物聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)方案設計課件

1、First 什么是物聯(lián)網(wǎng)金融物聯(lián)網(wǎng)金融（iotfin）是指面向所有物聯(lián)網(wǎng)的金融服務與創(chuàng)新，涉及到所有的各類物聯(lián)網(wǎng)應用，不僅僅局限于金融物聯(lián)網(wǎng)的應用。SECOND 物聯(lián)網(wǎng)金融的作用物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，可實現(xiàn)物理世界數(shù)字化，實現(xiàn)所有物品的網(wǎng)絡化和數(shù)字化，金融信息化的發(fā)展，也使金融服務與資金流數(shù)字化，數(shù)字化的金融與數(shù)字化的物品有機集成與整合，可以使物聯(lián)網(wǎng)中物品的物品屬性與價值屬性有機融合，實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)金融服務THIRD 物聯(lián)網(wǎng)金融的特點1、物聯(lián)網(wǎng)金融使得金融服務由主要面向“人”的金融服務延伸到可以面向“物”的金融服務；2、物聯(lián)網(wǎng)金融技術與理念可以實現(xiàn)商品社會各類商品的智慧金融服務；3、物聯(lián)網(wǎng)金融可以借助物聯(lián)

2、網(wǎng)技術整合商品社會各類經(jīng)濟活動，實現(xiàn)金融自動化與智能化；4、物聯(lián)網(wǎng)金融是金融服務創(chuàng)新融入到整合物理世界，可以創(chuàng)造出很多新型的商業(yè)模式；Fourth 行業(yè)深度分析(一)物聯(lián)網(wǎng)的功能可以概述為連接、感知、智能。在生產(chǎn)制造、物流、城市管理等領域，物聯(lián)網(wǎng)技術通常會被用來提升效率，降低成本。這就帶來了一個問題，就是在很多領域，物聯(lián)網(wǎng)技術通常是用來省錢、省事、便捷管理的，但是直接創(chuàng)造收入的能力并不強。這也就是物聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)不是很迅猛的一個非常大的原因，能夠產(chǎn)生的直接經(jīng)濟價值不夠明顯，使用方的剛性需求不足。Fifth 行業(yè)深度分析（二）但是在金融領域，金融貸款、抵押、租賃是常規(guī)經(jīng)營項目，其中對于資產(chǎn)有效管控，避

3、免金融風險是非常大的需求痛點，能夠產(chǎn)生直接的經(jīng)濟收入或者規(guī)避風險損失。因此，物聯(lián)網(wǎng)在金融領域的應用，會更為快速的落地實施。資產(chǎn)沒有有效管控帶來的風險是巨大的，那么物聯(lián)網(wǎng)能夠提供的一種價值，就是實時感知的特點，就正好能夠滿足金融領域的這個痛點，避免金融損失，創(chuàng)造金融盈利，從而創(chuàng)造出非常直接的經(jīng)濟價值。時代社會背景20世紀90年代末，部分商業(yè)銀行率先開展動產(chǎn)融資業(yè)務，得益于中國經(jīng)濟的持續(xù)快速增長和大宗商品龐大的需求及交易量，大宗商品動產(chǎn)融資業(yè)務蓬勃發(fā)展。但近年來，受宏觀經(jīng)濟增速放緩、大宗商品價格疲軟等因素影響，鋼鐵、煤炭等大宗商品行業(yè)紛紛陷入調(diào)整。銀行、借款人、貸押監(jiān)管機構等各方之間的信任度急劇下

4、降，銀行沿用多年的倉單質(zhì)押、互聯(lián)互保等傳統(tǒng)的大宗商品融資業(yè)務模式受到了前所未有的挑戰(zhàn)，行業(yè)信用惡化導致企業(yè)普遍陷入融資困境。傳統(tǒng)動產(chǎn)融資業(yè)務模式傳 統(tǒng) 融 資 業(yè) 務 模 式 解 析銀行進行動產(chǎn)融資貸款時需要雇傭第三方監(jiān)管公司對質(zhì)押物進行監(jiān)管，增加銀行成本。同時，在這種業(yè)務模式中，監(jiān)管的質(zhì)量和準確性，主要取決于監(jiān)管公司的管理能力和現(xiàn)場監(jiān)管人員的履責程度，銀行面臨重復抵質(zhì)押、押品不足值、押品不能特定化、貨權不清晰、監(jiān)管過程不透明、監(jiān)管方道德風險、預警不及時等一系列風險。其次，對于企業(yè)來說，傳統(tǒng)的動產(chǎn)質(zhì)押，需要將企業(yè)的質(zhì)押物移到銀行指定的倉庫中，這不但增加了企業(yè)物流成本，而且會妨礙企業(yè)的正常經(jīng)營。

