點。中長期貸款中技術(shù)改造貸款占比從2000年的16.09%下降到今年上半年的0.97%，下降了15.12個百分點，這一情況嚴重制約了我省生長型中小企業(yè)的擴張和后續(xù)開展才干。三中小企業(yè)融資本錢急劇上升。我省中小企業(yè)正飽受著資金高本錢的困擾。目前，銀行對中小企業(yè)的貸款利率普遍上浮30%-40%，高的上浮達80%。同時不少銀行還要求企業(yè)存單質(zhì)押，使國有銀行綜合融資費率到達了11.65%，股份制銀行綜合融資費率到達了1

5、5.40%，一些地方民間融資月利率已高達4分到6分。過高的資金運用本錢對中小企業(yè)的經(jīng)濟效益產(chǎn)生了較大影響。1-6月份我省中小企業(yè)財務(wù)費用同比增長38.83%，其中利息支出增長43.27%。四三類中小企業(yè)融資難更為突出。一是初創(chuàng)型企業(yè)。由于這類企業(yè)本身實力較弱，資產(chǎn)規(guī)模較小，難以到達銀行貸款所應(yīng)具備的一些根本條件如落實抵押擔(dān)保等，在宏觀調(diào)控下尤顯資金緊張。這類企業(yè)面廣量大，在整個小企業(yè)總數(shù)中所占比重也大，在難以經(jīng)過銀行融資的情況下，往往經(jīng)過民間借貸等其它渠道獲得資金。二是正處于快速擴張期的生長型中小企業(yè)。由于投資需求旺盛，外源性融資較多，資產(chǎn)負債率偏高。在總體信貸趨緊的情況下，金融機構(gòu)從控制風(fēng)險

6、的角度出發(fā)，傾向于信貸退出而導(dǎo)致此類企業(yè)資金緊張。三是產(chǎn)業(yè)晉級中需求調(diào)整的企業(yè)。由于對這類企業(yè)信貸投放構(gòu)造的調(diào)整，企業(yè)貸款遭到的影響較為明顯。二、有關(guān)各方為破解中小企業(yè)融資難所作的努力值得充分一定面對當前我省中小企業(yè)融資困難，有關(guān)各方積極應(yīng)對，想盡一切方法，采取有效措施，化壓力為動力，努力緩解中小企業(yè)資金緊張情況。財政、人行、銀監(jiān)、金融辦等部門紛紛出臺扶持中小企業(yè)融資的政策舉措，引導(dǎo)金融機構(gòu)添加中小企業(yè)信貸供應(yīng)，強化中小企業(yè)開展的金融保證。我省銀行業(yè)金融機構(gòu)積極轉(zhuǎn)變運營理念，在本身信貸規(guī)模緊縮的情況下，努力抑制困難，自動創(chuàng)新中小企業(yè)融資產(chǎn)品和效力，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，加大對中小

7、企業(yè)的融資扶持力度。中小企業(yè)信譽擔(dān)保機構(gòu)堅持效力中小企業(yè)融資的目的，充分依托其本身信譽和獨特的風(fēng)險管理才干，積極發(fā)揚信譽“孵化器和“助推器作用，向信譽缺失的中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保效力，架通了銀企協(xié)作橋梁，降低了信貸買賣本錢。金融租賃、創(chuàng)業(yè)投資等機構(gòu)也充分利用本身的優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供融資租賃、風(fēng)險投資等融資效力，協(xié)助 中小企業(yè)度過資金難關(guān)。一些中小企業(yè)面對嚴峻情勢，自動加強現(xiàn)金管理，加快應(yīng)收帳款和存貨周轉(zhuǎn)速度，加強消費本錢和運營費用控制，合理控制投資規(guī)模，努力提高現(xiàn)金的運用效率。與此同時，積極加強財務(wù)管理，提高財務(wù)核算程度，加強企業(yè)會計信息的準確性和透明度，盡量減少融資過程中的信息不對稱問題，積

