《三分理財(cái)法》——劉彥斌12月4日內(nèi)蒙古培訓(xùn)整理ppt課件

1、三分理財(cái)法-劉彥斌理財(cái)講座整理 什么理財(cái) “理財(cái)是一個(gè)人或者一個(gè)家庭，為了實(shí)現(xiàn)本人的生活目的而合理管理本身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)程。 理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)本人的生活目的，而不是實(shí)現(xiàn)任務(wù)目的而管理他財(cái)務(wù)資源的過(guò)程。 不同的人有不同的生活目的 35歲之前的年輕人 生活目的大約分成四個(gè)：買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、結(jié)婚、生子。35歲到55歲中年人 理財(cái)目的也是四個(gè)：養(yǎng)老、子女教育、子女婚嫁、贍養(yǎng)父母。對(duì)于60歲以上的老年人 理財(cái)目的就是，在他活著的時(shí)候，把60歲之前積累下的財(cái)富，在死前均勻的花完，假設(shè)剩下更多的錢(qián)，就經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)或者其他方式傳承給下一代，但是傳承給下一代的前提是，滿足本人的生活需求。 理財(cái)?shù)谋举|(zhì)管錢(qián)中心攢錢(qián)起點(diǎn)生錢(qián)

2、重點(diǎn)護(hù)錢(qián)保證 消費(fèi)投資保險(xiǎn) 通俗化的理財(cái)專業(yè)化理財(cái) 我們要做的是“理財(cái)而不是“理錢(qián) 花掉的叫“錢(qián)，存下來(lái)的叫“財(cái)財(cái)富=收入-支出 如何分配剩下的錢(qián)才合理 收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢(qián)就是流出去的水，理財(cái)就是開(kāi)源節(jié)流，管好自家的水庫(kù)。我們將手中的財(cái)富分配成三份：第一，是資產(chǎn)的平安性第二，是資產(chǎn)的收益性第三，是資產(chǎn)的流動(dòng)性理財(cái)平安性收益性流動(dòng)性 我們把流動(dòng)性資產(chǎn)稱為家里的應(yīng)急錢(qián)流動(dòng)性第一：在銀行里存一年期以內(nèi)的短期存款第二：假設(shè)覺(jué)得一年定存利息低，可以買(mǎi)銀行短期保本保息產(chǎn)品第三：貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)急錢(qián)怎樣處置 一年期定存：保證資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)保證相對(duì)收益性理由：定存利率是活期的好幾倍劉彥斌教師操作

3、方式： 20萬(wàn)元，分成四張5萬(wàn)元的定期存單，急需的時(shí)候取出一份來(lái)用，其他15萬(wàn)仍可以在銀行吃定期利息。防止一筆錢(qián)全部存成定期，需求的時(shí)候利息變成活期的。存單太多，容易遺忘 銀行短期保本保息理財(cái)富品 特點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：期限短 15天、30天、60天、很少超越70天 銀行高額攬儲(chǔ)手段缺陷：“折騰人 一個(gè)到期后，需求馬上轉(zhuǎn)換成另一個(gè)理財(cái)富品，雖然收益較高，但太能“折騰人 貨幣市場(chǎng)基金 貨幣市場(chǎng)基金不能替代存款貨基買(mǎi)賣(mài)規(guī)那么限制，資金流動(dòng)性受限 貨基只需在每周一到周五買(mǎi)賣(mài)時(shí)候才可贖回 貨基資金到賬未實(shí)現(xiàn)T+0，當(dāng)日買(mǎi)賣(mài)當(dāng)日不能拿到錢(qián) 貨基有虧損的風(fēng)險(xiǎn)，雖然有高于定存能夠但存在不確定 貨基和銀行理財(cái)?shù)那疤岣?/p>

4、是提早做好定期存款 銀行理財(cái)富品的分類(lèi)1/3保本保息理財(cái)適用保本不保息不保本不保息 銀行理財(cái)富品的分類(lèi)2/3保本不保息： 大部分放到銀行做存款，小部分放到股票、期權(quán)、期貨、大宗商品、黃金區(qū)“賭。 報(bào)答能夠?yàn)椤?0 銀行理財(cái)富品的分類(lèi)3/3不保本不保息： 相當(dāng)于基金，根本上跟股票和大宗商品期權(quán)掛鉤，報(bào)答會(huì)很高，但也能夠在短期內(nèi)損失掉本金。 報(bào)答能夠?yàn)椤?負(fù)數(shù) 所謂的收益性，一定是在平安根底上的穩(wěn)定收益。穩(wěn)定的收益才是最重要的，但不一定是暴利平安性第一：股票第二：基金收益性資產(chǎn)收益性 股票是最好的長(zhǎng)期投資工具，但它資本運(yùn)作的本質(zhì)，就決議了賺錢(qián)的人只需一小部分 假設(shè)買(mǎi)對(duì)股票，一年可以翻好幾倍，但是9

