《社會(huì)保障概論》課件第八章

1、第八章 失業(yè)保險(xiǎn)理論與實(shí)踐 失業(yè)（ILO） ：失業(yè)指在某個(gè)年齡以上，在考察期內(nèi)沒(méi)有工作，而又有工作能力并且正在努力尋找工作的狀態(tài)。其中“有工作能力”和“正在努力尋找工作”是比較有彈性的概念，各國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)情況不同，對(duì)失業(yè)概念的界定也就不同。第一節(jié) 失業(yè)的一般理論（一）失業(yè)的概念我國(guó)2003年我國(guó)1999年失業(yè)保險(xiǎn)條例出臺(tái)，正式使用“失業(yè)”這個(gè)名詞。，“失業(yè)”概念被重新界定，按照新標(biāo)準(zhǔn)，失業(yè)人員是指年齡在男16至60歲，女16歲至55歲，法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，有工作能力，要求就業(yè)而未能就業(yè)的人員。其中，勞動(dòng)者雖然從事一定社會(huì)勞動(dòng)，但是勞動(dòng)報(bào)酬低于當(dāng)?shù)爻鞘芯用褡畹蜕畋Ｕ蠘?biāo)準(zhǔn)的，視同“失業(yè)”。（二）失業(yè)

2、的衡量指標(biāo)1失業(yè)率（unemployment rate）：失業(yè)率反映的是失業(yè)者占勞動(dòng)力總量的比例。 2自然失業(yè)率(natural rate of unemployment)。弗里德曼認(rèn)為，自然失業(yè)率是指在沒(méi)有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動(dòng)力市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的自發(fā)供求理論發(fā)揮作用時(shí)應(yīng)有的處于均衡狀態(tài)的失業(yè)率，也就是充分就業(yè)情況下的失業(yè)率。3失業(yè)的持續(xù)時(shí)間。是指新生勞動(dòng)力或失去工作的人找到工作或重新找到工作所用的時(shí)間，也可以指一定范圍內(nèi)或某一類(lèi)別的勞動(dòng)力找到工作或重新找到工作所用的平均時(shí)間 。4失業(yè)警戒線。是基于對(duì)失業(yè)率的研究，以失業(yè)率為參照系提出的社會(huì)對(duì)失業(yè)的容忍程度。 二、失業(yè)的基本類(lèi)型摩擦性失業(yè)

3、1是指由于勞動(dòng)力信息不完全、市場(chǎng)組織不完善所導(dǎo)致的人們?cè)诓煌貐^(qū)、職業(yè)或生命的不同階段不停地轉(zhuǎn)換工作而引起的難以避免的摩擦所造成的失業(yè)2指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化和產(chǎn)業(yè)興衰轉(zhuǎn)移而導(dǎo)致的勞動(dòng)力供求的內(nèi)部結(jié)構(gòu)失衡而出現(xiàn)的失業(yè)現(xiàn)象。這種失業(yè)的特點(diǎn)是職位空缺和失業(yè)者并存.結(jié)構(gòu)性失業(yè)3又稱(chēng)有效需求不足失業(yè)，是指由于經(jīng)濟(jì)的周期性波動(dòng)而引起的勞動(dòng)力供大于求所造成的失業(yè)。周期性失業(yè)4指由于某些行業(yè)生產(chǎn)條件或產(chǎn)品受氣候條件、社會(huì)風(fēng)俗或購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣的影響，由季節(jié)性變動(dòng)而導(dǎo)致的勞動(dòng)者就業(yè)崗位的喪失所形成的失業(yè)現(xiàn)象。季節(jié)性失業(yè)三、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)中的失業(yè)理論（一）凱恩斯有效需求理論（二）理性預(yù)期學(xué)派理論 （三）發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué) （四）內(nèi)部人

