銀行業(yè)個人貸款（中級）考試考試試題-考試題庫

1、銀行業(yè)個人貸款（中級）考試考試試題-考試題庫1.下列各項中，不屬于借款人權利的是（ ）。A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】:D【解析】:D項是借款人的義務。2.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（ ）。A.保證人、債權人、債務人B.債權人、債務人C.保證人、債務人D.保證人、債權人【答案】:D【解析】:根據貸款通則第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明

2、與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。3.對于車貸提前還款，銀行一般約定（ ）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.銀行按規(guī)定計收違約金D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息E.銀行應退還提前還款額的利息【答案】:A|B|C|D【解析】:個人車貸業(yè)務中，對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：借款人應向銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。4.下列不屬于個人教育貸款操作風險的防控措

3、施是（ ）。2012年6月真題A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定B.規(guī)范操作流程C.提高操作能力D.防范借款人喪失還款能力【答案】:D【解析】:個人教育貸款操作風險的防控措施包括：規(guī)范操作流程，提高操作能力；完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。D項屬于信用風險的防控措施。5.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（ ）環(huán)節(jié)。2016年11月真題A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調查D.貸款的審查和審批【答案】:A【解析】:個人貸款業(yè)務貸款流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。其中，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終

4、止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。6.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現下列（ ）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的C.經營出現明顯問題的D.有違法違規(guī)經營行為的E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款業(yè)務中，對已經準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：經營出現明顯問題的；有違法違規(guī)經

5、營行為的；與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。7.互聯(lián)網金融本身的征信業(yè)務發(fā)展面臨著重大的挑戰(zhàn)，表現在（ ）。A.大多數網絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調查B.信息征集授權未作規(guī)范，存在征集流程不合法現象C.信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險D.信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題E.信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大化問題【答案】:A|B|C|D|E【解析】:與傳統(tǒng)金融機構不同，目前大多數網絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調查

6、，其具體表現為：信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大化問題；信息征集授權未作規(guī)范，存在征集流程不合法現象；信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險。8.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（ ）。2017年6月真題A.高端化網點機構營銷渠道B.網絡型網點機構營銷渠道C.專業(yè)性網點機構營銷渠道D.全方位網點機構營銷渠道E.零售型網點機構營銷渠道【答案】:A|C|D|E【解析】:網點機構是銀行業(yè)務人員面向客戶銷售產品的場所。其營銷渠道主要包括：全方位網點機構營銷渠道；專業(yè)性網點機構營銷渠道；高端化網點機構營銷渠道零售型網點機構營

7、銷渠道。9.中華人民共和國合同法第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（ ）”。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】:B【解析】:依據合同法第四十條，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。因此，在法律部門的配合下，個人住房貸款經辦人員需要擬定格式條款（合同）時，應注意遵循公平原則確定當事人之間的權利義務，既要維護銀行的合法權益，又要保障客戶的利益，避免造成合同條款無效的法律風險。10.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（ ）。2018年10月真題A.5年B.7年C.6年D.8年【答案】

8、:C【解析】:商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)期間，對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可。11.個人貸款申請應具備的條件包括（ ）。2016年11月真題A.貸款用途明確合法B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.貸款申請數額、期限和幣種合理【答案】:A|B|C|E【解析】:個人貸款申請應具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自

9、然人；貸款用途明確合法；貸款申請數額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。12.下列不屬于個人經營貸款信用風險的是（ ）。2017年10月真題A.抵押物價值發(fā)生變化B.借款人還款能力發(fā)生變化C.保證人擔保能力發(fā)生變化D.借款人申請材料不完整【答案】:D【解析】:個人經營貸款信用風險主要包括：借款人還款能力發(fā)生變化；借款人還款意愿下降；保證人擔保能力發(fā)生變化；抵押物價值發(fā)生變化。13.個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（ ）。2016年6月真題A.要求限期糾正違約行為B.提前收回部分或全

10、部貸款本息C.停止發(fā)放尚未使用的貸款D.直接變賣抵押物E.在原貸款利率基礎上加收利息【答案】:A|B|C|E【解析】:除ABCE四項外，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施還包括：要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人；定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；向保證人追償；依據有關法律及規(guī)定處分抵（質）押物；向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。14.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產生個人征信異議的主要原因有（ ）。A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新B.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟

11、交易C.數據報送機構數據信息錄入錯誤D.個人身份被盜用E.技術原因造成數據處理出錯【答案】:A|B|C|D|E【解析】:產生個人征信異議的主要原因包括：個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數據報送機構，影響了信息的更新；數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時；技術原因造成數據處理出錯；他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。15.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（ ）。A.查詢機構要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.商業(yè)銀行查詢個

12、人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權C.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告E.對于查詢的結果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。16.關于商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款的特點，說法錯誤的有（ ）。2017年6月真題A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.更多依托互聯(lián)網大數據的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施D

13、.全流程均通過互聯(lián)網實現，銀行面臨客戶真實身份確認的風險E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔保形式【答案】:C|E【解析】:C項，商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比需要更全面、更嚴格的風險防控措施；E項，風險緩釋機制一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。17.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期190天（含）的，應按照先_，后_的順序進行沖還。（ ）A.本金；應收利息B.本金；應收利息或各項費用C.應收利息或各項費用；本金D.應收利息；本金【答案】:C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各

14、項欠款進行沖還：逾期190天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。18.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。2015年5月真題A.1年B.4年C.2年D.6個月【答案】:D【解析】:一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。19.關于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.業(yè)務部

15、門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合法性和完整性B.業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，可進行開戶放款C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔D.個人汽車貸款的支付包括劃款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式【答案】:C【解析】:C項，開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。20.下列關于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（ ）。A.指借款人按借款合同及時、足額償還本息B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在

16、貸款期限內進行變更D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【答案】:D【解析】:D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。21.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（ ）。2018年6月真題A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】:B【解析】:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。22.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨

17、需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為36個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（ ）。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款【答案】:C【解析】:在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度（又分為個人可循環(huán)授信額度和個人不可循環(huán)授信額度）。個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的個人貸款，其

18、特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。個人不可循環(huán)授信額度是根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。個人可循環(huán)授信額度是由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款。23.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用D.個人貸款可以

19、成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%，對個人其他債權的風險權重設定為75%。然而，一般公司類貸款風險權重目前為100%。24.關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（ ）。A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人

20、資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉化為銀行的貸款風險。25.某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（ ）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】:A【解析】:根據基準利率加點定價模

21、型的計算公式，風險加點違約風險貼水期限風險貼水（5030）0.01%0.8%，貸款利率優(yōu)惠利率風險加點4%0.8%4.8%。26.個人貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（ ）。2014年6月真題A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。27.業(yè)內目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括（ ）。A.催收評分卡B.行為評分卡C.期

22、限評分卡D.申請評分卡E.績效評分卡【答案】:A|B|D【解析】:風險評分種類很多，但常見的也是業(yè)內目前應用較為廣泛的，主要是申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。28.國家助學貸款的發(fā)放方式是（ ）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】:C【解析】:國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。29.國家

23、助學貸款的發(fā)放方式是（ ）。2015年10月真題A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】:C【解析】:國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。30.關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的

24、接收方式，包括現場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】:D【解析】:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領取。31.下列關于個人貸款利率的表述，正確的有（ ）。2014年11月真題A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B.貸款利率利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率D.浮動利率是指銀行等金融機構規(guī)定的以基準利率為中心，在一定

25、幅度內上下浮動的利率E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，貸款利率的公式為：利率利息額/本金。32.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當地特定合作醫(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的

26、銀行申辦貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。33.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】:C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：深入調查分析合作機構資質情況；加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。34.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（ ）。2015年10月真題

27、A.書面（電子）授權B.本人同意C.口頭授權D.單位同意【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面（電子）授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。35.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章【答案】:A【解析】:住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書，審核預

28、簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經有權簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權簽字人個人名章，由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。36.下列可以申請國家助學貸款的對象包括（ ）。A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生【答案】:A|D|E【解析】:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特別行政區(qū)和

29、澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經濟確實困難的全日制本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。37.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（ ）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款貸后管理包括：貸后檢查；合同變更；貸款的回收；貸款風險分類和不良貸款管理；貸款檔案管理。38.居住用房地產作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（ ）。A.現金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現值法【答案】:C【解析】:A項，保單作為押品時，價值評估

30、優(yōu)先選擇的估值方法是現金價值法；B項，商用房地產作為押品時，應根據市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質押品價值評估方法；D項，公路收費權、應收租金、學校收費權等作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現值法。39.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（ ）。A.張老的配偶B.張老在銀行工作的兒子C.張老本人D.張老在政府工作的女兒【答案】:C【解析】:個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個人醫(yī)療貸款的借款人。40.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬

31、向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（ ）。2015年5月真題A.張老的配偶B.張老在銀行工作的兒子C.張老本人D.張老在政府工作的女兒【答案】:C【解析】:個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個人醫(yī)療貸款的借款人。41.申請評分可以應用的領域包含（ ）。A.風險排序B.信貸政策制定C.零售客戶風險限額設置D.信用卡額度調整E.貸后風險監(jiān)控【答案】:A|B|C【解析】:申請評分可以應用的領域包括：風險排序；自動化的審批決策；人工審批貸款參考；信貸政策制定；零售客戶風險限額設置。DE兩項為行為評分的應

32、用。42.（ ）是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金在約定期限內分期通過持卡人貸記卡賬戶進行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務。A.消費透支B.分期付款C.取現透支D.轉賬透支【答案】:B43.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（ ）。2014年11月真題A.堅持實地調查原則B.嚴格控制合作擔保機構的準入C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議D.切實核查經銷商的資信狀況E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽

33、車貸款合作機構管理的風險防控措施有：加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況，堅持實地調查原則，嚴格審查經銷商的信用水平、領導層的資信及管理水平、自有資金實力、財務狀況、履行保證責任的意愿及能力等；嚴格控制合作擔保機構的準入；由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。44.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（ ）。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制

34、其責任的條款C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款【答案】:D【解析】:合同法第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。補充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。45.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（ ）。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.風險定價原則D.組合定價原則E.與宏觀經濟政策相背離原則【答案】:A|B|C|D【解析】:個人貸款產品定價原則主要包括以下幾種：成本收益原則；風險定價原則；參照市場價格原則；組合定價原則；與宏觀經濟政策一致原則。46.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包

35、括（ ）。A.資金成本B.稅收制度C.擔保D.盈利目標E.市場競爭【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、利率政策、盈利目標、市場競爭、擔保、選擇性因素等。47.關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌tD.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式【答案】:A【解析】:目前，個人住房

36、公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當地住房公積金信貸政策執(zhí)行。48.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（ ）。A.動產質押B.不動產質押C.固定資產質押D.流動資產質押E.權利質押【答案】:A|E【解析】:質押擔保主要可分為動產質押和權利質押。動產質押是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占有，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償；權利質押是指以法律規(guī)定可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折

37、價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優(yōu)先受償。49.征信服務中心應當在接受異議申請后（ ）個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。A.7B.10C.15D.30【答案】:C【解析】:征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。50.沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（ ）。（單項選擇題）A.前者

38、前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】:D【解析】:銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。(2)如果采用等額本息方式還款，每月還款額為_元。（取整數）

39、（填空題）【答案】:2149【解析】:采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額3000006%/12（16%/12）240/（16%/12）24012149（元）。(3)等額本息還款方式的利息總額為_元。（取整數）（填空題）【答案】:215760【解析】:由上題可知，總還款額為21492012515760（元），其利息總額515760300000215760（元）。(4)如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為_元。（填空題）【答案】:2743.75【解析】:采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金貸款本金/還款期數300000/

40、（2012）1250（元），當月還款利息（貸款本金累計已還本金）月利率（3000001250）6%/121493.75（元），當月還款金額每月還款本金當月還款利息12501493.752743.75（元）。(5)等額本金方式的利息總額為_元。（填空題）【答案】:180750【解析】:第一個月還款利息3000006%/121500（元），第二百四十個月還款利息（3000001250239）6%/126.25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額（15006.25）/2240180750（元）。(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分

41、商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為_元。（填空題）【答案】:955.56【解析】:8年后已還款1250812120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金30000012000010000080000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20812年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（1212）800006%/12955.56（元）。51.根據有關規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（ ）。A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮15%C.基準利率下浮30%D.基準利率【答案】:A【解析】:個人商用房貸款

42、利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。52.在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內容不包括（ ）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)【答案】:D【解析】:在調查借款人風險時必須審查借款申請人所提交的資料是否真實、合法、合規(guī)，包括：借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效；抵

43、（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象；借款申請人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶。53.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（ ）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】:C【解析】:個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。54.（ ）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。A.浮動利率B.貸款利率C.存款利率D.固定利率【答案】:B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。55.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，項目信貸人員在對開發(fā)商及樓盤項目進行調查后，需要撰寫調查報告，其內容包括（ ）。A.開發(fā)商的資信狀況B.開發(fā)商要求合作的項目情況、項目工程進度情況C.開發(fā)商要求合作的市場銷售前景D.通過商品房銷售