千萬富翁打造計劃課件

1、1富不過三代，曾是中國富商的宿命，也是中國家族企業(yè)“成長的煩惱”，中國經(jīng)濟(jì)社會亟待破解的難題!胡潤75%的中國富豪不懂個人理財，一旦公司不景氣，“一根筋”的財富便隨之大幅縮水。 “要么十分保守，要么十分盲目?！?而中國富人的最大理財誤區(qū)則是普遍喜歡孤注一擲，缺乏綜合應(yīng)用理財產(chǎn)品的規(guī)避風(fēng)險能力。主要理財誤區(qū)表現(xiàn)為：1、重事業(yè)發(fā)展收入，輕個人與家庭理財收入2、無法做好家庭和企業(yè)資產(chǎn)的合理配置3、缺乏綜合應(yīng)用理財產(chǎn)品工具的能力4、重一次性投資，缺乏長期規(guī)劃，期望能讓財富快速增長一部分富人選擇把50%的財富以現(xiàn)金或存款形式持有，或者使用現(xiàn)金替代性產(chǎn)品；另外一個極端的富人們就是選擇把50%的財富用于高風(fēng)

2、險類投資，參加非常投機(jī)的投資中國大陸的富人們正在以一種不成熟的啞鈴狀心態(tài)保管著自己的財富2著名臺灣企業(yè)家,臺灣英業(yè)達(dá)集團(tuán)副董事長,歷任臺灣金寶電子總經(jīng)理、英業(yè)達(dá)廠長、英業(yè)達(dá)集團(tuán)總裁的溫世仁2004年因突發(fā)腦中風(fēng)不幸去世，享年55歲。由于生前未做任何節(jié)稅規(guī)劃，溫世仁去世時名下的海內(nèi)外財產(chǎn)總額達(dá)160億新臺幣，遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺幣，創(chuàng)下臺灣最高紀(jì)錄著名藝人鐘鎮(zhèn)濤，本來憑借自己在唱片業(yè)的成績，可以讓家人過得非常舒服，但是他卻聽從老婆章小蕙的鼓動，搞起了房地產(chǎn)。根本沒有看準(zhǔn)行情的鐘鎮(zhèn)濤在1996年，由自己提供擔(dān)保，與章小蕙以公司名義借款1.54億港元購買5處房產(chǎn)，此后香港樓市大跌。1998年，他們無

3、法償還債務(wù)，兩人名下5棟豪宅作抵押，并仍拖欠2.5億港元。以至最終，在2002年章小蕙、鐘鎮(zhèn)濤先后宣布破產(chǎn)。之后長時間以來他名下沒房、沒車，也不能買名牌臺灣富豪溫世仁重事業(yè)輕家庭理財而失敗著名影星鐘鎮(zhèn)濤偏重風(fēng)險投資而失敗3臺灣首富、霖園集團(tuán)創(chuàng)始人蔡萬霖于2004年9月27日晚6時49分，因心肌梗塞導(dǎo)致呼吸衰竭病逝，享年81歲。1983年創(chuàng)立霖園集團(tuán)，轄下知名企業(yè)包括：“國泰金控”、“國泰人壽”、“國泰世華銀行”、“國泰建設(shè)”及“國泰醫(yī)院”等；蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單；申設(shè)投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移；增資股票

4、發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購美國著名能源公司安然2002年申請破產(chǎn)，創(chuàng)使人及董事長肯尼思萊2000年2月購買了370萬美元的人壽保險; 破產(chǎn)清算了安然公司和肯尼思萊的所有資產(chǎn)，但這些保險受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思萊。每年他可領(lǐng)幾十萬的養(yǎng)老金肯尼思萊成功規(guī)避債務(wù)風(fēng)險4認(rèn)識安聯(lián)6安聯(lián)新千萬富翁計劃介紹7資產(chǎn)配值原理8理財規(guī)劃原理9風(fēng)險管理技術(shù)10安聯(lián)新千萬富翁打造計劃13人生常規(guī)風(fēng)險規(guī)避14結(jié)束語1551890年創(chuàng)始于德國，總部在德國慕尼黑，中國代表處位于上海。目前在全球70多個國家開展業(yè)務(wù)，擁有700多間子公司，18萬員工，8000萬客戶，為一半以上的世界500強(qiáng)企業(yè)提供不同類型

