保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法1

1、PAGE 15/16保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方法目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc390260750 目 錄 PAGEREF _Toc390260750 h 1 HYPERLINK l _Toc390260751 一、目 的 PAGEREF _Toc390260751 h 2 HYPERLINK l _Toc390260752 二、主要內(nèi)容 PAGEREF _Toc390260752 h 2 HYPERLINK l _Toc390260753 三、適用范圍 PAGEREF _Toc390260753 h 2 HYPERLINK l _Toc390260754 四、

2、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系 PAGEREF _Toc390260754 h 2 HYPERLINK l _Toc390260755 4.1 風(fēng)險管理全員防范體系 PAGEREF _Toc390260755 h 2 HYPERLINK l _Toc390260756 4.2 保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理范圍 PAGEREF _Toc390260756 h 4 HYPERLINK l _Toc390260757 五、保理業(yè)務(wù)操作要求及流程 PAGEREF _Toc390260757 h 5 HYPERLINK l _Toc390260758 5.1業(yè)務(wù)流程概述 PAGEREF _Toc390260758 h 5 H

3、YPERLINK l _Toc390260759 5.2客戶申請保理業(yè)務(wù)須要提交的資料 PAGEREF _Toc390260759 h 5 HYPERLINK l _Toc390260760 5.3保理業(yè)務(wù)融資額度申請與方案設(shè)定 PAGEREF _Toc390260760 h 5 HYPERLINK l _Toc390260761 5.4申請保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款債權(quán)應(yīng)符合以下條件 PAGEREF _Toc390260761 h 6 HYPERLINK l _Toc390260762 5.5審查要點 PAGEREF _Toc390260762 h 7 HYPERLINK l _Toc3902607

4、63 六、保理額度管理 PAGEREF _Toc390260763 h 7 HYPERLINK l _Toc390260764 6.1名稱說明 PAGEREF _Toc390260764 h 7 HYPERLINK l _Toc390260765 6.2 額度運用限制 PAGEREF _Toc390260765 h 8 HYPERLINK l _Toc390260766 七、應(yīng)收回款管理 PAGEREF _Toc390260766 h 10 HYPERLINK l _Toc390260767 7.1 應(yīng)收帳款的確認(rèn) PAGEREF _Toc390260767 h 10 HYPERLINK l

5、_Toc390260768 7.2 回款風(fēng)險管理 PAGEREF _Toc390260768 h 10 HYPERLINK l _Toc390260769 八、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險全流程管理 PAGEREF _Toc390260769 h 12 HYPERLINK l _Toc390260770 8.1 風(fēng)險全程分級責(zé)任人及職責(zé) PAGEREF _Toc390260770 h 12 HYPERLINK l _Toc390260771 8.2 催收工作程序 PAGEREF _Toc390260771 h 12 HYPERLINK l _Toc390260772 九、生效日期 PAGEREF _Toc39

6、0260772 h 13 HYPERLINK l _Toc390260773 附件1： PAGEREF _Toc390260773 h 14 HYPERLINK l _Toc390260774 附件2： PAGEREF _Toc390260774 h 15一、目 的為了完善保理公司保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，通過建立有效的風(fēng)險事前防范、事中評估與監(jiān)控、事后收款管理機(jī)制，加強保理業(yè)務(wù)風(fēng)險的合法防范和合理規(guī)避，更高效地利用信用資源，保證業(yè)務(wù)回款的剛好和完整，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康有效開展，確保公司持續(xù)盈利。二、主要內(nèi)容本管理方法明確公司名下涉及風(fēng)險管理中的名詞定義、額度管理、各職能部門管理分工、保理業(yè)務(wù)操作流程、

