淺析中國建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分析研究財務(wù)管理專業(yè)

1、目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc409379308 摘 要 PAGEREF _Toc409379308 h 3 HYPERLINK l _Toc409379309 Abstract PAGEREF _Toc409379309 h 4 HYPERLINK l _Toc409379310 1.引 言 PAGEREF _Toc409379310 h 5 HYPERLINK l _Toc409379311 1.1選題背景與意義 PAGEREF _Toc409379311 h 5 HYPERLINK l _Toc409379312 1.2研究框架與思路 PAGER

2、EF _Toc409379312 h 6 HYPERLINK l _Toc409379313 2.相關(guān)理論概述 PAGEREF _Toc409379313 h 6 HYPERLINK l _Toc409379314 2.1網(wǎng)上銀行的定義及特征 PAGEREF _Toc409379314 h 7 HYPERLINK l _Toc409379315 2.1.1網(wǎng)上銀行的定義 PAGEREF _Toc409379315 h 7 HYPERLINK l _Toc409379316 2.1.2網(wǎng)上銀行的特征 PAGEREF _Toc409379316 h 7 HYPERLINK l _Toc409379

3、317 2.2 網(wǎng)上銀行的運營機理 PAGEREF _Toc409379317 h 8 HYPERLINK l _Toc409379318 2.3 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類及特點 PAGEREF _Toc409379318 h 8 HYPERLINK l _Toc409379319 3.中國建設(shè)銀行的概述及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)SWOT分析 PAGEREF _Toc409379319 h 9 HYPERLINK l _Toc409379320 3.1 中國建設(shè)銀行概述 PAGEREF _Toc409379320 h 9 HYPERLINK l _Toc409379321 3.2網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)SWOT分析 PAGE

4、REF _Toc409379321 h 9 HYPERLINK l _Toc409379322 3.2.1優(yōu)勢分析（Strength） PAGEREF _Toc409379322 h 9 HYPERLINK l _Toc409379323 3.2.2劣勢分析（Weakness） PAGEREF _Toc409379323 h 10 HYPERLINK l _Toc409379324 3.2.3機會分析（Opportunity） PAGEREF _Toc409379324 h 10 HYPERLINK l _Toc409379325 3.2.4威脅分析（Threat） PAGEREF _Toc4

5、09379325 h 10 HYPERLINK l _Toc409379326 3.3 中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問題分析 PAGEREF _Toc409379326 h 11 HYPERLINK l _Toc409379327 3.3.1法規(guī)滯后 PAGEREF _Toc409379327 h 11 HYPERLINK l _Toc409379328 3.3.2技術(shù)風(fēng)險 PAGEREF _Toc409379328 h 11 HYPERLINK l _Toc409379329 3.3.3功能有待完善 PAGEREF _Toc409379329 h 11 HYPERLINK l _Toc40

6、9379330 3.4中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在問題的原因 PAGEREF _Toc409379330 h 11 HYPERLINK l _Toc409379331 3.4.1網(wǎng)上銀行相關(guān)法律制度不完善 PAGEREF _Toc409379331 h 11 HYPERLINK l _Toc409379332 3.4.2預(yù)警機制不健全 PAGEREF _Toc409379332 h 12 HYPERLINK l _Toc409379333 3.4.3存在信譽風(fēng)險 PAGEREF _Toc409379333 h 12 HYPERLINK l _Toc409379334 3.4.4網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不夠發(fā)達

7、 PAGEREF _Toc409379334 h 12 HYPERLINK l _Toc409379335 4.促進中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展的對策 PAGEREF _Toc409379335 h 12 HYPERLINK l _Toc409379336 4.1建立健全網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng) PAGEREF _Toc409379336 h 12 HYPERLINK l _Toc409379337 4.2加強網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的宣傳和營銷 PAGEREF _Toc409379337 h 12 HYPERLINK l _Toc409379338 4.3加快法律制度建設(shè) PAGEREF _Toc409379338 h

