交行大集中核心系統(tǒng) 客戶信息子系統(tǒng)（CI）-功能說明書-第1分冊-引言及系統(tǒng)概述（零售）

1、零售客戶信息(CI)子系統(tǒng)功能說明書第一分冊：概述數(shù)據(jù)大集中應(yīng)用開發(fā)組2004年8月目 錄 TOC o 1-7 h z HYPERLINK l _Toc80414265 1引言 PAGEREF _Toc80414265 h 1 HYPERLINK l _Toc80414266 簡介 PAGEREF _Toc80414266 h 1 HYPERLINK l _Toc80414267 術(shù)語和定義 PAGEREF _Toc80414267 h 1 HYPERLINK l _Toc80414268 客戶 PAGEREF _Toc80414268 h 1 HYPERLINK l _Toc80414269

2、 個人客戶 PAGEREF _Toc80414269 h 1 HYPERLINK l _Toc80414270 單位卡客戶 PAGEREF _Toc80414270 h 2 HYPERLINK l _Toc80414271 聯(lián)名客戶 PAGEREF _Toc80414271 h 2 HYPERLINK l _Toc80414272 證件號 PAGEREF _Toc80414272 h 2 HYPERLINK l _Toc80414273 客戶號 PAGEREF _Toc80414273 h 3 HYPERLINK l _Toc80414274 分行客戶號 PAGEREF _Toc8041427

3、4 h 3 HYPERLINK l _Toc80414275 客戶關(guān)聯(lián)號 PAGEREF _Toc80414275 h 4 HYPERLINK l _Toc80414276 客戶狀態(tài) PAGEREF _Toc80414276 h 4 HYPERLINK l _Toc80414277 1客戶資料 PAGEREF _Toc80414277 h 5 HYPERLINK l _Toc80414278 客戶額度 PAGEREF _Toc80414278 h 5 HYPERLINK l _Toc80414279 客戶關(guān)聯(lián)賬戶/卡號 PAGEREF _Toc80414279 h 5 HYPERLINK l

4、_Toc80414280 對私賬號 PAGEREF _Toc80414280 h 6 HYPERLINK l _Toc80414281 賬戶/卡狀態(tài) PAGEREF _Toc80414281 h 6 HYPERLINK l _Toc80414282 客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系 PAGEREF _Toc80414282 h 6 HYPERLINK l _Toc80414283 客戶關(guān)系代碼 PAGEREF _Toc80414283 h 7 HYPERLINK l _Toc80414284 綜合結(jié)單 PAGEREF _Toc80414284 h 7 HYPERLINK l _Toc80414285 特殊名單 P

5、AGEREF _Toc80414285 h 7 HYPERLINK l _Toc80414286 協(xié)議資料 PAGEREF _Toc80414286 h 7 HYPERLINK l _Toc80414287 協(xié)議編號 PAGEREF _Toc80414287 h 8 HYPERLINK l _Toc80414288 協(xié)議業(yè)務(wù)種類 PAGEREF _Toc80414288 h 8 HYPERLINK l _Toc80414289 代碼 PAGEREF _Toc80414289 h 8 HYPERLINK l _Toc80414290 參考資料 PAGEREF _Toc80414290 h 13

6、HYPERLINK l _Toc80414291 2系統(tǒng)概述 PAGEREF _Toc80414291 h 14 HYPERLINK l _Toc80414292 客戶信息系統(tǒng)介紹 PAGEREF _Toc80414292 h 14 HYPERLINK l _Toc80414293 客戶信息系統(tǒng)在整個核心賬務(wù)系統(tǒng)中所處的位置 PAGEREF _Toc80414293 h 14 HYPERLINK l _Toc80414294 客戶信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍 PAGEREF _Toc80414294 h 14 HYPERLINK l _Toc80414295 客戶信息子系統(tǒng)提供的業(yè)務(wù)品種 PAGEREF

7、 _Toc80414295 h 14 HYPERLINK l _Toc80414296 客戶資料管理 PAGEREF _Toc80414296 h 15 HYPERLINK l _Toc80414297 客戶資料查詢 PAGEREF _Toc80414297 h 15 HYPERLINK l _Toc80414298 客戶額度管理 PAGEREF _Toc80414298 h 15 HYPERLINK l _Toc80414299 特殊名單管理 PAGEREF _Toc80414299 h 15 HYPERLINK l _Toc80414300 客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系管理 PAGEREF _Toc804

8、14300 h 16 HYPERLINK l _Toc80414301 綜合結(jié)單管理 PAGEREF _Toc80414301 h 16 HYPERLINK l _Toc80414302 客戶協(xié)議資料管理 PAGEREF _Toc80414302 h 16 HYPERLINK l _Toc80414303 外圍系統(tǒng)接口 PAGEREF _Toc80414303 h 17 HYPERLINK l _Toc80414304 與其它應(yīng)用子系統(tǒng)的關(guān)系 PAGEREF _Toc80414304 h 17 HYPERLINK l _Toc80414305 與公共管理子系統(tǒng)CM的關(guān)系 PAGEREF _To

9、c80414305 h 17 HYPERLINK l _Toc80414306 與相關(guān)帳務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 PAGEREF _Toc80414306 h 17 HYPERLINK l _Toc80414307 與其它外圍系統(tǒng)的關(guān)系 PAGEREF _Toc80414307 h 18 HYPERLINK l _Toc80414308 與個貸管理系統(tǒng)的關(guān)系 PAGEREF _Toc80414308 h 18 HYPERLINK l _Toc80414309 與基金代銷系統(tǒng)的關(guān)系 PAGEREF _Toc80414309 h 18 HYPERLINK l _Toc80414310 與外匯寶系統(tǒng)的關(guān)系 PA

10、GEREF _Toc80414310 h 18 HYPERLINK l _Toc80414311 與貸記卡系統(tǒng)的關(guān)系 PAGEREF _Toc80414311 h 18 HYPERLINK l _Toc80414312 與分行中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系 PAGEREF _Toc80414312 h 19 HYPERLINK l _Toc80414313 與電子渠道交易系統(tǒng)的關(guān)系 PAGEREF _Toc80414313 h 19 HYPERLINK l _Toc80414314 客戶信息系統(tǒng)處理規(guī)那么 PAGEREF _Toc80414314 h 19 HYPERLINK l _Toc80414315

