第九章國際商業(yè)銀行信貸實務(wù)_第1頁
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1、第九章第九章 國際商業(yè)銀行信貸實務(wù)國際商業(yè)銀行信貸實務(wù)第一節(jié) 國際商業(yè)貸款概述第二節(jié) 出口信貸第三節(jié) 福費廷第四節(jié) 保付代理第五節(jié) 貿(mào)易融資學(xué)習(xí)任務(wù) 重點掌握國際商業(yè)貸款的類型、出口信貸的特點、福費廷和保付代理的主要內(nèi)容。 掌握各種短期進(jìn)出口融資方式。 熟悉國際商業(yè)貸款的特點、出口信貸的程序、福費廷業(yè)務(wù)的主要特點。第一節(jié) 國際商業(yè)貸款概述 國際商業(yè)貸款的含義 國際商業(yè)貸款的特點: 籌資方式靈活; 資金投向限制性?。?手續(xù)簡便,附加條件少; 融資成本高,風(fēng)險大; 新的融資工具增強了資金的流動性。一、國際商業(yè)貸款的類型 1.國際商業(yè)銀行和銀團貸款 2.出口信貸 3.發(fā)行國際債券 4.項目融資 5.

2、新的舉債籌資方式二、國際商業(yè)貸款的程序 (一)國際商業(yè)貸款總體要求 (1)使用貸款堅持生產(chǎn)型和開發(fā)型 (2)不能使用國際商業(yè)貸款進(jìn)口消費品 (3)未經(jīng)國際批準(zhǔn)不能用商業(yè)貸款倒換人民幣使用 (4)自借自還,自擔(dān)風(fēng)險 我國借用國際商業(yè)貸款的一般程序: 1.編制項目建議書和可研報告 2.地方和部門提出審核意見 3.審批手續(xù) 4.項目評估 5.談判簽約 6.借款資金的劃撥二、國際商業(yè)貸款的程序三、國際銀團貸款 (一)內(nèi)部構(gòu)成 1.牽頭行 2.代理行 3.融資銀行的選擇: 招標(biāo)選擇牽頭銀行的具體程序:招標(biāo);資格預(yù)審;投標(biāo);開標(biāo)和評標(biāo);授標(biāo)。 (二)國際銀團貸款的信貸條件 1.借款利率的選擇 固定利率 浮

3、動利率 部分浮動、部分固定 利率上限 利率下限 利率上下限 2.貸款費用的選擇 3.貨幣幣種的選擇 4.期限與償還方式三、國際銀團貸款 (三)國際銀團貸款程序 (1)提出借款申請 (2)接收委托借款申請 (3)授權(quán) (4)準(zhǔn)備條件 (5)組織銀團 (6)談判 (7)簽字 (8)提款 (9)還本付息三、國際銀團貸款第二節(jié) 出口信貸 出口信貸(Export Credit):即國際貿(mào)易中長期信貸的統(tǒng)稱。 出口信貸出口信貸是西方發(fā)達(dá)國家為支持和擴大本國大型設(shè)備的出口,加強國際競爭能力,以對本國的出口給予利息補貼并提供信貸擔(dān)保的方法,鼓勵本國銀行對本國出口商或外國進(jìn)口商(或其銀行)提供利率較低的貸款,以

4、解決本國出口商資金周轉(zhuǎn)的困難,或滿足國外進(jìn)口商對本國出口支付貨款需要的一種融資方式。 11一、一、 出口信貸概述出口信貸概述 出口信貸的特點: 期限、最高限額和定金、利率和費用 出口信貸屬于優(yōu)惠貸款,利率一般低于相同條件資金貸放市場利率,利差由國家補貼。 貸款由出口國的國家信貸保險機構(gòu)擔(dān)保。 貸款有指定的用途,只能購買出口國的商品。 出口信貸的貸款條件 “出口信貸君子協(xié)定” 最低利率模式與市場利率每半年調(diào)整一次; 對使用低利率貸款的發(fā)展中國家 對國內(nèi)商業(yè)銀行貸款利率低于模式利率的國家一、一、 出口信貸概述出口信貸概述 政府的參與方式 政府成立出口信貸機構(gòu); 政府的ECA以保險、擔(dān)保和貼息方式簡

