車險培訓(xùn)課件

1、人保財險袁州支公司車輛保險知識講座l 2003年7月，PICC人保財險是由中國人民保險集團發(fā)起設(shè)立的中國內(nèi)地最大的非壽險公眾公司，公司前身是中國人民保險公司；中國人民保險集團股份有限公司列于2011年世界500強企業(yè)第289位；l 2003年11月， PICC人保財險在香港聯(lián)交所掛牌上市，是中國內(nèi)地大型國有金融企業(yè)海外上市“第一股”；2010年公司車險保費突破1000億元，在全球上市保險公司非壽險業(yè)務(wù)排名第8位 ，亞洲第1位； l 2008年北京奧運會、2010年上海世博會、2010年廣州亞運會保險合作伙伴；“最受信賴保險公司”“中國最佳呼叫中心”、“亞洲最具競爭力非壽險公司”等等。PICC人

2、保財險公司簡介導(dǎo)言導(dǎo)言2什么是什么是 根據(jù)合同約定，保險公司對約定可能發(fā)生的事故所造成的損失賠償保險金的責(zé)任。 從經(jīng)濟學(xué)來看，保險是對客觀存在的未來風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，把不確定性損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性成本（保費）。 機動車輛保險是以機動車機動車輛保險是以機動車輛本身及其相關(guān)經(jīng)濟利益輛本身及其相關(guān)經(jīng)濟利益為保險標(biāo)的的保險。為保險標(biāo)的的保險。我要上個我要上個“全全險險”什么叫什么叫“全險全險”車身劃痕損失險車身劃痕損失險不計免賠特約險不計免賠特約險自燃損失險自燃損失險玻璃單獨破碎險玻璃單獨破碎險車輛損失險車輛損失險第三者責(zé)任險第三者責(zé)任險商業(yè)主險商業(yè)主險附加險附加險盜搶險盜搶險車上人員責(zé)任險車上人員責(zé)任險交強

3、險交強險 汽車刮蹭碰撞、極端惡劣天氣（如，冰雹、暴雨等）是常見的汽車損失風(fēng)險，車輛損失平均在兩三千元左右，盜搶、自燃等大額損失則高達數(shù)十萬元。造成他人損失風(fēng)險 汽車在行駛過程中造成他人（受害人）財產(chǎn)損失或者人身傷亡，致害人依法需要承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任。 受害人財產(chǎn)損失受害人人身傷亡 機動車交通事故責(zé)任強制保險（簡稱“交強險）是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保引險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。 根據(jù)交強險條例的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險。被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠

4、償限額被保險機動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額死亡傷殘賠償限額110000元11000元醫(yī)療費用賠償限額10000元1000元財產(chǎn)損失賠償限額2000元100元110000 110000 元元人民幣人民幣 10000 10000 元元人民幣人民幣 2000 2000 元元人民幣人民幣11000 11000 元元人民幣人民幣 1000 1000 元元人民幣人民幣 100 100 元元人民幣人民幣中國保監(jiān)會于中國保監(jiān)會于0808年年1 1月月1111日公布調(diào)整后的機動車交通事故責(zé)任強制保險日公布調(diào)整后的機動車交通事故責(zé)任強制保險（簡稱交強險）的責(zé)任限額標(biāo)準(zhǔn)。（簡稱交強險）的責(zé)任限額標(biāo)準(zhǔn)。 首年

5、投保交強險實行全國統(tǒng)一首年投保交強險實行全國統(tǒng)一固定費率。固定費率。 從第二次投保交強險開始實行從第二次投保交強險開始實行“獎優(yōu)罰劣獎優(yōu)罰劣”的浮動費率機制。費的浮動費率機制。費率浮動與交通事故以及保險賠償掛率浮動與交通事故以及保險賠償掛鉤，原則是安全駕駛者享有優(yōu)惠的鉤，原則是安全駕駛者享有優(yōu)惠的費率，經(jīng)常肇事者負擔(dān)高額保費。費率，經(jīng)常肇事者負擔(dān)高額保費。保險費從第二次投保開始調(diào)整：上保險費從第二次投保開始調(diào)整：上下浮動最高下浮動最高30%30%。費率下浮10%費率持續(xù)下浮，直至最低30%費率上浮10%上保險年度未發(fā)生有責(zé)交通事故連續(xù)未發(fā)生的上保險年度發(fā)生一次有責(zé)事故但不涉及人員死亡的上年有責(zé)

