銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考試真題匯總

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試考試真題匯總1.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是（ ）。2018年10月真題A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域【答案】:C【解析】:C項屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風險。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風險點：持卡人的資信能力變化風險；持卡人的惡意透支風險；信用卡失竊的風險；信用卡的偽造及涂改風險；真實持卡人的欺詐風險；信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域；刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過

2、程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。2.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答案】:A【解析】:股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。3.關(guān)于銀行外匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（ ）。A.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理B.消費者當日憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)可存入外

3、幣現(xiàn)鈔6000美元C.消費者當日可以由外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶劃款后并結(jié)匯D.消費者提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理E.消費者可以憑有效身份證件辦理個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)及本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，消費者的本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。4.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（ ）。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款【答案】:

4、D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。5.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（ ）。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明E.出具資信調(diào)查報告【答案】:A|B|C【解析】:信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)

5、的方式。6.民事法律行為應具備的條件不包括（ ）。A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應的民事行為能力D.意思表示真實【答案】:B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：行為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。7.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（ ）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】:B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具

6、有以下不同的特點：定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。8.下列關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)說法正確的有（ ）。A.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費者資金使用的，應當按照中國人民銀行支付結(jié)算辦法等有關(guān)規(guī)定計付賠償金B(yǎng).通過電子銀行渠道辦理相關(guān)交易的，消費者無法獲得交易

7、明細C.對涉及收費的電子銀行業(yè)務(wù)，在最終提交銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)前，相關(guān)收費標準或具體收費金額能夠得到適當方式的明確提示，以便消費者自主決定是否繼續(xù)操作該項業(yè)務(wù)D.因消費者賬戶可用余額或信用額度不足，致使銀行未及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，銀行不承擔責任E.對涉及收費的電子銀行服務(wù)，應通過適當方式明確提示消費者相關(guān)收費標準或具體收費金額，以保證消費者的選擇權(quán)【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，通過電子銀行渠道辦理相關(guān)交易后，消費者可以在規(guī)定的時限內(nèi)到銀行營業(yè)網(wǎng)點補登存折或補打交易明細。9.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年（ ）前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或

8、對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。A.1月1日B.1月30日C.4月30日D.12月30日【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。商業(yè)銀行分支機構(gòu)應將其內(nèi)部控制評價情況，按上述時限要求，報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。10.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。11.短期資金融通最主要的平臺是（ ）。A.外匯市場B.貨幣市場C.債券市場D.衍生品交易市場【答案】:B【解析】:貨

9、幣市場作為短期資金融通最主要的平臺，在全球金融市場中一直發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用。中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。12.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:B【解析】:B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，

10、中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構(gòu)成誹謗罪。13.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的有（ ）。A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計算方式E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款【答案】:C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；提醒客戶留意合約中的

11、免責條款；在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。14.票據(jù)是（ ）。A.設(shè)權(quán)證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:票據(jù)具有以下特點：票據(jù)是完全有價證券；票據(jù)是要式證券；票據(jù)是一種無因證券；票據(jù)是流通證券；票據(jù)是文義證券；票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；票據(jù)是債權(quán)證券。15.關(guān)于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（ ）。A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實施，且應當由行政機關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實施B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施C

12、.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.當事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機關(guān)依法查封的，不得重復查封E.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復凍結(jié)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，根據(jù)行政強制法的規(guī)定，實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復凍結(jié)。16.現(xiàn)場檢查按照檢查范圍分為（ ）。A.臨時檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽

13、核調(diào)查E.專項檢查【答案】:B|C|E【解析】:現(xiàn)場檢查按照檢查范圍劃分，現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查和后續(xù)檢查；按照立項計劃性劃分，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)檢查和臨時檢查；按照程序劃分，現(xiàn)場檢查分為一般現(xiàn)場檢查和稽核調(diào)查；按照現(xiàn)場檢查的人員組織方式劃分，分為集成檢查、屬地檢查和交叉檢查。17.風險偏好指標體系設(shè)定遵循的原則不包括（ ）。A.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D.保持風險偏好的相對穩(wěn)定【答案】:C【解析】:風險偏好指標體系設(shè)定遵循以下原則：體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望；與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；充

14、分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況；風險偏好陳述書的生成應遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂。18.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（ ）。A.銀行實實在在擁有的資本B.資產(chǎn)減去負債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:C|D【解析】:A項，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金

15、融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。19.（ ）是指商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款。A.單位協(xié)定存款B.保證金存款C.對公存款D.協(xié)議存款【答案】:D【解析】:協(xié)議存款是指利率市場化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。20.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（ ）。2018年6月真題A.應收賬款B.消費貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】:A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸

