-保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色-PPT課件

1、十八大后的社會(huì)主題詞共同富裕讓每一個(gè)人都享有共同出彩的機(jī)會(huì)！共富的基礎(chǔ)是稅收體系的完善個(gè)人所得稅、房產(chǎn)保有稅遺產(chǎn)稅與贈(zèng)與稅消費(fèi)稅、企業(yè)所得稅、增值稅分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命幾則新聞引發(fā)的理財(cái)思考1、我國(guó)遺產(chǎn)稅制度應(yīng)與贈(zèng)與稅同時(shí)出臺(tái)。也可以考慮合并為遺產(chǎn)和贈(zèng)與稅一個(gè)制度，這在國(guó)際上亦多有先例，而且生前和身后贈(zèng)與在財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移上性質(zhì)基本相同。2、我國(guó)遺產(chǎn)稅制度課征對(duì)象應(yīng)為全部遺產(chǎn)。即遺產(chǎn)中的所有動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，不給財(cái)產(chǎn)騰挪操作、轉(zhuǎn)移提供制度空間。同時(shí)，逐步加強(qiáng)社會(huì)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的管理與登記，建立對(duì)稅務(wù)部門的信息開放網(wǎng)絡(luò)，完善遺產(chǎn)稅征管的技術(shù)手段。報(bào)告提出我國(guó)遺產(chǎn)稅制度的基本構(gòu)想：

2、1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)好對(duì)首套房貸款的首付款比例和貸款利率政策，嚴(yán)格執(zhí)行第二套(及以上)住房信貸政策。進(jìn)一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率。 2、對(duì)出售自有住房按規(guī)定應(yīng)征收的個(gè)人所得稅，通過(guò)稅收征管、房屋登記等歷史信息能核實(shí)房屋原值的，應(yīng)依法嚴(yán)格按轉(zhuǎn)讓所得的20%計(jì)征。 摘要： 13私人財(cái)富管理背景1私人財(cái)富管理手段2保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色3 風(fēng)險(xiǎn)管理是財(cái)富管理的第一步風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)匹配財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全安全性流動(dòng)性收益性證券銀行保險(xiǎn)安寧富裕收益性流動(dòng)性安全性 2019年3月底，中國(guó)居民存款總額為94567億元。數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行截止2019年3月底，中國(guó)居民存款總額為4

3、36781億元。中國(guó)人的“儲(chǔ)蓄情節(jié)”銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)資金縮水貨幣貶值把錢存在銀行短期內(nèi)最安全方便，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的方式湯婆婆的故事2019年835.82元1977年400元利息438.18元利息稅2.36元 近日，有消息稱央行將在年底或明年出推行銀行存款保險(xiǎn)制度，允許銀行破產(chǎn)，如果破產(chǎn)，商業(yè)銀行不可能全部?jī)冬F(xiàn)儲(chǔ)戶存款.22房地產(chǎn)2324內(nèi)蒙古鄂爾多斯鄭州鄭東新區(qū)河南鶴壁河南信陽(yáng)遼寧營(yíng)口江蘇常州江蘇鎮(zhèn)江丹徒湖北十堰昆明呈貢股市不是一個(gè)生產(chǎn)性領(lǐng)域，本身無(wú)法創(chuàng)造價(jià)值，它只是利益不斷再分配的場(chǎng)所。所有贏家的獲利都來(lái)源于輸家的虧損。 魚和熊掌不能兼得投資股票 是風(fēng)險(xiǎn)與收益的選擇央行溫州中心支行上半年進(jìn)行

4、的一次調(diào)查顯示，溫州民間借貸市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到1100億元，有89%的家庭或個(gè)人、59.67%的企業(yè)參與。 2019上半年，浙江全省法院共受理民間借貸糾紛案件58037件，涉案標(biāo)的額283.9億元，同比分別上升26.98%和129.61%。溫州、舟山以及湖州地區(qū)上升最為明顯，增幅分別達(dá)96.42%、87.37%和57.61%。 數(shù)據(jù)來(lái)源浙江法院民間借貸審判報(bào)告 由是觀之，富無(wú)經(jīng)業(yè)，則貨無(wú)常主，能者輻湊，不肖者瓦解。史記貨殖列傳金玉滿堂，莫之能守。富貴而驕，自貽其咎。不失其所者久。死而不亡者壽。 甚愛必大費(fèi)，多藏必厚亡。道德經(jīng)財(cái)富沒(méi)有永恒的主人 中國(guó)改革開放后的企業(yè)史就是這樣一部倒閉史。摘自南風(fēng)窗第2

