銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試試題匯總pdf版

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試試題匯總pdf版1.并購的方式主要有（ ）。A.認購新增股權(quán)B.收購資產(chǎn)C.承接債務(wù)D.發(fā)行新股E.受讓現(xiàn)有股權(quán)【答案】:A|B|C|E【解析】:并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認購新增股權(quán)，或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)的交易行為。2.能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的風險是（ ）。2016年11月真題A.合規(guī)風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險【答案】:B【解析】:信息科技風險是基于信息科技的應(yīng)用而逐步推進的。如果承載大量業(yè)務(wù)的系統(tǒng)長時間中斷或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大量丟失，將使信息科技風險“甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全

2、部癱瘓的重要風險”，銀行可能頃刻間“死亡”。3.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應(yīng)付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對資產(chǎn)進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應(yīng)的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉(zhuǎn)移。CD兩項，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。4.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（ ）。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.

3、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。5.關(guān)于信托保障基金，說法正確的有（ ）。A.信托公司按凈資產(chǎn)余額的1%認購B.資金信托按凈資產(chǎn)余額的1%認購C.屬于購買標準化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認購D.新設(shè)立的財產(chǎn)信托按信托公司收取報酬的5%計算，由信托公

4、司認購E.屬于融資性資金信托的，由融資者認購【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，資金信托按新發(fā)行金額的1%認購，其中，屬于購買標準化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認購；屬于融資性資金信托的，由融資者認購。6.下列屬于G20金融消費者保護十項基本規(guī)則的有（ ）。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.保護消費者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識普及【答案】:A|B|C|D|E【解析】:G20金融消費者保護十項基本規(guī)則為：法律、管理和監(jiān)督框架；監(jiān)管主體的角色；公平、公正對待消費者；信息披露和透明度；金融教育和金融知識普及；金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責任意識；防止

5、欺騙和誤導消費者；保護消費者信息和隱私；投訴處理和賠償；競爭。7.商業(yè)銀行的市場風險包括（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.內(nèi)部欺詐【答案】:A|B|C|D【解析】:市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。E項屬于操作風險。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行盈利管理說法正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括盈利結(jié)構(gòu)、盈利水平穩(wěn)定性以及盈利效率三個方面B.盈利的風險覆蓋性要參考風險定價能力如何C.利潤的增長方式影響盈利的可持續(xù)性D.保證銀行盈利的可持續(xù)性是商業(yè)銀行加快

6、發(fā)展、保持市場競爭力的關(guān)鍵E.是否建立健全的預決算體系、是否開發(fā)財務(wù)管理信息系統(tǒng)、是否采用標準的會計準則對財務(wù)管理有效性有很大影響【答案】:A|B|C|D|E【解析】:盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務(wù)管理的有效性是商業(yè)銀行盈利狀況評價體系的定性指標。ABCDE五項為這五項指標的具體內(nèi)容。9.影響貨幣供給的主要因素有（ ）。A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會各部門的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會的信貸資金需求E.財政收支【答案】:A|B|D|E【解析】:社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C

7、項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。10.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括（ ）。A.來自發(fā)卡行的風險B.來自持卡人的風險C.來自商戶的風險D.來自第三方的風險E.來自收單行的風險【答案】:B|C|D【解析】:信用卡風險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風險管理有其特殊性和復雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括：來自持卡人的風險；來自商戶的風險；來自第三方的風險。11.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的是（ ）。A.將

8、風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風險管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風險管理部門D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，提高效率【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系包括：建立垂直化的組織運作機制，即實行董事會風險執(zhí)行委員會總行風險管理委員會總行風險管理部分行風險管理部基層行風險管理部的垂直管理線路；將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；提高風險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心；建立重大風險事項管理和應(yīng)急處理機制，實現(xiàn)對全行風險的統(tǒng)籌和集約化管理。12.制定風險

9、管理政策和程序，定期評估的是（ ）。A.監(jiān)事會B.業(yè)務(wù)部門C.董事會D.高級管理層【答案】:D【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應(yīng)當履行制定風險管理政策和程序，定期評估，必要時調(diào)整的職責。13.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的有（ ）。A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計算方式E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款【答案】:C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品

10、介紹；對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；提醒客戶留意合約中的免責條款；在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。14.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（ ）。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】:A|B|C【解析】:銀行的代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。15.銀行審計的職能不包括（ ）。A.經(jīng)濟監(jiān)督B.經(jīng)濟鑒證C.經(jīng)濟評價D.經(jīng)濟審查【答案】:D【解析】:銀行審計與一般審計相同，具

11、有三個方面的職能，即經(jīng)濟監(jiān)督、經(jīng)濟鑒證、經(jīng)濟評價。16.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（ ）。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%

12、、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。17.銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆_以上或者外幣等值_以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當識別客戶身份。（ ）A.5萬元；5萬美元B.5萬元；1萬美元C.1萬元；1萬美元D.1萬元；5000美元【答案】:B18.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（ ）。A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

