核心系統(tǒng)方案總體介紹課件

1、小貸系統(tǒng)總體介紹系統(tǒng)功能 2 貸前管理功能介紹 合同管理功能介紹 放款管理功能介紹 還款管理功能介紹 客戶管理功能介紹 貸后管理功能介紹 報(bào)表管理功能介紹系統(tǒng)功能 3 貸前管理功能介紹 合同管理功能介紹 放款管理功能介紹 還款管理功能介紹 客戶管理功能介紹 貸后管理功能介紹 報(bào)表管理功能介紹Page 4 客戶信息管理系統(tǒng)是客戶信息的集中存儲(chǔ)，保存的是客戶的全貌，為各個(gè)系統(tǒng)、部門所共享；為各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供一個(gè)共享的客戶信息公共應(yīng)用，與具體的業(yè)務(wù)或管理流程無關(guān)?？蛻粜畔⒐芾硐到y(tǒng)是統(tǒng)一客戶視圖的系統(tǒng)，客戶在業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生的業(yè)務(wù)信息和管理系統(tǒng)回饋的客戶分析結(jié)果，形成客戶信息的統(tǒng)一視圖的完整數(shù)據(jù)源。客戶管

2、理定位客戶類別 個(gè)人個(gè)人個(gè)人數(shù)據(jù)，例如出生日期, 婚姻狀態(tài), 地址 . 組織公司,子公司, .公司相關(guān)數(shù)據(jù), 例如所有制形式, 創(chuàng)立日期, 行業(yè) . 5客戶信息主要功能 6輸出輸入接口數(shù)據(jù)和界面增強(qiáng)單一客戶視圖統(tǒng)一地址管理關(guān)系管理角色ENGAGESERVICEFULFILLTRANSACT其他功能客戶信息客戶信息 數(shù)據(jù)范圍基礎(chǔ)數(shù)據(jù) = 獨(dú)立于應(yīng)用模塊的數(shù)據(jù)分類數(shù)據(jù) BP 類型分組名稱個(gè)人 / 組織數(shù)據(jù)地址和通訊數(shù)據(jù)銀行明細(xì)/ 支付卡分支機(jī)構(gòu)認(rèn)證號(hào)特定行業(yè)的擴(kuò)展BP評(píng)級(jí) - 法律數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)告 - 標(biāo)準(zhǔn)指令財(cái)務(wù)年度數(shù)據(jù) - 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)員工數(shù)據(jù) - 別名附加說明 - 區(qū)別類型數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和維護(hù)對(duì)所有業(yè)務(wù)系

3、統(tǒng)都可用 7業(yè)務(wù)伙伴角色概念各個(gè)業(yè)務(wù)流程需要不同的數(shù)據(jù). 角色概念滿足這樣的要求, 每一個(gè)角色都包含了特別的信息內(nèi)容.潛在客戶次貸人擔(dān)保人借款人員工. 8客戶關(guān)系客戶關(guān)系增加了小貸公司對(duì)客戶的了解有雇員/是.的雇員是.的股東/有股份是借款人實(shí)體的成員/有成員是.的伙伴/有伙伴是.的子公司/是.的母公司嫁給/娶了是一段婚姻關(guān)系的個(gè)體/有婚姻伴侶兩個(gè)業(yè)務(wù)伙伴間關(guān)系的映射關(guān)系種類描述相關(guān)業(yè)務(wù)中合作伙伴之間的關(guān)系類型關(guān)系只需在一個(gè)客戶的記錄中建立一次，這個(gè)關(guān)系會(huì)自動(dòng)地反向在另一個(gè)客戶記錄中創(chuàng)建。 9客戶單一視圖 10實(shí)現(xiàn)跨應(yīng)用和業(yè)務(wù)的整合，以了解客戶持有產(chǎn)品綜合情況， 交易歷史信息等顯示該客戶的所有帳

