平安公司資料介紹大全-壽險早會晨會培訓(xùn)課件專題

1、平安集團簡介 公司成立于1988年，總部位于深圳。自成立以來，平安已開展成為中國領(lǐng)先的保險集團公司之一。中國平安是中國第一家以保險為核心的，融金融、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的綜合金融業(yè)務(wù)為一體的綜合金融效勞集團。公司先后在香港聯(lián)合交易所主板及上海證券交易所上市，股份名稱：“中國平安，股票代碼為2318香港 、 601318上海。截至2021年6月30日，按照國際財務(wù)報告準(zhǔn)那么IFRS，集團總資產(chǎn)為人民幣8,854.19億元，權(quán)益總額為人民幣1,017.93億元。按中國會計準(zhǔn)那么，集團總資產(chǎn)為人民幣8,302.20億元，股東權(quán)益為人民幣966.83億元。公司通過旗下各專

2、業(yè)子公司共為超過4700萬名個人客戶及超過 200萬名公司客戶提供了保險保障、投資理財?shù)雀黜椊鹑谛?。集團擁有約39.4萬名壽險銷售人員及8.3萬余名正式雇員，各級各類分支機構(gòu)及營銷效勞部門3800多個。中國平安進入全球500強居全球保險公司第36名2021年4月，?福布斯?2021年度“全球上市公司2000強公布，中國平安憑借穩(wěn)固的業(yè)務(wù)根底、優(yōu)秀的經(jīng)營管理及綜合金融的優(yōu)勢，第三度入圍，排名第141，在91家上榜的中國內(nèi)地企業(yè)中，排名第8，三度蟬聯(lián)非國有企業(yè)第一名。2021年7月，?財富?“世界500強排行榜公布，中國平安以2007年180億美元的營業(yè)收入，首次進入全球500強，位列第462位

3、，并成為入選該榜單的中國非國有企業(yè)第一名。作為全球最權(quán)威、最受關(guān)注的商業(yè)企業(yè)排行榜之一，?福布斯?全球上市公司2000強，根據(jù)企業(yè)的銷售額、市值、資產(chǎn)和利潤思想指標(biāo)進行綜合評定，入選企業(yè)往往被視為世界規(guī)模最大、在全球具有競爭力和良好增長潛力的企業(yè)。?中華人民共和國銀行法?71條規(guī)定：商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國人民銀行同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)；商業(yè)銀行破產(chǎn)清算，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄本金利息，再逐一支付其他本息。?中華人民共和國保險法?88條規(guī)定:2002年新版經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除別離，合并以外不得解散。保險為什么很平安根據(jù)?中華人

4、民共和國保險法?第三十一條 對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有 爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋。第三十二條 保險人或者再保險接受人對在辦理保險業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險人、受益人或者再保險分出人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負有保密的義務(wù)。第七十三條 設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。保險公司注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。第八十五條 保險公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)后解散。保險公司應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進行清算。經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險合同，除分立、合并外，不得解散。第八十八條 經(jīng)

5、營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。第九十七條 為了保障被保險人的利益，支持保險公司穩(wěn)健經(jīng)營，保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督機構(gòu)的規(guī)定提存保險保障基金。第九十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。保險公司的實際資產(chǎn)減去實際負債的差額不得低于保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補足差額。第一百條 保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得

6、超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的局部，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。第一百零五條 保險公司的資金運用必須穩(wěn)健、遵循平安性原那么，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債類、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。第一百零七條 關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批時，遵循保護社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原那么。審批的范圍和具體方法，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。人生風(fēng)險管理圖支出曲線收入曲線人生4大隱患之

7、二：活得太短怎么辦？ 人生4大隱患之三：殘疾或大病怎么辦？人生4大隱患之四：活得太長、養(yǎng)老金準(zhǔn)備缺乏怎么辦？退休期所需養(yǎng)老費用、醫(yī)療費養(yǎng)老期創(chuàng)收期成長期人生4大隱患之一：收入中斷怎么辦？成長期所需教育費出生22歲回饋父母保障小家庭子女教育退休節(jié)稅規(guī)劃28歲30歲35歲60歲100歲天堂保障型保障型+儲蓄型教育型+保障型保障型+儲蓄型+投資理財型人生3大階段： 成長期、創(chuàng)收期、養(yǎng)老期人生4大隱患：1.收入中斷怎么辦？2.活的 太短、責(zé)任未了怎么辦？3.疾病或大病怎么辦？4.活得太長、養(yǎng)老金準(zhǔn)備缺乏怎么辦？平安人壽愿幫你消除人生隱患，替你分擔(dān)家庭責(zé)任，確保您的人生穩(wěn)贏不輸！購置重大疾病保險的五大理