4、外部人理論 三、失業(yè)正反兩方面的意義消極：1. 經(jīng)濟(jì)方面，失業(yè)中斷或減少收入，造成人力資本的浪費(fèi)、退化甚至喪失；資源的閑置或低效率配置，降低了國(guó)民生產(chǎn)總值。2.社會(huì)方面，一方面，失業(yè)會(huì)加劇城鄉(xiāng)貧困，擴(kuò)大人們之間的收入差距，加劇兩極分化，另一方面，長(zhǎng)久的失業(yè)，會(huì)給人們?cè)斐删薮蟮男睦韯?chuàng)傷，影響社會(huì)治安，甚至危及社會(huì)穩(wěn)定。3.政治方面，失業(yè)的程度影響到政府的聲譽(yù)，失去對(duì)政府的信任，這時(shí)人們?nèi)菀讓⑸鐣?huì)責(zé)任加于政府，其直接的結(jié)果是削弱政府實(shí)施的各種經(jīng)濟(jì)政策的效果。積極：首先，失業(yè)人口是勞動(dòng)力的儲(chǔ)備，這些勞動(dòng)力可以作為今后的生產(chǎn)擴(kuò)大和結(jié)構(gòu)重組時(shí)的“蓄水池”。其次，有利于提高在業(yè)人員的工作效率和社會(huì)就業(yè)質(zhì)量

5、。對(duì)失業(yè)的恐懼，是勞動(dòng)紀(jì)律的最好組織者。最后，有利于勞動(dòng)力資源的優(yōu)化配置從而實(shí)現(xiàn)人盡其才。再次，有利于抑制工資的增長(zhǎng)。持續(xù)失業(yè)的存在會(huì)限制工會(huì)挑釁及其提高工資的要求，從而加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的刺激；第二節(jié) 失業(yè)保險(xiǎn)的理論一、失業(yè)保險(xiǎn)及其作用 失業(yè)保險(xiǎn)（unemployment insurance）：是指國(guó)家依法強(qiáng)制實(shí)施的、通過(guò)國(guó)家、企事業(yè)單位和個(gè)人渠道由社會(huì)籌資集中建立保險(xiǎn)基金，對(duì)因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來(lái)源的勞動(dòng)者，在法定期限內(nèi)給予物質(zhì)幫助以保障其基本生活需要的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。 失業(yè)保險(xiǎn)制度通過(guò)向符合條件的失業(yè)者支付失業(yè)保險(xiǎn)金，保障了失業(yè)者的基本生活，保持了其生存權(quán)利和尊嚴(yán)，維持了勞動(dòng)力的再生產(chǎn)，這

6、是失業(yè)保險(xiǎn)最原始和最重要的作用。政府提供失業(yè)保險(xiǎn)不僅是對(duì)失業(yè)人口的一種經(jīng)濟(jì)援助，也是保護(hù)人力資源、管理有效需求的需要。除此之外，最重要的因素是商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)沒(méi)有能力提供失業(yè)保險(xiǎn)。 二、失業(yè)保險(xiǎn)中的效率損失問(wèn)題（一）失業(yè)保險(xiǎn)負(fù)效應(yīng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋?zhuān)喝藗儠?huì)對(duì)激勵(lì)做出反應(yīng)1高水平的失業(yè)保險(xiǎn)金提高了工人的自愿失業(yè)率。高水平的失業(yè)保險(xiǎn)金是指較高的替代率（replacement ratio）和較長(zhǎng)時(shí)間的失業(yè)金領(lǐng)取期限。2高水平的失業(yè)保險(xiǎn)金延長(zhǎng)了工人的失業(yè)持續(xù)的時(shí)間。高水平的失業(yè)保險(xiǎn)金提高了人們求職的保留工資，對(duì)職業(yè)的選擇更加挑剔，從而延長(zhǎng)了失業(yè)持續(xù)的時(shí)間。 失業(yè)保險(xiǎn)金代替失業(yè)前工資收入的比例，是衡量失業(yè)保險(xiǎn)水平

