理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)培訓(xùn)ppt課件

1、理財(cái)知識(shí)培訓(xùn).主要內(nèi)容理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀理財(cái)產(chǎn)品解析客戶營銷.理財(cái)富品現(xiàn)狀我國金融業(yè)的銀行，保險(xiǎn)，證券，信托分業(yè)運(yùn)營，金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立，每一業(yè)的理財(cái)富品都有很強(qiáng)的分業(yè)特征，理財(cái)富品單一，綜合理財(cái)人員缺乏，無法為投資者提供全方位的投資理財(cái)建議，也不能很好地為客戶進(jìn)展綜合的投資理財(cái)操作。宣傳不到位，缺乏營銷才干綜合理財(cái)人員的短缺品牌認(rèn)識(shí)冷淡.金線財(cái)富簡(jiǎn)介公司稱號(hào)及標(biāo)志 . 理財(cái)富品解析.信托投資六大誤區(qū)誤區(qū)一：一味回絕中長(zhǎng)期產(chǎn)品。目前，投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏向短期，導(dǎo)致中長(zhǎng)期的信托產(chǎn)品鮮有人問津。不過，自今年央行降息以來，流動(dòng)性釋放帶來的資產(chǎn)貶值的概率也被放大。降息時(shí)代，“短借長(zhǎng)用的老路未必耐久，投資者在資

2、產(chǎn)組合中更應(yīng)盡量配置中長(zhǎng)期的產(chǎn)品，提早鎖定未來的收益。誤區(qū)二：只挑預(yù)期收益高的產(chǎn)品。截至目前，信托依然維持著“剛性兌付的神話。在很多投資者看來，信托產(chǎn)品與高息存款可以等同，因此選擇購買時(shí)，預(yù)期收益成為第一要素。不過，高收益的背后往往也有匹配的風(fēng)險(xiǎn)。為此，投資者未來購買信托時(shí)，要充分對(duì)投資標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)、來源進(jìn)展評(píng)價(jià)。誤區(qū)三：只置信銀行的渠道。由于銀行在我國經(jīng)濟(jì)中的主體位置，呵斥很多投資者只置信從銀行的渠道購買信托。這其實(shí)是一個(gè)誤區(qū)，銀行買產(chǎn)品不意味著就有銀行背書，相反，萬一產(chǎn)品出現(xiàn)問題，銀行還有能夠幫不了他，由于銀行不承當(dāng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。.信托投資六大誤區(qū)誤區(qū)四：只選政信產(chǎn)品。前幾年，政府經(jīng)過其融

3、資平臺(tái)，向信托融資進(jìn)展地方基建。由于該來產(chǎn)品有隱形的政府信譽(yù)，導(dǎo)致政信類信托迅速壯大規(guī)模，成為客戶青睞的投資種類。對(duì)此，投資者該轉(zhuǎn)變政信類工程“剛性兌付的思想，切莫以為有政府背景的工程是無風(fēng)險(xiǎn)，相反，該學(xué)會(huì)從地域情況能否良好、政府財(cái)政能否雄厚、征信措施能否完善等方面重新考量工程來源。誤區(qū)五：與股票掛鉤的收益高。伴隨二級(jí)市場(chǎng)火爆，掛鉤權(quán)益類的信托產(chǎn)品成為香餑餑。陽光私募的產(chǎn)品，假設(shè)投顧沒有缺乏足夠閱歷，震蕩階段投研的回撤才干較弱，很容易帶來凈值上的損失。誤區(qū)六：房地產(chǎn)信托避而不知。由于先前的頹勢(shì)，房地產(chǎn)市場(chǎng)閱歷了一段時(shí)間的調(diào)整。不可否認(rèn)的是，該行業(yè)，尤其是一線城市以外的趨于，確實(shí)存在資產(chǎn)泡沫，但

4、從周期看，思索其占經(jīng)濟(jì)的比重，去庫存階段的房產(chǎn)不會(huì)出現(xiàn)斷崖式的花落。但在今年，供求兩端回暖，在“釋放流動(dòng)性貸款利率下調(diào)房地產(chǎn)投資增長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)上行的傳導(dǎo)周期中，房地產(chǎn)信托或迎來反彈。.信托公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)信托公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類主要有信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或金融產(chǎn)品等信譽(yù)買賣對(duì)手違約或信譽(yù)質(zhì)量發(fā)生變化，影響債務(wù)或金融產(chǎn)品的價(jià)值，從而呵斥債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人損失的風(fēng)險(xiǎn)。信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也是信托公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)錢利率、匯率、股票價(jià)錢和商品價(jià)錢的不利變動(dòng)而使公司表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是包括信托公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營管理活

