融資融券業(yè)務(wù)管理操作規(guī)程解讀

1、方正證券有限責(zé)任公司融資融券業(yè)務(wù)管理操作規(guī)程解讀第一早總則?操作基本步驟：客戶申請(qǐng)-資格初審（營(yíng)業(yè)部）-> 客戶征信-> 客戶授信評(píng)估-> 額度審批-> 簽訂合同（風(fēng)險(xiǎn)提示）（營(yíng)業(yè)部）->開戶（營(yíng)業(yè)部）-> 轉(zhuǎn)入擔(dān)保物（額度占用費(fèi)）-> 激活（開 始使用）-> 日常管理（監(jiān)控、追保、平倉(cāng)、權(quán)益處理） -> 債 務(wù)清償（合同終止）-> 注銷賬戶第二章客戶申請(qǐng)與資格初審?審薦人第一條公司開展和管理融資融券業(yè)務(wù)實(shí)行審薦人制度公司對(duì)營(yíng)業(yè)部擬從事融資融券業(yè)務(wù)的后臺(tái)主管以上的員工進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)，并定期舉行資格考試?？己撕细袂曳蠈徦]人其它條件的員工

2、將獲得公司頒發(fā) 的審薦人書。（每個(gè)營(yíng)業(yè)部?jī)蓚€(gè)審薦人至少）第二條 客戶介紹業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)的基本條件a）客戶在申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)時(shí)，需要通過融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試。b）個(gè)人客戶及機(jī)構(gòu)客戶的代理人、證券投資管理團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)親自 參加測(cè)試，不得由他人替代。營(yíng)業(yè)部審薦人不得兼任測(cè)試監(jiān)考人員及閱卷人員，客戶測(cè)試成績(jī)需經(jīng)客戶本人、監(jiān)考人、閱卷人、審薦人、營(yíng)業(yè) 部客戶服務(wù)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)（包括簽署日期）。只有測(cè)試合格的客戶才能向公司提出融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)。?客戶基本條件審核第三條 營(yíng)業(yè)部審薦人受理客戶融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查客戶資格，確?？蛻魸M足以下基本條件：（一）符合法律、法規(guī)以及中國(guó)證券登

3、記結(jié)算有限責(zé)任公司有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則之 規(guī)定，能夠開立證券賬戶；（二）在公司開立普通賬戶18個(gè)月以上且無(wú)不良記錄；（三）客戶在公司開立的賬戶資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到一定規(guī)模 （個(gè)人客戶賬戶資產(chǎn)價(jià) 值人民幣50萬(wàn)元以上、機(jī)構(gòu)客戶賬戶資產(chǎn)價(jià)值人民幣100萬(wàn)元以上），其中現(xiàn)金 和可充抵保證金證券市值之和達(dá)到一定規(guī)模；（四）近1年累計(jì)成交金額與其在公司開立的賬戶資產(chǎn)價(jià)值之比達(dá)一定比例 以上。第四條 公司不受理申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)的客戶，包括但不限于：（一）曾受監(jiān)管機(jī)構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié)算公司等的處罰或者證券市 場(chǎng)禁入；（二）利用他人名義開立信用賬戶的；（三）普通賬戶屬于不規(guī)賬戶；（四）普通證券賬戶中的證券已設(shè)定擔(dān)?；?/p>

4、存在其他權(quán)利瑕疵，或被采取查封、凍結(jié)等司法強(qiáng)制措施；（五）交易結(jié)算資金未納入第三方存管；（六）曾有過融資融券違約行為且尚未按照合同約定承擔(dān)違約責(zé)任；（七）因資信狀況不佳列入“黑”；（八）公司部員工及其關(guān)聯(lián)人，公司的股東、關(guān)聯(lián)人；（九）曾有可疑交易記錄或不遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié)算公 司、公司的交易規(guī)則等擾亂金融市場(chǎng)秩序行為的；（十）公司認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足的；（十一）曾有擾亂公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所正常營(yíng)業(yè)秩序或影響工作人員正常工作行為 的；（十二）除上述情況以外，法律法規(guī)禁止開立信用賬戶的個(gè)人、機(jī)構(gòu)。?客戶提交資料第五條對(duì)于符合基本資格條件的客戶，審薦人應(yīng)要求其填寫融資融券業(yè) 務(wù)申請(qǐng)表（附

5、件一），并按照融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤徊牧锨鍐蔚囊筇峤簧?請(qǐng)資料?？蛻粼谌谫Y融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中應(yīng)承諾以下事項(xiàng)：（一）未曾受監(jiān)管機(jī)構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié)算公司等的處罰或者證 券市場(chǎng)禁入；（二）未利用他人名義開立信用賬戶，且用于一家證券交易所上市證券融 資融券交易的信用證券賬戶只開立一個(gè)；（三）普通證券賬戶中的證券未設(shè)定擔(dān)保，不存在其他權(quán)利瑕疵，未被采 取查封、凍結(jié)等司法強(qiáng)制措施；（四）不將股改限售股份和解除限售存量股份轉(zhuǎn)入信用賬戶作為擔(dān)保物， 上市公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員不提供自身上市公司的股票作為擔(dān)保物；（五）未曾有未按照融資融券合同約定承擔(dān)違約責(zé)任的行為；（六）未因資信狀況不佳被列入“黑

6、”；（七）不是公司部員工及其關(guān)聯(lián)人，公司的股東、關(guān)聯(lián)人；（八）未曾有可疑交易記錄或不遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié) 算公司、公司的交易規(guī)則等擾亂金融市場(chǎng)秩序行為的；（九）未曾有擾亂公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所正常營(yíng)業(yè)秩序或影響工作人員正常工作的 行為的；（十）本人或本機(jī)構(gòu)不屬于法律法規(guī)禁止開立信用賬戶的個(gè)人、機(jī)構(gòu)圍；（十一）本人非現(xiàn)役軍人、持軍人證和武警證的人民武裝警察；（十二）本人或本機(jī)構(gòu)承諾融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表所填寫容真實(shí)完整， 愿意自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失?？蛻舯仨氃谌谫Y融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中對(duì)上述承諾事項(xiàng)進(jìn)行簽字確認(rèn)。如 果客戶對(duì)以上事項(xiàng)中的一項(xiàng)或多項(xiàng)不進(jìn)行承諾， 公司不接受其提出的融資融券業(yè) 務(wù)申

7、請(qǐng)?？蛻粼谶f交申請(qǐng)材料時(shí)，必須在融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中如實(shí)申報(bào)限售 股份的數(shù)量及品種。公司根據(jù)融券券源的種類，定期統(tǒng)計(jì)所有融券品種的限售股 （包括解除和未解除）股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，形成“融券黑”。進(jìn)入“融券黑”的客戶，公司不向其授予融券額度。如果客戶新進(jìn)入“融券黑”且 已獲得融券授信額度的，由信貸管理部啟動(dòng)信用等級(jí)重檢流程， 收回融券授信額 度?？蛻羧绻巧鲜泄镜亩?、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，則必須在融資融券 業(yè)務(wù)申請(qǐng)表如實(shí)填寫，并出具上市公司相關(guān)證明。公司禁止該客戶使用信用證 券賬戶買賣該上市公司股票，也不接受其以普通證券賬戶持有的該上市公司股票 作為擔(dān)保物。公司根據(jù)客戶申報(bào)情況，形

8、成“交易禁止黑”，限制該類客戶買賣 自身上市公司的股票，并限制該類客戶普通證券賬戶持有自身上市公司股票作為 擔(dān)保物。第六條 個(gè)人客戶提出融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)向公司營(yíng)業(yè)部提供以下資料 的原件及復(fù)印件，用于公司對(duì)客戶的征信調(diào)查：（一）證券賬戶卡；（二）明材料，包括有效居民等；（三）工作證明資料，包括但不限于工作證、工作單位開具的工作證明、聘 任合同等（至少提供其中一項(xiàng)）；（四）居住證明資料，包括但不限于客戶最近連續(xù)3個(gè)月的固定費(fèi)、移動(dòng)通 訊費(fèi)、水電煤（燃）氣費(fèi)、有線電視費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)等交費(fèi)憑據(jù)、有效的物業(yè)租 賃合同等（至少提供其中一項(xiàng)）；（五）自有房產(chǎn)證明；（六）如客戶的房產(chǎn)已辦理按揭貸款，或者

