千萬富翁打造計劃課件

1、1富不過三代，曾是中國富商的宿命，也是中國家族企業(yè)“成長的煩惱”，中國經(jīng)濟社會亟待破解的難題!胡潤75%的中國富豪不懂個人理財，一旦公司不景氣，“一根筋”的財富便隨之大幅縮水。 “要么十分保守，要么十分盲目?！?而中國富人的最大理財誤區(qū)則是普遍喜歡孤注一擲，缺乏綜合應(yīng)用理財產(chǎn)品的規(guī)避風(fēng)險能力。主要理財誤區(qū)表現(xiàn)為：1、重事業(yè)發(fā)展收入，輕個人與家庭理財收入2、無法做好家庭和企業(yè)資產(chǎn)的合理配置3、缺乏綜合應(yīng)用理財產(chǎn)品工具的能力4、重一次性投資，缺乏長期規(guī)劃，期望能讓財富快速增長一部分富人選擇把50%的財富以現(xiàn)金或存款形式持有，或者使用現(xiàn)金替代性產(chǎn)品；另外一個極端的富人們就是選擇把50%的財富用于高風(fēng)

2、險類投資，參加非常投機的投資中國大陸的富人們正在以一種不成熟的啞鈴狀心態(tài)保管著自己的財富2著名臺灣企業(yè)家,臺灣英業(yè)達集團副董事長,歷任臺灣金寶電子總經(jīng)理、英業(yè)達廠長、英業(yè)達集團總裁的溫世仁2004年因突發(fā)腦中風(fēng)不幸去世，享年55歲。由于生前未做任何節(jié)稅規(guī)劃，溫世仁去世時名下的海內(nèi)外財產(chǎn)總額達160億新臺幣，遺產(chǎn)稅高達40億新臺幣，創(chuàng)下臺灣最高紀錄著名藝人鐘鎮(zhèn)濤，本來憑借自己在唱片業(yè)的成績，可以讓家人過得非常舒服，但是他卻聽從老婆章小蕙的鼓動，搞起了房地產(chǎn)。根本沒有看準行情的鐘鎮(zhèn)濤在1996年，由自己提供擔(dān)保，與章小蕙以公司名義借款1.54億港元購買5處房產(chǎn)，此后香港樓市大跌。1998年，他們無

3、法償還債務(wù)，兩人名下5棟豪宅作抵押，并仍拖欠2.5億港元。以至最終，在2002年章小蕙、鐘鎮(zhèn)濤先后宣布破產(chǎn)。之后長時間以來他名下沒房、沒車，也不能買名牌臺灣富豪溫世仁重事業(yè)輕家庭理財而失敗著名影星鐘鎮(zhèn)濤偏重風(fēng)險投資而失敗3臺灣首富、霖園集團創(chuàng)始人蔡萬霖于2004年9月27日晚6時49分，因心肌梗塞導(dǎo)致呼吸衰竭病逝，享年81歲。1983年創(chuàng)立霖園集團，轄下知名企業(yè)包括：“國泰金控”、“國泰人壽”、“國泰世華銀行”、“國泰建設(shè)”及“國泰醫(yī)院”等；蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單；申設(shè)投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移；增資股票

4、發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認購美國著名能源公司安然2002年申請破產(chǎn)，創(chuàng)使人及董事長肯尼思萊2000年2月購買了370萬美元的人壽保險; 破產(chǎn)清算了安然公司和肯尼思萊的所有資產(chǎn)，但這些保險受法律保護，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思萊。每年他可領(lǐng)幾十萬的養(yǎng)老金肯尼思萊成功規(guī)避債務(wù)風(fēng)險4認識安聯(lián)6安聯(lián)新千萬富翁計劃介紹7資產(chǎn)配值原理8理財規(guī)劃原理9風(fēng)險管理技術(shù)10安聯(lián)新千萬富翁打造計劃13人生常規(guī)風(fēng)險規(guī)避14結(jié)束語1551890年創(chuàng)始于德國，總部在德國慕尼黑，中國代表處位于上海。目前在全球70多個國家開展業(yè)務(wù)，擁有700多間子公司，18萬員工，8000萬客戶，為一半以上的世界500強企業(yè)提供不同類型

5、的金融服務(wù)全球最大的保險金融集團2009年財富世界500強第20位2008年福布斯世界2000強第14位全球最大的財產(chǎn)/責(zé)任險公司全球最大的獨立基金公司PIMCO全球最大的援助服務(wù)提供者全球信用保險的領(lǐng)導(dǎo)者全球第3大的第3方資產(chǎn)管理公司全球排名前六的壽險和健康險業(yè)務(wù)全球排名前8位的再保險業(yè)務(wù)全球五大證券交易所上市股票市值名列保險業(yè)首位2008年美國reaction雜志評選全球最佳保險公司歐洲最佳保險公司年度最佳保險公司CEO2009年英國 EUROMONEY 雜志評選亞洲最佳保險索賠解決保險公司亞洲最佳風(fēng)險轉(zhuǎn)移顧問安聯(lián)中國歷史可追溯至1910年，當(dāng)時安聯(lián)在主要港口城市上海、天津等地開展業(yè)務(wù)。今

