金融內(nèi)需市場(chǎng)之發(fā)展與商機(jī)(1)ppt課件

1、WTO後大陸金融內(nèi)需市場(chǎng)之發(fā)展與商機(jī)壹、參與WTO後中國(guó)金融業(yè)之開放貳、外資銀行在中國(guó)之營(yíng)運(yùn)參、外資銀行在中國(guó)之經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略肆、我國(guó)銀行在大陸金融內(nèi)需市場(chǎng)之 發(fā)展機(jī)會(huì).壹、參與WTO後中國(guó)金融業(yè)之開放(一)擴(kuò)大外資銀行外匯業(yè)務(wù)範(fàn)圍： 正式參與後，取消客戶對(duì)象之限制，可全面服務(wù)中資企業(yè)及中國(guó)居民，並添加外幣兌換、同業(yè)拆借、外匯信譽(yù)卡發(fā)行、代理外國(guó)信譽(yù)卡發(fā)行等業(yè)務(wù)。.壹、參與WTO後中國(guó)金融業(yè)之開放(二)逐漸擴(kuò)大外資銀行承做人民幣業(yè)務(wù) 1.逐漸開放地域限制 2001.12.11.開放深圳、上海、天津、大連 2002.12.11.開放廣州、珠海、青島、南京、武漢 2003.12.11.開放濟(jì)南、福州

2、、成都、重慶 2004.12.11.開放昆明、北京、廈門 2005.12.11.開放汕頭、寧波、瀋陽(yáng)、西安(惟後二城市已提早在2004.12.11.開放) 2006.12.11.取消一切地域限制.壹、參與WTO後中國(guó)金融業(yè)之開放(二)逐漸擴(kuò)大外資銀行承做人民幣業(yè)務(wù) 2.放寬對(duì)異地業(yè)務(wù)之限制：一地獲得RMB業(yè)務(wù)，全部開放城市皆可服務(wù)客戶。 3.逐漸取消對(duì)象之限制： 2003.12.11.以前，開放對(duì)中資企業(yè)辦理人民幣業(yè)務(wù)。 2006.12.11.以前，向一切中國(guó)客戶(含個(gè)人)提供人民幣服務(wù)。 .壹、參與WTO後中國(guó)金融業(yè)之開放(二)逐漸擴(kuò)大外資銀行承做人民幣業(yè)務(wù) 4.允許外資銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)

3、，審批條件與中資銀行一樣。 5. 2006.12.11.後，外資銀行享用國(guó)民待遇。 .壹、參與WTO後中國(guó)金融業(yè)之開放(三)開放汽車消費(fèi)信貸服務(wù) 1.參與WTO後，即允許外資非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)，目前已同意通用汽車、豐田汽車、大眾汽車、福特汽車、戴姆樂-克萊斯勒等五家外資汽車金融公司籌建，其中兩家已經(jīng)開業(yè)經(jīng)營(yíng)。 2. 外資銀行在獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)中國(guó)居民人民幣業(yè)務(wù)後(2006.12.11.)，也可開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。 .壹、參與WTO後中國(guó)金融業(yè)之開放(四)開放金融資賃業(yè)務(wù) 參與WTO後，經(jīng)審批，即允許外資金融租賃公司按照與中資金融租賃公司一樣條件，提供金融租賃服務(wù)。(五)2004.9.

4、1.允許外資投資性公司設(shè)立獨(dú)資的財(cái)務(wù)公司，並鼓勵(lì)外國(guó)戰(zhàn)略投資者參股中國(guó)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)公司。 .壹、參與WTO後中國(guó)金融業(yè)之開放(六)對(duì)外資銀行在中國(guó)西部、東北地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在審理時(shí)設(shè)立綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批。另自2005.1.1.起，允許外資銀行以備案方式，在其已獲準(zhǔn)的客戶對(duì)象和業(yè)務(wù)範(fàn)圍內(nèi)，按相關(guān)規(guī)定從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。.貳、外資銀行在中國(guó)之營(yíng)運(yùn)(一)分行數(shù)：2004.10.止，有19個(gè)國(guó)家或地區(qū)之62家銀行在中國(guó)共設(shè)立204家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)(包括163家分行、16家支行及其他25家)，其中有105家獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。(二)營(yíng)運(yùn)績(jī)效：2004.10.止，在中國(guó)外資銀行