8、由理由1 這是一張“活的保單 與一般地壽險保單不同，“重大疾病保險是一張“活的保單，它的生命并不在于生命的終結(jié)，相反，它是一張與被保險人站在同一戰(zhàn)線、共同對抗病魔的保單。 當(dāng)被保險人不幸身患重大疾病時，只要憑醫(yī)生的診斷書及相關(guān)文件就可以申請理賠，被保險人可以利用這筆理賠金，做最有效的治療。因此，這張保單的生效將可以協(xié)助被保險人延續(xù)富貴的生命，讓被保險人得以更加無憂無懼地面對病魔，也更有時機重新?lián)碛薪】档娜松?。理由?保障內(nèi)容囊括了多種重大疾病重大疾病保險所保障的范圍，包括癌癥、心肌堵塞、冠狀動脈搭橋手術(shù)、腦中風(fēng)、癱瘓、慢性腎衰竭以及重大器官移植等28種至30種。 根據(jù)衛(wèi)生部的統(tǒng)計顯示，惡性腫瘤

9、、腦血管疾病、心肌堵塞、冠狀動脈搭橋手術(shù)、糖尿病、腎炎、慢性腎衰竭，分別排名十大死亡原因的前七位，占死亡比例的70%。因此，重大疾病險幾乎算是一張人人用得到的保單。理由三 防止家庭財務(wù)死亡當(dāng)一個人不幸罹患重大疾病，接受病魔的折磨之余，如果還要飽嘗斷炊之苦，情何以堪？重大疾病保險的設(shè)計，不僅讓被保險人可以好好的接受治療，更能防止家庭經(jīng)濟因為龐大的醫(yī)療費用而陷入困境，甚至到了變賣家產(chǎn)、家破人亡的地步。理由四 彌補社會保險的缺乏雖然目前中國在社會醫(yī)療保險制度下，可以享受有根本的醫(yī)療保險，但仍有許多局部必須自費負擔(dān)，對于這些不給付的局部，重大疾病保險的理賠金正好可以彌補社保缺乏之處；尤其在醫(yī)療科技日新

10、月異的今天，許多新的醫(yī)療技術(shù)或者是藥品都不在社會保險的給付范圍內(nèi)，假設(shè)病患家庭在經(jīng)濟上能有足夠的優(yōu)勢，不就比別人有多一份獲得新生的時機嗎？理由五 讓您有本錢安心養(yǎng)病 一旦不幸罹患重大疾病，除了病中治療之外，還有病后的療養(yǎng)，這往往是為人所忽略，不僅全民保健無法照顧到，如果再加上失去工作能力，病人的根本生活將立刻面臨危機更不用說安心治療了。對于這個必須的環(huán)節(jié)，讓重大疾病保險來協(xié)助你吧！女人為什么買保險人壽保險是眾所周知，最系統(tǒng)化和有規(guī)律的最正確儲蓄方法。有事的時候，它成為您的貼身保鏢，無事的時候，它是您防老的儲蓄！今天開始盡心盡力地為您將來的幸福做個最妥善的安排，好嗎？女人為什么買保險一依您的觀察

11、，請問在您的周圍，公公比較多，還是婆婆比較多？女人為什么買保險二這個事實對您有什么啟示呢？也許在您的人生的最后一段路程，長至十幾二十年，您或許需要自己照顧自己對嗎？女人為什么買保險三女人最害怕的是什么？就是又老又窮。要防止貧窮，唯一的方法就是大量儲蓄。問題是將錢儲在哪里呢？將錢存在銀行或人壽保險？哪一項比較有效呢？女人為什么買保險四我相信您從小的時候，就已經(jīng)明白把錢存入銀行的重要性。對嗎？理論上，經(jīng)過這十幾二十多年，您應(yīng)該在銀行里已經(jīng)儲蓄了一大筆錢，但事實上您有嗎？假設(shè)您繼續(xù)把錢存在銀行里，將來的結(jié)果是什么呢？女人為什么買保險五有很大的可能，會是又老又窮。您想淪落到這個可悲的局面嗎？社會醫(yī)療保

12、險與商業(yè)醫(yī)療保險 職工醫(yī)保居民醫(yī)保商業(yè)醫(yī)保投保條件18歲以上在職工或自由職業(yè)者所有人，0-100歲所有人，0-65歲繳費156元月12個月15年，且每月遞增1、18歲以下 80元年2、18歲-50歲 480元年3、50歲以上 520元年且每年遞增按年齡及險種分類一般5或10年一個遞增保險期交滿15年保終身交一年保一年住院保至65歲，重疾保終身報銷額退休前40-60%退休后40-80%40-60%門診極低，指定醫(yī)院80%利益意外無，報銷40-60%，重疾最高16萬意外無，報銷40-60%，重疾最高12萬意外有，住院有，重疾可高可低一次性給付醫(yī)保每年隨當(dāng)?shù)卣吒淖兌淖儯瘫０促徶脮r條款責(zé)任而定，

