貸款管理辦法ppt課件

1、“三個(gè)方法、一個(gè)指引之貸后管理篇前言強(qiáng)化貸后管理，確保信貸資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)-溫家寶總理中國(guó)建立銀行將2021年作為“貸后管理年前言貸款新規(guī)七大原那么之一原那么一： 全流程管理原那么原那么二： 誠(chéng)信申貸原那么原那么三： 協(xié)議承諾原那么原那么四： 實(shí)貸實(shí)付原那么原那么五： 貸放分控原那么原那么六： 貸后管理原那么 原那么七： 罰那么約束原那么 前言受理調(diào)查風(fēng)評(píng)審批簽約發(fā)放支付后管處置信貸流程九大環(huán)節(jié) 貸后管理的根本概述1 貸后管理的法規(guī)要求2 貸后管理的操作要點(diǎn)3主 要 內(nèi) 容1.貸后管理的根本概述1.1 貸后管理的涵義廣義：貸款發(fā)后至貸款本息的收回的過程狹義：除不良貸款的管理與核銷以外 1.貸后

2、管理的根本概述1.1 貸后管理的涵義本質(zhì)：按照貸款合同，檢查借貸雙方履行情況內(nèi)容：檢查實(shí)情、監(jiān)測(cè)變化、調(diào)整戰(zhàn)略目的：保證貸款質(zhì)量 1.貸后管理的根本概述1.2 貸后管理的意義提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防備信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的需求。加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)與管理，提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力程度的需求。有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)建立穩(wěn)步可繼續(xù)開展的需求。1.3 貸后管理的主要內(nèi)容一貸后風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)方式潛移默化-緩慢暴露型運(yùn)營(yíng)逐漸暴露風(fēng)險(xiǎn)苗頭，違約風(fēng)險(xiǎn)積聚有效的貸后管理可以及早防備控制風(fēng)險(xiǎn)天災(zāi)人禍-忽然發(fā)生型地震、火災(zāi)，呵斥損失有效的貸款管理可以將損失降至最低1.貸后管理的根本概述1.3 貸后管理的主要內(nèi)容二 貸后檢查貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款

3、本息到期收回不良貸款管理1.貸后管理的根本概述2.貸后管理的法規(guī)要求貸后檢查賬戶管理固定資產(chǎn)貸款追加合同約束戰(zhàn)略調(diào)整貸款展期不良貸款管理貸款核銷管理2.貸后管理的法規(guī)要求2.1 貸后檢查-走出去：走出辦公室、走出報(bào)表 望財(cái)務(wù)、聞媒體、問員工、切運(yùn)營(yíng)借款人第一還款來源借款人運(yùn)營(yíng)情況能否真實(shí)、正常借款人第二還款來源檢查借款人抵押擔(dān)保情況能否足值、有效撰寫貸后檢查報(bào)告，將檢查情況記錄在案2.貸后管理的法規(guī)要求2.2 賬戶管理固定資產(chǎn)貸款賬戶管理-還款預(yù)備金賬戶工程融資業(yè)務(wù)賬戶管理-工程收入賬戶流動(dòng)資金貸款賬戶管理-資金回籠賬戶2.貸后管理的法規(guī)要求2.3 固定資產(chǎn)貸款追加工程發(fā)起人應(yīng)配套不低于工程資

4、本金比例的追加投資。對(duì)需提供擔(dān)保的，還應(yīng)追加相應(yīng)擔(dān)保。第三十一條：“工程實(shí)踐投資超越原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決議追加貸款的，應(yīng)要求工程發(fā)起人配套不低于工程資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。2.貸后管理的法規(guī)要求2.4 合同約束規(guī)范并約束借款人行為真實(shí)保證各項(xiàng)貸后管理要求落到實(shí)處違約條款2.貸后管理的法規(guī)要求2.5 戰(zhàn)略調(diào)整-因時(shí)而變、量力而行借款人運(yùn)營(yíng)情況借款人償債才干借款人融資需求融資平臺(tái)貸款“三逐一改動(dòng)態(tài)關(guān)注變化適時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略貸款方式貸款利率貸款期限貸款產(chǎn)品2.貸后管理的法規(guī)要求2.6 貸款展期貸款展期條件第三十五條：“流動(dòng)資金貸款需求展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周