5、動(dòng)中面臨的根本風(fēng)險(xiǎn)之一。信托公司面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有兩重：一是信托公司層面，指信托公司雖然有清償才干，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理本錢及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。二是信托工程層面，指詳細(xì)信托工程不能按期變現(xiàn)兌付清算的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)期間開放的信托方案來說，存在贖回資金規(guī)模大于申購資金規(guī)模的能夠性。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部流程、員工和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所呵斥損失的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由機(jī)構(gòu)運(yùn)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)機(jī)構(gòu)負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。.信托公司內(nèi)部控制內(nèi)部控制，是指為實(shí)現(xiàn)運(yùn)營目的，經(jīng)過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展事前防備、事

6、中控制、事后監(jiān)視和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。信托公司內(nèi)部控制的目的是：合理保證信托公司運(yùn)營管理合法合規(guī)；資產(chǎn)平安；財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完好；提高運(yùn)營效率和效果；促進(jìn)信托公司實(shí)現(xiàn)開展戰(zhàn)略。信托公司建立與實(shí)施內(nèi)部控制，該當(dāng)遵照以下原那么：1全面性原那么。內(nèi)部控制該當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)視全過程，覆蓋信托公司的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)。信托公司需明確各層級(jí)股東會(huì)、董事會(huì)、高級(jí)管理層等的權(quán)限；信托公司需規(guī)范一切前、中、后臺(tái)部門的職能，特別不可忽視部門間的任務(wù)流程銜接；同時(shí)，信托公司需對(duì)各類事務(wù)、業(yè)務(wù)制定相關(guān)管理方法。2重要性原那么。內(nèi)部控制該當(dāng)在全面控制的根底上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，特別是同業(yè)機(jī)構(gòu)中的多發(fā)

7、性風(fēng)險(xiǎn)事件、監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的事項(xiàng)、公司本身的弱勢(shì)領(lǐng)域等。3制衡性原那么。內(nèi)部控制該當(dāng)在治理構(gòu)造、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面構(gòu)成相互制約、相互監(jiān)視，同時(shí)兼顧運(yùn)營效率。信托公司管理方法規(guī)定，信托公司該當(dāng)按照職責(zé)分別的原那么設(shè)立相應(yīng)的任務(wù)崗位，保證公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)展事前防備、事中控制、事后監(jiān)視和糾正，構(gòu)成健全的內(nèi)部約束機(jī)制和監(jiān)視機(jī)制。4順應(yīng)性原那么。內(nèi)部控制該當(dāng)與公司運(yùn)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)情況和風(fēng)險(xiǎn)程度等相順應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整。5本錢效益原那么。內(nèi)部控制該當(dāng)權(quán)衡實(shí)施本錢與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)谋惧X實(shí)現(xiàn)有效控制，即合理保證內(nèi)控目的的實(shí)現(xiàn)。.為什么選擇信托？作為金融業(yè)四大支柱之一的信托

8、業(yè)，與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，在個(gè)人理財(cái)方面，有著其他方式無法比較的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。1、投向靈敏信托的投資范圍廣泛，可以橫跨資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，是目前國內(nèi)分業(yè)運(yùn)營、分業(yè)管理背景下獨(dú)一準(zhǔn)許同時(shí)在貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。2、度身定制信托公司作為受托人可為投資者度身定制各類非規(guī)范化的理財(cái)富品，最大限制地滿足委托人的個(gè)性需求。這種投資方式和產(chǎn)品的靈敏性，是其他理財(cái)富品所不具備的。3、專家理財(cái)經(jīng)過信托集中起來的個(gè)人資金，由信托公司的專業(yè)人才進(jìn)展管理運(yùn)作，他們可以憑仗專業(yè)知識(shí)和閱歷技藝進(jìn)展投資，從而防止個(gè)人投資的盲目性，以到達(dá)降低投資風(fēng)險(xiǎn)、提高投資收益的目的。4、破產(chǎn)隔離信托合同一經(jīng)