13、【答案】:A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。19.（ ）是指商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款。A.單位協(xié)定存款B.保證金存款C.對公存款D.協(xié)議存款【答案】:D【解析】:協(xié)議存款是指利率市場化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，

14、自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。20.商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（ ）的控制手段。2018年6月真題A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當包括的手段之一為定期對交易和賬戶進行復核和對賬。21.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任的是（ ）。2019年6月真題A.董（理）事會B.高管層C.監(jiān)事會D.股東會【

15、答案】:A【解析】:董（理）事會承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任，制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的戰(zhàn)略、政策和目標，督促高管層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作，定期聽取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作開展情況的專題報告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。多項選擇題22.下列屬于消費金融公司負債業(yè)務(wù)的有（ ）。A.向金融機構(gòu)借款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.資產(chǎn)證券化【答案】:A|B|C|D23.根據(jù)中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法，下列關(guān)于現(xiàn)場檢查類型劃分的表述，正確的是（ ）。2016年11月真題A.專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大

16、事件開展的檢查B.全面檢查是對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及風險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C.臨時檢查是對被查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進行專門調(diào)查的活動【答案】:D【解析】:A項，專項檢查是對被查機構(gòu)某一時段內(nèi)，某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查；B項，全面檢查原則上每5年至少安排一次；C項，臨時檢查是指在檢查計劃之外，根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時性開展的檢查。24.（ ）有權(quán)根據(jù)有效性評估結(jié)果對商業(yè)銀行內(nèi)部審計工作提出監(jiān)管意見，要求其限期整改并提交整改報告。A.證監(jiān)會

17、B.銀行業(yè)協(xié)會C.人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】:D【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管會談等方式，對商業(yè)銀行內(nèi)部審計的有效性進行評估，并有權(quán)根據(jù)評估結(jié)果對商業(yè)銀行內(nèi)部審計工作提出監(jiān)管意見，要求其限期整改并提交整改報告。25.下列哪些指標可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（ ）A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.流動性覆蓋率E.流動性比例【答案】:A|B【解析】:CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標。26.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（ ）。A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C.可以由存款客戶

18、自主選擇開戶銀行D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】:A|C|D|E【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。27.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（ ）。A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點工作B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在

19、集中交易場所之外進行交易的場所或平臺C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務(wù)的場所或平臺【答案】:A|B|E【解析】:C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行交易提供服務(wù)的場所或平臺，屬于場外交易市場。28.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.

20、保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。29.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（ ）。A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否

21、則會依法受到行政處罰；偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。30.“二八定律”是指（ ）。A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右【答案】:D【解析】:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”

22、，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。31.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（ ）。A.客戶評級B.公司評級C.資產(chǎn)評級D.債項評級E.風險評級【答案】:A|D【解析】:根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務(wù)人評級。32.商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（ ）。2017年10月真題A.債務(wù)減免B.長期掛賬C.呆賬核銷D.批量轉(zhuǎn)讓【答案】:B【解析】:不良資產(chǎn)處置方式有：直接追償、訴訟追償、委托清收、債務(wù)減

23、免、債權(quán)重組、以資抵債、抵債資產(chǎn)處置、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、批量轉(zhuǎn)讓等。33.商業(yè)銀行的主要資金來源于（ ）。A.吸收存款B.注冊股本C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆入【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行的主要資金來源于債權(quán)人（存款人），而非股東的注冊資本。34.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（ ）。A.浮動利率B.市場利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:A【解析】:浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應(yīng)調(diào)整的利率。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有（ ）。A.是股東參與銀行重大決策的一種組織形式B.股東大會會議包括年度會議

24、、季度會議和臨時會議C.是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所D.年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后三個月內(nèi)召集和召開E.股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負責擬定，并經(jīng)股東大會審議通過后執(zhí)行【答案】:B|D【解析】:B項，股東大會會議包括年度會議和臨時會議；D項，股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。36.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（ ）。A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:A【解析】:信用證是銀行應(yīng)進口商請求，開出一項憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、

25、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。它的主要特點有：信用證是自足文件，與可能作為其依據(jù)的銷售合同或其他合同相互獨立，對于符合合同要求而與信用證條款不一致的，開證行有權(quán)拒絕付款；信用證業(yè)務(wù)中，各有關(guān)當事人所處理的只是單據(jù)，而不是單據(jù)所涉及的貨物、服務(wù)或其他行為。37.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（ ）。A.資金供給者可以是金融機構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【答案】:A|B|D【解析】:C項，金融市場上的融

26、資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的；E項，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。38.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（ ）申請復議。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】:C【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導的中央行政機關(guān)，對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。39.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風險點包括（ ）。A.政策性風險B.