11、 交易權(quán)限控制處理規(guī)那么 PAGEREF _Toc80414315 h 19 HYPERLINK l _Toc80414316 客戶層額度控制處理規(guī)那么 PAGEREF _Toc80414316 h 19 HYPERLINK l _Toc80414317 協(xié)議轉(zhuǎn)賬的處理約定 PAGEREF _Toc80414317 h 20 HYPERLINK l _Toc80414318 客戶信息移行處理說明 PAGEREF _Toc80414318 h 21引言簡介技術(shù)文檔是各個開發(fā)階段的階段產(chǎn)品的描述，是從不同的側(cè)面對該軟件所作的詳盡程度各不相同的說明，是提高軟件生產(chǎn)過程的可見性和可控性的重要手段?！竟?/p>

12、能說明書】是開發(fā)人員與業(yè)務(wù)需求人員在需求分析探討的根底上，結(jié)合電腦處理的特點進(jìn)行綜合后，對系統(tǒng)將要實現(xiàn)的功能作具體的、詳細(xì)的定義與描述，并按照【電子文檔標(biāo)準(zhǔn)】而寫成的、面向系統(tǒng)設(shè)計的文件。形成【功能說明書】的過程是十分重要的，因為【功能說明書】的正確與否，將關(guān)系到系統(tǒng)開發(fā)的成敗，同時也是我們制定工程方案、安排人力、執(zhí)行測試、驗收過程和形成用戶資料的依據(jù)。如果【功能說明書】的質(zhì)量不高，那就無望由它而生成一個可靠而又可維護(hù)的軟件系統(tǒng)。由于【功能說明書】是從功能上對所要開發(fā)的系統(tǒng)進(jìn)行全面描述的一份根底性文件，它將作為新系統(tǒng)設(shè)計的依據(jù)。因此，不但要說明新系統(tǒng)與用戶及與其它系統(tǒng)之間的界面關(guān)系，而且還要完

13、整地定義出系統(tǒng)的各種功能要求，輸入、處理、控制和相應(yīng)的輸出。本【功能說明書】是對核心賬務(wù)系統(tǒng)中的一個業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)客戶信息子系統(tǒng)(Custom Information 以下簡稱CI)進(jìn)行的業(yè)務(wù)需求分析。CI所管理的客戶實體對象目前主要有三類：對私客戶、對公公司客戶及同業(yè)客戶。對公公司客戶及同業(yè)客戶已在對公客戶信息子系統(tǒng)功能書中描述，本【功能說明書】主要是針對零售對私客戶的管理功能進(jìn)行描述。術(shù)語和定義客戶零售對私客戶主要分為三類客戶：個人客戶即具有獨(dú)立行事能力的自然人，銀行為其提供各種金融產(chǎn)品與效勞，如各種儲種的存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、托収、貸款等業(yè)務(wù)，提供各種不同的電子渠道的效勞。個人客戶可以是在本

14、行開立賬戶的客戶，也可以是未在本行開立賬戶，但作為聯(lián)名戶主、關(guān)系戶主、擔(dān)保人等身份在本行建立客戶資料的客戶。單位卡客戶即辦理單位卡業(yè)務(wù)的公司客戶，其開立的太平洋卡所歸屬的客戶除了其屬性是公司客戶外，其歸屬管理的部門為零售業(yè)務(wù)卡部，其所使用的產(chǎn)品具有零售產(chǎn)品特性。根據(jù)客戶使用產(chǎn)品的分類與銀行部門產(chǎn)品劃分，將該局部客戶納入對私客戶。聯(lián)名客戶聯(lián)名客戶不是現(xiàn)實生活中的實體客戶，而是系統(tǒng)建立的虛擬客戶，即兩個或多個個人客戶在銀行開立同一個賬戶，兩人或多人能夠同時享受同一金融產(chǎn)品的效勞，共同具有對該賬戶的使用權(quán)與支配權(quán)，并承當(dāng)相同的責(zé)任與義務(wù)。其以賬戶為單位進(jìn)行的存貸結(jié)算等金融活動，可以被銀行看作是獨(dú)立個

15、體的一般客戶行為，所以為其單獨(dú)開立客戶分配客戶號?？蛻粜畔⒅械淖C件信息與名稱信息由系統(tǒng)自動生成。聯(lián)名客戶的實體戶主即聯(lián)名戶主針對的是個人客戶，可以是銀行客戶，也可以不是銀行客戶，建立聯(lián)名戶時，如果聯(lián)名戶主不存在，那么由系統(tǒng)自動為聯(lián)名戶主建立客戶信息記錄，客戶身份為“聯(lián)名戶主。建立聯(lián)名戶主與聯(lián)名客戶之間的關(guān)系。證件號證件號是標(biāo)識現(xiàn)實實體客戶，區(qū)分客戶身份的關(guān)鍵要素，所以對于計算機(jī)系統(tǒng)來說，可以認(rèn)為證件號即對應(yīng)實際的客戶。證件號的組成：2位證件種類+30位證件號?？蛻糇C件由證件種類碼和證件號碼組合而成，證件號碼會因其證件種類不同而具有不同的長度和格式。對于個人客戶的居民身份證，系統(tǒng)中涉及用到證件號

16、的交易，都需要進(jìn)行15位與18位證件號的檢查，即輸入18位證件號，在根據(jù)18位查詢不到相應(yīng)記錄的情況下，需要轉(zhuǎn)換成15位證件號進(jìn)行查詢，假設(shè)記錄存在，那么提示進(jìn)行證件號修改。證件號的類別中除了現(xiàn)實生活中描述客戶身份的各種類別外，還有一些系統(tǒng)為了描述特殊種類的客戶而建立的特殊證件類別。證件號在系統(tǒng)中保證分行范圍內(nèi)唯一，對于一個分行確實存在兩個不同實體客戶的證件號相同的情況，采用X1證件重復(fù)類型，先為該客戶建立客戶號，并要求客戶去相關(guān)部門修改證件號后，再憑相關(guān)證明來銀行進(jìn)行證件修改。證件種類代碼個人/公司證件號長度或編碼說明組織機(jī)構(gòu)代碼證00公司9位營業(yè)執(zhí)照01公司10位事業(yè)單位登記證02公司社會

