某銀行合規(guī)總結(jié)知識(shí)交流

1、某銀行 2012 年合規(guī)活動(dòng)總結(jié)合規(guī)是興行之本，違規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)之源。加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，嚴(yán) 格內(nèi)部管理是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提，也是提升我社整體 風(fēng)險(xiǎn)防控水平的客觀要求。為了有效貫徹 省、市銀監(jiān)部門合 規(guī)建設(shè) 要求，今年以來我社以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，嚴(yán)格按照 “七不準(zhǔn)”、“四公開” 要求在全社范圍內(nèi)開展了一系列的 “合 規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)，對所有涉及風(fēng)險(xiǎn)防范、安全經(jīng)營的領(lǐng) 域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面認(rèn) 真地自查自糾，收到了良好效果， 為我社各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速 發(fā)展提供了有力保障。 現(xiàn)將 2012 年活動(dòng)開展情況總結(jié)如下：一、活動(dòng)開展情況為切實(shí)抓好合規(guī)建設(shè)提升年活動(dòng)，某銀行成立了合規(guī)建

2、 設(shè)提升年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織實(shí)施和督促開展合規(guī)建設(shè) 活動(dòng)，結(jié)合實(shí)際制定下發(fā)了南召縣農(nóng)村信用社“合規(guī)建設(shè) 提升年”活動(dòng)實(shí)施方案 。同時(shí)，各基層信用社也成立了相 應(yīng)的組織，加強(qiáng)對合規(guī)建設(shè)提升年活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)，在全轄上下 營造濃厚的合規(guī)氛圍。通過活動(dòng)開展，內(nèi)控管理更加嚴(yán)密， 合規(guī)文化建設(shè)更加成熟，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，違規(guī)問題 持續(xù)減少，案件防控能力進(jìn)一步提高，各種風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，競爭力顯著增強(qiáng)。（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) ，安排部署到位為深入開展“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)，落實(shí)合規(guī)建設(shè)各 項(xiàng)要求，某銀行成立了以理事長為組長、聯(lián)社主任監(jiān)事長為 副組長，其他班子成員為成員的“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)領(lǐng) 導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)

3、小組下設(shè)辦公室，由監(jiān)事長任辦公室主任，各 單位、各部（室）負(fù)責(zé)人為辦公室成員；各基層信用社同時(shí) 成立相應(yīng)的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對本社“合規(guī)建設(shè)提升年” 活動(dòng)的組織和領(lǐng)導(dǎo)。制定詳細(xì)的活動(dòng)實(shí)施方案，并嚴(yán)格按照 方案內(nèi)容， 明確活動(dòng)目標(biāo)及實(shí)施時(shí)間表， 及時(shí)召開動(dòng)員大會(huì)， 深入思想發(fā)動(dòng)，及時(shí)貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)合規(guī)建設(shè)提升年活動(dòng) 的指示精神，加強(qiáng)對全員合規(guī)活動(dòng)的督促和檢查，做到思想 統(tǒng)一，行動(dòng)一致； 定期或不 定期的召開合規(guī)建設(shè)活動(dòng)分析會(huì)， 學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，對合規(guī)建設(shè)提升年活動(dòng)工作進(jìn)行總結(jié)分 析，確?；顒?dòng)不流于形式。（二）明確合規(guī)建設(shè)提升內(nèi)容，提高合規(guī)建設(shè)針對性通過明確合規(guī)建設(shè)提升內(nèi)容，有的放矢，提高合規(guī)

4、建設(shè) 提升精度、力度和深度。切實(shí)提高合規(guī)認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步牢固樹 立合規(guī)觀念、合規(guī)從業(yè)意識(shí)，或是合規(guī)執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)容要求； 切實(shí)提升合規(guī)建設(shè)高度；切實(shí)提升合規(guī)建設(shè)自覺性，落實(shí)合 規(guī)責(zé)任承諾制；切實(shí)提升合規(guī)制度建設(shè)質(zhì)量，完善合規(guī)制度 建設(shè)； 切實(shí)提升合規(guī)建設(shè)廣度， 加大合規(guī)建設(shè)的動(dòng)員、 宣傳、 教育力度；切實(shí)提升合規(guī)建設(shè)力度，加大嚴(yán)查違規(guī)的頻度和 力度；切實(shí)提升合規(guī)建設(shè)強(qiáng)度，通過持續(xù)督導(dǎo)，提升合規(guī)執(zhí) 行效果；切實(shí)提升合規(guī)建設(shè)深度，積極培育合規(guī)文化，以合 規(guī)文化軟約束和持久力提升，保證合規(guī)執(zhí)行效果。（三）加強(qiáng)合規(guī)宣傳培訓(xùn)力度，增強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)防范能力為做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化建設(shè)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)， 某銀行通過編

