銀行半年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

1、北*銀行上半年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告為掌握本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，明確下一步管理方向，進(jìn)一 步有效防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指弓I 關(guān)于轄內(nèi)城商行進(jìn)一步落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的通知和 北*銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法，我部牽頭組織全行針對(duì)2020 年上半年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況開展了自評(píng)，現(xiàn)將自評(píng)情況報(bào)告如 下：一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況上半年，總行合規(guī)管理部門及各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線多措并 舉強(qiáng)化合規(guī)管理，有效防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。一是持續(xù)推進(jìn)合規(guī)體 系建設(shè)，包括開展基層機(jī)構(gòu)合規(guī)部門配置調(diào)研，催促推動(dòng)合 規(guī)管理架構(gòu)調(diào)整落地；完善優(yōu)化合規(guī)審查機(jī)制；編制合規(guī)手 冊(cè)，建立各業(yè)務(wù)及管理領(lǐng)域合規(guī)操作規(guī)范。二是持續(xù)完善合 規(guī)制度。上半年各條線

2、共新增制度3*項(xiàng)，修訂制度96項(xiàng)， 廢止制度*39項(xiàng)，截止6月末，現(xiàn)行制度68*項(xiàng)，覆蓋各業(yè) 務(wù)及管理領(lǐng)域，合規(guī)制度體系基本健全。三是加強(qiáng)合規(guī)監(jiān)督 檢查。各條線相繼開展了授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查、公司條線業(yè)務(wù)、 個(gè)人條線業(yè)務(wù)等專項(xiàng)檢查，查找糾正業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)中的違 規(guī)行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。四是培育合規(guī)文化。通過定期 編發(fā)法規(guī)資訊，開展民法典宣傳培訓(xùn)，禁令教育、操守教育 及警示教育，開展業(yè)務(wù)及管理培訓(xùn)，提升合規(guī)意識(shí)和合規(guī)履 職能力。五是完善系統(tǒng)建設(shè)，上線二代征信查詢前置系統(tǒng)， 國(guó)庫集中支付及小額支付系統(tǒng)改造等，推動(dòng)新信貸、核算、 總賬系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)與科技融合，增強(qiáng)合規(guī)管理的科技 支撐。六是加大違規(guī)

3、問責(zé)力度，上半年累計(jì)經(jīng)濟(jì)處分748人 次，金額59.5萬元，對(duì)*9人給予內(nèi)部紀(jì)律處分，經(jīng)濟(jì)處分 以上問責(zé)人次同比增加67%O上半年，我行未發(fā)生重大違規(guī) 事件，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。二、存在的合規(guī)缺陷通過各項(xiàng)內(nèi)外部檢查，監(jiān)管提示及已實(shí)施的合規(guī)評(píng)估反 映，我行在相關(guān)業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)中仍存在一定合規(guī)缺陷，主 要表達(dá)在公司治理、員工管理、安保管理、財(cái)務(wù)管理及銀行 承兌匯票業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)等方面。（一）管理活動(dòng)方面*.公司治理存在差距與缺乏。從監(jiān)管部門對(duì)我行的年度 評(píng)估和日常監(jiān)管反映，我行公司治理還存在歷史遺留股權(quán)、 局部制度不夠完善、董事會(huì)及下設(shè)專門委員會(huì)履職不充分、 開展戰(zhàn)略不符合規(guī)

4、定等問題，與監(jiān)管要求存在一定差距與不 足。.未執(zhí)行重要崗位輪崗規(guī)定。局部分支機(jī)構(gòu)重要崗位未 嚴(yán)格執(zhí)行AB崗制度，導(dǎo)致局部崗位輪不動(dòng)，無人接，不符 合監(jiān)管方面關(guān)于重要崗位輪崗要求。.局部員工違反行為管理規(guī)定或存在異常情形。上半年 共有20個(gè)機(jī)構(gòu)64名員工未及時(shí)上報(bào)重大事項(xiàng)，38人存在異 常情形，其中3人涉及信用卡逾期，2*人涉及外借信用卡或 信用卡消費(fèi)異常，*人涉及貸款逾期，2人涉及對(duì)外擔(dān)保貸款 逾期，5人涉及過度負(fù)債，*人涉及賬戶流水異常，*人涉及 追貸，*人長(zhǎng)期違反考勤紀(jì)律，3人家屬涉及違法違規(guī)行 為。4,安保制度執(zhí)行不嚴(yán)。局部分支機(jī)構(gòu)存在對(duì)押運(yùn)、安保 外包商的監(jiān)督管理、消防管理及監(jiān)控管理不

