理財(cái)產(chǎn)品400問(wèn)講義范本

1、理財(cái)產(chǎn)品400問(wèn)機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)總部業(yè)務(wù)聯(lián)系人：李金龍9502008年7月1日上篇基金理論知識(shí)1、問(wèn)：什么是證券投資基金？2、問(wèn)：證券投資基金有哪些特點(diǎn)？3、問(wèn)：什么樣的人適合投資基金？4、問(wèn)：投資基金真的能賺錢嗎？5、問(wèn)：證券投資基金運(yùn)作中參與的主體有哪些？他們之間的相互關(guān)系如何？6、問(wèn)：與其他投資工具相比，證券投資基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征如何？7、問(wèn)：與其他委托理財(cái)產(chǎn)品相比，證券投資基金的收益和風(fēng)險(xiǎn)特征如何？8、問(wèn)：基金的收益來(lái)源是什么？9、問(wèn)：基金與股票、債券有哪些區(qū)別？10、問(wèn)：基金與銀行儲(chǔ)蓄存款有哪些區(qū)別？11、問(wèn)：基金與投資連接保險(xiǎn)有哪些區(qū)別？12、問(wèn)：投資基金

2、獲得的收益要繳稅嗎？13、問(wèn)：證券投資基金有哪些類型？14、問(wèn)：什么是開(kāi)放式基金？15、問(wèn)：什么是封閉式基金？16、問(wèn)：開(kāi)放式基金和封閉式基金的區(qū)別是什么？17、問(wèn)：什么是契約型基金？18、問(wèn)：什么是公司型基金？19、問(wèn)：契約型基金和公司型基金的區(qū)別是什么？20、問(wèn)：什么是股票型基金？適合哪些人投資？21、問(wèn)：為什么要投資股票型基金？22、問(wèn)：為什么是債券基金？適合哪些人投資？23、問(wèn)：為什么要投資債券型基金？24、問(wèn)：什么是貨幣市場(chǎng)基金？適合哪些人投資？25、問(wèn)：什么是混合型基金？適合哪些人投資？26、問(wèn)：什么是價(jià)值型股票基金？有哪些特點(diǎn)？27、問(wèn)：什么是成長(zhǎng)型股票基金？有哪些特點(diǎn)？28、問(wèn)

3、：價(jià)值型基金和成長(zhǎng)型基金的區(qū)別是什么？29、問(wèn)：什么是平衡型基金？有哪些特點(diǎn)？30、問(wèn)：什么是指數(shù)基金？有哪些特點(diǎn)？31、問(wèn)：指數(shù)基金有哪些種類？32、問(wèn)：指數(shù)基金是如何運(yùn)作的？33、問(wèn)：如何投資指數(shù)基金？34、問(wèn)：什么是保本基金？適合哪些投資者？35、問(wèn)：保本基金有哪些特點(diǎn)？36、問(wèn)：保本基金是如何運(yùn)作的？37、問(wèn)：投資保本基金真的不賠錢嗎？38、問(wèn)：保本基金適合的投資對(duì)象和投資環(huán)境？39、問(wèn)：什么是交易所交易基金（ETF）？40、問(wèn)：交易所交易基金有哪些特點(diǎn)？41、問(wèn)：如何投資交易所交易基金？42、問(wèn)：什么是交易型開(kāi)放式基金（LOF）？43、問(wèn)：交易型開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別是什么？4

4、4、問(wèn)：交易型開(kāi)放式基金與開(kāi)放式基金的區(qū)別是什么？45、問(wèn)：LOF和ETF有哪些相似點(diǎn)？46、問(wèn)：LOF和ETF有哪些差異點(diǎn)？47、問(wèn)：如何投資交易型開(kāi)放式基金？48、問(wèn)：什么是生命周期基金？49、問(wèn)：什么是傘型基金？50、問(wèn)：什么是對(duì)沖基金？51、問(wèn)：分級(jí)基金產(chǎn)品有哪些創(chuàng)新？52、問(wèn)：什么是QDII基金？53、問(wèn)：基金系QDII與銀行系QDII有何區(qū)別？54、問(wèn)：投資海外基金有什么風(fēng)險(xiǎn)？55、問(wèn)：什么是基金合同？主要作用是什么？56、問(wèn)：基金合同中一般包含哪此內(nèi)容？57、問(wèn)：基金的投資理念是什么？它的作用是什么？58、問(wèn)：基金的投資目標(biāo)是什么？59、問(wèn)：基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征指的是什么？對(duì)投資者

5、有什么作用？60、問(wèn)：什么是基金的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)？它的作用是什么？61、問(wèn)：什么是基金托管人？62、問(wèn)：基金托管人有哪些權(quán)利和義務(wù)？63、問(wèn)：什么是基金管理人？什么樣的機(jī)構(gòu)才能成為基金管理人？64、問(wèn)：基金管理人有哪些權(quán)利和義務(wù)？65、問(wèn)：基金管理公司是怎樣運(yùn)作的？66、問(wèn)：基金管理公司的組織結(jié)構(gòu)是怎樣的？67、問(wèn)：基金管理公司如何進(jìn)行股票投資決策？68、問(wèn)：什么叫做基金的資產(chǎn)配置？69、問(wèn)：目前的法律法規(guī)對(duì)于基金的投資比例的限制有哪些？70、問(wèn)：基金財(cái)產(chǎn)禁止的投資行為有哪些？71、問(wèn)：基金托管人如何監(jiān)督基金管理人的投資行為？72、問(wèn)：什么是“核心衛(wèi)星”基金投資策略？73、問(wèn)：什么是基金代銷機(jī)構(gòu)

6、？什么樣的機(jī)構(gòu)可以代銷基金？74、問(wèn)：基金持有人有哪些權(quán)利和義務(wù)？75、問(wèn)：基金持有人在什么情況下可以要求召開(kāi)持有人大會(huì)？76、問(wèn)：基金的登記結(jié)算指的是什么？有哪些機(jī)構(gòu)承擔(dān)基金的登記結(jié)算業(yè)務(wù)？77、問(wèn)：基金運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中一般要產(chǎn)生哪些費(fèi)用？78、問(wèn)：什么是基金管理費(fèi)？費(fèi)率一般是多少？79、問(wèn)：什么是基金托管費(fèi)？費(fèi)率一般是多少？80、問(wèn)：基金成立的條件是什么？81、問(wèn)：基金募集未達(dá)到法定要求的條件時(shí)，應(yīng)該怎么處理？82、問(wèn)：基金募集期間的認(rèn)購(gòu)資金有利息收入嗎？83、問(wèn)：在基金募集期間，認(rèn)購(gòu)基金以后是否可以反悔，要求代銷機(jī)構(gòu)退還認(rèn)購(gòu)金額？84、問(wèn)：在什么條件下，基金合同終止需要對(duì)基金進(jìn)行清算？85、

7、問(wèn)：基金清算的程序是什么？86、問(wèn)：公開(kāi)披露的基金信息有哪些？87、問(wèn)：公開(kāi)披露基金信息應(yīng)該遵守哪些原則？88、問(wèn)：投資者在閱讀基金季報(bào)、半年報(bào)、年報(bào)時(shí)，應(yīng)該特別關(guān)注哪些內(nèi)容？89、問(wèn)：基金財(cái)產(chǎn)投資的主要對(duì)象是什么？90、問(wèn)：什么是基金收益分配（分紅）？91、問(wèn)：基金收益分配（分紅）的原則是什么？92、問(wèn)：基金收益分配（分紅）的方式有哪些？93、問(wèn)：選擇不同收益分配方式的原則是什么？94、問(wèn)：在開(kāi)放式基金分紅前和分紅后購(gòu)買基金，哪個(gè)更劃算？95、問(wèn)：基金分紅是越多越好嗎？96、問(wèn)：怎樣查詢基金的凈值？97、問(wèn)：全球基金業(yè)發(fā)展有哪些特點(diǎn)？98、問(wèn)：美國(guó)基金業(yè)的發(fā)展歷史如何？99、問(wèn)：歐洲和日本的