17、團(tuán)體登記證03公司民辦非企業(yè)登記證04公司外地常設(shè)機(jī)構(gòu)登記證05公司軍隊開戶許可證06公司批文07公司30位外匯賬戶核準(zhǔn)件08公司30位證明09公司開戶許可證10公司居民身份證15個人18位臨時身份證16個人軍人身份證17個人軍官證、士兵證、離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事院校學(xué)員證武警身份證18個人通行證19個人香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件護(hù)照20個人外國公民，為護(hù)照；居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，其實名身份證件可以是中國護(hù)照其他21個人臨時戶口22個人戶口簿23個人邊境證24個人外國邊民所在國制發(fā)的?邊民

18、出入境通行證?外國人居留證25個人身份證明26個人遙遠(yuǎn)農(nóng)村村委會開具的身份證明；學(xué)校為16歲以下家在外地讀書的學(xué)生出具的證明證件重復(fù)X1個人證件重復(fù)X2個人聯(lián)名戶ZZ個人客戶號客戶號是系統(tǒng)內(nèi)對現(xiàn)實世界實體客戶的一個描述編號，也是銀行分配給客戶的一個業(yè)務(wù)編號?？蛻籼柺倾y行系統(tǒng)面向客戶，實現(xiàn)以客戶為中心設(shè)計思想的集中表達(dá)。分行客戶號分行對私客戶號的結(jié)構(gòu)組成：3位分行地區(qū)號+9位順序號+1位校驗位。 XXX9 XXXXXXXX X分行地區(qū)號 順序號 校驗位三位地區(qū)號為分行所在地區(qū)號。9位順序號的第一位為9，在分行范圍內(nèi)排序。分行客戶號是銀行為客戶提供產(chǎn)品與效勞的根底，相關(guān)的客戶管理與業(yè)務(wù)控制都是圍繞

19、分行客戶號進(jìn)行。如檢查賬戶、卡號是否歸屬于分行客戶，是否能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬控制都是以分行客戶號為根底?？蛻絷P(guān)聯(lián)號客戶關(guān)聯(lián)號的結(jié)構(gòu)組成：3位總行特殊地區(qū)號9位順序號1位校驗位。 9 9 9 XXXXXXXXX X總行地區(qū)號 順序號 校驗位三位地區(qū)號為總行特殊地區(qū)號999。9位順序號在全行范圍內(nèi)排序?？蛻絷P(guān)聯(lián)號的生成依賴于實體客戶提供的證件號與客戶名稱，主要為了表現(xiàn)同一實體客戶在各分行所建立的分行客戶號之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。用于從客戶管理的角度，了解一下實體客戶在全行所做業(yè)務(wù)情況,對于相關(guān)業(yè)務(wù)不進(jìn)行控制?？蛻魻顟B(tài)客戶在核心賬務(wù)系統(tǒng)中對各業(yè)務(wù)系統(tǒng)所產(chǎn)生的影響與控制是通過客戶狀態(tài)字來反映的?？蛻魻顟B(tài)字可以是反映客戶

20、屬性特征的，也可以反映客戶黑名單屬性?？蛻魻顟B(tài)字的設(shè)置可以是通過人工方式設(shè)置，也可以是由系統(tǒng)自動設(shè)置?？蛻魻顟B(tài)位長度設(shè)定為30位。狀態(tài)類別序號狀態(tài)系統(tǒng)自動/人工設(shè)置業(yè)務(wù)需求/影響客戶控制狀態(tài)01銷戶系統(tǒng)03非實名戶系統(tǒng)特殊名單狀態(tài)09列入特殊戶1人工10列入特殊戶2人工關(guān)系戶特殊戶狀態(tài)11聯(lián)名戶主是特殊戶1人工12聯(lián)名戶是特殊戶1人工13聯(lián)名戶主是特殊戶2人工14聯(lián)名戶是特殊戶2人工客戶身份17本行行員人工18本行客戶人工/系統(tǒng)只要開立了賬號，系統(tǒng)自動設(shè)立，可由人工方式恢復(fù)。19聯(lián)名戶主人工/系統(tǒng)建立聯(lián)名戶時，系統(tǒng)自動設(shè)立，可由人工方式恢復(fù)。20關(guān)系戶主人工21擔(dān)保人人工/系統(tǒng)建立擔(dān)保關(guān)系時，

21、系統(tǒng)自動設(shè)立22押品擁有人人工客戶查詢密碼狀態(tài)25未設(shè)立密碼/密碼已建立人工/系統(tǒng)0-未設(shè)立密碼1-密碼已建立開戶假設(shè)0-未設(shè)置密碼，建立后設(shè)置為1-密碼已建立26初始密碼狀態(tài)/初始密碼已更改系統(tǒng)開戶設(shè)立初始密碼，置為0-初始密碼狀態(tài)，更改后轉(zhuǎn)為1-初始密碼已更改客戶資料在CI系統(tǒng)中描述的客戶資料，是客戶的靜態(tài)根本屬性，在核心賬務(wù)系統(tǒng)中為各個業(yè)務(wù)子系統(tǒng)所共享，滿足核心賬務(wù)系統(tǒng)集中的面向客戶效勞的需求。同時在全行大集中的信息架構(gòu)中，CI所記錄的客戶屬性能夠為其他外圍的業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供共性的客戶根本資料，外圍業(yè)務(wù)系統(tǒng)同時保存其業(yè)務(wù)所需的客戶資料，保證全行范圍內(nèi)客戶根本信息的準(zhǔn)確與一致性，真正做到資源共

