信用、保證保險(xiǎn)學(xué)習(xí)資料

1、HYPERLINK /class/basebook.aspx信用、保證保險(xiǎn)學(xué)習(xí)資料投資保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)又稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中列明的投資，由于戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、叛亂、罷工及暴動(dòng)，政府有關(guān)部門征用或沒收，政府有關(guān)部門匯競(jìng)限制等，使被保險(xiǎn)人不能將按投資契約規(guī)定應(yīng)屬被保險(xiǎn)人所有并可匯出的匯款匯出等原因而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。其責(zé)任以不超過保險(xiǎn)合同所載明的保險(xiǎn)金額為限。 投資保險(xiǎn)通常規(guī)定以下責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人的投資項(xiàng)目受損后造成被保險(xiǎn)人的一切商為損失；被保險(xiǎn)人及其代表違背或不履行投資契約或故意違法行為導(dǎo)致政府有關(guān)部門的征用或沒收造成的損失；政府有關(guān)部門如規(guī)定匯出匯款期限而

2、被保險(xiǎn)人沒有按照規(guī)定匯款時(shí)造成的損失；原子彈、氫彈等核武器造成的損失；投資契約范疇以外的任何其他財(cái)產(chǎn)的征用、沒收造成的損失等。 投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般為投資金額的90%。保險(xiǎn)期限分為1年期和長(zhǎng)期兩種，1年期滿期后可續(xù)轉(zhuǎn)，但條件另議。 投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)期限結(jié)構(gòu)分為兩種：長(zhǎng)期費(fèi)率較1年期的費(fèi)率要低，1年期的年費(fèi)率通常較高。保險(xiǎn)費(fèi)在當(dāng)年保險(xiǎn)開始時(shí)預(yù)收，每年結(jié)算一次。投資保險(xiǎn)的賠款處理?xiàng)l款規(guī)定：由政府有關(guān)部門征用、沒收所引起的投資損失，在征用、沒收發(fā)生滿6個(gè)月后賠償；由戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、叛亂、罷工及暴動(dòng)等造成投資項(xiàng)目的損失，在提出財(cái)產(chǎn)損失證明后或被保險(xiǎn)人投資項(xiàng)目終止進(jìn)行6個(gè)月后賠償；由政府有關(guān)

3、部門匯兌限制造成的投資損失，自被保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)匯款3個(gè)月后賠償；被保險(xiǎn)人在保單所列投資契約項(xiàng)下的投資發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)損失金額按投資金額和保險(xiǎn)金額的比例賠付。當(dāng)追回征用、沒收的款項(xiàng)時(shí)，由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人按各自承擔(dān)損失的比例分?jǐn)偂?被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人之間發(fā)生的一切爭(zhēng)議，應(yīng)本著實(shí)事求是、公平合理的原則，友好協(xié)商解決。如經(jīng)協(xié)商仍不能解決，需要進(jìn)行仲裁或訴訟。仲裁或訴訟地點(diǎn)通常在被告方所在地。 出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)是在商品出口或相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的，保險(xiǎn)人（經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司）與被保險(xiǎn)人（向國(guó)外買方提供信用的出口商或銀行）簽訂的一種保險(xiǎn)合同。根據(jù)該保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人向

4、保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)合同項(xiàng)下買方信用及相關(guān)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失。出口信用保險(xiǎn)有兩種：一種是承保出口商的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)出口信貸的保險(xiǎn)；另一種是賣方信用保險(xiǎn)。 出口信貸保險(xiǎn)一般由政府的一年職能部門或政府指定的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)辦理，在以下責(zé)任范圍內(nèi)，對(duì)本國(guó)出口商輸出的商品和勞務(wù)提供保險(xiǎn)：保險(xiǎn)由于各種原因買方不能付款致使賣方遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)銀行的貸款提供全額償還的擔(dān)保；承擔(dān)由于匯率的波動(dòng)，而影響出口商以原值外匯向銀行償付貸款所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等。出口信貸保險(xiǎn)可以免除買方不付款等所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，使其產(chǎn)品進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)時(shí)不必承擔(dān)這此風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，達(dá)到出口創(chuàng)收創(chuàng)匯的目的。 出口信貸保險(xiǎn)的承保一般從對(duì)進(jìn)口商的

5、調(diào)查開始。因?yàn)槌隹诤贤型芯揞~貨物的銷售和重大工程項(xiàng)目，在承保過程中必須調(diào)查買方的資金狀況和商業(yè)信譽(yù)，小型和中型工程產(chǎn)品貸款期限在6個(gè)月以上者，也必須以同樣的方式進(jìn)行調(diào)查。對(duì)進(jìn)口商在向銀行借款時(shí)所提供的合同要進(jìn)行審查，必須在此基礎(chǔ)上確認(rèn)其資金和信譽(yù)。以分期付款方式出賣的消費(fèi)性貨物，期限達(dá)6個(gè)朋的合同都要進(jìn)行審查。出口信貸保險(xiǎn)應(yīng)堅(jiān)持承保保密原則，保單持有人不應(yīng)透露他所投保的有關(guān)事實(shí)，防止產(chǎn)生道德危險(xiǎn)。因此，賣方應(yīng)嚴(yán)守簽訂的保險(xiǎn)合同的秘密性，這一點(diǎn)通常作為一個(gè)承保條件。 出口信用保險(xiǎn)的費(fèi)率分為短期費(fèi)率和中長(zhǎng)期費(fèi)率。長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的費(fèi)率既可按年支付，也可按日支付；承保特別業(yè)務(wù)和綜合業(yè)務(wù)的費(fèi)率，根據(jù)補(bǔ)