8、基金業(yè)發(fā)展?fàn)顩r如何？100、問(wèn)：國(guó)外基金是如何評(píng)價(jià)的？中篇基金投資實(shí)務(wù)1、問(wèn)：是不是所有在中國(guó)的人都能買基金？2、問(wèn)：什么是基金單位凈值和累計(jì)凈值？?jī)烧叩膮^(qū)別是什么？3、問(wèn)：基金認(rèn)（申）購(gòu)費(fèi)用及認(rèn)（申）購(gòu)份額計(jì)算？4、問(wèn)：全程比例配售、末日比例配售和先到先得有何不同？5、問(wèn)：什么是基金賬戶？什么是基金交易賬戶？6、問(wèn)：投資者如何開(kāi)立基金賬戶和基金交易賬戶？7、問(wèn)：什么是基金的申購(gòu)與贖回？8、問(wèn)：買賣基金按照什么價(jià)格交易？在金額上有限制嗎？9、問(wèn)：基金申購(gòu)、贖回的原則是什么？10、問(wèn)：基金申購(gòu)和贖回的程序是什么？11、問(wèn)：如何挑選基金的申購(gòu)時(shí)機(jī)？12、問(wèn)：基金的贖回時(shí)機(jī)選擇的原則是什么？13、問(wèn)

9、：在哪些情況下，可以考慮贖回基金？14、問(wèn)：基金贖回時(shí)存在哪些禁忌？15、問(wèn)：基金贖回后，贖回款什么時(shí)候到賬？16、問(wèn)：什么是非交易過(guò)戶？17、問(wèn)：什么是基金份額的轉(zhuǎn)托管？18、問(wèn)：什么叫基金轉(zhuǎn)換？19、問(wèn)：基金轉(zhuǎn)換的優(yōu)勢(shì)是什么？20、問(wèn)：基金轉(zhuǎn)換的最佳時(shí)機(jī)是什么？21、問(wèn)：基金轉(zhuǎn)換需要哪些費(fèi)用？22、問(wèn)：什么是基金復(fù)制？23、問(wèn)：基金復(fù)制具有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？24、問(wèn)：投資者如何看待復(fù)制基金？25、問(wèn)：什么是基金拆分？26、問(wèn)：投資者如何看待基金拆分？27、問(wèn)：什么是開(kāi)放式基金的封閉期？為什么設(shè)立封閉期？28、問(wèn)：買賣基金需要繳納哪些費(fèi)用？29、問(wèn)：什么是前端收費(fèi)？什么是后端收費(fèi)？如何選擇？30、

10、問(wèn)：對(duì)基金進(jìn)行評(píng)價(jià)的原則是什么？31、問(wèn)：目前有哪些基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)？32、問(wèn)：基金評(píng)級(jí)的一般步驟是什么？33、問(wèn)：晨星評(píng)級(jí)是如何進(jìn)行基金評(píng)級(jí)的？34、理柏評(píng)級(jí)是如何進(jìn)行基金評(píng)級(jí)的？35、問(wèn)：如何評(píng)估基金業(yè)績(jī)？36、問(wèn)：如何正確使用基金業(yè)績(jī)來(lái)評(píng)估基金？37、問(wèn)：投資基金需要經(jīng)過(guò)哪幾個(gè)步驟？38、問(wèn)：如何正確選擇基金？39、問(wèn)：如何選擇股票基金？40、問(wèn)：如何選擇債券基金？41、問(wèn)：在什么情況下投資保本基金比較合適？42、問(wèn)：如何挑選基金公司？43、問(wèn)：如何挑選適合自己的基金？44、問(wèn)：基金投資的主要方式有幾種？45、問(wèn)：怎樣選擇合適的基金投資策略？46、問(wèn)：基金單筆投資的特點(diǎn)是什么？47、問(wèn)：定期

11、定額投資基金的好處是什么？48、問(wèn)：定期定額投資計(jì)劃適合哪些投資者？49、問(wèn)：哪些基金適合開(kāi)展定期定額投資計(jì)劃？50、問(wèn)：公司目前的基金系統(tǒng)對(duì)定期定額是如何設(shè)置的？51、問(wèn)：如何可查詢到哪些基金品種可進(jìn)行定期定額？52、問(wèn)：定期定額投資與定期存款、定期保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？53、問(wèn)：定期定額投資計(jì)劃從何時(shí)開(kāi)始比較好？54、問(wèn)：定期定額投資應(yīng)該遵守哪些原則？55、問(wèn)：定期定額投資計(jì)劃采取什么樣的策略才最有效率？56、問(wèn)：定期定額真的比單筆投資好嗎？57、問(wèn)：如何構(gòu)建基金投資組合？58、問(wèn)：怎樣調(diào)整投資組合？59、問(wèn)：如何設(shè)定基金投資的獲利點(diǎn)/止損點(diǎn)？60、問(wèn)：投資基金時(shí)，是不是基金的規(guī)模越大越好，應(yīng)

12、該選擇多大規(guī)模的基金比較好？61、問(wèn)：基金經(jīng)理對(duì)基金投資產(chǎn)生多大作用？62、問(wèn)：基金投資如何享有復(fù)利效果？63、問(wèn)：投資基金一般會(huì)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？64、問(wèn)：基金網(wǎng)上交易有哪些優(yōu)點(diǎn)？65、問(wèn)：為吸引基金投資者，公司能否把基金網(wǎng)上交易的前端申購(gòu)費(fèi)率設(shè)為0？66、問(wèn)：不同渠道購(gòu)買基金有什么不同？67、問(wèn)：網(wǎng)上購(gòu)買基金應(yīng)該注意哪些事項(xiàng)？68、問(wèn)：投資基金應(yīng)該選擇凈值高的還是凈值低的？69、問(wèn)：如何擺脫基金凈值的誤區(qū)？70、問(wèn)：老基金與新發(fā)基金之間的區(qū)別是什么？71、問(wèn)：老基金和新基金應(yīng)該怎樣挑選？72、問(wèn)：買賣基金有哪些誤區(qū)？73、問(wèn)：封閉式基金的折價(jià)是什么？74、問(wèn)：如何投資封閉式基金？75、問(wèn)：投資

13、封閉式基金可以采用哪些策略？76、問(wèn)：投資封閉式基金獲利的模式是什么？77、問(wèn)：什么是“封轉(zhuǎn)開(kāi)”？78、問(wèn)：基金“封轉(zhuǎn)開(kāi)”后的確權(quán)是什么意思？目前在我公司進(jìn)行的基金確權(quán)分幾種？79、問(wèn)：怎樣利用“封轉(zhuǎn)開(kāi)”實(shí)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益？80、問(wèn)：什么是“上證基金通”？81、問(wèn)：如何通過(guò)“上證基金通”購(gòu)買基金？82、問(wèn)：基金理財(cái)有哪些禁忌？83、問(wèn)：如何根據(jù)人生發(fā)展的不同階段，規(guī)劃基金投資的策略？84、問(wèn)：基金投資應(yīng)該占個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)的多少比例？85、問(wèn)：基金投資多長(zhǎng)時(shí)間才算有效？86、問(wèn)：經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期對(duì)基金投資策略有什么影響？87、問(wèn)：在經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于循環(huán)的景氣階段，應(yīng)該采用怎樣的基金理財(cái)投資策略？88、問(wèn)：在經(jīng)

14、濟(jì)發(fā)展處于循環(huán)的不景氣階段，基金理財(cái)投資的策略是什么？89、問(wèn)：哪些投資習(xí)慣可能會(huì)導(dǎo)致投資失敗？90、問(wèn)：對(duì)于個(gè)人理財(cái)投資，有哪些重要的忠告？91、問(wèn)：什么是“好基匯”？92、問(wèn)：什么是“好基匯”三重優(yōu)選基金？93、問(wèn)：“好基匯”基金包含哪三重優(yōu)選？94、問(wèn)：如何購(gòu)買“好基匯”三重優(yōu)選基金？95、問(wèn)：“好基匯”三重優(yōu)選基金會(huì)定期公布嗎？96、問(wèn)：從哪里獲取“好基匯”三重優(yōu)選基金的信息？97、問(wèn)：“好基匯”三重優(yōu)選基金有最低投資金額嗎？98、問(wèn)：投資“好基匯”三重優(yōu)選基金后，需要如何進(jìn)行后續(xù)的操作？下篇紫金產(chǎn)品篇一、集合資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)問(wèn)答1、什么是集合資產(chǎn)管理計(jì)劃？2、證券公司從事集合資產(chǎn)管理