9、在任何一家銀行辦理過綜合消費(fèi)貸款（如車貸，房屋裝修貸款等）的，需提供最近不少于3個(gè)月的還款證明；（七）融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試卷；（八）中國(guó)人民銀行、其他資信機(jī)構(gòu)出具的信用評(píng)估（級(jí)）報(bào)告；（九）收入證明資料，包括但不限于銀行代發(fā)工資記錄、 單位開具的收入證 明、所得稅扣繳憑證，公積金交繳證明等其中一項(xiàng)；（十）財(cái)力證明資料，包括但不限于活期儲(chǔ)蓄存折、定期存單、憑證式國(guó)債、 各類保單、A股賬戶之外的證券資產(chǎn)證明材料等；（十一）自有房產(chǎn)以外的其它固定資產(chǎn)類證明；（十二）申請(qǐng)人其他證明材料，包括但不限于職稱證、專業(yè)書等；（十三）申請(qǐng)人的配偶信息，如，件及；（十四）大型商業(yè)銀行金卡類客戶及 VIP客戶證明資

10、料；（十五）可以證明客戶有境外證券信用交易的資料；（十六）其他需要提交的材料。上述資料第（一）至（十一）項(xiàng)客戶必須提供，其它由客戶選擇提供1項(xiàng)（含） 以上?？蛻籼峁┑馁Y料是征信評(píng)分的重要依據(jù)，直接影響客戶的信用等級(jí)評(píng)定。第七條機(jī)構(gòu)客戶提出融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)， 應(yīng)向公司營(yíng)業(yè)部提供以下資料，用于公司對(duì)客戶的征信調(diào)查：（一）證券賬戶卡；（二）有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；（三）有效的組織機(jī)構(gòu)代碼證書（副本）；（四）法定代表人或負(fù)責(zé)人明；（五）稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；（六）辦公地址證明，包括但不限于客戶最近連續(xù)3個(gè)月的固定費(fèi)、水電煤（燃）氣費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)等交費(fèi)憑據(jù)、有效的物業(yè)租賃合同等（至少提供其中

11、一 項(xiàng)）；（七）公司章程或企業(yè)組織文件；（八）客戶為有限責(zé)任公司、股份、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的，需提 供依照公司章程或組織文件規(guī)定的權(quán)限， 由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具的同意申請(qǐng)融資 融券業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；（九）法定代表人或負(fù)責(zé)人、企業(yè)董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、 代理人和簽字樣本；（十）融資融券業(yè)務(wù)由代理人辦理的，需提供法定代表人授權(quán)委托書，代理 人的明和聯(lián)系資料、法定代表人和代理人無(wú)市場(chǎng)禁入承諾書；（十一）人民銀行核發(fā)的年檢合格的貸款卡（證）。未能提供的，則需要客 戶書面說明原因；（十二）財(cái)政部門核準(zhǔn)或經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近3個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)告 和審計(jì)

12、報(bào)告及申請(qǐng)前1個(gè)月度財(cái)務(wù)報(bào)告（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和編 報(bào)說明）。成立不足3年的企業(yè)提交與其成立年限相當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)和會(huì)計(jì)報(bào)表；（十三）新設(shè)法人提供主要股東經(jīng)財(cái)政部門核準(zhǔn)或會(huì)計(jì) （審計(jì)）事務(wù)所審計(jì) 的前3個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)告（如有）和審計(jì)報(bào)告（如有）及背景、新設(shè)法人的驗(yàn)資證 明；（十四）融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試卷；（十五）中國(guó)人民銀行、其他資信機(jī)構(gòu)出具的信用評(píng)估（級(jí)）報(bào)告；（十六）其他需要提交的材料：（1）機(jī)構(gòu)客戶主要股東基本信息；（2）公司 董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、分管證券投資事務(wù)高級(jí)管理人員的任職情況及任職年數(shù)；（3）證券投資管理團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)人及成員的任職情況及任職年數(shù)；（4）公司已制定的關(guān)于決策機(jī)制、

13、決策組織及流程的各類制度；（5）有關(guān)公司證券投資管理團(tuán)隊(duì)管 理經(jīng)驗(yàn)的各項(xiàng)材料；（6）有關(guān)公司在證券投資風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)控執(zhí)行以及風(fēng)控運(yùn)作 流程上的相關(guān)制度。機(jī)構(gòu)客戶必須提供上述所有資料?？蛻粜柰瑫r(shí)提供原件及復(fù)印件，復(fù)印件要 求加蓋公章。?審薦人的初步審核第八條 審薦人收到客戶申請(qǐng)資料后，應(yīng)清點(diǎn)資料是否齊全，對(duì)資料的完 整性、規(guī)性和真實(shí)性進(jìn)行初步審查，具體審查要求包括：（一）提交的材料是否齊全、要素是否符合公司的要求；（二）客戶或代理人的明文件是否真實(shí)、有效；（三）客戶提交的融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表的容是否填寫準(zhǔn)確、完整；（四）相關(guān)文件是否真實(shí)、有效。審薦人負(fù)責(zé)驗(yàn)證客戶所有申請(qǐng)資料的原件，并確保所有復(fù)印件

14、和原件一致。 客戶提交的資料不完整或不符合規(guī)的，審薦人應(yīng)要求其及時(shí)補(bǔ)齊或重新提供。第九條 審薦人應(yīng)將溝通容記錄在融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表（附件二） 審薦人應(yīng)在融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表中填寫推薦意見，對(duì)客戶資質(zhì)、風(fēng) 險(xiǎn)承受能力、過往誠(chéng)信情況進(jìn)行初步評(píng)估；對(duì)于再次申請(qǐng)的客戶，應(yīng)對(duì)其歷 史信用交易的情況進(jìn)行記錄。第十條審薦人將融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表和客戶申請(qǐng)資料等，依次提交給營(yíng)業(yè)部客戶服務(wù)負(fù)責(zé)人、 營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人審核，并 在融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表中簽署意見。營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和營(yíng)業(yè)部客戶服務(wù)負(fù) 責(zé)人應(yīng)對(duì)申請(qǐng)材料和融資融資業(yè)務(wù)申報(bào)審批表 容的有效性、完整性和真實(shí)性 負(fù)責(zé)。經(jīng)審核同意后，審薦人將

15、申請(qǐng)材料和融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表等一并 交營(yíng)業(yè)部合規(guī)專員，營(yíng)業(yè)部合規(guī)專員對(duì)轄區(qū)上報(bào)信貸管理部的融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng) 進(jìn)行逐筆的、獨(dú)立的第三方檢查，并出具檢查意見供信貸管理部參考。最后，由 審薦人將申請(qǐng)材料、融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表等一并交營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理?營(yíng)業(yè)部信用管理崗錄入第十一條 營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗在做系統(tǒng)資格申請(qǐng)之前， 應(yīng)當(dāng)驗(yàn)證提供的 申請(qǐng)材料是否完整、有效，融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表 是否填寫準(zhǔn)確、完整，是否已經(jīng)通過了營(yíng)業(yè)部客戶服務(wù)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人審 核并同意提交。第十二條 營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗應(yīng)在審核客戶身份后做系統(tǒng)資格申請(qǐng)，根據(jù)客戶提供的融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表容和系統(tǒng)