5、到位現(xiàn)象，安保 制度執(zhí)行不嚴(yán)，如當(dāng)班柜員核對(duì)押運(yùn)車輛，押運(yùn)、提款人員 相關(guān)信息不認(rèn)真、不嚴(yán)謹(jǐn)；押運(yùn)車輛?？课恢貌灰?guī)范，不在 監(jiān)控覆蓋范圍內(nèi)；押運(yùn)任務(wù)完成后將槍支彈藥置于押運(yùn)車輛 內(nèi)，擅自離開押運(yùn)車輛，造成人槍別離；保安管理較松散， 接送庫警戒、護(hù)送工作不到位情況較突出；未建立健全消防 檔案管理，獨(dú)立大樓在消防管理、消防設(shè)施維保、消防培訓(xùn) 和實(shí)操等方面存在盲點(diǎn)，局部支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因新冠肺炎疫情 原因，存有較多瓶裝高濃度消毒酒精，且擺放隨意，存在較 大的消防平安隱患；個(gè)別分行監(jiān)控中心運(yùn)行還存在三班二運(yùn) 作現(xiàn)象。.未嚴(yán)格執(zhí)行信息科技管理規(guī)定。分支機(jī)構(gòu)普遍存在機(jī) 柜條線不規(guī)范、未按照要求對(duì)線路進(jìn)行標(biāo)記問

6、題。信息系統(tǒng) 日常管理方面存在違規(guī)工單填報(bào)、違規(guī)存儲(chǔ)使用敏感文檔； 生產(chǎn)數(shù)據(jù)修改處理流程不規(guī)范；電子設(shè)備管理不到位；未按 規(guī)定時(shí)間更換系統(tǒng)用戶密碼；開發(fā)、運(yùn)維未嚴(yán)格別離，未做 到崗位制約等問題。.財(cái)務(wù)管理制度執(zhí)行不嚴(yán)。主要存在局部分支行財(cái)審會(huì) 制度執(zhí)行不嚴(yán)，導(dǎo)致局部事項(xiàng)應(yīng)審未審或?qū)徸h流程不規(guī)范； 個(gè)別機(jī)構(gòu)資產(chǎn)或物品采購(gòu)逆程序；資產(chǎn)盤點(diǎn)流于形式，賬實(shí) 不符；食堂管控缺失，局部機(jī)構(gòu)未明確食堂用餐標(biāo)準(zhǔn)，未留 存送菜原始清單，食堂費(fèi)用列支金額超出行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)；個(gè)別機(jī) 構(gòu)費(fèi)用報(bào)銷憑據(jù)出現(xiàn)跨月份連號(hào)，疑似虛假列支；局部機(jī)構(gòu) 其他應(yīng)付款長(zhǎng)期掛賬未清理等違規(guī)問題。.監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送存在錯(cuò)報(bào)或遲報(bào)現(xiàn)象。上半年，我行在

7、向監(jiān)管部門報(bào)送房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)表，EAST系統(tǒng)總賬會(huì)計(jì) 全科目表等報(bào)表時(shí)存在數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)或重復(fù)問題，并遲報(bào) 了 2020年6月份的北*市信貸支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)情況統(tǒng) 計(jì)表北*市信貸支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)情況統(tǒng)計(jì)表兩份 報(bào)表。（二）業(yè)務(wù)活動(dòng)方面*,投資業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)增速較快，房地產(chǎn)貸款仍呈增長(zhǎng) 態(tài)勢(shì)。目前我行同業(yè)投資、銀行承兌匯票及保函業(yè)務(wù)均增長(zhǎng) 偏快，房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)未到達(dá)監(jiān)管“雙控”要求，仍呈增長(zhǎng) 態(tài)勢(shì)，與城商行要持續(xù)扭轉(zhuǎn)“投資化”“同業(yè)化” “表外化” 開展模式，專注存貸匯傳統(tǒng)業(yè)務(wù)以及“審慎確定房地產(chǎn)投放 工程，結(jié)合實(shí)際制定房地產(chǎn)相關(guān)貸款增速壓降計(jì)劃并嚴(yán)格執(zhí) 行”的監(jiān)管要求還存在一定差距。