5、接介入;一、一、 出口信貸概述出口信貸概述14出口信貸出口信貸賣方信貸賣方信貸買方信貸買方信貸向進(jìn)口商提供信貸向進(jìn)口方銀行提供信貸二、買方信貸二、買方信貸出口信貸的種類15三、三、 賣方信貸賣方信貸 賣方信貸:賣方信貸:指出口方銀行向出口商提供的信貸,即在大型機器設(shè)備與成套設(shè)備交易中,為便于出口商以延期付款方式出售設(shè)備,出口商所在地銀行對出口商即賣方提供的信貸。 賣方信貸商品價格偏高,包含了支付信貸的保險費、承擔(dān)費、管理費等。 16二、買方信貸二、買方信貸 買方信貸:買方信貸:指出口方銀行向進(jìn)口方或進(jìn)口方銀行提供的信貸。 買方信貸具有兩種形式: 一是直接向進(jìn)口商提供貸款,一般要由進(jìn)口方銀行給予

6、擔(dān)保。 二是向進(jìn)口方銀行提供的信貸。 17 向進(jìn)口商提供的信貸向進(jìn)口商提供的信貸: 一般限于合同金額的85,其余15在合同簽訂后,由買方先付貨款金額的5作為定金,交貨時再按貨款金額付現(xiàn)款10。 出口方銀行向進(jìn)口商提供的信貸,一般按即期現(xiàn)匯付款條件支付給出口商,然后,由進(jìn)口商按貸款協(xié)議分期償還出口方銀行。 二、買方信貸二、買方信貸18第十一章 國際融資出口商(賣方)進(jìn)口商(買方)出口商所在地銀行簽訂合同預(yù)交定金出口設(shè)備結(jié)算貨款貸款到期還貸直接貸款給進(jìn)口商的買方信貸業(yè)務(wù)流程直接貸款給進(jìn)口商的買方信貸業(yè)務(wù)流程二、買方信貸二、買方信貸19 向進(jìn)口方銀行提供的信貸向進(jìn)口方銀行提供的信貸: 買賣雙方銀行間

7、簽訂貸款協(xié)議,由出口方銀行向進(jìn)口方銀行提供貸款,以便用現(xiàn)匯方式支付進(jìn)口貨款; 然后進(jìn)口方銀行再接分期付款的規(guī)定,陸續(xù)向出口方銀行歸還貸款并支付利息。至于進(jìn)口商對進(jìn)口方銀行的債務(wù),則按雙方商定的辦法在國內(nèi)直接結(jié)算清償。二、買方信貸二、買方信貸20出口商(賣方)進(jìn)口商(買方)進(jìn)口方所在地銀行簽訂合同預(yù)交定金出口設(shè)備結(jié)算貨款貸款到期還貸直接貸款給進(jìn)口方銀行的買方信貸業(yè)務(wù)流程直接貸款給進(jìn)口方銀行的買方信貸業(yè)務(wù)流程出口方所在地銀行貸款到期還貸二、買方信貸二、買方信貸21 買方信貸的原則:買方信貸的原則: 接受買方信貸的進(jìn)口商只能用其獲得的貸款對發(fā)放買方信貸國家的出口商進(jìn)行支付,不能用于第三國; 提供買方

8、信貸國家的出口資本貨物限于該國制造,如該資本貨物的部件由多國產(chǎn)品組成,本國部件應(yīng)占到50%以上; 貸款只能提供貿(mào)易合同的8085%,其余1015%必須付現(xiàn)匯。二、買方信貸二、買方信貸22 買方信貸的費用:買方信貸的費用: 利息、管理費(約為15)、承擔(dān)費(約為15)信貸保險費(一般為2.5 )。 出口信貸除了賣方信貸與買方信貸以外,還有混合信貸混合信貸,指政府貸款與買方信貸相結(jié)合的一種貸款。 二、買方信貸二、買方信貸23 賣方信貸的一般程序是賣方信貸的一般程序是: 由出口商與出口方銀行簽訂信貸合同,由銀行墊付出口合同的8085%的貨款。 進(jìn)口商對所購產(chǎn)品須向賣方支付1015的現(xiàn)匯定金。 在規(guī)定的期

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