公共基礎(chǔ)(答案)(共55頁(yè))

1、公共(gnggng)基礎(chǔ)第一章歷年真題 答案(d n)與解析一、單項(xiàng)選擇題 1D 2B 3.D 4B 5.C 6C 7.A 8.D 9.B 10.B 11.C 12.C 13.B 14.C 15.C10【解析】中國(guó)銀行(zhn u yn xn)的專業(yè)分工是專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，而專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定屬于中國(guó)人民銀行的職能。14【解析】我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。 二、多項(xiàng)選擇題 1.ABCDE 2.ABDE 3.ABD 4.ABCDE 5.AD 6.ABCDE 7.AB

2、CE 8.ABCE 9. ADE 10.ACDE 11.ABD 12.ABD 5.【解析】“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)。 8【解析】信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。 三、判斷題 1B 2A 3B 4B 5.A 1【解析】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。 2【解析】屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的監(jiān)管談話。 3【解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控和提高透明度。4【解析】我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能提供經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，

3、從中收取傭金，不可以(ky)從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。第一章練習(xí)題 答案(d n)與解析一、單項(xiàng)選擇題1. C 2.A 3.A 4.B 5.B 6.C 7.A 8.A 9.A 10.C 11. A 12.D 13.B 14.A 6.【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)(fw)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。 9【解析】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。 12【解析】目前股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模與原有的四大國(guó)有銀行之間的差距依然比較大。 13.【解析】B選項(xiàng)屬中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范疇。二、多項(xiàng)選擇題 1. D

4、E 2.ABCDE 3.ABDE 4.ABCDE 5.ABD 6.ABCDE 7.ABD 8CD 9ABCD 10BCD 1【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸引公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。 3【解析】會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。 8【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。A

5、B選項(xiàng)的農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，故不選；E期貨經(jīng)紀(jì)公司則由中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。 10.【解析】中國(guó)人民銀行職能：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定(zhdng)和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 三、判斷題 1. B 2.A 3.B 4.B 1【解析】中國(guó)(zhn u)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。 3【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司(n s)是專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，不得從事金融產(chǎn)品自營(yíng)業(yè)務(wù)。 4【解析】農(nóng)村資金互助社不可以向非社員吸收

6、存款，不發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。第二章歷年真題 答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1B 2D 3A 4A 5A 6B 7D 8B 9A 10D5【解析】屬于第一產(chǎn)業(yè)，屬于第二產(chǎn)業(yè)，屬于第三產(chǎn)業(yè)。9【解析】A選項(xiàng)提高再貼現(xiàn)率能提高銀行再貼現(xiàn)的成本，從而減少銀行流動(dòng)資金，最終導(dǎo)致貨幣供給量的減少；BCD選項(xiàng)都會(huì)增加資金流動(dòng)性，增加貨幣供給量。10【解析】ABC都屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，都是有固定的場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，銀行間債券市場(chǎng)沒有固定交易場(chǎng)所，屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。 二、多項(xiàng)選擇題 1. BD 2.ADE 3.ABDE 4.ABCDE 5.ABCE 6.ACE 7.ABC 8.ABCDE 9

7、.AD 10.ABD5【解析】經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），而企業(yè)信貸則屬于(shy)資本項(xiàng)目。10【解析】C、E錯(cuò)誤，金融市場(chǎng)發(fā)展不會(huì)(b hu)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰；相反，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參照標(biāo)準(zhǔn)。 三、判斷題 1B 2B 3A 4A 5B 1【解析】物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹(tnghu pngzhng)，而不是指零通貨膨脹。 2【解析】私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。4【解析】按金融工具交易階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，也

8、稱一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。 5【解析】商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。第二章練習(xí)題 答案與解析一、單項(xiàng)選擇題1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17A 18.B 19.A 3【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2；M2 M1被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。 6【解析】長(zhǎng)期金融工具的期限(qxin)一般在一年以上，如