8、極爭取外源性融資。總的來看，在各方的共同努力下，我省中小企業(yè)融資任務(wù)獲得了積極的效果。借此時機，我謹代表浙江省中小企業(yè)局，對有關(guān)各方為推進我省中小企業(yè)融資任務(wù)所作的努力表示衷心的贊賞！三、近年來我局破解中小企業(yè)融資難的主要任務(wù)作為中小企業(yè)任務(wù)的職能部門，推進中小企業(yè)融資、緩解中小企業(yè)融資困難不斷是我們各項任務(wù)的重點。近年來，在省委省政府的正確指點下，我局堅持以實施中小企業(yè)生長方案為主線，積極推進中小企業(yè)融資任務(wù)，不斷改善和優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，努力突破中小企業(yè)融資瓶頸。一探求建立小企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制，實施小企業(yè)貸款風(fēng)險補償政策。為真實緩解我省小企業(yè)的融資困難，我省于2005年正式啟動小企業(yè)貸

9、款風(fēng)險補償任務(wù)，出臺了。該方法經(jīng)過設(shè)立由省市縣財政配套出資的小企業(yè)貸款風(fēng)險資金，對銀行業(yè)金融機構(gòu)因添加小企業(yè)貸款而產(chǎn)生的風(fēng)險進展一定比例的補償，引導(dǎo)和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小企業(yè)的信貸支持力度，促進小企業(yè)繼續(xù)、快速、安康生長。此舉充分發(fā)揚了財政資金的放大效應(yīng)和導(dǎo)向作用，在全國開創(chuàng)了“政府補償銀行破解小企業(yè)融資難的先例。三年來，在小企業(yè)貸款風(fēng)險補償政策的鼓勵下，全省列入風(fēng)險補償范圍的銀行業(yè)金融機構(gòu)新增小企業(yè)貸款合計達258億元，有近20萬家次微小企業(yè)得到了銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸支持，小企業(yè)貸款風(fēng)險補償任務(wù)獲得了顯著效果。二加強中小企業(yè)信譽擔(dān)保體系建立，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范有序開展。近年來，我局仔細貫

10、徹落實國務(wù)院、省政府有關(guān)加強中小企業(yè)信譽擔(dān)保體系建立的政策意見，積極實施擔(dān)保機構(gòu)資信評級、業(yè)務(wù)指點、人員培訓(xùn)、運轉(zhuǎn)監(jiān)測、政策鼓勵、風(fēng)險警示等一系列監(jiān)管舉措，促進了擔(dān)保機構(gòu)的規(guī)范有序開展。截至2007年底，全省已有中小企業(yè)信譽擔(dān)保機構(gòu)306家，擔(dān)保資金總額到達96.83億元，已累計擔(dān)保企業(yè)7.3萬家，擔(dān)保筆數(shù)15.8萬筆，擔(dān)?？傤~達1094.59億元，其中2007年當年擔(dān)?？傤~為333.68億元，擔(dān)保代償率為0.203%，實踐損失率僅為0.036%。我省擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保規(guī)模和風(fēng)險控制程度均處于全國前列，在緩解中小企業(yè)融資難問題上發(fā)揚了不可或缺的作用。三搭建中小企業(yè)生長貸款融資平臺，推進中小企業(yè)開發(fā)

11、性融資。為充分發(fā)揚開發(fā)性金融優(yōu)勢，進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道，2006年，我局和國家開發(fā)銀行省分行根據(jù)我省實踐情況，在調(diào)查研討和反復(fù)論證的根底上簽署，建立了由國開行浙江省分行、浙江省中小企業(yè)開展促進中心、部分中小企業(yè)信譽擔(dān)保機構(gòu)組成的浙江省中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資平臺，經(jīng)過引入擔(dān)保機構(gòu)“抱團增信機制和貸款資金“統(tǒng)借統(tǒng)還方式，為中小企業(yè)提供融資效力。截至目前，融資平臺曾經(jīng)為237個中小企業(yè)融資工程提供了3.7億基準利率貸款支持，有效促進了一批生長性好的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新開展。四實施微小企業(yè)培育工程，為商業(yè)銀行引薦優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶。2005年以來，按照省政府重點抓好銷售收入500萬元以下微小企業(yè)培育任務(wù)的部署