13、一般不會隨意改變。萬能組合理財方案利益圖示：例平安賬戶每年存：6351元存15年存錢靈活，10年、15年、20年、終身即擁有兩大利益賬戶1、保障賬戶2、理財賬戶意外賬戶意外：26萬意醫(yī)：1萬生命價值賬戶2054萬80歲保單價值54萬重疾賬戶15萬男28種，女30種年得利增值每月結(jié)算保底利率1.75%持交獎勵2%現(xiàn)金價值賬戶追加賬戶應(yīng)急金隨時領(lǐng)取養(yǎng)老金賬戶60歲17萬70歲30萬80歲52萬住院醫(yī)療賬戶住院費用：9000/次器官移植：2萬/次險種特色：1、存錢靈活；2、隨時追加3、領(lǐng)取自由；4、保額可調(diào)5、保底收益；6、持交有獎險種組合：35歲男，存15年，萬能6000保額20萬+重疾15萬+無

14、憂意外6萬+意外醫(yī)療1萬+健享人生B2份，保費共6351元。保單價值按高檔；此組適宜合人生第一張保單，高保障低保費，穩(wěn)健增值。保障范圍廣，有病防病，無病養(yǎng)老鑫盛組合利益圖示例平安賬戶每年存2729元，存20年即擁有六大利益賬戶6、住院醫(yī)療賬戶住院費用：9000/次器官移植：2萬/次1、生命價值賬戶5萬-17萬80歲時加交清增額共17萬3、分紅金賬戶國家規(guī)定至少按70%盈利余分紅4、養(yǎng)老金賬戶現(xiàn)金價值+累積分紅60歲：4.5萬70歲：7.3萬80歲：10.8萬2、重疾賬戶：5萬男28種，女30種5、意外賬戶意外：15萬意醫(yī)：1萬繳清增額60歲：3.5萬70歲：7萬80歲：12萬累積生息得利60歲

15、：1.8萬70歲：3.9萬80歲：6.9萬險種特色：此組適宜合保障型、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、避稅之用，用于人生第一張保單，有病防病無病養(yǎng)老，還能分享平安經(jīng)營利潤。險種組合：35歲男，存20年，鑫盛5萬+鑫盛重疾5萬+附加意外10萬+意外醫(yī)療1萬+健享人生B2份，保費2729元，分紅以高檔為例重大疾病保障范圍男性28種，女性30種1.惡性腫瘤 2 .急性心肌梗塞 3 .腦中風(fēng)后遺癥 4 .重要器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)5 .冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)） 6 .終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）7 .多個肢體缺失8 .急性或亞急性重癥肝炎 9 .良性腦腫瘤 10 .慢性肝功能衰竭失代償期

16、11 .腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥 12 .深度昏迷 13 .雙耳失聰 14 .雙目失明 （僅限于女性）15 .癱瘓 16 .心臟瓣膜手術(shù) （僅限于女性）17 .嚴(yán)重阿爾茨海默病18 .嚴(yán)重腦損傷19 .嚴(yán)重帕金森病20 .嚴(yán)重度燒傷21 .嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓22 .嚴(yán)重運動神經(jīng)元病23 .語言能力喪失24 .重型再生障礙性貧血25 .主動脈手術(shù)以下是平安公司增加的26 .嚴(yán)重的多發(fā)性硬化27 .嚴(yán)重的型糖尿病28 .嚴(yán)重的原發(fā)性心肌病29 .系統(tǒng)紅斑狼瘡并發(fā)重度的腎功能損害30 .侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）重大疾病年輕化據(jù)了解，由于空氣污染，飲食結(jié)構(gòu)變化等原因，重大疾病的發(fā)病率呈現(xiàn)出年輕

17、化的趨勢，近年我國的癌癥發(fā)病率上升了69%，死亡率增長了29.4%。惡性腫瘤每年發(fā)病為160萬，死亡約130起，平均每死亡5個病人中，就有一個死于惡性腫瘤。重大疾病醫(yī)療費惡性腫瘤：10-30萬 血管復(fù)通術(shù)：10萬嚴(yán)重?zé)齻?0-20萬 爆發(fā)性肝炎：6萬骨髓移植：8萬 冠狀動脈搭橋術(shù)：一條橋5萬、兩條橋10萬腦中風(fēng)后遺癥：8-10萬、心肌堵塞早期治療：5萬癱瘓治療費、住院費、護理費：500元天一定要為我們的小寶貝投保的10大理由及好處每個小孩都是上帝派來的天使，他們降臨時是最完美無暇的，所以為人父母者也應(yīng)該傾注所有的愛與關(guān)心，照顧小寶寶平安快樂地長大。根據(jù)一九九七年死亡年齡分析，十四歲以下的人口