16、要求錄入。?審批材料上繳第十三條營(yíng)業(yè)部柜面主管對(duì)營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗錄入的資格申請(qǐng)進(jìn)行系統(tǒng)復(fù)核，并將客戶的申請(qǐng)材料和 融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表通過傳真方式或 掃描成電子文檔發(fā)送，同時(shí)將申請(qǐng)資料和融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表 的原件郵 寄至公司信貸管理部。第三章客戶征信?客戶征信第十四條 信貸管理部在收到營(yíng)業(yè)部通過系統(tǒng)提交的客戶資格申請(qǐng)和傳真 資料后，即可由信貸管理部征信調(diào)查崗開始客戶征信工作。第十五條 征信主要容包括：客戶基本面、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng) 驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好、信用記錄四大方面?；久婵疾炜蛻羯矸轄顩r、機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)況、經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)等可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的 基本因素。財(cái)務(wù)與收入狀況考察客戶債務(wù)償還能力。

17、 證券投資情況考察客戶的證 券投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)偏好，評(píng)價(jià)客戶的證券投資能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 信用情況考 察客戶的金融機(jī)構(gòu)信用記錄及社會(huì)信用的誠(chéng)信情況，評(píng)價(jià)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。第十六條 客戶征信采用百分制進(jìn)行評(píng)分，評(píng)分的容具體包括：基本面風(fēng) 險(xiǎn)、信用記錄風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和證券投資風(fēng)險(xiǎn)四大項(xiàng)，每一大項(xiàng)細(xì)化為若干評(píng)分 因子，設(shè)定相應(yīng)的分值。信貸管理部征信調(diào)查崗按照公司的征信要求， 根據(jù)征信 所掌握的信息，對(duì)每一項(xiàng)評(píng)分因子評(píng)分，并錄入系統(tǒng)，最后計(jì)算出累計(jì)分值，系 統(tǒng)將根據(jù)該累計(jì)分值自動(dòng)確定客戶的信用等級(jí)。第十七條 信用等級(jí)是對(duì)客戶償債能力、違約概率進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后的直觀 結(jié)果展示，客觀體現(xiàn)客戶的資質(zhì)。信貸管理部

18、征信調(diào)查崗將根據(jù)客戶的賬戶資產(chǎn) 情況和信用等級(jí)測(cè)算出該客戶的最高授信額度。第十八條 信貸管理部征信調(diào)查崗應(yīng)在完成征信評(píng)分、等級(jí)評(píng)定等必要工 作后撰寫客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告，信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告的主要容包括征信情況 的概述、各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素的分析、確定每一個(gè)評(píng)分因子的分值、信用等級(jí)評(píng)定、最 高授信額度測(cè)算。第十九條客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告經(jīng)信貸管理部征信授信總監(jiān)復(fù)核后，報(bào)信貸管理部總經(jīng)理審定。第二十條 在融資融券合同有效期限，信貸管理部征信調(diào)查崗應(yīng)按照監(jiān)管 部門的要求和公司制定的相關(guān)管理制度，加強(qiáng)對(duì)客戶的監(jiān)控。如果發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn) 重檢條件時(shí)，應(yīng)立即進(jìn)行重檢，出具重檢后的客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告，作為調(diào)整客戶信用等級(jí)

19、的重要依據(jù)。第二 條 啟動(dòng)信用等級(jí)重檢的條件：（一）個(gè)人客戶財(cái)務(wù)狀況發(fā)生惡化、機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大變化，可能 發(fā)生客戶無(wú)法履約的風(fēng)險(xiǎn)；（二）融資融券合同期間，強(qiáng)制平倉(cāng)達(dá) 2次，信用狀況受到懷疑；（三）根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)控制部門出具的可疑交易，認(rèn)定客戶有可疑交易的行為;（四）其他須進(jìn)行等級(jí)重檢的情況。第四章客戶授信評(píng)估?客戶授信第二十二條 信貸管理部授信評(píng)估崗應(yīng)結(jié)合客戶信用等級(jí)和客戶擬提交的擔(dān) 保物情況，從以下三方面進(jìn)行授信評(píng)估：（一）客戶信用狀況評(píng)估。信貸管理部授信評(píng)估崗?fù)ㄟ^審查客戶資料， 與審 薦人、客戶等相關(guān)人員溝通，征詢有關(guān)征信機(jī)構(gòu)等方式，對(duì)客戶身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好

20、、信用記錄情況等進(jìn)行全面調(diào)查分析，并綜合 營(yíng)業(yè)部、征信調(diào)查人員意見的基礎(chǔ)上，綜合評(píng)估客戶的信用狀況。在對(duì)客戶財(cái)務(wù) 狀況評(píng)估中，對(duì)股改限售股份和解除限售存量股份做單項(xiàng)評(píng)估。（二）擔(dān)保能力評(píng)估。通過對(duì)客戶承諾提交的擔(dān)保物與申請(qǐng)額度數(shù)量關(guān)系上的評(píng)估，就客戶提供的擔(dān)保物是否足以擔(dān)保其申請(qǐng)額度圍的債務(wù)，是否符合公司的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。（三）收益風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模、交易量情況、上一信用期額度使 用情況、本次額度申請(qǐng)情況等幾個(gè)方面的情況，綜合評(píng)價(jià)客戶的收益、風(fēng)險(xiǎn)、成 本因素，提出客戶息費(fèi)率意見。第二十三條授信評(píng)估必須遵循以下原則：（一）風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱原則。綜合客戶信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、履約能力、

21、擔(dān)保能力和綜合貢獻(xiàn)等方面的情況， 對(duì)該客戶融資融券授信額度、期限、息費(fèi)率 等提出評(píng)估意見。（二）上限管理原則。在公司總額度上限不突破的圍，授予客戶的額度不超 過客戶申請(qǐng)的額度；不超過客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告中測(cè)算的最高授信額度控 制量；不超過公司規(guī)定的單一客戶額度上限，融資額度占凈資本比例上限為2%, 融券額度占凈資本比例上限為1%;不超過客戶金融資產(chǎn)（包括銀行存款、股票、 基金、期貨權(quán)益及債券、黃金、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）等資產(chǎn)）的二分之一，不超過 客戶全部資產(chǎn)的四分之一；融資額度不超過公司對(duì)所有客戶融資總額度的5%,融券額度不超過公司對(duì)所有客戶融券總額度的 5%。第二十四條信貸管理部授信評(píng)估崗在完成

22、對(duì)客戶信用狀況評(píng)估、擔(dān)保能力 評(píng)估和收益風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，應(yīng)編制客戶授信評(píng)估報(bào)告 （附件三），經(jīng)報(bào)信 貸管理部征信授信總監(jiān)復(fù)核后，報(bào)信貸管理部總經(jīng)理審定。第二十五條 在融資融券合同有效期限，信貸管理部授信評(píng)估崗應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客 戶的跟蹤監(jiān)控，遇有客戶信用等級(jí)重檢情形，應(yīng)根據(jù)重檢后的客戶信用等級(jí)重新 確定授信額度，并及時(shí)出具重檢的授信評(píng)估報(bào)告。第五章 客戶授信額度的審查和審批第二十六條信貸管理部總經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶的所有資料的容進(jìn)行全面、細(xì)致的 審核，對(duì)客戶客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告和客戶授信評(píng)估報(bào)告等資料的合規(guī) 性和合理性進(jìn)行審查。審查完畢后，信貸管理部總經(jīng)理應(yīng)在客戶資質(zhì)及授信審核表（附件四）上簽署審核意見，并

23、加蓋部門公章。經(jīng)審批不同意的，應(yīng)由客戶信用管理崗及時(shí)通知審薦人，由審薦人對(duì)客戶做 好解釋工作。第二十七條 法律合規(guī)部對(duì)客戶提交的申請(qǐng)材料、 融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、 融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表、客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告、客戶授信評(píng)估報(bào)告、 客戶資質(zhì)及授信審核表等容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，并在法律合規(guī)部授信審核表（附件五）上簽署審核意見第二十八條 信貸管理部將客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告、客戶授信評(píng)估報(bào)告、客戶資質(zhì)及授信審核表、法律合規(guī)部授信審核表和客戶申報(bào)材料上報(bào)公司 融資融券管理委員會(huì)，由公司融資融券管理委員會(huì)進(jìn)行授信額度的審批。融資融 券管理委員會(huì)的審批結(jié)論有同意、 續(xù)議和否決3種。因?qū)徟暾?qǐng)的材料容不全或 存在其他質(zhì)