9、股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等，BCD都屬于短期金融工具。 13.【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，社會(huì)(shhu)資金流動(dòng)性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會(huì)流動(dòng)資金，從而減少貨幣供應(yīng)量。ACD選項(xiàng)都會(huì)增加貨幣供應(yīng)量，會(huì)促進(jìn)社會(huì)投資，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)更加過熱。 16.【解析(ji x)】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對(duì)象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對(duì)象是其他商業(yè)銀行。 19.【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來的即期利率，反映了人們對(duì)未來時(shí)期即期利率水平的預(yù)期。 二、多項(xiàng)選擇題1.BD 2.BDE 3.ABD 4.ADE 5.ABDE 6.ADE 7.AE 8. ABD 9.ABC 10. ABD 11. ACDE 1【解析】商業(yè)票據(jù)

10、、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購(gòu)協(xié)議均屬于短期金融工具。 5【解析】企業(yè)債券屬于直接融資工具。 6【解析】匯率政策包括：選擇相應(yīng)的匯率制度（最基礎(chǔ)最核心）；確定適當(dāng)?shù)膮R率水平；促進(jìn)國(guó)際收支平衡。 11.【解析】中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率超額存款準(zhǔn)備金利率；調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍；制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。 三、判斷題1.B 2.B 3.B 4.B 5.B 6.B 1【解析】按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本(zbn)市場(chǎng)；現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)的分類標(biāo)準(zhǔn)是金融工具

11、的交割時(shí)間。 2【解析】證券投資基金屬于混合工具，同樣(tngyng)屬于混合工具的還有可轉(zhuǎn)換公司債券。 3【解析】中央銀行(zhn yn yn xn)原則上沒有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時(shí)可進(jìn)行干預(yù)。 4【解析】金融市場(chǎng)并不僅僅是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融交易的場(chǎng)所，其交易主體還包括個(gè)人、企業(yè)和政府。 5【解析】作為貨幣政策目標(biāo)的國(guó)際收支平衡是指一個(gè)國(guó)家對(duì)其他國(guó)家的全部貨幣收入與全部貨幣支出持平，略有順差或略有逆差都可。 6.【解析】市場(chǎng)利率不是由借貸雙方約定形成，而是由金融市場(chǎng)上參與各方通過競(jìng)爭(zhēng)形成。第三章歷年真題 答案(d n)與解析一、單項(xiàng)選擇題1A 2.C 3.B 4.A 5.B 6.C 7.

12、C 8.C 9.C 10.D 11.D 12.C 13.A 14.C 15.B 16.B 17.D 18.B 19.D 20.D 21.C 22.A 23.B 24.A 25.C 26.B 4【解析】目前(mqin)，我國(guó)商業(yè)銀行一般使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。5【解析(ji x)】單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。11【解析】自用車貸款金額比例不超過80%，商用車不超過70%，商用載貨車不超過60%，二手車不超過50%。 13【解析】短期融資券的發(fā)行對(duì)象是銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者，不包括個(gè)人。 15【解析】AB

13、選項(xiàng)的安全性都比較好，但A選項(xiàng)“中央銀行票據(jù)”屬于短期金融工具，不適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。20【解析】信用證是一種有條件的支付承諾。 21【解析】包買商從出口商那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷，其實(shí)質(zhì)是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。 24【解析】準(zhǔn)貸記卡不享受免息還款期和享受最低還款額待遇。二、多項(xiàng)選擇題 1. ABCDE 2.ABC 3.ABCDE 4.ABCDE 5.ACD 6.ACDE 7.DE 8.ABD 9.ABC 10.ABCE 11.AD 12.ABC 13.BC 2【解析】短期借款主要包括(boku)同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向

14、中央銀行借款等；DE都屬于長(zhǎng)期借款。10【解析(ji x)】D選項(xiàng)“固定資產(chǎn)(gdngzchn)貸款”屬于公司貸款業(yè)務(wù)。 13【解析】備用信用證是以放款人為受益人而開具的，其實(shí)質(zhì)是對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。三、判斷題 1B 2B 3A 4B 5B 6A 7A 8A 9.A 10.B 11.B 1【解析】我國(guó)銀行目前開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。2【解析】同一存款客戶只可在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本賬戶。4【解析】再貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行，而不是金融同業(yè)；轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)的商業(yè)匯票的行為屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。5【

15、解析】在我國(guó)，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會(huì)，企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)。9【解析】信用證的開證行是第一付款人，而備用信用證的開證行是第二付款人。 10【解析】利率互換不交換本金，只需根據(jù)約定數(shù)量的名義本金進(jìn)行利息額的交換即可。11【解析】信用證是一種有條件的銀行付款承諾，獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約；信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。第三章練習(xí)題 答案(d n)與解析一、單項(xiàng)選擇題1.B 2.B 3.D 4.C 5.C 6.A 7.D 8.B 9.B 10.D 11.B 12.A 13.C 14.A 15.C 16.D 17.A 18.D 19.C 20.C 21.C 22.