22、享，既做到集中統(tǒng)一又滿足個性變化與開展。CI的客戶資料中分別描述個人客戶與單位卡公司客戶兩種類型客戶的根本靜態(tài)屬性信息?？蛻纛~度客戶額度的控制表達(dá)了以客戶為中心的風(fēng)險防范管理。主要用于準(zhǔn)貸記卡的信用額度管理與控制，對于貸記卡的客戶額度管理，不在本系統(tǒng)中反映?？蛻纛~度的分配與調(diào)整由各分行的卡部負(fù)責(zé)?？蛻魧拥念~度管理與控制表達(dá)在客戶使用的相同產(chǎn)品時共用同一額度；例如客戶如果有多張準(zhǔn)貸記卡，所有卡的透支額度之和不能超過客戶總的信用額度?？蛻絷P(guān)聯(lián)賬戶/卡號同一對私客戶可以在相同或不同網(wǎng)點開立一個或以上的賬戶和卡號?？蛻籼柵c賬號/卡號的關(guān)聯(lián)是建立客戶與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的橋梁。建立了每個客戶號與其名下所有開列賬

23、號/卡號的清單，不僅可以使業(yè)務(wù)子系統(tǒng)通過賬號/卡號查詢客戶信息，也可以通過客戶號去查詢各業(yè)務(wù)子系統(tǒng)的賬戶資料?？蛻籼柵c賬號/卡號之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系是通過各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開銷戶、開銷卡自動維護(hù)的。所有產(chǎn)品的賬戶結(jié)構(gòu)采用分戶賬結(jié)構(gòu)，對于一本通品種，必須建立一本通主賬號與其歸屬實體賬戶的關(guān)系，對于卡儲、儲蓄卡等產(chǎn)品需表達(dá)相關(guān)卡號與賬號的對應(yīng)關(guān)系。在客戶子系統(tǒng)中反映客戶號與各實體賬號的關(guān)系，客戶與主賬號、及客戶與卡號的對應(yīng)關(guān)系。至于主賬號與實體賬號、客卡號與實體賬號、卡號與主賬號的對應(yīng)關(guān)系那么由活期、定期及卡系統(tǒng)負(fù)責(zé)管理維護(hù)。對私賬號對私賬號的結(jié)構(gòu)為： XXXXXXXXXXXX XXXXX XXX X12位客

24、戶號 順序號 JJJ碼 校驗位對于所有的零售賬號，順序號是按照客戶號的排序序列，一本通主賬號的生成也同樣占用賬號順序號資源。賬戶/卡狀態(tài)CI記錄關(guān)聯(lián)賬戶的狀態(tài)僅用于描述由CI管理信息對賬戶狀態(tài)的影響。各應(yīng)用在進(jìn)行賬務(wù)處理時，除了要考慮本應(yīng)用記錄的賬戶狀態(tài)外，還要考慮CI所記錄的賬戶狀態(tài)。CI賬戶的狀態(tài)用于系統(tǒng)內(nèi)部的控制作用，通過數(shù)據(jù)訪問接口中的狀態(tài)字反映。賬戶狀態(tài)設(shè)定為16位。狀態(tài)類別序號狀態(tài)系統(tǒng)自動/人工設(shè)置業(yè)務(wù)需求/影響賬戶屬性C01銷戶系統(tǒng)賬戶銷戶時設(shè)置，銷戶賬戶視為不存在賬戶。C02非實名戶系統(tǒng)協(xié)議狀態(tài)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系主要用于記錄和描述不同客戶之間的關(guān)系，包括對公客戶與對公客戶

25、、對公客戶與對私客戶、對私客戶與對私客戶之間的關(guān)系。如果需同時反映其正向關(guān)系與反向關(guān)系，那么一個方向的客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系一旦建立，其另一個方向的客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系應(yīng)自動建立。每個客戶允許與其它客戶建立多個關(guān)系，而兩個客戶之間也允許同時建立多個關(guān)系。建立客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系的兩個客戶必須要在系統(tǒng)中建立相應(yīng)的客戶記錄?？蛻絷P(guān)聯(lián)關(guān)系的維護(hù)除了通過柜臺交易由相應(yīng)的客戶管理部門來維護(hù)外，有些客戶關(guān)系如擔(dān)保關(guān)系可以由其他應(yīng)用交易或接口交易通過系統(tǒng)內(nèi)部自動建立?？蛻絷P(guān)聯(lián)關(guān)系的管理交易由對公與對私部門共同使用?？蛻絷P(guān)系代碼針對每種關(guān)系定義相應(yīng)關(guān)系代碼，由三位數(shù)字組成，第一位0表示正向關(guān)系，9那么為反向關(guān)系。綜合結(jié)單綜合結(jié)單是指銀

26、行將由客戶選擇確定的多個賬戶的明細(xì)賬單資料，按照客戶要求的打印周期、發(fā)送方式集中打印送達(dá)客戶的一項人性化的金融效勞。主要包括結(jié)單資料即客戶約定結(jié)單的控制信息，例如結(jié)單打印周期、發(fā)送指示、地址等，每個客戶最多可約定99份綜合結(jié)單。一個賬戶或一張卡只能存在于一個綜合結(jié)單中。結(jié)單號是為每個客戶分配的一個2位結(jié)單編號，按順序遞增。特殊名單黑名單客戶的來源與定義的標(biāo)準(zhǔn)可以各不相同，一類是管理部門根據(jù)客戶的歷史交易行為確定的本行黑名單客戶，一類是由人行、法院、個人征信機(jī)構(gòu)等其他金融及監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的行為不良的客戶，其黑名單可以是本行客戶也可以是非本行客戶。對于確定為本行的黑名單客戶，即特殊名單1，以證件號作

27、為唯一鍵值，在全行范圍內(nèi)共享。登記入特殊名單1的客戶，系統(tǒng)將具體反映在客戶狀態(tài)上，在相關(guān)應(yīng)用中需要進(jìn)行提醒和控制的要查詢特殊名單1。對于其他來源的黑名單客戶，即特殊名單2，那么以客戶名稱為主要檢索條件，對于特殊要求控制風(fēng)險的交易，由柜員人工通過特殊名單2查詢交易進(jìn)行檢查。對于特殊名單1性質(zhì)分類為法律凍結(jié)戶、卡人為止付、欠息戶、逾期貸款戶、兩呆戶的記錄由各帳戶子系統(tǒng)通過批量或接口方式維護(hù)，對于其他性質(zhì)形態(tài)由柜員人工通過特殊名單1維護(hù)交易進(jìn)行。對于客戶黑名單狀態(tài)的維護(hù)，通過客戶狀態(tài)維護(hù)交易由柜員人工維護(hù)。協(xié)議資料協(xié)議是指由銀行與客戶雙方簽訂，由銀行依據(jù)客戶的要求，為客戶提供個性化效勞的簽約合同，協(xié)

