保險(xiǎn)公司,經(jīng)紀(jì)公司,公估公司,代理公司(共10頁(yè))

1、保險(xiǎn)公司(bo xin n s)保險(xiǎn)公司(bo xin n s)(insurance company)是銷售保險(xiǎn)合約、提供風(fēng)險(xiǎn)保障的公司。是采用(ciyng)公司組織形式的保險(xiǎn)人，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司是依照我國(guó) HYPERLINK /doc/5372704.html t _blank 保險(xiǎn)法和公司法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?；竞?jiǎn)介保險(xiǎn)公司(insurance company)銷售保險(xiǎn)合約、提供風(fēng)險(xiǎn) HYPERLINK /doc/1525278.html t _blank 保障的公司。保險(xiǎn)公司是采用公司組織形式的保險(xiǎn)人，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司依照我國(guó)保險(xiǎn)法和公司法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)

2、務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。是專門從事經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的 HYPERLINK /doc/4115400.html t _blank 企業(yè)。我國(guó)保險(xiǎn)公司的組織形式為股份有限公司和 HYPERLINK /doc/5569922.html t _blank 國(guó)有獨(dú)資公司兩種。國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司設(shè)立監(jiān)督理事會(huì)，由金融監(jiān)督部門、有關(guān)專家和保險(xiǎn)公司工作人員的代表組成。保險(xiǎn)公司分為兩大類型人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。 保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)組織。保險(xiǎn)公司，是指經(jīng) HYPERLINK /doc/7151238.html t _blank 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司，包括直接保險(xiǎn)公司和

3、HYPERLINK /doc/3739630.html t _blank 再保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利。同時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。形式2.1股份保險(xiǎn)公司股份保險(xiǎn)公司類似于其他產(chǎn)業(yè)的股份公司，由發(fā)起人根據(jù)公司法設(shè)立，由此具體規(guī)定了公司發(fā)起人的人數(shù)、公司債務(wù)的限額、發(fā)行股票的種類、稅收、營(yíng)業(yè)范圍、公司的權(quán)力、申請(qǐng)程序、公司執(zhí)照等。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的公司組織由三個(gè)權(quán)力集團(tuán)組成，即股東、董事會(huì)、高級(jí)經(jīng)理人員。2.2相互保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)公司也是一種公司組織形式，但是一種非營(yíng)利公司，沒(méi)有股東，公司為保單持有人（投保人）擁有。因此投保人具有雙重

4、身份，既是公司所有人，又是公司的客戶。股份保險(xiǎn)公司的股東并不一定是公司的顧客，相互公司的投保人作為所有人可以參加選舉董事會(huì)，由董事會(huì)任命公司的高級(jí)管理人員專事公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理。投保人能以取得紅利的形式分享經(jīng)營(yíng)成果。2.3專屬保險(xiǎn)公司(bo xin n s)由工商企業(yè)自己設(shè)立，旨在為該企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他相關(guān)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)(boxin)或再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。主要(zhyo)種類保險(xiǎn)公司可以這樣分類:人壽保險(xiǎn)公司，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，包括火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、陸空保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)及經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)之其他保險(xiǎn)。按照 HYPERLINK /doc/19

5、39602.html t _blank 中華民國(guó)保險(xiǎn)法之規(guī)定，兩者必須分開(kāi)經(jīng)營(yíng)。所以有的保險(xiǎn)公司成立了集團(tuán)公司，下設(shè)獨(dú)立核算的人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。再保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司，對(duì)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)嫁業(yè)務(wù)范圍（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法核定。保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)

6、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)保險(xiǎn)法及其他法律、 HYPERLINK /doc/5417811.html t _blank 行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)流程1保險(xiǎn)展業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司引導(dǎo)具有同類風(fēng)險(xiǎn)的人購(gòu)買保險(xiǎn)的行為。保險(xiǎn)公司通過(guò)其專業(yè)人員直接招攬業(yè)務(wù)稱作“直接展業(yè)”，保險(xiǎn)公司通過(guò) HYPERLINK /doc/14408.html t _blank 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)稱為“間接展業(yè)”。2業(yè)務(wù)(yw)承保保險(xiǎn)人通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，確定是否承保，確定保險(xiǎn)費(fèi)率和承保條件(tiojin)，最終簽發(fā)保險(xiǎn)合同的決策過(guò)程。3保險(xiǎn)(boxin)理賠保險(xiǎn)公司在承保的保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)單受益人提出索賠申請(qǐng)