4、戶及這些帳戶的余額。可以設(shè)定顯示有“關(guān)系”的客戶信息。如果不能提供這種在線數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，可通過批處理提供信息，然后數(shù)據(jù)將保存在客戶信息中供訪問。 LMDMCMSBuffer建立統(tǒng)一視圖 全面的客戶基本信息個(gè)人，公司，組織等， 系統(tǒng)預(yù)設(shè)了不同的信息類可記錄客戶的多個(gè)地址，如：家庭地址，辦公地址，通信地址 完整的關(guān)系信息系統(tǒng)提供了很多預(yù)定義的關(guān)系：如家庭關(guān)系，雇傭關(guān)系， 集團(tuán)關(guān)系，關(guān)聯(lián)關(guān)系能夠很容易地通過參數(shù)配置來增加描述關(guān)系的屬性信息 全面的角色信息可以通過參數(shù)設(shè)定自定義的客戶角色可以在客戶角色種類增加各項(xiàng)數(shù)據(jù)域 / 字段，并且定義所需的驗(yàn)證規(guī)則 綜合的客戶單一視圖可配置顯示哪些產(chǎn)品交易信息，使用

5、何種技術(shù)方式來實(shí)現(xiàn)自動(dòng)進(jìn)行匯總，并可通過顯示關(guān)聯(lián)關(guān)系下的交易、限額等 強(qiáng)大的數(shù)據(jù)管理與查詢功能可以通過在CIF中直接維護(hù)信息，或者通過接口導(dǎo)入數(shù)據(jù)可以使用客戶的屬性進(jìn)行快速的搜尋，可以對(duì)任何的數(shù)據(jù)項(xiàng)進(jìn)行查詢213名稱地址電話名稱級(jí)別級(jí)別可擴(kuò)展性 可配置性客戶信息管理系統(tǒng)功能 11Page 12 貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)范圍貸款產(chǎn)品個(gè)人貸款產(chǎn)品個(gè)人普通貸款個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人委托貸款個(gè)人小額質(zhì)押貸款對(duì)公貸款產(chǎn)品對(duì)公流動(dòng)資金貸款對(duì)公委托貸款Page 13 貸款子系統(tǒng)概述分類按客戶類型區(qū)分：單位（對(duì)公）、個(gè)人（對(duì)私）按貸款期限：短期、中期、長期按貸款的保障方式：信用、擔(dān)保（保證、抵押和質(zhì)押）、聯(lián)戶聯(lián)保按貸款的性質(zhì)和

6、用途：固定資產(chǎn)貸款（基本建設(shè)、技術(shù)改造、房地產(chǎn)開發(fā)等）、流動(dòng)資金貸款、消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等Page 14 貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)品簡介個(gè)人普通貸款指銀行向城鎮(zhèn)居民、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、公務(wù)員等個(gè)人客戶提供的，用于生產(chǎn)、經(jīng)營、生活等方面的自營貸款，可以按照期限分為短期和中長期。Page 15 貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)品簡介個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人消費(fèi)貸款是指提供給個(gè)人客戶用于個(gè)人消費(fèi)用途的貸款。包括個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款。一般采用等額本金或等額本息還款法進(jìn)行貸款償還。Page 16 貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)品簡介個(gè)人委托貸款個(gè)人委托貸款是指由個(gè)人（即委托人）等提供合法來源的資金，由銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定

7、的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。其風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，小貸公司只收取手續(xù)費(fèi)，不代墊資金，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。Page 17 貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)品簡介個(gè)人小額質(zhì)押貸款指客戶將未到期的定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債或其它小貸公司認(rèn)可的金融產(chǎn)品作抵押，從小貸公司取得貸款，到期一次性歸還貸款本息的一種風(fēng)險(xiǎn)有保障的貸款業(yè)務(wù)。主要特點(diǎn)：貸款賬戶與質(zhì)押物聯(lián)動(dòng)處理；手續(xù)流程簡便，借貸靈活，隨時(shí)申請(qǐng)貸款，并可授權(quán)銀行自動(dòng)還款 。Page 18 貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)品簡介單位流動(dòng)資金貸款等普通貸款指貸款方向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的貸款。特點(diǎn)：期限靈活，能夠滿