8、 13 HYPERLINK l _Toc409379339 4.4健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量 PAGEREF _Toc409379339 h 13 HYPERLINK l _Toc409379340 5.結(jié)論與展望 PAGEREF _Toc409379340 h 13 HYPERLINK l _Toc409379341 5.1 基本結(jié)論 PAGEREF _Toc409379341 h 13 HYPERLINK l _Toc409379342 5.2 進一步展望 PAGEREF _Toc409379342 h 14 HYPERLINK l _Toc409379343 5.2.1網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)將向多

9、樣化、創(chuàng)新化發(fā)展 PAGEREF _Toc409379343 h 14 HYPERLINK l _Toc409379344 5.2.2網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)向全球化、國際化發(fā)展 PAGEREF _Toc409379344 h 14 HYPERLINK l _Toc409379345 參考文獻 PAGEREF _Toc409379345 h 15 HYPERLINK l _Toc409379346 致 謝 PAGEREF _Toc409379346 h 16選 題淺析中國建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)本選題的意義及國內(nèi)發(fā)展?fàn)顩r：本文選取中國建設(shè)銀行作為研究對象，在闡述中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況的基礎(chǔ)上，主要

10、從SWOT研究中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問題，并對其原因進行分析。同時，結(jié)合中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，提出幾點政策建議，以期為促進中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供參考。研究內(nèi)容：本文以中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)為研究對象，具體結(jié)構(gòu)安排如下第一章，引言。闡述本文的選題背景、研究意義、研究思路與框架。第二章，相關(guān)理論概述。主要從網(wǎng)上銀行的含義、特征、作用以及種類等方面說明網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)理論。第三章，中國建設(shè)銀行概述。闡述中國建設(shè)銀行的發(fā)展歷程、經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，并重點分析中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀等內(nèi)容。第四章，中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問題及原因分析。在分析中國建設(shè)銀行

11、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行存在的問題，并就其原因進行剖析。第五章，促進中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析。針對中國建設(shè)銀行現(xiàn)存的主要問題，結(jié)合中國建設(shè)銀行的實際情況，我們將對促進中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提出幾點政策建議。第五章，結(jié)論與展望。總結(jié)本文的基本觀點，并對以后的研究方向做出展望。研究方法、手段及步驟：收集中國建設(shè)銀行有關(guān)的資料。根據(jù)網(wǎng)上銀行理論進行分析。驗證在實際工作中的應(yīng)用效果。理論聯(lián)合實際，得出相關(guān)結(jié)論。參考文獻：1劉慧.我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對策研究D.山東大學(xué) 2011 2張華亮.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理策略研究D.廈門大學(xué)20073徐春輝.

12、我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的法律規(guī)制研究D.西南政法大學(xué)20094劉慧.我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對策研究D.山東大學(xué)20115尚朝軍.網(wǎng)上銀行競爭戰(zhàn)略理論研究J.中國金融電腦.2007(04)6王瑤.建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)優(yōu)化研究D.西北大學(xué)20097王冬.網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢解析J.中國金融電腦.2007(01)8李虹我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪風(fēng)險防范對策J.重慶工商大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版). 2007(03)9王玫.9建設(shè)銀行信息安全管理體系建設(shè)研究D.山東大學(xué)2008 10柯昌盛.我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究D.昆明理工大學(xué)200611劉華鋒.齊魯銀行網(wǎng)上銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化與營銷策略D.

13、山東大學(xué) 201112柯昌盛.我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究D. 昆明理工大學(xué) 2006 13靳鳳鳴.論我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展D. 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 200714 Clam Centeno.Adoption of Internet services in the Acceding and Candidate Countries, lessons from the Internet banking case. Telematices and Informatics .200415Breaking the Online Bank.Ted Kritsonis Infosecurity 2011-5摘 要21世