7、的重要指標(biāo)之一。替代率 指失業(yè)者愿意接受一份工作的最低工資，如果低于這個(gè)工資，失業(yè)者將拒絕這份工作。保留工資（二）替代率對(duì)失業(yè)的影響失業(yè)陷阱 一些西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為現(xiàn)代西方國(guó)家尤其是歐盟國(guó)家失業(yè)率居高不下的一個(gè)重要原因就是因?yàn)槭I(yè)津貼的替代率太高。就是由于失業(yè)保險(xiǎn)金的提供使失業(yè)人口失去尋找工作的激勵(lì)而長(zhǎng)期陷于失業(yè)狀況，從而造成效率的損失。失業(yè)陷阱（三）失業(yè)保險(xiǎn)金給付期限對(duì)失業(yè)者求職的影響：抑制效應(yīng)和資格效應(yīng)工作搜尋模型表明，失業(yè)保險(xiǎn)給付期限長(zhǎng)度的變化，對(duì)再就業(yè)有兩種相反的效應(yīng)。一種是抑制效應(yīng)，即在失業(yè)保險(xiǎn)給付期限增加時(shí)會(huì)提高失業(yè)狀態(tài)的“價(jià)值”；另一種效應(yīng)是資格效應(yīng)，因?yàn)橐趯?lái)取得領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金

8、的資格，就必須首先尋找工作，從而提高了被雇傭的價(jià)值，促使失業(yè)者必須盡快地找到工作。 “資格效應(yīng)”是指領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的資格是根據(jù)就業(yè)時(shí)間以及同期交納的失業(yè)保險(xiǎn)來(lái)認(rèn)定的，如果不在失業(yè)保險(xiǎn)給付期限內(nèi)實(shí)現(xiàn)再就業(yè)，就將失去以后領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的資格。在工作搜尋模型中，失業(yè)保險(xiǎn)降低了失業(yè)的成本，因而鼓勵(lì)失業(yè)者降低搜尋強(qiáng)度，或者提高了其保留工資。這兩種反應(yīng)都傾向于拉長(zhǎng)失業(yè)期。此外，失業(yè)保險(xiǎn)金數(shù)量或給付期的增加，將強(qiáng)化對(duì)再就業(yè)的抑制作用，最終對(duì)再就業(yè)率的影響如圖88所示。失業(yè)保險(xiǎn)金給付期從P0 延長(zhǎng)到P1后，抑制效應(yīng)降低了失業(yè)早期的再就業(yè)率；但是，當(dāng)一個(gè)人接近或者通過(guò)失業(yè)保險(xiǎn)金耗盡點(diǎn)（超過(guò)這一點(diǎn)，失業(yè)者將不能再

9、繼續(xù)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金）時(shí)，資格效應(yīng)會(huì)導(dǎo)致更高的再就業(yè)率。 再 就 業(yè) 率 O P0 P1 領(lǐng)取期限圖88 領(lǐng)取期限的變化對(duì)再就業(yè)率的影響第三節(jié) 典型國(guó)家失業(yè)保險(xiǎn)制度的實(shí)證分析一、典型國(guó)家失業(yè)保險(xiǎn)制度的實(shí)踐在20世紀(jì)初，歐洲已經(jīng)出現(xiàn)了失業(yè)保險(xiǎn)的萌芽。法國(guó)最早于1905年建立了失業(yè)保險(xiǎn)制度。真正由國(guó)家立法并具備強(qiáng)制性質(zhì)的失業(yè)保險(xiǎn)制度，首先建于英國(guó)。1911年12月在英國(guó)誕生了第一個(gè)失業(yè)保險(xiǎn)法。 (一)英國(guó)的失業(yè)保險(xiǎn)制度據(jù)英國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)法的規(guī)定，凡每周收入在17.5英鎊以上的雇員均要參加失業(yè)保險(xiǎn)。繳納了國(guó)民保險(xiǎn)稅的雇員，在失業(yè)期間可以享受失業(yè)保險(xiǎn)。一是受保護(hù)的人員范圍很廣，法律以較完備的形式保障了較高水