5、的金融服務(wù)全球最大的保險金融集團(tuán)2009年財富世界500強(qiáng)第20位2008年福布斯世界2000強(qiáng)第14位全球最大的財產(chǎn)/責(zé)任險公司全球最大的獨立基金公司PIMCO全球最大的援助服務(wù)提供者全球信用保險的領(lǐng)導(dǎo)者全球第3大的第3方資產(chǎn)管理公司全球排名前六的壽險和健康險業(yè)務(wù)全球排名前8位的再保險業(yè)務(wù)全球五大證券交易所上市股票市值名列保險業(yè)首位2008年美國reaction雜志評選全球最佳保險公司歐洲最佳保險公司年度最佳保險公司CEO2009年英國 EUROMONEY 雜志評選亞洲最佳保險索賠解決保險公司亞洲最佳風(fēng)險轉(zhuǎn)移顧問安聯(lián)中國歷史可追溯至1910年，當(dāng)時安聯(lián)在主要港口城市上海、天津等地開展業(yè)務(wù)。今

6、天，中國是安聯(lián)集團(tuán)最重要的戰(zhàn)略發(fā)展國家之一，擁有壽險、財產(chǎn)險、基金管理等核心業(yè)務(wù)，包括中德安聯(lián)人壽保險公司、安聯(lián)保險公司廣州分公司、國聯(lián)安基金6新千萬富翁打造計劃簡介：依托安聯(lián)百年金融經(jīng)驗及豐富的風(fēng)險轉(zhuǎn)移技術(shù)，借助富裕階層年輕或年幼子女，為中國富裕階層提供完善的金融理財規(guī)劃，保持財富的合理流動及保值、增值，實現(xiàn)資產(chǎn)配置的優(yōu)化，合理、合法的規(guī)避經(jīng)營、投資、稅務(wù)、債務(wù)所帶來風(fēng)險，實現(xiàn)財富的代代傳承適宜人群：擁有可投資資產(chǎn)100萬元人民幣以上的人。我們將他們稱為高凈值資產(chǎn)的人（High Net Wealth Individuals，按國際慣例，簡稱HNWI）7股票、共同基金、房地產(chǎn)等具固定性收益投資

7、性理財投機(jī)性操作低風(fēng)險低利潤變現(xiàn)易流動性大高風(fēng)險高利潤定期存款、國債等期貨、貴金屬、金融衍生性商品固定收入、儲蓄、人壽保險且不可如虛線三角形倒置！影響投資報酬與風(fēng)險最大的因素就是“資產(chǎn)配置”，影響程度高達(dá)91.5%。資產(chǎn)配置就是將資金分別投資到各種不同的資產(chǎn)類別，經(jīng)由長期持有及持續(xù)投資來降低風(fēng)險，以達(dá)到預(yù)設(shè)報酬的一種投資組合策略，亦就是：“在風(fēng)險理財與無風(fēng)險理財之間求取平衡”。資產(chǎn)配置以系統(tǒng)化分散投資來降低投資風(fēng)險，并在個人可忍受的風(fēng)險范圍內(nèi)追求最大報酬。 不可把雞蛋放到同一個籃子里！重視風(fēng)險規(guī)避8一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找人勝過人找錢，要懂得錢