14、紀是我國經(jīng)濟發(fā)展的當(dāng)紅年代，現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)隨著信息時代的高速發(fā)展以迅猛的勢頭前進著。網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)等新興的金融交易形式出現(xiàn)在大眾的視野里，它們通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)給客戶提供信息和金融服務(wù)，方便快捷效率之快不容置疑。網(wǎng)絡(luò)是把雙刃劍，網(wǎng)上銀行發(fā)展的阻力主要在安全性和業(yè)務(wù)處理等方面。人們對網(wǎng)上銀行的依賴性越來越高，本文就網(wǎng)上銀行應(yīng)用發(fā)展的現(xiàn)狀和前景的利弊方面進行分析，希望對業(yè)界有所幫助。關(guān)鍵字： 中國建設(shè)銀行；網(wǎng)上銀行；問題；解決策略Abstract21世紀是我國經(jīng)濟發(fā)展的當(dāng)紅年代，現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)隨著信息時代的高速發(fā)展以迅猛的勢頭前進著。網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)等新興的金融交易形式出現(xiàn)在大眾的視野里，它們通過網(wǎng)絡(luò)

15、技術(shù)給客戶提供信息和金融服務(wù)，方便快捷效率之快不容置疑。網(wǎng)絡(luò)是把雙刃劍，網(wǎng)上銀行發(fā)展的阻力主要在安全性和業(yè)務(wù)處理等方面。人們對網(wǎng)上銀行的依賴性越來越高，本文就網(wǎng)上銀行應(yīng)用發(fā)展的現(xiàn)狀和前景的利弊方面進行分析，希望對業(yè)界有所幫助。Twenty-first Century is our country economic development popular in the 1980s, modern network technology with the rapid development of the information age to advance the rapid momentum wi

16、th. Online banking, e-commerce and other emerging financial transaction form appeared in the public view, they through the network technology to provide information and financial services to customers, convenient and quick efficiency quickly beyond doubt. Network is a double-edged sword, the develop

17、ment of online bank resistance mainly in the aspects of security and business processing. The more people high on online bank dependence and the advantages and disadvantages of the status and prospects of development of Internet banking application analysis of the industry, we hope to help.關(guān)鍵字： 中國建設(shè)

18、銀行；網(wǎng)上銀行；問題；解決策略Keywords: China Construction Bank; internet bank; problem; solution strategy1.引 言1.1選題背景與意義自美國起，網(wǎng)上銀行一經(jīng)露面便頗受銀行和客戶關(guān)注，隨后風(fēng)靡全球。近年來中國的網(wǎng)上銀行也占據(jù)了自己的一方天地，但仍不免有些許欠缺之處： 第一，網(wǎng)上銀行的交易風(fēng)險較高。由于它業(yè)務(wù)要求的技術(shù)含量高，交易的一系列記錄無法落實在紙面上，交易速度快，這都給銀行交易雙方帶來了比實體銀行高得多的安全隱患甚至后續(xù)糾紛。如果交易過程中的機密、記錄不能得到有效的保存和管理，將會給交易雙方帶來財產(chǎn)和信用的損失。

19、第二，網(wǎng)上銀行的行業(yè)規(guī)劃并不到位。作為一個新興產(chǎn)品，我國在支持它的發(fā)展的同時，也要兼顧整個金融業(yè)發(fā)展，對金融市場進行統(tǒng)一規(guī)劃和完善管理，為網(wǎng)絡(luò)銀行自立門戶提供方便。這就亟需建立全國統(tǒng)一的認證體系和網(wǎng)絡(luò)銀行使用的規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)。并周密地加強它的系統(tǒng)應(yīng)用研究和各個方面的業(yè)務(wù)功能實現(xiàn)。萬變不離其宗，我國穩(wěn)扎穩(wěn)打地發(fā)展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行的完全融入需要一定的時間，相關(guān)部門要盡快完善對它的監(jiān)管體制。全球發(fā)展日新月異，我們的發(fā)展也要創(chuàng)新，網(wǎng)絡(luò)銀行這個新興弄潮兒當(dāng)然不能落后。在這篇文章里，我主要關(guān)注的是中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。1.2研究框架與思路本文對中國建設(shè)網(wǎng)上銀行發(fā)展進行逐層分析，第一層理論基礎(chǔ)，