7、后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)事故的原因和損失情況進(jìn)行調(diào)查，并且予以賠償?shù)男袨?。保險(xiǎn)代理公司保險(xiǎn)代理公司是指依據(jù)公司法、保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定設(shè)立的專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。它屬于專業(yè)保險(xiǎn)代理人。我國(guó)法律對(duì)保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立采取審批主義，即設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。1基本簡(jiǎn)介保險(xiǎn)代理公司是指依據(jù)公司法、保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定設(shè)立的專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的 HYPERLINK /doc/3122637.html t _blank 有限責(zé)任公司和股份有

8、限公司。它屬于專業(yè) HYPERLINK /doc/14408.html t _blank 保險(xiǎn)代理人。我國(guó)法律對(duì)保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立采取審批主義，即設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。2主要特點(diǎn)保險(xiǎn)代理公司具有不同于其他代理人的特點(diǎn)：第一， HYPERLINK /doc/5430040.html t _blank 組織機(jī)構(gòu)健全。保險(xiǎn)代理公司必須依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定設(shè)立，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)資格審查，領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)許可證，并向工商行政管理部門注冊(cè)登記。它有自己的名稱、財(cái)產(chǎn)、銀行賬戶和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，有自己的財(cái)務(wù)

9、管理和 HYPERLINK /doc/669090.html t _blank 人事制度，獨(dú)立對(duì)外進(jìn)行意思表示，承擔(dān)各種經(jīng)濟(jì)責(zé)任，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，照章納稅。國(guó)外保險(xiǎn)代理公司的組織形式分為個(gè)人型、合伙型和公司型。第二，專業(yè)技術(shù)人才集中。保險(xiǎn)代理公司作為專業(yè)代理人，將是中國(guó)未來(lái)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的主體，是市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展的核心所在。保險(xiǎn)代理公司利用其業(yè)務(wù)專長(zhǎng)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，可以有針對(duì)性地推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展，不僅為投保人和被保險(xiǎn)人提供更加完備的服務(wù)，也降低了保險(xiǎn)公司的營(yíng)運(yùn)成本，使保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益相應(yīng)提高。第三(d sn)，經(jīng)營(yíng)管理專業(yè)化、規(guī)范化程度高。保險(xiǎn)代理公司是基于保險(xiǎn)公司的利益，代表保險(xiǎn)公司與被保

10、險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、提供 HYPERLINK /doc/5568297.html t _blank 中介(zhngji)服務(wù)的。保險(xiǎn)代理公司代表保險(xiǎn)公司宣傳推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，收取保險(xiǎn)費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘察和理賠。由于保險(xiǎn)代理公司與客戶的接觸，需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)解決客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)，因而要求保險(xiǎn)代理公司擁有高度(god)專業(yè)化、規(guī)范化的經(jīng)營(yíng)管理水平。第四，節(jié)省保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本。即節(jié)省保險(xiǎn)公司招聘、培訓(xùn)、管理保險(xiǎn)代理人的成本，有利于保險(xiǎn)公司有效發(fā)揮其有限的資源。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是指依照保險(xiǎn)法等有關(guān)法律，行政法規(guī)以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)

11、紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)施監(jiān)督管理。經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)是依照規(guī)定設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司針對(duì)客戶的特定需求，運(yùn)用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理方案。在同客戶簽訂委托協(xié)議后，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司組織市場(chǎng)詢價(jià)或招投標(biāo)，選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險(xiǎn)公司作為承保公司。在與保險(xiǎn)公司的談判中維護(hù)客戶的利益，爭(zhēng)取對(duì)客戶的最大優(yōu)惠。1主要簡(jiǎn)介保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是指依照保險(xiǎn)法等有關(guān)法律，行政法規(guī)以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)施監(jiān)督管理。經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)是依照規(guī)定設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。未

12、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。具體地說(shuō)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司針對(duì)客戶的特定需求，運(yùn)用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理方案。在同客戶簽訂委托協(xié)議后，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司組織市場(chǎng)詢價(jià)或招投標(biāo)，選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險(xiǎn)公司作為承保公司。在與保險(xiǎn)公司的談判中維護(hù)客戶的利益，爭(zhēng)取對(duì)客戶的最大優(yōu)惠。此外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還協(xié)助客戶制定保險(xiǎn)以外的全面的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)管理具有很強(qiáng)的專業(yè)性，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)所公認(rèn)的專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)。2主要特點(diǎn)1保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供的服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一般都具有較高水平的業(yè)務(wù)素質(zhì)和保險(xiǎn)知識(shí)，是識(shí)別(shbi)風(fēng)險(xiǎn)和選