5、期的變化緣由和實(shí)踐需求，決議能否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。貸款展期內(nèi)容第三十九條：“經(jīng)貸款人贊同，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)含的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超越原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超越該貸款種類規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。貸款展期管理2.貸后管理的法規(guī)要求2.7 不良貸款管理專門管理專人、專崗，及時(shí)制定清收或盤活措施貸款重組借款人未按照借款合同商定歸還的貸款借款人確因暫時(shí)運(yùn)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的2.貸后管理的法規(guī)要求2.7 貸款核銷管理核銷條件賬銷案存3.貸后管理的操作要點(diǎn)3.1 貸后管理總體要求一建立完善的貸后管理制度體

6、系完善配套的信息技術(shù)支持建立高素質(zhì)的貸后管理人員隊(duì)伍3.貸后管理的操作要點(diǎn)3.1 貸后管理總體要求二充分調(diào)動(dòng)各種外部資源外部信息資源外部平臺(tái)資源外部協(xié)作資源3.貸后管理的操作要點(diǎn)3.2 貸后管理的詳細(xì)操作要點(diǎn)一貸后管理方案做到三個(gè)結(jié)合結(jié)合合同約束結(jié)合制度執(zhí)行結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)做到三個(gè)重點(diǎn)賬戶資金信息借款人信息相關(guān)信息3.貸后管理的操作要點(diǎn)3.2 貸后管理的詳細(xì)操作二貸后檢查關(guān)注三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別與應(yīng)對(duì)做到三個(gè)及時(shí)及時(shí)反映及時(shí)整改及時(shí)退出3.貸后管理的操作要點(diǎn)3.2 貸后管理的詳細(xì)操作三不良貸款管理的三個(gè)加強(qiáng)加強(qiáng)溝通加強(qiáng)處置加強(qiáng)核銷3.貸后管理的操作要點(diǎn)3.3 貸后管

7、理的案例賬戶資金還款正常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)征信系統(tǒng)獲知多家銀行授信，負(fù)債率較高新聞媒介獲知政府規(guī)劃對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)沖擊較大企業(yè)年報(bào)獲知運(yùn)營(yíng)不理想,產(chǎn)銷和盈利程度下降態(tài)勢(shì)市場(chǎng)需求減弱影響行業(yè)前景，且行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)猛烈貸后檢查購(gòu)銷合同、訂單減少，應(yīng)收賬款增多存貨中存在積壓景象，呈逐年遞增態(tài)勢(shì)與員工交談發(fā)現(xiàn)，內(nèi)部人員尤其高管人員變動(dòng)較大對(duì)抵押物機(jī)器設(shè)備管理不善，市場(chǎng)估值變動(dòng)較大3.貸后管理的操作要點(diǎn)3.3 貸后管理的案例續(xù)風(fēng)險(xiǎn)分析與判別-違約風(fēng)險(xiǎn)性較大預(yù)期盈利下降公司繼續(xù)運(yùn)營(yíng)前景不樂觀負(fù)債程度較高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告信貸管理與決策層風(fēng)險(xiǎn)處置停頓授信加強(qiáng)抵押物管理，確保足值、有效緊縮并逐漸收回貸款勝利收回貸款本息，防止風(fēng)險(xiǎn)3.貸后管理的操作要點(diǎn)3.3 貸后管理的案例續(xù)案例總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：積極、繼續(xù)、敏銳、多渠道貸后檢查：適時(shí)、自動(dòng)、多方式風(fēng)險(xiǎn)分析判別：全面、客觀、深化信貸戰(zhàn)略：及時(shí)、果斷、有條不紊4.結(jié)語貸后管理原那么一監(jiān)控借款人資金回