24、疑，委員認(rèn)為無(wú)法當(dāng)場(chǎng)決策的，需要補(bǔ)充材料后重新上報(bào)融資融券管 理委員會(huì)審批。第二十九條 融資融券管理委員會(huì)審核的客戶授信額度審批表，須報(bào)公司分管財(cái)務(wù)副總裁與公司合規(guī)總監(jiān)審核。行使獨(dú)立否決權(quán)。公司授權(quán)分管財(cái)務(wù)副總裁、 合規(guī)總監(jiān)行使獨(dú)立否決權(quán)。被分管財(cái)務(wù)副總裁、合規(guī)總監(jiān)否決的申報(bào)材料，將退 回信貸管理部。第三十條 信貸管理部信用標(biāo)準(zhǔn)管理崗根據(jù)融資融券管理委員會(huì)審批結(jié)果 在系統(tǒng)中設(shè)置公司融資額度、公司融券額度、公司融資融券業(yè)務(wù)總額度，以及可 充抵保證金證券圍及折算率、標(biāo)的證券圍、保證金比例、交易監(jiān)控指標(biāo)等參數(shù)， 由信貸管理部系統(tǒng)管理崗復(fù)核。第六章簽訂融資融券合同及開戶流程?授信額度錄入通知第三十一條

25、信貸管理部客戶信用管理崗根據(jù)融資融券管理委員會(huì)審批同意 的結(jié)論和意見，在系統(tǒng)中錄入審批通過或拒絕申請(qǐng)的結(jié)果以及審批通過的授信額 度，在系統(tǒng)中設(shè)置復(fù)核操作。操作完成后客戶信用管理崗填寫授信審批結(jié)果通知單 （附件六）和客 戶授信結(jié)果確認(rèn)單（附件七），及時(shí)發(fā)送到營(yíng)業(yè)部審薦人，由審薦人通知客 戶授信結(jié)果，并要求客戶在客戶授信結(jié)果確認(rèn)單上簽字確認(rèn)。獲得授信額度的客戶在收到客戶授信結(jié)果確認(rèn)單的 10個(gè)交易日之應(yīng)盡 快到營(yíng)業(yè)部辦理相關(guān)手續(xù)，包括簽署融資融券合同、開立信用賬戶、要 保證融資額度的客戶額度占用費(fèi)等。 未在規(guī)定期限辦理手續(xù)的客戶，公司將 取消授信額度。?風(fēng)險(xiǎn)揭示：客戶簽署融資融券合同、融資融券業(yè)務(wù)

26、規(guī)則和融 資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書。第三十二條營(yíng)業(yè)部審薦人按照融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示、合同講解和簽署 工作底稿（附件八）的要求依次完成風(fēng)險(xiǎn)揭示、合同講解和簽署工作。審薦人首先以書面方式向客戶揭示融資融券交易存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，其次向客戶講解證監(jiān)會(huì)、滬深證券交易所、登記結(jié)算公司以及證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的融資融券 相關(guān)規(guī)章制度，再次向客戶講解公司融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則及融資融券合同 條款。在進(jìn)行完上述風(fēng)險(xiǎn)揭示和業(yè)務(wù)知識(shí)講解后， 審薦人可以就融資融券業(yè)務(wù)中 的關(guān)鍵問題與客戶進(jìn)行溝通交流，以確認(rèn)客戶是否理解上述容。在此基礎(chǔ)上由審薦人向客戶逐條宣讀融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書 ，并由客 戶簽字確認(rèn)已知曉并理解融資融券交易的風(fēng)險(xiǎn)，承

27、諾愿意承擔(dān)融資融券交易的風(fēng) 險(xiǎn)和損失。然后由審薦人指導(dǎo)和見證客戶簽署 融資融券合同、融資融券業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)部開辟專門的場(chǎng)地，用于風(fēng)險(xiǎn)揭示、融資融券合同簽署，并配備相 應(yīng)的設(shè)備和人員進(jìn)行錄音錄像。錄音錄像的容至少包括審薦人向客戶宣讀融資 融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書過程以及客戶簽署融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書、融資融 券合同和融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則的過程，錄音錄像的容必須連續(xù)、清晰，并制 作成光盤。審薦人應(yīng)對(duì)比融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示、合同講解和簽署工作底稿，逐項(xiàng)完成上述各項(xiàng)動(dòng)作，記錄各項(xiàng)動(dòng)作的起止時(shí)間，并記錄與客戶溝通的問題和結(jié)果。 審薦人應(yīng)在融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示、合同講解和簽署工作底稿上簽字，并要 求客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)。?辦

28、理開戶第三十三條 首次獲得授信額度的客戶應(yīng)到營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)辦理開戶手續(xù)。營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗應(yīng)確認(rèn)客戶提供的身份資料是否真實(shí)、 有效，然后要求客戶簽 署開戶協(xié)議書、第三方存管協(xié)議書、網(wǎng)易企業(yè)用戶服務(wù)條款等文本，為其開立信 用證券賬戶和信用資金賬戶，打印、的信用證券賬戶卡，開通相應(yīng)的委托交易方 式，并拍照留痕。信用資金賬戶開立完成后，客戶應(yīng)辦理第三方存管業(yè)務(wù)?？蛻粲糜谝患易C券交易所上市證券融資融券交易的信用證券賬戶只能有一個(gè)，客戶必須在公司同時(shí)開立信用證券賬戶和信用證券賬戶。公司不受理客戶從其他證券公司轉(zhuǎn)入信用證券賬戶的業(yè)務(wù)。客戶在公司只能開立一個(gè)信用資金賬 戶。第三十四條 客戶信用賬戶開立完成后，

29、營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗為客戶開通 網(wǎng)易電子，告知客戶網(wǎng)易電子的地址、用戶名和初始密碼，并要求客戶予以確認(rèn)。 客戶第一次登陸網(wǎng)易電子時(shí)必須修改密碼。第三十五條 公司在為客戶開立信用賬戶后，將為客戶開通動(dòng)態(tài)口令，以確 ?？蛻羧谫Y融券交易的安全性?？蛻籼顚憚?dòng)態(tài)口令申請(qǐng)協(xié)議，營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗對(duì)客戶身份進(jìn)行驗(yàn) 證，核對(duì)動(dòng)態(tài)口令申請(qǐng)協(xié)議無(wú)誤后，在系統(tǒng)中為融資融券客戶開通動(dòng)態(tài)口令。第三十六條 客戶應(yīng)當(dāng)在開戶時(shí)申報(bào)其本人及關(guān)聯(lián)人全部證券賬戶， 填寫關(guān) 聯(lián)賬戶申報(bào)表（附件九），容包括客戶和普通證券賬戶、關(guān)聯(lián)人、關(guān)聯(lián)關(guān)系、號(hào) 和股東賬戶，由營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗在系統(tǒng)中錄入?？蛻粼陂_戶時(shí)必須填寫上市公司限售股份（

30、包括解除和未解除）申報(bào)表（附件十）。如果客戶持有上市公司限售股份（包括解除和未解除）的品種和數(shù) 量發(fā)生變化，則必須到開戶營(yíng)業(yè)部重新填寫上市公司限售股份（包括解除和未 解除）申報(bào)表，及時(shí)向公司申報(bào)限售股份品種及數(shù)量的變化。審薦人應(yīng)及時(shí)將 上市公司限售股份（包括解除和未解除）申報(bào)表傳真到公司信貸管理部。公司根據(jù)融券券源的種類，定期統(tǒng)計(jì)所有融券品種的限售股（包括解除和 未解除）股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，形成“融券黑”。進(jìn)入“融券黑”的客戶，公司不向其授予融券額度。如果客戶新進(jìn)入“融券黑”。且已獲得融券授信額度的，由信用交易管理啟動(dòng)信用等級(jí)重檢流程，收回融券授信額度。客戶是上市公司的董事、監(jiān)事和