5、“供應鏈金融+物聯(lián)網(wǎng)技術”運作模式：動產(chǎn)質(zhì)押品識別跟蹤系統(tǒng)“供應鏈金融+物聯(lián)網(wǎng)技術”模式主要是通過GPS，生物識別等手段，對動產(chǎn)存貨的識別、定位、銀蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，然后進行數(shù)據(jù)匯總并分析,使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，進行風險監(jiān)控和市場預測，這種對動產(chǎn)無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，極大地降低動產(chǎn)質(zhì)押的風險。方案介紹銀行引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，在全國鋼材交易的重點區(qū)域推進大型倉庫的智能改造升級，利用RFID、智能視頻、工業(yè)二維碼等技術賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，實現(xiàn)對動產(chǎn)存貨的識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智

6、能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，有效解決動產(chǎn)融資過程中信息不對稱問題業(yè)務流程(1)開發(fā)“動產(chǎn)質(zhì)押品識別跟蹤系統(tǒng)”.“動產(chǎn)質(zhì)押品識別跟蹤系統(tǒng)“由安裝于車輛上的具有防拆卸功能的交互式智能RFID標簽和安裝在停車場內(nèi)的(2.4G)RFID讀卡器及無線攝像頭構成。RFID讀卡器負責對管理區(qū)城內(nèi)貼有RFID標簽的車輛進行識別監(jiān)管及輔助定位、無線攝像頭負責管理車輛的視頻識別及輔助管理。傳輸控制系線由負責本地數(shù)據(jù)傳輸與控制的無線局城網(wǎng)及負責遠程數(shù)據(jù)傳輸與控制的4G移動網(wǎng)絡構成，共同將獲取的數(shù)據(jù)信息安全地傳送回供應鏈融資銀行、在安全

7、應用系統(tǒng)中，融資銀行總行CA認證中心負責簽發(fā)、管理、注銷商品電子標簽及其他各個系統(tǒng)設備(讀卡器、攝像頭、無線傳輸控制設備)的數(shù)字證書，對電子標簽及系統(tǒng)設備的合法性進行認證、并實現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸?shù)募用芙饷?，確保整個系統(tǒng)的安全。上述系統(tǒng)能與現(xiàn)有的“信貸合賬系統(tǒng)”對援，實現(xiàn)對動產(chǎn)質(zhì)押品的實時跟蹤。(2)簽訂合作合同(協(xié)議).供應鏈融資銀行與品牌汽車生產(chǎn)商簽訂(委托代理支付貨款合同;與品牌汽車經(jīng)銷商簽訂貸款合同(汽車(動產(chǎn))質(zhì)押合同與有戰(zhàn)略合作關系的全國性物流公司簽訂汽車(動產(chǎn))質(zhì)押服務、貨運外包合同.(3)發(fā)放數(shù)字證書，確認銷售合同，由融資銀行總行CA認證中心分別給品牌汽車工產(chǎn)商及品牌汽車經(jīng)銷商發(fā)放數(shù)字證

8、書。當品牌汽車經(jīng)銷商通過互聯(lián)網(wǎng)向品牌汽車生產(chǎn)商提交購買合同時，將利用手中的數(shù)字證書進行簽名和加密;品牌汽車生產(chǎn)商在收到購買合同時，將利用手中的數(shù)字證書進行驗證和簽名確認，完成雙方供銷合同的簽訂。融資銀行在收到含有雙方簽名的供銷合同后，將通過其總行的CA認證中心對雙方的簽名進行驗證，確認交易合同的真實性。(4)實施汽車現(xiàn)場質(zhì)押操作。品牌汽車生產(chǎn)商在完成產(chǎn)品生產(chǎn)后向供應鏈融資銀行提交完整的產(chǎn)品信息和銷售合同信息。供應鏈融資銀行在收到上述信息后連同汽車質(zhì)押信息上傳其總行CA認證中心，為每一部質(zhì)押車輛獨立生成一個與之對應的電子標簽。CA認證中心將電子標簽信息傳送至合作物流公司，由后者完成更新電子標簽及

