2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試真題答案（題庫版）

1、2023年銀行業(yè)公共科目銀行管理考試真題答案（題庫版）1.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A. 對周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B. 銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力C. 借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)D. 發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果E. 保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性【答案】: A|C|D|E【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方

2、式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。2.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（ ）。A. 最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B. 最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C. 具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D. 具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30

3、萬元人民幣的自然人E. 具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】: A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。3.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（ ）

4、。A. 商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉讓行為B. 以承兌方式所進行的轉讓C. 在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉讓D. 以背書方式所進行的轉讓E. 貼付一定利息而進行的轉讓【答案】: A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。4.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（

5、）。A. 促進經(jīng)濟增長B. 維護公眾對銀行業(yè)的信心C. 促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行D. 防止通貨膨脹【答案】: B【解析】:我國的銀行監(jiān)管目標主要包括：保護存款人和廣大金融消費者的利益；增強市場信心；增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；減少金融犯罪；支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。5.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（ ）。A. 商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B. 商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C. 商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D. 商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】: A【解析】:戰(zhàn)略風險是

6、指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。6.商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（ ）。2018年6月真題A. 董事會B. 負責流動性風險管理的部門C. 業(yè)務部門D. 高級管理層【答案】: A【解析】:商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者

7、的決策層面，以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面。7.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)物權法，下列說法正確的是（ ）。A. 債權人不占有抵押的財產(chǎn)B. 債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C. 無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D. 債權人有權使用抵押物【答案】: A【解析】:抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。8.銀行業(yè)金融機構經(jīng)

8、濟責任的主要內(nèi)容包括（ ）。A. 在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益B. 重視消費者的權益保障，有效提示風險C. 積極支持政府經(jīng)濟政策D. 主動承擔信用體系建設的責任E. 關心社會發(fā)展【答案】: A|B|C【解析】:DE兩項屬于銀行業(yè)金融機構社會責任包含的內(nèi)容。9.銀行業(yè)金融機構社會責任的主要內(nèi)容包括（ ）。A. 制定資源節(jié)約與環(huán)境保護計劃B. 通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護環(huán)境C. 承擔消費者教育的責任D. 提倡以人為本，重視員工健康和安全E. 支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展【答案】:

9、0;C|D|E【解析】:AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任包含的內(nèi)容。10.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（ ）。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B. 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結算業(yè)務中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C. 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D. 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中應當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E. 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提

10、供各類金融服務時，不得多收或少收客戶服務費用【答案】: B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。11.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（ ）。A. 國家重點建設項目融資B. 支持進出口貿(mào)易融資C. 農(nóng)業(yè)政策性貸款D. 工商信貸和儲蓄業(yè)務【答案】: A【解析】:BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。12.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重

11、要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A. 避免損失B. 維持市場信心C. 限制業(yè)務過度擴張D. 滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要【答案】: A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業(yè)務過度擴張；維持市場信心。13.商業(yè)銀行的信息披露中，關于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（ ）。A. 凈利差B. 資產(chǎn)收益率C. 影響收益的主要因素D. 資本收益率E. 客

12、戶名單【答案】: A|B|C|D【解析】:經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構的財務情況說明書應當對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。14.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應該對保證人和擔保物的情況進行審查，內(nèi)容不包括（ ）。A. 保證人的償還能力B. 質(zhì)物的權屬C. 抵押物價值D. 保證人與借款人的關系【答案】: D【解析】:商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押

13、物、質(zhì)物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質(zhì)權的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。15.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（ ）。A. 浮動利率B. 市場利率C. 實際利率D. 拆借利率【答案】: A【解析】:浮動利率是指銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應調(diào)整的利率。16.財務公司最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的（ ）。A. 80%B. 100%C. 120%D. 150%【答案】: B17.下列不屬于