20、第二層形勢現(xiàn)狀，第三層缺陷不足，第四層相應(yīng)對策。詳細安排如下：第一章，引言。相關(guān)主題背景、選材研討的意義、思路與框架。第二章，闡述理論。論述網(wǎng)上銀行的含義、特征、作用以及種類。第三章，關(guān)于中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，以及其網(wǎng)上銀行的發(fā)展形勢等內(nèi)容。第四章，對中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展具體問題具體分析，第五章，一切從實際出發(fā)，對中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提出相關(guān)建議。第六章，得出結(jié)論，確定方向，展望前景。2.相關(guān)理論概述關(guān)于網(wǎng)上銀行，我國的自主研究的覆蓋面并不廣泛。只有少數(shù)的理論研究和對其實踐應(yīng)用的討論。蔣曉君(2007)根據(jù)網(wǎng)上銀行的發(fā)展形勢，就銀行監(jiān)管方面提出建議，注重法律法

21、規(guī)的監(jiān)管效應(yīng)。陳炎賓(2008)詳細解說網(wǎng)上銀行的發(fā)展過程，結(jié)合我國的實際問題進行了安全、法律、認證等方面的分析與展望。2.1網(wǎng)上銀行的定義及特征2.1.1網(wǎng)上銀行的定義網(wǎng)上銀行是一種全新的銀行服務(wù)形式，它通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進行業(yè)務(wù)管理和操作，具有隨時隨地性，業(yè)務(wù)交易安全便捷。自從和美國開拓了第一安全網(wǎng)絡(luò)銀行這一先河后，這樣的方便、快捷、安全交易形式紛紛受到歐美其他商行和廣大客戶源的追捧和競爭，迅速地將網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍和品種拓寬范圍。我們國內(nèi)第一個開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的是1997年的中國銀行，緊跟其后的就是中國建設(shè)銀行和招商銀行，網(wǎng)上銀行的全方位服務(wù)系統(tǒng)給我國的企業(yè)和個人提供了極大的便利，各類網(wǎng)上交易

22、額多大上百億，很多銀行通過網(wǎng)上銀行中心,協(xié)調(diào)管理市場業(yè)務(wù)，提高市場競爭力。盡管國家和銀行業(yè)不斷努力提高能力，但是相對于起步早，技術(shù)高的歐美國家網(wǎng)上銀行來說，我們國內(nèi)銀行的手段和效率都是望塵莫及的。2.1.2網(wǎng)上銀行的特征網(wǎng)上銀行比傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)更加特殊，我們來看看它有哪些特點：第一，網(wǎng)絡(luò)銀行具有業(yè)務(wù)智能化、虛擬化的特點網(wǎng)絡(luò)銀行的虛擬化是我們設(shè)身處地、有目共睹的， 它是無實物無地址的電子空間，交易客戶完全可以采用自助服務(wù)的方式進行賬戶查詢、資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取等銀行業(yè)務(wù)。這樣的方式速度快、效率高，頗受客戶歡迎。第二，網(wǎng)絡(luò)銀行具有服務(wù)方便、快捷、高效、可靠的特點網(wǎng)上銀行不像是傳統(tǒng)銀行朝九晚五地工作，它

23、是真正的全天全年無休服務(wù)，隨時隨地給客戶提供方便，真正實現(xiàn)了3A服務(wù)（anywhere，anyplace，anytime）。第三，網(wǎng)絡(luò)銀行具有簡單易用的特點使用網(wǎng)上銀行進行交易是沒有任何技術(shù)要求的，現(xiàn)在一部手機、一臺電腦，通過網(wǎng)絡(luò)提示就可以自助進行業(yè)務(wù)交流了。第四，網(wǎng)絡(luò)銀行具有服務(wù)個性化的特點互聯(lián)網(wǎng)的多渠道服務(wù)方式也給網(wǎng)上銀行與客戶的互通提供了極大方便，它給交易實現(xiàn)了具體化，特色化，主動性和針對性，有利于市場發(fā)展和競爭。 2.2 網(wǎng)上銀行的運營機理網(wǎng)上銀行的運營發(fā)展將金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更加完美地結(jié)合，這使銀行的發(fā)展邁進高端化道路，客戶在需要金融服務(wù)時，省時省力，安全快捷。同時銀行的業(yè)務(wù)范圍也有