8、為你工作，而不是你為錢工作 優(yōu)先原則：規(guī)避風(fēng)險永遠(yuǎn)是第一位的比重原則：風(fēng)險類投資不可高于30%凈資產(chǎn)現(xiàn)金原則：在任何情況下您應(yīng)當(dāng)擁有隨時可變現(xiàn)的資產(chǎn)理性原則：不可依賴任何想當(dāng)然的事情，“我想”長期原則：您是否能夠保證的您的財富能夠源源流長成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險，保住本金;第二，盡量避免風(fēng)險，保住本金;第三，堅決牢記第一、第二條9任何事情都有風(fēng)險，必須提高警惕！意外風(fēng)險 / 失能（殘疾）健康風(fēng)險 / 疾病（慢性病、重大疾?。┧劳鲲L(fēng)險 / 死得太早，責(zé)任未了職業(yè)風(fēng)險 / 失去工作，失去收入事業(yè)風(fēng)險 / 生意失敗，債臺高筑投資風(fēng)險 / 決策失誤，政策改變經(jīng)營風(fēng)險 / 經(jīng)營不善，行業(yè)衰敗

9、，伙伴違約，現(xiàn)金流中斷，領(lǐng)袖去世等我們不怕失去利潤，只要保住本金我們不怕失去本金，只要保住生命我們不怕失去生命，只要心愿已了安聯(lián)以成熟的風(fēng)險管理技術(shù)幫助我們轉(zhuǎn)移意外、健康、死亡、投資等各項風(fēng)險，讓我們能夠達(dá)成心愿、頤養(yǎng)天年！10合法避債避稅債務(wù)：根據(jù)合同法第七十三條第一款規(guī)定：人壽保險不屬于債務(wù)的追償范圍，資金帳戶不受債務(wù)糾紛困擾。根據(jù)遺產(chǎn)稅法草案第五條規(guī)定 被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額遺產(chǎn)稅：所得稅:根據(jù)個稅自行申報辦法第四條第五款規(guī)定，保險賠款屬于免稅所得。人壽保險是唯一可以規(guī)避風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)工具，它有六大基本功能生命價值家庭保障收入補(bǔ)償資產(chǎn)保全合理避稅財富傳承體現(xiàn)生

10、命價值與尊嚴(yán)保障家庭生活品質(zhì)彌補(bǔ)未來收入不足避免資產(chǎn)訟訴保全規(guī)避所得稅、遺產(chǎn)稅以轉(zhuǎn)帳方式將財富傳承以下為法律依據(jù)11曾參與中國遺產(chǎn)稅法規(guī)討論制定工作的原北京市市長現(xiàn)國務(wù)院副總理王岐山表示：從收入分配和政治角度而言，征收遺產(chǎn)稅都是必要的！我國會否征收遺產(chǎn)稅 個人存款實名制 12萬元以上個人所得稅納稅人自行納稅申報 財、稅、庫、銀橫向聯(lián)網(wǎng)是指把稅務(wù)部門和人民銀行國庫、商業(yè)銀行以及財政部通過網(wǎng)絡(luò)連接 全國經(jīng)濟(jì)普查 個人信用制度體系建立 物權(quán)法、物業(yè)稅法 遺產(chǎn)稅征收前的準(zhǔn)備工作這些意味著什么12對孩子的愛，牽掛一生我們給孩子的，不僅僅是撫育和教育，還要幫助孩子準(zhǔn)備一個安全、穩(wěn)定、健康的明天一份巨額的資

11、產(chǎn)、財富砸向孩子，有可能會害了我們的孩子一個科學(xué)的現(xiàn)金流規(guī)劃，會指導(dǎo)孩子學(xué)會用錢和管錢！父母是孩子最好的老師，理財也要言傳身教，從小做起，培養(yǎng)孩子的財商，擁有管理財富的方法，孩子受益一生！13子女年齡儲蓄額度現(xiàn)金流領(lǐng)取儲蓄期限保險金額2歲102619至85歲10年16萬案例：安先生為了合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，實現(xiàn)財富安全傳承，以2歲兒子為標(biāo)的進(jìn)行“新千萬富翁打造”計劃4歲 21歲60歲85歲3歲起每年領(lǐng)取1.6萬年金，直至59歲61-84歲：每年領(lǐng)取遞增年金214705-392789元85歲一次性領(lǐng)取851000元100萬能買一輛豪華汽車，但數(shù)年之后會報廢100萬能買一套80平的房子，但70年后不再

