《愛國者法案》對商業(yè)銀行在美代理行賬戶合規(guī)管理的影響簡析

1、?愛國者法案?對商業(yè)銀行在美代理行賬戶管理的影響簡析合規(guī)部內(nèi)部學(xué)習(xí)資料訴訟管理科目 錄一、?愛國者法案?簡介二、涉及“外國空殼銀行禁令和國外代理行賬戶記錄保存規(guī)定的局部名詞釋義三、關(guān)鍵條款解讀四、合規(guī)提示?愛國者法案?簡介“美國愛國者法案1USAPATRIOTACT of 2001 1 即?使用適當(dāng)手段攔截和切斷恐怖主義以助美國團(tuán)結(jié)和強(qiáng)大2001年法案?(Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act of 2001

2、).911?愛國者法案?誕生的直接誘因 2001年9月11日襲擊世貿(mào)中心和五角大樓的事件，促使美國國會做出獨(dú)特的反響，通過了包括?愛國者法案?在內(nèi)的一系列范圍廣泛的法律，擴(kuò)大了執(zhí)法和司法權(quán)力。911?愛國者法案?誕生的直接誘因影響與評價(jià)這個(gè)法案以防止恐怖主義的目的擴(kuò)張了美國司法機(jī)關(guān)的權(quán)限。根據(jù)法案的內(nèi)容，司法機(jī)關(guān)有權(quán)搜索 、電子郵件通訊、醫(yī)療、財(cái)務(wù)和其他種類的記錄；減少對于美國外鄉(xiāng)外國情報(bào)單位的限制；擴(kuò)張美國財(cái)政部長的權(quán)限以控制、管理金融方面的流通活動，特別是針對與外國人士或政治實(shí)體有關(guān)的金融活動。這個(gè)法案也延伸了恐怖主義的定義，包括國內(nèi)恐怖主義，擴(kuò)大了司法機(jī)關(guān)可管理的活動范圍。 可以參考美司

3、法部官網(wǎng)對愛國者法案的四大評價(jià) :/?愛國者法案?一些重要條款“如政府可以對任何人進(jìn)行任何方式的竊聽，政府可以秘密查閱企業(yè)、醫(yī)院和圖書館等機(jī)構(gòu)的各種記錄 在2005年年底到期。2006年，在美國政府同意更有效地保護(hù)公民自由權(quán)利后，美國會以微弱超過三分之二多數(shù)通過法案，將?愛國者法案?中的關(guān)鍵條款永久化。 ?愛國者法案?第3章“2001年國際反洗錢法 涉及金融反恐，即切斷恐怖主義者的資金供給，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶識別、業(yè)務(wù)禁止、情報(bào)收集和報(bào)告等義務(wù)。其中有關(guān)金融業(yè)的局部帶有明顯的反恐目標(biāo)。該法案一共十章；第一章 加強(qiáng)針對恐怖活動的國內(nèi)平安第二章 加強(qiáng)監(jiān)控程序 第三章 2001年國際反洗錢、

4、反恐怖分子金融法案 第四章 邊境守護(hù)針對移民第五章 排除調(diào)查恐怖主義之障礙第六章 向恐怖主義受害者、公共平安官員及他們家庭成員提供協(xié)助第七章 為保護(hù)關(guān)鍵根底設(shè)施而增強(qiáng)信息共享第八章 強(qiáng)化反恐刑事法律第九章 改進(jìn)情報(bào)第十章 雜編第三章 2001年國際反洗錢、反恐怖分子金融法案可以分為三局部：第一局部是關(guān)于加強(qiáng)美國金融機(jī)構(gòu)的國際反洗錢措施；第二局部是對美國現(xiàn)有的反洗錢法進(jìn)行相應(yīng)的修改；第三局部是關(guān)于打擊和懲辦走私現(xiàn)金的犯罪活動。在美國，執(zhí)行反恐反洗錢政策的涉及多個(gè)部門。主要執(zhí)行部門包括國土平安部、司法部和財(cái)政部。國土平安部負(fù)責(zé)打擊與恐怖融資相關(guān)的洗錢犯罪、毒品犯罪及相關(guān)的金融交易，識別和發(fā)現(xiàn)金融體

5、系中容易被洗錢分子利用的薄弱環(huán)節(jié)；司法部負(fù)責(zé)在法律授權(quán)范圍內(nèi)起訴洗錢犯罪案件并執(zhí)行相關(guān)的財(cái)產(chǎn)罰沒；財(cái)政部負(fù)責(zé)執(zhí)行和實(shí)施?銀行保密法?。財(cái)政部下設(shè)FinCEN和OFAC兩大機(jī)構(gòu)，F(xiàn)inCEN美國金融犯罪執(zhí)法署 是美國的FIU金融情報(bào)機(jī)構(gòu)，為執(zhí)法部門提供情報(bào)支持；OFAC美國財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室負(fù)責(zé)制訂和更新SDN特定組織和個(gè)人名單，禁止銀行與名單上的客戶發(fā)生交易，銀行一旦發(fā)現(xiàn)名單客戶，須立即凍結(jié)賬戶資金。 2021年12月21日SDN名單FinCEN金融犯罪執(zhí)法署成立于1990年4月，是美國財(cái)政部重要的反洗錢與反恐融資職能部門之一，曾隸屬于美國財(cái)政部恐怖主義和金融情報(bào)司。2001年10月，經(jīng)

