銀行業(yè)個人貸款（中級）考試習題集及答案解析

1、銀行業(yè)個人貸款（中級）考試習題集及答案解析1.司法部門查詢個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息時應提交的資料包括（ ）。A.查詢經(jīng)辦人員的姓名B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表C.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信D.查詢經(jīng)辦人員的身份證E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件【答案】:B|C|E【解析】:根據(jù)相關法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當?shù)氐牟樵儥C構申請查詢相關涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢人的姓名、有效身份證件號碼；申請司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件；申請司法查詢經(jīng)辦人員應如實、規(guī)

2、范填寫的個人信用報告司法查詢申請表。2.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（ ）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】:A【解析】:個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉至開發(fā)商賬戶。3.下列關于還款意愿風險的說法正確的有（ ）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風險B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風險D.對于歷史還款記錄

3、信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風險主要是還款意愿風險【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩方面。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風險。在實踐中，有很多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風險。4.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（ ），取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款

4、業(yè)務。2009年10月真題A.委托貸款通知書B.住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書D.住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書【答案】:D【解析】:銀行要先和公積金管理中心簽訂住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書，取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后，才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，承辦銀行接受當?shù)毓e金管理中心委托，受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。5.我國的信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在_，是由_發(fā)行的。（ ）A.70年代末；中國銀行B.80年代初；建設銀行C.70年代末；工商銀行D.80年代初；中國

5、銀行【答案】:A【解析】:1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用卡業(yè)務，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務。6.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（ ）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款業(yè)務中，對已經(jīng)準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據(jù)其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：經(jīng)營出現(xiàn)

6、明顯問題的；有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。7.個人貸款的對象是（ ）。A.法人B.經(jīng)濟組織C.自然人D.社會團體【答案】:C【解析】:個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。8.下列關于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（ ）。A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年C.貸款利率比商業(yè)貸款較高D.貸

7、款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金【答案】:B|D|E【解析】:A項，公積金個人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審查寬松；C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。9.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（ ）。A.操作風險B.道德風險C.逆向選擇D.信用風險【答案】:C【解析】:在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質客戶被拒

8、之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。10.根據(jù)銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（ ）。A.下限為基準利率的0.85倍B.下限為基準利率的0.7倍C.下限為基準利率的0.8倍D.下限放開【答案】:D【解析】:2013年7月，中國人民銀行宣布取消金融機構貸款利率的下限（除個人住房貸款外），由金融機構根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平，貸款利率實現(xiàn)市場化。11.下列關于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（ ）。A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應

9、及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明D.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單【答案】:A【解析】:A項，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理，委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。12.下列屬于個人貸款營銷渠道的有（ ）。2016年11月真題A.自動柜員機B.電話銀行C.網(wǎng)上銀行D.自助銀行E.手機銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：

10、合作機構營銷，包括一手個人購房貸款合作機構營銷、二手個人購房貸款合作機構營銷、其他個人貸款合作機構營銷；網(wǎng)點機構營銷，包括全方位網(wǎng)點機構、專業(yè)性網(wǎng)點機構、高端化網(wǎng)點機構、零售型網(wǎng)點機構；電子銀行營銷，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等。13.下列屬于個人教育貸款受理、調查環(huán)節(jié)操作風險的是（ ）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定B.業(yè)務風險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報資料【答案】:A【解析】:未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定是個人教育貸款受理和調查環(huán)節(jié)存在的操作風險。B項是貸款審查與審批環(huán)

11、節(jié)的操作風險；C項是貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險；D項是信用風險。14.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（ ）。A.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向【答案】:D【解析】:“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。按此原則，借款人不能根據(jù)自身需要變更貸款用途。15.關于個人貸款還款方式，下列

12、說法正確的是（ ）。A.對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負擔B.如果預期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化【答案】:A|E【解析】:B項，如果預期未來收入呈遞增趨勢，可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩；如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇

13、等比遞減法，減少利息支出。C項，組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。D項，按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。16.關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理

14、中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】:B【解析】:B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，核實貸款擔保情況，包括抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押證明，有關部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。17.個人經(jīng)營貸款的抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（ ）。A.自建住房B.倉庫C.劃撥土地及地上定著物D.工業(yè)土地及地上定著物E.工業(yè)用房【答案】:A|B|C|D|E【解析】:為防范操作風險，銀行應謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建

15、住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。18.辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內容包括（ ）。A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料B.個人貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話C.申請個人貸款應具備的條件，辦理個人貸款的程序D.個人貸款合同中的主要條款E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前咨詢的主要內容包括：個人貸款品種介紹；申請個人貸款應具備的條件；申請個人貸款需提供的資料；辦理個人貸款的程序；個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；個人貸款