24、所拓寬，銀行產(chǎn)品的零售批發(fā)、大額小額的銀行支付以及傳統(tǒng)新興的業(yè)務(wù)服務(wù)等。2.3 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類及特點隨著技術(shù)的進步，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)也逐漸完善：第一，公共信息服務(wù)。主要是銀行簡介，業(yè)務(wù)介紹，和相關(guān)銀行業(yè)務(wù)查詢、咨詢、說明等。第二，客戶交流服務(wù)。主要負責(zé)與客戶間的互通交流，以便提高業(yè)務(wù)能力。第三，賬務(wù)查詢服務(wù)。主要負責(zé)企業(yè)和個人的賬戶查詢工作。第四，銀行交易服務(wù)。即在網(wǎng)上實現(xiàn)對企業(yè)和個人賬戶交易服務(wù)。3.中國建設(shè)銀行的概述及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)SWOT分析3.1 中國建設(shè)銀行概述1954年10月1日成立的中國建設(shè)銀行（China Construction Bank）是國有五大HYPERLINK /vie

25、w/18754.htm t _blank商業(yè)銀行之一，簡稱建設(shè)銀行或建行。它屬于股份制商業(yè)銀行，在中國銀行市場上一直處于領(lǐng)先地位。這歸功于它的全方位高效率服務(wù)。主要的業(yè)務(wù)就是公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)等。1999年建行引進并開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，其安全性，高效性，實用性的優(yōu)質(zhì)服務(wù)逐漸打消廣大客戶對網(wǎng)絡(luò)銀行的疑慮。近年來順應(yīng)著電子商務(wù)的潮流，建行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)更加完善，除了基本的賬戶查詢，還有網(wǎng)上退款的結(jié)算業(yè)務(wù)。3.2網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)SWOT分析3.2.1優(yōu)勢分析（Strength）第一，成本低相對于其他銀行業(yè)務(wù)來說，網(wǎng)上銀行所投入的資金少，設(shè)備少，成本就低。國外有調(diào)查，將不同方式的交易成本相

26、比對：營業(yè)點1.07美元、電話銀行0.54美元、ATM0.27美元、PC為0.15美元、Internet為0.1美元，顯示網(wǎng)絡(luò)交易成本最低。近年來WAP應(yīng)用普及，網(wǎng)上銀行的3A服務(wù)也隨著給客戶提供了更加便利和寬泛的服務(wù)。在這個時間就是金錢的時代，網(wǎng)上銀行已開通的水電煤、話費等繳費系統(tǒng)，更是深得民心。第三，信息化共享的及時性尤其老一輩人深感銀行大廳里辦業(yè)務(wù)的苦楚工序繁瑣，速度極慢，遇到不懂的地方又不方便查詢。工作人員也經(jīng)常在繁瑣當(dāng)中喪失耐性，由此糾紛常生，怨憤常起。網(wǎng)上銀行完全推翻這套傳統(tǒng)工序，各種交易，數(shù)據(jù)傳輸?shù)葘崿F(xiàn)自動化，共享化，消除了傳統(tǒng)銀行服務(wù)的種種弊端。 3.2.2劣勢分析（Weakn

27、ess）第一，安全性有待提高網(wǎng)絡(luò)是把雙刃劍。所謂道高一尺魔高一丈，隨著網(wǎng)絡(luò)交易的日漸火爆，犯罪分子也越來越猖狂。各種網(wǎng)銀攻擊、被盜，財產(chǎn)損失和匿名欺騙的案件紛至沓來，走進人們視野，這大多起因于網(wǎng)上個人信息的泄露。人們對網(wǎng)上銀行的安全性表示擔(dān)憂，幾乎到了杯弓蛇影的地步。第二，普及度有待提高大約以20-35歲為界，老一輩尤其是農(nóng)民、務(wù)工人員等低學(xué)歷人群是網(wǎng)上銀行接觸不到的盲區(qū)。網(wǎng)上銀行的大部分客戶是年輕人，即學(xué)生，白領(lǐng)等緊跟時代腳步的人群。第三，我國有關(guān)網(wǎng)上銀行的法律法規(guī)不完善現(xiàn)行法律沒有對網(wǎng)上銀行交易產(chǎn)生有效監(jiān)管的。既不能規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，又不能保護消費者權(quán)益，甚至出現(xiàn)財產(chǎn)糾紛和資金問題時都

