團險及團險產品(2)ppt課件

1、團險及團險產品團險部 張川一、什么是團體險 團體保險是用一份總的保險合同，向一個團體中的眾多成員提供人身保險保證的保險。二、團險的特征 1.團險將寬廣的企業(yè)、事業(yè)單位、機關、社會團體作為目的市場，這也是團險與個險最直觀的區(qū)別，團險保單的投保人是團體而不是自然人。 2.團險的費率較低。由于團險的運營費用、保單維護費用等較個險低，所以團險的費率較低。 3.團險操作較靈敏。團險在投保手續(xù)、保全作業(yè)、保險期限等方面都具有較高的靈敏性。 4.政策性較強。團險業(yè)務往往同國家的宏觀政策、財務稅收政策、行業(yè)規(guī)定等聯(lián)絡嚴密。三、團險與個險的區(qū)別 1.團險是針對企事業(yè)單位或個人，個險僅針對個人。 這里團體保險中的

2、團體普通都有人數(shù)上的要求，普通8個人以上才干投保，而且這個團體必需是經(jīng)過工商注冊登記，有本人的公章、法人代表、固定的場所和人員，而不能是為了投保而暫時組成的組織。因此團險每一張保險單包括的被保險人能夠上萬人，個險每一張保險單普通都是單個被保險人。 2.團險的保費普通都是由單位交納，或者單位與個人共同交納。而個險是由個人全額承當保險費。 團體的保費主要是單位交納，因此哪些單位可以買保險，哪筆錢可以出，國家必然經(jīng)過各項法規(guī)政策來進展管控。 3.團險相對于個險它的政策性很強 財稅法規(guī)、社會養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療保險政策都和團險息息相關，要做好團險，就一定要吃透國家政策法規(guī)這一塊知識。而個險主要是和個人的

3、保險需求和經(jīng)濟接受才干相關，受國家宏觀經(jīng)濟政策影響較小。四、團險的優(yōu)勢 1.團險在費率上存在優(yōu)勢 由于它是針對團體承保，人數(shù)規(guī)模較大，風險相對分散，因此費率相對優(yōu)惠，而且團險在業(yè)務開辟與維護費用上相對較低，打個比如，就像零售和零售，因此團險相對費率較低。而且對于長期客戶，團險可以根據(jù)理賠數(shù)據(jù)制定閱歷費率，因此對于長期穩(wěn)定客戶，團險的費率是相當優(yōu)惠的。 2.團險在操作上也具有較大的靈敏性 團險在投保時不像個險那樣嚴厲，在大部分情況下我們不需求體檢，對投保年齡限制較為寬松。承保期間可隨時加保、減保、被保險人變動的處置，非常方便單位的人事、財務運作。3.極短期險 我們可以根據(jù)客戶的要求承保幾個月的保

4、險4.稅收政策 作為社會根本保險的有力的補充，國家最近幾年陸續(xù)出臺相應的政策鼓勵和扶持團體商業(yè)保險的開展，根據(jù)最近的財稅(2001)9號文件規(guī)定，部分經(jīng)濟效益好的企業(yè)為職工建立的補充養(yǎng)老保險，交納額在工資總額4%以內的部分，以及企業(yè)為職工建立的補充醫(yī)療保險，提取額在工資總額4%以內的部分，允許在交納企業(yè)所得稅前扣除。這是對團體商業(yè)保險的一個非常大的利好音訊。5.人事財務運作 隨著現(xiàn)代企業(yè)的日益國際化、現(xiàn)代化操作，團體保險日益成為一個有力的工具，協(xié)助企業(yè)進展人事財務運作，建立完善的人事福利保證制度，協(xié)助企業(yè)吸引人才、留住人才，而使團體保險成為現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理的重要一環(huán)。五、目前主要的團險產品

5、分類1.養(yǎng)老類：瑞祥養(yǎng)老金、瑞康養(yǎng)老金2.養(yǎng)老分紅類： 員工福利團體退休金保險A款分紅型 員工福利團體退休金保險B款分紅型 裕祥團體年金保險分紅型3.投連類：新千年養(yǎng)老團體投資連結保險4.安康類： 瑞龍終身團體特定疾病保險 員工福利團體安康保險 團體附加不測損傷醫(yī)療保險 附加建筑工程不測損傷醫(yī)療保險5.不測險產品： 團體人身不測損傷保險 新千年團體不測損傷保險 建筑工程不測險6.學生平安保險 六、員工福利團體退休金保險A款分紅型產品的特點 1.兼具養(yǎng)老保證、投資理財雙重功能 具有傳統(tǒng)養(yǎng)老金保險產品所不具有的投資功能，具有普通投資工具所不具有的退休金養(yǎng)老保證功能。兼具養(yǎng)老保證、投資理財雙重功能，

6、被保險人在享用養(yǎng)老保證的同時，還可分享本公司專家理財?shù)倪\營成果，有利于躲避利率動搖與通貨膨脹風險。 2.最低保證收益、復利分紅 本產品設有最低保證收益保證利益為年利率3%，無論本公司分紅產品業(yè)務資金運用情況如何，客戶都能獲得最低保證收益。另外，本產品還設有復利分紅，年度紅利一經(jīng)公布，紅利部分即獲保證且能繼續(xù)享有分紅權益。3.扣費明晰、管理透明 扣費明晰，投保人每次所交的保險費在進入帳戶之前，本公司收取一定比例的管理費，以后不再收取任何管理費。另外，本公司于每個年度紅利公布日之后三十日內，向投保人提供上一會計年度的權益報告，其中包括：投保人、被保險人的交費明細和交費總額，公共帳戶變動情況，個人帳戶變動情況等，使得客戶及時掌握其退休金帳戶的變動情況，做到心中有數(shù)。4.交費方式 年交、躉交5.可作為個人存款操作A.存期510年最少不能低于5年 B.以存期5年計，年利息保證不低于3%，例如：某客戶