31、高級(jí)管理人員的，在開戶時(shí)必須填寫上 市公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員申報(bào)表（附件十一），并出具上市公司相關(guān) 證明。公司禁止該客戶使用信用證券賬戶買賣該上市公司股票，也不接受其以普通證券賬戶持有的該上市公司股票作為擔(dān)保物。 公司根據(jù)客戶申報(bào)情況錄入融資 融券交易管理系統(tǒng)，形成“交易禁止黑”，限制該類客戶買賣自身上市公司的股 票，并限制其普通證券賬戶持有的自身上市公司股票作為擔(dān)保物。如果客戶作為上市公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的身份發(fā)生變化， 則必須如實(shí)填寫上市公 司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員申報(bào)表，提供上市公司相關(guān)證明，并及時(shí)向公 司申報(bào)變動(dòng)情況。審薦人應(yīng)及時(shí)將上市公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員

32、變動(dòng) 申報(bào)表（附件十二）傳真到公司信貸管理部，及時(shí)更新“交易禁止黑”。由于客 戶未及時(shí)申報(bào)或公司為進(jìn)行相關(guān)交易限制，導(dǎo)致客戶違規(guī)進(jìn)行上述有關(guān)交易的， 客戶須根據(jù)監(jiān)管要求及時(shí)披露違規(guī)交易情況， 并向公司報(bào)告。公司收到客戶報(bào)告 的信息或者通過其他途徑獲知客戶發(fā)生上述違規(guī)交易時(shí)，在第一時(shí)間向監(jiān)管機(jī) 關(guān)、證券交易所匯報(bào)相關(guān)情況。第三十七條 開立信用證券賬戶的當(dāng)天，營(yíng)業(yè)部應(yīng)禁止客戶辦理普通證券賬 戶撤銷指定交易和轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗應(yīng)在開戶后下一個(gè)交易日上午開市時(shí)為客戶新開立的信用證券賬戶做指定交易。開立信用證券賬戶的當(dāng)天，營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗應(yīng)辦理信用證券賬戶的 賬戶使用信息申報(bào)，只有狀態(tài)

33、為“申報(bào)成功”的證券賬戶方可正常使用。第三十八條 客戶如要求公司為其信用證券賬戶開通創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限的，營(yíng) 業(yè)部信用賬戶管理崗應(yīng)首先核實(shí)客戶的身份，并確認(rèn)客戶的普通證券賬戶是否開 通了創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限。如果客戶開立的普通證券賬戶已經(jīng)開通創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限的，則直接為該客 戶的信用證券賬戶開通創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限，同時(shí)將該客戶信用證券賬戶的創(chuàng)業(yè)板交 易權(quán)限開通信息向登記結(jié)算公司分公司報(bào)送。如果客戶開立的普通證券賬戶已辦理創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限開通的手續(xù)，但尚未 達(dá)到開通期限，則應(yīng)保證客戶信用證券賬戶的創(chuàng)業(yè)板交易開通權(quán)限與其普通證券 賬戶的創(chuàng)業(yè)板交易開通權(quán)限同日開通，并將該客戶信用證券賬戶的創(chuàng)業(yè)板交易權(quán) 限開通信息向登

34、記結(jié)算公司分公司報(bào)送。如果客戶開立的普通證券賬戶未辦理創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限開通的手續(xù)，應(yīng)要求 客戶簽署創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)揭示書并填寫調(diào)查問卷，將該客戶信用證券賬戶的創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限開通信息向登記結(jié)算公司分公司報(bào)送，并于2日或5日后為其開通創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限。?轉(zhuǎn)入擔(dān)保物第三十九條 簽署融資融券合同、開立信用證券賬戶和信用資金賬戶后，客 戶應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)入擔(dān)保物，擔(dān)保物可以是資金或可充抵保證金證券， 但公司不接受股 改限售股份和解除限售存量股份作為擔(dān)保物?？蛻敉ㄟ^第三方存管轉(zhuǎn)賬將用于擔(dān)保的資金轉(zhuǎn)入信用賬戶；客戶劃轉(zhuǎn)證券時(shí) 應(yīng)在柜臺(tái)填寫擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)單（附件十三），申請(qǐng)將普通賬戶中可充抵保證 金證券轉(zhuǎn)入信用賬戶：（

35、一）只有同名的普通證券賬戶與信用證券賬戶之間方可進(jìn)行證券的劃轉(zhuǎn)。（二）申請(qǐng)轉(zhuǎn)入的證券品種必須在公司發(fā)布的可充抵保證金證券圍。（三）股改限售股份和已解除限售存量股份不能作為擔(dān)保物，不接受上市公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員持有的自身上市公司股票作為擔(dān)保物（四）轉(zhuǎn)入的擔(dān)保物（包括證券和資金）不超過客戶金融資產(chǎn)（包括銀行存 款、股票、基金、期貨權(quán)益及債券、黃金、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）等資產(chǎn)）的二分之 一，不超過客戶全部資產(chǎn)的四分之一。（五）當(dāng)全體客戶的單只擔(dān)保股票的市值與該股票總市值比例超過10%時(shí)禁止客戶轉(zhuǎn)入該股票。（六）公司不接受將已設(shè)定擔(dān)保或其他第三方權(quán)利及被采取查封、凍結(jié)等司法措施的證券作為擔(dān)保物。營(yíng)

36、業(yè)部信用賬戶管理崗根據(jù)客戶提交的 擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)單與系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn) 行核對(duì)，確認(rèn)轉(zhuǎn)入的擔(dān)保物是否滿足公司規(guī)定的各項(xiàng)條件， 提交柜面主管進(jìn)行復(fù) 核并在擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)審核表（附件十四） 簽字后，由信用賬戶管理崗在融資融 券集易平臺(tái)過“擔(dān)保物提交”菜單，由客戶輸入密碼后，將指定的證券轉(zhuǎn)入與客 戶同名的信用證券賬戶，操作完成后打印憑條交給客戶。集易系統(tǒng)每日導(dǎo)入交易所限售股份的數(shù)據(jù)， 當(dāng)客戶進(jìn)行擔(dān)保物轉(zhuǎn)入時(shí)，系統(tǒng) 自動(dòng)判斷客戶申請(qǐng)轉(zhuǎn)入的股份是否屬于交易所限售和客戶自行申報(bào)， 如果是，則 系統(tǒng)對(duì)擔(dān)保物轉(zhuǎn)入申請(qǐng)予以拒絕。系統(tǒng)將每天計(jì)算客戶信用賬戶的擔(dān)保物折算價(jià)值，擔(dān)保物折算價(jià)值大于等 于授信額度為客戶賬戶激活條件之

37、一。審薦人應(yīng)每天關(guān)注客戶賬戶情況，提醒未 足額轉(zhuǎn)入擔(dān)保物的客戶及時(shí)轉(zhuǎn)入。?繳納額度占用費(fèi)（承諾客戶）第四十條 獲得保證融資授信額度的客戶須繳納額度占用費(fèi)?？蛻粼跔I(yíng)業(yè)部柜臺(tái)填寫額度占用費(fèi)交納單（附件十五），營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗將額度 占用費(fèi)交納單與系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，并提交柜面主管進(jìn)行復(fù)核后，在融資融券 交易管理系統(tǒng)過“扣收額度占用費(fèi)”菜單進(jìn)行扣收，操作完成后打印憑條交給客 戶簽字確認(rèn)，分別由客戶和柜臺(tái)留存。額度占用費(fèi)二客戶融資授信額度*合同約定 額度占用費(fèi)費(fèi)率。?資料上繳第四十一條 營(yíng)業(yè)部信用賬戶管理崗應(yīng)及時(shí)將客戶簽訂的融資融券合同、融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則、融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書、上市公司限售股份（包