6、天，中國是安聯(lián)集團最重要的戰(zhàn)略發(fā)展國家之一，擁有壽險、財產(chǎn)險、基金管理等核心業(yè)務(wù)，包括中德安聯(lián)人壽保險公司、安聯(lián)保險公司廣州分公司、國聯(lián)安基金6新千萬富翁打造計劃簡介：依托安聯(lián)百年金融經(jīng)驗及豐富的風(fēng)險轉(zhuǎn)移技術(shù)，借助富裕階層年輕或年幼子女，為中國富裕階層提供完善的金融理財規(guī)劃，保持財富的合理流動及保值、增值，實現(xiàn)資產(chǎn)配置的優(yōu)化，合理、合法的規(guī)避經(jīng)營、投資、稅務(wù)、債務(wù)所帶來風(fēng)險，實現(xiàn)財富的代代傳承適宜人群：擁有可投資資產(chǎn)100萬元人民幣以上的人。我們將他們稱為高凈值資產(chǎn)的人（High Net Wealth Individuals，按國際慣例，簡稱HNWI）7股票、共同基金、房地產(chǎn)等具固定性收益投資

7、性理財投機性操作低風(fēng)險低利潤變現(xiàn)易流動性大高風(fēng)險高利潤定期存款、國債等期貨、貴金屬、金融衍生性商品固定收入、儲蓄、人壽保險且不可如虛線三角形倒置！影響投資報酬與風(fēng)險最大的因素就是“資產(chǎn)配置”，影響程度高達91.5%。資產(chǎn)配置就是將資金分別投資到各種不同的資產(chǎn)類別，經(jīng)由長期持有及持續(xù)投資來降低風(fēng)險，以達到預(yù)設(shè)報酬的一種投資組合策略，亦就是：“在風(fēng)險理財與無風(fēng)險理財之間求取平衡”。資產(chǎn)配置以系統(tǒng)化分散投資來降低投資風(fēng)險，并在個人可忍受的風(fēng)險范圍內(nèi)追求最大報酬。 不可把雞蛋放到同一個籃子里！重視風(fēng)險規(guī)避8一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找人勝過人找錢，要懂得錢

8、為你工作，而不是你為錢工作 優(yōu)先原則：規(guī)避風(fēng)險永遠是第一位的比重原則：風(fēng)險類投資不可高于30%凈資產(chǎn)現(xiàn)金原則：在任何情況下您應(yīng)當(dāng)擁有隨時可變現(xiàn)的資產(chǎn)理性原則：不可依賴任何想當(dāng)然的事情，“我想”長期原則：您是否能夠保證的您的財富能夠源源流長成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險，保住本金;第二，盡量避免風(fēng)險，保住本金;第三，堅決牢記第一、第二條9任何事情都有風(fēng)險，必須提高警惕！意外風(fēng)險 / 失能（殘疾）健康風(fēng)險 / 疾病（慢性病、重大疾?。┧劳鲲L(fēng)險 / 死得太早，責(zé)任未了職業(yè)風(fēng)險 / 失去工作，失去收入事業(yè)風(fēng)險 / 生意失敗，債臺高筑投資風(fēng)險 / 決策失誤，政策改變經(jīng)營風(fēng)險 / 經(jīng)營不善，行業(yè)衰敗

9、，伙伴違約，現(xiàn)金流中斷，領(lǐng)袖去世等我們不怕失去利潤，只要保住本金我們不怕失去本金，只要保住生命我們不怕失去生命，只要心愿已了安聯(lián)以成熟的風(fēng)險管理技術(shù)幫助我們轉(zhuǎn)移意外、健康、死亡、投資等各項風(fēng)險，讓我們能夠達成心愿、頤養(yǎng)天年！10合法避債避稅債務(wù)：根據(jù)合同法第七十三條第一款規(guī)定：人壽保險不屬于債務(wù)的追償范圍，資金帳戶不受債務(wù)糾紛困擾。根據(jù)遺產(chǎn)稅法草案第五條規(guī)定 被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額遺產(chǎn)稅：所得稅:根據(jù)個稅自行申報辦法第四條第五款規(guī)定，保險賠款屬于免稅所得。人壽保險是唯一可以規(guī)避風(fēng)險的經(jīng)濟工具，它有六大基本功能生命價值家庭保障收入補償資產(chǎn)保全合理避稅財富傳承體現(xiàn)生

10、命價值與尊嚴保障家庭生活品質(zhì)彌補未來收入不足避免資產(chǎn)訟訴保全規(guī)避所得稅、遺產(chǎn)稅以轉(zhuǎn)帳方式將財富傳承以下為法律依據(jù)11曾參與中國遺產(chǎn)稅法規(guī)討論制定工作的原北京市市長現(xiàn)國務(wù)院副總理王岐山表示：從收入分配和政治角度而言，征收遺產(chǎn)稅都是必要的！我國會否征收遺產(chǎn)稅 個人存款實名制 12萬元以上個人所得稅納稅人自行納稅申報 財、稅、庫、銀橫向聯(lián)網(wǎng)是指把稅務(wù)部門和人民銀行國庫、商業(yè)銀行以及財政部通過網(wǎng)絡(luò)連接 全國經(jīng)濟普查 個人信用制度體系建立 物權(quán)法、物業(yè)稅法 遺產(chǎn)稅征收前的準備工作這些意味著什么12對孩子的愛，牽掛一生我們給孩子的，不僅僅是撫育和教育，還要幫助孩子準備一個安全、穩(wěn)定、健康的明天一份巨額的資