18、當(dāng)中，零歲至四歲死亡率是最高的，因此利用保險，提高幼兒風(fēng)險規(guī)劃，父母責(zé)無旁貸。1保費便宜兒童死亡率低于成人，費率自然低，如三十歲的男性保費是一歲男童的3.5倍。2承保機會大年紀(jì)愈大，身體毛病愈多，拒保幾率也愈高，小時候的疾病也會影響未來，愈早投?？杀苊獗痪鼙；蚣淤M。3建立良好長期風(fēng)險規(guī)劃灌輸良好的觀念和儲蓄習(xí)慣的養(yǎng)成。4節(jié)稅及規(guī)劃保險有節(jié)稅的功能。5替子女減輕將來的負擔(dān)當(dāng)子女長大成年時，保險也繳費期滿。不須再繳納保險費，即可擁有終身保障。6教育或創(chuàng)業(yè)基金依據(jù)子女上小學(xué)、中學(xué)、高中、大學(xué)、研究生等不同階段，提供保險給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金。7保險給付完全免稅稅法規(guī)定，人身保險給付免于各種稅賦。8轉(zhuǎn)移

19、財產(chǎn)給子女用幫子女買保險的方式，將資產(chǎn)合法地轉(zhuǎn)移到子女名下9養(yǎng)成子女的責(zé)任感培養(yǎng)小孩子責(zé)任感10風(fēng)險轉(zhuǎn)移，使家庭生活安定可作為醫(yī)療金儲備，避免家中經(jīng)濟風(fēng)險分紅保險小知識分紅保險有什么特點？下有保障 上有分紅分紅哪里來？分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配收益。利差益：是指實際的投資收益率高于預(yù)計的投資收益率所產(chǎn)生的收益；死差益：是指實際死亡率低于預(yù)計死亡率時所產(chǎn)生的收益；費差益：是指實際的運營管理費用低于預(yù)計的運營管理費用時所產(chǎn)生的收益。其中，利差益是紅利的主要來源。紅利分配公平嗎？中國保險監(jiān)督管理委員會是中國保險業(yè)的專職監(jiān)管機構(gòu)，紅利的分配必須嚴(yán)格按照中國保監(jiān)會規(guī)定執(zhí)行的

20、。在每一年會計年度結(jié)束后，保險公司必須向保監(jiān)會報批分紅保險有關(guān)報表，經(jīng)審批合格后向客戶公告保險業(yè)績報告及紅利通知書，以做到對客戶透明。保險資金運作渠道有哪些？國家對保險資金平安要求很嚴(yán)格，目前只允許保險資金投向如下渠道：銀行存款、大額協(xié)議存款國債金融債券AA級別以上中央企業(yè)債券同業(yè)拆借基金國家根底建設(shè)信心的承諾以下圖為公司自2000年以來歷年分紅險可分配盈余單位：億元70000060000050000040000030000020000010000002000年2001年2003年2002年2005年2004年2006年2007年2021年0.251.382.805.408.401115.95

21、1.365信心的承諾2021年伊始，在這萬象更新的新春之際，在這充滿希望的年度，中國平安向你鄭重地承諾，我們將一如既往地效勞實公司實力，不斷開拓創(chuàng)新，完善客戶效勞，踐行社會職責(zé)，以保險、銀行、投資地綜合金融效勞滿足您全方位的增長的金融消費需求，助您安心享受飽滿富足的人生。讓榮譽見證承諾，讓每個家庭擁有平安平安入選?財富?“世界500強，成為入選的中國非國有企業(yè)第一名?福布斯?2021年全球上市公司2000強，平安第293位，蟬聯(lián)中國非國有企業(yè)第一名2021年，?福布斯?發(fā)布“中國頂尖企業(yè)榜，中國平安首次入榜即榮列第一?歐洲貨幣?全球保險業(yè)調(diào)查出爐，平安榮膺中國最正確保險公司一流的資本動作壽險公

22、司2004年利潤2004年利潤百萬元人民幣-200-1000500100020003000數(shù)據(jù)來源：?2005年中國保險年鑒?中國平安中國人壽太保壽險泰康人壽新華人壽招商信諾中保康聯(lián)信誠人壽金盛人壽友邦上海?？等藟壑泻耆藟厶饺藟壑杏⑷藟塾寻畋本┦讋?chuàng)安泰中意人壽海爾紐約恒康天安投資動態(tài)：12月27日中國平安牽頭保險，資金入股京滬高鐵成為第二大股東京滬高速鐵路股份共有11家股東，排名第一的是隸屬鐵道部的中國鐵路建設(shè)投資公司，平安資產(chǎn)管理排在第二位，緊隨其后的是執(zhí)掌社保的全國社會保障基金理事會，名列第三位。京滬高速鐵路建設(shè)投資160億，年收益10%-12%基礎(chǔ)投資建設(shè)批準(zhǔn)額度平安保險投資回報高速公