8、足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動(dòng)資金需要。價(jià)格：短期按法定利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息；中期實(shí)行一年一定，按相應(yīng)檔次的法定利率計(jì)息。Page 19 貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)品簡介對(duì)公委托貸款委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位（即委托人）等提供合法來源的資金，由銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。其風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，信用社只收取手續(xù)費(fèi)，不代墊資金，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。Page 20 貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)品簡介銀行/商業(yè)匯票貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指銀行/商業(yè)匯票的持有人將未到期的銀行/商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的

9、一種融資行為。再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行向中央銀行再轉(zhuǎn)讓匯票，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓匯票。中央銀行或其他商業(yè)銀行按規(guī)定扣除再貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的利息后，給申請(qǐng)貼現(xiàn)行兌付票款。 Page 21 貸款子系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)品簡介保函保函：指銀行應(yīng)貿(mào)易項(xiàng)下、合約關(guān)系、經(jīng)濟(jì)關(guān)系等交易中一方當(dāng)事人的要求，向交易的另一方擔(dān)保該交易項(xiàng)下某種責(zé)任或義務(wù)的履行所作出的在一定時(shí)期內(nèi)承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。 貸款生命周期 22Page 23 一般貸款系統(tǒng)開戶放款業(yè)務(wù)流程借款單位或個(gè)人提出貸款申請(qǐng)并提供相關(guān)資料信貸部門審批同意建立個(gè)人/單位客戶信息客戶額度申請(qǐng)、審批、建立貸款合同建立貸款合同變

10、動(dòng)核準(zhǔn)貸款合同維護(hù)貸款合同注銷打印注銷表貸款發(fā)放回單信貸部門發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤貸款合同變動(dòng)核準(zhǔn) 24一般貸款系統(tǒng)還款業(yè)務(wù)流程貸款系統(tǒng)功能合同建立銀行放貸賬務(wù)處理客戶還款合同執(zhí)行還款處理還款及還款過賬處理貸款轉(zhuǎn)移沖帳催繳與延期利息應(yīng)計(jì)/遞延 客戶申請(qǐng) 合同簽訂合同申請(qǐng)、草案、決策、簽定業(yè)務(wù)伙伴貸款產(chǎn)品合同條款抵押物品貸款支付與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)模塊集成信件處理 合同變更 合同結(jié)束 合同分析合同管理合同變更、合并、拆分合同展期歸檔報(bào)表授權(quán) / 審批工作流 25Page 26 貸款系統(tǒng)產(chǎn)品定義參數(shù)基于基值的百分比固定金額 按支付比例第一次或最后一次部分支付的總金額承諾利率/手續(xù)費(fèi)折扣/溢價(jià)計(jì)算還款方式分期還款年金還款到

11、期還款 固定利率變動(dòng)利率基于公式的利率利息計(jì)算貸款管理 貸款條款基于時(shí)間的定價(jià)對(duì)利息和手續(xù)費(fèi)采用不同的計(jì)算基礎(chǔ)，例如：未發(fā)放金額，承諾金額，固定金額等。靈活的計(jì)算期間-按月，按季，按年，特定的日期 27管理數(shù)據(jù)客戶信息文檔資料抵押物數(shù)據(jù)貸款合同貸款條款 貸款系統(tǒng) 合同結(jié)構(gòu) 28貸款系統(tǒng)系統(tǒng)示意圖 29現(xiàn)金流顯示Due on05/01/YY06/30/YY06/30YY09/30/YY09/30/YY12/31/YY12/31/YY03/31/YY+103/31/YY+106/30/YY+106/30/YY+109/30/YY+109/30/YY+1Amount100000.001 166.67

12、1 333.331 726.67 2 000.001 691.672 000.001 656.672 000.001 621.672 000.001 551.672 000.00 CurrencyRMBRMB RMB RMBRMB RMB RMBRMBRMBRMBRMBRMBRMB DescriptionPlan/Act RecdPPPPPPPPPPPPPFType0001011001200110012001100120011001200110012001100120Disb. CreditInt. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepa

