熊市理財：投連可低點進(jìn)入 萬能險需具備四條件

1、熊市理財：投連可低點進(jìn)入 萬能險需具備四條件1目前，股市的波動改變了很多投資者的心態(tài)，不少投資者目前不求厚利，只想求穩(wěn)?！案呤找媛蔬@些是不敢奢求的，我只想把手頭的資金保住，不讓它變相貶值就行了?！币槐ｋU產(chǎn)品投資者向理財周報記者表示。投連險雖敗猶榮仍可考慮今年上半年各公司股票型賬戶、積極進(jìn)取型賬戶和成長型投連險賬戶絕大多數(shù)收益率出現(xiàn)下跌，跌幅在20%-35%左右。而收益率為正數(shù)的賬戶普遍都是“貨幣型”、“避險型”等穩(wěn)健賬戶，漲幅大多不超過2%。瑞典世德貝投資咨詢(北京)有限公司副總裁欒成校談到這一點時指出：“今年上半年股票市場和股票型基金平均收益率分別下挫了48%和37%左右，但股票型的投連賬戶

2、下跌32%左右，混合偏股型的賬戶下跌不到30%，雖然投連險的市場表現(xiàn)欠佳，但從投資收益率來看，與股市的深幅下跌相比，亦顯示出了較強的抗跌性能，熊市虧得少就已經(jīng)不錯了。”作為投資型險種，投連險沒有設(shè)定收益率底線，所有的投資風(fēng)險都將由保戶承擔(dān)，風(fēng)險較大。但對于已經(jīng)投保了投連險的保戶，專家建議不應(yīng)因賬戶單位凈值的下降，輕易考慮退保。“投連險投資單位凈值下跌，可能影響保戶所能得到的給付金額，但是投資收益的減少并不會影響到保單的最低保險責(zé)任?！币晃焕碡斠?guī)劃師介紹，“與其選擇提前退保，不如擇機調(diào)整賬戶?？梢栽谕顿Y收益不好的情況下讓這張保單發(fā)揮保障功能?！睂τ跊]有買過此險種的人來說，“在今年上半年的急劇下挫

3、之后，現(xiàn)在進(jìn)入的成本比去年要低，”欒成校表示，“但是投資不要過于擇時，更不要忽略自身風(fēng)險投資能力、投資預(yù)期及中短期目標(biāo)，一味地求某一時段投資很好的產(chǎn)品，而是要根據(jù)自己的需求來做規(guī)劃，合理配置資產(chǎn)。”2期繳型投連險保障功能更強近日來，多家保險公司大力推行期繳投連產(chǎn)品。其實期繳型以前也有，只是躉繳型產(chǎn)品居多。據(jù)銷售人員介紹，所謂期繳投連產(chǎn)品，就是在一定時期內(nèi)分期像定投基金一樣，按期繳納保費。按規(guī)定，投連險的保障比例不得低于簽發(fā)保單時個人賬戶價值的5%，而對于期繳投連險，其保險金額則不得低于基本保險費的20倍，因此，期繳投連險的保障功能更強。中國平安某營銷主管稱，躉繳投連險的銷售過程中，往往忽視產(chǎn)品

4、風(fēng)險提示，更看重銷售任務(wù)的完成。一旦股市出現(xiàn)調(diào)整，躉繳就可能像買股票那樣高位被套，而期繳投連險雖然保費略高，但是保險保障功能較強，而且借助分次投資，攤薄投資成本，可以避免選擇投資時機帶來的風(fēng)險。萬能、分紅險成新寵根據(jù)保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，2008年上半年分紅險、投連險和萬能險合計占到保險產(chǎn)品銷售的79%左右。今年上半年，太平洋壽險傳統(tǒng)型保險業(yè)務(wù)收入77.00億元，較上年同期略有減少；分紅型保險業(yè)務(wù)收入159.14億元，較上年同期增長81.0%；萬能型保險業(yè)務(wù)收入137.74億元，較上年同期增長116.7%。股票市場近半年來的持續(xù)下跌，投資于股市中的資金基本上都受到了損失，保險資金也不例外。資金以安

5、全性為第一位，盈利為第二位，在盈利不能很好保證的前提下，安全是資金的避風(fēng)港。這也就造成現(xiàn)在投資者拋棄投連險，以穩(wěn)定可靠的萬能險和分紅險作為投資品種。在震蕩市場中，可以選擇分紅險，因為分紅險具有很好的抗跌性和抵制通貨膨脹的能力。加上監(jiān)管部門的導(dǎo)向和公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)性調(diào)整，傳統(tǒng)保障型保險、分紅險將是下半年保險行業(yè)的主基調(diào)。平安人壽北京分公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“分紅險的紅利與保險公司的自身經(jīng)營、風(fēng)險控制和市場運作有關(guān)，投資的方向主要是與銀行的大額協(xié)議存款、企業(yè)債券、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、套利和回購等，都屬于一些期限較長，投資回報較為穩(wěn)定的中等收益品種，因此分紅險基本不受股市的影響，再加上分紅險本身有2.5%的保底收益，從長期來看，在保險的投資品種中算是收益比較穩(wěn)健的?！睋?jù)記者了解，目前萬能險的收益率普遍是5%-6%。也就是說，在去年頻繁加息的背景下以及保險公司平滑去年投資收益的策略中，萬能險仍舊保持了相對的資金回報優(yōu)勢。而且萬能險利率每月結(jié)算，且以復(fù)利計息，在長期投資中，收益功能不可小覷。專業(yè)人士表示，萬能險需要較大額、長期地持續(xù)繳費。因此，購買者最好具備四項條件：第一，要有穩(wěn)定持續(xù)的收入且年收入兩萬元以上；第二，有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他使用意向；第三，有一定的投資和風(fēng)險承受意識，但又沒有足夠時間和精力進(jìn)行其他投資；第四，對萬能險產(chǎn)品的投資回報有中長期(至