16、C 23.A 24.A 25.B1【解析】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括(boku)同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款；長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。 6【解析】目前，多家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算(j sun)活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。 9【解析】根據(jù)公式：持有期收益率=（出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格+利息）購(gòu)買價(jià)格100% 12.【解析】按照積數(shù)計(jì)息法，計(jì)息天數(shù)為28天，2000 +20000.72%(15%)28/360=2001. 0620.【解析】起存金額標(biāo)準(zhǔn)如下：整存整取(50

17、)、零存整取(5)、整存零取(1000)、存本取息(5000)。25.【解析】同業(yè)拆借獲得資金只是短期的，只能用于解決短期流動(dòng)性問題，不能進(jìn)行中長(zhǎng)期投資或貸款。二、多項(xiàng)選擇題1.ABC 2.ABCD 3.ABCD 4.AD 5.ACD 6.ABE 7.ABCD 8.ABCD 9. ABCDE 10BC4【解析】BCE的貸款期限都較長(zhǎng)，不屬于短期貸款。 10.【解析】國(guó)債有國(guó)家信用作為保障，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，有交易場(chǎng)所，流動(dòng)性好。三、判斷題 1.B 2.B 3.B 4.B 5.A 6.B 7.A 8.A1【解析】我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度(jd)結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。 2【解析】

18、具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定(judng)，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。 3【解析(ji x)】整存零取的本金可全部提前支取，但不可部分提前支取。 4【解析】同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6【解析】歐式期權(quán)只能在期權(quán)到期日行使權(quán)利，美式期權(quán)的買方可以在買入期權(quán)后到到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。第四章歷年(lnin)真題 答案與解析一、單項(xiàng)選擇題1C 2C 3B 4A 5C 6A 7B 8D 9D 10.C11.B 12.C 13.B 14C 15.B 16.D 17.C 18C 19B 20C 21C 22.A 3【解析】全球經(jīng)濟(jì)低迷屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(

19、fngxin)，無法通過投資組合來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。5【解析】銀行(ynhng)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)而不是操作風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率比較小，但一旦發(fā)生，造成的損失無法估量；操作風(fēng)險(xiǎn)往往與其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)，比較復(fù)雜；故ABD均是錯(cuò)誤的。9【解析】D錯(cuò)誤，在監(jiān)事會(huì)中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2人。11【解析】?jī)?nèi)部控制環(huán)境，包括公司治理、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層責(zé)任、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制目標(biāo)與政策、企業(yè)文化、人力資源等內(nèi)容。12【解析】核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。15【解析】市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，因此主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。16【解析】會(huì)計(jì)資本指銀行

20、資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量；因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量，才能保證銀行能夠承擔(dān)其經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。 二、多項(xiàng)選擇題 1. ABCD 2.AB 3.ABCE 4.ABCDE 5.AD 6ABCE 7.ABCD 8.ABCDE 9.ABCDE 10.ABCD 11.AD 12.ABCDE 13.ABCDE 14.ABCDE 15.ABDE 16.ABCDE 17.ABCD 18.ABCDE 1【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作(gngzu)場(chǎng)所安全性有問題，客

21、戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)(xtng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 10【解析(ji x)】重估儲(chǔ)備屬于附屬資本。三、判斷題 1B 2A 3A 4.B 5.A 6.B 7.A 8.B 9.A 10.B 11.A 12.A 13.A 14.B 15.B 16.B 1【解析】貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。4【解析】利益相關(guān)者是指除了股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。6【解析】股東要立即歸還到期借款，并且提前償還未到期借款。7【解析】即內(nèi)部控制的獨(dú)立原則。8【解析】?jī)?nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)

22、險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)正的目標(biāo)。10【解析】中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見，指出短期內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)不具備全面實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議條件。14【解析】在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須將客戶的利益放在首位，但必須教育客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，客戶對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)，“保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違反了這一原則。15【解析】銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等六個(gè)方面。16【解析】創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，不可能做到“零風(fēng)險(xiǎn)”。第四章練習(xí)題 答案與解析一、單項(xiàng)選擇題1. A 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B