38、括 解除和未解除）申報(bào)表、上市公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員申報(bào)表、融 資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示、合同講解和簽署工作底稿、關(guān)聯(lián)賬戶申報(bào)表、信用證 券賬戶卡原件、開戶協(xié)議書、第三方存管協(xié)議書、錄音錄像資料光盤等客戶資料 郵寄至公司信貸管理部。?客戶回訪激活賬戶第四十二條 公司信貸管理部客戶信用管理崗在收到客戶開戶資料原件后， 首先驗(yàn)證客戶開戶資料的真實(shí)性和有效性，并與系統(tǒng)中的客戶開戶信息進(jìn)行核 對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后通過錄音對(duì)所有開戶客戶進(jìn)行回訪， 驗(yàn)證客戶提供的聯(lián)絡(luò)方式是 否有效和暢通，并對(duì)客戶填寫的融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中的相關(guān)信息，如客戶、 證件、申請(qǐng)信用品種及金額等信息逐一核對(duì)。 除此之外，客戶信用管理崗

39、還需對(duì) 融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示、合同講解和簽署工作底稿的填寫情況、錄音錄像資 料光盤容進(jìn)行審核。如發(fā)現(xiàn)回訪信息與融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中填寫的信息嚴(yán) 重不符的，須立即收回授信額度，并由征信調(diào)查崗啟動(dòng)客戶信用重檢流程。信貸管理部客戶信用管理崗?fù)瓿煽蛻糍Y料和聯(lián)絡(luò)方式的驗(yàn)證、并回訪驗(yàn)證信息無(wú)誤后，將客戶融資融券合同提交法律合規(guī)部進(jìn)行審核、在法律合規(guī)部 融資融券合同風(fēng)險(xiǎn)審核單（附件十六）上出具意見后提交公司授權(quán)負(fù)責(zé)人簽字 并加蓋公司公章，在系統(tǒng)中錄入合同信息。第四十三條 信貸管理部客戶信用管理崗對(duì)以下容逐項(xiàng)核實(shí):（一）客戶已按規(guī)定轉(zhuǎn)入擔(dān)保物；（二）需要保證獲得融資授信額度的投資者，還需交納額度占用費(fèi)；（三）

40、客戶的網(wǎng)易密碼已修改；（四）客戶信用資金賬戶已開通第三方存管業(yè)務(wù)；（五）信用證券賬戶已完成指定交易、信用證券賬戶已完成賬戶使用信息 申報(bào)?？蛻粜庞霉芾韻彺_認(rèn)客戶滿足上述條件后，激活客戶信用賬戶，并通知營(yíng) 業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部審薦人通知客戶賬戶已激活，客戶可以開始融資融券交易。?合同檔案管理第四十四條 信貸管理部客戶信用管理崗應(yīng)將加蓋公司公章的融資融券合 同和、信用證券賬戶卡郵寄給營(yíng)業(yè)部審薦人，由審薦人通知客戶到營(yíng)業(yè)部簽收。 客戶的所有資料原件由信貸管理部移交公司總裁辦下設(shè)檔案管理中心，檔案管理中心將客戶申請(qǐng)資料及開戶資料進(jìn)行匯總，以客戶為單位進(jìn)行存檔管理。?審薦人日常管理第四十五條 營(yíng)業(yè)部審薦人應(yīng)關(guān)

41、注客戶的日常交易情況和資產(chǎn)負(fù)債情況，及時(shí)提醒客戶關(guān)注維持擔(dān)保比例情況， 盡量避免出現(xiàn)追加擔(dān)保物情況，以保持良好 的信用記錄。營(yíng)業(yè)部審薦人應(yīng)每日關(guān)注客戶使用熱自助方式進(jìn)行融資融券交易和償還債務(wù)交易的情況。審薦人應(yīng)與客戶保持密切順暢的聯(lián)系，及時(shí)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、 經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信情況等方面的重大變化，記錄在融資融券客戶回訪記錄單（附 件十七）中，并反饋給信貸管理部征信調(diào)查崗。如遇公司突發(fā)事件、證券市場(chǎng)出現(xiàn)極端情況或因上市公司自身原因證券價(jià)格走勢(shì)發(fā)生重大變化、標(biāo)的證券或擔(dān)保證券調(diào)整、授信額度的調(diào)整、業(yè)務(wù)規(guī)則變 更、追加擔(dān)保物、強(qiáng)制平倉(cāng)等重大事件，信貸管理部按照合同約定的方式向?qū)徦] 人和客戶發(fā)出通知，

42、審薦人應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶做好溝通工作，以便客戶及時(shí)了解情 況，采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。第四十六條 營(yíng)業(yè)部審薦人應(yīng)每日關(guān)注客戶關(guān)聯(lián)賬戶的交易情況。如果客戶 的普通賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶在融券期間有賣出其持有的、與所融入證券相同的證券的情況，應(yīng)及時(shí)提醒客戶在事實(shí)發(fā)生之日起 3個(gè)交易日向營(yíng)業(yè)部申報(bào)客戶持有賣 出申報(bào)表（附件十八）。營(yíng)業(yè)部匯總統(tǒng)計(jì)上月的客戶持有賣出數(shù)據(jù)，填寫客戶 持有賣出統(tǒng)計(jì)表（附件十九），并于每月前3個(gè)交易日?qǐng)?bào)公司信貸管理部。信貸 管理部匯總營(yíng)業(yè)部申報(bào)的數(shù)據(jù)后形成客戶持有賣出統(tǒng)計(jì)表 ，經(jīng)復(fù)核后于每月 前5個(gè)交易日向交易所報(bào)送。?權(quán)益處理第四十七條 根據(jù)公司融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則中相關(guān)權(quán)益處理的規(guī)定，客戶信用

43、 賬戶的證券出現(xiàn)需要行使對(duì)證券發(fā)行人的權(quán)利情形時(shí)，應(yīng)由公司以自己的名義、 為客戶的利益行使對(duì)證券發(fā)行人的權(quán)利。 對(duì)證券發(fā)行人的權(quán)利，主要指請(qǐng)求召開 證券持有人會(huì)議、參加證券持有人會(huì)議、提案、表決、配售股份的認(rèn)購(gòu)、請(qǐng)求分 派投資收益等權(quán)利。（一）客戶通過融資融券交易系統(tǒng)進(jìn)行投票，信貸管理部客戶信用管理崗 通過系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)客戶的投票意見?？蛻粼谕镀睍r(shí)融資融券交易系統(tǒng)將向客戶詢問其 是否與上市公司審議事項(xiàng)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系， 如果客戶確認(rèn)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，則系統(tǒng)禁 止客戶對(duì)該上市公司的審議事項(xiàng)進(jìn)行投票。（二）信貸管理部客戶信用管理崗對(duì)客戶投票意見進(jìn)行匯總和統(tǒng)計(jì)后，形成客戶投票統(tǒng)計(jì)結(jié)果表（附件二十），提交信貸管理部

44、信用管理總監(jiān)、總經(jīng)理 進(jìn)行審核和審批。（三）客戶信用管理崗根據(jù)審批后的客戶投票統(tǒng)計(jì)結(jié)果表，分“贊成”、 “反對(duì)”或“棄權(quán)”通過證券交易所或證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)投票系統(tǒng)分類投票。公司也可以直接前往證券持有人會(huì)議（如股東大會(huì)、基金持有人大會(huì)、債權(quán) 人會(huì)議等）現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行分類投票。（四）客戶認(rèn)為有必要提議召開證券持有人會(huì)議的，可在法律規(guī)定的時(shí)間 向公司書面提出請(qǐng)求召開證券持有人會(huì)議。當(dāng)客戶的要求符合法律規(guī)定條件時(shí)， 證券公司應(yīng)當(dāng)以自己的名義向上市公司書面提交召開證券持有人會(huì)議的申請(qǐng)。（五）客戶認(rèn)為有必要在證券持有人會(huì)議上提出臨時(shí)提案的，可在法律規(guī)定的時(shí)間向公司書面提出臨時(shí)提案。當(dāng)客戶的臨時(shí)提案符合法律