15、計(jì)劃業(yè)務(wù)是合法的嗎？3、證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃有哪些類型？4、證券公司的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃和證券公司傳統(tǒng)的委托理財(cái)有什么區(qū)別？二、華泰紫金系列產(chǎn)品問(wèn)答5、華泰紫金系列集合計(jì)劃以什么賬戶作為本集合計(jì)劃的集合資產(chǎn)管理賬戶？6、個(gè)人投資者辦理集合資產(chǎn)管理賬戶申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交哪些材料？7、機(jī)構(gòu)投資者辦理集合資產(chǎn)管理賬戶申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交哪些材料？8、華泰紫金系列集合計(jì)劃的參與流程如何？9、委托人可以通過(guò)什么方式參與、退出紫金系列集合計(jì)劃？10、如何與目標(biāo)客戶順暢地交流與溝通？三、華泰紫金系列產(chǎn)品信息查詢11、華泰紫金1、2、3號(hào)每天的凈值在哪里查詢？12.如何通過(guò)電話委托、網(wǎng)上交易查詢?nèi)A泰紫金1、2、3號(hào)的持有

16、份額情況？13、如何通過(guò)電話委托、網(wǎng)上交易查詢?nèi)A泰紫金1、2、3號(hào)的申購(gòu)、贖回情況？14、華泰紫金1、2、3號(hào)首次購(gòu)買后，再次追加是否有金額起點(diǎn)限制？15、購(gòu)買華泰紫金1、2、3號(hào)幾個(gè)工作日確認(rèn)成交？16、華泰紫金1、2、3號(hào)分紅情況如何確定？17、贖回華泰紫金1、2、3號(hào)產(chǎn)品時(shí)，資金幾個(gè)工作日到帳？18、如何查詢?nèi)A泰紫金1、2、3號(hào)的持倉(cāng)比例？19、華泰紫金1、2、3號(hào)的對(duì)帳單郵寄情況？20、有華泰紫金1、2、3號(hào)的投資者如何變更通訊地址？21、持有華泰紫金1、2、3號(hào)的投資者如何變更分紅方式？22、持有華泰紫金1、2、3號(hào)的投資者如何通過(guò)手機(jī)短信接收產(chǎn)品凈值？四、紫金系列產(chǎn)品比較篇23、問(wèn)

17、：華泰紫金1、2、3號(hào)的投資范圍及比例。24、問(wèn)：華泰紫金1、2、3號(hào)參與和退出費(fèi)率的收取比例。25、問(wèn)：華泰紫金1、2、3號(hào)管理費(fèi)、托管費(fèi)、推廣服務(wù)費(fèi)的收取比例。26、問(wèn)：購(gòu)買華泰紫金1、2、3號(hào)怎么開(kāi)戶,在哪些渠道可以購(gòu)買。27、問(wèn)：華泰紫金1、2、3號(hào)購(gòu)買金額起點(diǎn)，存續(xù)期有多長(zhǎng)。五、 紫金1號(hào)基礎(chǔ)問(wèn)答28、問(wèn)：本計(jì)劃屬于什么類型？29、問(wèn)：本計(jì)劃的存續(xù)期有多長(zhǎng)？30、問(wèn)：本計(jì)劃的目標(biāo)規(guī)模是多少？31、問(wèn)：本計(jì)劃的最低參與金額是多少？追加參與有何要求？ 32、問(wèn)：本計(jì)劃有什么特點(diǎn)？ 33、問(wèn)：本計(jì)劃的管理人是誰(shuí)？34、問(wèn)：本計(jì)劃的托管人是誰(shuí)？35、問(wèn)：投資者在哪些地方可以買到“華泰紫金1號(hào)

18、”集合計(jì)劃？36、問(wèn)：什么是計(jì)劃的封閉期和開(kāi)放期？37、問(wèn)：本計(jì)劃的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如何？38、問(wèn)：本計(jì)劃的管理費(fèi)率是多少？39、問(wèn)：本計(jì)劃的年度托管費(fèi)率是多少？40、問(wèn)：本計(jì)劃在什么條件下可以宣告成立？41、問(wèn)：本計(jì)劃設(shè)立失敗時(shí)如何處理？42、問(wèn)：本計(jì)劃的收益分配方式有哪幾種？43、問(wèn)：本計(jì)劃收益分配原則是什么？44、問(wèn)：本計(jì)劃如何對(duì)計(jì)劃資產(chǎn)估值？45、問(wèn)：本計(jì)劃管理人為什么要拿自有資金參與本計(jì)劃？46、問(wèn)：“紫金1號(hào)”的收益如何？47、問(wèn)：在什么情況下本計(jì)劃可以申請(qǐng)展期？48、問(wèn)：本計(jì)劃展期后，管理人是否仍以自由資金參與計(jì)劃？49、問(wèn)：在什么情形下應(yīng)當(dāng)終止本集合計(jì)劃？50、問(wèn)： 華泰紫金1號(hào)可以網(wǎng)

19、下申購(gòu)新股嗎？51、問(wèn)：本計(jì)劃清算時(shí)采用什么程序？52、問(wèn)：本計(jì)劃清算后的剩余資產(chǎn)如何分配？53、問(wèn)：本計(jì)劃有哪些風(fēng)險(xiǎn)？54、問(wèn)：本計(jì)劃的投資目標(biāo)是什么？55、問(wèn)：本計(jì)劃的投資理念是什么？56、問(wèn)：本計(jì)劃的投資范圍是什么？57、問(wèn)：本計(jì)劃的資產(chǎn)組合比例是多少？58、問(wèn)：如果本計(jì)劃的資產(chǎn)組合比例不符合計(jì)劃資產(chǎn)管理合同預(yù)定時(shí)怎么辦？59、問(wèn)：本計(jì)劃資產(chǎn)配置策略是什么？60、問(wèn)：本計(jì)劃對(duì)固定收益資產(chǎn)投資的策略是什么？61、問(wèn)：本計(jì)劃能購(gòu)買基金嗎？62、問(wèn)：本計(jì)劃申購(gòu)新股有什么限制？63、問(wèn)：本計(jì)劃新股申購(gòu)策略是什么？64、問(wèn)：為什么本計(jì)劃申購(gòu)新股的收益率超過(guò)普通投資者？65、問(wèn)：本計(jì)劃的投資限制有哪

20、些？66、問(wèn)：投資者在什么時(shí)候可以參與本計(jì)劃？67、問(wèn)：推廣期內(nèi)本計(jì)劃的參與價(jià)格是多少？68、問(wèn)：開(kāi)放期內(nèi)本計(jì)劃的參與價(jià)格怎么計(jì)算？69、問(wèn)：推廣期內(nèi)投資者的參與份額如何計(jì)算？70、問(wèn):開(kāi)放期內(nèi)投資者的參與份額如何計(jì)算？71、問(wèn)：本計(jì)劃有對(duì)投資者收益補(bǔ)償?shù)南薅l款嗎？72、問(wèn)：本計(jì)劃的管理人業(yè)績(jī)提成如何計(jì)算？73、問(wèn)：在什么情況下管理人可以拒絕接受或暫停本計(jì)劃委托人的參與申請(qǐng)？74、問(wèn)：出現(xiàn)拒絕接受和暫停參與的情況是如何處理？75、問(wèn)：本計(jì)劃什么時(shí)候辦理退出業(yè)務(wù)？76、問(wèn)：本計(jì)劃辦理退出業(yè)務(wù)遵循什么原則？77、問(wèn)：計(jì)劃以份額退出時(shí)有哪些約定？78、問(wèn)：委托人一次性退出多大金額時(shí)需要提前預(yù)約？7

21、9、問(wèn)：什么叫巨額退出？ 80、問(wèn)：本計(jì)劃發(fā)生了巨額退出時(shí)如何處理？81、問(wèn)：什么情況下本計(jì)劃可以暫停退出？82、問(wèn)：本計(jì)劃發(fā)生暫停退出的情形時(shí)如何處理？83、問(wèn)：本計(jì)劃采用什么方式進(jìn)行信息披露？84、問(wèn)：本計(jì)劃的信息披露的內(nèi)容有哪些？85、問(wèn)：本計(jì)劃單位凈值如何披露？86、問(wèn)：計(jì)劃信息披露備查文件在什么地方可以查閱？87、問(wèn)：“紫金1號(hào)”集合計(jì)劃的目標(biāo)客戶？六、紫金2號(hào)基礎(chǔ)問(wèn)答88、問(wèn)：本計(jì)劃屬于什么類型？89、問(wèn)：本計(jì)劃的存續(xù)期有多長(zhǎng)？90、問(wèn)：本計(jì)劃的最高規(guī)模是多少？91、問(wèn)：本計(jì)劃的最低參與金額是多少？追加參與有何要求？ 92、問(wèn)：本計(jì)劃有什么特點(diǎn)？93、問(wèn)：本計(jì)劃的管理人是誰(shuí)？94、