8、.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)辦理不合規(guī)。上半年開展的銀行承 兌匯票專項(xiàng)審計(jì)情況反映，基層機(jī)構(gòu)在辦理銀行承兌匯票業(yè) 務(wù)方面存在貿(mào)易背景不真實(shí)、保證資金來源不合規(guī)或貼現(xiàn)資 金回流、未統(tǒng)一授信、保證人擔(dān)保實(shí)力缺乏及未落實(shí)用信條 件等問題，且貿(mào)易背景不真實(shí)、保證資金來源不合規(guī)或貼現(xiàn) 資金回流問題較為突出，現(xiàn)場(chǎng)檢查問題戶數(shù)分別達(dá)抽樣總戶 數(shù)的*0. 53%和 6. 58%o.貸款“三查”執(zhí)行不到位。局部機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人授信管理 缺位，貸款“三查”制度執(zhí)行不嚴(yán)，存在貸前調(diào)查不盡職， 未充分提示經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)；貸款主體準(zhǔn)入不合規(guī)，無借款公 司經(jīng)營(yíng)佐證依據(jù)，借款人存在不良信用記錄；貸款資金需求 測(cè)算不合理；關(guān)聯(lián)企業(yè)未納入集團(tuán)統(tǒng)

9、一授信；資金監(jiān)控不力， 導(dǎo)致信貸資金被挪用；貸款支付審核不嚴(yán)，未按約定方式監(jiān) 控貸款資金出賬等問題。.第三方合作貸款業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是我行已建立 第三方合作名單準(zhǔn)入制，但針對(duì)合作機(jī)構(gòu)未實(shí)行動(dòng)態(tài)名單管 理。二是貸前借款人資料獲取、貸中回款監(jiān)測(cè)、貸后管理及 催收等方面，還需不同程度借助合作機(jī)構(gòu)開展，對(duì)第三方合 作機(jī)構(gòu)有一定依賴性。三是數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)仍需加強(qiáng)，在自 主大數(shù)據(jù)風(fēng)控及風(fēng)控規(guī)那么模型實(shí)現(xiàn)上全面性缺乏，規(guī)那么模型 優(yōu)化迭代、數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)與分析能力等方面還處于初級(jí)階段。.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)辦理不合規(guī)。主要表達(dá)在未按要求辦理 貿(mào)易融資和保函業(yè)務(wù)，如借款保函未落實(shí)用信條件、對(duì)客協(xié) 議未填寫齊全、缺少保證

10、金質(zhì)押協(xié)議、未按授信批復(fù)要求落 實(shí)保證金等以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作錯(cuò)誤、外幣開銷戶資料不全等 方面。6,柜面業(yè)務(wù)有章不循現(xiàn)象仍然存在。上半年全行柜面業(yè) 務(wù)量2*97267筆，風(fēng)險(xiǎn)類過失888筆，過失率0.4%。，自事 后監(jiān)督上收總行后，柜面業(yè)務(wù)質(zhì)量明顯提升，但有章不循現(xiàn) 象仍然存在，主要表達(dá)在賬戶、印鑒管理不到位，包括未審 核客戶開戶資料，賬戶相關(guān)信息變更未進(jìn)行印鑒核對(duì)等；會(huì) 計(jì)人員履職不到位，包括查庫覆蓋面未達(dá)*00%,違規(guī)辦理司 法扣劃業(yè)務(wù)等；以及章證未分管分用；重點(diǎn)賬戶未實(shí)地上門 對(duì)賬等方面。.電子銀行業(yè)務(wù)管理與操作不符合規(guī)定。主要存在局部 機(jī)構(gòu)自助設(shè)備的監(jiān)控調(diào)閱、密碼管理及查庫制度執(zhí)行不嚴(yán)；

11、辦理手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；企業(yè) 網(wǎng)銀行開戶及變更未與客戶進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)，未核查授權(quán)書； 網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬落地，未執(zhí)行三級(jí)授權(quán)審批；未按規(guī)定處理自助設(shè) 備吞沒卡及長(zhǎng)短款等問題。三、糾正措施及下一步工作計(jì)劃。（一）完善公司治理，落實(shí)問題整改。針對(duì)公司治理監(jiān) 管評(píng)估問題，董事會(huì)辦公室已牽頭各相關(guān)責(zé)任部門制定整改 方案，明確整改措施及時(shí)限，整改方案已呈報(bào)相關(guān)會(huì)議審議, 后續(xù)由董事會(huì)辦公室根據(jù)會(huì)議意見，進(jìn)一步牽頭完善整改方 案，并催促各責(zé)任部門按計(jì)劃落實(shí)整改，以彌補(bǔ)公司治理差 距，不斷完善本行公司治理結(jié)構(gòu)，提升公司治理的有效性。（二）加強(qiáng)行為監(jiān)督，嚴(yán)格員工管控。針對(duì)未執(zhí)行重點(diǎn) 崗位輪崗規(guī)定及

