銀保業(yè)務(wù)人員應(yīng)掌握的金融基礎(chǔ)知識

1、業(yè)務(wù)員應(yīng)掌握的金融基礎(chǔ)知識1金 融4調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)的杠桿1235企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的命脈經(jīng)濟(jì)的潤滑油風(fēng)險的溫床收益的殺手2金融市場概念：是金融商品交易的場所或領(lǐng)域, 貨幣以商品的形式 存在，貨幣供給者與需求者以賣者和買者的身份出 現(xiàn)于市場，并按照一定的資金價格進(jìn)行交易。含義：A：貨幣資金的借貸、證券的發(fā)行和交易、外匯、黃 金的買賣等資金供求交易； B：有價證券市場即股票、債券、基金等發(fā)行和買 賣市場。3金融市場組成資金價格金融工具市場主體 金融市場的構(gòu)成要素金融機(jī)構(gòu)政府企業(yè)個人交易客體市場供求的變化4貨幣市場定義：一年以內(nèi)短期資金融通市場，交易資產(chǎn)的流 動性、安全性較好，利率、價格較穩(wěn)定，收 益較低，

2、視為貨幣替代品。種類：短期信貸（流動資金貸款、設(shè)備貸款、周轉(zhuǎn) 貸款） 同業(yè)拆借市場 短期國庫券市場5資本市場定義：經(jīng)營中長期信貸和股權(quán)的市場，融通資金時 間長，收益較高，參與主體多為機(jī)構(gòu)。種類：股票市場、債券市場、中長期信貸市場（工 商企業(yè)貸款、技改貸、農(nóng)業(yè)貸款） 6一級市場定義：又稱為初級金融市場，主要指新證券發(fā)行市 場。在一級市場資金需求者通過發(fā)行股票、 債券等等信用工具取得資金，在發(fā)行過程 中，一般不是通過持幣者交易，而是通過機(jī) 構(gòu)如銀行、財政部、保險公司、信托公司或 證券交易所進(jìn)行。通過縱向關(guān)系將發(fā)行者與 認(rèn)購者聯(lián)系起來。 7二級市場定義：二級市場為流通市場，又稱為次級金融市場。 指已

3、發(fā)行證券的賣買、轉(zhuǎn)讓與流通市場。即 已發(fā)行的股票或債券按各時點(diǎn)的價格，從賣 者手中轉(zhuǎn)入買者手中進(jìn)行流通，證券交易通 過證券交易所來進(jìn)行，可分為現(xiàn)貨交易和期 貨交易兩種。二級市場通過橫向關(guān)系將投資 者與投資者聯(lián)系起來。8金融工具銀行票據(jù)銀行本票銀行匯票定期存單支票活期存款戶簽發(fā)，記名，分現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳不得透支有利息、面額、存期靈活、可抵押結(jié)算工具銀行簽發(fā)，銀行負(fù)責(zé)付款匯票自帶、異地寄發(fā)、當(dāng)場付款 的即期匯票信用卡：銀行簽發(fā)，替代現(xiàn)金 允許透支9獲 利金融機(jī)構(gòu)在市場中獲利證券上市投資基金銀行存款投資債券金融機(jī)構(gòu)在市場中獲取各種各樣的利潤10獲 利同業(yè)拆借人民銀行準(zhǔn)備金人民銀行備付金一般性存款企業(yè)存款大

4、額協(xié)議存款不同的金融機(jī)構(gòu)通過銀行存款在市場中獲取利潤11同業(yè)拆借市場定義： 同業(yè)拆借指在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期融通資金的一種行為。期限： 7天以內(nèi)的同業(yè)頭寸拆借 7天以上到120天以內(nèi)的同業(yè)拆借 利率：3.75%-7.5%形式： 直接方式：資金供需雙方直接見面進(jìn)行資金交易 間接方式：資金供需雙方通過中介機(jī)構(gòu)完成交易，即： 參加金融同業(yè)資金拆借系統(tǒng)，交易系統(tǒng)以一定形式將 交易的價格固定，雙方在規(guī)定的次數(shù)內(nèi)輪流進(jìn)行報價，直至確認(rèn)成交。 12同業(yè)拆借市場全國同業(yè)資金拆借交易系統(tǒng)1984年，出現(xiàn)同業(yè)資金拆借行為1986年，列為正常資金融通渠道1996年，中國人民銀行在上海建成全國統(tǒng)一金融同業(yè)拆借交易系

5、統(tǒng) 交易主體：12家銀行及15家金融機(jī)構(gòu) 參與機(jī)構(gòu)：各商業(yè)銀行、金融信托投資公司、合作銀行、城市信用社、金融服務(wù)公司、人總行批準(zhǔn)的 企業(yè)財團(tuán) 13同業(yè)拆借市場交易形式一級交易網(wǎng)二級交易網(wǎng)分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)資金 匯總資金 上劃總交易系統(tǒng)各地二級機(jī)構(gòu)就地交易三級機(jī)構(gòu)資金上劃14投資債券認(rèn)購政府債券國際債券企業(yè)債券金融債券20%18%11%3.7%15投資債券交易所交易 收益：市場價格承銷、包銷債券 收益（手續(xù)費(fèi)）：2.5回購交易 按一定的利率和期限買出債券，到期后再按約定的價 格買回同等數(shù)量和種類的債券的過程。 收益：18.3%套利交易 利用異地時間和空間的差價進(jìn)行交易的一種獲利形式 收益：20%16證券上市股票上市 A股：大陸境內(nèi)上市的股票 B股：境外或港澳投資者投資的股票 H股：香港市場上市的股票 N股：注冊和交易地點(diǎn)在紐約交易所 S股： 注冊和交易地點(diǎn)在新加坡交易所17投資基金介入基金二級市場 收益：5.98%認(rèn)購新