12、，我省全面啟動了微小企業(yè)培育工程，即建立微小企業(yè)培育信息庫，并從資金支持、人才培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)等方面予以重點扶持，培育微小企業(yè)上規(guī)模。在此根底上，充分利用中小企業(yè)任務(wù)部門的職能優(yōu)勢，積極向銀行業(yè)金融機構(gòu)引薦微小企業(yè)培育信息庫中業(yè)績優(yōu)、生長性好的微小企業(yè)，促進銀企協(xié)作。此舉有效處理了銀行業(yè)金融機構(gòu)向微小企業(yè)貸款過程中的信息不對稱問題，實現(xiàn)了銀行與小企業(yè)的互利雙贏。四、進一步推進我省中小企業(yè)融資任務(wù)的主要舉措緩解中小企業(yè)融資難是一項系統(tǒng)工程，涉及政府、銀行、企業(yè)等多個方面，必需多方聯(lián)手、多管齊下、全面推進。當前，立足于我省中小企業(yè)融資的實踐情況，我局將努力做好以下幾項任務(wù)。一進一步加大小企業(yè)貸款風(fēng)險

13、補償力度。2021年，我省省級小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金規(guī)模從3500萬元添加到了6500萬元。截止目前，全省已有61個市縣承諾出資開展小企業(yè)貸款風(fēng)險補償任務(wù)，合計承諾配套出資到達了6000多萬元，共有365家基層銀行業(yè)金融機構(gòu)列入了風(fēng)險補償范圍。與2007年相比，實施風(fēng)險補償?shù)氖锌h范圍進一步擴展，地方承諾配套出資金額進一步添加，列入風(fēng)險補償范圍的銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步增多，這為我們?nèi)嫔罨七M小企業(yè)貸款風(fēng)險補償任務(wù)發(fā)明了有利條件。下階段，要進一步加大小企業(yè)貸款風(fēng)險補償實施力度，改良小企業(yè)貸款業(yè)績考核制度，完善補償資金運用方法，充分發(fā)揚小企業(yè)貸款風(fēng)險補償政策的鼓勵機制，推進金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和效力

14、，添加對小企業(yè)的信貸比例與規(guī)模，緩解小企業(yè)的資金緊張情況。二進一步加強中小企業(yè)信譽擔(dān)保體系建立。要仔細貫徹落實省政府辦公廳浙政辦發(fā)200793號精神，堅持以規(guī)范提升為主線，指點與效力并重，扶持與監(jiān)管并舉，加強行業(yè)自律，促進我省中小企業(yè)信譽擔(dān)保體系安康有序開展。一是推進制度建立，進一步加強對擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管。制定、等一系列專項監(jiān)控制度，健全完善擔(dān)保監(jiān)控制度體系，明確各部門的監(jiān)管職責(zé)。二是加大引導(dǎo)力度，進一步規(guī)范擔(dān)保機構(gòu)開展。鼓勵擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范擔(dān)保主業(yè)運營，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)與銀行建立平等互利、協(xié)作共贏的協(xié)作關(guān)系，督促擔(dān)保機構(gòu)完善擔(dān)保風(fēng)險管理體系，提高從業(yè)人員素質(zhì)，遏制違規(guī)操作行為。三是加強政策扶持，進一步

15、營造有利于擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)的政務(wù)環(huán)境。健全完善中小企業(yè)信譽擔(dān)保風(fēng)險補償與分散機制，鼓勵擔(dān)保機構(gòu)做優(yōu)做大；加快探求建立省級或區(qū)域性再擔(dān)保機構(gòu)，加強擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險抵御才干；依法支持擔(dān)保機構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，真實維護擔(dān)保機構(gòu)的合法權(quán)益。三積極推進中小企業(yè)集合發(fā)債試點任務(wù)。2007年，深圳市中小企業(yè)集合債券和北京中關(guān)村高新技術(shù)中小企業(yè)集合債券的勝利發(fā)行，為中小企業(yè)債券捆綁式發(fā)行提供了有益的自創(chuàng)。我省擁有大批優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)資源，自創(chuàng)深圳和中關(guān)村的勝利閱歷，開展中小企業(yè)集合發(fā)債試點任務(wù)具有極大的現(xiàn)實性和可行性。目前，在工行浙江省分行前期預(yù)備任務(wù)的根底上，我局與省金融辦、省工行正著手研討制定浙江省中小企業(yè)集合發(fā)債試點

