金融助企紓困出實(shí)招

1、金融助企紓困出實(shí)招告別火熱五月，迎來(lái)仲夏六月，助企紓困金融政策不斷 加碼。自5月底國(guó)務(wù)院發(fā)布扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施, 提出六個(gè)方面33項(xiàng)措施，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。緊隨其 后，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè) 企業(yè)等金融服務(wù)的通知（以下簡(jiǎn)稱(chēng)通知），涵蓋加大信貸 支持力度、做好接續(xù)融資安排、適當(dāng)提高不良貸款容忍度等 12個(gè)方面42條舉措。不久，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)小微金融工作專(zhuān) 題（電視 ）會(huì)議，布局下一步金融助企紓困工作。這些舉措部署不僅有著明確的政策導(dǎo)向和規(guī)那么指引，更 具有“全方位、多角度、針對(duì)性強(qiáng)、精準(zhǔn)施策”等特征，既有 利于持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融幫扶力度，確

2、 保有關(guān)金融紓困政策落地見(jiàn)效，又展現(xiàn)了金融業(yè)在關(guān)鍵時(shí)期 的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，為進(jìn)一步穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)營(yíng)造了良好適宜 的金融環(huán)境。建行浙江省溫州永嘉支行客戶(hù)經(jīng)理深入凱泉集團(tuán)了解 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，商討制定融資方案。增強(qiáng)大局意識(shí) 加大信貸投放力度作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，金融業(yè)在保市場(chǎng)主體、保復(fù)工復(fù) 產(chǎn)、保糧食平安、保產(chǎn)業(yè)鏈、保物流鏈等方面，成為不可或 缺的重要力量。為此，金融業(yè)全力以赴穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，首先 要切實(shí)增強(qiáng)大局意識(shí)。加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體紓困解難、企 穩(wěn)恢復(fù)的金融支持，是穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)市場(chǎng)主體、保就業(yè)的重要 任務(wù)，是踐行金融工作政治性、人民性的重要表達(dá)。對(duì)于各 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，需要進(jìn)一

3、步強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，通過(guò)持續(xù) 加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融幫扶力度，聚焦因疫情 暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn)，采取針對(duì) 性的有效紓困措施，積極為完成全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展目標(biāo)任務(wù) 作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。在近期頻發(fā)的金融政策中，“加大信貸投放力度”是一個(gè) 高頻詞、關(guān)鍵詞。通知提出，銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)滿(mǎn)足因疫情 暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求，努力實(shí)現(xiàn)住宿、 餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè) 信貸余額持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。銀保監(jiān)會(huì)小微金融工作專(zhuān)題（電視 ）會(huì)議要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要搶抓時(shí)間窗口，靠前 擔(dān)當(dāng)作為，聚焦信貸增量供給和優(yōu)化金融服務(wù)等工作，加快政策細(xì)化落實(shí)進(jìn)度。記者了解到

4、，多家銀行高度重視、聞令而動(dòng)，紛紛召開(kāi) 了助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)工作部署會(huì)議，提出信貸投放工作對(duì)穩(wěn) 定經(jīng)濟(jì)大盤(pán)、穩(wěn)定社會(huì)民生的重要性，并將信貸投放作為全 年經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)。工行數(shù)據(jù)顯示，4月末，工行境內(nèi)人民幣貸款較年初增 加超過(guò)1萬(wàn)億元，同比多增2000多億元，增量創(chuàng)出歷史新 高。在資金投向上也更加注重支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，重點(diǎn) 投向制造業(yè)、小微、綠色、科創(chuàng)、民企、鄉(xiāng)村振興等經(jīng)濟(jì)重 點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)受疫情影響較大領(lǐng)域和暫時(shí)困難行業(yè) 提供專(zhuān)門(mén)支持，發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，相關(guān)領(lǐng)域貸款增速均高于各 項(xiàng)貸款增速。工行行長(zhǎng)廖林日前代表工行發(fā)布了“信貸進(jìn)萬(wàn)企助力穩(wěn) 大盤(pán)”行動(dòng)方案，該方案的三大重點(diǎn)聚焦之一就是融資支持再