10、平的社會(huì)福利。二是從被動(dòng)的確保失業(yè)者生活方式逐步改革成促進(jìn)失業(yè)者主動(dòng)找工作的就業(yè)保障機(jī)制。三是投入大量資金，并制定與失業(yè)保險(xiǎn)相配套的法律保障措施，以保障求職津貼制度的有效實(shí)施。英國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)：(二)美國(guó)的失業(yè)保險(xiǎn)制度美國(guó)保障制度建立于20世紀(jì)30年代，1935年聯(lián)邦政府頒布了標(biāo)志美國(guó)社會(huì)保障制度確立的社會(huì)保障法案，從此在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行了失業(yè)保險(xiǎn)制度 。在美國(guó)，失業(yè)保險(xiǎn)是聯(lián)邦政府和州政府聯(lián)合實(shí)施的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，其目的在于保障勞動(dòng)力再生產(chǎn)的正常進(jìn)行。 失業(yè)保險(xiǎn)金主要來(lái)源于雇主按雇員人數(shù)繳納的工資稅，除了極少數(shù)州之外，其他州的失業(yè)保險(xiǎn)的被保人都不繳納保險(xiǎn)費(fèi)。 (三)德國(guó)的失業(yè)保險(xiǎn)制度德國(guó)

11、現(xiàn)行失業(yè)保險(xiǎn)立法是1969年的勞動(dòng)促進(jìn)法、職業(yè)培訓(xùn)法和1974年的失業(yè)保險(xiǎn)條例。德國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)基金來(lái)源主要有四個(gè)方面：雇員繳納的保險(xiǎn)金；雇主繳納的保險(xiǎn)金；聯(lián)邦財(cái)政補(bǔ)貼；其他方面籌集的資金。 參加保險(xiǎn)者在失業(yè)時(shí)，必須已在勞動(dòng)局登記失業(yè)并正在等待職業(yè)介紹，才有資格申請(qǐng)失業(yè)金給付。 德國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)制度有三個(gè)特點(diǎn)：一是強(qiáng)調(diào)個(gè)人責(zé)任，實(shí)現(xiàn)責(zé)任與權(quán)利的對(duì)稱(chēng)。二是失業(yè)保險(xiǎn)制度是失業(yè)保險(xiǎn)與失業(yè)救濟(jì)相結(jié)合的復(fù)合式失業(yè)保險(xiǎn)制度。三是，失業(yè)保險(xiǎn)制度側(cè)重促進(jìn)就業(yè)功能。二、典型國(guó)家失業(yè)保險(xiǎn)制度實(shí)施中的失業(yè)陷阱問(wèn)題表82 1994歐洲七國(guó)不同類(lèi)型家庭的失業(yè)保險(xiǎn)替代率一覽表 （單位 ）丹麥芬蘭 法國(guó) 德國(guó) 英國(guó) 荷蘭 瑞典 A

12、 80 81 93 58 49 71 57 B 86 100 92 94 77 96 41 C 89 100 105 100 91 97 75 D 95 92 95 100 70 86 84 E 94 82 100 73 61 81 82 F 96 95 101 85 63 84 90說(shuō)明：1表中阿拉伯?dāng)?shù)字代表不同類(lèi)型的家庭情況，具體如下： a單身家庭 b沒(méi)有孩子的單職工夫婦家庭 c有兩個(gè)孩子（分別為3歲和8歲）的單職工夫婦家庭 d有兩個(gè)孩子（分別為3歲和8歲）的單親家庭 e沒(méi)有小孩的雙職工夫婦家庭 f有兩個(gè)孩子（分別為3歲和8歲）的雙職工家庭2ad家庭收入水平占一般產(chǎn)業(yè)工人收入的503ef家

13、庭收入水平占一般產(chǎn)業(yè)工人收入的100，其中，配偶的另一方工資收入為一般產(chǎn)業(yè)工人收入的一半。三、從失業(yè)保險(xiǎn)到就業(yè)能力提升的政策措施（一）改革失業(yè)保險(xiǎn)制度，鼓勵(lì)再就業(yè)（二）鼓勵(lì)失業(yè)者接受低報(bào)酬的工作，緩解失業(yè)陷阱問(wèn)題（三）加強(qiáng)職業(yè)培訓(xùn)，提高勞動(dòng)者競(jìng)爭(zhēng)力（四）建立就業(yè)能力保險(xiǎn)制度，實(shí)現(xiàn)就業(yè)和失業(yè)保險(xiǎn)的有效結(jié)合第四節(jié) 中國(guó)的失業(yè)保險(xiǎn)制度一、經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型與中國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)制度的建立（一）經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型與中國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)制度創(chuàng)建的客觀必然性1984年，中共中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)體制改革的決定1986年國(guó)營(yíng)企業(yè)實(shí)行勞動(dòng)合同制暫行規(guī)定、中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法（試行）這幾項(xiàng)規(guī)定使企業(yè)用人能進(jìn)能出，勞動(dòng)力具有了一定程度的流動(dòng)性，而

