保險(xiǎn)業(yè)洗錢主要類型保險(xiǎn)公司反洗錢主要工作課件

1、目 錄一、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法三、保險(xiǎn)公司反洗錢主要工作二、保險(xiǎn)業(yè)洗錢主要類型四、反洗錢案例2017年反洗錢宣導(dǎo)月 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 中國(guó)人民銀行令2016第3號(hào) 根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2006第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。 行長(zhǎng) 周小川 2016年12月28日 Text in here2號(hào)令頒布2007201020122014 金融機(jī)構(gòu)

2、大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2006第2號(hào)） 金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（中國(guó)人民銀行令2007第1號(hào)） 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知（銀發(fā)2008391號(hào)）關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知（銀發(fā)201048號(hào)） 37家法人金融機(jī)構(gòu)開展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)，自主定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)正式啟動(dòng)規(guī)章修訂工作，反復(fù)研究論證，并在全國(guó)范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和建議一、背2017年反洗錢宣導(dǎo)月進(jìn)一步要求自主報(bào)送試點(diǎn)啟動(dòng)修訂原管理辦法（2006第2號(hào)）涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（2007第1號(hào)）金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行

3、令2016第3號(hào)）2017年7月1日起施行修訂整合2017年反洗錢宣導(dǎo)月三個(gè)重要調(diào)整兩個(gè)主要新增報(bào)告要素內(nèi)容刪除可疑標(biāo)準(zhǔn)1.明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求 ； 2.新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、 涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求 ； 3.刪除原規(guī)章不符合形勢(shì)分行業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。主要變化1.大額現(xiàn)金報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從20萬(wàn)降為5萬(wàn)； 2.調(diào)整大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式 ； 3.調(diào)整可疑交易報(bào)告時(shí)限。1.新增適用規(guī)章的四類義務(wù)機(jī)構(gòu)； 2.新增大額跨境交易20萬(wàn)需報(bào)送。1.大額新增銀行卡信息、客戶職業(yè)、交易發(fā)生地、將交易日期調(diào)整為交易時(shí)間 ； 2.可疑新增控股股東或控制人信

4、息、可疑觸發(fā)點(diǎn)、交易及行為情況、可疑分析、報(bào)送次數(shù)、緊急程度等 ； 3. 保險(xiǎn)新增保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、繳費(fèi)方式。2017年反洗錢宣導(dǎo)月-三項(xiàng)核心反洗錢義務(wù)之一-為反洗錢資金交易監(jiān)測(cè)分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)-預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護(hù)金融安全報(bào)送大額交易和可疑交易的必要性規(guī)章層面明確履行報(bào)告義務(wù)的新要求工作意義-有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性-有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌-有助于更好地預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)-有助于更好地維護(hù)我國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健反洗錢工作方法：金融機(jī)構(gòu)利用系統(tǒng)自動(dòng)抓取異常交易，通過(guò)客戶身份識(shí)別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)

5、送可疑交易報(bào)告。人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額和可疑交易開展主動(dòng)分析、行政調(diào)查、協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移動(dòng)案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護(hù)金融安全。2017年反洗錢宣導(dǎo)月2017年反洗錢宣導(dǎo)月 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。目 錄一、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法三、保險(xiǎn)公司反洗錢主要工作二、保險(xiǎn)業(yè)洗錢主要類型四、反洗錢案例2017年反洗錢宣導(dǎo)月保險(xiǎn)業(yè)洗錢的

6、主要類型利用跨境交易洗錢通過(guò)犯罪收益購(gòu)買普通險(xiǎn)保單洗錢利用退保方式洗錢2017年反洗錢宣導(dǎo)月保險(xiǎn)業(yè)洗錢的主要類型預(yù)付大額年金保費(fèi)方式洗錢客戶與保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)公司雇員合謀洗錢由第三方支付保費(fèi)方式洗錢2017年反洗錢宣導(dǎo)月保險(xiǎn)業(yè)洗錢的主要類型利用躉交人身保險(xiǎn)洗錢利用現(xiàn)金購(gòu)買保單洗錢客戶、保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司欺詐方式洗錢目 錄一、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法三、保險(xiǎn)公司反洗錢主要工作二、保險(xiǎn)業(yè)洗錢主要類型四、反洗錢案例2017年反洗錢宣導(dǎo)月1、成立以機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，將業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)等核心部門納入領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門。2、明確反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門的反洗錢工作職責(zé)分