13、擇保險(xiǎn)方面的專家，可以幫助投保人及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，能夠提出消除或減少這種潛在風(fēng)險(xiǎn)的各種可能辦法，并幫助投保人在保險(xiǎn)市場(chǎng)上尋找最合適的保險(xiǎn)公司等。2保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為被保險(xiǎn)人的代表，獨(dú)立承擔(dān)(chngdn)法律責(zé)任在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代表投保人或被保險(xiǎn)人的利益，為其與保險(xiǎn)公司協(xié)商保險(xiǎn)事宜，辦理投保手續(xù)，充當(dāng)了保險(xiǎn)顧問(wèn)的角色。因此，根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，有義務(wù)利用自己的知識(shí)和技能為其委托人購(gòu)買最佳(zu ji)的保險(xiǎn)。如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的疏忽致使被保險(xiǎn)人利益受到損害，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司要承擔(dān)法律責(zé)任。應(yīng)當(dāng)注意的是，保險(xiǎn)代理公司是保險(xiǎn)人的代表，在授權(quán)范圍內(nèi)所從事的保險(xiǎn)業(yè)

14、務(wù)活動(dòng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)法律責(zé)任：而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是被保險(xiǎn)人的代表，他在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，應(yīng)由他自己獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。3保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)不增加投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司雖然是投保人或被保險(xiǎn)人的代理人，但其傭金卻是向保險(xiǎn)公司提取。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司從被保險(xiǎn)人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)中按一定比例支付傭金給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，作為其推銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)酬。因此，利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不會(huì)給投保人或被保險(xiǎn)人增加額外開(kāi)支。3業(yè)務(wù)范圍根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分業(yè)務(wù)：(1)以訂立保險(xiǎn)合同為目的，基于被保險(xiǎn)人的利益，為投保人提供防災(zāi)、防損和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)沽以及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專

15、業(yè)咨詢服務(wù)，幫助被保險(xiǎn)人作好防災(zāi)與風(fēng)險(xiǎn)管理，減少被保險(xiǎn)人的保費(fèi)支出，從而以較低的費(fèi)率獲得保險(xiǎn)保障，(2)以訂立保險(xiǎn)合同為目的，根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的情況以及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的承保情況，為保險(xiǎn)人擬定最佳投保方案，代為辦理投保手續(xù)。在標(biāo)的龐大復(fù)雜，特別是一攬子保險(xiǎn)的情況下，投保方案的選擇是一項(xiàng)專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作，投保方案擬定合理，可以減少不必要的保費(fèi)支出，獲得最大程度的保障。在國(guó)際上，一些大的企業(yè)和社會(huì)知名人士，往往聘請(qǐng)較為固定的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，將自己的保險(xiǎn)事宜委托經(jīng)紀(jì)人代理，這種情況在我國(guó)也將成為趨勢(shì)。(3)在保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人遭遇事故和損失的情況下，為被保險(xiǎn)人或受益人代辦檢驗(yàn)、索賠事務(wù)，提供知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)與時(shí)

16、間上的專業(yè)性服務(wù)，更好地維護(hù)投保人利益，同時(shí)通過(guò)提供這種服務(wù)，可以更好地聯(lián)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與客戶的感情，有助于使客戶長(zhǎng)期將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交給經(jīng)紀(jì)人代理。(4)安排國(guó)內(nèi)國(guó)際分入、分出業(yè)務(wù)：在再保險(xiǎn)市場(chǎng)，要想尋找到合適的買方和賣方，比較全面地了解對(duì)方，往往需要耗費(fèi)大量的人力和財(cái)力。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人憑借其特殊的中介人身份，與許多保險(xiǎn)公司保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的聯(lián)系，他們熟悉各保險(xiǎn)公司的情況，在安排國(guó)內(nèi)分出分入業(yè)務(wù)方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的情況比國(guó)內(nèi)市場(chǎng)復(fù)雜，基于國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中相同的理由，保險(xiǎn)公司往往愿意通過(guò)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為其安排國(guó)際分入分出業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)(boxin)公估保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者

17、保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定(jindng)、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公估人既可受托于保險(xiǎn)人，也可以受托于投保人，但它不代表保險(xiǎn)人，也不代表投保人，而是站在獨(dú)立的立場(chǎng)上，與上述雙方保持著等距離的關(guān)系，能對(duì)委托事件作出客觀、公正的評(píng)價(jià)，不僅可以減少賠償(pichng)糾紛，更好地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，還可以幫助保險(xiǎn)公司節(jié)省大量的人力、物力和財(cái)力，提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。1基本簡(jiǎn)介保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)公司都是通過(guò)代理人和經(jīng)紀(jì)人拓展業(yè)務(wù)與理賠，扮演著裁判員與運(yùn)動(dòng)員的雙重角色，難