6、事故造成死亡的費率不變上年度發(fā)生兩次有責(zé)事故但未涉及死亡的費率上浮30%規(guī)避車輛使用過程中面臨的風(fēng)險 車輛損失險：賠償車輛因刮蹭碰撞、火災(zāi)爆炸、自燃等意外事故，或暴風(fēng)暴雨等自然災(zāi)害而造成機動車的部分或全部損失。 第三者責(zé)任險：賠償因機動車發(fā)生意外事故，使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。三者險保額分為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬。 盜搶險：賠償車輛被盜竊、搶劫、搶奪的全車損失，如果車輛屬于很常見的、丟失率比較高的車型，或會停放在無人看管的停車場所，建議投保盜搶險。 車上人員責(zé)任險：賠償因被保險車輛意外事故，致使車上乘客遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠

7、償責(zé)任。 車身劃痕險：賠償車身漆面劃痕的損失（無明顯碰撞痕跡），保額分為2000元、5000元、10000元、20000元。 玻璃單獨破碎險：賠償機動車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，如經(jīng)常在高速公路上行駛，風(fēng)擋易被飛石擊傷，建議投保此險種。 自燃損失險：賠償因機動車起火燃燒造成的本車損失。使用年限超過5年的車輛，建議投保此險種。 發(fā)動機特別損失險：賠償因車輛在積水路面涉水行駛、水中啟動等造成發(fā)動機的直接損毀。北京地區(qū)夏季易出現(xiàn)暴雨積水，建議投保此險種。 不計免賠率特約條款：因按照投保險種規(guī)定的免賠率計算的，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負責(zé)賠償。車損險保的是對于被保險車輛遭受保險

8、責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險公司負責(zé)賠償?shù)碾U種。車輛損失險車輛損失險意外意外自然災(zāi)害自然災(zāi)害n地震地震n戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；n核反應(yīng)、核污染、核輻射核反應(yīng)、核污染、核輻射n本車所載貨物的撞擊、腐蝕；本車所載貨物的撞擊、腐蝕；n自燃及不明原因火災(zāi)；（團體車輛車損險包含自燃責(zé)任）；自燃及不明原因火災(zāi)；（團體車輛車損險包含自燃責(zé)任）；n保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護、被扣押、征用、沒收期間；保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護、被扣押、征用、沒收期間；n倒車鏡單獨損壞、車燈

9、單獨損壞、玻璃（不包括天窗玻璃）單獨破碎、倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損壞、玻璃（不包括天窗玻璃）單獨破碎、車身表面單獨劃傷、車輪單獨損壞；車身表面單獨劃傷、車輪單獨損壞；n保險車輛因遭水淹或因涉水行駛使發(fā)動機損壞；保險車輛因遭水淹或因涉水行駛使發(fā)動機損壞；n保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪、以及在全車被盜竊、搶劫、搶奪期保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪、以及在全車被盜竊、搶劫、搶奪期間或由于被盜竊、搶劫、搶奪未遂受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失。間或由于被盜竊、搶劫、搶奪未遂受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失。n 玻璃玻璃( (除責(zé)除責(zé): :燈具燈具 車鏡破碎破碎車鏡破碎破碎; ;安裝安裝 維修車

10、輛過程中造成玻璃的破維修車輛過程中造成玻璃的破碎碎) )；n 自燃自燃( (除責(zé)除責(zé): :被保險人在使用保險車輛過程中被保險人在使用保險車輛過程中, ,因人工直接供油、高溫因人工直接供油、高溫?zé)镜冗`反車輛安全操作規(guī)則造成的損失燒烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失; ;因自燃僅造成電器、線路因自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；運載貨物的損失；被保險的故、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；運載貨物的損失；被保險的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失）；每次賠償均實行意行為或違法行為造成保險車輛的損失）；每次賠償均實行20%20%的絕的絕對免賠率。對免賠率。n 車身劃痕險（每次賠

11、償均實行車身劃痕險（每次賠償均實行15%15%的絕對免賠率）的絕對免賠率）n 新增設(shè)備損失險新增設(shè)備損失險三者險保的是被保險人在交通事故中造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，對于超過交強險各分項賠償限額以上的部分進行賠償。三者責(zé)任險三者責(zé)任險人身傷亡人身傷亡財產(chǎn)損失財產(chǎn)損失（直接損失）（直接損失）2 負主要責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%； 負同等責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%； 負次要責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%；機動車在事故中所負的事故責(zé)任比例，承擔(dān)機動車在事故中所負的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。相應(yīng)的賠償責(zé)任。n 無行駛證、號牌或檢車未通過無行駛證、號牌或檢車未通過n 駕駛?cè)藷o證駕駛、駕

