第二講個人理財基礎(chǔ)知識ppt課件

1、人生六大目的經(jīng)濟家庭學(xué)問安康社會精神經(jīng)濟根底決議上層建筑.第二講 個人理財根底知識.主要內(nèi)容一、 個人理財?shù)淖罱K目的二、 個人理財規(guī)劃的步驟三、 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容四、個人理財規(guī)劃的原那么五、個人理財?shù)拈_展與現(xiàn)狀.一、個人理財?shù)淖罱K目的財務(wù)平安財務(wù)自在個人理財?shù)淖罱K目的.自動性收入 被動性收入工資收入勞動報酬傭金投資收入運營產(chǎn)權(quán)收入總收入福利收入運營收入2.財務(wù)自在.投資產(chǎn)生的被動收入可以繼續(xù)投資，產(chǎn)生的被動收入就越來越多，產(chǎn)生被動收入的資產(chǎn)也會越來越多，當(dāng)被動收入超越支出時，我們就以為到達(dá)了財務(wù)自在。被動性收入在理財資金來源中占比越大闡明理財自在度越大。2.財務(wù)自在. 案例1：義務(wù)1.1.1

2、 孟君家庭的理財規(guī)劃P4.二、 個人理財規(guī)劃的步驟.第一步：明確本人現(xiàn)有的財務(wù)情況包括兩個階段搜集個人財務(wù)信息整理個人財務(wù)信息個人資產(chǎn)分析個人凈資產(chǎn)個人資產(chǎn)總值個人負(fù)債總值個人收支分析個人收支損益日常收入日常開支.第二步：了解個人的投資風(fēng)險偏好.1、影響客戶風(fēng)險接受才干的要素.1個人財富絕對風(fēng)險接受才干相對風(fēng)險接受才干由一個人投入到風(fēng)險資產(chǎn)的財富比比例來衡量窮人或富人哪一類更情愿承當(dāng)更多的風(fēng)險呢？由一個人投入到風(fēng)險資產(chǎn)的財富金額來衡量.2、客戶風(fēng)險偏好的分類.個人理財目的就是在一定期限內(nèi)，給本人設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的添加值，即一定時期的個人理財目的，同時有方案地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流

3、。 第三步：設(shè)定理財目的.沒有一定的目的，智慧就會喪失；哪兒都是目的，哪兒就都沒有目的。 法 蒙田.1、理財目的的特征.小思索： “要買一輛汽車 是不是理財目的？ .2、理財目的的分類按時間長短分短期目的1年左右、中期目的35年 長期目的5年以上個人狀況短期目標(biāo)（1年左右）中期目標(biāo)（35年）長期目標(biāo)（5年以上）單身完成大學(xué)學(xué)業(yè)結(jié)婚購買一套房子購買數(shù)碼產(chǎn)品買車積累收入國內(nèi)旅游攻讀研究生學(xué)位出國旅游已婚夫婦（無子女）每年度假重新裝修住房購買退休住房購買新車構(gòu)建股票投資組合積累退休收入父母（有年輕子女）增加人壽保險額度提高投資額度為子女積累大學(xué)教育金增加儲蓄購買新車購買更大面積住房.按人生階段可分為

4、獨身期家庭構(gòu)成期家庭生長期家庭成熟期退休期目的 理財是終身都進(jìn)展的活動，由于不同生命階段的生活重心和所注重的層面不同，設(shè)定的理財目的必需與人生各階段的需求配合。 2、理財目的的分類.人生階段理財目的表 人生階段階段特征及理財內(nèi)容 階段一：單身期參加工作到結(jié)婚前：25年該時期的特點：收入低，花銷大。理財順序是：意外保險節(jié)財計劃資本增值階段二：家庭形成期結(jié)婚到孩子出生前：15年該時期的特點：收入增加且穩(wěn)定。為提高生活質(zhì)量往往要投入一大筆家庭建設(shè)開支，如高檔生活用品、供房等理財順序是：購房供房家庭硬件健康意外保險階段三：家庭成長期孩子出生到上大學(xué)：912年該時期的特點：家庭成員不再增加，但年齡都在增

5、加。家庭最大的開支是子女教育費，醫(yī)療費。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強 理財順序：子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃 階段四：子女大學(xué)期間孩子上大學(xué)以后：47年該時期的特點：子女的教育費和生活費用猛增理財順序是：子女教育基金債務(wù)規(guī)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金階段五：家庭成熟期子女參加工作到父母退休前：約15年該時期的特點：這一階段里，自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已經(jīng)完全自立，債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財?shù)闹攸c是增大養(yǎng)老計劃和資產(chǎn)增值規(guī)劃理財順序是：養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金階段六：退休期