16、方案，并初步完成了首批集合發(fā)債中小企業(yè)的挑選任務(wù)。我們將進一步積極穩(wěn)妥地推進各項籌備任務(wù)，爭取早日報國家發(fā)改委審核發(fā)行，協(xié)助 一批生長性好、運營業(yè)績優(yōu)的生長型中小企業(yè)經(jīng)過集合發(fā)債的方式融資，為中小企業(yè)擴展中長期工程投資提供穩(wěn)定的資金支持。四加快中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資平臺的擴容和推行步伐。我省中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資平臺勝利運作，為平臺的穩(wěn)步擴容和推行奠定了良好的根底。目前，由12家擔(dān)保機構(gòu)參與的浙江省中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資平臺第二組團曾經(jīng)組建終了，平臺的擴容勝利邁出了重要第一步。下階段，要積極創(chuàng)新平臺與銀行業(yè)金融機構(gòu)的協(xié)作方式，與更多的銀行業(yè)金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)協(xié)作關(guān)系，進一步拓寬平臺的資金來源渠道。要繼續(xù)在全省范圍

17、內(nèi)選擇一批風(fēng)險控制好、運營管理規(guī)范、擔(dān)保實力強的中小企業(yè)信譽擔(dān)保機構(gòu)參與中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資平臺，進一步擴展平臺“抱團增信規(guī)模，加強平臺成員擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保實力，提升平臺的信譽程度和抗風(fēng)險才干，擴展平臺業(yè)務(wù)的覆蓋面，實現(xiàn)平臺業(yè)務(wù)的穩(wěn)步擴張。五深化開展微小企業(yè)上規(guī)模培育任務(wù)。近期，我局在仔細總結(jié)提升“三年萬家微小企業(yè)培育任務(wù)閱歷的根底上，和省農(nóng)信聯(lián)社結(jié)合下發(fā)，明確了今后五年微小企業(yè)上規(guī)模培育方案的總體要求和目的。根據(jù)，省農(nóng)信聯(lián)社將每年在新增貸款規(guī)模中安排10%以上的信貸規(guī)模扶持重點培育的微小企業(yè)上規(guī)模，爭取五年內(nèi)安排400億元支持全省微小企業(yè)上規(guī)模培育，此舉為政府和銀行聯(lián)手開展微小企業(yè)培育任務(wù)作出了有

18、益的實際探求。下階段，要以微小企業(yè)上規(guī)模培育任務(wù)為抓手，進一步創(chuàng)新微小企業(yè)培育機制，有針對性地出臺各種扶持政策和任務(wù)舉措，建立健全推進小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資和微小企業(yè)培育任務(wù)的協(xié)同聯(lián)動機制，積極向銀行業(yè)金融機構(gòu)引薦列入微小企業(yè)上規(guī)模培育方案的微小企業(yè)，爭取有更多的銀行業(yè)金融機構(gòu)參與微小企業(yè)培育任務(wù)，為微小企業(yè)創(chuàng)業(yè)開展提供信貸支持。六努力推進中小企業(yè)直接融資任務(wù)。近年來，隨著資本市場的快速開展，越來越多的國內(nèi)外股權(quán)投資機構(gòu)基金開場把目光投向經(jīng)濟興隆的浙江，投向面廣量大的中小企業(yè)，這為我省中小企業(yè)開辟直接融資渠道提供了歷史性機遇。為真實推進我省中小企業(yè)直接融資任務(wù)，下階段我局將重點做好以下兩項任務(wù)：一是加強中小企業(yè)直接融資培育任務(wù)。繼續(xù)在全省范圍內(nèi)選擇一批符合產(chǎn)業(yè)政策、業(yè)績優(yōu)良、生長性好、有融資志愿的中小企業(yè)進入全省中小企業(yè)直接融資培育信息庫，完善相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫和工程庫建立，進一步夯實培育扶持措施