7、應(yīng)收賬款風(fēng)險管理流程、責(zé)任劃分和追究及起先實施日期等。三、適用范圍本方法適用于公司保理業(yè)務(wù)模式下產(chǎn)生的信用額度占用及相關(guān)應(yīng)收賬款管理的全部業(yè)務(wù)。四、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系4.1 風(fēng)險管理全員防范體系風(fēng)險管理體系的核心是實施全員風(fēng)險防范。建立全員性的、責(zé)任清楚的管理體系是保障經(jīng)營質(zhì)量和業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要條件之一。全員風(fēng)險防范體系的重點內(nèi)容是保障業(yè)務(wù)和客戶真實，員工誠信，呆帳清理、訴訟剛好，決策快捷。因此，確定公司各管理層和部門的職責(zé)分工如下：公司董事會：確定總體保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理策略；2. 推動保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度的執(zhí)行；3. 監(jiān)督有關(guān)部門風(fēng)險防范實施狀況。業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)人員：1. 保證客戶和

8、項目基本信息精確、完整，開發(fā)和維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶，保障業(yè)務(wù)的真實性；2. 保證不私自向客戶承諾額度、帳期等未經(jīng)審核信息；3. 負(fù)責(zé)客戶信息的維護(hù)工作，健全信息管理； 4. 負(fù)責(zé)確保業(yè)務(wù)運作遵循風(fēng)控部看法；5. 時刻把握客戶經(jīng)營狀況和項目進(jìn)度，了解市場和客戶信息，執(zhí)行風(fēng)險管理制度；6. 在授權(quán)范圍內(nèi)正確推斷和決策；7. 把控授信的風(fēng)險防范條件，預(yù)警惡性事務(wù)前兆，杜絕惡性事務(wù)的引發(fā)的重大損失；8. 把控回款的條件和應(yīng)急措施，擔(dān)當(dāng)回款責(zé)任，提出預(yù)警并追蹤結(jié)果；9. 保證授信與客戶可擔(dān)當(dāng)風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)實力匹配，個人擔(dān)保有效。 風(fēng)控部、法務(wù)部：1. 與業(yè)務(wù)部門共同探討制訂風(fēng)險管理策略和制度，并剛好調(diào)整以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)

9、展；2. 對客戶進(jìn)行評估、授信、調(diào)整、凍結(jié)、取消額度等全過程操作和監(jiān)控；3. 負(fù)責(zé)回款分析，有關(guān)報表報告報表體現(xiàn)授信和應(yīng)收質(zhì)量及趨勢，提出信用狀況預(yù)警并追蹤結(jié)果，并建議解決方案；4. 定期走訪客戶和進(jìn)行市場調(diào)查，保障客戶動態(tài)管理有效；5. 負(fù)責(zé)合同中條款的審核及合同保管，規(guī)避合同風(fēng)險；6. 識別風(fēng)險回款，提出業(yè)務(wù)人員預(yù)警應(yīng)收款并追蹤結(jié)果；7. 負(fù)責(zé)客戶檔案管理工作，規(guī)避證據(jù)風(fēng)險； 8. 供應(yīng)法律文件保障和詢問服務(wù)；9. 推動訴訟程序和結(jié)果跟進(jìn)。 財務(wù)部：1. 負(fù)責(zé)發(fā)票開票、銀行回單的收集和保管；2. 對退票進(jìn)行登記備查，對空頭支票即時向風(fēng)控部通報；3. 負(fù)責(zé)與客戶對帳，保證應(yīng)收帳信息精確，剛好

10、核銷應(yīng)收帳款。4.2 保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理范圍保理業(yè)務(wù)管理制度體系貫穿銷售過程的三個階段1. 以客戶資信調(diào)查和評估管理為核心的事前管理；2. 以債權(quán)保障交易決策限制為核心的事中監(jiān)控；3. 以債權(quán)追收和管理為核心的事后跟蹤。作好帳目管理 限制額度運用合同條款審核信用記錄管理分析逾期風(fēng)險交易憑證管理事前管理事中監(jiān)控事后跟蹤 還款預(yù)警發(fā)布五、保理業(yè)務(wù)操作要求及流程5.1業(yè)務(wù)流程概述保理業(yè)務(wù)流程主要分為額度申請、調(diào)查審批、額度簽約、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)提交與提款申請、放款、融資余額調(diào)整（如需）、還款、額度終止等步驟。5.2客戶申請保理業(yè)務(wù)須要提交的資料 銷售合同的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證明其與原件相