5、 加力。該行將堅(jiān)持靠前發(fā)力、靶向發(fā)力、持續(xù)發(fā)力，持續(xù)加 大貸款投放。對(duì)合理融資需求，應(yīng)貸盡貸、快貸早貸。對(duì)制 造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、基礎(chǔ)設(shè)施、糧食平安、能源保供等重點(diǎn) 領(lǐng)域，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、民營(yíng)小微、外貿(mào)外資等重點(diǎn)客群，以 及受疫情影響較大的行業(yè)企業(yè)，持續(xù)給予精準(zhǔn)幫扶，全力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)鏈保鏈?！爱?dāng)前疫情形勢(shì)正在逐步好轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序加快恢復(fù)， 信貸增長(zhǎng)的穩(wěn)定性正在加強(qiáng)。此時(shí)如果政策再適當(dāng)加加力， 繼續(xù)加大穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施力度，便不難把二季度經(jīng)濟(jì)穩(wěn)住, 使得下半年有個(gè)良好開(kāi)展基礎(chǔ)。光大證券表示，在這樣的政 策環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)迎客上門(mén)、主動(dòng)出擊，加快已授信 貸款的投放，積極挖掘新的工程儲(chǔ)藏，牢牢

6、占據(jù)不可多得的 信貸額度，以便未來(lái)能獲得更大的開(kāi)展空間。完善專(zhuān)業(yè)機(jī)制讓銀行敢貸愿貸能貸會(huì)貸小微企業(yè)是開(kāi)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要 載體。強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不遺余力。通知中明確提出，2022年繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè) 貸款“兩增”目標(biāo)，確保個(gè)體工商戶(hù)貸款增量擴(kuò)面，繼續(xù)實(shí)現(xiàn) 涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)、普惠型涉農(nóng)貸款差異化增速目標(biāo)。國(guó)有 大型商業(yè)銀行要確保全年新增普惠型小微企業(yè)貸款1. 6萬(wàn)億o今年以來(lái)，金融系統(tǒng)服務(wù)小微企業(yè)取得了積極成效。數(shù) 據(jù)顯示，2022年4月末，普惠小微貸款余額20. 7萬(wàn)億元， 同比增長(zhǎng)23. 4%,連續(xù)36個(gè)月保持20%以上的增速，普惠小 微授信戶(hù)數(shù)5132萬(wàn)戶(hù)

7、，同比增長(zhǎng)41. 5%,是2019年末的1.9 倍；4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5. 24%,處于歷史較低 水平。然而，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力缺乏、外部激勵(lì)約束作用發(fā)揮 不充分，懼貸惜貸問(wèn)題仍然存在，進(jìn)一步深化小微企業(yè) 金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸的 長(zhǎng)效機(jī)制，對(duì)助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具 有長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義。首先，要健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸的信 心。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要探索簡(jiǎn)便易行、客觀可量化的盡職 免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，推動(dòng)盡職免責(zé)制度落地。加快構(gòu) 建全流程風(fēng)控管理體系，提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、 處置能力。落實(shí)好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求，

8、優(yōu)先 安排小微企業(yè)不良貸款核銷(xiāo)。積極開(kāi)展政銀保擔(dān)業(yè)務(wù)合作, 合理提高擔(dān)保放大倍數(shù)，簡(jiǎn)化擔(dān)保流程，提高擔(dān)保效率。其次，要強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核，激發(fā)愿貸的動(dòng)力。 各金融機(jī)構(gòu)要牢固樹(shù)立服務(wù)小微經(jīng)營(yíng)理念，在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、發(fā) 展目標(biāo)、機(jī)制體制等方面做出專(zhuān)門(mén)安排，提升金融供給與小 微企業(yè)需求的適配性。完善本錢(qián)分?jǐn)偤褪找嫣峁C(jī)制，將貸 款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，提高精細(xì) 化定價(jià)水平，推動(dòng)普惠小微綜合融資本錢(qián)穩(wěn)中有降。進(jìn)一步 改進(jìn)完善差異化績(jī)效考核，加強(qiáng)政策效果評(píng)估運(yùn)用，持續(xù)優(yōu) 化地方融資環(huán)境。再次，要做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實(shí)能貸的基礎(chǔ)。 各金融機(jī)構(gòu)要科學(xué)制定年度普惠小微專(zhuān)項(xiàng)信貸計(jì)劃，確保普 惠小微貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，全國(guó)性銀行要向中西 部地區(qū)、信貸增長(zhǎng)緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)傾 斜。加大小微企業(yè)金融債券、資本補(bǔ)充債發(fā)行力度，積極開(kāi) 展信貸資產(chǎn)證券化，拓寬多元化信貸資金來(lái)源渠道。繼續(xù)完 善普惠金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)制，探索形成批量化、規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、 智能化的小微金融服務(wù)模式。加強(qiáng)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，常態(tài)化開(kāi)展多 層次融資對(duì)接，提高融資對(duì)接效率，降低獲客本錢(qián)。最后，要推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會(huì)貸的水平。 健全分層分類(lèi)的小微金融服務(wù)體系，強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用, 合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等