28、無法經(jīng)過法律的調(diào)節(jié)來解決。3.2.3機會分析（Opportunity）網(wǎng)上銀行發(fā)展的前景廣闊。全球經(jīng)濟發(fā)展迅速，人民生活水平迅速提高，金融、銀行業(yè)和人類的生存需求會越來越離不開網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)。這對中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)來說，是開拓市場，扎穩(wěn)腳跟的好機會。3.2.4威脅分析（Threat）同網(wǎng)上銀行一起頗受追捧的，就是各式各樣電子支付方式，比如信用卡自助服務(wù)、電話支付、支付寶、快捷支付等，它們也一樣服務(wù)大眾，甚至有些比網(wǎng)上銀行還要方便快捷實惠，這都是網(wǎng)上銀行發(fā)展道路上的大阻力。3.3 中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問題分析3.3.1法規(guī)滯后網(wǎng)上銀行通過開放式網(wǎng)絡(luò)交易，操作起來雖然方便快捷，

29、但是在交易中出現(xiàn)的合同規(guī)則、權(quán)責(zé)問題和消費者權(quán)益保護等方面的問題一點也不比傳統(tǒng)銀行的交易方式簡單。首先我國的金融法主張 “分業(yè)管理”。其次,網(wǎng)上銀行的安全性和保密性不受人為控制，客戶個人隱私和銀行金融機密比傳統(tǒng)銀行易受侵害,因此，網(wǎng)上銀行的安全問題亟待解決。 3.3.2技術(shù)風(fēng)險前面我們提到了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的幾個特點，它的技術(shù)要求、紙面落實狀況和時效性，都造成了其經(jīng)營風(fēng)險的提高。金融業(yè)和客戶們最關(guān)注的是安全問題和機密性，這是網(wǎng)上銀行風(fēng)險中最為核心的技術(shù)風(fēng)險。如果在交易過程中，相關(guān)記錄得不到有效的安全的保管，造成數(shù)據(jù)丟失、攔截篡改不僅會造成交易雙方的損失，對于銀行來說，信用問題，才是大問題。3.3.

30、3功能有待完善我國的網(wǎng)上銀行發(fā)展還不夠完善，缺乏自己的經(jīng)營特色，也沒有自主的招牌產(chǎn)品，在使用之前要經(jīng)過一套復(fù)雜的注冊步驟，再加上群眾中計算機、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)并不普及，給網(wǎng)絡(luò)銀行的推廣使用也帶來了不小的阻力。為了網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)、服務(wù)更加完善，運營者會經(jīng)常給網(wǎng)上銀行改版升級、加強防護等，這在一定程度上不被客戶接受，認為它缺乏穩(wěn)定性，對它喪失信心。3.4中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在問題的原因近年來，眼看大大小小的城鎮(zhèn)里都開設(shè)了各個銀行的的營業(yè)網(wǎng)點， 網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)交易額也呈直線上升著，人們的生活越來越離不開網(wǎng)絡(luò)銀行，在可喜的發(fā)展勢頭下，我們?nèi)匀徊荒芎鲆暺渲械囊幌盗袉栴}。3.4.1網(wǎng)上銀行相關(guān)法律制度不完善