6、充擴(kuò)展保險(xiǎn)條件由各個(gè)合同決定，主要在于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)所處的危險(xiǎn)周期、市場(chǎng)等級(jí)，并不按年費(fèi)率計(jì)算。出口信貸保險(xiǎn)一般要求保單持有人將損失的一小部分作為自保，而且所有的出口信用承保人都有這種要求。 賣方信用保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種是綜合短期擔(dān)保。這是一種連續(xù)性擔(dān)保業(yè)務(wù)，每年的續(xù)保程序簡(jiǎn)單，它對(duì)制造商、商人和企業(yè)是非常有利的，有關(guān)最基本的保險(xiǎn)就是承保買方不付款的風(fēng)險(xiǎn)，也就是貨物運(yùn)出國(guó)境后對(duì)保單持有人形成的債權(quán)和費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。在綜合短期擔(dān)保下，承保人一般不了解交易的具體情況，但是，對(duì)出口信用擔(dān)保將要承保的買方信貸業(yè)務(wù)可以規(guī)定一個(gè)公開的信用額度，保單持有人可以自行處理。這樣，買立可以經(jīng)常使用這個(gè)規(guī)定的信用限額，但高額的信

7、用限額必須經(jīng)過承保人的批準(zhǔn)，專門為買方規(guī)定一個(gè)限額信用。利用信用限額的周期性，當(dāng)期未清償?shù)呢浛钜槐粫?huì)付，保單持人有仍或用這個(gè)限額同買方進(jìn)行下一步的交易。 綜合短期擔(dān)保所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)如下：買方無(wú)力償付；買方收到貨物之日起，滿6個(gè)月而未付款者；貨物發(fā)出后，買方未能提取貨物；買方國(guó)家政府或必須經(jīng)第三國(guó)付款的政府頒布外債全面延期支付的法令；買方國(guó)家政府的任何其他行為致使買方不能部分或全部履約；在本國(guó)境外產(chǎn)生的阻礙或拖延與合同有關(guān)的付款或定金的政治事件、經(jīng)濟(jì)困難、立法或行政措施；由于買方在付款之日，缺少以外匯清償法定債務(wù)的能力，即貨幣貶值；由于戰(zhàn)爭(zhēng)或其他事件使買方不能履行合同，或一般商業(yè)保險(xiǎn)公司不承保的合

8、同；受本國(guó)法律制約，致使出口許可證被撤銷或不能展期，或法律禁止或限制從本國(guó)出口貨物等。 保單持有人提出索賠時(shí)，必須提供保險(xiǎn)合同所規(guī)定的全部證明文件。一旦下列損失的原因被確定后，保險(xiǎn)人將接受索賠：由于買方無(wú)力償付而造成的損失，需立即提供買方無(wú)力償付的有效證明；買方拖延付款的，需等買方收到貨物，付款期之后6個(gè)月；買方未收到貨物，需在銷貨后1個(gè)月；由于買方不能按期付款或是買方國(guó)政府規(guī)定必須以本國(guó)貨幣清償法定的債務(wù)而引起貨款短缺，需在付款期后的4個(gè)月，或者完成正式付款手續(xù)的4個(gè)月，以后者為準(zhǔn)；對(duì)于其他任何原因，需損失發(fā)生后4個(gè)月，或者損失實(shí)際被確認(rèn)后立即賠付，以后者為準(zhǔn)。 綜合短期擔(dān)保的保費(fèi)交付方法有

9、兩種：第一種為不歸還性保費(fèi)，在每一保險(xiǎn)年度初開始交付，這是為單獨(dú)保單設(shè)計(jì)的，所付金額多少，部分依據(jù)保單持有有的出口成交額，部分依據(jù)他對(duì)信用限額使用的程度，而且所有的保單持有人需在每一保險(xiǎn)年度支付最低費(fèi)用。第二種是根據(jù)每月公布的月出口額交付，對(duì)每份保單按統(tǒng)扯費(fèi)率計(jì)收，在每一保險(xiǎn)年度開始時(shí)確定，對(duì)于投保前風(fēng)險(xiǎn)的保單持有人還需根據(jù)每月宣布的成交合同按月去付附加性保費(fèi)。費(fèi)率為單一的統(tǒng)扯費(fèi)率，對(duì)于特別市場(chǎng)，在1年期間可以變更。 雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)，又稱誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)，承保雇主因雇員的不誠(chéng)實(shí)行為，如盜竊、貪污、侵占、非法挪用、故意誤用、偽造、欺騙等而受到的經(jīng)濟(jì)損失。這種保險(xiǎn)一般由雇主投保，以其正式雇員