23、路160億100億8-10%京滬高鐵800億500億10-12%商業(yè)地產(chǎn)投資易初蓮花200億200億20-30%投資期限10-20年，長期穩(wěn)定收益回報豐厚！要做及早投資先生，關(guān)鍵就在時間！1早十年先生：在25歲-34歲10年期間每年投資10000元，年利率10%，總投資金額10萬元。2慢十年先生：在35歲-54歲20年間每年投資10000元，年利率10%，總投資金額20萬元。項目早先生慢先生年齡每年投資年終賬戶累積每年投資年終賬戶累積251000011000000034100001253120035019284310000110000100004003105751000084872410341

24、63310000104359010000540117940910000630025共投10萬共投20萬多付出了投資金額卻換來較少的累積金額，劃算嗎？投資回報方程式P1inP1in影響投資收益的兩大因素：一是回報率i！二是時間n！P為本金復(fù)利的威力！假設(shè)1塊錢有30%的回報8年，回報是110.38，8塊10年，回報是110.310，14塊兩年差了75%的回報記?。寒?dāng)你本金不大時，足夠長的時間就是你的本金！鑫利組合險種特色：生存金返還快，雙倍保障，人性化豁免，每年分紅，可作教育金、養(yǎng)老金，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，避稅規(guī)劃等。險種組合： 五歲男，鑫利5萬附加意外5萬意外醫(yī)療1萬健享人生B2份，保費7552.81元

25、，存20年。分紅以高檔為例鑫利組合利益圖示平安賬戶年存7552.81元存20年即擁有九大利益賬戶9.意外賬戶意外：15萬意醫(yī)：1萬8.住院醫(yī)療賬戶住院費用：9000次器官移植：2萬次7.生命價值賬戶1疾病身故10萬-123萬2意外身故15萬-123萬期滿金累計生存金累積分紅6.重疾賬戶男28種，女30種重大疾病醫(yī)療金10萬1豁免保費。平安公司幫助交以后的保費2繼續(xù)每兩年領(lǐng)3500元3繼續(xù)每年分紅4至80歲可以拿10萬祝壽金5.養(yǎng)老金賬戶生存金累積分紅累積現(xiàn)金價值50歲：40萬 60歲：57.6萬70歲：81萬 80歲：123萬1.生存金賬戶1每兩年領(lǐng)3500元至80歲2生息4%復(fù)利50歲：15

26、萬 60歲：23萬70歲：33萬 80歲：56萬2.分紅金賬戶 1按國家規(guī)定保險公司盈余70%分配2復(fù)利累積50歲：17萬 60歲：26萬70歲：39萬 80歲：56萬3.祝壽金賬戶80歲一次性領(lǐng)取10萬4.教育金賬戶大學(xué)期間：18歲：2.5萬 19歲：1.75萬 20歲：1901當(dāng)年分紅 21歲：5620共領(lǐng)5.03萬世紀(jì)天使組合險種特色：可作為子女教育、創(chuàng)業(yè)資助、婚嫁禮金、祝壽金，也可以作為自己養(yǎng)老金的補貼；18歲后3倍保障。險種組合：王小朋友，女，6歲，存20年，世紀(jì)天使5萬附加意外5萬意外醫(yī)療1萬健享人生A2份，保費7494元分紅以高檔為例世紀(jì)天使組合利益圖示平安賬戶年存7494元，存

27、20年即擁有七大利益賬戶險種特色：可作為子女教育、創(chuàng)業(yè)資助、婚嫁禮金、祝壽金，也可以作為自己養(yǎng)老金的補貼；18歲后3倍保障。險種組合：王寶寶，女，6歲，存20年，世紀(jì)天使5萬+附加意外5萬+意外醫(yī)療1萬+健享人生A2份，保費7494元，分紅以高檔為例1、生存金賬戶每3年領(lǐng)保額12%固定6000元至終身累積生存金4%得利18歲：2.7萬60歲：25萬70歲：36萬80歲：50萬7、生命價值賬戶18歲前：保險費+2.5%單利18歲后：15萬2、分紅金賬戶累積生息18歲：1.3萬60歲：32萬70歲：48萬80歲：71萬6、住院醫(yī)療賬戶住院費用：9000/次器官移植：2萬/次3、教育金賬戶累積生存金

28、+累積分紅+當(dāng)年分紅18歲：4萬 70歲：220060歲：2000 80歲：8500共領(lǐng)5.2萬4、養(yǎng)老金賬戶累積生存金+累積分紅+現(xiàn)金價值50歲：46萬60歲：67萬70歲：95萬80歲：133萬5、意外賬戶意外：20萬意醫(yī)：1萬家庭平安分配原那么如果你的財物比例和專家的建議相差較大，那就是你需要一份財務(wù)整合方案的時候了 30% 銀行定存 購置國債 人壽保險 旅游規(guī)劃 退休規(guī)劃 投資儲蓄日常開銷意外開支財務(wù)整合幫您達成：1.更多的儲蓄，投資更合理2.縮小支出，消除意外支出3.支出縮小且固定60%10%預(yù)備急用臨時消費衣食住行歸還貸款奉養(yǎng)父母撫養(yǎng)子女家庭理財金三角群眾理財工具分析銀行，壽險，年