12、局部員工違反行為規(guī)定或存在異常情形問 題，一是催促基層機(jī)構(gòu)落實(shí)重要崗位輪崗規(guī)定，持續(xù)深入開 展員工異常行為排查工作，跟蹤機(jī)構(gòu)員工異常問題整改情 況；二是加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，條線主管部門計(jì)劃于下半年選擇部 分機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查EAS系統(tǒng)員工信息維護(hù)、員工行為排查制度、 重大事項(xiàng)報(bào)告制度及輪崗強(qiáng)休制度執(zhí)行情況，以強(qiáng)化員工管 控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。（三）落實(shí)管理規(guī)定，嚴(yán)格制度執(zhí)行。針對(duì)安保管理、 信息科技管理、財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)報(bào)送及銀行承兌業(yè)務(wù)、信貸 業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)方面的違規(guī)問題，相關(guān)條線 管理部門或內(nèi)審部門通過問題通報(bào)，建立問題臺(tái)賬，催促落 實(shí)整改，實(shí)施問責(zé)或加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)等方式，強(qiáng)化違規(guī)問題的 整改，

13、嚴(yán)格各項(xiàng)制度的執(zhí)行。涉及生產(chǎn)數(shù)據(jù)修改處理流程不 規(guī)范，開發(fā)、運(yùn)維未嚴(yán)格別離等信息系統(tǒng)運(yùn)維管理方面問題, 科技部門已制定整改計(jì)劃并正在落實(shí)整改。針對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò) 報(bào)、遲報(bào)問題，除對(duì)相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅問責(zé)外，相關(guān)主管部門 召開統(tǒng)計(jì)工作專題會(huì)議，深入分析問題成因，明確各部門統(tǒng) 計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送責(zé)任，部署下一步改進(jìn)措施，以防止錯(cuò)報(bào)、遲報(bào) 問題再次發(fā)生。（四）專注傳統(tǒng)主業(yè)，調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模。針對(duì)投資業(yè)務(wù)、 表外業(yè)務(wù)增速較快，房地產(chǎn)貸款仍呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)問題。相關(guān)業(yè) 務(wù)主管部門需積極落實(shí)監(jiān)管要求，轉(zhuǎn)變思路，專注存貸匯傳 統(tǒng)主業(yè)，壓降投資及其他同業(yè)資產(chǎn)，嚴(yán)控銀行承兌匯票、房 地產(chǎn)貸款增速，壓降票據(jù)存量規(guī)模，確保房地產(chǎn)貸款到達(dá)雙

14、控要求，審慎健康開展保函業(yè)務(wù)，嚴(yán)格授信準(zhǔn)入并做好貸后 管理，監(jiān)控好融資性保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。（五）完善風(fēng)險(xiǎn)控制，提升互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)自主管控能 力。針對(duì)第三方合作貸款業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，業(yè)務(wù)主辦機(jī) 構(gòu)一是針對(duì)符合準(zhǔn)入條件的合作機(jī)構(gòu)已實(shí)行名單制動(dòng)態(tài)管 理，進(jìn)一步規(guī)范了合作機(jī)構(gòu)管理；二是計(jì)劃從數(shù)據(jù)基礎(chǔ)體系、 數(shù)據(jù)分析體系、風(fēng)控模型體系、系統(tǒng)支持、自主風(fēng)控體系等 多方面持續(xù)完善我行互聯(lián)網(wǎng)貸款自主大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力建設(shè)， 規(guī)范第三方合作類貸款業(yè)務(wù)的開展，并不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程， 提升互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自主管控能力。（六）加大監(jiān)督檢查及違規(guī)問責(zé)力度。加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu) 經(jīng)營(yíng)管理的監(jiān)督檢查與指導(dǎo)，特別是重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管 理環(huán)節(jié)。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，嚴(yán)格追責(zé)問責(zé)，提升違規(guī)成 本，樹立制度權(quán)威。同時(shí)，加強(qiáng)檢查結(jié)果運(yùn)用，以問題為導(dǎo) 向，從體制、機(jī)制層面深剖問題成因，實(shí)施根源性整改，減 少問題的屢查屢犯。（七）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，持續(xù)合規(guī)教育。一是加強(qiáng)全行員 工業(yè)務(wù)及管理技