5、1期74頁(yè)2019.10.6-10.192022/7/22中國(guó)多少著名的大企業(yè)成了歷史名詞-旭日升三株巨人愛多秦池銀廣廈沈陽(yáng)飛龍百龍礦泉壺亞細(xì)亞.2022/7/222019年金融危機(jī)引發(fā)倒閉潮，老板一路奔跑 2022/7/22浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國(guó)鞋王”稱號(hào)、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國(guó)鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒(méi)有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長(zhǎng)王躍進(jìn)音訊全無(wú)。這家歷時(shí)15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過(guò)億元的銀行欠貸和數(shù)百萬(wàn)元的供貨商債務(wù)。 一則新聞引發(fā)的浙商思考2009年后金融危機(jī)，老板跑路依舊搶眼 2022/7/222019年

6、，中國(guó)式次貸危機(jī)引爆，老板跑路蔚為壯觀要關(guān)注自己財(cái)富所面臨的風(fēng)險(xiǎn)私營(yíng)民營(yíng)企業(yè)家政策風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)2019年至今，72位中國(guó)億萬(wàn)富豪死亡狀況：15人他殺；17人自殺；7人意外；14人被判死刑；19人疾病。十七大的主線是投資1、投資房地產(chǎn)獲利巨大2、投資股票獲利豐厚（2019-2019年）3、投資黃金獲利驚人4、投資外匯，人民幣大幅升值十八大主線是調(diào)整1、房地產(chǎn)到了非常危險(xiǎn)的地步2、黃金到了令人害怕的階段3、資產(chǎn)泡沫隨時(shí)可能破滅4、2019經(jīng)濟(jì)最為危險(xiǎn)5、企業(yè)進(jìn)入微利階段6、企業(yè)進(jìn)入大規(guī)模的破產(chǎn)階段現(xiàn)在到了守住財(cái)富的時(shí)候1、當(dāng)今世界沒(méi)有一個(gè)永恒的資產(chǎn)2、古代的土地3、近代的黃金4、中

7、國(guó)人買房子5、股票的不確定性6、將來(lái)我們靠什么守住財(cái)富？企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向私人財(cái)富的安全私人財(cái)富的安全家庭資產(chǎn)的組成：房產(chǎn)、存款、現(xiàn)金、股票、基金、債券、保險(xiǎn)、民間借貸、字畫古玩、黃金白銀哪些才是真正屬于你個(gè)人的資產(chǎn)？合同法73條：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外； 中華人民共和國(guó)合同法若干問(wèn)題的解釋（一）第12條規(guī)定：合同法專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于撫養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身

8、傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等權(quán)利。保險(xiǎn)是企業(yè)與家庭資產(chǎn)隔離的有效手段之一如何規(guī)避債權(quán)債務(wù)糾紛？資產(chǎn)保全三分法30家庭資產(chǎn)30個(gè)人資產(chǎn)ABC40企業(yè)資產(chǎn)一個(gè)來(lái)自臺(tái)灣的資深理財(cái)專家的告誡窮人賺利息富人賺稅金119億元新臺(tái)幣臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)2019年9月29日電 在外界估算臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖過(guò)世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺(tái)幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬(wàn)霖早已通過(guò)合法的節(jié)稅管道，逐步對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行合理規(guī)劃，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。由于蔡萬(wàn)霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國(guó)泰金控、國(guó)泰人壽、國(guó)泰世華銀行、國(guó)泰世紀(jì)產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)泰綜合證券、國(guó)泰建

9、設(shè)、國(guó)泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺(tái)灣財(cái)政部表示：蔡萬(wàn)霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬(wàn)霖遺產(chǎn)稅規(guī)劃的方法包括：一次購(gòu)買數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單申設(shè)投資子公司名義，逐步進(jìn)行財(cái)產(chǎn)規(guī)劃增資股票發(fā)行時(shí)，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購(gòu)天有不測(cè)風(fēng)云-富豪家庭財(cái)富傳承預(yù)先安排 人類社會(huì)過(guò)去的許多災(zāi)難都源于這樣一個(gè)事實(shí)：社會(huì)的變化遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于技術(shù)的變化。人們?cè)敢饨邮苣芨纳粕畹男录夹g(shù)，卻拒絕接受新技術(shù)所必需的社會(huì)變化。全球通史保險(xiǎn)資產(chǎn)是最安全的資產(chǎn) 某老板身故，遺留房產(chǎn)現(xiàn)值500萬(wàn)，存款500萬(wàn)，但仍欠銀行貸款1000萬(wàn)，該老板的兒子和銀行方面都要求獲得他的遺產(chǎn)，應(yīng)該由誰(shuí)獲得？結(jié)構(gòu)決定結(jié)局 某老板身故，遺