11、符； 客戶聘請中國注冊會計師出具的、有關(guān)客戶在本合同生效日所在年度的上一年度財務(wù)狀況的審計報告的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證明其與原件相符； 客戶屆時有效的、已通過登記機(jī)關(guān)在本合同生效日所在年度的上一年度檢驗的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證明其與原件相符；客戶屆時有效的、已通過發(fā)證機(jī)關(guān)在本合同生效日所在年度的上一年度檢驗的中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證明其與原件相符；客戶屆時有效的公司章程的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證明其與原件相符；客戶聘請中國注冊會計師出具的、證明甲方注冊資本已獲繳清的驗資報告的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的

12、公章證明其與原件相符； 客戶董事會或相關(guān)有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意客戶向保理公司轉(zhuǎn)讓交易債權(quán)及授權(quán)簽署本合同的董事會或相關(guān)有權(quán)決策機(jī)構(gòu)決議的原件（需蓋有客戶的公章）法人身份證復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證明其與原件相符。5.3保理業(yè)務(wù)融資額度申請與方案設(shè)定1. 客戶向我公司申請保理業(yè)務(wù)融資額度，應(yīng)依據(jù)實際交易狀況提交以下材料：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書；應(yīng)收賬款對應(yīng)的增值稅發(fā)票；貨權(quán)轉(zhuǎn)移憑證或貨物簽收單；其他證明貿(mào)易背景的文件；依據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險要求，保理公司需客戶補充的其他資料；無保函擔(dān)保方式的，客戶還需供應(yīng)：買方供應(yīng)商業(yè)匯票；客戶對應(yīng)收賬款購買信用保險。2. 保理業(yè)務(wù)方案設(shè)定公司應(yīng)依據(jù)本方法規(guī)定和詳細(xì)要求完成

13、調(diào)查報告，并明確以下條件：保理業(yè)務(wù)融資額度（是否有追索）與期限、保理比例、付款期限、寬限期、保理業(yè)務(wù)手續(xù)費率；買方名單；保理業(yè)務(wù)融資模式、單筆融資期限；應(yīng)收賬款明細(xì)資料；融資操作方案、預(yù)警方案、核查方案等。5.4申請保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款債權(quán)應(yīng)符合以下條件申請保理業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實，相關(guān)債權(quán)證明等資料真實、合法、有效；買賣雙方交易模式與流程規(guī)范清楚，無質(zhì)量糾紛，交易記錄良好，應(yīng)收賬款還賬率/退貨率小于5%；賣方及其供應(yīng)商均未實行保留全部權(quán)或寄售的方式進(jìn)行銷售；買賣雙方已取得貿(mào)易所需的許可證或批準(zhǔn)書；合同形式完備、要素齊全，對質(zhì)量條款、檢驗、糾紛解決方式有明確規(guī)定，不存在無條件退貨條款；購銷合同不得

14、含有合同/應(yīng)收賬款禁止轉(zhuǎn)讓條款；應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓，不存在爭議，雙方債權(quán)部存在相互抵銷，賣方未對應(yīng)收賬款設(shè)定任何形式的限制或擔(dān)保，應(yīng)收賬款債權(quán)無瑕疵；賣方已按合同約定履行了交貨等主要義務(wù)，并能供應(yīng)相應(yīng)的證明材料（如買方的收貨確認(rèn)）；應(yīng)收賬款原則上不屬于關(guān)聯(lián)交易；特別狀況下可以接受資質(zhì)良好、經(jīng)營及財務(wù)管理獨立的關(guān)聯(lián)買賣雙方的保理業(yè)務(wù)融資申請；買賣雙方的交易歷史一般在1年以上，需有3個周期以上（含）的付款記錄； 付款期限一般不超過180天；符合行業(yè)交易習(xí)慣或其他特別狀況的，最長不超過1年。無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款還需符合以下條件：買賣雙方之間無壞賬記錄、未發(fā)生過買方拒付、拖欠、退貨等爭議，