10、的誠(chéng)實(shí)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的。雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)是承保投保人雇員的人品，因此，保險(xiǎn)人承保時(shí)要了解所承保雇員過去的工作經(jīng)歷，有無(wú)不誠(chéng)實(shí)的記錄，每次轉(zhuǎn)換工作的原因和家庭、工作狀況等。如果保險(xiǎn)人了解到雇員的品格有問題，通常不予承保。 雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)的主要規(guī)定有：雇主及其代理人在發(fā)現(xiàn)雇員有某種欺騙和不誠(chéng)實(shí)行為，可能造成錢財(cái)損失時(shí)，應(yīng)隨時(shí)通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司收到上述通知，并不意味著表示認(rèn)可同意受理；保險(xiǎn)公司有權(quán)審查雇主提供的索賠說明書，財(cái)務(wù)計(jì)算報(bào)告及其他單證；雇主除有責(zé)任向保險(xiǎn)公司提供情況外，還應(yīng)積極協(xié)助保險(xiǎn)公司，向犯有欺騙和不誠(chéng)實(shí)行為造成錢財(cái)損失的雇員進(jìn)行追償，或從雇主應(yīng)付給上述雇員的報(bào)酬中扣回保險(xiǎn)公司已支付的賠款

11、。在保險(xiǎn)期間，由于雇員不誠(chéng)實(shí)行為造成錢財(cái)損失的發(fā)現(xiàn)期，一般規(guī)定為6個(gè)月，投保人必須在上述期限內(nèi)提出索賠；凡變更雇用條件或減少雇員報(bào)酬等情況，雇主均應(yīng)事先征得保險(xiǎn)公司同意；如因雇主沒有采取安全預(yù)防措施和盡責(zé)督促檢查而造成任何錢財(cái)損失，保險(xiǎn)公司不予負(fù)責(zé)；雇員在雇主手中的錢以及如無(wú)欺騙或不忠實(shí)行為雇主本應(yīng)付給雇員的錢，應(yīng)從保險(xiǎn)合同項(xiàng)下支付的賠款中扣除；在保險(xiǎn)合同事項(xiàng)下發(fā)生索賠時(shí)，如另有其他關(guān)于雇員行為或欺騙的擔(dān)?；虮ＷC，保險(xiǎn)公司對(duì)索賠僅負(fù)責(zé)賠償或分?jǐn)倯?yīng)賠付的比例部分；雇主與保險(xiǎn)公司之間在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的所有爭(zhēng)議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決，如果雙方協(xié)商后未達(dá)成協(xié)議，爭(zhēng)議應(yīng)提交仲裁或法院解決。除非另有協(xié)議，仲裁

12、或法律訴訟應(yīng)在被告所在地進(jìn)行。 被保證雇員一般以正式接受受聘用，雇用于投保人從事規(guī)則性工作，受人事管理約束并領(lǐng)取正式工資者為限。保險(xiǎn)期限為1年。損失發(fā)現(xiàn)期時(shí)效根據(jù)雇員所在行業(yè)分為兩種情況：非金融業(yè)雇員，連續(xù)投保2年內(nèi)，任何一個(gè)被保證雇員或全部被保證雇員被注銷時(shí)起6個(gè)月內(nèi)；金融業(yè)雇員，連續(xù)投保3年內(nèi)，任何一個(gè)被保證雇員或全部被保證雇員被注銷時(shí)起1年內(nèi)。 雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)的承保方式分為指名保證、職位保證和總括保證。 指名保證是以特定的雇員為被保證人，在雇主遭受由被保證人造成的損失時(shí)，保證人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 指名保證個(gè)人保證和表定保證，個(gè)人保證合同只承保特定的一個(gè)雇員，保險(xiǎn)費(fèi)通常由被保證的雇員支付。

13、表特定的一個(gè)雇員，保險(xiǎn)費(fèi)通常由被保證的雇員支付。表定保證合同承保兩個(gè)以上的雇員，每個(gè)人有自己的保證金額，投保名額可隨時(shí)增減，但必須在規(guī)定的表內(nèi)列出被保證人的姓名及其各自的保證金額。表定保證除了承保人數(shù)外，其余規(guī)定與個(gè)人保證基本相同，實(shí)際上是將若干個(gè)人保證合同合并為一個(gè)合同，所以又稱為團(tuán)體保證或指名表定保證。 在職位保證合同中不列出被保險(xiǎn)人的姓名，只列出各級(jí) 位及其人數(shù)，每一職位都有確定的保證金額。職位保險(xiǎn)有兩種：第一種是單一職位保證。在單一職位保證中，同一保證合同只承保某一位的若干被保證人，無(wú)論任何人擔(dān)任此職位均有效。擔(dān)任同一職位的每一個(gè)被保證人，都有規(guī)定的保證金額。因此，在約定的承保職位與被保險(xiǎn)人人數(shù)不變時(shí)，被保證人的變換，可以不通知保險(xiǎn)公司；但在被保證人人數(shù)變動(dòng)時(shí)，則必須通知保險(xiǎn)。任何職位都可以投保，但相同職位中有一人投保時(shí)，其余