18、免產(chǎn)生賠償糾紛，而保險(xiǎn)公估人既可受托于保險(xiǎn)人，也可以受托于投保人，但它不代表保險(xiǎn)人，也不代表投保人，而是站在獨(dú)立的立場(chǎng)上，與上述雙方保持著等距離的關(guān)系，能對(duì)委托事件作出客觀、公正的評(píng)價(jià)，不僅可以減少賠償糾紛，更好地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，還可以幫助保險(xiǎn)公司節(jié)省大量的人力、物力和財(cái)力，提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。從保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定中對(duì)于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的定義“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指依照保險(xiǎn)法等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位”以及中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第一百二十三條“保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以聘請(qǐng)依法設(shè)立的

19、獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或者具有法定資格的專家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定”來(lái)看，保險(xiǎn)公估是指接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，獨(dú)立的對(duì)保險(xiǎn)事故所涉及的保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等活動(dòng)的行為。保險(xiǎn)公估的出現(xiàn)與保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展密不可分，它是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的必然產(chǎn)物。保險(xiǎn)公司理賠事務(wù)的日益增加和復(fù)雜化產(chǎn)生了專業(yè)性的需求，為專門從事保險(xiǎn)公估工作的保險(xiǎn)公估人的形成和發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。2主要(zhyo)作用2.1市場(chǎng)發(fā)展(fzhn)的需要在國(guó)外成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司自身承擔(dān)的任務(wù)主要在新品開(kāi)發(fā)、售后服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，而承保和理賠公估業(yè)務(wù)，多數(shù)由保險(xiǎn)公估人經(jīng)營(yíng)。我國(guó)人世(rnsh)承諾下的保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)在2004年1

20、2月l1日全面開(kāi)放，外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入使得國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際規(guī)則和國(guó)際慣例接軌的工作必須加快，而我國(guó)專業(yè)公估機(jī)構(gòu)和專業(yè)才均滯后于市場(chǎng)的要求，無(wú)論是機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員的數(shù)量還是技術(shù)水平、公估機(jī)構(gòu)的管理水平等都還跟不上市場(chǎng)發(fā)展的需要。為了適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要，我們必須大力發(fā)展保險(xiǎn)公估業(yè)。2.2保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要保險(xiǎn)展業(yè)、保險(xiǎn)核保和保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的三個(gè)重要環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公估業(yè)又與這三大重要環(huán)節(jié)緊緊相扣，它們之間不是割裂的，而是緊密聯(lián)系、密切合作。按照保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，作為合同雙方當(dāng)事人對(duì)賠付結(jié)果在很大程度上存在分歧，保險(xiǎn)公估人的介入能正確、合理而且客觀地估損，免去一些不合理賠

21、付、冤枉賠付、濫賠、錯(cuò)賠等行為，保證保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。2.3政府職能轉(zhuǎn)型的需要目前我國(guó)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生損失后的價(jià)格評(píng)估，大多數(shù)由物價(jià)、 HYPERLINK /doc/5122654.html t _blank 公安等政府執(zhí)法部門成立的一些評(píng)估機(jī)構(gòu)“承擔(dān)”，比如，各地的“事故車輛車物定損中心”利用行政權(quán)力壟斷市場(chǎng)。隨著政府職能的轉(zhuǎn)換，這些評(píng)估機(jī)構(gòu)必須脫離原所屬政府部門，原先進(jìn)行的定損評(píng)估需要相關(guān)的組織進(jìn)行，而保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)將成為最佳的選擇。重要意義作為一個(gè)提供中介服務(wù)的組織，保險(xiǎn)公估人的職能主要是受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方或雙方委托，收取合理的費(fèi)用，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)手段和專業(yè)知識(shí)，通過(guò)檢驗(yàn)、鑒定、評(píng)估、理算等

22、程序，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行合理、公正、科學(xué)的證明。(一)發(fā)展保險(xiǎn)公估業(yè)是實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)由粗放式經(jīng)營(yíng)向集約型經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略目標(biāo)的重要條件。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體的增加，新成立的保險(xiǎn)公司在運(yùn)作初期南于成本的約束，不可能自給自足地配備人員。在保險(xiǎn)公估人存在的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司能利用這項(xiàng)制度，建立新型內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，降低經(jīng)營(yíng)成本。(二)發(fā)展保險(xiǎn)公估業(yè)是促進(jìn)保險(xiǎn)理賠規(guī)范化的需要。保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的具體體現(xiàn)，它涉及到保險(xiǎn)合同雙方的切身利益。由保險(xiǎn)公估人出具的保險(xiǎn)公估報(bào)告，能站在中立的立場(chǎng)(lchng)上對(duì)保險(xiǎn)事故的原因、責(zé)任、損失程度等進(jìn)行客觀的勘定、評(píng)估、測(cè)算，容易被保險(xiǎn)雙