31、我國關(guān)于網(wǎng)上銀行的相關(guān)法律制度還相當(dāng)稚嫩，不能擔(dān)當(dāng)起為企業(yè)和個人保駕護航的重任，這給不正當(dāng)交易和不法分子提供了可乘之機，給客戶造成損失的同時，也給銀行的發(fā)展造成了很大的不便，我們迫切希望國家盡快完善相關(guān)法制，不要造成亡羊補牢的悲劇。3.4.2預(yù)警機制不健全不管辦理什么網(wǎng)上業(yè)務(wù)，我們都需要進行身份認證，密碼管理等安全措施，不同類型銀行所提供的安全措施不同，安全控制標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，因此，沒有國家行業(yè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，就不存在有效的預(yù)警機制，進而影響網(wǎng)上銀行發(fā)展的穩(wěn)定性。3.4.3存在信譽風(fēng)險銀行是一種信用機構(gòu)，所謂“顧客就是上帝”絕不是虛言假意。它們依靠信用與聲譽而存在，沒有了信譽，談何業(yè)務(wù)，談何發(fā)展？網(wǎng)

32、上銀行方便快捷，“高科技”，大多客戶對它的期望值有增無減，如果銀行所提供的服務(wù)不能滿足人民的使用要求，那么網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的健康發(fā)展則無望實現(xiàn)。所以我國相關(guān)部門必須加快社會信用和信息化速度及配置的強化速度。這都有利于提高銀行信用和它的長遠發(fā)展。3.4.4網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不夠發(fā)達國外發(fā)達國家的科學(xué)技術(shù)發(fā)展遠遠比我們走得高遠 ，我們的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展也有很大差距。雖然中國建設(shè)銀行很早就開始開設(shè)網(wǎng)上銀行，但是技術(shù)的薄弱和安全等問題在網(wǎng)上銀行的發(fā)展過程中如鯁在喉。所以我國的銀行都迫切需要更健全高級的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持。4.促進中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展的對策4.1建立健全網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展不是一成不變的，在業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新

33、的時候，難免會和現(xiàn)在的金融管理體制和政策產(chǎn)生沖突或者相悖，網(wǎng)絡(luò)是種開放性平臺，所受的侵害大多是無形的，比如說黑客或者病毒的侵擾，一旦受到傷害，就會造成或大或小的癱瘓。計算機網(wǎng)絡(luò)的安全問題至關(guān)重要，完善的安全網(wǎng)可以阻攔一些惡意的破壞和入侵等，提高網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)能力。4.2加強網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的宣傳和營銷當(dāng)今時代是個信息化高速發(fā)展的時代，電子商務(wù)搭上信息高速公路這輛大車，發(fā)展勢頭如火如荼。廣大客戶們對網(wǎng)上銀行的未來發(fā)展抱有很大期望，希望它“沒有最好只有更好”，為經(jīng)濟發(fā)展提供更大的助力。網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展也要朝著放射狀發(fā)展，多方位，多角度，多渠道，不僅要提供有創(chuàng)造性的，多樣化的金融產(chǎn)品，還要不斷與客戶進

34、行交流訪問，走好各層路線，拓寬各個領(lǐng)域的營銷路線，開發(fā)資源，共享資源，用發(fā)展的眼觀看問題。4.3加快法律制度建設(shè)本文一直在強調(diào)法律法規(guī)建設(shè)，強有力的法律法規(guī)是實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行健康發(fā)展的根本保證，銀行投資有風(fēng)險，金融交易需謹慎，銀行要提供給消費者一個值得信任的消費市場，降低潛在的交易風(fēng)險，完善社會信用制度和安保條例，保障每一個網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的安全性。無論如何，我國的金融立法機關(guān)不能放松對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管，要努力為其發(fā)展開門鋪路。4.4健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量售后服務(wù)的成熟與否是一個企業(yè)發(fā)展好壞的關(guān)鍵，網(wǎng)上銀行這種服務(wù)類型的更是如此，根據(jù)客戶類型分別推出相應(yīng)的售前、售中、售后服務(wù)，做到服務(wù)個性化，高質(zhì)量化和規(guī)范化。盡量為客戶提供更加全面的包括投訴、援助在內(nèi)的銀行服務(wù)項目。5.結(jié)論與展望5.1 基本結(jié)論我國的發(fā)展與發(fā)達國家的發(fā)展差距擺在眼前，我們要正確對待自己的發(fā)展現(xiàn)狀，揚長避短，積極吸取先進的經(jīng)驗技術(shù)，不妨走走“拿來主義”的路子，結(jié)合我們本國實際情況，發(fā)展我們有