14、對(duì)解除和終止勞動(dòng)合同的職工、違紀(jì)被辭退職工、破產(chǎn)及整頓企業(yè)職工，國(guó)家不再實(shí)行無(wú)條件包下來(lái)的政策。這樣客觀上就有了對(duì)失業(yè)保險(xiǎn)的迫切的現(xiàn)實(shí)需要。1986年7月國(guó)務(wù)院頒布了國(guó)營(yíng)企業(yè)職工待業(yè)保險(xiǎn)暫行規(guī)定，這標(biāo)志著我國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)制度的正式建立 。（二）以三個(gè)法規(guī)為線索的失業(yè)保險(xiǎn)制度發(fā)展脈絡(luò)初創(chuàng)：國(guó)營(yíng)企業(yè)職工待業(yè)保險(xiǎn)暫行規(guī)定（1986年）發(fā)展：國(guó)營(yíng)企業(yè)職工待業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定（1993年）完善：失業(yè)保險(xiǎn)條例（1999年）（三）從三個(gè)法規(guī)的變化看失業(yè)保險(xiǎn)制度的逐步完善我國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)制度隨著需求的變化而作出適當(dāng)?shù)男薷暮驼{(diào)整：第一，失業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面不斷擴(kuò)大;第二，失業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)定位漸漸清楚，不僅將原來(lái)的“待業(yè)保險(xiǎn)”改名為“

15、失業(yè)保險(xiǎn)”，而且增加了個(gè)人繳費(fèi)部分，強(qiáng)調(diào)了權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等，將原來(lái)帶有強(qiáng)烈救濟(jì)色彩的制度安排轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲谋ｋU(xiǎn)性質(zhì)的制度安排；第三，不斷調(diào)整失業(yè)保險(xiǎn)給付水準(zhǔn)突出其促進(jìn)就業(yè)的功能導(dǎo)向第四，不斷完善失業(yè)保險(xiǎn)的管理機(jī)制，一方面提高失業(yè)保險(xiǎn)基金的統(tǒng)籌層次，另一方面，不斷加強(qiáng)基金的監(jiān)管力度，防止基金流失保證基金安全，并且逐步實(shí)行收支兩條線管理和社會(huì)化管理的發(fā)放制度。二、發(fā)展趨勢(shì)：失業(yè)保險(xiǎn)和就業(yè)培訓(xùn)并重我國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)制度今后的發(fā)展趨勢(shì)是既要重視其保障生活功能，又要突出其就業(yè)培訓(xùn)作用 。中國(guó)的就業(yè)培訓(xùn)主要包括三種類(lèi)型：一是就業(yè)前培訓(xùn)，即對(duì)具有勞動(dòng)能力的青年人，在其就業(yè)前進(jìn)行培訓(xùn)，使他們具有一技之長(zhǎng)，成為合格的勞動(dòng)者；二是轉(zhuǎn)業(yè)培訓(xùn)或者再就業(yè)培訓(xùn)，即對(duì)下崗職工和失業(yè)人員開(kāi)展的轉(zhuǎn)換職業(yè)技能、促進(jìn)其再就業(yè)的培訓(xùn)；三是在職培訓(xùn)，即為提高企業(yè)職工職業(yè)技能，不斷適應(yīng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要而開(kāi)展的培訓(xùn)。深度閱讀1楊偉民 主編失業(yè)保險(xiǎn)北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，20002袁志剛失業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)上海：上海人民出版社，19973曹艷春失業(yè)保險(xiǎn)的博弈視角