6、歷了“911恐怖襲擊事件后的美國在?愛國者法案?中將FinCEN提升為財(cái)政部的一個(gè)局，突出了FinCEN在反恐融資方面的作用。 OFAC 發(fā)布聯(lián)合國制裁名單的經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易制裁范圍共分成六大局部，分別是：特殊指定國家和個(gè)人的制裁Specially Designated Nationals Sanctions 反恐怖主義制裁 (Anti-terrorism Sanctions) 反大規(guī)模殺傷性武器制裁 (Non-Proliferation Sanctions) 反毒品和麻醉品交易制裁 (Narcotics Trafficking Sanctions) 古巴制裁 (Cuba Sanctions) 其他

7、工程制裁 (Other OFAC Sanctions Programmes)。針對這每一個(gè)制裁范圍，都有嚴(yán)密的美國聯(lián)邦法律或者行政法規(guī)的立法依據(jù)予以支持，而且OFAC都被授權(quán)許可對可疑財(cái)產(chǎn)予以扣押或凍結(jié)?！巴鈬諝ゃy行禁令和國外代理行賬戶記錄保存規(guī)定的局部名詞釋義什么是代理行賬戶correspondent account 什么是外國空殼銀行foreign shell bank關(guān)于國外代理行賬戶的“外國空殼銀行禁令和國外代理行賬戶記錄保存規(guī)定主要由?愛國者法案?第三章“2001年國際反洗錢、反恐怖分子金融法案簡稱“國際反洗錢法的第313和319b的最終條例組成。 代理行賬戶corresponde

8、nt account是指美境內(nèi)銀行為國外銀行開立的賬戶，代表該國外銀行接受存款、辦理付款及其他的支付業(yè)務(wù)，或其他金融交易。根據(jù)美國?聯(lián)邦法規(guī)?第31章103.77和103.185規(guī)定，禁止美國銀行機(jī)構(gòu)在美國境內(nèi)為國外空殼銀行或以國外空殼銀行名義開立、維護(hù)、管理或運(yùn)作代理賬戶。 外國空殼銀行foreign shell bank的定義是在任何國家都沒有實(shí)質(zhì)存在的外國銀行。?愛國者法案?第31章103.77同時(shí)要求，銀行采取合理措施確保在美國境內(nèi)為外國銀行所開立、維護(hù)、管理或運(yùn)作的每個(gè)代理賬戶不能被該國外銀行以間接方式向國外空殼銀行提供效勞。 涉及代理行賬戶管理的條款釋義“證明文件條款要求在美國境內(nèi)

9、為外國銀行開立代理賬戶的銀行必須保存記錄，以鑒別每家外國銀行的所有權(quán)人，同樣也必須記錄被委托處理法律事務(wù)的代理人名稱和在美國境內(nèi)居住地的街道地址。此處處理法律事務(wù)僅指代理人基于外國銀行的委托接受法律文件，如傳票等。同時(shí)，被代理的國外銀行還被提倡填報(bào)一份由美國提供的證明書，根本內(nèi)容除了上述國外銀行的所有人或?qū)嶋H控制人以及在美司法代理人的名稱地址之外，國外銀行還要證明自己既不是美國所禁止的“空殼銀行，也沒有通過在美代理行賬戶間接地為美國所禁止的“空殼銀行提供任何效勞。上述證明文件形式不限，但內(nèi)容需符合要求，且必須由在美國代理銀行存檔備案，否那么將會被限令關(guān)閉代理行賬戶。證明文件樣式招商銀行證明文件

10、加拿大皇家銀行證明文件“賬戶注銷條款規(guī)定美國代理銀行必須自賬戶開立之日起30天內(nèi)獲取證明文件或其他所要求信息，并且之后每三年換取一次新的證明文件。假設(shè)不能取得符合要求的信息那么必須直接關(guān)閉代理賬戶?！皞髌睏l款根據(jù)?愛國者法案?319b，美財(cái)政部部長和首席檢查官可向任何一家在美國開設(shè)代理行賬戶的外國銀行發(fā)出傳票，以獲得與該賬戶有關(guān)的記錄，包括在國外留存的記錄、外國銀行資金存入有關(guān)的記錄。如果外國銀行沒能遵守傳喚或是沒能進(jìn)行訴訟程序以抗辯該傳喚，美財(cái)政部長和首席檢查官在磋商后可書面通知要求美國的銀行終止與國外代理行的業(yè)務(wù)關(guān)系。傳票可直接發(fā)送給該外國銀行在美國的代理人，也可以通過雙邊或多邊國際司法協(xié)