29、金，債券分紅保單，萬能壽險 人民幣理財產(chǎn)品投資升值儲蓄方案社會保險 商業(yè)保險 互動保險 期貨 權(quán)證 黃金 股票，基金，信托外匯，投資理財型保險風(fēng)險管理資料來源：普羅管顧整理延緩“老齡化男女退休年齡同時推至65歲有關(guān)專家透露相關(guān)部門醞釀適當(dāng)延遲退休年齡老齡化加速，養(yǎng)老金缺口達2.5萬億在養(yǎng)老金缺口大的背后，是我國老齡化的加速。據(jù)2005年官方統(tǒng)計，中國60歲以上人口1.44億，占全國人口的11%。中國社會科學(xué)院預(yù)測：在未來二三十年間，中國65歲以上老年人所占總?cè)丝诒壤?，將從現(xiàn)在的7.5%增長到14%。預(yù)計到2040年，我國65及以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤龑⒊^20%。中國將在很短的時間內(nèi)進入“深

30、度老齡化社會。2006年，我國養(yǎng)老保險金總支出4897億元，比上年增長21%；2007年為5965億元，同比再增21.8%。早在2006年4月，時任勞動和社會保障部部長的鄭斯林就透露一個讓人觸目驚心的數(shù)字：當(dāng)年我國養(yǎng)老金缺口達2.5億元。專家算賬：女職工從2021年開始，男職工從2021年開始，采取小步漸進方式，每三年延遲1歲，逐步將法定退休年齡提高到65歲。世界各國退休年齡概覽按男、女退休年齡依次排列退休年齡男子女子55馬來西亞、日本 馬來西亞、日本、阿根廷、新加坡、俄羅斯56印度尼西亞印度尼西亞58斯里蘭卡、印度斯里蘭卡、印度60巴基斯坦、新加坡、尼泊爾、泰國、沙特阿拉伯、阿根廷、新加坡、

31、新西蘭、俄羅斯巴基斯坦、泰國、南斯拉夫、澳大利亞、新西蘭、英國、比利時63芬蘭瑞士、德國、芬蘭65美國、菲律賓、南斯拉夫、澳大利亞、瑞士、瑞典、荷蘭、比利時、意大利、德國、法國、英國、加拿大美國、菲律賓、瑞典、荷蘭、意大利、法國、加拿大67挪威挪威70丹麥丹麥有了社會保險，不必要再買商業(yè)保險了嗎？許多人以為，公司已經(jīng)為我買了養(yǎng)老、醫(yī)療等等保險，總之，該買的都買了，商業(yè)保險不需要了。許多都這樣以為，而且一副理直氣壯的樣子，真的是這樣嗎？首先不講大道理，先舉個實例，讓大家清楚社保是多么的“虛弱！ 保險，作為一種知識，一種觀念，一種實實在在的利益，正大步向中國的老百姓走來，無論你對它多陌生，無論對它

32、多么的疑惑不解，你都不得不面對它！北京某單位中層領(lǐng)導(dǎo)，36年，年富力強，身體一直很健康，但在一次單位每年一次的體檢中查出肝癌，并已到了晚期，馬上住院化療，手術(shù)后化療，半年后就結(jié)束了他年輕的生命。6個月的醫(yī)院治療費用近50多萬，醫(yī)保報銷后還剩近20多萬元要自付。單位按照政策規(guī)定給他補發(fā)了6個月的工資和喪葬費補助，退回養(yǎng)老保險和住房基金個人繳費局部，加上單位善有善報5萬元團體人身保險，一共是12.62萬，去掉醫(yī)保自付的20多萬元，還欠近10萬元醫(yī)療費！這就是一個36歲生命價值，對于一個破碎的家來講，這10萬如何還？人走了還要欠債，真是應(yīng)了那句“辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前。都說生命無價，可是無價

33、高價，在現(xiàn)實中，無價低價、不值錢！所以，當(dāng)你以“單位有保險為理由拒絕了解保險時，千萬要弄清楚：單位的保險都保些什么？保險的保險額到底有多少？這些和你的生命價值是否相當(dāng)？案例一、社保養(yǎng)老的主要保障1.喪葬補助費例如:喪葬費：地區(qū)上年度職工月平均工資3倍喪葬費：3780元2021年按某大城市社平工資 311340元2.一次性撫恤金養(yǎng)一人：地區(qū)上年度職工月平均工資6養(yǎng)兩人：地區(qū)上年度職工月平均工資9養(yǎng)三人：地區(qū)上年度職工月平均工資12最高也只能拿到當(dāng)?shù)卦缕骄べY的12倍！3.養(yǎng)老金社保養(yǎng)老篇二、根本養(yǎng)老保險待遇的計發(fā)方法1根底養(yǎng)老金局部原規(guī)定：一律按當(dāng)?shù)厣夏甓瘸擎?zhèn)職工月平均工資20%計算；現(xiàn)規(guī)定：以