22、問(wèn)：本計(jì)劃的托管人是誰(shuí)？95、問(wèn)：投資者在哪些地方可以買到“華泰紫金2號(hào)”集合計(jì)劃？96、問(wèn)：什么是計(jì)劃的封閉期和開(kāi)放期？97、問(wèn)：本計(jì)劃的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如何？98、問(wèn)：本計(jì)劃的管理費(fèi)率是多少？99、問(wèn)：本計(jì)劃的年度托管費(fèi)率是多少？100、問(wèn)：本計(jì)劃在什么條件下可以宣告成立？101、問(wèn)：本計(jì)劃設(shè)立失敗時(shí)如何處理？102、問(wèn)：本計(jì)劃的收益分配方式有哪幾種？103、問(wèn)：本計(jì)劃收益分配原則是什么？104、問(wèn)：本計(jì)劃如何對(duì)計(jì)劃資產(chǎn)估值？105、問(wèn)：本計(jì)劃管理人為什么要拿自有資金參與本計(jì)劃？106、問(wèn)：“紫金2號(hào)”的收益如何？107、問(wèn)：在什么情況下本計(jì)劃可以申請(qǐng)展期？108、問(wèn)：本計(jì)劃展期后，管理人是否仍以

23、自有資金參與計(jì)劃？109、問(wèn)：在什么情形下應(yīng)當(dāng)終止本集合計(jì)劃？110、問(wèn)：本計(jì)劃清算時(shí)采用什么程序？111、問(wèn)：本計(jì)劃清算后的剩余資產(chǎn)如何分配？112、問(wèn)：本計(jì)劃有哪些風(fēng)險(xiǎn)？113、問(wèn)：本計(jì)劃的投資目標(biāo)是什么？114、問(wèn)：本計(jì)劃的投資理念是什么？115、問(wèn)：本計(jì)劃的投資范圍是什么？116、問(wèn)：本計(jì)劃的資產(chǎn)組合比例是多少？117、問(wèn)：如果本計(jì)劃的資產(chǎn)組合比例不符合計(jì)劃資產(chǎn)管理合同預(yù)定時(shí)怎么辦？118、問(wèn)：本計(jì)劃選擇基金的標(biāo)準(zhǔn)是什么？119、問(wèn)：本計(jì)劃對(duì)封閉式基金的投資策略是什么？120、問(wèn)：本計(jì)劃為什么要購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金？121、問(wèn)：本計(jì)劃申購(gòu)新股有什么限制？122、問(wèn)：本計(jì)劃新股申購(gòu)策略是什么

24、？123、問(wèn)：為什么本計(jì)劃申購(gòu)新股的收益率超過(guò)普通投資者？124、問(wèn)：本計(jì)劃的投資限制有哪些？125、問(wèn)：投資者在什么時(shí)候可以參與本計(jì)劃？126、問(wèn)：推廣期內(nèi)本計(jì)劃的參與價(jià)格是多少？127、問(wèn)：開(kāi)放期內(nèi)本計(jì)劃的參與價(jià)格怎么計(jì)算？128、問(wèn)：推廣期內(nèi)投資者的參與份額如何計(jì)算？129、問(wèn)：開(kāi)放期內(nèi)投資者的參與份額如何計(jì)算？130、問(wèn)：在什么情況下管理人可以拒絕接受或暫停本計(jì)劃委托人的參與申請(qǐng)？131、問(wèn)：出現(xiàn)拒絕接受和暫停參與的情況是如何處理？132、問(wèn)：本計(jì)劃什么時(shí)候辦理退出業(yè)務(wù)？133、問(wèn)：本計(jì)劃辦理退出業(yè)務(wù)遵循什么原則？134、問(wèn)：計(jì)劃以份額退出時(shí)有哪些約定？135、問(wèn)：委托人一次性退出多大

25、金額時(shí)需要提前預(yù)約？136、問(wèn)：什么叫巨額退出？ 137、問(wèn)：本計(jì)劃發(fā)生了巨額退出時(shí)如何處理？138、問(wèn)：什么情況下本計(jì)劃可以暫停退出？139、問(wèn)：本計(jì)劃發(fā)生暫停退出的情形時(shí)如何處理？140、問(wèn)：本計(jì)劃采用什么方式進(jìn)行信息披露？141、問(wèn)：本計(jì)劃的信息披露的內(nèi)容有哪些？142、問(wèn)：本計(jì)劃單位凈值如何披露？143、問(wèn)：計(jì)劃信息披露備查文件在什么地方可以查閱？144、問(wèn)：“紫金2號(hào)”集合計(jì)劃的目標(biāo)客戶？七、華泰紫金3號(hào)基礎(chǔ)知識(shí)145、問(wèn)：本集合計(jì)劃屬于什么類型？146、問(wèn)：本集合計(jì)劃的管理人是誰(shuí)？147、問(wèn)：本集合計(jì)劃的托管人是誰(shuí)？148、問(wèn)：本集合計(jì)劃的存續(xù)期有多長(zhǎng)？149、問(wèn)：本集合計(jì)劃的最高

26、規(guī)模是多少？150、問(wèn)：本集合計(jì)劃的最低參與金額是多少？追加參與有何要求？ 151、問(wèn)：本集合計(jì)劃有什么特點(diǎn)？152、問(wèn)：本集合計(jì)劃與銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品相比有什么優(yōu)勢(shì)？153、問(wèn)：本集合計(jì)劃的封閉期和開(kāi)放期如何設(shè)置？154、問(wèn)：本集合計(jì)劃是否收取參與費(fèi)？155、問(wèn)：本集合計(jì)劃的退出費(fèi)率是多少？156、問(wèn)：本集合計(jì)劃的管理費(fèi)率是多少？157、問(wèn)：本集合計(jì)劃的年度托管費(fèi)率是多少？158、問(wèn)：本集合計(jì)劃的年度推廣服務(wù)費(fèi)費(fèi)率是多少？159、問(wèn)：本集合計(jì)劃在什么條件下可以宣告成立？160、問(wèn)：本集合計(jì)劃設(shè)立失敗時(shí)如何處理？161、問(wèn)：本集合計(jì)劃的收益包括哪些？162、問(wèn)：集合計(jì)劃的凈收益是什么？163

27、、問(wèn)：本集合計(jì)劃的收益分配方式有哪幾種？164、問(wèn)：本集合計(jì)劃收益分配原則是什么？165、問(wèn)：收益分配時(shí)，需要支付什么費(fèi)用？166、問(wèn)：本集合計(jì)劃的會(huì)計(jì)年度是指什么時(shí)間？167、問(wèn)：本集合計(jì)劃如何對(duì)計(jì)劃資產(chǎn)估值？168、問(wèn)：不可抗力是指什么？169、問(wèn)：本集合計(jì)劃的預(yù)期收益如何？170、問(wèn)：在什么情形下應(yīng)當(dāng)終止本集合計(jì)劃？171、問(wèn)：本集合計(jì)劃清算時(shí)采用什么程序？172、問(wèn)：本集合計(jì)劃清算后的剩余資產(chǎn)如何分配？173、問(wèn)：本集合計(jì)劃有哪些風(fēng)險(xiǎn)？174、問(wèn)：本集合計(jì)劃有管理人業(yè)績(jī)報(bào)酬嗎？175、問(wèn)：本集合計(jì)劃的投資目標(biāo)是什么？176、問(wèn)：本集合計(jì)劃的投資理念是什么？177、問(wèn)：本集合計(jì)劃的投資范

28、圍是什么？178、問(wèn)：本集合計(jì)劃的資產(chǎn)組合比例是多少？179、問(wèn)：如果本集合計(jì)劃的資產(chǎn)組合比例不符合計(jì)劃資產(chǎn)管理合同預(yù)定時(shí)怎么辦？180、問(wèn)：本集合計(jì)劃的投資策略是什么？181、問(wèn)：本集合計(jì)劃申購(gòu)新股有什么限制？182、問(wèn)：為什么本集合計(jì)劃申購(gòu)新股的收益率超過(guò)普通投資者？183、問(wèn)：本集合計(jì)劃的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是什么？184、問(wèn)：本集合計(jì)劃的投資限制有哪些？185、問(wèn)：投資者在哪些地方可以買到華泰“紫金3號(hào)”集合計(jì)劃？186、問(wèn)：投資者在什么時(shí)候可以參與本集合計(jì)劃？187、問(wèn)：推廣期內(nèi)本集合計(jì)劃的參與價(jià)格是多少？188、問(wèn)：開(kāi)放期內(nèi)本集合計(jì)劃的參與價(jià)格怎么計(jì)算？189、問(wèn)：本集合計(jì)劃單位凈值如何披