7、工。3、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組重視反洗錢工作，召開反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組專項(xiàng)會(huì)議，對(duì)反洗錢工作進(jìn)行研究部署。4、設(shè)立反洗錢專門部門或指定現(xiàn)有內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)反洗錢工作，指定反洗錢工作聯(lián)系人。5、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員以及反洗錢工作聯(lián)系人發(fā)生變動(dòng)的，需及時(shí)進(jìn)行變更，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)備。一、反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)2017年反洗錢宣導(dǎo)月1、按照反洗錢法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)要求，結(jié)合自身實(shí)際，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，建立覆蓋客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類、大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告等反洗錢工作的操作規(guī)程。2、及時(shí)修訂完善反洗錢內(nèi)控制度及內(nèi)部操作規(guī)程，在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)融入反洗錢

8、風(fēng)險(xiǎn)控制要求。二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)2017年反洗錢宣導(dǎo)月1、嚴(yán)格按照反洗錢法律法規(guī)和公司內(nèi)控制度的要求，在簽訂保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、賠償與給付保險(xiǎn)金等環(huán)節(jié)，開展客戶身份識(shí)別工作，包括確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、登記客戶身份基本信息、核對(duì)并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件（包括身份證明文件的有效期限）的復(fù)印件或者影印件。2、采取持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別等措施，補(bǔ)充完善客戶身份資料和信息。3、貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于“三證合一”登記制度改革有關(guān)反洗錢工作管理事項(xiàng)的通知（銀辦發(fā)2016110號(hào)），對(duì)企業(yè)客戶開展客戶身份識(shí)別。企業(yè)持新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，要按規(guī)定核對(duì)，并留存新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或影

9、印件。4、在委托代理銷售協(xié)議中明確約定雙方在反洗錢客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)，采取有效的客戶身份識(shí)別措施。5、充分利用黑名單監(jiān)測(cè)系統(tǒng)開展“黑名單”監(jiān)測(cè)工作。三、客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查2017年反洗錢宣導(dǎo)月1、按照反洗錢法律法規(guī)保存客戶身份資料和交易記錄，保證客戶身份資料和交易記錄的真實(shí)與完整，并符合保密和安全的規(guī)定。2、對(duì)于業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)更新客戶檔案。四、客戶身份資料及交易記錄保存2017年反洗錢宣導(dǎo)月1、充分利用公司客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分類專項(xiàng)管理系統(tǒng)，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定及內(nèi)控制度要求，綜合考慮和分析客戶特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（含職業(yè)）等基本風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)要素，采取定量與定性

10、相結(jié)合方式，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)開展全面評(píng)估分類。2、按時(shí)、合理評(píng)估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（1）對(duì)于新建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，應(yīng)在保險(xiǎn)合同成立后的10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。（2）對(duì)于已確立過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)且保險(xiǎn)合同仍有效的客戶，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置如下重新審核期限：高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶重新審核期限為半年，中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶重新審核期限為一年，低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶重新審核期限為兩年。（3）客戶變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查客戶等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，應(yīng)重新評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3、把客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分類工作與客戶身份識(shí)別工作、可疑交易分析報(bào)告工作動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶采取不同的客戶身份識(shí)別措施，適時(shí)調(diào)整客戶

11、的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。五、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分類工作2017年反洗錢宣導(dǎo)月1、建立大額交易和可疑交易識(shí)別、分析機(jī)制。2、按照反洗錢法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。3、嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知（銀發(fā)201048號(hào)）的要求認(rèn)真開展可疑交易分析與報(bào)告工作，并重點(diǎn)關(guān)注大額保單、特需業(yè)務(wù)以及萬(wàn)能分紅等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品客戶,提高異常交易數(shù)據(jù)分析甄別深度，切實(shí)提升可疑交易分析報(bào)告水平和準(zhǔn)確性。4、經(jīng)分析確認(rèn)屬于可疑交易的，應(yīng)形成“可疑交易分析報(bào)告”，省級(jí)分公司應(yīng)及時(shí)上報(bào)總公司。對(duì)于有合理、充分理由確認(rèn)不屬于可疑交易的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)形成“排除可疑交易的分析識(shí)別記錄”，