45、規(guī)定條件時(shí)， 公 司應(yīng)當(dāng)以自己的名義向上市公司書面提交臨時(shí)提案。第四十八條 客戶信用證券賬戶中用以擔(dān)保的證券發(fā)生權(quán)益分派、增發(fā)、配 股、發(fā)行權(quán)證、可轉(zhuǎn)債、分離交易可轉(zhuǎn)債等情形的，由于權(quán)益分派原因可能導(dǎo)致 客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例變化，進(jìn)而可能觸發(fā)追加擔(dān)保物或交易限制等規(guī)定。 公司通過增減虛擬資產(chǎn)的方式，保障客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例在以上情形發(fā)生 時(shí)，能夠較為真實(shí)的反映客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況及賬戶風(fēng)險(xiǎn)。（一）客戶信用賬戶中的可充抵保證金證券為市場(chǎng)的證券時(shí)，當(dāng)該證券出現(xiàn)發(fā)放紅利、紅股（包括轉(zhuǎn)增）的情況，信貸管理部客戶信用管理崗在除權(quán)日至 紅利或紅股入賬日開市后檢查虛擬資產(chǎn)是否被刪除，以保證客戶除權(quán)日至

46、紅利或紅股入賬日前日日終客戶分類狀態(tài)、當(dāng)日客戶交易狀態(tài)的準(zhǔn)確性。（二）客戶信用賬戶中的可充抵保證金證券為市場(chǎng)證券時(shí)，當(dāng)該證券出現(xiàn) 發(fā)放紅利、紅股（包括轉(zhuǎn)增）的情況，信貸管理部客戶信用管理崗在股權(quán)登記日 填寫市場(chǎng)擔(dān)保券紅利、紅股（含轉(zhuǎn)增）的業(yè)務(wù)審批表 （附件二十一），提交信 貸管理部信用管理總監(jiān)、 總經(jīng)理審批。 在除權(quán)日開市前， 信貸管理部客戶信用管 理崗根據(jù)審批后的市場(chǎng)擔(dān)保券紅利、紅股（含轉(zhuǎn)增）的業(yè)務(wù)審批表 ，通過系 統(tǒng)手工發(fā)出權(quán)益處理指令， 并設(shè)置復(fù)核。 在除權(quán)日至紅利或紅股入賬日開市后檢 查該類虛擬資產(chǎn)是否增加， 在紅利、紅股實(shí)際到賬日第二天開市后檢查系統(tǒng)是否 已將虛擬資產(chǎn)清除。（三）客戶

47、信用賬戶中的可充抵保證金證券配股、增發(fā)的，信貸管理部客 戶信用管理崗在除權(quán)日至紅利或紅股入賬日開市后檢查虛擬資產(chǎn)的正確性， 在配 股、增發(fā)到賬日的第二天開市后，檢查系統(tǒng)是否已將虛擬資產(chǎn)清除。（四）客戶信用賬戶中的可充抵保證金證券發(fā)行可轉(zhuǎn)債、分離交易可轉(zhuǎn)債 的，在債券到賬日第二天開市后， 信貸管理部客戶信用管理崗檢查系統(tǒng)是否已將 虛擬資產(chǎn)清除。第四十九條 客戶融入證券后、歸還證券前，證券發(fā)行人分派投資收益、向 證券持有人配售或者無(wú)償派發(fā)證券、 發(fā)行證券持有人有優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)的證券的， 按 如下規(guī)定操作：（一）證券發(fā)行人派發(fā)現(xiàn)金紅利、股票紅利、權(quán)證的情形1、證券發(fā)行人派發(fā)現(xiàn)金紅利的，在現(xiàn)金紅利除權(quán)日當(dāng)

48、日上午開市前，由信 貸管理部客戶信用管理崗在系統(tǒng)中錄入股權(quán)登記日期以及權(quán)益方案，并設(shè)置復(fù) 核。由系統(tǒng)在客戶信用賬戶中計(jì)提相應(yīng)金額的權(quán)益補(bǔ)償金額， 在清算時(shí)先劃扣該 證券融券賣出的凍結(jié)資金， 不足部分再扣減資金余額。 仍有不足扣減的部分則轉(zhuǎn) 為融券逾期息費(fèi)，按約定罰息率計(jì)收罰息。2、證券發(fā)行人派發(fā)股票紅利等證券時(shí)，在除權(quán)日當(dāng)日上午開市前，由信貸 管理部客戶信用管理崗在系統(tǒng)中錄入股權(quán)登記日期以及權(quán)益方案，并設(shè)置復(fù)核。 由系統(tǒng)在客戶信用賬戶中直接增加相應(yīng)融券負(fù)債的數(shù)量。3、若派發(fā)的證券為權(quán)證，在派發(fā)權(quán)證上市首日收盤后，由信貸管理部客戶 信用管理崗在系統(tǒng)中錄入股權(quán)登記日期以及權(quán)益方案， 并設(shè)置復(fù)核。

49、由系統(tǒng)在客 戶信用賬戶中計(jì)提相應(yīng)的權(quán)益補(bǔ)償金額， 在清算時(shí)先劃扣該證券融券賣出的凍結(jié) 資金，不足部分再劃扣資金余額。 仍有不足劃扣的部分則轉(zhuǎn)為融券逾期息費(fèi)， 按 約定罰息率計(jì)收罰息。（二）證券發(fā)行人向原股東配售股份的， 或者證券發(fā)行人增發(fā)新股以及發(fā)行 權(quán)證、分離交易可轉(zhuǎn)債、可轉(zhuǎn)債等證券時(shí)原股東有優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)的情形信貸管理部客戶信用管理崗在上述證券權(quán)益方案公布當(dāng)日， 填寫融券權(quán)益 申報(bào)審批表（附件二十二），提交信貸管理部信用管理總監(jiān)、總經(jīng)理審批，決定 公司是否主行使相關(guān)權(quán)益。融券權(quán)益申報(bào)審批表 經(jīng)審批后， 若公司主行使相關(guān)權(quán)益， 由信貸管理部 信用標(biāo)準(zhǔn)管理崗在證券交易所公告要求的時(shí)間公告， 明確公

50、司主行使相關(guān)權(quán)益的 容。融券權(quán)益申報(bào)審批表 經(jīng)審批后， 若公司主行使相關(guān)權(quán)益， 在該證券的除 權(quán)日（配售）或上市首日（增發(fā)、權(quán)證、可轉(zhuǎn)債、分離交易可轉(zhuǎn)債）收盤后，由 信貸管理部客戶信用管理崗在系統(tǒng)中錄入股權(quán)登記日期以及權(quán)益方案， 并設(shè)置復(fù) 核。由系統(tǒng)在客戶信用賬戶中計(jì)提相應(yīng)的權(quán)益補(bǔ)償金額， 在清算時(shí)先劃扣該證券 融券賣出的凍結(jié)資金， 不足部分再劃扣資金余額。 仍有不足劃扣的部分則轉(zhuǎn)為融 券逾期息費(fèi)，按約定罰息率計(jì)收罰息。第七章 交易監(jiān)控與交易執(zhí)行? 賬戶分類管理逐日盯市第五十條 為有效監(jiān)控客戶信用賬戶、及時(shí)采取相應(yīng)措施，公司根據(jù)信用 交易風(fēng)險(xiǎn)狀況設(shè)置重點(diǎn)關(guān)注線、 警戒線、 追保平倉(cāng)線三條預(yù)警線

