2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題答案（題庫版）

1、2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題答案（題庫版）1.下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（ ）。A. 流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B. 從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險C. 在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇D. 國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E. 流動性風險通常被視為一種綜合性風險【答案】: A|B|D|E【解析】:C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、

2、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。2.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（ ）。A. 利率渠道B. 信貸渠道C. 資產(chǎn)價格渠道D. 匯率渠道E. 國際收支渠道【答案】: A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。3.下列關于票據(jù)和結算憑證的填寫規(guī)范，說法錯

3、誤的有（ ）。A. 中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字B. 票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字C. 中文大寫金額數(shù)字到“元”“角”為止的，在“元”“角”之后，應寫“整”（或“正”）字D. 在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”E. 在票據(jù)和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣【答案】: B|C|D【解析】:B項，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應寫

4、“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。D項，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。4.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應該對保證人和擔保物的情況進行審查，內容不包括（ ）。A. 保證人的償還能力B. 質物的權屬C. 抵押物價值D. 保證人與借款人的關系【答案】: D【解析】:商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵

5、押物、質物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。5.境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（ ）。A. 現(xiàn)匯買入價B. 現(xiàn)鈔賣出價C. 現(xiàn)鈔買入價D. 現(xiàn)匯賣出價【答案】: A【解析】:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔

6、的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。6.下列不屬于國內生產(chǎn)總值核算方法的是（ ）。A. 生產(chǎn)法B. 支出法C. 預算法D. 收入法【答案】: C【解析】:在實際核算中，國內生產(chǎn)總值有三種計算方法，即生產(chǎn)法、收入法和支出法。7.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（ ）。A. 夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理B. 夫妻共同財產(chǎn)C. 推定為夫妻共同財產(chǎn)D. 夫妻一方個人財產(chǎn)【答案】: D【解析】:婚姻法第十八條規(guī)定，下列財產(chǎn)，為夫妻一方

7、個人財產(chǎn)：一方的婚前財產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產(chǎn)；其他應當歸一方的財產(chǎn)。8.下列關于仲裁的說法，不正確的是（ ）。A. 沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B. 當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C. 實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D. 仲裁實行的是一裁終局制度【答案】: C【解析】:實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出

8、現(xiàn)；在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。9.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（ ）。A. 不可以查閱B. 有權查閱C. 經(jīng)法院準許可以查閱D. 經(jīng)復議機關準許可以查閱【答案】: B【解析】:行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。10.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內幕交易”規(guī)定的是（

9、 ）。A. 未經(jīng)批準公布本行內部信息B. 與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C. 利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易D. 與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法【答案】: D【解析】:根據(jù)證券法的規(guī)定，內幕交易主要包括下列行為：內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券的行為；內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；非內幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內幕信息，并根據(jù)該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。11.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（ ）。A. 促進經(jīng)濟

10、增長B. 維護公眾對銀行業(yè)的信心C. 促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行D. 防止通貨膨脹【答案】: B【解析】:我國的銀行監(jiān)管目標主要包括：保護存款人和廣大金融消費者的利益；增強市場信心；增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；減少金融犯罪；支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。12.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的準入職責不包括（ ）。A. 機構準入B. 業(yè)務范圍準入C. 人員準入D. 市場準入【答案】: D【解析】:國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對金融機構的準入職責主要表現(xiàn)為：機構準入；業(yè)務范圍準入；人員準入；股東變更審查。13.在缺口分析中，

11、負缺口意味著（ ）。A. 負債大于資產(chǎn)B. 資產(chǎn)大于負債C. 利率上升會導致凈利息收入下降D. 利率下降會導致凈利息收入下降E. 利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響【答案】: A|C【解析】:當某一時段內的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，此時利率上升會導致凈利息收入下降；相反，當某一時段內的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，此時利率下降會導致凈利息收入下降。14.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（ ）。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明

12、示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B. 一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定C. 程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D. 義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為【答案】: C【解析】:C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。15.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（ ）。A. 侵吞B. 竊取C. 騙取D.