12、駛車型不符、酒后駕車、肇事逃逸、全車盜搶駕駛?cè)藷o證駕駛、駕駛車型不符、酒后駕車、肇事逃逸、全車盜搶n 應(yīng)由交強險賠償?shù)牟糠謶?yīng)由交強險賠償?shù)牟糠謓 被保險人或其允許的駕駛?cè)税l(fā)生的人身和財產(chǎn)損失被保險人或其允許的駕駛?cè)税l(fā)生的人身和財產(chǎn)損失n 車上人員發(fā)生的人身和財產(chǎn)損失車上人員發(fā)生的人身和財產(chǎn)損失承擔(dān)機動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故致使保險車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。車上人員責(zé)任險車上人員責(zé)任險車上人員車上人員人員傷亡人員傷亡n 因違章搭乘造成的人身傷亡；因違章搭乘造成的人身傷亡；n 被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨?；被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨?/p>

13、；n 被保險人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷被保險人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷亡；亡；n 本車上的人員因疾病、分娩、自殘、自殺、犯罪行為所致的自身本車上的人員因疾病、分娩、自殘、自殺、犯罪行為所致的自身傷亡；傷亡；n 車上人員在車下時所受的人身傷亡；車上人員在車下時所受的人身傷亡；n 保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡；保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡；n 保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；顧名思義，承保被保險機動車因整車被盜或被搶的風(fēng)險。對于被保險機動車在被盜搶中或者被盜搶后，受到損壞或者車上零部件、

14、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用，盜搶險也負責(zé)賠償。全車盜搶險整車盜竊、搶劫、搶奪報案后60天n 非全車遭盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶非全車遭盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、搶奪、損壞；劫、搶奪、損壞；n 新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設(shè)備的損失；新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設(shè)備的損失；n 保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身傷亡或本車以外的保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身傷亡或本車以外的財產(chǎn)損失；財產(chǎn)損失；n 遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大

15、的部分；擴大的部分；n 市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。全稱是不計免賠率特約險。承保的是事故發(fā)生后，對應(yīng)險種規(guī)定的應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，由保險人負責(zé)賠償。保的是對于無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險人負責(zé)賠償。責(zé)任限額分2000、5000、10000、20000，為累計賠償限額。對于擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃的單獨破碎，保險人負責(zé)賠償。對于因被保險機動車電器、線路、供氣供油系統(tǒng)發(fā)生故障或者車上所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，保險人負責(zé)賠償。車輛出險，有哪些情況是保險車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的？公司不予

16、賠付的？車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的付的收費停車場中丟車、剮蹭不賠(按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費停車瞅營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負責(zé)賠償。因為上述場所對車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。)攻略找停車場去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r收好停車費收據(jù)。雖然很多收費停車場的相關(guān)規(guī)定中寫著“丟失不管”，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負的責(zé)任，如無法協(xié)商解決，只好訴諸于法律，目前已經(jīng)有人打贏了這樣的官司。

17、車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的付的未年檢的車出險不賠(在保險合同中有規(guī)定：保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛。)攻略車主千萬要切記按時年檢，切不可后延，免得索賠時屋漏更遭連夜雨，罰款事小，被拒賠事大。而且，如果交通事故造成了第三者損失，費用也將由您自己承擔(dān)，保險就白買了。車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的付的駕駛?cè)宋茨陮彶毁r(駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。)攻略認真一點，別怕麻煩，該年審的時候就去年審車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠車

18、輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的付的自車撞了自家人不賠(第三者責(zé)任險中的第三者通俗地講，第三者就是排除4種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。還不僅在車險中，在其他責(zé)任險中也有相關(guān)規(guī)定。)攻略千萬別跟人過不去，尤其是自家人。車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的付的未上牌照的車不賠(車輛在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格)攻略新車上牌之前，切記一定要保護好自己的車不要被盜和被撞車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠

19、車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的付的報案不及時不賠(機動車輛保險條款基本險第28條、第30條和附加險全車盜搶險條款第4條規(guī)定，被保險人在保險車輛發(fā)生保險事故后應(yīng)向事故發(fā)生地交警部門報案，同時一定要在48小時內(nèi)報案，否則有可能直接被拒賠！)攻略車主出險后有及時向保險公司報案的義務(wù)。切記48小時內(nèi)向保險公司報案，雖然是一個義務(wù)，卻是確保你出險后還能吃下飯的一項法則車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的付的撞人后精神損失費保險公司不賠(保險公司不是無條件地完全承擔(dān)被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，而是依照道路交通事故處理辦法及保險合同的規(guī)定給予賠償。保險條