29、露？190、問(wèn)：推廣期內(nèi)投資者的參與份額如何計(jì)算？191、問(wèn)：開(kāi)放期內(nèi)投資者的參與份額如何計(jì)算？192、問(wèn)：華泰紫金3號(hào)贖回時(shí)業(yè)績(jī)報(bào)酬怎么收取，收取比例及計(jì)算方法。193、問(wèn)：在什么情況下管理人可以拒絕接受或暫停本集合計(jì)劃委托人的參與申請(qǐng)？194、問(wèn)：出現(xiàn)拒絕接受和暫停參與的情況是如何處理？195、問(wèn)：本集合計(jì)劃什么時(shí)候辦理退出業(yè)務(wù)？196、問(wèn)：本集合計(jì)劃辦理退出業(yè)務(wù)遵循什么原則？197、問(wèn)：計(jì)劃以份額退出時(shí)有哪些約定？198、問(wèn)：委托人一次性退出多大金額時(shí)需要提前預(yù)約？199、問(wèn)：什么叫巨額退出？ 200、問(wèn)：本集合計(jì)劃發(fā)生了巨額退出時(shí)如何處理？201、問(wèn)：什么情況下本集合計(jì)劃可以暫停退出？

30、202、問(wèn)：本集合計(jì)劃發(fā)生暫停退出的情形時(shí)如何處理？203、問(wèn)：華泰“紫金3號(hào)”集合計(jì)劃的目標(biāo)客戶？204、問(wèn)：華泰“紫金3號(hào)”集合計(jì)劃的賣點(diǎn)？205、問(wèn)：如何推介華泰“紫金3號(hào)”？206、問(wèn)：本集合計(jì)劃的信息披露的內(nèi)容有哪些？207、問(wèn)：本集合計(jì)劃的資產(chǎn)管理報(bào)告如何披露？208、問(wèn)：本集合計(jì)劃的資產(chǎn)托管報(bào)告如何披露？209、問(wèn)：本集合計(jì)劃采用什么方式進(jìn)行信息披露？210、問(wèn)：本集合計(jì)劃信息披露備查文件在什么地方可以查閱？上篇基金理論知識(shí)1、問(wèn)：什么是證券投資基金？答：證券投資基金（簡(jiǎn)稱“基金”）是通過(guò)發(fā)售基金分額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，由基金管理人管理，

31、以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。2、問(wèn)：證券投資基金有哪些特點(diǎn)？答：集合理財(cái)，專業(yè)管理：匯集眾多投資者的資金，積少成多，發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，降低投資成本；基金管理人的專業(yè)投資研究人員和強(qiáng)大的信息網(wǎng)絡(luò)，能更好地對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行全方位的動(dòng)態(tài)跟蹤與分析。組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)：基金通常會(huì)購(gòu)買幾十種甚至上百種股票，投資者購(gòu)買基金就相當(dāng)于用很少的資金購(gòu)買一籃子股票，某些股票下跌造成損失可以用其他股票上漲的盈利來(lái)彌補(bǔ)，因此可以充分享受到組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后的盈余全部歸基金投資者所有，并依據(jù)各投資者所持有的基金份額比

32、例進(jìn)行分配。嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明：監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)各種有損投資者利益的行為進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，并強(qiáng)制基金進(jìn)行較為充分的信息披露。獨(dú)立托管，保障安全：基金管理人負(fù)責(zé)基金投資操作，不負(fù)責(zé)基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)，這種相互制約和相互監(jiān)督的制衡機(jī)制對(duì)投資者的利益提供了重要的保護(hù)。3、問(wèn)：什么樣的人適合投資基金？答：如果以下的某種描述與您的現(xiàn)狀相符合，那么基金將是您投資理財(cái)最理想的選擇之一。我想投資，但我不是很清楚應(yīng)該買什么股票或債券。我不太會(huì)把握買進(jìn)、賣出的時(shí)間點(diǎn)。我的錢不多，不知道該怎么做到分散風(fēng)險(xiǎn)。我希望找到一個(gè)不需要自己費(fèi)心的資產(chǎn)增值機(jī)會(huì)。每個(gè)月

33、可用來(lái)投資的錢也不多，除了放在銀行，不知道還能怎么辦。4、問(wèn)：投資基金真的能賺錢嗎？ 答：巴菲特曾說(shuō)過(guò)：“讓時(shí)間自然而然成為投資的朋友?！被鹗蔷邆溥@樣一種性格的投資工具。相較于其它投資工具，基金的風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬相對(duì)中性的位置，所講究的正是長(zhǎng)期的增值潛力。5、問(wèn)：證券投資基金運(yùn)作中參與的主體有哪些？他們之間的相互關(guān)系如何？ 答：基金運(yùn)作中參與的主體通常包括：基金持有人、基金管理人、基金托管人及基金服務(wù)機(jī)構(gòu)，如基金銷售機(jī)構(gòu)、注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、基金投資咨詢、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)?；甬?dāng)事人之間的相互關(guān)系建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)上：持有人與管理人之間的關(guān)系是委托人、受益人與受托人的關(guān)系；管理人與托管人之

34、間的關(guān)系是委托人與受托人的關(guān)系；持有人與托管人之間的關(guān)系在公司型基金中是委托人與受托人的關(guān)系，在契約型基金中是受益人與受托人的關(guān)系。6、問(wèn)：與其他投資工具相比，證券投資基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征如何？ 答：如下圖所示：低風(fēng)險(xiǎn) 低報(bào)酬 高風(fēng)險(xiǎn) 高報(bào)酬現(xiàn)金、銀行存款債券基金股票期貨 彩票流動(dòng)性和安全性高的資產(chǎn)有預(yù)期收入追求長(zhǎng)期成長(zhǎng)的資產(chǎn)投機(jī)性投資高風(fēng)險(xiǎn)投資7、問(wèn)：與其他委托理財(cái)產(chǎn)品相比，證券投資基金的收益和風(fēng)險(xiǎn)特征如何？ 答：如下表所示：產(chǎn)品管理人目標(biāo)客戶投資期限相關(guān)費(fèi)用流動(dòng)性收益率違約風(fēng)險(xiǎn)基金（封閉式和開(kāi)放式）基金管理公司普通投資者（最低認(rèn)購(gòu)額一般為1000元）封閉式基金期限固定，一般5年以上；開(kāi)放式

35、基金為不定期認(rèn)購(gòu)費(fèi)最高約1.5%，贖回費(fèi)遞減，管理費(fèi)約1.5%，托管費(fèi)約0.25%強(qiáng)(可買賣或贖回)與市場(chǎng)相當(dāng)無(wú)保底小集合資金信托計(jì)劃信托投資公司中端客戶(最低認(rèn)購(gòu)額5萬(wàn))多為1年管理費(fèi)0. 5%，甚至不收，托管0.25%弱3%7%小集合理財(cái)計(jì)劃證券公司中端客戶(最低認(rèn)購(gòu)額5萬(wàn))3年左右認(rèn)購(gòu)費(fèi)1%左右，贖回費(fèi)遞減，管理費(fèi)固定加分成，托管費(fèi)0.2%中(可定期贖回)與市場(chǎng)相當(dāng)無(wú)保底小投資連結(jié)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不限1年管理費(fèi)1.2%,托管費(fèi)0.25%中2%5%小私募基金投資管理公司為主不限6個(gè)月到1年保底保收益,超額為管理費(fèi)弱6%10%甚至更高最大8、問(wèn)：基金的收益來(lái)源是什么？答：基金獲取收益的來(lái)源主要有下

36、列幾種：股利收入：投資上市公司股票時(shí)，配發(fā)的股票股利或現(xiàn)金股息。利息收入：投資國(guó)債、企業(yè)債、金融債、銀行存款等工具時(shí)，產(chǎn)生的利息收益。資本利得：投資上市公司股票或債券時(shí)，由買賣價(jià)差所產(chǎn)生的利得。其他收入：因運(yùn)用基金資產(chǎn)帶來(lái)的成本或費(fèi)用的節(jié)約計(jì)入收益。9、問(wèn)：基金與股票、債券有哪些區(qū)別？答：反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同：股票反映的是一種所有權(quán)關(guān)系；債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系；基金反映的是信托關(guān)系，是一種受益憑證，投資者購(gòu)買基金份額就成為基金的受益人。所籌資金的投向不同：股票和債券是直接投資工具，主要投資實(shí)業(yè)領(lǐng)域；基金是一種間接投資工具，所籌集的資金主要投向有價(jià)證券等金融工具。投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同：股票價(jià)格