34、退休時上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，按繳費每滿一年發(fā)給1%計算；2個人賬戶養(yǎng)老金局部原規(guī)定：按退休時個人賬戶累計額的1120計算；現(xiàn)規(guī)定：根據(jù)參保人領(lǐng)取養(yǎng)老金時人口平均預(yù)期壽命，退休年齡、利息等因素確定適當(dāng)?shù)挠嫲l(fā)月數(shù)新政策要到達的目的：使早退休的人員除數(shù)大，晚退休的人員除數(shù)小，有利于控制提前退休的情況。建議：持有根本保障-“社保的同時，通過購置商業(yè)保險為自己的養(yǎng)老再提供一份保障，未嘗不是一種明智的選擇！社保與商業(yè)保險的區(qū)別社保養(yǎng)老商業(yè)保險補充（養(yǎng)老）1）繳至60歲（女性55歲）領(lǐng)取養(yǎng)老金，而且繳費逐年遞增2）未來領(lǐng)取多少不確定，而且領(lǐng)取年齡會推后3）一是領(lǐng)取

35、一不小心可能損失幾十萬（領(lǐng)取一到二年后身故，只有幾千元撫恤金）1）繳費期確定，5年、10年、20年等，保費一直不變2）未來領(lǐng)取確定3）保證領(lǐng)取金額超過本金4）分紅，享受公司的經(jīng)營利潤， 抵御通漲征收遺產(chǎn)稅可以淡化腐敗動機，降低貧富差異，起征點可能為80萬元級別 應(yīng)納稅額 稅率 1 10萬以下 5% 2 10-50萬 15% 3 50-100萬 25% 4 100300萬 35% 5 300500萬 45% 6 500萬以上 55%先征后返返遺產(chǎn)，不是代征代交摘自：中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例草案第三條：被繼承人死亡前五年內(nèi)所發(fā)生的贈與財產(chǎn)追征遺產(chǎn)稅第五條：以下各項不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額： 四被繼

36、承人投保人壽保險所得的保險金接受遺產(chǎn)將要交稅國家稅務(wù)總局明確年所得12萬元以上自行納稅申報口徑年所得12萬元以上的納稅人，除按照?個人所得說自行納稅申報方法試行?第六條、第七條、第八條規(guī)定計算年所得以外，還應(yīng)同時按以下規(guī)定計算年所得數(shù)額：1.勞務(wù)報酬所得，特許權(quán)使用費所得不得減除納稅人在提供勞務(wù)或讓渡特許權(quán)使用權(quán)過程中繳納的有關(guān)稅費2.財產(chǎn)租賃所得不得減除納稅人在出租財產(chǎn)過程中繳納的有關(guān)稅費，對于納稅人一次取得跨年度財產(chǎn)租賃所得的全部視為實際取得所得年度的所得3.個人轉(zhuǎn)讓房屋所得采取核定征收個人所得稅的，按照實際征收率1%、2%、3%分別換算為應(yīng)稅所得率5%、10%、15%，據(jù)此計算年所得4.

37、個人儲蓄存款利息所得、企業(yè)債券利息所得全部視為納稅人實際取得所得年度的所得5.對于個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資者，按照征收率核定個人所得稅的，講征收率換算為應(yīng)稅所得稅，據(jù)此計算應(yīng)納稅所得額合伙企業(yè)投資者按照上述方法確定應(yīng)納稅所得額后，合伙人應(yīng)根據(jù)合伙協(xié)議規(guī)定的分配比例確定其應(yīng)納稅所得額合伙協(xié)議未規(guī)定分配比例的，按合伙人數(shù)平均分配確定其應(yīng)納稅所得額對于同時參與兩個以上企業(yè)投資的，合伙人應(yīng)將其投資所有企業(yè)的應(yīng)納稅所得額相加后的總額作為年所得6.股票轉(zhuǎn)讓所得以一個納稅年度內(nèi)，個人股票轉(zhuǎn)讓所得與缺失盈虧相抵后的證書為申報所得數(shù)額，盈虧相抵為負數(shù)的，此項所得按“零填寫富貴人生理財方案資產(chǎn)配置篇理財內(nèi)容解

38、析：幾乎每個家庭都會有冰凍層下的資產(chǎn)，這筆錢可能永遠都不會動用，這筆錢常常在銀行里，獲取3年或5年的利息，收益所得又會蒸發(fā)在日常的開銷中；透過財富資產(chǎn)方案，將此資產(chǎn)盤活，既保有冰凍資產(chǎn)的平安，又可獲得2年一次的穩(wěn)健收益和終身紅利所得，多元收益，一舉多得！資產(chǎn)A儲蓄 國債冰凍層資產(chǎn)各種投資生活開支分紅收益固定收益規(guī)劃后資產(chǎn)為AB資產(chǎn)B規(guī)劃前資產(chǎn)為A冰凍層資產(chǎn)：常規(guī)存放在銀行，平安，收益性小，根本不流動，是家庭非緊急情況下，輕易不會動用的現(xiàn)金解凍冰凍資產(chǎn)規(guī)劃圖示富貴人生，給你一生富貴案例5、現(xiàn)金價值帳戶16450元-244770元急用可貸款80%2、生存金帳戶每2年領(lǐng)保額9%固定利息9000元至終

