X公司網(wǎng)銀管理制度

1、X公司網(wǎng)銀管理制度為促進(jìn)公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有序開展，確保公司資金平安和高 效運(yùn)作，根據(jù)中國人民銀行支付結(jié)算方法等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合 公司實(shí)際情況，特制定本方法，請(qǐng)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。第一條 適用范圍：本方法適用于省公司及其下屬分（子）公司。 第二條 網(wǎng)銀管理基本原那么：集中管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、確保平安、 講求效益。（一）集中管理：擬開通單位網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的成員企業(yè)，需 逐級(jí)上報(bào)開通申請(qǐng)，經(jīng)省公司財(cái)務(wù)中心審批通過后方可辦理后續(xù) 相關(guān)手續(xù)。（二）分級(jí)負(fù)責(zé)：開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的成員企業(yè)，對(duì)網(wǎng)銀業(yè) 務(wù)的正確操作承當(dāng)責(zé)任，并負(fù)責(zé)日常網(wǎng)上銀行的維護(hù)與管理，保 證公司資金平安。（三）確保平安：采用硬件技術(shù)、業(yè)務(wù)分級(jí)授權(quán)的雙重平

2、安 機(jī)制，保障網(wǎng)上銀行系統(tǒng)正常運(yùn)行和公司資金的平安。（四）講求效益：在保證平安的前提下，力求實(shí)現(xiàn)結(jié)算效率 與效益的最大化。第三條 業(yè)務(wù)范疇：根據(jù)業(yè)務(wù)需求，各單位網(wǎng)上銀行目前僅限于 以下業(yè)務(wù)：（一）賬戶查詢：賬戶狀態(tài)及其余額的查詢、歷史交易明細(xì) 查詢、票據(jù)查詢等。（二）銀行收支結(jié)算：內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、貨款支付、工資發(fā)放、自 助繳費(fèi)等。（三）賬戶狀態(tài)管理：賬戶臨時(shí)掛失、修改賬戶密碼等。第四條網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理流程（一）辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)部申請(qǐng)本公司各成員企業(yè)因業(yè)務(wù)開展需要，擬開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù), 必須提交書面申請(qǐng)及實(shí)施方案，就開通網(wǎng)銀支付的事由、網(wǎng)銀業(yè) 務(wù)范圍、內(nèi)部相關(guān)財(cái)務(wù)人員分工、平安防范措施等要素進(jìn)行詳

3、細(xì) 闡述，經(jīng)申請(qǐng)單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字后，逐級(jí)上報(bào)各級(jí)財(cái)務(wù)中心審 批。各級(jí)財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的必要性、可行 性、平安性進(jìn)行評(píng)估，并交財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)人審批通過后方可辦理 后續(xù)相關(guān)事宜。（二）銀企網(wǎng)銀協(xié)議的簽訂經(jīng)批準(zhǔn)同意辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的單位，在簽訂網(wǎng)銀協(xié)議前， 申請(qǐng)單位財(cái)務(wù)經(jīng)辦人員與財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)認(rèn)真研究協(xié)議條款（包括 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)），尤其是風(fēng)險(xiǎn)提示與責(zé)任劃分，確認(rèn)無誤后方可在相 關(guān)資料上簽章。銀企雙方簽章結(jié)束后，申請(qǐng)單位必須將企業(yè)留存 聯(lián)作為重要資料妥善存檔保管，并報(bào)資金管理部資金稽核員進(jìn)行 備案。（三）網(wǎng)上銀行的安裝要求為保證網(wǎng)銀運(yùn)行、維護(hù)與管理平安，同時(shí)明確銀行與企業(yè)之 間的責(zé)任，網(wǎng)上