9、簽署，就把收益權(quán)分別給受害人，把運(yùn)用、處分、管理權(quán)分別給了受托人。確保了信托財(cái)富沿著特定的目的繼續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營，不因委托人或受托人出現(xiàn)破產(chǎn)而遭到要挾，其獨(dú)立性遭到法律維護(hù)，是一種更為科學(xué)的制度安排。.信托種類.信托.陽光私募基金 陽光私募基金是信托公司發(fā)行、資深資產(chǎn)管理人管理、投向證券市場(chǎng)的浮動(dòng)收益類高端理財(cái)富品。 是指由投資顧問公司作為發(fā)起人、投資者作為委托人、信托公司作為受托人、銀行作為資金托管人、證券公司作為證券托管人，根據(jù)發(fā)行設(shè)立的證券投資類信托集合理財(cái)富品。.陽光私募基金的優(yōu)勢(shì)1業(yè)績(jī)優(yōu)良：陽光私募基金長(zhǎng)期投資業(yè)績(jī)完勝大盤、公募基金及其他股票型理財(cái)富品。2追求絕對(duì)報(bào)答：私募基金管理人利益和

10、投資者利益是一致的，私募基金固定管理費(fèi)很少，主要依托提取20%的業(yè)績(jī)報(bào)酬生存開展，而超額業(yè)績(jī)費(fèi)是在凈值每次創(chuàng)出新高后才可提取的。只需投資者賺到錢，私募才干賺到錢。所以私募基金需求追求絕對(duì)的正收益，對(duì)下行風(fēng)險(xiǎn)的控制相對(duì)嚴(yán)厲。3操作靈敏：倉位可在0%-100%間靈敏調(diào)整，牛市可滿倉獲取全部收益，熊市可空倉躲避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，投資戰(zhàn)略眾多。4精英管理：陽光私募基金的資產(chǎn)管理人，大多閱歷了中國股市20多年牛熊轉(zhuǎn)換的實(shí)戰(zhàn)考驗(yàn)，他們有的曾經(jīng)是公募基金的明星基金經(jīng)理，有的曾在券商中擔(dān)任自營部投資經(jīng)理或資深行業(yè)研討員，有的曾被任命為管理關(guān)系民生的保險(xiǎn)資金、社保組合及企業(yè)年金，而有的源于民間股神的華美轉(zhuǎn)身。.陽光私募

11、基金的構(gòu)造 目前市場(chǎng)上大部分的陽光私募基金其實(shí)是信托產(chǎn)品，即經(jīng)過信托公司發(fā)行的產(chǎn)品，經(jīng)過信托合同規(guī)定各方的權(quán)益與義務(wù)。 陽光私募基金共有四方參與：陽光私募基金公司、信托公司、證券公司和銀行，其中陽光私募基金公司擔(dān)任證券市場(chǎng)投資；信托公司是產(chǎn)品發(fā)行的法律主體，提供產(chǎn)品運(yùn)作的平臺(tái)，并承當(dāng)部分監(jiān)管職責(zé)；銀行作為資金托管人，保證投資者資金平安；證券公司作為證券托管方，保證證券的平安性。 另外，除了經(jīng)過信托平臺(tái)發(fā)行，還有經(jīng)過有限合伙企業(yè)、券商資管通道、公募基金一對(duì)一專戶發(fā)行的陽光私募基金。 .陽光私募基金的合法、合規(guī)性 經(jīng)過信托平臺(tái)發(fā)行的陽光私募基金運(yùn)作較為正規(guī)，信托公司擔(dān)任監(jiān)管資金的流向與用途，陽光私

12、募基金的每個(gè)操作均須遵守信托合同的規(guī)定?；鸸芾砣酥粨?dān)任證券投資組合的管理，資金由 銀行托管，基金凈值由信托公司、商業(yè)銀行、證券公司期貨公司三方核對(duì)無誤后核算，保證資金的平安性和凈值的準(zhǔn)確性。 信托制陽光私募基金受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，不存在資金非法挪用的能夠，投資者可以放心投資。 同時(shí)，2021年6月1日，陽光私募基金被納入基金法，正式成認(rèn)私募基金的法律位置。 .如何選擇適宜您的陽光私募基金？1了解本身需求。您可以在金線財(cái)富投資顧問的協(xié)助下，理清您的投資目的、投資周期、期望收益以及風(fēng)險(xiǎn)接受才干等；2了解私募基金。掌握基金的業(yè)績(jī)歸因及投資風(fēng)格；熟習(xí)基金經(jīng)理的過往投資閱歷，私募基金的投資理念、投資戰(zhàn)略及