15、交易歷史在2年以上；買賣雙方不得為關(guān)聯(lián)企業(yè)。5.5審查要點 除依據(jù)詳細(xì)授信業(yè)務(wù)品種相關(guān)要求審核外，還應(yīng)查實以下內(nèi)容：買方的知名度、行業(yè)地位、商譽等狀況及其協(xié)作我公司應(yīng)收賬款融資操作的意愿；買方付款歷史記錄、買賣雙方商業(yè)糾紛處理方式；買方確認(rèn)應(yīng)收賬款的原則、時間和條件；賣方的履約實力、供應(yīng)商地位、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)；賣方應(yīng)收賬款數(shù)量、回收率及管理狀況；賣方接受我公司應(yīng)收賬款回籠資金監(jiān)管的可行性；應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢狀況。六、保理額度管理6.1名稱說明1. 保理額度： 指我司依據(jù)客戶財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況及商業(yè)信譽等因素綜合資信調(diào)查評估后審批的，授予客戶在額度有效期內(nèi)，按核定帳期，在貿(mào)易項目下產(chǎn)生

16、的應(yīng)收賬款等額度，分為可循環(huán)運用的綜合信用額度和一次性的臨時額度。2. 保理有效期：指保理額度從審批生效日起到截止日之間的有效時段，最長不應(yīng)超過一年，到期后需對客戶重新審核，依據(jù)風(fēng)險程度的實際改變狀況，風(fēng)控部有權(quán)縮短或終止額度的有效期。3. 帳期： 指依據(jù)保理合同或有關(guān)協(xié)議規(guī)定，從我公司支付保理款之日起到客戶還款之間的天數(shù)。4. 保理融資比例：有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)融資比例一般不超過80%，最高不超過100%；無追索權(quán)保理融資比例最高不超過90%。5. 保理業(yè)務(wù)手續(xù)費：依據(jù)保理業(yè)務(wù)融資模式、風(fēng)險程度、管理成本等因素，核定保理業(yè)務(wù)手續(xù)費費率。單筆業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在保理合同中約定，有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)的收費標(biāo)

17、準(zhǔn)一般為融資金額的3%-10%，無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)一般為融資金額的5%-15%，依據(jù)合同規(guī)定時間收取保理業(yè)務(wù)手續(xù)費。6.2 額度運用限制1. 基本原則：保理額度運用必需遵循審批看法中包含的全部條件，超額度運用，將追究相關(guān)責(zé)任人。2. 引發(fā)額度調(diào)整或終止的事務(wù)：客戶在額度運用有效期內(nèi)發(fā)生以下狀況，業(yè)務(wù)人員有義務(wù)即時通告風(fēng)控部，風(fēng)控部有權(quán)終止保理額度支持。客戶未履行保理合同項下義務(wù)或違反其在保理合同項下所作的陳述、保證或承諾；（2）交叉違約事務(wù)，包括下述任一情形： 客戶超過 壹佰 萬元的任何其他債務(wù)在規(guī)定的到期日之前須要支付或被宣布為應(yīng)付；客戶任何其他債務(wù)在約定的到期日未能支付； 任何其他

18、債權(quán)人取得客戶的全部或任何部分業(yè)務(wù)或資產(chǎn)的全部權(quán)，或針對客戶任何資產(chǎn)的裁決或判決被強制執(zhí)行，從而實質(zhì)性地影響客戶履行本合同項下義務(wù)的實力；（3）預(yù)期違約事務(wù)，包括下述任一情形： 客戶停止或可能停止經(jīng)營其業(yè)務(wù)或其業(yè)務(wù)的任何重要部分，或客戶處置其業(yè)務(wù)或資產(chǎn)的全部或任何重要部分，從而對其履行本合同項下義務(wù)的實力產(chǎn)生重大不利影響的； 客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況發(fā)生任何重大不利改變，或其在本合同項下履約實力發(fā)生重大不利改變； 客戶因違反食品平安、平安生產(chǎn)、環(huán)境愛護(hù)等相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)造成責(zé)任事故，從而對其履行本合同項下義務(wù)的實力產(chǎn)生重大不利影響的； 客戶涉及或可能涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛，或資產(chǎn)被查