28、議資料主要分為兩類：一類是描述客戶簽署協(xié)議的標(biāo)識性信息，主要用于從客戶的查詢角度，了解客戶的總體簽約情況，僅保存根本的協(xié)議要素，對于不同的業(yè)務(wù)品種所所涉及的相關(guān)詳細(xì)控制內(nèi)容，由相關(guān)系統(tǒng)和專門的協(xié)議信息模塊來管理。尤其是涉及到第三方機(jī)構(gòu)的各種中間業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)，僅限于查詢客戶使用何種產(chǎn)品簽署了何種協(xié)議效勞?？蛻羰欠裼邢鄳?yīng)的效勞協(xié)議或如何按照客戶個性化要求進(jìn)行權(quán)限的控制和檢查，那么由相應(yīng)的系統(tǒng)進(jìn)行控制。另一類是轉(zhuǎn)賬的協(xié)議控制信息，主要用于核心系統(tǒng)對于客戶簽訂的約定自動轉(zhuǎn)存、自助轉(zhuǎn)賬等協(xié)議的管理，并依此進(jìn)行相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬控制。協(xié)議編號協(xié)議編號是由系統(tǒng)根據(jù)不同的協(xié)議種類在分行范圍內(nèi)自動順序生成的唯一標(biāo)識。

29、其編碼規(guī)那么：XXX XXX XXXXXXX分行地區(qū)號 業(yè)務(wù)種類 順序號協(xié)議業(yè)務(wù)種類協(xié)議業(yè)務(wù)種類碼即針對不同的業(yè)務(wù)種類，會統(tǒng)一分配一個業(yè)務(wù)種類編號，統(tǒng)一由總行公共管理代碼維護(hù)。業(yè)務(wù)種類分總行業(yè)務(wù)與分行業(yè)務(wù)，對于分行中間業(yè)務(wù)可能存在各自獨(dú)立或不同的業(yè)務(wù)種類，如果新業(yè)務(wù)未包含在業(yè)務(wù)種類代碼中，那么首先必須在總行申請業(yè)務(wù)代碼。通過業(yè)務(wù)種類碼的第一位區(qū)分總行業(yè)務(wù)或分行業(yè)務(wù)。即第一位0，表示為總行級業(yè)務(wù)；否那么都表示為分行級業(yè)務(wù)。代碼分類代碼含義備注客戶分類1個人客戶2單位卡客戶3聯(lián)名戶客戶身份0居民開立的外幣賬戶為丙種賬戶；只針對個人客戶，聯(lián)名戶1非居民開立的外幣賬戶為乙種賬戶；只針對個人客戶，聯(lián)名戶

30、職業(yè)00國家公務(wù)員01專業(yè)技術(shù)人員02辦事人員和有關(guān)人員03商業(yè)、效勞業(yè)人員04農(nóng)、林、牧、漁、水利業(yè)生產(chǎn)人員05生產(chǎn)、運(yùn)輸設(shè)備操作人員及有關(guān)人員06軍人07企業(yè)、事業(yè)單位負(fù)責(zé)人08不便分類的其它從業(yè)人員09未知信用等級1AAA要求為國家機(jī)關(guān)公務(wù)員、大型企業(yè)包括上市公司高層管理人員、國內(nèi)著名的專家學(xué)者、工齡在十年以上，家庭穩(wěn)定者2AA要求國家公務(wù)員、大型企業(yè)包括上市公司中層干部、部隊干部、醫(yī)生、律師、大專院校教師、工齡五年以上有自有住房者3A要求有穩(wěn)定的收入來源，有自有住房，無犯罪記錄者4BBB有穩(wěn)定收入來源5BB在校的大專院校學(xué)生，有家庭生活保障的6B在校的大專院校學(xué)生，生活保障困難的7C無

31、固定收入來源者性別0男性1女性2未說明性別民族00漢族默認(rèn)值01少數(shù)民族02其他婚姻狀況1未婚2已婚3喪偶4離婚9不詳祥教育程度1研究生2大學(xué)本科3大學(xué)?？坪蛯？茖W(xué)校4中等專業(yè)學(xué)校5技工學(xué)校6高中7初中8小學(xué)9文盲或半文盲單位性質(zhì)00國有01集體02私營03個體04聯(lián)營05股份06外資07港澳臺08中外合資09中外合作10合伙11其他行業(yè)類別單位卡客戶？與公司客戶代碼？00農(nóng)、林、牧、漁業(yè)01采掘業(yè)02制造業(yè)03電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供給業(yè)04建筑業(yè)05交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)06信息傳輸、計算機(jī)效勞和軟件業(yè)07批發(fā)和零售業(yè)08住宿和餐飲業(yè)09金融業(yè)10房地產(chǎn)業(yè)11租賃和商務(wù)效勞業(yè)12科學(xué)研究、

32、技術(shù)效勞業(yè)和地質(zhì)勘察業(yè)13水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)14居民效勞和其他效勞業(yè)15教育16衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)17文化、體育和娛樂業(yè)18公共管理和社會組織19國際組織20未知住宅性質(zhì)0自購無按揭1自置有按揭2與父母同住3租用4與親友同住5宿舍6其他住房情況1自置2按揭3親屬樓宇4集體宿舍5租房6共用住宅7其他8未知職務(wù)01高級領(lǐng)導(dǎo)行政級別局級及局級以上領(lǐng)導(dǎo)或大公司高級管理人員02中級領(lǐng)導(dǎo)行政級別局級以下領(lǐng)導(dǎo)或大公司中級管理人員03一般員工04其他09未知職稱0無1高級2中級3初級4未知年收入級別001萬112萬225萬358萬4810萬51015萬61520萬72050萬850100萬91