16、款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。21.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（ ）。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。22.盈利性監(jiān)測指標不包括（ ）。A.資本利潤率B.資產(chǎn)利潤率C.凈息差D.存貸比【答案】:D【解析】:盈利性監(jiān)測指標包括資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、成本收入比、凈息差、凈利差、利息收入比以及中間業(yè)務(wù)收入比。D項是流動性風險監(jiān)測指標。23.設(shè)立信托應采取

17、（ ）形式。A.書面B.口頭C.書面或口頭D.公證【答案】:A【解析】:形成信托關(guān)系應當有信托文件，即設(shè)立信托應當采取書面形式。信托法允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。24.流程銀行的特征包括（ ）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】:A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：以客戶為中心；以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；中后臺集中式運作和管理；

18、業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。25.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（ ）。A.凈利差B.資產(chǎn)收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單【答案】:A|B|C|D【解析】:經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構(gòu)的財務(wù)情況說明書應當對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。26.凈利息收益率是凈利息收入與（ ）之比。A.生息資產(chǎn)平均余額B.總資產(chǎn)平均余額C.流動資產(chǎn)平均余額D.凈資產(chǎn)平均余額【答案】:A【解析】:由于資產(chǎn)收入扣除負債

19、、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。27.擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括（ ）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】:B|C|D【解析】:按有無擔保貸款業(yè)務(wù)可劃分為信用貸款和擔保貸款。其中，擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。28.A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔

20、保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說法正確的有（ ）。2018年10月真題A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔保貸款B.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動資金貸款E.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，因此第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。29.董事會對（ ）負責。A.監(jiān)事會B.股東大會C.高級管理層D.合規(guī)部門【答案】:B【解析】:董事會對股

21、東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。30.根據(jù)中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應當符合以下條件（ ）。2016年11月真題A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施集中授權(quán)管理E.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，中資商業(yè)銀行應當具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理。31.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，

22、具體包括（ ）。A.津補貼B.績效薪酬C.福利性收入D.中長期各種激勵E.基本薪酬【答案】:B|D【解析】:薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。32.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（ ）。A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人【答案】:B【解析】:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另

23、一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。33.貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（ ）。2016年11月真題A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】:C【解析】:根據(jù)關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標準為1.5%2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標準為120%150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。34.銀行業(yè)金融機構(gòu)（ ）對從業(yè)人員的行為管理承擔最終責任，培育依法合規(guī)

24、、誠實守信的從業(yè)人員行為管理文化。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務(wù)部門【答案】:A【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會在從業(yè)人員行為管理中的職責包括：對從業(yè)人員的行為管理承擔最終責任，培育依法合規(guī)、誠實守信的從業(yè)人員行為管理文化；審批本機構(gòu)制定的行為守則及其細則；監(jiān)督高級管理層實施從業(yè)人員行為管理。董事會可授權(quán)下設(shè)相關(guān)委員會履行其部分職責。35.中央銀行票據(jù)的期限一般在（ ）以內(nèi)。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】:B【解析】:中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。36.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告

25、等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處_萬元以上_萬元以下罰款。（ ）2017年10月真題A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】:A【解析】:根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。37.（ ）不屬于新型負債業(yè)務(wù)。A.結(jié)構(gòu)性存款B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.出售商業(yè)票據(jù)D.同業(yè)存放【答案】:D【解析】:隨著市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等，這些新業(yè)務(wù)既豐富

26、了負債業(yè)務(wù)的產(chǎn)品庫，也日益成為負債業(yè)務(wù)發(fā)展亮點和新的業(yè)務(wù)增長點。38.商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括（ ）。2018年6月真題A.公司治理信息B.財務(wù)會計報告C.年度重大事項D.資本充足率信息E.風險管理信息【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項、資本充足率信息等。39.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（ ）。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.資本公積E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:A|B|C|D【解析】:會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)

27、中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。40.成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應具備的條件不包括（ ）。A.最近2個會計年度連續(xù)盈利B.最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄C.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%D.不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案】:C【解析】:C項，戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應滿足最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。41.2009年7月，我國首批金融消費公司試點城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】:D【解析】:2009年7月

28、，消費金融公司試點管理辦法正式發(fā)布，并經(jīng)國務(wù)院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費金融公司進行試點。2013年11月，原銀監(jiān)會修訂消費金融公司試點管理辦法，經(jīng)國務(wù)院批準，新增包括沈陽、南京、杭州在內(nèi)的12個城市參與試點，消費金融公司進入快速發(fā)展階段。42.商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障措施主要包括（ ）。A.信息記錄B.信息安全管理C.信息溝通D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理E.人力資源政策【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應當健全完善內(nèi)部控制保障體系，確保內(nèi)部控制措施得以順暢執(zhí)行，促進商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的實現(xiàn)。內(nèi)部控制保障措施主要包括以下幾個方面：信息記錄；信息安全管理；信息溝通；業(yè)務(wù)連續(xù)