4、銀行的安裝必須由對(duì)應(yīng)銀行專業(yè)人員上門安裝， 嚴(yán)禁財(cái)務(wù)人員或外單位人員私自安裝。在網(wǎng)銀使用過程中，因故 需重裝網(wǎng)銀系統(tǒng)，銀行出納必須向單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人請(qǐng)示，經(jīng)負(fù)責(zé) 人同意后方可進(jìn)行后續(xù)事宜，銀行出納需建立相應(yīng)網(wǎng)銀安裝日 志，以便日后查詢。（四）網(wǎng)銀業(yè)務(wù)使用要求1、網(wǎng)銀密匙三級(jí)管理本著高效和強(qiáng)化資金平安審核的原那么，開通了網(wǎng)上銀行進(jìn)行 支付的各成員企業(yè)必須按三級(jí)權(quán)限進(jìn)行管理，即出納制單、主辦 復(fù)核、主管審核模式。（1）具有基本權(quán)限的網(wǎng)銀密匙銀行出納：配備具有基本權(quán)限的網(wǎng)銀密匙（設(shè)置密碼）。持 有此網(wǎng)銀密匙可隨時(shí)上網(wǎng)查詢賬戶狀況，包括當(dāng)日及歷史交易明 細(xì)、時(shí)點(diǎn)余額等詳細(xì)信息，并且可以提交辦理銀行收支結(jié)

5、算指令。（2）具有復(fù)核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙一級(jí)復(fù)核管理員：配備具有復(fù)核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙（設(shè)置密 碼）。結(jié)算管理員必須對(duì)網(wǎng)上銀行收支結(jié)算指令進(jìn)行復(fù)核, 查詢網(wǎng)上銀行收付記錄，做到有效復(fù)核和監(jiān)督。（3）具有審核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人：配備審核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙（設(shè)置密碼）。網(wǎng)上 銀行的所有收付指令最后必須經(jīng)審批授權(quán)后才能生效，即通過二 級(jí)審核的方式到達(dá)最終防范資金風(fēng)險(xiǎn)的目的。2、網(wǎng)上銀行收付款業(yè)務(wù)管理（1）銀行出納根據(jù)手續(xù)齊全的有效收付憑據(jù)（如結(jié)算單） 辦理網(wǎng)上銀行結(jié)算操作。（2） 一級(jí)復(fù)核管理員根據(jù)收付憑據(jù)對(duì)銀行出納網(wǎng)銀指令進(jìn) 行復(fù)核。（3）財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)網(wǎng)銀收支業(yè)務(wù)進(jìn)行再次審核，經(jīng)審核， 完成整個(gè)網(wǎng)銀結(jié)算

6、程序。3、網(wǎng)銀操作過程中非正常業(yè)務(wù)的處理采用網(wǎng)上銀行方式進(jìn)行結(jié)算操作，除建立二級(jí)復(fù)核機(jī)制外， 還必須強(qiáng)調(diào)謹(jǐn)慎性原那么。如在正常操作過程中，由于網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng) 或其他原因造成收支業(yè)務(wù)出現(xiàn)可疑指令，應(yīng)當(dāng)立即與網(wǎng)上銀行的 經(jīng)辦行進(jìn)行咨詢、確認(rèn)，包括形成問題的原因、解決措施，需要 時(shí)間等，切不可再次操作，防止出現(xiàn)單筆業(yè)務(wù)重復(fù)支付的現(xiàn)象。 通過與銀行聯(lián)系，確認(rèn)業(yè)務(wù)確系未支付，且掛賬待處理指令消除后，方可補(bǔ)制業(yè)務(wù)，并按二級(jí)審核方式進(jìn)行處理。第五條網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的維護(hù)與管理（一）安裝了網(wǎng)上銀行的計(jì)算機(jī)為專用計(jì)算機(jī)，非網(wǎng)銀操作 人員嚴(yán)禁使用，銀行出納負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)銀計(jì)算機(jī)進(jìn)行日常管理與維 護(hù)。（二）網(wǎng)銀操作人員離開崗位時(shí)必須退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并 將密匙從讀卡器中取出，妥善保管，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人員取卡離崗 后未退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的，按50元/次進(jìn)行處分；退出網(wǎng)上銀 行界面但未從讀卡器取出密匙的，按100元/次進(jìn)行處分；未取 密匙且未退出網(wǎng)銀系統(tǒng)的，按200元/次進(jìn)行處分。（三）銀行出納、結(jié)算主辦、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人所管轄的網(wǎng)銀密匙 應(yīng)視作財(cái)務(wù)印章進(jìn)行管理，并將其密碼與網(wǎng)銀密匙分開保管。無 論日常臨時(shí)工作交接還是崗位輪換