33、00萬以上手續(xù)費(fèi)01全收02減半03全免客戶關(guān)系001董事901任職董事的公司002高級管理人員902受管理公司003控股股東903受控公司004總公司904分支公司005聯(lián)營公司905聯(lián)營控股公司006少數(shù)股東906少數(shù)股權(quán)公司007獨(dú)資出資人907獨(dú)資公司008合伙人908合伙公司009委托方909貸款方010夫妻夫910夫妻妻011子女的父母911父母的子女012信托人912受益人013遺產(chǎn)承辦人913死亡人遺產(chǎn)承辦人014遺產(chǎn)執(zhí)行人914死亡人遺產(chǎn)執(zhí)行人016擔(dān)保人916貸款人999同一客戶協(xié)議業(yè)務(wù)種類總行001自助轉(zhuǎn)賬002貸記卡網(wǎng)上還款003活期轉(zhuǎn)定期004活期轉(zhuǎn)零整005活期轉(zhuǎn)教

34、育儲蓄006存本取息利息轉(zhuǎn)活期007存本取息利息轉(zhuǎn)零整020小額質(zhì)押自助貸款021自助循環(huán)貸款022外匯抵押貸款023外匯寶簽約在客戶層024基金025銀信通026貸記卡自動還款協(xié)議業(yè)務(wù)種類分行101銀證通A股102銀證轉(zhuǎn)賬A股103代扣水費(fèi)104代扣電費(fèi)105代扣煤氣費(fèi)106代扣 費(fèi)107代扣移動 費(fèi)108代扣聯(lián)通 費(fèi)。參考資料?交通銀行大集中核心賬務(wù)系統(tǒng)需求說明書?。系統(tǒng)概述客戶信息系統(tǒng)介紹客戶信息系統(tǒng)在整個核心賬務(wù)系統(tǒng)中所處的位置客戶信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍本系統(tǒng)的處理對象是使用本行對私產(chǎn)品的銀行外部客戶，及確認(rèn)客戶身份能夠建立完整客戶根本資料，作為聯(lián)名戶主、關(guān)系戶主、擔(dān)保人，未在本行開立賬戶

35、的客戶。本系統(tǒng)所管理的信息主要是描述客戶屬性與面向客戶效勞管理的靜態(tài)信息。對于需要對客戶的帳務(wù)信息、交易信息進(jìn)行分析統(tǒng)計的處理，不在本系統(tǒng)中完成，核心可提供相應(yīng)的接口，能夠?qū)⒎治鱿到y(tǒng)的分析結(jié)果反應(yīng)回來，作為靜態(tài)信息用于相關(guān)應(yīng)用的控制?？蛻粜畔⒆酉到y(tǒng)提供的業(yè)務(wù)品種主要包括以下業(yè)務(wù)品種：客戶資料管理個人客戶根本信息建立個人客戶根本信息/更新單位卡客戶信息建立單位卡客戶信息/更新 聯(lián)名戶客戶根本信息建立/更新個人客戶詳細(xì)信息建立個人客戶詳細(xì)信息更新客戶證件號及名稱修改客戶號銷戶客戶狀態(tài)修改客戶查詢密碼修改/重置客戶資料查詢個人客戶詳細(xì)信息查詢單位卡客戶信息查詢客戶號查詢聯(lián)名戶查詢聯(lián)名戶主查詢客戶狀態(tài)

36、查詢客戶賬戶/卡查詢新舊賬號對照表查詢系統(tǒng)內(nèi)客戶及賬戶查詢客戶額度管理客戶額度查詢特殊名單管理特殊名單1新增特殊名單1更新特殊名單1刪除特殊名單1瀏覽查詢特殊名單2新增特殊名單2維護(hù)特殊名單2瀏覽查詢客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系管理客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系維護(hù)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系查詢綜合結(jié)單管理客戶綜合結(jié)單申請客戶綜合結(jié)單刪除客戶綜合結(jié)單資料更新客戶結(jié)單對應(yīng)賬號新增客戶結(jié)單對應(yīng)賬號刪除客戶結(jié)單預(yù)約客戶結(jié)單瀏覽查詢客戶協(xié)議資料管理客戶簽約信息查詢約定轉(zhuǎn)存協(xié)議建立約定轉(zhuǎn)存協(xié)議取消約定轉(zhuǎn)存協(xié)議修改約定轉(zhuǎn)存協(xié)議瀏覽查詢自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議建立自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議取消自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議瀏覽查詢貸記卡自動還款協(xié)議建立貸記卡自動還款協(xié)議取消貸記卡網(wǎng)上還款協(xié)議建立貸

37、記卡網(wǎng)上還款協(xié)議取消貸記卡網(wǎng)上還款協(xié)議查詢外圍系統(tǒng)接口客戶信息建立/查詢客戶信息修改客戶信息查詢簽約信息建立簽約信息刪除客戶查詢密碼修改客戶查詢密碼驗證客戶擔(dān)保關(guān)系建立/刪除與其它應(yīng)用子系統(tǒng)的關(guān)系與公共管理子系統(tǒng)CM的關(guān)系由于核心賬務(wù)系統(tǒng)采用全功能柜員制，所以CI的用戶和其它所有應(yīng)用子系統(tǒng)的用戶一樣，其每天簽到簽退日間暫離簽退平賬以及查詢柜員查詢交易等均由另一個公共應(yīng)用子系統(tǒng)CM公共管理子系統(tǒng)提供效勞。用戶只要被允許，均可在本部門的終端上進(jìn)行其被許可的CI交易。這種授權(quán)也是通過CM子系統(tǒng)進(jìn)行。其它應(yīng)用子系統(tǒng)的柜員做交易時，如涉及本系統(tǒng)，該應(yīng)用子系統(tǒng)會通過跨應(yīng)用調(diào)度把處理請求送到CI，或直接調(diào)用