20、款明確規(guī)定了，因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除)攻略一旦出險而且責(zé)任在己，最好能和對方商討一個比較能令大家滿意的處理方法，寧可多給對方一點錢，達成私下和解。車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的付的撞車了一定要先向第三方索賠(在不幸出險后，被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果被保險人放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險公司索賠，保險公司將拒絕賠償。因為一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。)攻略一旦出險且責(zé)任在對方，一定要先找對方賠，未果，才可以理直氣壯地找保險公司賠償。車輛出險，有哪些情

21、況是保險公司不予賠車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的付的多保并不能多賠(給二手車投保，車主如果選擇按新車購置價確定保險金額，一旦發(fā)生車全損，只能得到出險時二手車實際價值的賠償。超額投保并不能得到超額的賠償，不足額投保也一樣，不要貪圖一時便宜而少投保，否則，一旦出險追悔莫及了)攻略保險金額應(yīng)按投保時保險車輛的實際價值確定。足額投保，確保出險時能得到合理的賠償。不要超額投保，要是口袋里的money太多的話，可以考慮投資到別的地方。車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的？車輛出險，有哪些情況是保險公司不予賠付的？新車投保和續(xù)保話術(shù)新車投保和續(xù)保話術(shù)經(jīng)濟投保方案險種車輛損失險交強險第三者責(zé)任險

22、全車盜搶險不計免賠特約險優(yōu)點投保最有價值的險種，保險性價比最高；人們最關(guān)心的丟失和100 賠付等大風(fēng)險都有保障，保費相對較低險種車輛損失險交強險第三者責(zé)任險全車盜搶險車上人員險+車身劃痕險玻璃險發(fā)動機特別損失險不計免賠特約險 優(yōu)點在經(jīng)濟投保方案的基礎(chǔ)上，增加了附加險種，使乘客及車輛易損部分得到全面安全保障最佳投保方案推介險種推介險種話術(shù)內(nèi)容話術(shù)內(nèi)容交強險交強險上牌、檢車、未投保違反道交法需要罰款上牌、檢車、未投保違反道交法需要罰款車損險車損險駕駛?cè)笋{齡、性別、年齡、駕駛技術(shù)駕駛?cè)笋{齡、性別、年齡、駕駛技術(shù)從事的職業(yè)、車輛用途從事的職業(yè)、車輛用途商三險商三險補充交強險補充交強險盜搶險盜搶險存放地

23、點、小區(qū)是否安全、有無私家車庫存放地點、小區(qū)是否安全、有無私家車庫人員險人員險是否在單位承保著意外險，或自己已投保了人身意外責(zé)任險是否在單位承保著意外險，或自己已投保了人身意外責(zé)任險自燃險自燃險貨車推介貨車推介玻璃險玻璃險是否經(jīng)常去外地，走高速是否經(jīng)常去外地，走高速劃痕險劃痕險小區(qū)是否安全、有無私家車庫小區(qū)是否安全、有無私家車庫不計免賠險不計免賠險賠償更充分賠償更充分n 問題一：車險真的有必要買嗎？我對保險不是很了解n 據(jù)說現(xiàn)在中國汽車的事故率達到5050，甚至比這個數(shù)字還要高。所以誰都可能成為汽車事故中的加害者和被害者。一旦事故發(fā)生，無論是加害者還是被害者，都會面臨巨大的經(jīng)濟負擔(dān)和心理壓力。

24、而汽車保險在汽車發(fā)生事故時可以在彌補經(jīng)濟損失上起非常重要的作用，而且國家法律也規(guī)定購買第三者賠償責(zé)任險時每個車主應(yīng)盡的義務(wù)。n 問題二：汽車保險難道不應(yīng)該是從保險公司購買的嗎？n 我們經(jīng)銷店有兼業(yè)代理資格，也就是從保監(jiān)會獲得批準(zhǔn)并受平安保險公司的委托經(jīng)銷保險產(chǎn)品。我們的保險專員有保險方面的專業(yè)知識，再配合汽車銷售和售后的維修環(huán)節(jié)等能為您提供最佳的服務(wù)，如果您在我們店投保，就可以：（適當(dāng)說明店內(nèi)服務(wù)的內(nèi)容）n 問題三：我的錢都花在新車上了，沒有多余的錢買保險了？n 劉先生，您花了那么多錢買了這么好的車，不買保險您放心嗎？您想想車停在路邊，萬一被刮傷是很心疼的。再說快過年了，您也知道最近盜盜汽車案件發(fā)生的比較頻繁，萬一被偷，那不就虧大了。n 問題四：我開車的技術(shù)很好的，都開了幾十年的車了，不需要買什么保險的。n 張先生，開車技術(shù)好和買保險是兩回事，現(xiàn)在路上的交通