11、議進(jìn)行送達(dá)。“盡職調(diào)查條款?聯(lián)邦法規(guī)?第31章103.176a要求銀行制定合理的盡職調(diào)查的程序，包括恰當(dāng)?shù)?、具體的、以風(fēng)險(xiǎn)為本的，如必要時(shí)需要加強(qiáng)的政策、程序和措施，以便于銀行持續(xù)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告與國外代理行賬戶有關(guān)的任何或可疑的洗錢活動。作為盡職調(diào)查的一局部，銀行應(yīng)定期審查國外銀行的代理行賬戶，確定每個(gè)賬戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，據(jù)此決定需采取的強(qiáng)化調(diào)查措施?！百Y金凍結(jié)沒收條款為了確保美國對某些境外機(jī)構(gòu)和組織的經(jīng)濟(jì)制裁措施能夠得到實(shí)際落實(shí)，?愛國者法案?允許美國主管機(jī)關(guān)對有關(guān)機(jī)構(gòu)和組織存放在外國銀行中的資產(chǎn)通過在美國境內(nèi)采取的手段實(shí)行追繳。?愛國者法案?319條規(guī)定：如果有關(guān)資金存放在某一境外的外國銀行賬戶

12、中并且該外國銀行在美國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)中設(shè)有聯(lián)行賬戶，該資金可以被視為存放在后一個(gè)賬戶當(dāng)中，因而，美國主管機(jī)關(guān)可以直接針對該賬戶采取凍結(jié)、扣押和沒收措施。在此種情況下，美國政府不必證明外國銀行在美國境內(nèi)賬戶中的資金與作為沒收對象的、存放在外國銀行中的資金具有直接關(guān)聯(lián)，或者說，不要求在上述兩項(xiàng)存款之間存在著不間斷的資金轉(zhuǎn)移鏈條。風(fēng)險(xiǎn)提示美國境外的商業(yè)銀行適用?愛國者法案?嗎？由于任何銀行只要經(jīng)營國際業(yè)務(wù)就離不開美元和美國金融機(jī)構(gòu)，全球金融機(jī)構(gòu)由此依照?愛國者法案?被置于美管轄之下，反洗錢的國際規(guī)那么就是美國規(guī)那么。2021年5月美國哥倫比亞地區(qū)法官宣布，蘇格蘭皇家銀行前ABN AMRO銀行同意支付

13、5億美元的延期罰款。2005年， ABN AMRO銀行由于違反?銀行保密法?等法規(guī)該行被金融犯罪執(zhí)法署FinCEN以及外國資產(chǎn)管理辦公室、美國聯(lián)邦儲藏委員會、紐約州銀行委員會聯(lián)合處以罰款。據(jù)調(diào)查顯示：該行及其分支行沒有建立起有效的反洗錢體系，缺乏對在職人員的反洗錢培訓(xùn)；在交易過程中，該行隱藏了局部客戶信息，未切實(shí)開展客戶盡職調(diào)查義務(wù)，致使大量非法資金在美國金融系統(tǒng)中的流動；在近二十年間，該金融機(jī)構(gòu)利用法律漏洞與那些被美國列入制裁名單的國家或機(jī)構(gòu)開展了資金交易，金額高達(dá)數(shù)億美元。 在開展中國家，商業(yè)銀行對洗錢活動防范能力相對較弱。但對美國來說，其監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求是一致的，這給開展中國家的商業(yè)銀行合

14、規(guī)管理增添了難度。除去美國強(qiáng)權(quán)政治的特殊性，對他國在本國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，是各國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本職責(zé)?！皼]有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是充分的。這是巴塞爾委員會倡導(dǎo)遵循的兩項(xiàng)根本原那么，巴塞爾委員會的一項(xiàng)重要任務(wù)就是堵塞國際監(jiān)管中的漏洞。 在代理行賬戶合規(guī)管理方面商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注客戶的合法合規(guī)經(jīng)營情況，貫徹“KYC原那么。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到為客戶提供存款和結(jié)算效勞的風(fēng)險(xiǎn)不比信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)低。對客戶的盡職調(diào)查工作非常重要，商業(yè)銀行對聯(lián)合國及國際組織、我國及美國等國家政府部門發(fā)布的制裁名單應(yīng)當(dāng)進(jìn)行過濾，這些“黑名單就是商業(yè)銀行不能觸及的“一堵墻。北京奧運(yùn)會期間中國銀行在美國被訴審查不嚴(yán)涉嫌為中東恐怖組織轉(zhuǎn)賬事件2021年8月21日，中行在美分支機(jī)構(gòu)在美國加州高等法院洛杉磯地區(qū)分院被訴。原告為在2004年5月至2007年1月間，因案件所涉及中東恐怖組織在對以色列境內(nèi)公民發(fā)動的炸彈與導(dǎo)彈襲擊中傷亡的上百名受害人及家屬，要求中行進(jìn)行民事賠償。被告中行洛杉磯分行哈馬斯和杰哈德自1997年被美國認(rèn)定為“外國恐怖組織，自2001年被美國、歐盟等認(rèn)定為“特別指定全球恐怖組織SDG