29、性管理；人力資源政策；績效考評；內(nèi)控文化。43.下列有關(guān)流動性風險特征說法錯誤的是（ ）。A.流動性風險屬于“次生風險”B.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.嚴重的流動性風險通常都是由流動性沖擊直接導致的D.流動性風險屬于低頻高損事件【答案】:C【解析】:C項，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。44.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)一直將（ ）條線作為業(yè)務(wù)管理條線、風險合規(guī)條線后的第三道防線。A.審計監(jiān)督B.國家監(jiān)督C.社會監(jiān)督D.內(nèi)部監(jiān)督【答案】:A【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)一直將審計監(jiān)督條線作為業(yè)務(wù)管理條線（第一道防線）、風

30、險合規(guī)條線（第二道防線）后的第三道防線，要求銀行各部門分工明確、職責清晰、有機配合、無縫對接。45.個人住房裝修貸款可以用于（ ）。A.支付家庭裝潢的施工款B.購買健身器材C.支付維修工程的施工款D.支付相關(guān)的裝修材料款E.購買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。46.行政復議申請人享有的權(quán)利包括（ ）。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)C.閱卷權(quán)D.撤回權(quán)E.救濟權(quán)【答案】:A|C|D|E【解析】:行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第

31、三人。行政復議當事人的權(quán)利有：陳述權(quán)。行政復議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復議機關(guān)負責法制工作的機構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關(guān)不得拒絕。撤回權(quán)。行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復議申請的，行政復議終止。救濟權(quán)。行政復議當事人對行政復議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟權(quán)，但是法律規(guī)定行政復議決定為最終裁決的除外。47.商業(yè)銀行

32、等金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（ ）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立健全反洗錢外部控制制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.客戶身份識別制度E.大額交易和可疑交易報告制度【答案】:A|C|D|E【解析】:按照反洗錢法的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度。48.商業(yè)銀行開辦并購貸款應當遵循專門的風險管理要求，具體包括（ ）。A.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%C.資本充足率不低于8%D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一

33、級資本凈額的比例不應超過50%E.并購貸款期限一般不超過5年【答案】:A|B|D【解析】:商業(yè)銀行開辦并購貸款應當遵循的風險管理要求包括：有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制；資本充足率不低于10%；商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%；商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%；并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%；并購貸款期限一般不超過7年；商業(yè)銀行應具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復雜程度相適應的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。49.下列屬于駱駝評級體系的考核指標的是（ ）。A.資本質(zhì)量B.資本充足性C.管理水平

34、D.資產(chǎn)質(zhì)量E.流動性【答案】:B|C|D|E【解析】:駱駝評級體系的五項考核指標分別為：資本充足性（Capital Adequacy）；資產(chǎn)質(zhì)量（Asset Quality）；管理水平（Management）；盈利水平（Earnings）；流動性（Liquidity）。50.關(guān)于信用風險加權(quán)資產(chǎn)的計量，下列說法正確的有（ ）。A.權(quán)重法下，針對不同類別的表外資產(chǎn)分別規(guī)定了不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)B.有權(quán)重法和內(nèi)部評級法兩種計算方法C.權(quán)重法適用于未實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行D.采用內(nèi)部評級法時，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風險加權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風險加權(quán)資產(chǎn)之和E.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級

35、法、中級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法【答案】:A|B|C【解析】:D項，采取權(quán)重法，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風險加權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風險加權(quán)資產(chǎn)之和；E項，內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。51.商業(yè)銀行對客戶存入的款項不入賬而用于從事賬外經(jīng)營，體現(xiàn)了負債業(yè)務(wù)的（ ）。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.法律風險【答案】:A【解析】:負債業(yè)務(wù)操作風險是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。如缺乏對存款客戶基本情況和資金來源的了解，導致客戶利用賬戶從事洗錢活動；對客戶存入的款項不入賬而用于從事賬外經(jīng)營；對重要空白

36、憑證保管和印章保管不嚴，導致內(nèi)部人員盜取客戶資金；內(nèi)部人員空存實取盜取銀行資金；內(nèi)部人員擅自改變計算機系統(tǒng)的賬戶信息或計息參數(shù)，達到盜取資金的目的等。52.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（ ）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.倡導公平競爭C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】:A|C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)從業(yè)基

37、本準則的內(nèi)容。53.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（ ）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】:C【解析】:侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。54.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（ ）。A.當事人意思表示真實B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.合同標的須確定和可能D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力【答案】:D【解析】:合同生效的要件：