電子銀行資金歸集產(chǎn)品培訓(xùn)資料

1、電子銀行部二零一二年四月結(jié)算引存、產(chǎn)品穩(wěn)存、服務(wù)增存結(jié)算引存、產(chǎn)品穩(wěn)存、服務(wù)增存電子銀行資金歸集產(chǎn)品介紹電子銀行資金歸集產(chǎn)品介紹2012年分支行最關(guān)注的是什么？存款結(jié)算客戶產(chǎn)品、服務(wù)哪一個(gè)銀行？哪一個(gè)銀行？轉(zhuǎn)賬方便、費(fèi)用優(yōu)惠、轉(zhuǎn)賬方便、費(fèi)用優(yōu)惠、服務(wù)周到服務(wù)周到 如何增值？如何增值？儲蓄、理財(cái)、基金、儲蓄、理財(cái)、基金、貴金屬、外匯貴金屬、外匯 如何進(jìn)行門店如何進(jìn)行門店資金歸集？資金歸集？電子銀行電子銀行特色產(chǎn)品特色產(chǎn)品和服務(wù)和服務(wù) 一、跨行資金歸集中小企業(yè)客戶的吸金魔法跨行資金歸集 跨行資金歸集是基于網(wǎng)銀互聯(lián)（超級網(wǎng)銀）業(yè)務(wù)而開發(fā)的新產(chǎn)品功能，是指我行接受網(wǎng)上銀行客戶在線提交的委托，按照客戶要

2、求的歸集條件自動(dòng)將被歸集賬戶資金歸集到指定我行收款賬戶的服務(wù)。 目前企業(yè)網(wǎng)銀標(biāo)準(zhǔn)版、個(gè)人網(wǎng)銀貴賓版和商戶版網(wǎng)銀均可使用該功能。產(chǎn)品介紹產(chǎn)品特點(diǎn) 一次設(shè)置，自動(dòng)歸集；多種歸集條件可供選擇、系統(tǒng)自動(dòng)拆分免手續(xù)費(fèi)；7*24小時(shí)，交易結(jié)果實(shí)時(shí)反饋。營銷指引 1、商貸通客戶的資金回流：貸款發(fā)放后，引導(dǎo)客戶設(shè)定規(guī)則，定時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)回及時(shí)還貸，并及時(shí)歸攏資金以爭取更快獲得貸款和獲得利率優(yōu)惠。 2、家庭理財(cái)賬戶：支持歸集非本人他行賬戶，可以用民生銀行賬戶為主賬戶，自動(dòng)定期歸集在他行的工資賬戶、理財(cái)賬戶、基金賬戶、住房公積金、醫(yī)保賬戶的資金，構(gòu)成家庭的“集團(tuán)網(wǎng)”。 3、連鎖銷售企業(yè)：提供強(qiáng)大、靈活、方便的資金歸集利

3、器?？缧匈Y金歸集資金歸集操作流程跨行資金歸集“資金自動(dòng)歸集資金自動(dòng)歸集”四步曲四步曲一次綁定、一勞永逸一次綁定、一勞永逸第一步第一步帳戶簽約帳戶簽約第二步第二步歸集設(shè)置歸集設(shè)置第三步第三步存款自來存款自來第四步第四步交易查詢交易查詢將將U寶與他行網(wǎng)寶與他行網(wǎng)銀進(jìn)行簽約綁定銀進(jìn)行簽約綁定預(yù)設(shè)歸集條件、預(yù)設(shè)歸集條件、預(yù)設(shè)歸集周期預(yù)設(shè)歸集周期被歸集帳戶自動(dòng)被歸集帳戶自動(dòng)收款至民生收款至民生完成歸集后，實(shí)時(shí)完成歸集后，實(shí)時(shí)查詢歸集資金明細(xì)查詢歸集資金明細(xì)跨行資金歸集第一步第一步帳戶簽約帳戶簽約第二步第二步歸集設(shè)置歸集設(shè)置第三步第三步存款自來存款自來第四步第四步交易查詢交易查詢第一步第一步 賬戶簽約賬戶

4、簽約u客戶首先需要開通被歸集賬戶的網(wǎng)上銀行，并根據(jù)歸集金額需求設(shè)定網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額。u客戶可登錄我行網(wǎng)銀貴賓版，選擇“跨行賬戶管理”- “他行賬戶簽約申請”，進(jìn)行被歸集賬戶的簽約。u賬戶簽約包括“查詢協(xié)議”和“支付協(xié)議”，且簽約過程需要登錄他行網(wǎng)上銀行進(jìn)行簽約確認(rèn)。跨行資金歸集第二步第二步 歸集設(shè)置歸集設(shè)置歸集 模式保底歸集保底歸集無條件全額歸集無條件全額歸集定額歸集定額歸集有條件全額歸集有條件全額歸集歸集 周期按日歸集按日歸集按月歸集按月歸集按周歸集按周歸集執(zhí)行間隔日歸集執(zhí)行間隔日歸集生效 日期短信 通知當(dāng)日設(shè)置，次日自動(dòng)歸集當(dāng)日設(shè)置，次日自動(dòng)歸集歸集失敗時(shí)短信通知客戶歸集失敗時(shí)短信通知客戶跨行