27、不正當競爭風險C.項目評估風險D.市場風險E.操作性風險【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款承諾業(yè)務(wù)是指應(yīng)客戶申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風險點包括：政策性風險；不正當競爭風險；項目評估風險；操作性風險。40.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復議過程中（ ）。A.不可以查閱B.有權(quán)查閱C.經(jīng)法院準許可以查閱D.經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱【答案】:B【解析】:行政復議當事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請

28、人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關(guān)不得拒絕。41.若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議，其資本不得_億元，核心資本不得_億元。（ ）A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。在本題中不考慮扣除項因素，總資本充足率總資本/風險加權(quán)資產(chǎn)100%，核心資本充足率核心資本/風險加權(quán)資產(chǎn)100%。因此，若風險加

29、權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于100008%800（億元），核心資本不得低于100004%400（億元）。42.商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障措施主要包括（ ）。A.信息記錄B.信息安全管理C.信息溝通D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理E.人力資源政策【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當健全完善內(nèi)部控制保障體系，確保內(nèi)部控制措施得以順暢執(zhí)行，促進商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的實現(xiàn)。內(nèi)部控制保障措施主要包括以下幾個方面：信息記錄；信息安全管理；信息溝通；業(yè)務(wù)連續(xù)性管理；人力資源政策；績效考評；內(nèi)控文化。43.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于_日，最長不得超過_個月。（ ）

30、A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3【答案】:D【解析】:破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。44.下列關(guān)于盈利定量指標的說法錯誤的是（ ）。A.資本利潤率是一個綜合性很強的財務(wù)指標，是杜邦分析體系的核心B.資產(chǎn)利潤率指標是體現(xiàn)經(jīng)營效益和管理水平的重要綜合性指標C.成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標D.一般而言，風險資產(chǎn)利潤率應(yīng)小于資產(chǎn)利潤率【答案】:D【解析】:風險資產(chǎn)利潤率指商業(yè)銀行凈利潤與

31、風險加權(quán)資產(chǎn)的比率，從風險視角考察資產(chǎn)利潤率，對資產(chǎn)利潤率進行調(diào)節(jié)。一般而言，風險資產(chǎn)利潤率應(yīng)大于資產(chǎn)利潤率。多項選擇題45.下列各項中屬于商業(yè)銀行股東的權(quán)利的有（ ）。A.資產(chǎn)收益權(quán)B.監(jiān)督權(quán)C.參與重大決策權(quán)D.訴訟權(quán)E.管理權(quán)【答案】:A|C|D【解析】:商業(yè)銀行股東的權(quán)利包括資產(chǎn)收益權(quán)、參與重大決策權(quán)、選擇管理者的權(quán)利、知情權(quán)和訴訟權(quán)。46.下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（ ）。2016年11月真題A.一般風險準備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準備D.未分配利潤【答案】:C【解析】:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東

32、資本可計入部分。47.信托公司應(yīng)當根據(jù)內(nèi)部控制目標和風險評估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（ ）。2017年6月真題A.公司固有財產(chǎn)應(yīng)當與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算B.自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離C.分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標、職責和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標、職責和權(quán)限【答案】:D【解析】:信托公司內(nèi)部控制要求分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的

33、目標、職責和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責。48.地方性法規(guī)可以設(shè)定的行政強制措施包括（ ）。A.查封場所B.查封設(shè)施或者財物C.扣押財物D.凍結(jié)存款、匯款E.處以一定數(shù)額的罰款【答案】:A|B|C【解析】:行政法規(guī)可以對法律授權(quán)設(shè)定或是國務(wù)院行政管理職權(quán)范圍內(nèi)尚未制定法律的事項，設(shè)定除限制公民人身自由、凍結(jié)存款、匯款和應(yīng)當由法律規(guī)定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規(guī)可以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的事項，設(shè)定查封場所、設(shè)施或者財物、扣押財物的行政強制措施。49.（ ）適用于未來有外匯交易需求但又無法確定具體交割日期的客戶。A.掉

34、期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權(quán)交易D.遠期外匯交易【答案】:B【解析】:擇期外匯交易是一種特殊的遠期外匯交易，即由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割的交易。掉期外匯交易適用于有外匯債務(wù)或者有外匯收支的客戶，鎖定匯率風險，使客戶在不承擔匯率變動風險的情況下，匹配兩種外幣資產(chǎn)的現(xiàn)金流。50.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（ ）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部【答案】:D【解析】:D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和

35、改革委員會；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。51.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（ ）。A.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.外匯儲蓄存款D.保證金存款【答案】:D【解析】:保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。52.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（ ）。A.借款人經(jīng)營狀況B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.借款人財務(wù)狀況D.貸款擔保的法律效力E.對借款人信用

36、評級【答案】:A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應(yīng)對擔保人的資信、財務(wù)狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。53.下列不屬于信托計劃合格投資者的是（ ）。A.投資于一個信托計劃150萬元的法人B.家庭金融資產(chǎn)在其認購時為80萬元的法人C.個人最近3年每年收入超過20萬元的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣的自然人【答案】:B【解析】:信托計劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔信托計劃相應(yīng)風險的人：投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人；個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。54.合格優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)中二級資