5、制印發(fā)了適合于不同部門、不同崗位的宣傳標(biāo) 語，通過條幅、海報(bào)、桌簽、手冊等形式，讓員工時(shí)刻處于 合規(guī)文化的熏陶中，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到了每個(gè)員工 的血液中，努力使廣大員工養(yǎng)成了按章辦事、遵紀(jì)守法的良 好習(xí)慣。同時(shí)制作合規(guī)活動(dòng)專欄，編發(fā)合規(guī)簡報(bào)，指定專人 對活動(dòng)開展情況進(jìn)行宣傳，報(bào)送有關(guān)活動(dòng)材料，增強(qiáng)員工對 合規(guī)工作重要性的認(rèn)識(shí)。制定了培訓(xùn)方案，每周兩次集中培 訓(xùn)，組織員工集體學(xué)習(xí)有關(guān)文件及法律、法規(guī)，在聯(lián)社掀起 學(xué)制度、執(zhí)行制度的熱潮，增強(qiáng)員工法制觀念和貫徹落實(shí)規(guī) 章制度的自覺性。并按照培訓(xùn)計(jì)劃每位員工認(rèn)真做好筆記， 每周進(jìn)行展評。通過合規(guī)宣傳培訓(xùn)，員工的合規(guī)意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn) 防范能力進(jìn)一步得到

6、增強(qiáng)，為某銀行的可持續(xù)發(fā)展、業(yè)務(wù)穩(wěn) 健運(yùn)營打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)四）深入開展“三查兩改”風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)今年 6 至 9 月份，在全縣農(nóng)信社深入開展“三查兩改” 風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)， 縣聯(lián)社各單位、 各部門分崗位、 分層次、 分條線建立起“員工合規(guī)自查運(yùn)行日志”“網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)建設(shè)周 登記簿”“部門合規(guī)提升月監(jiān)督卡”，作為履行承諾責(zé)任、 督促合規(guī)提升和接受監(jiān)督考評的重要工作依據(jù)。要求各部門 要每月分口組織一次風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，重點(diǎn)加強(qiáng)對貸款投放、 財(cái)務(wù)收支、安全保衛(wèi)、內(nèi)控建設(shè)、操作流程等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng) 險(xiǎn)排查，梳理歸納轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)建設(shè)好經(jīng)驗(yàn)、好做法，分析 查找出現(xiàn)問題的原因，制定和修改相關(guān)管理辦法。通過自下 而上、上

7、下聯(lián)動(dòng)的排查措施，改善合規(guī)執(zhí)行面貌，建立合規(guī) 提升機(jī)制，提高合規(guī)管理水平。（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理，堵塞合規(guī)漏洞在合規(guī)建設(shè)活動(dòng)實(shí)施過程中，某銀行從檢查監(jiān)督入手， 將合規(guī)建設(shè)活動(dòng)與經(jīng)營管理目標(biāo)、道德風(fēng)險(xiǎn)防范工作結(jié)合進(jìn) 行，促進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。一是圍繞各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程 及內(nèi)控管理，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和完善，使每一個(gè) 崗位、每一個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循， 從而規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為， 進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)控制度體系建設(shè)的完整與統(tǒng)一，確保內(nèi)控管理 不留死角。聯(lián)社經(jīng)過半年多的不懈努力，目前已經(jīng)完成梳理 內(nèi)部管理制度 30 余項(xiàng)，內(nèi)容涵蓋逐級(jí)授權(quán)分責(zé)、成本費(fèi)用 控制、財(cái)務(wù)分配、不良貸款問責(zé)、勞動(dòng)用工制度和信息披露 等方

8、面，已建立起了比較完善的內(nèi)控制度體系；二是建立從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營檔案，將從業(yè)人員合規(guī)學(xué)習(xí)、守法經(jīng)營和違 規(guī)行為情況記錄在案。（六）加大違規(guī)問責(zé)力度，提高全員合規(guī)意識(shí)在合規(guī)建設(shè)活動(dòng)實(shí)施過程中，將合規(guī)建設(shè)活動(dòng)與案件專 項(xiàng)治理工作結(jié)合進(jìn)行，促進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。一是 完善合規(guī)問責(zé)制度，對違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究，嚴(yán)格 問責(zé)，每季度將問責(zé)情況向監(jiān)察部門報(bào)告。違規(guī)行為一經(jīng)發(fā) 現(xiàn)，即要對行為人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)，絕不姑息遷就。對于重大 實(shí)質(zhì)性違規(guī)，要堅(jiān)決落實(shí)“高管撤職，員工開除”的監(jiān)管要 求，對于一般性違規(guī)，要從嚴(yán)從重嚴(yán)肅問責(zé)。二是建立誠信 舉報(bào)制度，公布舉報(bào)電話，暢通舉報(bào)通道，鼓勵(lì)員工與社會(huì) 各界舉報(bào)信