9、智能識別傳感器設備的信息后，至品牌汽車生產(chǎn)商處將”智能標簽“安裝到持發(fā)運至4S店的汽車上，由此完成對汽車現(xiàn)場質(zhì)押操作。物流公司通過互聯(lián)網(wǎng)通知供應管融資銀行，供應鏈融資銀行隨即啟動“動產(chǎn)質(zhì)押品識別最蹤系統(tǒng)”對質(zhì)押品進行掃描，確認質(zhì)押品狀態(tài)。在確認無誤后，供應鏈融資銀行按照貸款合同)約定向品牌汽車經(jīng)鎮(zhèn)商發(fā)放貸款、按照委托代理支付貨款合同約定向品牌汽車生產(chǎn)商支付貨款、按照汽車(動產(chǎn))質(zhì)押服務、貨運外包合同約定，要求物流公司將汽車(質(zhì)押品)運社合同約定的品牌汽車經(jīng)銷商處。(5)對品牌汽車經(jīng)銷商內(nèi)的汽車進行實時監(jiān)控。根據(jù)品牌汽車經(jīng)銷商停車場的具體情況，由有合作關系的全國性物流公司先在場內(nèi)安裝無線(2.4

10、G)RFID讀卡器及無線攝像頭。汽車運抵該停車場后，物流公司要將汽車停放在無線(2.4G)RFID讀卡器及無線攝像頭能夠覆蓋的地點，并將收到貨物的信息通過互聯(lián)網(wǎng)傳送全供應售融資銀行、供應鏈融資銀行收到信息后啟動“動產(chǎn)質(zhì)押品識別跟蹤系統(tǒng)”，安裝在該停車場的超高頻讀卡器及無線攝像頭捕獲信息，對質(zhì)押品進行首次確認，更新動產(chǎn)質(zhì)押品地點信息，井啟動”動產(chǎn)質(zhì)押品識別聯(lián)際系統(tǒng)“實時監(jiān)控服務，定時向融資限行“信貸合賬系統(tǒng)”提供動產(chǎn)質(zhì)押品(汽車)的最新數(shù)據(jù)。(6)督促證款，當汽車離開監(jiān)控場所或汽車經(jīng)銷商拆卸交在式智能RFID標簽，“動產(chǎn)質(zhì)押品識別跟蹤系統(tǒng)“即默認品牌汽車經(jīng)銷商已經(jīng)完成輛的銷售，隨即通過互聯(lián)網(wǎng)向融

11、資銀行發(fā)出車輛已售的信息。融資銀行按照與品牌汽車經(jīng)銷商簽訂的(貸款合同)和汽車(動產(chǎn))質(zhì)押合同)的定的時間、金錢等條款，提示汽車經(jīng)銷歸還部分貸款，品牌汽車經(jīng)銷商歸還部分貸款后，銀行向合作物流公司發(fā)出指令，要求物流公司校照汽車(動產(chǎn))質(zhì)押服務、貨運外包合同)的約定收回無線超高頻讀卡器，并通過專用設備解除對車輛的監(jiān)管，同時更新，“信貸臺賬一動產(chǎn)質(zhì)押品狀況”信息。風險防范：依賴物聯(lián)網(wǎng)技術的方案仍然具備道德風險的問題，如果車押衛(wèi)士智能終端處于無電量不工作的狀態(tài)下，或者抵押車主私自拆除設備，都可能是質(zhì)押車輛不在實時監(jiān)督的狀態(tài)中，使銀行面臨抵押車輛受損的風險。為了解決這個問題，車押衛(wèi)士智能終端設置了設備強制拆除報警、車輛移動報警、設備電量較低提示。并且利用GPS定位車輛