5、總資產(chǎn)RMB5,533.9億(同比增長(zhǎng)41.44%)，在全國(guó)市佔(zhàn)率為1.8%，惟其外匯貸款市佔(zhàn)率為18%(RMB2,674億)，NPL1.3%，稅前利潤(rùn)17.4億人民幣。 .參、外資銀行在中國(guó)之經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略(一)新法令優(yōu)惠措施 依2004.9.1.起實(shí)施之“外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則： 對(duì)中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)、中國(guó)居民個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)最低營(yíng)運(yùn)資金要求分別為RMB3億及5億，取代舊規(guī)定之RMB4億及6億。 刪除有關(guān)外國(guó)銀行增設(shè)分行需一年時(shí)間間隔之規(guī)定。.參、外資銀行在中國(guó)之經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略依2003.12.銀監(jiān)會(huì)發(fā)佈“境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法： 單個(gè)海外投資者對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資上限從1

6、5%提高至20%，而國(guó)內(nèi)單一金融機(jī)構(gòu)接受外資入股比例提升至25%。 在此政策鼓勵(lì)下，現(xiàn)已有9家中資銀行接受外資金融機(jī)構(gòu)之入股，另有9家正在商談之中。.參、外資銀行在中國(guó)之經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略 已入股者如匯豐入股交通銀行19.9%，花旗入股浦東發(fā)展銀行4.62%(另有權(quán)在20062021增至24.9%)，加拿大豐業(yè)銀行入股西安市商業(yè)銀行，恆生銀行、新加坡政府及國(guó)際金融公司入股興業(yè)銀行24.98%等投資案例。.參、外資銀行在中國(guó)之經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略(二)外資銀行尋找“中國(guó)之路 儘管中國(guó)承諾2006.12.11.之後，外資銀行在中國(guó)可享國(guó)民待遇，但在轉(zhuǎn)軌過(guò)程中的中國(guó)仍保有其部分計(jì)劃經(jīng)濟(jì)之特征，外資銀行遭到的制約遠(yuǎn)

7、大於所得到之政策優(yōu)惠。正如HSBC主席戴維艾爾敦所言：僅管HSBC在中國(guó)已有年歷史，他們?nèi)郧逍训卣J(rèn)知，中國(guó)參與WTO之後的開放，並不會(huì)使其自動(dòng)獲益。因此HSBC在中國(guó)採(cǎi)取了資本型 .參、外資銀行在中國(guó)之經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略(二)外資銀行尋找“中國(guó)之路 協(xié)作方式，耗資美金17.47億，成為中國(guó)財(cái)政部之後，交通銀行第二大股東，將派二名董事參與交行經(jīng)營(yíng)決策管理，並有權(quán)派任一名高階經(jīng)理人參與該行日常營(yíng)運(yùn)管理，HSBC也贊同交通銀行運(yùn)用匯豐集團(tuán)及匯豐銀行品牌三年，以便共同來(lái)經(jīng)營(yíng)中國(guó)之金融市場(chǎng)。雙方並簽訂多項(xiàng)協(xié)議，允許HSBC 參與金融管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理及內(nèi)控、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、人力資源管理等職能。 .參、外資銀行在中國(guó)之經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略(三)契約協(xié)作方式 也有中外資銀行，雖未有合資關(guān)係，但仍藉由戰(zhàn)略聯(lián)盟、技術(shù)協(xié)作、業(yè)務(wù)外包等方式，建立起親密協(xié)作之關(guān)係，雙方在資金拆借、代理清算、票據(jù)貼現(xiàn)、國(guó)債投資、衍生性商品買賣、銀團(tuán)貸款、信譽(yù)卡業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資等諸多領(lǐng)域進(jìn)行廣泛協(xié)作。 .肆、我國(guó)銀行在大陸金融內(nèi)需市場(chǎng)之發(fā)展機(jī)會(huì)(一)限制條件 目前大陸尋求參股商銀之對(duì)象多以知名外資銀行為主，以學(xué)習(xí)相關(guān)KNOW HOW，相對(duì)而言，我們的機(jī)會(huì)比較小。 目前兩岸金融往來(lái)現(xiàn)狀仍待進(jìn)一步突破。 .肆、我國(guó)銀行在大陸金融內(nèi)需市場(chǎng)之發(fā)展機(jī)會(huì)(二)機(jī)會(huì)點(diǎn) 從金融