23、 7.B 8.B 9.D 10.A11.D 12.D 13.C 14.C 15.B4【解析】銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件(shjin)所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此選B，無法滿足客戶流動(dòng)性是指流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。8【解析】20世紀(jì)60年代后，負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)(zhngdin)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段。12.【解析】A選項(xiàng)屬于(shy)全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段特征，BC選項(xiàng)屬于資產(chǎn)負(fù)債管理階段特征。14.【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項(xiàng)代理收費(fèi)不包含信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行對(duì)費(fèi)用是否繳納不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題1. ABCE 2.ABCE 3.ABDE

24、4.ABC 5.ABCDE 6.ABCDE 7.ABCDE 8.ABC 9.ACD3【解析】由操作風(fēng)險(xiǎn)的定義可知，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，故選ABDE。4【解析】國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；DE選項(xiàng)利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。6.【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分。8.【解析】DE選項(xiàng)屬于巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容。三、判斷題1.B 2.B 3.A 4.B1【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最

25、低資本量；會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。2【解析】巴塞爾新資本協(xié)議在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。4【解析】“收回貸款，用以購(gòu)買高質(zhì)量的債券”是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的一個(gè)主要措施，而不能有效降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。第五章歷年(lnin)真題 參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1C 2D 3D 4D 5C 6B 7C 8C 9D 10C 11C 12B 13A 14D 15B 16A 1【解析】第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(tnggu)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案，其修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)

26、銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。3【解析】對(duì)金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管可以使用直接檢查監(jiān)督權(quán)。5【解析】C選項(xiàng)錯(cuò)誤，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，應(yīng)責(zé)令違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期改正。11【解析】行政處罰包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。12【解析】處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程（最易被偵察到的階段），該筆巨款正處于犯罪收益投入到清洗過程中，因此屬于處置階段。 二、多項(xiàng)選擇題 1ABD 2ABCD 3BC 4. AB

27、CD 5.ABE 6.ABCE 7.ABD 8ABC 9ACE 10ABCDE 11. ABCDE 12.ACD 13.ABCD 14.ACD 15.ABCD 1【解析】中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰，銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，并不是為了提高銀行盈利能力，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。3【解析】自從中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立之后，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管(jingu

28、n)金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控。4【解析】E選項(xiàng)錯(cuò)誤，審慎(shnshn)性監(jiān)督管理談話并不會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)工作效率，相反，有助于監(jiān)管人員及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及存在的問題。9【解析(ji x)】行政處分包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。10【解析】刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑、罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等。14【解析】洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧具體包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。 三、判斷題1B 2A 3B 4B 5B 6B 7A 8B 9B 10B 11B 12B 1

29、3A1【解析】中國(guó)人民銀行法第三十二條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的九種行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，其中包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為。 3【解析】銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)，而中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)具有功能監(jiān)管權(quán)，二者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰，不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。 4【解析】只有人民法院才能依法宣告金融企業(yè)法人的破產(chǎn)。 5【解析】中國(guó)人民銀行還保留部分監(jiān)管責(zé)權(quán)。 6【解析】監(jiān)管談話、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管職能的三種方式，三者是并列的。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容，監(jiān)管談話的對(duì)象是董事和高級(jí)管理人員。

30、8【解析】罰款是行政處罰的一類。 9【解析】錯(cuò)誤，罰金是刑事處罰。 10【解析】國(guó)務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)(jgu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。 11【解析】反洗錢調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象(duxing)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可予以封存。 12【解析】金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理(gunl)辦法規(guī)定了在未發(fā)現(xiàn)交易可疑前提下可以免于報(bào)告的九類交易。第五章練習(xí)題 參考答案與解析 一、單項(xiàng)選擇題 1.C 2.D 3.C 4.A 5

31、.D 6.C 7.B 8.C 9.B 10.D 11.D 12.B 13.A 14.A 15.B16B 17D 18A 19D 20D 2【解析】詳見本書第五章第一節(jié)中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)有關(guān)的九項(xiàng)行為。 5【解析】在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行以及在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)；D選項(xiàng)中國(guó)人民銀行則有專門的中國(guó)人民銀行法。 8【解析】行政處分包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。 10.【解析】ABC選項(xiàng)均屬于