13、 奪取【答案】: C【解析】:侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。16.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（ ）處以罰款。A. 海關B. 公安機關C. 稅務機關D. 建設部【答案】: B【解析】:出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，

14、構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。17.下列關于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有（ ）。A. 客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B. 信用卡的有效期一般不超過10年C. 商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領域D. 收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E. 營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查【答案】: A|B【解析】:C項，根據(jù)銀行卡業(yè)務管理辦法有關規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個人信用

15、卡（不含服務“三農”的惠農信用卡）透支應當用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域。D項，收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為各種外匯結算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。18.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（ ）。A. 偽造、變造人民幣B. 出售偽造、變造的人民幣C. 購買偽造、變造的人民幣D. 明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E. 在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答

16、案】: A|B|C|D|E【解析】:關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。19.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具？（ ）A. 要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng). 確定中央銀行基準利率C. 為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)D. 向商業(yè)銀行提供貸款E. 在公開市場上買賣國債、其他

17、政府債券和金融債券及外匯【答案】: A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；確定中央銀行基準利率；為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；向商業(yè)銀行提供貸款；在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；國務院確定的其他貨幣政策工具。20.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（ ）。A. 張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認B. 張某有責任告知李某他所知道的情況C. 未經(jīng)單

18、位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D. 如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】: C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。21.下列屬于對票據(jù)業(yè)務的管理要求的是（ ）。A. 加強客戶授信調查和統(tǒng)一授信管理B. 規(guī)范票據(jù)交易行為C. 堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉D. 不得掩蓋信用風險E. 加強承兌保證金管理【答案】: A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行 中國銀

19、行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知及中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對票據(jù)業(yè)務均做了相關管理要求：堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉；加強客戶授信調查和統(tǒng)一授信管理；規(guī)范票據(jù)交易行為；加強承兌保證金管理；不得掩蓋信用風險。22.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（ ）。A. 客戶評級B. 公司評級C. 資產(chǎn)評級D. 債項評級E. 風險評級【答案】: A|D【解析】:根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務人評級。23.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有

20、（ ）。A. 商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉讓行為B. 以承兌方式所進行的轉讓C. 在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉讓D. 以背書方式所進行的轉讓E. 貼付一定利息而進行的轉讓【答案】: A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。24.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的

21、有（ ）。A. 委托收款B. 代銷開放式基金C. 資產(chǎn)托管D. 托收承付E. 代發(fā)工資【答案】: A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務。25.下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的是（ ）。A. 城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B. 設立全國性商

22、業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C. 商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本D. 商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔E. 商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度【答案】: C|D|E【解析】:A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用社等。B項，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額

23、為五千萬元人民幣。26.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。A. 承諾業(yè)務B. 代理業(yè)務C. 擔保行為D. 理財業(yè)務【答案】: C【解析】:備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。27.下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（ ）。A. 商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財

24、務制度B. 商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度C. 商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D. 商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。28.銀行資產(chǎn)結構主要指的是各（ ）占總資產(chǎn)的比重。A. 生息資產(chǎn)B. 流動資產(chǎn)C. 固定資產(chǎn)D. 

25、存款業(yè)務【答案】: A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。資產(chǎn)結構主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務等）占總資產(chǎn)的比重。29.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（ ）。A. 增大產(chǎn)出B. 擴大資金來源C. 降低資金成本D. 規(guī)模產(chǎn)出【答案】: C【解析】:在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。30.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有2

26、00萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（ ）元/股。A. 6.8B. 8C. 8.5D. 10【答案】: C【解析】:每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益本期凈利潤/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益（2000300）/2008.5（元/股）。31.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（ ）。A. 資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個

27、人及政府部門B. 資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C. 金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的D. 短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E. 長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單等【答案】: A|B|D【解析】:C項，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的；E項，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。32.國債的債務人是（ ）。A. 中央銀行B. 國家C. 地方政府D. 金融機構【答案】: B【解析】:國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借

28、款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。33.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（ ）。A. 15%B. 20%C. 60%D. 120%【答案】: D【解析】:貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率不良貸款損失準備÷不良貸款余額

29、5;100%6÷（31.50.5）×100%120%。34.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（ ）監(jiān)督。A. 國家外匯管理局B. 其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C. 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D. 社會公眾E. 所在商業(yè)銀行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。35.中央銀行票據(jù)的期限一般在（ ）以內