14、商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（ ）。A. 合規(guī)管理部門的組織結構和資源B. 銀行盈利目標C. 合規(guī)風險管理計劃D. 合規(guī)政策【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結構和資源；合規(guī)風險管理計劃；合規(guī)風險識別和管理流程；合規(guī)培訓與教育制度。18.根據(jù)中國銀監(jiān)會行政處罰辦法，下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（ ）。2016年11月真題A. 在處罰銀行業(yè)金融機構中，應當依法對直

15、接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B. 在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C. 在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D. 在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】: A【解析】:行政處罰辦法第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當依法對直接負責的董（理）事，高

16、級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。19.下列屬于民事法律行為的是（ ）。A. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B. 張三依法委托李四為其申請貸款C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D. 7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品【答案】: B【解析】:民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：行為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了

17、相關的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。20.下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（ ）。A. 夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活B. 一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍C. 夫妻共同債務，應以夫妻共有財產(chǎn)清償D. 離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還【答案】: B【解析】:夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務的范圍，因而應由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。21.核心一級資本應當全額扣

18、除的項目包括（ ）。A. 由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)B. 資產(chǎn)證券化銷售利得C. 商譽D. 貸款損失準備缺口E. 對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備【答案】: A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本應當全額扣除以下項目：商譽；其他無形資產(chǎn)（土地使用權除外）；由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；貸款損失準備缺口；資產(chǎn)證券化銷售利得；確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備；商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。2

19、2.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（ ）。A. 債券印刷費B. 發(fā)行手續(xù)費C. 宣傳廣告費D. 律師費E. 資產(chǎn)重估費用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。23.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（ ）。A. 流動資金貸款B. 固定資產(chǎn)貸款C. 房地產(chǎn)貸款D. 銀

20、團貸款【答案】: D【解析】:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。24.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（ ）A. 每年進行一次例行檢查B. 要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構C. 強制商業(yè)銀行進行信息披露D. 要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會E. 對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管【答案】: A|E【解析】:自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀

21、況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質(zhì)量等的檢查；對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。25.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。A. A股B. B股C. H股D. F股【答案】: B【解析】:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。26.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_為基本前提，通過_實現(xiàn)銀行價值的最大化。（ ）A.

22、60;盈利性、流動性；安全性B. 安全性、流動性；盈利性C. 風險性、流動性；盈利性D. 安全性、流動性；風險性【答案】: B【解析】:資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。27.不良貸款的處置方式包括（ ）。A. 現(xiàn)金清收B. 貸款重組C. 以資抵債D. 呆賬核銷E. 批量轉讓【答案】: A|B|C|D|E【解析】:不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、批量轉讓、不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉股和破

23、產(chǎn)清償。28.按照業(yè)務類別進行分類，貴金屬業(yè)務可分為（ ）。A. 實物類貴金屬業(yè)務B. 理財類貴金屬業(yè)務C. 融資類貴金屬業(yè)務D. 交易類貴金屬業(yè)務E. 對公司客戶的貴金屬業(yè)務【答案】: A|B|C|D【解析】:貴金屬業(yè)務是商業(yè)銀行以貴金屬作為經(jīng)營媒介開展的業(yè)務，屬于金融市場業(yè)務之一。從業(yè)務類別來看主要分為實物類貴金屬業(yè)務、融資類貴金屬業(yè)務、理財類貴金屬業(yè)務和交易類貴金屬業(yè)務。按客戶類別來看主要分為對零售客戶的貴金屬業(yè)務、對公司客戶的貴金屬業(yè)務和對同業(yè)客戶的貴金屬業(yè)務。29.商業(yè)銀行貸款定價方法包括（ ）。A. 成本加成法B

24、. 基準利率法C. 基準利率加點法D. 逆向倒推法E. 客戶盈利分析法【答案】: A|C|E【解析】:銀行貸款定價方法隨經(jīng)營環(huán)境變化和技術進步而不斷演變，具體可歸為三大模式：成本加成法、基準利率加點法、客戶盈利分析法。在定價實踐中，三種方法往往混合使用。BD兩項屬于商業(yè)銀行存款定價方法。30.銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引，下列關于國別風險的說法中正確的是（ ）。2017年6月真題A. 國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B. 轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C. 