32、銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十四條規(guī)定，應(yīng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 11.【解析】處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程（最易被偵察到的階段）；而融合階段是為犯罪得來的財(cái)富提供表面(biomin)合法掩蓋。 12.【解析(ji x)】行政處罰包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)

33、規(guī)定的其他行政處罰。 14【解析】BCD均屬于國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)(zhz)和義務(wù)。 17.【解析】D選項(xiàng)超過了當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)元人民幣現(xiàn)鈔結(jié)匯的額度，屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易。 18.【解析】審慎性監(jiān)督管理談話不會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生干預(yù)。20.【解析】D選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。 21.【正確答案】：B【答案解析】：參見教材P145接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。22.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P149對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。23.【正確答案】：C【答案解析】：

34、參見教材P156金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。24.【正確答案】：D【答案(d n)解析】：參見教材P157建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存(bocn)金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)之一。25.【正確(zhngqu)答案】：A【答案解析】：參見教材P157-158單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬(wàn)元以上或者外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬于大額交易。所以A說法正確。26.【正確

35、答案】：A【答案解析】：參見教材P158BCD都是可以免予大額交易報(bào)告的。27.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P153保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。28.【正確答案】：C【答案解析】：參見教材P152處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。29.【正確答案】：C【答案解析】：參見教材P143中國(guó)人民銀行法規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日日內(nèi)予以回復(fù)。30.【正確答案】：B【答案解析】：參見教材P143為加強(qiáng)(jiqing)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國(guó)務(wù)院于200

36、3年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。 31.【正確(zhngqu)答案】：A【答案(d n)解析】：參見教材P149撤職屬于行政處分。 二、多項(xiàng)選擇題 1. ABCDE 2.ABDE 3.BC 4.ABD 5.BCD 6.BCDE 7.ABCDE 8.ACDE 9.ABCDE 10. BCDE 11CD 12ABCDE 13ABCD 4?！窘馕觥楷F(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)督管理法的使用范圍不包括中國(guó)人民銀行和基金公司，前者有中國(guó)人民銀行法，后者則由中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 6【解析】A選項(xiàng)屬于刑事責(zé)任，不由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。 8【解析】被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起

37、見，不可能讓其知道公司所有信息，更不會(huì)讓其掌握公司真實(shí)所有人的信息，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。 10.【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，接管期限不得超過兩年。13.【解析】ACD屬于免于報(bào)告的大額交易；B選項(xiàng)屬于單位之間轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元人民幣以內(nèi)的交易，因此也免于報(bào)告；E選項(xiàng)超過了自然人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元人民幣的額度，因此要報(bào)告。 14.【正確答案】：ACDE【答案解析】：參見教材P157中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;(2)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;(3)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行

38、報(bào)告分析結(jié)果;(4)按照金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可能交易報(bào)告;(5)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;(6)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。15.【正確答案】：BCE【答案解析】：參見(cnjin)教材P149-150行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民(gngmn)、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。所以A說法有誤。吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處罰，所以D說法有誤。16.【正確(zhngqu)答案】：ABCDE【答案解析】：參見教材P14414517.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：參見教材P152154最常見的

39、洗錢方式有：(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。18.【正確答案】：BCE【答案解析】：參見教材P152洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。19.【正確答案】：ABDE【答案解析】：參見教材P155-156金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：(1)健全反洗錢內(nèi)部控制制度;(2)建立客戶身份識(shí)別制度;設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上);(4)金融

40、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。20.【正確答案】：BCE【答案解析】：參見教材P150AD屬于行政處罰。21.【正確答案】：ABDE【答案(d n)解析】：參見教材P145按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式(fngsh)主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。 三、判斷題 1.B 2.A 3.B 4.B 5.A 6.B 7.B 8.B 9.A 10.A 1【解析】銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且(bngqi)

41、兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰，因此不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。 2【解析】金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，或者有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，都屬于可疑交易，應(yīng)提交可疑報(bào)告。 3【解析】“代表中國(guó)政府開展反洗錢國(guó)際合作”屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)之一。 4【解析】單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。 5【解析】中華人民共和國(guó)反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢過程中的職責(zé)：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。 6【解析】客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。 7【解析】中