30、。A. 一年B. 三年C. 五年D. 十年【答案】: B【解析】:中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。36.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（ ）。A. 共同被告B. 第三人C. 原告D. 不能作為訴訟參與人【答案】: B【解析】:根據(jù)行政訴訟法的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為

31、第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。37.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（ ）。A. 跟單托收B. 出口托收C. 光票托收D. 進口托收【答案】: C【解析】:托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。38.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引，將（ ）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。A. 合規(guī)經(jīng)營B. 社會責任C. 風險管理D. 發(fā)展轉型【答案】: B【

32、解析】:為指導和推動銀行業(yè)金融機構履行社會責任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引，將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。39.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結構包括（ ）。A. 規(guī)范性文件B. 部門規(guī)章C. 法律D. 行政法規(guī)E. 內控制度【答案】: A|B|C|D【解析】:我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)

33、章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。40.行政復議申請人享有的權利包括（ ）。A. 陳述權B. 收集證據(jù)權C. 閱卷權D. 撤回權E. 救濟權【答案】: A|C|D|E【解析】:行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復議當事人的權利有：陳述權。行政復議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復議機關負責法制工作的機構向有關組織和人員調查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個

34、人隱私外，行政復議機關不得拒絕。撤回權。行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復議申請的，行政復議終止。救濟權。行政復議當事人對行政復議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟權，但是法律規(guī)定行政復議決定為最終裁決的除外。41.合同法規(guī)定，有（ ）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。A. 債權人無正當理由拒絕受領B. 債權人下落不明C. 債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D. 債權人被推定死亡E. 法律規(guī)定的其他情形【答案】: A|B|C|E【解析】

35、:根據(jù)合同法第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：債權人無正當理由拒絕受領；債權人下落不明；債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；法律規(guī)定的其他情形。42.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（ ）。A. 15%B. 30%C. 50%D. 60%【答案】: A【解析】:不良貸款率不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥備覆蓋率不良貸款損失準備/不良貸款余額×100%，撥貸比不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額

36、×100%不良貸款率×撥備覆蓋率30%×50%15%。43.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（ ）。A. 票面收益率B. 即期收益率C. 持有期收益率D. 到期收益率E. 名義收益率【答案】: A|B|C|D|E【解析】:債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。44.下列屬于行政強制當事人法定權利的有（ ）。A. 因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償B. 陳述權和申辯權C.&#

37、160;因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償D. 無權向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議E. 依法申請行政復議或者提起行政訴訟【答案】: A|B|C|E【解析】:行政強制當事人的權利有：公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利；有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償；因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償。45.單位通知存款是指單位類客

38、戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（ ）通知存款。A. 一天B. 三天C. 五天D. 七天E. 十天【答案】: A|D【解析】:單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。46.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（ ）次。A. 一B. 兩C. 三D. 四【答案】: D【解析】:監(jiān)事會是

39、商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。監(jiān)事會例會每季度至少應當召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。47.自債務人的行為發(fā)生之日起（ ）年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A. 1B. 2C. 3D. 5【答案】: D【解析】:根據(jù)合同法第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。48.行政訴訟中，當事人、法定代理人可委托（ ）參加訴訟。A. 12人B. 4人C. 3人D. 13人【答案】: 

40、;A【解析】:沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。49.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A. 履職要求B. 職責邊界C. 激勵約束D. 組織架構【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。50.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（ ）。A.&#

41、160;自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質前提和物質基礎B. 區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況C. 技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F(xiàn)實性D. 對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】: B【解析】:區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。51.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（ ）。A. 經(jīng)濟資本可以用于績效考核B. 經(jīng)濟資本可以用于風險定價C. 通

42、過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置D. 經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中【答案】: D【解析】:D項，經(jīng)濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應用體系，將以經(jīng)濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。52.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（ ）。A. 依法向有權機構提供客戶賬戶信息B. 向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C. 與本行專家討論某股票的走勢D.

43、 出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】: D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。53.保證擔保的范圍包括（ ）。A. 主債權B. 利息C. 違約金D. 損害賠償金E. 實現(xiàn)債權的費用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。54.債券回購業(yè)