5、5%進(jìn)入股市的人都是賠著出來(lái)的?？蛻糈A了錢(qián)不贊賞他，賠了錢(qián)會(huì)罵他。股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎 基金從長(zhǎng)期上來(lái)講，贏錢(qián)是大約率事件?；鹂梢苑譃椋?、證券投資基金：銀行代賣(mài)，可以向客戶引薦指數(shù)基金的定投，可以防止一次性投入墮入的被動(dòng)2、銀行理財(cái)富品：非保本保息理財(cái)富品收益高，風(fēng)險(xiǎn)大，不引薦客戶購(gòu)買(mǎi)3、投連險(xiǎn)：本質(zhì)是基金不是保險(xiǎn)，其購(gòu)買(mǎi)價(jià)值在于搏收益，而不是搏平安。 我們把平安型資產(chǎn)稱為家里的養(yǎng)命錢(qián)平安性第一：長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄規(guī)劃第二：保險(xiǎn)第三：投資類(lèi)保險(xiǎn)養(yǎng)命錢(qián)怎樣處置 方式一定期存款理財(cái)+貨幣基金方式二 全部用來(lái)銀行存款，分成幾個(gè)單子單獨(dú)存儲(chǔ)分段理財(cái)法長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄規(guī)劃 分段理財(cái)法用100萬(wàn)分段理財(cái)20萬(wàn)20萬(wàn)2

6、0萬(wàn)20萬(wàn)20萬(wàn)第一年存5年存4年存3年存2年存1年第四年存5年存5年第三年第二年第五年存5年存5年缺乏：不是很多人都可以做到分段理財(cái)法 家庭平安型資產(chǎn)是可以做到保值的資產(chǎn) 銀行存款和通貨膨脹相比較，五年期一定是要高于通脹率的，年年按5年期存下去，存儲(chǔ)的養(yǎng)老金收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于很多銀行的理財(cái)富品，甚至可以和保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老類(lèi)保險(xiǎn)相媲美。 目的的不確定、人性的太隨意、退出的低本錢(qián)，都會(huì)妨礙人們合理理財(cái)。 保險(xiǎn)，尤其儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)可以很好的抑制人性弱點(diǎn) 保險(xiǎn)可以“保命保險(xiǎn)可以“保錢(qián)保險(xiǎn)可以“避債保險(xiǎn)可以“避稅 保險(xiǎn)的“保命 交一部分錢(qián)，得病或死亡的時(shí)候可以獲得所交保費(fèi)的幾倍十幾倍，看病、養(yǎng)家、調(diào)理心境一應(yīng)處

7、理。代表類(lèi)型：安康、重疾等保證類(lèi)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的“保錢(qián) 死亡的時(shí)候拿保費(fèi)或保費(fèi)的105%，雖然沒(méi)有保險(xiǎn)保證，但卻可以很好的做資產(chǎn)保全。 假設(shè)客戶有500萬(wàn)，不知道怎樣用，存在銀行分段理財(cái)太折騰，沒(méi)有那時(shí)間精神；一激動(dòng)就會(huì)拿去干別的，例如吵股票，也許還會(huì)虧損。 最好就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保住這筆錢(qián)代表類(lèi)型：儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，如恒贏、金悅等 保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄型表達(dá)在提供保證的根底上，提供強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄。緣由：高退出本錢(qián)。 一、保險(xiǎn)責(zé)任終止 二、職能退回現(xiàn)金價(jià)值 獨(dú)一和保險(xiǎn)這種高退出本錢(qián)類(lèi)似的產(chǎn)品只需房貸，由于一旦不能還貸，銀行將有權(quán)進(jìn)展該房產(chǎn)的拍賣(mài) 保險(xiǎn)的“避債2、被承繼人生前有債務(wù)，不可以用受害人的“資產(chǎn)來(lái)清償債務(wù)1、 保險(xiǎn)資產(chǎn)不屬于投保人遺產(chǎn)，而是受害人資產(chǎn) 保險(xiǎn)的“避稅1/6國(guó)家一定會(huì)開(kāi)征的兩個(gè)稅種：房產(chǎn)稅和遺產(chǎn)稅 保險(xiǎn)的“避稅2/6 國(guó)家政策允許一部分人先富起來(lái)，但是一定不會(huì)讓他們把還沒(méi)有富起來(lái)的人落的太遠(yuǎn)，這種縮短差距的方式就是：納稅，拿富人開(kāi)刀?！盎钊?房產(chǎn)稅“死人-遺產(chǎn)稅 保險(xiǎn)的“避稅3/6政府的“致富邏輯1、把地賣(mài)出去2、蓋房，賣(mài)出去，擴(kuò)展稅收3、向有房子的人納稅 保險(xiǎn)的“避稅4/6買(mǎi)房子還合算么？ 保險(xiǎn)的“避稅5/6 中國(guó)貧富差距拉大，征收遺產(chǎn)稅是一個(gè)必然。 先交稅，再拿遺產(chǎn)，讓很多“私產(chǎn)變成了“公產(chǎn) 保