37、的波動(dòng)性大，是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品種；債券可以給投資者帶來(lái)一定的利息收入，是一種低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資品種；基金投資于眾多股票，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，是一種風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中、收益相對(duì)穩(wěn)健的投資品種。10、問(wèn)：基金與銀行儲(chǔ)蓄存款有哪些區(qū)別？答：性質(zhì)不同：基金是一種受益憑證，基金管理人只是代替投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險(xiǎn)；銀行儲(chǔ)蓄存款是銀行的一種負(fù)債，銀行對(duì)存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任。 收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同：基金并不保證本金的安全，存在虧損的可能性，但也有機(jī)會(huì)分享證券市場(chǎng)上漲帶來(lái)的收益；銀行存款利率相對(duì)固定，投資者幾乎沒(méi)有損失本金的可能性。信息披露程度不同：基金管理人必須定期向投資者公布基金的投

38、資運(yùn)作情況；銀行不需要向存款人披露資金的運(yùn)作情況。11、問(wèn)：基金與投資連接保險(xiǎn)有哪些區(qū)別？答：投資連接保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)與投資于一身的險(xiǎn)種?？蛻糍?gòu)買投資連接保險(xiǎn)后，每年支付的保費(fèi)一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予客戶壽險(xiǎn)保障，另一部分進(jìn)入投資賬戶，按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，客戶通過(guò)投資賬戶凈值的增長(zhǎng)和分紅實(shí)現(xiàn)收益。二者區(qū)別主要有：投資連接保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)的功能，而基金沒(méi)有，基金是一種更純粹的投資產(chǎn)品?？赏顿Y的范圍不同，從而預(yù)期收益也不同：投資連接保險(xiǎn)的投資范圍為存款、債券和證券投資基金等；而基金的投資范圍則包括股票等預(yù)期收益更高的金融產(chǎn)品。當(dāng)然，基金投資的風(fēng)險(xiǎn)也較大一些。從購(gòu)買方式看，基金更

39、簡(jiǎn)潔方便?；鹂梢栽阢y行或者證券公司開(kāi)立賬戶，直接買賣；而投資連接保險(xiǎn)需與保險(xiǎn)公司簽訂合同，在一定程度上失去了投資的靈活性。12、問(wèn)：投資基金獲得的收益要繳稅嗎？答：目前，以下幾種情況屬于暫不征稅的范圍：對(duì)投資者（包括個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者）從基金分配中取得的收入，暫不征收個(gè)人所得稅和企業(yè)所得稅。對(duì)個(gè)人的非金融機(jī)構(gòu)申購(gòu)和贖回基金單位的差價(jià)收入不征收營(yíng)業(yè)稅。對(duì)個(gè)人買賣基金暫不征收印花稅。對(duì)個(gè)人投資者買賣基金獲得的差價(jià)收入，在對(duì)個(gè)人買賣股票的差價(jià)收入未恢復(fù)征收個(gè)人所得稅以前，也暫不征收個(gè)人所得稅。13、問(wèn)：證券投資基金有哪些類型？答：按照運(yùn)作方式不同，可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。按照組織形式不同，可分

40、為公司型基金和契約型基金。按照投資對(duì)象不同，可分為貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、股票基金、混合基金。按照投資目標(biāo)不同，可分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡性基金。按照投資理念不同，可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。14、問(wèn)：什么是開(kāi)放式基金？答：開(kāi)放式基金是發(fā)行總額不固定、基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)或者贖回的基金。15、問(wèn)：什么是封閉式基金？答：封閉式基金指基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金。16、問(wèn)：開(kāi)放式基金和封閉式基金的區(qū)別是什么？答：基金規(guī)模和存續(xù)期不同：開(kāi)放式基金因投資者可隨時(shí)申購(gòu)和贖回，基金規(guī)

41、模不固定，也不設(shè)定存續(xù)期；而封閉式基金規(guī)模固定，有存續(xù)期限規(guī)定。買賣方式不同：開(kāi)放式基金類似保險(xiǎn)產(chǎn)品，可通過(guò)基金管理公司銷售，也可通過(guò)銀行、券商代理銷售；封閉式基金類似股票，在證券交易所交易。定價(jià)方式不同：雖然兩者的價(jià)值均是按基金單位核算的資產(chǎn)凈值，但是開(kāi)放式基金價(jià)格嚴(yán)格按照單位資產(chǎn)凈值計(jì)算，而封閉式基金交易價(jià)格會(huì)受到時(shí)常供求因素影響，因此在單位資產(chǎn)凈值基礎(chǔ)上會(huì)有析價(jià)和溢價(jià)的情形。17、問(wèn)：什么是契約型基金？答：契約型投資基金由基金投資者，基金管理人、基金托管人之間所簽署的基金合同設(shè)立，基金投資者的權(quán)利主要體現(xiàn)在基金合同的條款上，而基金合同條款的主要方面通常由基金法律所規(guī)范。18、問(wèn)：什么是公

42、司型基金？答：公司型基金是在法律上具有獨(dú)立“法人”地位的股份投資公司。公司型基金依據(jù)基金公司章程設(shè)立，基金投資者是基金公司的股東，享有股東權(quán)，按所持有的股份承擔(dān)有限責(zé)任，分享投資收益。19、問(wèn)：契約型基金和公司型基金的區(qū)別是什么？答：法律形式不同：契約性基金不具有法人資格；公司型基金具有法人資格。投資者的地位不同：契約性基金的投資者沒(méi)有管理基金資產(chǎn)的權(quán)利；公司型基金的投資者是公司的股東，通過(guò)股東大會(huì)享有管理基金的權(quán)利，因此公司型基金的投資者比契約型基金的投資者權(quán)利要大一些?；疬\(yùn)營(yíng)依據(jù)不同：契約性基金依據(jù)基金合同營(yíng)運(yùn)基金；公司型基金依據(jù)基金公司章程營(yíng)運(yùn)基金。20、問(wèn)：什么是股票型基金？適合哪些

43、人投資？答：股票基金是指以股票為主要投資對(duì)象的投資基金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，股票基金的股票資產(chǎn)投資占基金資產(chǎn)的至少60%以上。股票基金以追求長(zhǎng)期的資本增值為目標(biāo)，比較適合長(zhǎng)期投資。股票基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益投資工具，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者投資。21、問(wèn)：為什么要投資股票型基金？答：股票市場(chǎng)是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的晴雨表，投資股票市場(chǎng)可以分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果。比起直接買股票，股票基金進(jìn)行股票組合投資，更容易讓投資者獲得經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的好處。隨著中國(guó)股市的發(fā)展，上市公司也越來(lái)越多。即使作為一個(gè)專業(yè)投資者，也不可能有充足的時(shí)間和精力去關(guān)注所有的股票。基金管理公司通過(guò)先進(jìn)的分析工具對(duì)各種信息進(jìn)行科學(xué)分析，從而提供

44、專業(yè)的投資服務(wù)。22、問(wèn)：為什么是債券基金？適合哪些人投資？答：債券基金是指以債券為投資對(duì)象的投資基金，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，債券基金的債券資產(chǎn)投資占基金資產(chǎn)的至少80%以上。根據(jù)債券基金的投資范圍和風(fēng)格特征，可大體分為純債券基金和債券型基金。假如全部投資于債券，可以稱其為純債券基金；假如大部分基金資產(chǎn)投資于債券，少部分可以投資于股票，可以稱其為債券型基金。理論上講，債券型基金比純債券基金的潛在收益和風(fēng)險(xiǎn)要高一些。債券基金的波動(dòng)性通常要小于股票基金，是收益、風(fēng)險(xiǎn)適中的投資工具，適合追求穩(wěn)定收入的投資者。23、問(wèn)：為什么要投資債券型基金？答：投資債券型基金可以讓投資者買到更“多”的債券，畢竟個(gè)人的錢是有