13、風(fēng)險(xiǎn)控制措施；了解公司根本面情況，如投研團(tuán)隊(duì)、股權(quán)構(gòu)造、公司治理情況、管理規(guī)模等；3構(gòu)建投資組合。根據(jù)您的投資需求，結(jié)合市場(chǎng)情況，選擇與您的風(fēng)險(xiǎn)接受才干相匹配的私募基金，構(gòu)建投資組合。并在未來根據(jù)您投資需求的改動(dòng)、市場(chǎng)動(dòng)搖及私募基金本身的變動(dòng)，動(dòng)態(tài)調(diào)整投資組合； 投資者可向第三方機(jī)構(gòu)咨詢私募基金，尋覓與您需求相匹配、風(fēng)險(xiǎn)收益比極佳的私募基金。.陽光私募投資誤區(qū)二級(jí)市場(chǎng)表現(xiàn)不好時(shí)，不適宜購買基金產(chǎn)品凈值高的產(chǎn)品上漲空間小于凈值低的陽光私募公司規(guī)模越大闡明投資才干越強(qiáng)凈值越高的基金闡明基金經(jīng)理投資才干越強(qiáng)只需收益高的基金可以買.券商資管資管業(yè)務(wù)指資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指證券公司作為資產(chǎn)管理人

14、，根據(jù)資產(chǎn)管理合同商定的方式、條件、要求及限制，對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)展運(yùn)營運(yùn)作，為客戶提供證券及其它金融產(chǎn)品的投資管理效力的行為。.資管產(chǎn)品適宜群體.如何選擇資管產(chǎn)品.資管產(chǎn)品設(shè)計(jì)構(gòu)造.公司管理1.公司日常管理2.公司任務(wù)管理.公司管理1.公司日常管理2.公司任務(wù)管理.信托平安保證的根據(jù)1.世界：來源于羅馬，開展于英美，成熟于日本，流行于全世界。2.中國：1979年中國國際信托投資公司成立，這是我國第一家信托投資公司，它的成立是中國信托業(yè)得到恢復(fù)開展的一個(gè)標(biāo)志。3.屬性：四大金融機(jī)構(gòu)之一：銀行、信托、保險(xiǎn)、證券;4.監(jiān)管：三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一：證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì);5.整改：6次整改：1982、1985

15、、1988、1993、1999、2007;6.規(guī)模：截至2021年底全國僅有68家信托公司，注冊(cè)資本皆3億以上;截至2021年底信托管理資金突破10萬億，僅次于銀行的第二大金融支柱;7.法律： 一法三規(guī)：-2001-2007-200720218.現(xiàn)狀：信托和銀行一樣受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，大型國企和政府經(jīng)過信托公司融資，經(jīng)過土地質(zhì)押，股權(quán)抵押，和第三方擔(dān)保措施，保證到期還本付息。100萬起步，同銀行儲(chǔ)蓄一樣有明確的投資期限和固定收益8%-12%，在過去兩年里以其3、4倍于銀行同期定存收益和100%兌付記錄遭到很多高端投資者青睞！.信托投資者的常見問題問題一：信托公司和銀行啥區(qū)別？答：信托公司和銀行都是

16、有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，銀行的上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有銀監(jiān)會(huì)和人民銀行，信托公司的上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)過去是人民銀行，如今是中國銀監(jiān)會(huì)，所以信托公司和保險(xiǎn)公司、證劵公司、基金公司都是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，都由政府機(jī)構(gòu)來監(jiān)管，在中國銀監(jiān)會(huì)的官方網(wǎng)站( )可以查詢到一切信托公司的備案信息。 同時(shí)，對(duì)于信托公司的業(yè)務(wù)管理也有專門的法律，為中華人民共和國主席令2001第50號(hào)公布，2001年10月1日開場(chǎng)實(shí)施。 所以說，信托公司是非銀行類金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)運(yùn)作均有法律根據(jù)受法律約束，絕不是像“典當(dāng)行那樣的民間組織；(本人對(duì)典當(dāng)行并無任何成見)問題二：銀行在信托方案運(yùn)作中是干啥的？答： 銀行有兩個(gè)作用。1、是資金通道，一切