16、經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話；其他相關內容。19.個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（ ）。2015年5月真題A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿！敬鸢浮?A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，對抵押物的檢查內容還包括：未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人是否轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。20.以下關于個人

17、貸款利率的說法中，錯誤的是（ ）。2018年10月真題A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格D.貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本息的比率【答案】:D【解析】:利率是一定時期內利息額與本金的比率，公式表示為：利率利息額/本金，它是衡量利息高低的指標，有時也被稱為貨幣資本的價格。21.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（ ）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理D.對報批貸款的主

18、要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效E.借款用途是否符合銀行規(guī)定【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款具體審查內容包括：借款人資格和條件是否具備；借款用途是否符合銀行規(guī)定；申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；其他需要審查的事項。22.下列各項中，不屬于借款人權利的是（ ）。2015年5月真題A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)

19、辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】:D【解析】:D項是借款人的義務。23.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務時，不能接受的抵押物是（ ）。A.借款人全額購買的期房B.借款人自有住房C.借款人自有商用房D.借款人抵押在銀行的住房【答案】:D【解析】:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合擔保法及最高人民法院關于適用中華人民共和國擔保法若干問題的解釋等有關規(guī)定，并且產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。D項，銀行不能接受被重復抵押的抵押物。24.在個人商用房貸款中，貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，下列說法正確的是（ ）。A.對未獲批準的貸款申請，應寫明拒

20、批理由B.對未獲批準的貸款申請，提出明確的調整意見C.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容D.對未獲批準的貸款申請，貸款人應及時告知借款人E.貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應寫明拒批理由【答案】:A|C|D【解析】:貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門。對未獲批準的貸款申請，貸款人應及時告知借款人。25.根據(jù)個人

21、貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當_；貸款人委托第三方辦理的，應_。（ ）2014年11月真題A.加強審查；審查第三方的資質B.參與；對抵押物登記情況予以核實C.加強審查；對抵押物登記情況予以核實D.參與；審查第三方的資質【答案】:B【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十六條，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。26.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（ ）。2015年

22、10月真題A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當日利率【答案】:D【解析】:個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。27.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內容和相關情況的（ ）進行調查核實，形成貸前

23、調查報告。A.真實性B.準確性C.完整性D.審慎性E.合法性【答案】:A|B|C【解析】:在個人經(jīng)營貸款的貸前調查中，貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。28.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內容不包括（ ）。A.借款申請人所提交材料的完整性B.借款申請人所提交材料的真實性C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.借款申請人的主體資格【答案】:B【解析】:貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所

24、提交材料的完整性與規(guī)范性。29.公積金個人住房貸款的還款方式包括（ ）。2016年11月真題A.等額累進還款法B.一次還本付息法C.等額本息還款法D.組合還款法E.等額本金還款法【答案】:B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。30.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（ ）。2016年6月真題A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B.擁有縣城常住戶口或有效

25、居留身份C.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件【答案】:A|C|D|E【解析】:除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件有：具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。31.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（ ）。A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證B.提供租賃收入證

26、明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等【答案】:C【解析】:在貸前調查中，應注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章。32.全國學生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學貸款風險補償金的依據(jù)是（ ）。A.上年度國家助學貸款的損失率B.上年度國家助學貸款的違約率C.上年度實際發(fā)放的國家助學

27、貸款金額和違約率D.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額【答案】:C【解析】:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。全國學生貸款管理中心在之后將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。33.關于國家助學貸款表述不正確的是（ ）。A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式B.學生所在高校為學生提供國家的助學貸款還款擔保C.

28、國家助學貸款允許用于支付學費和住宿費，也可用于在校期間的生活費用D.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼E.實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則【答案】:B|C|D|E【解析】:B項，國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。CDE三項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼；?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W貸款僅允許用于支付學費和住宿費，不得用于其他方面。34.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目

29、的管理，采取的措施主要有（ ）。2015年10月真題A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔保責任C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)E.及時了解開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證【答案】:A|B|C|D|E13.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（ ）。2015年10月真題A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和

30、公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。ABCDE五項均屬于驗證工資收入的真實性可采取的做法。35.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（ ）。A.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務B.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實E.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款操作風險的防控措施

31、包括：掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務，包括加強對于制度和操作流程的學習，特別關注制度中，關于借款人資格、須提供的申請材料、業(yè)務處理流程、審批授權規(guī)定、押品操作流程等內容，把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點，確保業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力；完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工；及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實。36.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（ ）。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資

32、產(chǎn)狀況證明【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；抵押房產(chǎn)權屬證明原件及復印件。37.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_和_下降導致的。（ ）2014年11月真題A.擔保品價值；保證人實力B.還款意愿；擔保品價值C.還款能力；還款意愿D.還款能力；擔保品價值【答案】:C【解析】:個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房