38、CI提供的公共效勞。CM統(tǒng)一管理交易流水信息，CI日終將當(dāng)日應(yīng)該生成綜合結(jié)單的賬戶送CM，由CM統(tǒng)一生成賬戶不同時間段的交易明細(xì)，用于生成客戶的綜合結(jié)單。與相關(guān)帳務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系CI與活期存款、個人支票、憑證式國債、太平洋卡、個人貸款子系統(tǒng)有著緊密關(guān)系，以客戶號與賬號的關(guān)聯(lián)關(guān)系為其相互聯(lián)系的紐帶。面向客戶的資料統(tǒng)一存放于CI子系統(tǒng)中，當(dāng)各帳務(wù)系統(tǒng)要求提供客戶資料或要求按客戶號為索引進(jìn)行各種相關(guān)查詢時，如按照賬號查詢客戶信息、客戶狀態(tài)，由CI子系統(tǒng)根據(jù)其請求提供。當(dāng)各帳務(wù)系統(tǒng)在賬戶的開銷戶時，通過CI提供交易接口通知CI。同時 CI也可通過客戶號與賬號之間的關(guān)系，調(diào)用各帳務(wù)子系統(tǒng)提供的子程序，查詢各

39、賬戶賬務(wù)信息，全面了解客戶的情況。對于太平洋卡系統(tǒng)與個人貸款子系統(tǒng)還日終生成特殊不良客戶名單，通過批量反映到特殊名單1及客戶的不良狀態(tài)上，以起到提示的作用。在核心賬務(wù)系統(tǒng)的整體架構(gòu)中，CI與帳務(wù)子系統(tǒng)的聯(lián)機(jī)交易往來是通過CI提供假設(shè)干公共效勞，帳務(wù)子系統(tǒng)提供假設(shè)干應(yīng)用效勞，各自按預(yù)定的請求直接調(diào)用方式來實現(xiàn)的。與其它外圍系統(tǒng)的關(guān)系與個貸管理系統(tǒng)的關(guān)系個貸管理系統(tǒng)的客戶根本資料以核心賬務(wù)系統(tǒng)的客戶根本信息為基準(zhǔn)，包括客戶號的建立統(tǒng)一由核心賬務(wù)系統(tǒng)來管理，提供相應(yīng)接口能夠允許個貸系統(tǒng)開立客戶號，并可修改核心所允許的一些客戶信息內(nèi)容，保持信息的實時同步。個貸管理系統(tǒng)本身特殊的對于客戶屬性的描述內(nèi)容，

40、放在個貸管理系統(tǒng)由其自身負(fù)責(zé)維護(hù)管理。通過T+1方式將每天的增量信息同步給個貸管理系統(tǒng)，保證信息的準(zhǔn)確性，并用于本地查詢。與基金代銷系統(tǒng)的關(guān)系基金代銷系統(tǒng)的客戶根本資料以核心賬戶系統(tǒng)的客戶根本信息為基準(zhǔn)。通過核心的查詢接口交易能夠查詢到核心最新的客戶信息?；鹣到y(tǒng)如果需要修改客戶根本信息，必須通過核心柜臺進(jìn)行修改，然后通過查詢交易將變更信息同步到本地?；鸾灰踪~戶的開立，需要通過核心的簽約信息建立通用交易接口，建立賬戶的基金簽約標(biāo)志。同樣，基金交易賬戶銷戶，需要通過核心的簽約信息刪除通用交易接口，撤銷賬戶的基金簽約標(biāo)志。與外匯寶系統(tǒng)的關(guān)系外匯寶系統(tǒng)不保存核心的根本信息，如何需要查詢客戶信息，可

41、以通過核心的查詢接口交易獲得。外匯寶業(yè)務(wù)的開通與關(guān)閉，需要通過核心的簽約信息建立與刪除的通用交易接口，在核心建立客戶的外匯寶簽約標(biāo)志。外匯寶交易中，需要由相應(yīng)的交易接口對交易賬戶或卡所歸屬的客戶是否簽訂了外匯寶協(xié)議進(jìn)行驗證。與貸記卡系統(tǒng)的關(guān)系柜臺作為貸記卡系統(tǒng)的一個交易渠道，可以建立貸記卡相關(guān)的還款協(xié)議。CI提供貸記卡自動還款建立與取消交易，不驗證貸記卡的有效性，主機(jī)不保存貸記卡自動還款協(xié)議流水，通過批量方式將當(dāng)日發(fā)生的自動還款協(xié)議建立或取消的信息傳送給貸記卡系統(tǒng)，協(xié)議信息以貸記卡系統(tǒng)為準(zhǔn)，由貸記卡系統(tǒng)發(fā)起自動還款扣賬文件到核心進(jìn)行扣賬處理。對于貸記卡網(wǎng)上還款協(xié)議那么保存在核心，網(wǎng)上發(fā)起的還款

42、交易會到CI驗證還款賬號/卡號是否簽訂協(xié)議。與分行中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系分行涉及所有中間業(yè)務(wù)的簽約信息，通過CI通用簽約信息建立接口交易，在核心建立相應(yīng)的協(xié)議標(biāo)識信息。與電子渠道交易系統(tǒng)的關(guān)系由于CI保存自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議信息，所有由電子渠道發(fā)起的轉(zhuǎn)賬交易都必須到CI驗證其轉(zhuǎn)賬交易是否是合法的。CI的查詢密碼用于相關(guān)電子渠道的客戶身份驗證。相關(guān)電子渠道通過調(diào)用CI的客戶查詢密碼驗證交易接口，進(jìn)行客戶是否允許通過該電子渠道做查詢交易的權(quán)限檢查。同樣，相關(guān)電子渠道調(diào)用CI的查詢密碼修改交易，可以通過電子渠道進(jìn)行客戶查詢密碼的修改?？蛻粜畔⑾到y(tǒng)處理規(guī)那么交易權(quán)限控制處理規(guī)那么CI的所有交易在有關(guān)權(quán)限等方面除個

43、別交易特別說明，統(tǒng)一按以下規(guī)那么進(jìn)行控制：交易柜員必須是管理類或共同類柜員。除特殊交易用于全行范圍查詢以外，其余交易都是針對分行范圍客戶。通過公共權(quán)限管理功能將特殊交易分配給特殊權(quán)限柜員?？蛻粝嚓P(guān)的所有信息由各分行管理，不允許跨行維護(hù)?？蛻舨樵兠艽a的處理規(guī)那么CI的查詢密碼主要用于電子渠道查詢訪問的驗證，其產(chǎn)生按以下規(guī)那么處理：柜臺進(jìn)行開立賬戶或開卡交易時，如果客戶號不存在，先建立客戶信息，由柜員要求客戶輸入客戶查詢密碼。對于批量開戶或開卡，那么不產(chǎn)生客戶查詢密碼。對于一些關(guān)系戶主、擔(dān)保人的客戶，在建立客戶資料時，可以不要求輸入。對于由以上原因或歷史數(shù)據(jù)原因未留查詢密碼的客戶，在客戶第一次到柜