6、該時期的特點：主要內(nèi)容是安度晚年，投資和花費通常比較保守理財順序是：養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃避稅規(guī)劃其他特殊目標(biāo)規(guī)劃.個人理財目的達(dá)成的要素投入的金額投資工具的報答率投入的時間理財目的達(dá) 成的要素.小思索：理財目的達(dá)不到時怎樣辦 ？ .是根據(jù)客戶財務(wù)及非財務(wù)情況，運用規(guī)范的方法并遵照一定程序為客戶制定，切合實踐的、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。個人理財規(guī)劃是全方位的綜合性效力；強調(diào)個性化；貫穿人的終身；規(guī)劃方案通常由專業(yè)人士提供。三、 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容1、什么是個人理財規(guī)劃.投資規(guī)劃消費支出規(guī)劃保險規(guī)劃退療養(yǎng)老規(guī)劃稅收謀劃財富分配與遺產(chǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃2、個人理財規(guī)劃的主要內(nèi)容

7、.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人/家庭短期需求而進(jìn)展的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動?，F(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)?，F(xiàn)金規(guī)劃的中心是建立個人/家庭的現(xiàn)金貯藏。.消費支出規(guī)劃主要基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費程度和消費構(gòu)造進(jìn)展規(guī)劃，以到達(dá)適度消費，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目的。消費支出規(guī)劃.保險規(guī)劃是指經(jīng)濟單位經(jīng)過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此根底上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制和妥善處置風(fēng)險所致?lián)p失的后果，以盡量小的本錢爭取最大的平安保證和經(jīng)濟利益的行為。保險規(guī)劃.稅收謀劃是指在納稅行為發(fā)生前，在法律允許

8、的范圍內(nèi)，經(jīng)過對納稅主體的運營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先謀劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，到達(dá)整體稅后利潤最大化的過程。稅收謀劃.投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目的和風(fēng)險接受才干，為客戶制定合理的風(fēng)險配置方案，構(gòu)建投資組合來協(xié)助客戶實現(xiàn)理財目的的過程。投資規(guī)劃.子女教育規(guī)劃是指在搜集子女教育需求信息、分析教育費用的變動趨勢并估算教育費用的根底上，選擇適當(dāng)?shù)慕逃M用預(yù)備方式及工具，制定并根據(jù)要素變化調(diào)整教育方案。子女教育規(guī)劃.退療養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在未來有一個自立、尊嚴(yán)、高質(zhì)量的退休生活，而從如今開場積極實施的規(guī)劃方案。該方案的中心在于進(jìn)展退休費用的分析和退休規(guī)劃工具的選

9、擇。退療養(yǎng)老規(guī)劃.財富分配規(guī)劃是指為了家庭財富在家庭成員之間進(jìn)展合理分配而制定的財務(wù)規(guī)劃。遺產(chǎn)規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在時經(jīng)過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)展安排，確保在本人去世或喪失行為才干時可以實現(xiàn)家庭財富的代際相傳或平安讓渡等特定的目的。財富分配與遺產(chǎn)規(guī)劃.四、個人理財方案的制定原那么1.提早規(guī)劃2.整體規(guī)劃3.現(xiàn)金保證優(yōu)先4.風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益5.消費、投資與收入相匹配6.家庭類型與理財戰(zhàn)略相匹配.假設(shè)，每個月投資100元，估計年收益率10% ： 從20歲開場投資，到60歲，將擁有632407元。 從30歲開場投資，到60歲，將擁有226048元。 從

10、40歲開場投資，到60歲，將擁有75936元。 從50歲開場投資，到60歲，將擁有20844元。理財?shù)臅r間效果.五、個人理財業(yè)務(wù)的開展與現(xiàn)狀1、個人理財業(yè)務(wù)在美國的開展與現(xiàn)狀個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，其開展大致閱歷了以下幾個階段。1. 個人理財業(yè)務(wù)的初創(chuàng)期20世紀(jì)30年代到60年代通常被以為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。 2. 個人理財業(yè)務(wù)的擴張期20世紀(jì)60年代到80年代通常被以為是個人理財業(yè)務(wù)的構(gòu)成和開展時期。 3. 個人理財業(yè)務(wù)的成熟期20世紀(jì)90年代通常被以為是個人理財業(yè)務(wù)的日趨成熟時間。 .2、香港銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的開展與現(xiàn)狀 香港銀行業(yè)個人金融理財業(yè)務(wù)效力對象不僅僅是自然人。香港銀行業(yè)個人金融理財業(yè)務(wù)的營銷現(xiàn)狀1. 市場定位：高端客戶與低端客戶并行2. 產(chǎn)品營銷戰(zhàn)略：單一與交叉產(chǎn)品整合3. 分銷渠道：網(wǎng)點與網(wǎng)絡(luò)營銷并行4. 業(yè)務(wù)收費定價：找到市場與政策的平衡點.3、我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的開展與現(xiàn)狀20世紀(jì)80年代末到90年代初是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的構(gòu)成時期，這一階段，理財富品、理財環(huán)境、理財觀念和認(rèn)識以及理財規(guī)劃師專業(yè)隊伍的建立均獲得了顯著的提高，我國理財富品的規(guī)模以每年10%2