25、;重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露D. 國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】: D【解析】:A項，國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級；B項，轉移風險指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險；C項，重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本25%的風險暴露。31.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國

26、商業(yè)銀行持有（ ）。A. 個人通知存款B. 定活兩便儲蓄存款C. 外匯儲蓄存款D. 保證金存款【答案】: D【解析】:保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。32.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（ ）。A. 通過市場力量約束銀行B. 主要靠道德力量C. 銀行必須披露所有客戶信息D. 由監(jiān)管部門主導約束銀行【答案】: 

27、A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。33.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（ ）。A. 以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B. 以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C. 以金融機構工作人員購買假幣罪處罰D. 以金融機構工作人員以假幣換取

28、貨幣罪處罰【答案】: A【解析】:金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：購買假幣；利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。34.發(fā)卡銀行應盡的義務包括（ ）。A. 發(fā)卡銀行應為借記卡提供支付密碼等安全保障手段，為信用卡消費交易提供憑密碼和憑簽名兩種安全保障手段，保護消費者支付安全B. 未經(jīng)消費者授權，不得將相關交易信息用于本機構銀行卡業(yè)務以外的其他用途C. 

29、;應按照與消費者約定的方式提供對賬服務，并及時就即將到期的信用卡透支金額、還款日期等信息提醒消費者D. 銀行卡章程或領用協(xié)議變更時，發(fā)卡銀行有義務按照國家規(guī)定提前進行公告E. 對消費者未按期足額歸還的透支款項，應對消費者家屬進行催收【答案】: A|B|C|D【解析】:對消費者未按期足額歸還的透支款項，發(fā)卡銀行僅應對消費者本人及其擔保人進行債務催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇、辱罵等方式進行催收。35.“信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)”指的是信用風險緩釋的（ ）原則。A. 合法性B. 有效性C.

30、 審慎性D. 獨立性【答案】: B【解析】:信用風險緩釋應遵循以下原則：合法性原則，信用風險緩釋工具應符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤挥行栽瓌t，信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)；審慎性原則，商業(yè)銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用；一致性原則，如果商業(yè)銀行采用自行估計的信用風險緩釋折扣系數(shù)，應對滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)；獨立性原則，信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的正相關性。36.在行政許可實施的審查階段，要求申請人在書面意見發(fā)出之日起（ ）個月內(nèi)提交書面說明解釋。

31、A. 1B. 2C. 3D. 6【答案】: B【解析】:決定機關認為需要申請人對申請材料作出書面說明解釋的，可以將問題一次匯總成書面意見，并要求申請人作出書面說明解釋。申請人應在書面意見發(fā)出之日起2個月內(nèi)提交書面說明解釋。37.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（ ）。A. 一般性公司企業(yè)及其工作人員B. 農(nóng)村信用社工作人員C. 銀行工作人員D. 農(nóng)村信用社E. 銀行【答案】: B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大

32、或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。38.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（ ）。A. 非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B. 國家機關的工作人員C. 非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D. 國有企業(yè)的國家工作人員E. 其他單位的非國家工作人員【答案】: A|E【解析】:職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。39.當出現(xiàn)（ ）情形時，信托無效

33、。A. 信托財產(chǎn)不能確定B. 受益人或者受益人范圍不能確定C. 專以訴訟或者討債為目的設立信托D. 信托目的損害社會公共利益E. 委托人以非法財產(chǎn)設立信托【答案】: A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托無效：信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；信托財產(chǎn)不能確定；委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托；專以訴訟或者討債為目的設立信托；受益人或者受益人范圍不能確定；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。40.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（ ）。A. 監(jiān)管資本B. 經(jīng)濟資本

