第四章國際貸款法律制度-第四章國際貸款法律制度ppt課件

1、第四章 國際貸款法律制度 . 第一節(jié) 國際貸款制度概述 一、國際借貸的含義 二、 國際貸款的分類 . 第二節(jié) 國 際 借 貸 協(xié)議 一、國際借貸協(xié)議的概念 一國際借貸協(xié)議的概念 國際借貸協(xié)議是指不同國家的當事人之間為進展貨幣借貸、明確相互間權(quán)益義務所達成的協(xié)議。.二國際借貸協(xié)議的特點 1.主體范圍廣泛。 2.涉及貨幣種類多，金額大。 3.涉及的法律問題復雜。 .二、國際借貸協(xié)議的根本條款 一首部Title and Preamble 通常包括兩部分內(nèi)容: 一是貸款協(xié)議的全稱; 二是闡明性的前言。 .二定義(definition) .三貸款貨幣條款(Loan Currency) 貸款貨幣的選擇首先

2、取決于借款人的需求和貸款人提供該種貨幣的能夠性。同時還要從風險與利益的角度思索，如貨幣的匯率風險、利率風險及可自在兌換的程度。 貸款貨幣可以是單一貨幣、混合貨幣和選擇貨幣。 . 四貸款金額(Amount) 貸款金額應根據(jù)借款人的資金需求量來定，同時也要思索貸款人的資金供應才干。 金額一旦確定，普通不允許添加。至于貸款金額的減少，通常是允許的。.五貸款用途(Use of Proceeds) 1.貸款不能用于非法目的。 2.貸款不能用于收買公司。 3.主權(quán)豁免問題。 4.涉及領土主權(quán)變卦問題。5.不能資助侵權(quán)行為。 .六貸款利息(Interest) 1、利率 利率是影響利息計算的主要要素，應由雙方

3、商定后明確規(guī)定在協(xié)議中。國際貸款采用的利率有固定利率和浮動利率之分。. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率London Inter bank Offered Rate，Libor是目前國際間最重要和最常用的市場利率基準。是倫敦金融市場上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美圓及其它歐洲貨幣資金時計息用的一種利率。. 2、利息支付方式 短期貸款的利息通常是一次性支付，支付的時間可以是提款時，也可以是還款時。 預付利息的做法在一些國家不受法律維護。但在歐洲貨幣的短期貸款中，預付利息的做法較多。中長期貸款分期支付，每個利息期支付。 . 3、利息計算方式 計算利息的根底公式： 用款額利率時間. 借貸協(xié)議通常采用三種方式計算時

4、間： 1大陸式。采用360/360表示法來確定生息天數(shù)，就是把一年看作360天，每個月份都是30天，而不論詳細年份和月份的實踐天數(shù)。 如日歷年不是閏年，用款期為2月1日至4月21日，4月21日是死息日不計息，按照上述表示法，生息天數(shù)是30+30+20=80，利息計算為：用款額利率80/360，而假設計算實踐天數(shù)那么是28+31+20=79。. 2英國式。用365/365表示法來表示生息天數(shù)，逢閏年那么為366/366。該方法把1年固定為365天或366天，與詳細年份的日歷天數(shù)一樣，同時按照詳細月份的日歷天數(shù)來確定生息天數(shù)。如上例，用該方法確定生息天數(shù)就是79天，那么利息計算為：用款額利率79/

5、365。. 3歐洲貨幣式。用365/360表示法來確定生息天數(shù)，逢閏年那么為366/360。該方法把1年固定為360天，大生息天數(shù)那么按詳細詳細月份的日歷天數(shù)來定。詳細計算就是： 用款額利率79/360。 . 4、違約利息 懲罰性的規(guī)定能否有效？. 七貸款費用(Fees and expenses) 1.管理費management fees 2.雜費out of pocket expenses 3.代理費 4.承諾費. 八貸款期限 貸款期限是指連借用帶歸還的期限，通常是指從貸款協(xié)議生效之日起至貸款本息全部還清為止的整個期間。 貸款期限確實定主要根據(jù)借款人運用資金的周期來確定的，同時也思索貸款人提

6、供長期資金的能夠性。.九貸款提取drawdown 1.提款方式2.提款地點 提款地點對雙方都具有重要的法律意義。3.違約救援 .十提早歸還Prerepayment 1.提早歸還的限制 2.提早歸還的緣由 3.提早歸還的條件和效果 .十一貸款稅收條款 普通來說，除預提稅由貸款人承當外，其他稅收均由借款人負擔 商定稅收的法律效果 . 我國的規(guī)定: 1.印花稅 2.利息預提所得稅 3.包稅條款構(gòu)成納稅責任調(diào)整條款,無效。.十二權(quán)益、義務轉(zhuǎn)讓條款： 對于權(quán)益，貸款人有權(quán)自在轉(zhuǎn)讓，而借款人除非貸款人事先書面贊同，不能轉(zhuǎn)讓其權(quán)益；對于義務，借貸雙方未經(jīng)對方答應，均不能自行轉(zhuǎn)讓。 .十三聲明與保證條款 1關