13、y. Receivables Int. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepay. Receivables根據(jù)貸款條件自動(dòng)生成未來的現(xiàn)金流 30日程 31 客戶信息功能介紹 存款業(yè)務(wù)及功能介紹 貸款業(yè)務(wù)及功能介紹 總賬功能介紹 核心系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu) 介紹獨(dú)立總帳架構(gòu)管理會(huì)計(jì)總帳內(nèi)部帳務(wù)處理費(fèi)用固定資產(chǎn)薪資采購盈利分析風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)算管理其他中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)國際結(jié)算系統(tǒng)信用卡系統(tǒng)其他系統(tǒng)應(yīng)收應(yīng)付會(huì)計(jì)核算資產(chǎn)負(fù)債

14、管理獨(dú)立總帳優(yōu)勢(shì):減輕核心系統(tǒng)的運(yùn)行壓力，提高系統(tǒng)響應(yīng)，節(jié)省日終處理時(shí)間快速適應(yīng)業(yè)務(wù)需求變化:如并購、組織結(jié)構(gòu)調(diào)整、新業(yè)務(wù)研發(fā)、外部監(jiān)管要求等支持未來財(cái)務(wù)管理功能擴(kuò)展系統(tǒng)更安全穩(wěn)定 如：財(cái)務(wù)外圍接口系統(tǒng)調(diào)整 32總賬過帳功能應(yīng)付和應(yīng)收賬款的過賬利息，費(fèi)用，收入和支出的過賬利息和費(fèi)用的計(jì)提/攤銷帳戶的資產(chǎn)負(fù)債凈額管理 33總賬日終過賬流程關(guān)閉過賬日期利息和費(fèi)用的應(yīng)計(jì)/遞延資產(chǎn)負(fù)債表準(zhǔn)備總帳過帳 不允許當(dāng)天再有過帳 確定計(jì)提/攤銷的利息和費(fèi)用金額 生成總帳記賬憑證 總賬過帳總帳過帳中每個(gè)步驟的結(jié)果被記錄在數(shù)據(jù)日志的相關(guān)報(bào)告內(nèi)。 生成復(fù)式記帳記錄 確定余額頭寸(例如資產(chǎn)、負(fù)債的余額狀態(tài)變化) 34核

15、對(duì)機(jī)制分戶賬借貸余額核對(duì)總賬借貸發(fā)生額核對(duì)核心與分戶核對(duì)總分借貸余額核對(duì)總賬借貸余額核對(duì)分戶賬與登記簿核對(duì)核心與總賬核對(duì)賬務(wù)核對(duì)機(jī)制多維彈性總賬設(shè)置。通過彈性賬號(hào)和屬性的靈活組合滿足多視角管理信息需要，從單一的會(huì)計(jì)核算延伸到全方位的決策支持。通過網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)靈活組合，滿足多視角管理信息需要貸款短期中期。正常貸款逾期貸款非應(yīng)計(jì) 貸款單位個(gè)人房地產(chǎn)汽車住房汽車單位個(gè)人住房汽車傳統(tǒng)樹狀結(jié)構(gòu) 預(yù)算管理 網(wǎng)狀立體化 的總賬結(jié)構(gòu)披露報(bào)告、法定報(bào)表內(nèi)部報(bào)告幣種核算主體機(jī)構(gòu)管理信息維度產(chǎn)品業(yè)務(wù)客戶會(huì)計(jì)核算維度。生成多維度監(jiān)管報(bào)告Page 37 總賬批處理任務(wù)批處理功能名稱功能說明過總賬以當(dāng)日流水檔的記賬分錄作為數(shù)據(jù)來源，更新總賬登記簿登記明細(xì)賬歷史將當(dāng)日內(nèi)部賬戶發(fā)生明細(xì)登記入內(nèi)部戶歷史登記簿總分平衡檢查包括總分核對(duì)，分戶整體平衡檢查，總賬整體平衡檢查，分戶自身縱向檢查，總賬自身縱向檢查記賬憑證生成生成批量記賬憑證及聯(lián)機(jī)賬務(wù)交易未出記賬憑證會(huì)計(jì)