34、C. 商品資本D. 會計資本【答案】: D【解析】:銀行常用的資本概念主要包括：賬面資本，又稱為會計資本，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。經(jīng)濟資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。41.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（ ）。A. 存款自愿，取款審查，存款有息，為

35、存款人保密B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C. 存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D. 存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。42.商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（ ）。2017年10月真題A. 債務減免B. 長期掛賬C. 呆賬核銷D. 批

36、量轉讓【答案】: B【解析】:不良資產(chǎn)處置方式有：直接追償、訴訟追償、委托清收、債務減免、債權重組、以資抵債、抵債資產(chǎn)處置、呆賬核銷、押品處置、債權轉讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、批量轉讓等。43.根據(jù)中華人民共和國刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（ ）。A. 某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B. 某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C. 某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D. 某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【

37、答案】: A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。44.關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（ ）。A. 買賣國庫券會增加貨幣投放量B. 流動性較弱C. 買賣國庫券的主要目的是籌集資金D. 屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務【答案】: D【解析】:中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是政府公

38、債和國庫券。與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是調(diào)控經(jīng)濟。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。45.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括（ ）。A. 績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性B. 年度經(jīng)營計劃的審慎性C. 績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性D. 業(yè)務

39、歸屬和會計核算的準確性E. 財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引等系列指導意見，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點如下：在激勵約束機制方面是否合規(guī)；年度經(jīng)營計劃的審慎性；績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性；績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性；業(yè)務歸屬和會計核算的準確性；財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性；是否將績效考評管理納入內(nèi)部審計，法人機構應每年至少組織開展一次績效考評專項審計。ABCDE五項均為商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點。46.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），下列選項中，可計入銀行二級資本的是（ ）

40、。2017年6月真題A. 符合條件的普通股B. 符合條件的超額貸款損失準備C. 符合條件的可轉債D. 符合條件的優(yōu)先股E. 符合條件的次級債【答案】: B|C|E【解析】:二級資本主要包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。47.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A. 應當取得保證人書面同意B. 取得保證人口頭同意即可C. 無須取得保證人同意D. 通知保證人

41、即可【答案】: A【解析】:債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。48.下列關于貸款全流程管理的說法錯誤的是（ ）。A. 審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)B. 貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風險控制的重要手段C. 信貸審批中，對于情況較為簡單、信用額度較大、風險判斷相對容易的業(yè)務，可采用直接審批方式D. “受托支付”是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)

42、借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程【答案】: C【解析】:C項，信貸業(yè)務可通過貸審會等集體評議的方式，全面、客觀、準確評價信貸業(yè)務風險與收益，為有權審批人審批信貸業(yè)務提供智力支持和權力制約，對于情況較為簡單、信用額度較小、風險判斷相對容易的業(yè)務，可采用直接審批方式。49.對銀行進行股份制改造可以采取的措施有（ ）。A. 注入資本金B(yǎng). 剝離不良資產(chǎn)C. 成立股份有限公司D. 引入戰(zhàn)略投資者E. 境內(nèi)外公開上市發(fā)行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:2004年1月，國務院決定

43、對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。國家先后采取了注入資本金、剝離不良資產(chǎn)、成立股份有限公司、引入戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外公開上市發(fā)行等一系列改革措施。50.金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A. 銀行B. 金融管理秩序C. 銀行從業(yè)人員D. 客戶存款【答案】: B【解析】:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。51.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客

44、戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（ ）。A. 客戶的風險承受能力B. 客戶的資產(chǎn)負債狀況C. 客戶朋友的狀況D. 客戶的基本信息E. 客戶的收入狀況【答案】: A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。52.若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，其資本不得_億元，核心資本不得_億元。（ ）A. 低于400；低于800B. 低于800；低于400C. 高于400；高于800D. 高于800；高于400【答案】: B【解析】:巴塞爾新資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。因此，若風險加權總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于10000×8%800（億元），核心資本不得低于10000