12、留檔備查。六、大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)、分析和報(bào)告2017年反洗錢宣導(dǎo)月1、按照反洗錢法律法規(guī)和公司內(nèi)控制度要求組織反洗錢培訓(xùn)，要加大反洗錢培訓(xùn)宣傳力度，提高培訓(xùn)宣傳頻次和成效，充分利用工作會(huì)議、業(yè)務(wù)例會(huì)、晨夕會(huì)等形式，對(duì)一線業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)人員等進(jìn)行反洗錢知識(shí)技能培訓(xùn)。2、針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)崗位的人員開展不同層次、不同內(nèi)容的培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)覆蓋高級(jí)管理人員。3、按照反洗錢法律法規(guī)和公司內(nèi)控制度要求組織開展形式多樣的反洗錢宣傳活動(dòng)。4、及時(shí)、全面記錄培訓(xùn)宣傳情況，留檔備查。七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳2017年反洗錢宣導(dǎo)月1、省級(jí)分公司在監(jiān)督檢查活動(dòng)中，要把反洗錢工作納入必檢內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求形成反洗錢審

13、計(jì)報(bào)告或檢查報(bào)告，并督促下轄機(jī)構(gòu)完善有關(guān)制度、機(jī)制和工作流程，切實(shí)做好整改工作。2、地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，開展反洗錢審計(jì)檢查工作，并及時(shí)形成反洗錢審計(jì)報(bào)告或檢查報(bào)告。八、反洗錢內(nèi)部審計(jì)檢查工作2017年反洗錢宣導(dǎo)月1、按照監(jiān)管機(jī)關(guān)要求，按時(shí)報(bào)送反洗錢工作總結(jié)或工作計(jì)劃、反洗錢工作信息等，以及及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息資料。2、積極參加監(jiān)管機(jī)關(guān)組織的反洗錢工作會(huì)議、培訓(xùn)、宣傳等活動(dòng)。3、積極配合監(jiān)管機(jī)關(guān)開展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)研、走訪等活動(dòng)。九、配合中國(guó)人民銀行和保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)開展反洗錢工作2017年反洗錢宣導(dǎo)月1、發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪，及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)?/p>

14、分支機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告；2、積極協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。十、配合司法機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)目 錄一、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法三、保險(xiǎn)公司反洗錢主要工作二、保險(xiǎn)業(yè)洗錢主要類型四、反洗錢案例案例一：2011年3月，張某通過(guò)某銀行購(gòu)買了多款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)合計(jì)2000萬(wàn)元。投保時(shí)犯罪嫌疑人自稱經(jīng)商，年收入百萬(wàn)以上，并留存了完整的身份資料。2011年7月，張某的同伙李某借兒子和妻子名義投保了一款分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，躉交保費(fèi)合計(jì)1000萬(wàn)元。2012年，公安機(jī)關(guān)以涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪刑事拘留了張某和李某，并發(fā)函和派人至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要求解除相關(guān)保險(xiǎn)合同，并將全部保

15、費(fèi)轉(zhuǎn)入指定的財(cái)政賬戶。據(jù)查，張某、李某伙同他人在香港注冊(cè)某網(wǎng)站，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)行只漲不跌的電子游戲股票，發(fā)展會(huì)員數(shù)萬(wàn)名，自2011年2月至8月，共收取會(huì)員費(fèi)、虛擬電子股票等費(fèi)用1.3億元，大部分被其侵吞。用于購(gòu)買房產(chǎn)、保險(xiǎn)等。2017年反洗錢宣導(dǎo)月案例二：【案情】北京某百貨公司總經(jīng)理胡某于1999年11月為該公司31名員工（包括胡某）向某保險(xiǎn)公司北京分公司購(gòu)買了養(yǎng)老保險(xiǎn)保單34份，保費(fèi)達(dá)250萬(wàn)元，簽發(fā)保單時(shí)，保險(xiǎn)公司同意被保險(xiǎn)人憑個(gè)人身份證明和保單可要求保險(xiǎn)公司退保。2000年2月，保險(xiǎn)公司接受被保險(xiǎn)人申請(qǐng)，將該百貨公司250萬(wàn)元保費(fèi)在扣除約20萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)后，分別存入31名被保險(xiǎn)人的個(gè)人儲(chǔ)蓄存折?！緦徟小糠ㄔ航?jīng)審理認(rèn)為，該養(yǎng)老保險(xiǎn)合同的根本目的