45、限的，不可能買很多種債券。投資債券基金可以讓投資者獲得專家理財(cái)?shù)姆?wù)。投資債券基金可以讓投資者的錢運(yùn)用起來(lái)更靈活。相比投資于銀行柜臺(tái)交易的國(guó)債，通過(guò)債券基金投資于債券交易、贖回的費(fèi)用都要低得多。24、問(wèn)：什么是貨幣市場(chǎng)基金？適合哪些人投資？答：貨幣市場(chǎng)基金是主要投資于短期債券、中央銀行票據(jù)、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性金融工具的基金產(chǎn)品，該類基金購(gòu)買的金融投資產(chǎn)品多為一年以內(nèi)的各類短期貨幣市場(chǎng)工具，因此稱為貨幣市場(chǎng)基金。與其他類型基金相比，貨幣市場(chǎng)基金具有風(fēng)險(xiǎn)最低、流動(dòng)性最好的特點(diǎn)，其收益率一般要高于銀行一年期定期存款，適合于厭惡風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)投資安全性要求較高的投資者進(jìn)行短期投資。所以，擁有一定金額

46、的短期閑置資金，并希望有穩(wěn)定增值機(jī)會(huì)的投資者，均適合投資貨幣市場(chǎng)基金。所以，風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)基金家族中是最小的，“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的別名也由此而來(lái)。25、問(wèn)：什么是混合型基金？適合哪些人投資？答：混合型基金是指投資于股票、債券以及貨幣市場(chǎng)工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)股票、債券投資比例以及投資策略的不同，混合型基金又可以分為偏股性基金、偏債型基金、配置型基金等多種類型。混合型基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票基金，預(yù)期收益則要高于債券基金，適合較為保守的投資者。26、問(wèn)：什么是價(jià)值型股票基金？有哪些特點(diǎn)？答：專注于價(jià)值型股票投資的股票基金被稱為價(jià)值型股票基金。價(jià)值型基金隨經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)不大，屬于風(fēng)

47、險(xiǎn)小、收益較低的基金。27、問(wèn)：什么是成長(zhǎng)型股票基金？有哪些特點(diǎn)？答：專注于成長(zhǎng)型股票投資的股票基金被稱為成長(zhǎng)型股票基金。成長(zhǎng)型基金屬于風(fēng)險(xiǎn)程度最高、收益最高的基金，其重點(diǎn)并不著眼于股票的現(xiàn)價(jià)，而是預(yù)期未來(lái)股價(jià)表現(xiàn)會(huì)優(yōu)于市場(chǎng)平均水平。28、問(wèn)：價(jià)值型基金和成長(zhǎng)型基金的區(qū)別是什么？答：成長(zhǎng)型基金的投資風(fēng)格旨在挑選盈利增長(zhǎng)優(yōu)于平均水平、并具備增值潛力的公司，成長(zhǎng)型基金在選股時(shí)并不看重目前股價(jià)高低，而是預(yù)期未來(lái)股價(jià)表現(xiàn)會(huì)優(yōu)于市場(chǎng)平均水平。而價(jià)值型基金的投資風(fēng)格旨在買入價(jià)格比內(nèi)在價(jià)值顯得較低的股票，預(yù)期股票價(jià)格會(huì)重返應(yīng)有的合理水平。價(jià)值型基金經(jīng)理往往鐘情于公用事業(yè)、金融、工業(yè)原材料等較穩(wěn)定的行業(yè)，而較

48、少投資于市盈率、價(jià)格收入比等價(jià)格倍數(shù)較高的股票，如高科技、生物制藥類的公司。成長(zhǎng)型基金的基金經(jīng)理較少投資于已進(jìn)入成熟期的周期性行業(yè)，而青睞那些具有穩(wěn)步成長(zhǎng)性的行業(yè)，以及市場(chǎng)波動(dòng)較大的股票如高科技股。29、問(wèn)：什么是平衡型基金？有哪些特點(diǎn)？答：平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分投資股票，以追求資本利得。平衡型基金既購(gòu)入一定比例的成長(zhǎng)型股票，又購(gòu)買一部分價(jià)值型股票，是一種比較中庸類型的基金，其風(fēng)險(xiǎn)和收益特征介于成長(zhǎng)型和價(jià)值型基金之間。30、問(wèn)：什么是指數(shù)基金？有哪些特點(diǎn)？答：指數(shù)基金是

49、一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。指數(shù)基金的投資采取擬合目標(biāo)指數(shù)收益率的投資策略，分散投資于目標(biāo)指數(shù)的成分股，力求股票組合的收益率擬合該目標(biāo)指數(shù)所代表的資本市場(chǎng)的平均收益率。指數(shù)基金運(yùn)作的核心是通過(guò)被動(dòng)地跟蹤指數(shù)，在充分分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，獲取市場(chǎng)的平均收益。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，購(gòu)買指數(shù)基金就等于同時(shí)購(gòu)買了構(gòu)成指數(shù)的各種證券。實(shí)際上，從國(guó)外市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，積極投資型基金收益平均來(lái)說(shuō)并不高于市場(chǎng)指數(shù)的收益。以美國(guó)市場(chǎng)為例，從1980年到1998年，平均每年只有35%的共同基金可以跑贏指數(shù)。與尋找某些能夠戰(zhàn)勝市場(chǎng)的積極投資型基金相比，投資于指數(shù)基金是一種風(fēng)險(xiǎn)和收

50、益都處于中等水平的選擇。31、問(wèn)：指數(shù)基金有哪些種類？答：根據(jù)指數(shù)基金本身的投資操作方式，可以把指數(shù)基金分為完全被動(dòng)跟蹤指數(shù)基金和增強(qiáng)型的指數(shù)基金兩類。前者是完全意義上的指數(shù)基金，后者是跟蹤指數(shù)的同時(shí)加入積極投資的成分以期戰(zhàn)勝市場(chǎng)，在提高收益預(yù)期的同時(shí)，也在一定程度上增加了風(fēng)險(xiǎn)與成本。按照所跟蹤指數(shù)對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)類型不同或投資區(qū)域的不同進(jìn)行細(xì)分，比如在美國(guó)，根據(jù)所跟蹤指數(shù)涉及的資產(chǎn)類型不同，可以將指數(shù)基金分成股票指數(shù)基金、債券指數(shù)基金、不動(dòng)產(chǎn)指數(shù)基金等；又如，股票指數(shù)基金可以根據(jù)投資區(qū)域的不同進(jìn)行劃分，如美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)基金、英國(guó)金融時(shí)報(bào)100指數(shù)基金、日本日經(jīng)指數(shù)基金等等。目前的指數(shù)基金以

51、股票為主，根據(jù)基金所跟蹤的股價(jià)指數(shù)的特點(diǎn)可以進(jìn)一步細(xì)分為綜合型的指數(shù)基金、按照板塊分類的局部型指數(shù)基金、行業(yè)指數(shù)基金、混合型指數(shù)基金等。32、問(wèn)：指數(shù)基金是如何運(yùn)作的？答：指數(shù)基金的投資運(yùn)作實(shí)際上就是購(gòu)買指數(shù)的成分股票（或其他證券）來(lái)跟蹤指數(shù)的一個(gè)過(guò)程，其中主要包括：建倉(cāng)、再投資和跟蹤調(diào)整等。具體的運(yùn)作過(guò)程可以歸納為以下幾個(gè)方面：選擇標(biāo)的指數(shù)。不同的指數(shù)基金具有不同的收益與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，因此也要選擇不同的標(biāo)的指數(shù)來(lái)滿足基金投資的需求。投資組合的構(gòu)建。在確定了標(biāo)的指數(shù)之后，就可以構(gòu)建相應(yīng)的投資組合，按照一定的比例買入構(gòu)成相應(yīng)指數(shù)的各種證券。考慮到建倉(cāng)成本與效率等因素，可以采取完全復(fù)制、分層抽樣、行業(yè)

52、配比等方法進(jìn)行投資組合的構(gòu)建。組合權(quán)重的調(diào)整。標(biāo)的指數(shù)的成分股通常會(huì)進(jìn)行定期和不定期的調(diào)整，而新股的加入和原有股票的增發(fā)、配股等因素都會(huì)引起標(biāo)的指數(shù)中的各成分股票的權(quán)重發(fā)生改變。因此，指數(shù)基金也必須及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整，以保證基金組合與指數(shù)的一致性。跟蹤誤差的監(jiān)控和調(diào)整。跟蹤誤差是指數(shù)基金的收益與對(duì)應(yīng)標(biāo)的指數(shù)收益之間的差異。由于交易成本和交易制度的限制，任何一個(gè)指數(shù)基金的收益都不可能與標(biāo)的指數(shù)的收益保持完全一致?；鸸芾砣诵枰皶r(shí)度量、監(jiān)測(cè)這種差異，確保這種差異穩(wěn)定地保持在一定的范圍之內(nèi)。如果出現(xiàn)不正常的偏差，基金管理人應(yīng)在充分分析原因的前提下，及時(shí)調(diào)整指數(shù)基金的投資組合方案。33、問(wèn)：如何投資