42、國(guó)人民銀行法規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的九種行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，其中包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為。 8【解析(ji x)】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告的九類交易（具體詳見本書第五章第四節(jié)的背景知識(shí)）。 9.【解析】屬于(shy)金融機(jī)構(gòu)的“建立客戶身份(shn fen)識(shí)別制度”職責(zé)。11.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見教材P142中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。12.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：參見教材P158如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有些大額交易是可以免予報(bào)告的。 13.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見教材P142

43、14.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見教材P150擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。 15.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：參見教材P157國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國(guó)人民銀行。 16.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：參見教材P144銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條第二款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！毙枰f明的是，“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”不包含我國(guó)的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。17.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見(cnjin

44、)教材P146重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊(chngj)較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。18.【正確(zhngqu)答案】：錯(cuò)【答案解析】：參見教材P154中華人民共和國(guó)反洗錢法2007年1月1日起施行。19.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見教材P159對(duì)于泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的工作人員，依法給予行政處分。20.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：參見教材P159對(duì)于未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的工作人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款，而不是紀(jì)律處分。21.【正確答案】：對(duì)【答案解析】：參見教材P152

45、洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。第六章歷年(lnin)真題 參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 1.D 2.B 3.C 4.C 5C 6.D 7C 8C 9B 10A 11C 12C 13B 14A 15D 1【解析】被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，在扣劃時(shí)其利息應(yīng)付給債權(quán)單位(dnwi)；被凍結(jié)的款項(xiàng)，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息；如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息。4【解析(ji x)】為了便于操作和管理，銀行采取固定的格式合同。8【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所、貸款種類；幣種；貸款

46、用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé)任；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)（如糾紛解決方式等）。10【解析】金融機(jī)構(gòu)無法自注決定貸款利率區(qū)間。13【解析】同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。14【解析】關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 15【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。二、多項(xiàng)選擇題 1. AB 2.

47、ABCDE 3.ABC 4.ABD 5.ABCDE 6ABE 7ABCDE 8ABCD 9ABCDE 10CDE 11ABC2【解析】存款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所、標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行期限、地點(diǎn)(ddin)和方式、違約責(zé)任、解決爭(zhēng)議的方法。 3【解析】形式要件，是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣(shyng)、版面以及簽章的真實(shí)性；而實(shí)質(zhì)要件，是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項(xiàng)的真實(shí)性。 4【解析】商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件以及人民檢察院、

48、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件時(shí)，可以執(zhí)相關(guān)(xinggun)文件進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃等，商業(yè)銀行應(yīng)予以配合，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。5【解析】書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。8【解析】在征得貸款銀行同意后，借款人有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。10【解析】對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十，因此不得超過10億元。 11【解析】D錯(cuò)誤，銀行辦理中間業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)是合法行為；E錯(cuò)誤，有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。 三、判斷題 1B2A3B 4.A 5.A 6.B 7B 1【解析】存單不能單方面修改

49、。 3【解析】中國(guó)人民銀行是管制利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。 4【解析】審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸，其中，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過一個(gè)月。 7【解析】商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收(xshu)存款。第六章練習(xí)題 參考答案與解析(ji x) 一、單項(xiàng)選擇題 1.A 2.D 3.A 4.C 5.C 6.D 7.D 8.A 9.B 10.D 11.D 12.A 13.B 14.D 15.D 16D 17B 18C 19C 20C 4【解析】實(shí)踐中，最常見的利率違法行為是銀行高于法定(fdng)利息吸收存款的行為。 8【解析】授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼

50、現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表外業(yè)務(wù)。 11.【解析】當(dāng)出現(xiàn)ABC情況時(shí)，貸款人可以中止（暫時(shí)停止）交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保；當(dāng)借款人在合理期限內(nèi)未回復(fù)履行能力并且提供適當(dāng)擔(dān)保時(shí)，貸款人才可以單方面解除合同。 19.【解析】短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過1個(gè)月，中長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過6個(gè)月。 20.【解析】商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，故C選項(xiàng)正確。21.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P163被凍結(jié)的款項(xiàng)，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，在扣劃時(shí)其利息應(yīng)付給