9、用社在經(jīng)營活動(dòng)中的違法、違規(guī)行為，保護(hù)舉報(bào) 人的合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。聯(lián)社向社會(huì)公開服務(wù)承諾， 各網(wǎng)點(diǎn)聘請了服務(wù)監(jiān)督員，設(shè)立了服務(wù)監(jiān)督臺(tái)、舉報(bào)箱，增 強(qiáng)了公眾的外部監(jiān)督作用，促進(jìn)自身服務(wù)水平和社會(huì)形象的 提升。二、存在的問題合規(guī)建設(shè)提升年取得成績的同時(shí)，我們還要清醒的看到 存在的問題。一是個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)對合規(guī)建設(shè)提升年活動(dòng)認(rèn)識(shí)不到 位。從思想上沒有引起高度重視，不同程度上存在重業(yè)務(wù)， 輕學(xué)習(xí)，重效能，輕防控的現(xiàn)象。在自查整改過程中查找問 題不深刻，不能夠從深層次挖掘問題，甚至有走過場現(xiàn)象。 二是合規(guī)檔案整理不規(guī)范。個(gè)別社雖有方案，也明確有專人 負(fù)責(zé)，但是個(gè)別人員責(zé)任心不強(qiáng)，惰性大，沒有及時(shí)對合規(guī)

10、資料進(jìn)行歸檔整理，三是整改時(shí)限緩慢。沒能及時(shí)按照活動(dòng) 方案的要求時(shí)限整改。四是主動(dòng)學(xué)習(xí)意識(shí)差。個(gè)別社個(gè)別人 員在規(guī)章制度學(xué)習(xí)上不夠主動(dòng)自覺，部分人員學(xué)習(xí)不深入， 認(rèn)識(shí)水平不高。五是規(guī)章制度需進(jìn)一步加強(qiáng)。部分社雖然在 查擺問題和整改方面做的比較到位，但是沒有對全部的制度 進(jìn)行再梳理補(bǔ)充，部分業(yè)務(wù)、個(gè)別環(huán)節(jié)、個(gè)別流程還存在漏 洞或沒相關(guān)制度進(jìn)行規(guī)范和約束，需進(jìn)一步完善。三、2013 年工作計(jì)劃（一）繼續(xù)深入開展“三查兩改”風(fēng)險(xiǎn)隱患排查為將合規(guī)活動(dòng)逐步引向深入，聯(lián)社將繼續(xù) 按照“員工日志、周登記簿、月監(jiān)督卡”要求，做到日自查、周互查、月 檢查，加強(qiáng)對各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范性、合規(guī)性及薄弱環(huán)節(jié)的排查力 度。對檢

11、查中發(fā)現(xiàn)的問題，堅(jiān)持“責(zé)任人不處理不放過、原 因不查清不放過、管理漏洞不堵塞不放過”的原則，建立問 題整改臺(tái)賬，明確整改部門和整改責(zé)任人，制定有效的整改 措施，明確整改時(shí)限，確保整改率達(dá) 100% 。 對員工日常行 為進(jìn)行分析排查和報(bào)告，力求將各種發(fā)案 隱患消滅在萌芽狀 態(tài)，使每位員工思想上能樹立合規(guī)操作意識(shí)，工作中能依法 合規(guī)操作，營造良好合規(guī)氛圍。（二）進(jìn)一步鞏固提高，建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。聯(lián)社要對排查階段工作進(jìn)行“回頭看”，跟蹤落實(shí)整改 計(jì)劃，確保違規(guī)行為整改到位，各類風(fēng)險(xiǎn)有效化解。針對反 映普遍、突出的問題，要深入分析問題產(chǎn)生的根源，查找管 理中存在的漏洞和不足，制定切實(shí)可行的措施辦法

12、，有效防 范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究， 并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績效考核辦法，逐步把 客戶滿意度指標(biāo)、員工滿意度指標(biāo)和合規(guī)情況納入考核體 系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率，通過“重罰、嚴(yán)管、問 責(zé)”等措施強(qiáng)化執(zhí)行，杜絕違規(guī)出現(xiàn)，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范有 序健康發(fā)展。（三）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，建立合規(guī)建設(shè)長效機(jī)制。合規(guī)執(zhí)行、 合規(guī)建設(shè)不是一朝一夕的事， 不能一蹴而就， 要使合規(guī)建設(shè)真正落到實(shí)處，必須深入持久地開展合規(guī)建 設(shè)，持續(xù)鞏固合規(guī)執(zhí)行效果，建立合規(guī)建設(shè)長效機(jī)制，制定 合規(guī)建設(shè)長期學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃， 積極構(gòu)建了 “橫到邊、 豎到底、 全覆蓋、不留死角”的合規(guī)建設(shè)制度體系，全面梳理內(nèi)部管 理和各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作制度，對內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)運(yùn)營等各項(xiàng)規(guī)章 制度進(jìn)行持續(xù)修訂和完善，將合規(guī)