5、資金歸集第三步 存款自來u系統(tǒng)會(huì)依據(jù)客戶設(shè)置的資金歸集方式，按照歸集模式在指定的歸集周期內(nèi)自動(dòng)進(jìn)行資金歸集。u客戶也可以登錄網(wǎng)銀貴賓版，根據(jù)需求選擇“跨行賬戶管理”- “他行轉(zhuǎn)本行”，主動(dòng)進(jìn)行資金歸集?？缧匈Y金歸集第四步 交易查詢u客戶可以登錄網(wǎng)銀貴賓版，選擇客戶可以登錄網(wǎng)銀貴賓版，選擇“跨行資金歸集跨行資金歸集”- “資金歸集維護(hù)資金歸集維護(hù)/查詢查詢”，進(jìn)行歸集設(shè)置修改和資金歸集歷，進(jìn)行歸集設(shè)置修改和資金歸集歷史查詢。史查詢?？缧匈Y金歸集同業(yè)調(diào)研銀行銀行他行賬戶查詢他行賬戶查詢他行轉(zhuǎn)本行他行轉(zhuǎn)本行歸集條件歸集條件單筆限額單筆限額日累計(jì)限額日累計(jì)限額日累計(jì)筆數(shù)日累計(jì)筆數(shù)月累計(jì)限額月累計(jì)限額月

6、累計(jì)筆數(shù)月累計(jì)筆數(shù)工商銀行工商銀行支持支持支持支持5 5萬萬5050萬萬100100筆筆150150萬萬100100筆筆農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行支持支持支持支持5 5萬萬5 5萬萬無限制無限制150150萬萬無限制無限制建設(shè)銀行建設(shè)銀行支持支持支持支持5 5萬萬無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制中信銀行中信銀行支持支持支持支持5 5萬萬無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制浦發(fā)銀行浦發(fā)銀行支持支持支持支持5 5萬萬無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制華夏銀行華夏銀行支持支持支持支持5 5萬萬400400萬萬無限制無限制無限制無限制無限制無限制光大銀行光大銀行支持支持

7、支持支持5 5萬萬無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制廣發(fā)銀行廣發(fā)銀行支持支持支持支持5 5萬萬5 5萬萬無限制無限制150150萬萬無限制無限制平安銀行平安銀行支持支持支持支持5 5萬萬無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制北京銀行北京銀行支持支持支持支持5 5萬萬無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制浙商銀行浙商銀行支持支持支持支持5 5萬萬無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制交通銀行交通銀行支持支持支持支持50050050005000無限制無限制50005000無限制無限制中國銀行中國銀行支持支持支持支持0.010.01元元招商銀行招商銀行支持

8、支持否否興業(yè)銀行興業(yè)銀行支持支持否否深發(fā)銀行深發(fā)銀行支持支持否否上海銀行上海銀行否否否否郵儲銀行郵儲銀行否否否否營銷案例 深圳分行桃花季門店資金歸集 客戶現(xiàn)狀及需求 桃花季是一家集內(nèi)衣設(shè)計(jì)和生產(chǎn)為一體的知名企業(yè)，總部在深圳，全國有120多家直營店，年銷售額在1個(gè)億左右，很多直營店在二三線城市，客戶愿意選擇網(wǎng)點(diǎn)多的銀行合作，門店資金歸集需求強(qiáng)烈。 提供解決方案 以網(wǎng)銀互聯(lián)和跨行資金歸集切入，法人在我行開個(gè)人賬戶和U寶，各門店在建行開個(gè)人戶和網(wǎng)盾，用跨行賬戶管理簽約查詢和支付協(xié)議，隨時(shí)查詢各賬戶信息，上收資金，加強(qiáng)資金集中管理。 跨行資金歸集 二、跨行網(wǎng)上批量代扣資金回籠的利器跨行批量網(wǎng)上代扣 銀

9、聯(lián)跨行網(wǎng)上批量代扣是我行推出的跨行資金歸集的重要產(chǎn)品，是利用我行資金結(jié)算系統(tǒng)和中國銀聯(lián)跨行網(wǎng)上批量代收系統(tǒng)，由與我行簽署銀聯(lián)跨行網(wǎng)上批量代收服務(wù)協(xié)議的企業(yè)發(fā)起跨行網(wǎng)上批量代收交易，將與企業(yè)簽約銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書的持卡人資金批量扣劃至企業(yè)在我行開設(shè)的對公結(jié)算賬戶的跨行資金歸集業(yè)務(wù)。產(chǎn)品介紹跨行批量網(wǎng)上代扣 手續(xù)費(fèi)便宜，低于柜臺轉(zhuǎn)賬費(fèi)率；批量發(fā)起、不受營業(yè)時(shí)間限制操作；扣款結(jié)果實(shí)時(shí)返回，資金T+1日到賬；支持多家主流銀行、每天每戶可多次扣款，不限次數(shù)等。 產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品功能 實(shí)現(xiàn)從他行卡向我行賬戶進(jìn)行資金歸集。 營銷指引 1、連鎖類企業(yè)總部對門店資金歸集，如超市、餐飲連鎖、酒類連鎖等企業(yè)總部； 2、上游企業(yè)對下游經(jīng)銷商收繳貨款，如煙草、醫(yī)藥、家電、家具等上游企業(yè)； 3、公用事業(yè)單位，物業(yè)公司，如水電、煤氣、學(xué)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、物管費(fèi)等相關(guān)收款機(jī)構(gòu)； 4、特殊行業(yè)資金歸集，如保險(xiǎn)公司（收取保費(fèi)）、出租車公司（收取規(guī)費(fèi)）、租賃公司（收取租賃費(fèi)）等客戶?？缧信烤W(wǎng)上代扣營銷指引 5、十大行業(yè)應(yīng)用，2012年總行挑選出融資租賃、商貿(mào)連鎖、保險(xiǎn)、