53、指數(shù)基金？答：首先，投資指數(shù)基金首先要研究市場(chǎng)的發(fā)展特點(diǎn)和趨勢(shì)，投資者應(yīng)該選擇那些所追蹤的指數(shù)與未來(lái)市場(chǎng)的發(fā)展更吻合的指數(shù)基金，以充分分享市場(chǎng)上漲的收益。其次，由于市場(chǎng)上存在多種指數(shù)基金，應(yīng)該分析他們所追蹤的指數(shù)，并根據(jù)過(guò)往業(yè)績(jī)，分析其追蹤指數(shù)的能力，那些能夠準(zhǔn)確追蹤更能體現(xiàn)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展指數(shù)的指數(shù)基金，較具投資價(jià)值。最后，由于指數(shù)基金的基金經(jīng)理一般以跟蹤指數(shù)進(jìn)行投資，當(dāng)跟蹤的標(biāo)的指數(shù)出現(xiàn)趨勢(shì)性變化時(shí)，個(gè)人投資者需要根據(jù)變化的趨勢(shì)進(jìn)行波段操作，這樣才有利于實(shí)現(xiàn)收益的最大化。34、問(wèn)：什么是保本基金？適合哪些投資者？答：保本基金，是指在基金產(chǎn)品的一個(gè)保本周期內(nèi)（基金一般設(shè)定了一定期限的鎖定期，在我

54、國(guó)一般是3年，在國(guó)外甚至達(dá)到了7年至12年），對(duì)投資者的本金提供100%或者更高/低保證的基金，但若提前贖回，則不享受保本。保本基金在保本期內(nèi)一般不接受申購(gòu)，可以申購(gòu)的部分資金也將享受保本承諾，但可以贖回，因此保本基金也被稱為“半封閉式基金”。保本基金適合風(fēng)險(xiǎn)隨能力比較弱的投資者投資或是在未來(lái)股市走勢(shì)不確定的情形下投資，它既可以保障所投本金的安全，又可以分享股市上漲的收益，具有其特定的優(yōu)勢(shì)。35、問(wèn)：保本基金有哪些特點(diǎn)？答：風(fēng)險(xiǎn)極低：由于保本基金的核心特點(diǎn)就是在投資者持有基金到期時(shí)可以獲得本金保證，因此，投資者投資于保本基金就可以使本金免受損失。半封閉性：保本基金都會(huì)規(guī)定一個(gè)保本期，基金持有人

55、只有持有到期才能獲得保本的保證；而在保本期內(nèi)贖回則不會(huì)獲得保本保證，投資者不僅要自己承擔(dān)基金凈值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，而且還可能要支付較高的贖回費(fèi)用，這種半封閉性使得保本基金較適合于以中長(zhǎng)期投資為目標(biāo)的投資人。增值潛力：保本基金在保證投資者本金安全的同時(shí)，通過(guò)股票或各種金融衍生產(chǎn)品的投資分享證券市場(chǎng)的收益。與銀行存款或國(guó)債投資相比，保本基金具有較高的增值潛力，在同樣保證本金回報(bào)的同時(shí)，具有較高的預(yù)期收益。36、問(wèn)：保本基金是如何運(yùn)作的？答：保本基金一般存在三種運(yùn)作模式：靜態(tài)操作（債券+股票）。這種操作模式是以固定比例的資產(chǎn)分別投資在特定的利息債券和股票上，其中已確定的債券利息部分將作為投資股票止損的籌碼

56、。動(dòng)態(tài)操作（債券+股票）。這種操作式與靜態(tài)操作模式很相似，惟一的差別在于動(dòng)態(tài)操作模式會(huì)隨著股票時(shí)常漲跌，動(dòng)態(tài)地調(diào)整債券與股票投資之間的比例，更具投資靈活性。靜態(tài)操作（債券+衍生金融產(chǎn)品）。這種操作模式是把固定比例的資產(chǎn)投資在債券上，剩余的資產(chǎn)則投資在期權(quán)等衍生金融產(chǎn)品上，利用衍生金融產(chǎn)品杠桿放大的特性，來(lái)提升基金的潛在回報(bào)率。37、問(wèn)：投資保本基金真的不賠錢嗎？答：如果投資者在保本基金募集期內(nèi)認(rèn)購(gòu)了保本基金并一直持有到保本期，則投資者的本金可以按照基金合同的規(guī)定享有100%的本金保證或者是獲取更高的收益，但是在運(yùn)作期申購(gòu)的基金，不享有保本的優(yōu)勢(shì)。保本基金的投資標(biāo)的有股票、債券等，會(huì)隨著市場(chǎng)的波

57、動(dòng)而波動(dòng)，因此投資保本基金同樣有風(fēng)險(xiǎn)，但其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。38、問(wèn)：保本基金適合的投資對(duì)象和投資環(huán)境？答：保本基金有效地保障了投資者的本金安全，因此特別適合于那些無(wú)法承受本金損失風(fēng)險(xiǎn)，而又希望能夠分享證券市場(chǎng)收益的投資者。保本基金對(duì)于任何投資者來(lái)說(shuō)，都可以作為其投資組合的一部分，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低適當(dāng)調(diào)低或調(diào)高保本基金在投資組合中的比例。從投資環(huán)境方面看，在利率水平較低、股票市場(chǎng)低迷的情況下投資于保本基金較為合適。在低息狀態(tài)下，對(duì)投資者而言，直接投資股市的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可能過(guò)大，保本基金就成為這種市場(chǎng)環(huán)境下十分受歡迎的投資品種；反之，在利率水平較高的情況下，投資者可以通過(guò)固定利息產(chǎn)品來(lái)獲取較高的

58、固定收益。39、問(wèn)：什么是交易所交易基金（ETF）？答：交易所交易基金是指可以在交易所上市交易的基金，又稱ETFs (Exchange Traded Funds), 其代表的是一籃子股票的投資組合，投資人通過(guò)購(gòu)買基金，一次性完成一個(gè)投資組合（例如某個(gè)指數(shù)的所有成分股股票）的買賣。40、問(wèn)：交易所交易基金有哪些特點(diǎn)？答：交易所交易基金具有三大特點(diǎn)：被動(dòng)操作的指數(shù)型基金：交易所交易基金以某一選定的指數(shù)所包含的成分證券為投資對(duì)象，依據(jù)指數(shù)的投票種類和比例，采取完全復(fù)制的方法，是一種更為純粹的指數(shù)基金。獨(dú)特的實(shí)物申購(gòu)贖回機(jī)制：投資者向基金管理人申購(gòu)交易所交易基金，需要拿這只交易所交易基金指定的一籃了股

59、票來(lái)?yè)Q??；贖回時(shí)得到的不是現(xiàn)金，而是相應(yīng)的股票，如果想變現(xiàn)，需要再賣出這些股票。實(shí)行一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)并存的交易制度。41、問(wèn)：如何投資交易所交易基金？答案：在一級(jí)市場(chǎng)，交易所交易基金的最小申購(gòu)和贖回量一般為100萬(wàn)份，需要的資金比較多，只適合大額客戶購(gòu)買，購(gòu)買方式與一般的開(kāi)放式基金相同；二級(jí)市場(chǎng)的交易沒(méi)有限制，投資者可以以買賣股票的方式買賣交易所交易基金。42、問(wèn)：什么是交易型開(kāi)放式基金（LOF）？答：LOF，英文全稱是“Listed Openended Funds”,又稱為“上市型開(kāi)放式基金”。是指基金發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。投資者如

60、果是在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額，想要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)；同樣，如果是在交易所網(wǎng)上買進(jìn)的基金份額，想要在指定網(wǎng)點(diǎn)贖回，也要辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)。43、問(wèn)：交易型開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別是什么？答：交易型開(kāi)放式基金本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與封閉式基金有很多不同的地方。但是它可以在交易所交易，更加方便投資者買賣，而且投資者可以利用兩種不同交易方式進(jìn)行套利交易。44、問(wèn)：交易型開(kāi)放式基金與開(kāi)放式基金的區(qū)別是什么？答：交易型開(kāi)放式基金的投資與普通開(kāi)放式基金相比，具有明顯的優(yōu)勢(shì)：交易成本大幅下降。目前開(kāi)放式基金申購(gòu)、贖回費(fèi)用大多為交易金額的1.5%左右，而深交所掛牌基金最高傭金收費(fèi)僅為交易金額