19、封、扣押或被強制執(zhí)行，從而對其履行本合同項下義務(wù)的實力產(chǎn)生重大不利影響的； 本協(xié)議項下?lián)０l(fā)生不利于公司的改變，客戶未依據(jù)公司要求另行供應(yīng)其他擔(dān)保的； 客戶發(fā)生下列情形之一，影響或可能影響其在本合同項下義務(wù)的履行或?qū)緳?quán)益產(chǎn)生嚴(yán)峻影響：客戶或其關(guān)聯(lián)方被司法機(jī)關(guān)或稅務(wù)、工商等行政執(zhí)法機(jī)關(guān)和行政管理機(jī)關(guān)依法立案查處或依法實行懲罰措施；客戶與其關(guān)聯(lián)方之間的限制或被限制關(guān)系發(fā)生改變；客戶的關(guān)聯(lián)方涉及或可能涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁；客戶的主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員異樣變動或涉嫌違法犯罪行為而被司法機(jī)關(guān)依法調(diào)查或限制人身自由；客戶的關(guān)聯(lián)方發(fā)生的可能對客戶產(chǎn)生不利影響的其他事項。 客戶利用與關(guān)聯(lián)方之

20、間的虛假合同，以無實際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)辦理保理業(yè)務(wù)，套取公司資金，或客戶通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢公司債權(quán)的； 客戶對購貨方的應(yīng)收賬款壞賬率連續(xù)2個月上升； 客戶對購貨方的已到期未收回的應(yīng)收賬款占對該購貨方應(yīng)收賬款余額的5%以上； 客戶連續(xù)兩次不按時足額回購應(yīng)收賬款； 影響或可能影響客戶履行本合同項下義務(wù)的任何其他情形。（4）發(fā)生提前終止的狀況，我公司應(yīng)馬上收回全部保理融資款本金及保理業(yè)務(wù)手續(xù)費，必要時依據(jù)保理合同約定向買賣雙方追索。 3. 未經(jīng)審批的項目，嚴(yán)禁業(yè)務(wù)人員私自向客戶承諾保理額度及帳期等資金支持方案。七、應(yīng)收回款管理7.1 應(yīng)收帳款的確認(rèn)1. 由財務(wù)部負(fù)責(zé)管理客戶應(yīng)收

21、賬款的記錄、收款核銷、月度對帳與逾期監(jiān)控。2. 對于保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收款，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在簽訂保理合同后干脆聯(lián)系客戶對口財務(wù)人員，確認(rèn)應(yīng)收款，向風(fēng)控部報備。3. 逾期滯納金客戶在原定的還款期限內(nèi)未能付款，延長其還款期限時，我公司有權(quán)對其收取逾期滯納金等資金占用費用：滯納金 = 延期付款金額 * 延期天數(shù) * 萬分之五（滯納金計算費率依據(jù)風(fēng)控部看法可作適當(dāng)調(diào)整）以下狀況，可以延期并減免滯納金：我公司系統(tǒng)維護(hù)錯誤或記帳錯誤導(dǎo)致的逾期；銀行記帳緣由導(dǎo)致貨款未能按時到保理公司帳戶；由于自然災(zāi)難等不行抗力導(dǎo)致客戶無法按時還款。7.2 回款風(fēng)險管理7.2.1 基本原則應(yīng)收賬回款催收實行業(yè)務(wù)人員擔(dān)當(dāng)?shù)谝回?zé)任、業(yè)務(wù)部

22、門總經(jīng)理全程負(fù)責(zé)制。業(yè)務(wù)處理過程中，由于異樣狀況給客戶造成損失，需抵減應(yīng)收賬款的，應(yīng)由風(fēng)控部審核批準(zhǔn)。7.2.2 回款分類管理回款風(fēng)險分類管理表分類正常類藍(lán)色預(yù)警黃色警告紅色警告保理回款到期日在一周后，無特別風(fēng)險提示的應(yīng)收款一周內(nèi)到期，或有特別風(fēng)險提示的應(yīng)收款逾期天數(shù)在1-7天內(nèi)逾期天數(shù)7天注：逾期天數(shù)以日歷天數(shù)計算。由財務(wù)人員分類推斷風(fēng)險級別，建立預(yù)警機(jī)制，相關(guān)業(yè)務(wù)部門（人員）對客戶實際信用發(fā)生狀況進(jìn)行實時跟進(jìn)，風(fēng)控部隨時駕馭客戶回款及對客戶的信用狀況，對異樣狀況進(jìn)披露，敦促和幫助相關(guān)部門加強款項的追收工作。正常類應(yīng)收賬款，財務(wù)人員負(fù)責(zé)提示，業(yè)務(wù)人員應(yīng)主動與客戶溝通，了解還款的落實狀況。對于