10、留保險(xiǎn)金500萬(wàn)，房產(chǎn)500萬(wàn)，但仍欠銀行貸款1000萬(wàn)，該老板的兒子和銀行方面都要求獲得他的遺產(chǎn)，應(yīng)該由誰(shuí)獲得？結(jié)構(gòu)決定結(jié)局保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的工具預(yù)測(cè)（周易）預(yù)防（風(fēng)水）管理（保險(xiǎn)）人身風(fēng)險(xiǎn)大事（重疾、死亡、殘疾）無(wú)事（養(yǎng)老、教育）小事（醫(yī)療費(fèi)用）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)是什么？保險(xiǎn)就是后路。在春風(fēng)得意時(shí)布好局，才能四面楚歌時(shí)有條路。有錢時(shí)，錢不值錢。沒(méi)錢時(shí)，人不值錢。要想讓人永遠(yuǎn)值錢就必須讓不值錢的錢變成值錢的錢。人壽保險(xiǎn)恰能做到這一點(diǎn)。提早規(guī)劃，提早安心。沒(méi)有后顧之憂的人才能在事業(yè)上真正做到大展拳腳。 李嘉誠(chéng)保險(xiǎn)的人文意義保險(xiǎn)的魅力買了保險(xiǎn)的房子，能住時(shí)是你的，著火時(shí)是保險(xiǎn)公

11、司的。買了保險(xiǎn)的車子，能開時(shí)是你的，撞了時(shí)是保險(xiǎn)公司的。買了保險(xiǎn)的人，健康時(shí)是咱家的，生病死亡時(shí)是保險(xiǎn)公司的?？傊?，保險(xiǎn)讓我們做到，幸福是自己的，痛苦是別人的。資金投入利潤(rùn)產(chǎn)出投資項(xiàng)目企業(yè)項(xiàng)目金融工具上下游一體化外包從分工的角度看保險(xiǎn)保全傳承財(cái)富的優(yōu)勢(shì)現(xiàn)金企業(yè)&金融概念房保險(xiǎn)資產(chǎn)為什么安全1第八十九條保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。 經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。第九十二條經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任

12、準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。 轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。保險(xiǎn)資產(chǎn)為什么安全2遺產(chǎn)稅（草案）第五條第四款：被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金（不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額）個(gè)人所得稅法第四條第五款：保險(xiǎn)賠款（免納個(gè)人所得稅）保險(xiǎn)可打破富不過(guò)三代的魔咒財(cái)富創(chuàng)造財(cái)富保全財(cái)富傳承（制度化傳承）themegallery2022/7/221、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來(lái)基本富裕的生活3、

13、防止孩子過(guò)早擁有財(cái)富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變6、父母擁有足夠的保險(xiǎn)，保持晚年的尊嚴(yán)通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)傳承的好處馬寅初先生1932年在燕京大學(xué)演講時(shí)，回答了一位待嫁女生對(duì)于應(yīng)當(dāng)要什么嫁妝的問(wèn)題。相關(guān)的文字發(fā)表在1933年上海出版的人壽季刊第一期。一位待嫁的女生問(wèn)馬寅初對(duì)她應(yīng)得到什么嫁妝發(fā)表意見。馬寅初說(shuō)：“在座各位準(zhǔn)備出嫁的同學(xué)不要向父母索求珠寶、房產(chǎn)和田產(chǎn)，這與現(xiàn)代文明有教養(yǎng)的女性身份不符。你們應(yīng)當(dāng)要父母為你購(gòu)生存儲(chǔ)蓄的保單，這種保單到期時(shí)，可以發(fā)展事業(yè)、維持生活，比起那些珠寶之物實(shí)在強(qiáng)的多，可惜一般家長(zhǎng)們太不注意?！北ｋU(xiǎn)是女子最好的嫁妝四大賣點(diǎn)返還超快:猶豫期滿即返錢 收益超多:雙重復(fù)利雙增值領(lǐng)取超活:萬(wàn)能賬戶隨意領(lǐng) 呵護(hù)超全:人性關(guān)愛可豁免38歲白領(lǐng)女性種下一棵小樹苗每年只交302260元只需連續(xù)交五次共交1511300元收獲一棵搖錢樹種下十天就搖錢猶豫期滿次日，按保額的9%領(lǐng)取，34000元，當(dāng)作小紅包每年搖得