51、債權(quán)單位，如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息。22.【正確(zhngqu)答案】：C【答案解析(ji x)】：參見教材P163被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院(rnmnfyun)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。所以A說法有誤。每次繼續(xù)凍期限最長(zhǎng)為六個(gè)月，所以B說法有誤。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。所以D說法有誤。23.【正確答案】：A【答案解析】：參見教材P173貸款合同撤銷權(quán)的行使范圍是以債權(quán)人的債權(quán)為限。24.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P163凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)

52、月，有特殊原因需要延長(zhǎng)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。25.【正確答案】：C【答案解析】：參見教材P172商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。26.【正確答案】：A【答案解析】：參見教材P163查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相。27.【正確答案】：B【答案解析】：參見教材P166形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性。28.【正確(zhngqu)答案】：B【答案解析】：參見(cnjin)教材P173債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用(fi y

53、ong)，由債務(wù)人承擔(dān)。29.【正確答案】：A【答案解析】：參見教材P173撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。30.【正確答案】：C【答案解析】：參見教材P165根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。31.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P173債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。32.【正確答案】：B【答案解析】：參見教材P168存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。3

54、3.【正確答案】：A【答案解析】：參見教材P169貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。 二、多項(xiàng)選擇題1. ACDE 2.BD 3.BCDE 4.AD 5.CDE 6.AC 7.ABCE 8.ABDE 9.ABCD 10. ABCDE 1【解析】商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。 2【解析】查詢(chxn)人必須出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助(xizh)查詢存款通知書”，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；查詢?nèi)瞬坏?bu de)借走原件，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。 3【解析】單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅

55、自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 5【解析】解凍要以作出凍結(jié)決定的單位的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤；被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，在扣劃時(shí)其利息應(yīng)付給債權(quán)單位，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。 6【解析】存款機(jī)構(gòu)無權(quán)單方面更改存單，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；形式要件，是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性，而實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項(xiàng)的真實(shí)性，故DE選

56、項(xiàng)錯(cuò)誤。 7【解析】依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)的借款冬，可以將貸款用于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，但不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。 8【解析】當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調(diào)解、當(dāng)事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。 9【解析】對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制的目的是為了保證商業(yè)銀行貸款的安全性、資產(chǎn)的充分流動(dòng)性，防止關(guān)系人和銀行工作人員利用條件優(yōu)越的貸款謀取個(gè)人的利益，損害商業(yè)銀行的利益；而E選項(xiàng)是對(duì)同一借款人貸款的限制的目的。 10.【解析(ji x)】貸款合同的內(nèi)容主要包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所、貸款種類；幣種；貸款用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限；還教方式,借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條

57、款；違約責(zé)任；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)（如糾紛解決方式等）。11.【正確(zhngqu)答案】：ABCDE【答案(d n)解析】：參見教材P172貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。12.【正確答案】：BC【答案解析】：參見教材P174BC屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定。13.【正確答案】：ABCD【答案解析】：參見教材P161商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人

58、保密。14.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：參見教材P165金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率的;(2)變相提高或降低存、貸款利率的;(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;(4)其他違反人民幣利率管理規(guī)定和國(guó)家利率政策的。實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。15.【正確答案】：ABCE【答案解析】：參見教材P168存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。16.【正確(zhngqu)答案】：BCDE【答案解析】：參見(cnjin)教材P169授信原則包括(boku)：合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。17.【正確答案】：AD【答

59、案解析】：參見教材P173根據(jù)合同法的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人可采取以下保全措施來維護(hù)自己的債權(quán)：代位權(quán)、撤銷權(quán)。18.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：參見教材P172貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽(yù);有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。19.【正確答案】：ABCD【答案解析】：參見教材P169授信業(yè)務(wù)包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保留、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。20.【正確答案】：BCE【答案解析】：參見

60、教材P171資本充足率不得低于8%，所以A說法有誤。流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%，所以D說法有誤。21.【正確答案】：ACDE【答案解析】：參見教材P174在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)不可避免，這種競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)(bioxin)在：利率方面的競(jìng)爭(zhēng)、存款方面的競(jìng)爭(zhēng)、結(jié)算方面的競(jìng)爭(zhēng)、提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)。 三、判斷題 1.A 2.B 3.B 4.B 5.B 6.B 7.B 8.A 9.B 10.A 2【解析】未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)(p zhn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。 3【解析】委托貸款的本金不是商業(yè)銀行自身的，因此不得收取(shuq)利息；但是委托貸款可以