12、屬于自己打江山難不難，守江山難不難？10萬能做什么？每年10余萬，連續(xù)存10次，輕松創(chuàng)造一個新千萬富翁所得利益（現(xiàn)金流量演示，按往年分紅情況）年年領(lǐng)取，讓愛的責(zé)任貫穿多代，累計可領(lǐng)取16804873元！教育金事業(yè)補(bǔ)充金或父母養(yǎng)老金子女養(yǎng)老金若18歲累積生息則一次性領(lǐng)取322510元14本計劃所得好處委托安聯(lián)理財，輕松打造千萬富翁資產(chǎn)保全，合法規(guī)避遺產(chǎn)稅及債務(wù)風(fēng)險財富傳承，多代受益，永遠(yuǎn)牢記前輩苦心就像雇傭了最佳管家，幫助子女合理理財本金保值增值，符合巴菲特本金保證原則符合理財長期原則，一生財務(wù)有所規(guī)劃 人壽保險是企業(yè)財務(wù)危機(jī)中保障家庭財務(wù)安全的最后一根救命稻草。 “別人都說我很富有，擁有很多財

13、富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險?！?5理財產(chǎn)品名稱保險金額繳存期限保險期限保險費安聯(lián)附加投保人豁免保險費失能收入損失保險A型239564 1年1年3461.7 安聯(lián)附加安康如意住院費用醫(yī)療保險B型60001年1年346.5聯(lián)眾附加少兒意外傷害醫(yī)療保險30001年1年41.8安聯(lián)附加安欣守護(hù)少兒住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險501年1年135安聯(lián)附加安康延年重大疾病保險3000001年1年255聯(lián)眾安順少兒意外傷害保險5萬1年1年150合計4390元新千萬富翁常規(guī)風(fēng)險規(guī)避及收入補(bǔ)充計劃(仍以8歲男孩為例）愛顧兩代如投保人某君發(fā)生全殘失能事故，則豁免新千萬富翁打造計劃所述利益應(yīng)繳余

14、期保費，但相應(yīng)利益繼續(xù)享有住院醫(yī)療自保單成立起因意外或90天后因疾病住院每次可報銷80%且不超過6000元，全年不限次數(shù)報銷，全年累計可報銷3萬元，每5年保證續(xù)保，最高可保證續(xù)保至子女64周歲，保證續(xù)保期間無賠款次期間享受費率9折優(yōu)惠，意外醫(yī)療自保單成立起因瞌瞌碰碰等意外所發(fā)生150元以上門診費用及100%的住院費用每次可報銷3000元，全年不限次數(shù)報銷，（含上一行所描述住院醫(yī)療責(zé)任，如因意外住院實際每次累計可報銷9000元）住院津貼自保單成立起住院每天可獲住院津貼50元，每次住院最高補(bǔ)貼長達(dá)90天，全年累計住院補(bǔ)貼可長達(dá)180天重大疾病保障給孩子提供高達(dá)30萬元的三組31種重大疾病保障，保證續(xù)保，兩次賠付，第二次賠付責(zé)任至少涵蓋16-23種重大疾病人身意外保障給孩子提供5萬元人身意外保障，包括7級34項傷殘責(zé)任及意外身故賠付，各項風(fēng)險最高責(zé)任為5萬元本計劃所得利益及好處16 “他走之前沒有安排我和孩子的未來！”宋美英對陳逸飛又愛又恨，“我恨理發(fā)師奪走了他的生命，我恨他忍心拋下我們母子，他走之前沒有安排我和孩子的未來，我失去了好丈夫，孩子失去了好父親，我和孩子都失去了這一生最愛的人?！?然而對這樣一個被稱為好丈夫和好父親的著名畫家和企業(yè)家，因為過勞