23、進(jìn)入藍(lán)色預(yù)警區(qū)域的應(yīng)收帳款，業(yè)務(wù)人員應(yīng)剛好發(fā)出客戶付款通知書，提示業(yè)務(wù)人員或客戶財務(wù)人員付款；發(fā)生黃色警告的，財務(wù)部門負(fù)責(zé)填制逾期回款狀況跟進(jìn)表，通告業(yè)務(wù)部和風(fēng)控部，業(yè)務(wù)部人員組織催收，負(fù)責(zé)落實應(yīng)收帳詢證函的回簽，以確認(rèn)進(jìn)一步確認(rèn)債權(quán)；風(fēng)控部負(fù)責(zé)協(xié)作每周跟進(jìn)狀況，發(fā)覺異樣狀況可提升預(yù)警級別。發(fā)生紅色警告的，財務(wù)人員向客戶發(fā)出律師函，風(fēng)控部門每周上報董事會組織處理。催收函以及客戶應(yīng)付款提示的確認(rèn)郵件等作為確認(rèn)債權(quán)的重要依據(jù)，風(fēng)控部應(yīng)按月裝訂，妥當(dāng)保存，保存期不少于5年；沒有核銷的應(yīng)收賬款的詢證函不得銷毀。 八、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險全流程管理為規(guī)范保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，明確各崗位的業(yè)務(wù)全流程回款管理的職責(zé)，

24、降低公司風(fēng)險，促進(jìn)與改善現(xiàn)金流，特制定保理業(yè)務(wù)風(fēng)險全流程管理細(xì)則。 8.1 風(fēng)險全程分級責(zé)任人及職責(zé) 8.1.1業(yè)務(wù)人員的職責(zé)：負(fù)責(zé)收集與保理合同有關(guān)的發(fā)票、地磅憑證等資料的收集；作為回款第一責(zé)任人，敦促客戶按時回款，履行催收職責(zé)；對逾期應(yīng)收款制定和實施催收方案，供應(yīng)與案件有關(guān)的完整、精確的信息及有法律效力的業(yè)務(wù)往來文件；負(fù)責(zé)定期向風(fēng)控部匯報風(fēng)險應(yīng)收款。8.1.2 財務(wù)人員的職責(zé)：負(fù)責(zé)每月初供應(yīng)當(dāng)月到期應(yīng)收賬款匯總表，抄送至業(yè)務(wù)與風(fēng)控人員。8.1.3 風(fēng)控部的職責(zé)：風(fēng)控部負(fù)責(zé)定期監(jiān)督收款方案的落實狀況，對高風(fēng)險項目上報董事會探討備案，負(fù)責(zé)探討對相關(guān)責(zé)任人的認(rèn)定與懲處措施；法務(wù)部則按須要實行律師函或者訴訟手段促進(jìn)催收工作。8.2 催收工作程序8.2.1 付款提示階段對于初次交易客戶和付款條件發(fā)生改變的客戶，業(yè)務(wù)人員告知客戶付款條件，提示客戶按時還款并應(yīng)剛好發(fā)出客戶付款通知書。8.2.2 正式催收階段逾期17天（含），業(yè)務(wù)人員和風(fēng)控人員對客戶逾期發(fā)起正式催收，業(yè)務(wù)人員向客戶發(fā)出郵件通告，催請客戶盡快付款。8.2.3 升級催收階段逾期715天（含），風(fēng)控部幫助業(yè)務(wù)人員在一周內(nèi)確定催收方案，業(yè)務(wù)總經(jīng)理監(jiān)督落實催收方案。 嚴(yán)峻催收階段逾期1530天（含），風(fēng)控人員幫助業(yè)務(wù)總經(jīng)理上門催收，組