39、身累計生存金4%復(fù)利60歲：15.7萬70歲：26萬80歲：40萬平安帳戶每年存49560元，存五年即擁有五大利益帳戶4、養(yǎng)老金帳戶生存金累計+現(xiàn)金價值+分紅累計60歲：62萬70歲：90萬80歲：128萬1、生命價值用戶49560-247800元3、分紅帳戶國家規(guī)定至少按70%盈余分紅累積生息4%60歲：24萬70歲：41萬80歲：65萬富貴人生，給你一生富貴! 險種特色：短期投資，快速領(lǐng)??；額外分紅，穩(wěn)健增值；養(yǎng)老無憂社保補充，保單可貸款。產(chǎn)品組合：35歲男，富貴人生10萬，年存49560元，存5年。分紅以高檔為例。適合人生第二、第三張保單，用作養(yǎng)老，資產(chǎn)配置，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，避稅，保值增值。分

40、紅理財型保險富貴人生投保年齡：出生28天65歲 繳費時間：5年 保險責(zé)任：終身的身故保障，每兩年返還9%生存 金至被保險人身故 險種特色：一代人投保，三代人受益，存錢時間短，返本快 舉例：0歲寶寶，每年存22670元購置5萬保額，存5年，共存113350元。 利益：每年有分紅，每兩年返還4500元到寶寶終身，至60歲利益832285元。分紅理財型保險世紀(jì)天使投保年齡：出生28天17歲保險責(zé)任：終身的身故保障，每三年返還保額12%為生存金，18歲后3倍身故保障險種特色：一代人教育，兩代人養(yǎng)老，三代人受益舉例：0歲小孩，每年存5690元，存20年利益：年年有分紅，每三年返還4800元至終身，18歲

41、后12萬終身保障，交費期間投保人身故或發(fā)生一、二、三級殘疾免交后期保費。分紅理財型保險鑫利投保年齡：出生28天60周歲繳費時間：5、10、15、20、30年保險期限：至80歲保險責(zé)任：每兩年返還保額7%至80歲，18歲后2倍身故保障，80歲給付2倍滿期金舉例：0歲寶寶，年存3405元，存20年利益：每年分紅，每兩年返還2100元至80歲，18歲后6萬身故保障，60歲時總利益35萬，80歲后給付6萬滿期金，總利益67.8萬元。分紅理財型保險鐘愛一生養(yǎng)老型投保年齡：出生28天55歲繳費時間：10、15、20年保險期限：至100周歲保險責(zé)任：約定年份開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每給付三年遞增保險金額的0.6%舉

42、例：30歲男，年存8930元，存20年利益：60歲開始月領(lǐng)900元，領(lǐng)取金額每三年遞增0.6%，另60歲可一次性領(lǐng)取紅利14萬，至80歲領(lǐng)取祝賀金10萬。重大疾病健康保險鑫盛投保年齡：出生28天60歲繳費時間：10、15、20、30年保險責(zé)任：終身身故保障和重疾保障，30種重疾險種特色：健康保障，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，保費低，保障高舉例：0歲寶寶，年存2021元，存20年利益：每年分紅，患重大疾病提前領(lǐng)取10萬作為治療金，終身身故保障金10萬元重大疾病健康保險鑫祥投保年齡：出生28天60歲繳費時間：保障至55歲、60歲或65歲保險責(zé)任：身故和重疾保障，保險期間3倍保障舉例：30歲男，年存4945元，存20

43、年利益：身故15萬保障，重疾15萬保障，60歲時期滿領(lǐng)取15.7萬。重大疾病健康保險智盈人生萬能型投保年齡：18歲60周歲保險責(zé)任：終身身故保障和重大疾病保障，男性28種，女性30種重疾舉例：30歲男，年存6000元，存15年利益：終身擁有至少15萬元的壽險和重疾保障，60歲利益25萬，80歲69萬。重大疾病健康保險世紀(jì)贏家兒童萬能型投保年齡：出生28天17周歲保險責(zé)任：終身身故保障和重疾保障，男性28種，女性30種重疾險種特色：交費靈活，額度可調(diào)，領(lǐng)取自由，附送重疾保障，投資保底，理財方便舉例：0歲寶寶，年存12000元，存15年利益：18歲時利益31萬作為教育金，60歲利益294萬作為養(yǎng)老金儲藏愿為你的平安，伸出溫暖的手，做你遮風(fēng)擋雨的屋檐，無論晴天雨天，相伴守