23、方當(dāng)事人認(rèn)可，從而盡快賠付，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。(三)可以促進(jìn)(cjn)保險(xiǎn)企業(yè)深化內(nèi)部改革，節(jié)省大量的人力、物力、財(cái)力。將一部分理賠工作從保險(xiǎn)公司剝離(bl)出來(lái)，交由保險(xiǎn)公估人去完成，既可以降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本，還有助于改進(jìn)服務(wù)，提高效率，樹(shù)立良好的品牌形象。(四)可以滿足 HYPERLINK /doc/3739630.html t _blank 再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需求，降低再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在再保險(xiǎn)活動(dòng)中，一旦原保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，再保險(xiǎn)人需及時(shí)了解有關(guān)情況，以便明確自己應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。通常再保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人聯(lián)系較為松散，異地查勘、定損、理賠十分不便，而且成本往往很高。對(duì)原保險(xiǎn)人提

24、供的損失報(bào)告原因涉及責(zé)任分擔(dān)問(wèn)題，往往也會(huì)心存疑慮。這時(shí)，身份獨(dú)立的保險(xiǎn)公估人出面協(xié)調(diào)再保險(xiǎn)各方的利益關(guān)系，可以最大限度地節(jié)約成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。(五)保險(xiǎn)公估業(yè)已經(jīng)成為國(guó)際慣例。在保險(xiǎn)業(yè)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家，保險(xiǎn)公估人處理的賠案占整個(gè)保險(xiǎn)公司賠案的比例高達(dá)80%以上。保險(xiǎn)公估人介人大額理賠案件在英國(guó)、德國(guó)、美國(guó)、日本等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家已成慣例。中國(guó)加入 HYPERLINK /doc/5374043.html t _blank 世界貿(mào)易組織后，保險(xiǎn)市場(chǎng)也將對(duì)外逐步開(kāi)放，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)要想在國(guó)際國(guó)內(nèi)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，就必須按國(guó)際慣例辦事，迫切需要保險(xiǎn)公估人的配套服務(wù)。存在問(wèn)題5.1保險(xiǎn)當(dāng)事人的公估意

25、識(shí)不足保險(xiǎn)公估社會(huì)化、專業(yè)化程度不夠。廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，一般直接與保險(xiǎn)公司聯(lián)系處理賠償事宜，很少想到委托保險(xiǎn)公估公司處理。在發(fā)生爭(zhēng)議的時(shí)候，也只想到訴訟。另外，由于我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的歷史原因和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作模式，我國(guó)大多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)公估不支持和不理解。5.2保險(xiǎn)公估公司自身的不足存在許多影響保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展的“絆腳石”，主要表現(xiàn)在：(1)資本金過(guò)少。我國(guó)保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定(試行)規(guī)定，保險(xiǎn)公估公司最低實(shí)收貨幣資本金不低于人民幣200萬(wàn)元，從全國(guó)來(lái)看超過(guò)500萬(wàn)元注冊(cè)資本的公司很少。(2)技術(shù)力量薄弱，技術(shù)支撐不夠(bgu)。由于收入不高，加上公估業(yè)自身(zshn)的特點(diǎn)，工作強(qiáng)度較大，難以(nny)吸引和留住優(yōu)秀人才。(3)市場(chǎng)定位不清， 業(yè)務(wù)開(kāi)拓困難。一些保險(xiǎn)公估公司開(kāi)業(yè)時(shí)間短， 市場(chǎng)品牌認(rèn)知度不高， 不清楚自己的專業(yè)強(qiáng)項(xiàng)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)目標(biāo)不準(zhǔn)，業(yè)務(wù)發(fā)展較為困難。(4)公估公司的管理不夠到位。5.3保險(xiǎn)公估市場(chǎng)有待規(guī)范我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體比較少、壟斷程度還比較高，保險(xiǎn)公估尚未能得到普遍采用。而且國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公估公司品牌不強(qiáng)，當(dāng)需要借助保險(xiǎn)公估人處理保險(xiǎn)賠案時(shí)，常常因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不信任境內(nèi)的保險(xiǎn)公估公司而聘請(qǐng)境外的公估公司。因此，在保險(xiǎn)公估人自身執(zhí)業(yè)水平低或外資保險(xiǎn)公估