44、臺作存款開戶交易時，或通過電子渠道進(jìn)行交易時，由系統(tǒng)提示要求補(bǔ)留查詢密碼。對于客戶查詢密碼補(bǔ)留可以通過客戶查詢密碼重置交易實現(xiàn)?？蛻魧宇~度控制處理規(guī)那么準(zhǔn)貸記卡的額度控制采用兩層管理與控制：各分行卡中心為分行的準(zhǔn)貸記卡分配該客戶的分行額度。分行客戶額度的分配標(biāo)準(zhǔn)由額度參數(shù)維護(hù)。正常不能超過5萬人民幣。該客戶在各分行申辦的準(zhǔn)貸記卡的透支額度之和不能超過分行分配的額度。各分行對同一實體客戶證件號與名稱相同分配的額度的最大值為該實體客戶在總行層面的額度?？傂袑用娴囊延妙~度是各分行同一客戶已用額度的匯總。如果分行卡準(zhǔn)備透支的額度超過了該客戶在總行層面的可用額度，交易將被拒絕，即使本分行可用額度大于當(dāng)前

45、交易的透支額。分行額度的歸還不僅反映在本分行額度的可用額度增加上，同時還反映在總行層面可用額度的變化上。分行卡部對分行客戶額度的臨時調(diào)整不能超過最大值10萬人民幣。臨時額度按照正常額度的影響規(guī)那么，同時反映在總行層面的額度上。臨時額度有一個臨時期限，最長不能超過30天。臨時額度在臨時額度到期日的日終，由系統(tǒng)將其恢復(fù)為調(diào)整前的額度。臨時額度未到期，不允許繼續(xù)調(diào)整，包括繼續(xù)進(jìn)行臨時額度追加與正式額度的調(diào)整。對于臨時額度恢復(fù)，客戶未及時歸還額度而造成的客戶已用額度大于客戶分配額度的超限情況，對做整個客戶下所有透支準(zhǔn)貸記卡做的止付處理，其下正?？ú豢赏钢褂谩Ｓ捎跉v史數(shù)據(jù)問題，各分行移行匯總的總行層客

46、戶額度已用額度將超出總行層額度，其所有卡將不能再繼續(xù)透支。協(xié)議轉(zhuǎn)賬的處理約定協(xié)議相關(guān)轉(zhuǎn)賬處理規(guī)那么約定如下：自助轉(zhuǎn)賬處理規(guī)那么同一卡號下的卡備用金賬戶與卡儲各賬戶之間的互轉(zhuǎn)不需要簽約。只有電子渠道發(fā)起的交易需要對轉(zhuǎn)出賬戶或卡號檢查是否簽署自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議。對于準(zhǔn)貸記卡的自助轉(zhuǎn)賬不允許透支轉(zhuǎn)賬。同一客戶號下的賬戶與卡相互轉(zhuǎn)賬，不需要簽約。約定轉(zhuǎn)存處理規(guī)那么轉(zhuǎn)入賬戶是零存整取，那么按照零整賬戶開戶的約定，在固定日期轉(zhuǎn)入固定金額。轉(zhuǎn)入賬戶是教育儲蓄，那么按照教育儲蓄賬戶開戶的約定，在固定日期轉(zhuǎn)入固定金額。對于本期應(yīng)該轉(zhuǎn)入的零整與教育儲蓄，如果因為轉(zhuǎn)出賬戶余額缺乏，未轉(zhuǎn)賬成功，那么日后每天批量進(jìn)行扣款，至

47、第二周期，假設(shè)還未成功，那么停止扣款。對于存本取息轉(zhuǎn)出的協(xié)議，那么按照存本取息賬戶開戶的約定，在固定日期轉(zhuǎn)出固定利息金額。如果同一轉(zhuǎn)出賬號建立有多個轉(zhuǎn)入賬號的轉(zhuǎn)存關(guān)系，而且遇到同一轉(zhuǎn)賬日，那么先轉(zhuǎn)零整、再轉(zhuǎn)定期。如果同時有零整與教育儲蓄，那么按照協(xié)議先后順序處理。如果轉(zhuǎn)出賬戶余額不滿足約定條件，那么不予轉(zhuǎn)存。對于準(zhǔn)貸記卡轉(zhuǎn)出的預(yù)約轉(zhuǎn)存，不允許透支轉(zhuǎn)存。對于日期與金額條件，只有活期轉(zhuǎn)定期的轉(zhuǎn)賬類型，才起控制作用。轉(zhuǎn)存控制除了以上控制外，還遵循其他相關(guān)各子系統(tǒng)對于賬戶屬性、狀態(tài)的控制要求。貸記卡還款協(xié)議處理規(guī)那么貸記卡自助還款協(xié)議通過核心柜臺，T+1在貸記卡系統(tǒng)生效，以貸記卡系統(tǒng)的協(xié)議為準(zhǔn)，核心不保存自助還款協(xié)議信息。貸記卡自助還款以貸記卡發(fā)送的還款文件準(zhǔn)帶有扣款賬號，在核心進(jìn)行扣賬還款處理。批量扣賬成功與不成功清單送貸記卡系統(tǒng)，由貸記卡系統(tǒng)進(jìn)行后續(xù)處理。貸記卡網(wǎng)上還款協(xié)議不送貸記卡系統(tǒng)，以核心保存的信息為準(zhǔn)，對貸記卡的有效性在簽約時不進(jìn)行判定。貸記卡網(wǎng)上還款交易由網(wǎng)銀發(fā)起，送核心，核心檢查還款賬號/卡號是否簽訂了貸記卡網(wǎng)上還款協(xié)議，如果檢查通過，直接對還款賬號進(jìn)行扣賬處理，扣賬成功同時寫貸記卡存款