17、資金流運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)過銀行；2、是替信托公司保管 資金，確保整個(gè)業(yè)務(wù)過程中信托公司碰不到錢，防止大家所謂擔(dān)憂的“挪用；這兩項(xiàng)職能我們業(yè)內(nèi)俗稱“陽光化，讓錢和管的人分開，確保業(yè)務(wù)流程資金結(jié)算環(huán)節(jié)沒有風(fēng)險(xiǎn)；.信托投資者的常見問題問題三：信托這類理財(cái)方式保本保收益嗎？答：很多客戶會(huì)問這樣的問題，如今各類理財(cái)方式中只需部分“低收益的產(chǎn)品會(huì)寫保證收益類，其他都叫做“預(yù)期收益，我們對(duì)待預(yù)期收益時(shí)，主要要看產(chǎn)品的投向來認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)，投資股票、黃金、外匯這樣動(dòng)搖的標(biāo)的必然有風(fēng)險(xiǎn)，而一些債務(wù)、債券、實(shí)體工程、股權(quán)類的投資方式風(fēng)險(xiǎn)低得多，假設(shè)再有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，是完全可以安心投資的；不要對(duì)“預(yù)期收益一棒子打死。一方面這是

18、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，國家法律規(guī)定在合同中不能寫保本保收益，另一方面也要看產(chǎn)品的詳細(xì)構(gòu)架，收益率高、風(fēng)險(xiǎn)控制措施得當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品同樣可以積極參與?，F(xiàn)實(shí)上，信托在過去30多年的時(shí)間里面，還沒有一款固定收益信托是違約的，全部的預(yù)期收益都兌付了。問題四：信托產(chǎn)品有沒有低于100萬的規(guī)范？答：沒有，這是規(guī)定的，一個(gè)工程方案中100萬-300萬(不含)的名額最多50個(gè)，300萬以上不限制。當(dāng)然，假設(shè)他能和親戚朋友合買100萬的，也是可以的，但這是客戶私人之間的事情了，信托公司最后只確定和一個(gè)人簽約，合同上只能有一個(gè)客戶的簽名；每個(gè)信托理財(cái)方案一定有“風(fēng)險(xiǎn)控制措施，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施就是確保我們投資人本金和收益不受損失

19、的重要根據(jù)，有的是實(shí)物抵押、有的是股權(quán)抵押、有的是擔(dān)保公司擔(dān)保，總之一定有這部分內(nèi)容，說白了就是“我借錢給“他用，光給我高利息不行，必需有擔(dān)?；虻盅捍胧?，他要是沒錢還我就賣他壓給我的東西，或是他沒錢還，擔(dān)保人就要替他還。.信托投資者的常見問題問題五：信托咋能保證投資人的利益？答：這個(gè)問題最為關(guān)鍵，所以放在了最后。咱個(gè)人家的錢攢起來都不容易，投資就一定要投個(gè)明明白白的，必需弄明白產(chǎn)品是干啥的？收益多少？咋能保證我的本金和收益沒有問題？這絕對(duì)是我們投資人必需問的，也是我們的權(quán)益，回答好了并在合同中找到對(duì)應(yīng)的內(nèi)容，才干最終確定參與投資大家切記一定要這么做。但是，并非一切的信托理財(cái)工程都是能100%控制好風(fēng)險(xiǎn)的，有些工程專業(yè)人士是可以發(fā)現(xiàn)其中的問題的，所以要么投資者能獨(dú)立審查工程的優(yōu)劣，要么就需求金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士幫客戶審核工程的風(fēng)控措施能否完善。問題六：信托可以轉(zhuǎn)讓嗎？總之，信托工程中大部分都是好的產(chǎn)品，而且風(fēng)險(xiǎn)完全可控，關(guān)鍵是要找到明白人幫投資人把關(guān)。. 客戶營銷