11、產(chǎn)、財富砸向孩子，有可能會害了我們的孩子一個科學(xué)的現(xiàn)金流規(guī)劃，會指導(dǎo)孩子學(xué)會用錢和管錢！父母是孩子最好的老師，理財也要言傳身教，從小做起，培養(yǎng)孩子的財商，擁有管理財富的方法，孩子受益一生！13子女年齡儲蓄額度現(xiàn)金流領(lǐng)取儲蓄期限保險金額2歲102619至85歲10年16萬案例：安先生為了合理進行資產(chǎn)配置，實現(xiàn)財富安全傳承，以2歲兒子為標的進行“新千萬富翁打造”計劃4歲 21歲60歲85歲3歲起每年領(lǐng)取1.6萬年金，直至59歲61-84歲：每年領(lǐng)取遞增年金214705-392789元85歲一次性領(lǐng)取851000元100萬能買一輛豪華汽車，但數(shù)年之后會報廢100萬能買一套80平的房子，但70年后不再

12、屬于自己打江山難不難，守江山難不難？10萬能做什么？每年10余萬，連續(xù)存10次，輕松創(chuàng)造一個新千萬富翁所得利益（現(xiàn)金流量演示，按往年分紅情況）年年領(lǐng)取，讓愛的責(zé)任貫穿多代，累計可領(lǐng)取16804873元！教育金事業(yè)補充金或父母養(yǎng)老金子女養(yǎng)老金若18歲累積生息則一次性領(lǐng)取322510元14本計劃所得好處委托安聯(lián)理財，輕松打造千萬富翁資產(chǎn)保全，合法規(guī)避遺產(chǎn)稅及債務(wù)風(fēng)險財富傳承，多代受益，永遠牢記前輩苦心就像雇傭了最佳管家，幫助子女合理理財本金保值增值，符合巴菲特本金保證原則符合理財長期原則，一生財務(wù)有所規(guī)劃 人壽保險是企業(yè)財務(wù)危機中保障家庭財務(wù)安全的最后一根救命稻草。 “別人都說我很富有，擁有很多財

13、富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。”15理財產(chǎn)品名稱保險金額繳存期限保險期限保險費安聯(lián)附加投保人豁免保險費失能收入損失保險A型239564 1年1年3461.7 安聯(lián)附加安康如意住院費用醫(yī)療保險B型60001年1年346.5聯(lián)眾附加少兒意外傷害醫(yī)療保險30001年1年41.8安聯(lián)附加安欣守護少兒住院補貼醫(yī)療保險501年1年135安聯(lián)附加安康延年重大疾病保險3000001年1年255聯(lián)眾安順少兒意外傷害保險5萬1年1年150合計4390元新千萬富翁常規(guī)風(fēng)險規(guī)避及收入補充計劃(仍以8歲男孩為例）愛顧兩代如投保人某君發(fā)生全殘失能事故，則豁免新千萬富翁打造計劃所述利益應(yīng)繳余

14、期保費，但相應(yīng)利益繼續(xù)享有住院醫(yī)療自保單成立起因意外或90天后因疾病住院每次可報銷80%且不超過6000元，全年不限次數(shù)報銷，全年累計可報銷3萬元，每5年保證續(xù)保，最高可保證續(xù)保至子女64周歲，保證續(xù)保期間無賠款次期間享受費率9折優(yōu)惠，意外醫(yī)療自保單成立起因瞌瞌碰碰等意外所發(fā)生150元以上門診費用及100%的住院費用每次可報銷3000元，全年不限次數(shù)報銷，（含上一行所描述住院醫(yī)療責(zé)任，如因意外住院實際每次累計可報銷9000元）住院津貼自保單成立起住院每天可獲住院津貼50元，每次住院最高補貼長達90天，全年累計住院補貼可長達180天重大疾病保障給孩子提供高達30萬元的三組31種重大疾病保障，保證續(xù)保，兩次賠付，第二次賠付責(zé)任至少涵蓋16-23種重大疾病人身意外保障給孩子提供5萬元人身意外保障，包括7級34項傷殘責(zé)任及意外身故賠付，各項風(fēng)險最高責(zé)任為5萬元本計劃所得利益及好處16 “他走之前沒有安排我和孩子的未來！”宋美英對陳逸飛又愛又恨，“我恨理發(fā)師奪走了他的生命，我恨他忍心拋下我們母子，他走之前沒有安排我和孩子的未來，我失去了好丈夫，孩子失去了好父親，我和孩子都失去了這一生最愛的人。” 然而對這樣一個被稱為好丈夫和好父親的著名畫家和企業(yè)家，因為過勞