51、。 信貸管理部信 用交易監(jiān)控崗負(fù)責(zé)融資融券業(yè)務(wù)的逐日盯市， 根據(jù)重點(diǎn)關(guān)注線、 警戒線和追保平 倉(cāng)線對(duì)客戶信用賬戶資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行監(jiān)控，根據(jù)不同預(yù)警情況采取相應(yīng)措施。第五十一條 每日日終清算后，系統(tǒng)根據(jù)客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例、處于 追加擔(dān)保物通知 規(guī)定期限的第幾個(gè)交易日、 強(qiáng)制平倉(cāng)完成情況， 將合同未終 止的客戶下一交易日的信用賬戶狀態(tài)進(jìn)行分類：（一）正常類賬戶：日終清算后維持擔(dān)保比例不低于重點(diǎn)關(guān)注線的信用賬戶 （不包括處于追加擔(dān)保物通知規(guī)定期限第一個(gè)交易日的賬戶）；（二）警示類賬戶：日終清算后維持擔(dān)保比例低于重點(diǎn)關(guān)注線但不低于警戒 線的信用賬戶（不包括處于 追加擔(dān)保物通知 規(guī)定期限第一個(gè)交易日和

52、第二個(gè) 交易日及當(dāng)日強(qiáng)制平倉(cāng)未完成賬戶）；（三）追保類賬戶：日終清算后維持擔(dān)保比例低于警戒線（不包括處于追 加擔(dān)保物通知規(guī)定期限第二個(gè)交易日及當(dāng)日強(qiáng)制平倉(cāng)未完成賬戶） 以及處于追 加擔(dān)保物通知規(guī)定期限第一個(gè)交易日的賬戶；（四）平倉(cāng)類賬戶：追加擔(dān)保物通知規(guī)定期限第二個(gè)交易日日終清算后 維持擔(dān)保比例低于重點(diǎn)關(guān)注線的信用賬戶，或當(dāng)日強(qiáng)制平倉(cāng)未完成的信用賬戶。第五十二條 在融資融券業(yè)務(wù)中，對(duì)不同類型信用賬戶的交易限制：（一）當(dāng)融資（或融券）可用額度W 0或保證金可用余額W 0時(shí)，限制其融 資買入（或融券賣出） 。（二）對(duì)于警戒類賬戶，當(dāng)維持擔(dān)保比例 重點(diǎn)關(guān)注線時(shí)，限制其融資買入、 融券賣出、普通買入等

53、。（三）對(duì)于追保類類賬戶，限制其融資買入、融券賣出、普通買入等，允許 其直接還款、賣券還款、買券還券、直接還券等，直至其維持擔(dān)保比例重點(diǎn)關(guān) 注線時(shí)，解除對(duì)賬戶的融資買入、融券賣出、普通買入等限制。（四）對(duì)于平倉(cāng)類賬戶，在平倉(cāng)完成前，對(duì)該客戶信用賬戶進(jìn)行交易限制， 禁止客戶一切委托買賣行為、 禁止直接還款、 直接還券、賣券還款及買券還券等。 平倉(cāng)完成及時(shí)解除對(duì)客戶的交易限制， 其中當(dāng)維持擔(dān)保比例重點(diǎn)關(guān)注線時(shí)， 系 統(tǒng)限制賬戶的融資買入、融券賣出、普通買入。? 追保平倉(cāng)程序第五十三條當(dāng)未被發(fā)送追加擔(dān)保物通知（不包括當(dāng)日強(qiáng)制平倉(cāng)未完成 賬戶）的客戶信用賬戶當(dāng)日（T日）日終清算后維持擔(dān)保比例低于追保平

54、倉(cāng)線時(shí)， 應(yīng)啟動(dòng)追加擔(dān)保物流程。信貸管理部信用交易監(jiān)控崗應(yīng)將追加擔(dān)保物客戶遞交給 客戶信用管理崗。由客戶信用管理崗于（T+1日）上午9： 00之前按照合同約定 的方式向客戶發(fā)送追加擔(dān)保物通知（附件二十三），同時(shí)通知審薦人。第五十四條 營(yíng)業(yè)部審薦人在收到客戶的追加擔(dān)保物通知后，應(yīng)當(dāng)立即 與客戶取得聯(lián)系，向客戶提示信用賬戶存在的風(fēng)險(xiǎn)，說明追加擔(dān)保物的業(yè)務(wù)規(guī)則， 了解客戶追加意愿，并將聯(lián)系情況填寫追加擔(dān)保物通知情況反饋表（附件二十四），通過電子反饋至信貸管理部客戶信用管理崗，由信貸管理部客戶信用管 理崗將聯(lián)系情況在系統(tǒng)中記錄。第五十五條追加擔(dān)保物通知發(fā)送后，信貸管理部客戶信用管理崗立即 在客戶信用交

55、易追加擔(dān)保物通知記錄單（附件二十五）上記錄追加擔(dān)保物通 知的情況，并提交給信貸管理部信用交易監(jiān)控崗，由信用交易監(jiān)控崗跟蹤和記錄 客戶追加擔(dān)保物的情況。第五十六條信貸管理部信用交易監(jiān)控崗每日對(duì)客戶信用交易追加擔(dān)保物情 況進(jìn)行檢查，對(duì)客戶信用交易追加擔(dān)保物情況建立周報(bào)制度，每周一上報(bào)信貸管理部總經(jīng)理，同時(shí)由部門上報(bào)公司融資融券管理委員會(huì)。第五十七條追加擔(dān)保物的方式包括：轉(zhuǎn)入資金、轉(zhuǎn)入可充抵保證金證券或 自行平倉(cāng)?？蛻舯仨氃谧芳訐?dān)保物通知到期日（即T+2日）15： 00之前追加擔(dān)保物，確保其信用賬戶維持擔(dān)保比例在當(dāng)天日終清算后不低于重點(diǎn)關(guān)注線。 如客戶信用賬戶在當(dāng)天日終清算完成后維持擔(dān)保比例仍低于重

56、點(diǎn)關(guān)注線，信貸管理部信用交易監(jiān)控崗應(yīng)立即啟動(dòng)強(qiáng)制平倉(cāng)流程。?強(qiáng)制平倉(cāng)第五十八條 當(dāng)出現(xiàn)下列情況之一時(shí)，客戶信用賬戶達(dá)到強(qiáng)制平倉(cāng)條件，公 司擁有對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行處置的權(quán)利：（一）客戶信用賬戶在追加擔(dān)保物通知規(guī)定期限到期日日終清算后的維 持擔(dān)保比例低于重點(diǎn)關(guān)注線的；融資融券合同到期、 客戶未按約定歸還融資本金及利息或證券及相關(guān)費(fèi)用的；（三）出現(xiàn)法定或約定解除合同、 法定或約定終止合同情形， 客戶尚有債務(wù) 未清償?shù)?；（四）司法機(jī)關(guān)要求公司對(duì)客戶信用賬戶資產(chǎn)協(xié)助執(zhí)行、 客戶尚有未清償債 務(wù)的。第五十九條 法定或約定解除合同的情形有：（一）在融資融券合同有效期，如因客戶的資信狀況發(fā)生變化等原因?qū)?致客戶不再符合公司關(guān)于融資融券客戶標(biāo)準(zhǔn)之規(guī)定的， 則公司可以要求客戶提前 清償所欠公司債務(wù)并解除融資融券合同 ；（二）其他法定或者約定的合同解除情形。第六十條 法定或約定終止合同的情形有：（一）客戶（客戶為自然人）死亡或喪失民事行為能力；（二）客戶（客戶為法人或非法人機(jī)構(gòu)） 被人民法院宣告進(jìn)入破產(chǎn)程序或解 散；（三）公司被證券監(jiān)管機(jī)關(guān)取消業(yè)務(wù)資格、停業(yè)整頓、責(zé)令關(guān)閉、撤銷；（四）公司被人民法院宣告進(jìn)入破產(chǎn)程序或解散；（五）客戶信用賬戶日終清算后維持擔(dān)保比例低于 100，擔(dān)保物價(jià)值已經(jīng) 不足以償還所欠公司債務(wù)；（六）客戶信用賬戶融券賣出的證券預(yù)定終止上市交易且