7、于借款人法律位置的聲明： 2關于借款人財務情況和商務情況的聲明. 十四先決條件條款 第一類，涉及貸款合同項下全部義務的先決條件，即在借款人證明與貸款合同有關的一切法律事項都已安排妥善的情況下，該貸款合同才生效。 第二類，涉及提供每一筆貸款的先決條件。. 十五商定事項條款 1.消極擔保條款 2.平等位次條款 3.財務商定事項 4.堅持資產(chǎn)條款.十六違約事件與救援條款 . 違約內(nèi)部貸款合同規(guī)定的救援方法有： 1中止借款人提取貸款； 2解除借款人尚未提取的貸款； 3宣布貸款加速到期立刻歸還； (4)累加救援方法。. 外部救援方法要有： 1解除貸款合同; (2)要求賠償損失; 3要求履行貸款合同，支付

8、已到期的本息。 .十七準據(jù)法選擇和法院管轄條款 1、準據(jù)法選擇 2、法院管轄 .案例分析1 香港百粵金融財務訴香港紅荔美食返還貸款糾紛案. 案例分析2 中國工商銀行青島市市北區(qū)第一支行簡稱工商支行訴青島華悅物資開展公司簡稱華悅公司、青島海爾空調(diào)器總公司簡稱空調(diào)公司、青島海爾集團總公司借款合同擔保糾紛上訴案 . 案例分析3： 香港某銀行訴某市紙品停業(yè)違約要求提早還款案 . 第三節(jié) 國際銀團貸款 一、國際銀團貸款的概念 1、概念： 2、特點 ：. 二、 國際銀團貸款運作過程 1、借款人委托經(jīng)理銀行組織貸款 2、招募銀團成員 3、簽署貸款合同 4、指定代理行agent bank. 三、間接參與型國際

9、銀團貸款 1權(quán)益讓與 2轉(zhuǎn)貸款 3合同更新4隱名代理. 五、 法律文件 1. 借款人給牽頭銀行的委托書2.借款的情況備忘錄 3. 銀團貸款招募闡明書. 4.借款人與牽頭銀行的銀團貸款協(xié)議書 5. 牽頭銀行與銀團成員之間的協(xié)議書6. 銀團成員與代理人之間的協(xié)議書. 六、 銀團成員的關系. 第四節(jié) 工程貸款協(xié)議 一、工程貸款概述 一工程貸款的含義 二國際工程融資與普通國際商業(yè)貸款的區(qū)別 .三工程貸款的種類 無追索權(quán)工程貸款 有限追索權(quán)工程貸款 .二、國際工程融資中運用的主要合同 一 借貸協(xié)議Loan Agreement二投資協(xié)議Investment Agreement三完工擔保協(xié)議Completi

10、on Guarantees . 四“無論提貨與否均需付款協(xié)議Take-or-Pay Agreement和“提貨與付款協(xié)議Take and Pay Agreement 五特許協(xié)議Concession Agreement 六運營管理合同 .三、 工程融資的三種主要合同構(gòu)造 一二聯(lián)式合同構(gòu)造 .完工擔保協(xié)議 .投資協(xié)議.購買協(xié)議.二三聯(lián)式合同構(gòu)造 . 層次一：貸款協(xié)議 層次二：遠期購買協(xié)議 層次三：主辦人向工程公司提供擔保，保證購買人履行在提貨或付款協(xié)議中承當?shù)谋匦韪犊畹牧x務，而由工程公司將提貨或付款協(xié)議項下的權(quán)益連同主辦人為該協(xié)議提供的擔保，一并轉(zhuǎn)讓給貸款人。 .三四聯(lián)式合同構(gòu)造 . 層次一：貸款

11、人與金融公司簽署貸款協(xié)議，由貸款人向金融公司提供貸款。 層次二：金融公司與工程公司簽署遠期購買協(xié)議，金融公司把從貸款人那里借到款項支付給工程公司，作為日后購買工程公司產(chǎn)品的預付款。. 層次三：工程投產(chǎn)后，工程公司向金融公司交付產(chǎn)品，金融公司那么按提貨或付款協(xié)議將產(chǎn)品轉(zhuǎn)售給第三人，以所得的貨款歸還貸款。 層次四：主辦人就工程公司依遠期購買協(xié)議交付產(chǎn)品的義務向金融公司提供擔保；或者就購買人在提貨或付款協(xié)議中的付款義務向金融公司提供擔保。最后，金融公司將上述提貨或付款協(xié)議項下的權(quán)益連同主辦人提供的擔保全部轉(zhuǎn)讓給貸款人。 .第五節(jié) 歐洲貨幣貸款協(xié)議的特殊條款 一、關于歐洲貨幣 二、歐洲貨幣貸款的特點

12、三、歐洲貨幣貸款的特殊條款 .1補償銀行損失條款2市場動亂條款3維護利差條款4貨幣補償條款5非法性條款.第六節(jié) 融資租賃法律制度 一定義: 融資租賃合同是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供應承租人運用，承租人交付租金的合同。.二、特征 1、出租人必需按照承租人對出賣人和租賃物的特定要求出資購買租賃物。 2、出租人將購買的租賃物交付承租人在一定期限運用并受害。. 3、承租人運用出租人為其購買的租賃物，并向出租人支付租金。這里的租金既是承租人運用租賃物的代價，更重要的也是其融資的代價。 4、在租賃期限屆滿時，融資租賃合同的承租人可以選擇支付合理代價獲得租賃物一切權(quán)，或者續(xù)訂租賃合同，或者將租賃物退還出租人。. 5、融資租賃合同涉及三方當事人，即出租人、承租人和出賣人。 6、融資租賃合同的內(nèi)容涉及兩個合同，即出租人與承租人之間的租賃合同，出租人與出賣人之間的買賣合同。.7、融資租賃合同涉及的兩個合同的標的是同一的。 8、融資租賃