33、貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。38.（ ）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中銀卡D.中國銀聯(lián)【答案】:D【解析】:2002年3月，中國銀聯(lián)的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展、提高我國銀行整體競爭力的重大舉措，也是加快我國信用體系建設的一項重要技術保障因素。39.個人貸款越權發(fā)放屬于（ ）。2010年10月真題A.信用風險B.系統(tǒng)風險C.操作風險D.法律風險【答案】:C【解析】:未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔保方式、結息

34、方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風險。40.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（ ）。2015年5月真題A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款貸后管理包括：貸后檢查；合同變更；貸款的回收；貸款風險分類和不良貸款管理；貸款檔案管理。41.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的_、_、準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的_、_、準確性進行全面審查。（ ）A.合理性；合法性；真實

35、性；完整性B.真實性；合法性；完整性；合理性C.真實性；完整性；合法性；合理性D.完整性；合理性；真實性；合法性【答案】:C【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法，貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見；貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。42.（ ）是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金在約定期限內分期通過持卡人貸記卡

36、賬戶進行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務。A.消費透支B.分期付款C.取現(xiàn)透支D.轉賬透支【答案】:B43.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】:D【解析】:D項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務特點。44.信用卡行為評分卡通過分析客戶使

37、用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，自動輸出的結果可能為（ ）。A.同意給予額度調整的建議決策B.不給予額度調整的建議決策C.通過人工審批額度調整的建議決策D.客戶的影子額度E.客戶的建議授信額度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:通過啟動每月評分流程、客戶申請額度調整流程和銀行主動額度調整流程，行為評分系統(tǒng)按照設定的規(guī)則和計算標準自動輸出建議決策，包括同意給予額度調整、不給予額度調整或者通過人工審批額度調整，同時輸出每個參與行為評分客戶的影子額度和建議授信額度。45.下列關于電子銀行功能的說法，錯誤的是（ ）。A.客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關信息B.用戶可以通過查詢了

38、解他人的賬戶和交易情況C.用戶可以通過上網(wǎng)查詢了解銀行的情況D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等【答案】:B【解析】:用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。46.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環(huán)節(jié)的風險點的有（ ）。2014年6月真題A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調查借款申請人所提交材料的真實性C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實D.未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放【答案】:B|D【解析】:貸款

39、的受理與調查環(huán)節(jié)的風險點主要在于以下幾個方面：未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定；未深入調查借款申請人所提交材料的真實性；對于商業(yè)助學貸款而言，未深入調查借款申請人的擔保措施是否足額、有效；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調查的全部事項委托第三方完成。47.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（ ）、銀行受理到上報審核的全過程。2014年6月真題A.借款申請書B.身份證C.貸款合同D.戶口簿【答案】:A【解析】:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶

40、服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。48.借款人具備下列（ ）條件方可申請個人住房貸款。2012年6月真題A.足額首付款B.有貸款銀行認可的擔保C.合法有效的身份或居留證明D.穩(wěn)定的經(jīng)濟收入E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：合法有效的身份或居留證明；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協(xié)議，有符合規(guī)定的首付款證

41、明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；貸款銀行規(guī)定的其他條件。49.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（ ）確定。A.抵押擔保額度B.質押擔保額度C.保證擔保額度D.資信情況E.收入證明【答案】:A|B|C|D【解析】:除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。50.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（ ）。A.違約概率模型B.損失程度模型C.客戶盈利分析模型D

42、.催收響應模型【答案】:C【解析】:C項為個人貸款定價模型的一種。51.申請信用卡的渠道包括以下哪幾項？（ ）A.智能終端發(fā)卡B.手機空中發(fā)卡C.網(wǎng)上申請辦卡D.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡E.便攜終端辦卡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:申請信用卡的渠道主要包括：營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡；網(wǎng)上申請辦卡；邀請辦卡；手機空中發(fā)卡；電子銀行渠道申請數(shù)字信用卡；便攜終端辦卡；智能終端發(fā)卡。52.房地產(chǎn)的特性包括不可移動、獨一無二以及（ ）。A.壽命長久B.供給有限C.流動性差D.價值量大E.用途單一【答案】:A|B|C|D【解析】:房地產(chǎn)的特性包括：不可移動；獨一無二；壽命長久；供給有限；價值量大；流動性差；用途多

43、樣；相互影響。53.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（ ）的基礎上上浮或者適當下浮。A.實際利率B.公定利率C.基準利率D.固定利率【答案】:C【解析】:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀行總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合各行總行利率授權管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。54.押品日常管理控制的具體措施有（ ）。A.出入庫的管理B.權證的管理C.臺賬的建立D.押品信息更新E.日常監(jiān)控【答案】:A|B|C|E【解析】:押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全。需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權證被抵（質）押人借出擅自用于解除擔保、重復抵質押的風險。具體措施包括權證的管理、出入庫的管理、