商業(yè)及公積金貸款政策

1、 商業(yè)及公積金貸款政策住房按揭（公積金）貸款概念住房按揭（公積金）貸款概念 是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用住房的貸款，貸款人在發(fā)放該項(xiàng)貸款時(shí)，借款人必須已交付規(guī)定比例的首期購(gòu)房款，并以所購(gòu)住房作抵押，在所購(gòu)住房房地產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房抵押登記之前，由開發(fā)商提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)的一種貸款方式。 開發(fā)商、銀行（公積金）、購(gòu)房者三者關(guān)系開發(fā)商、銀行（公積金）、購(gòu)房者三者關(guān)系在辦理期房按揭貸款過程中，存在著以下三種法律關(guān)系：一、購(gòu)房人與開發(fā)商之間的商品房買賣關(guān)系。二、購(gòu)房人與銀行之間的借貸及抵押關(guān)系，即；購(gòu)房人向銀行申請(qǐng)借款，將所購(gòu)房屋在取得產(chǎn)權(quán)證以后抵押給銀行；如果購(gòu)房人未按借款

2、合同約定償還銀行借款時(shí)，銀行可以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，將購(gòu)房人抵押的房屋折價(jià)、變賣或申請(qǐng)法院拍賣并以所得款項(xiàng)優(yōu)先受償。三、開發(fā)商與銀行、購(gòu)房人之間的擔(dān)保關(guān)系。在按揭過程中，雖然購(gòu)房人將所購(gòu)房產(chǎn)抵押給銀行，但由于房屋為期房，銀行發(fā)放貸款后，只能先行辦理抵押預(yù)登記，等房屋竣工交付、辦理房產(chǎn)證后，才可辦理正式抵押登記手續(xù)。在此期間，由開發(fā)商為購(gòu)房人提供階段性的擔(dān)保，即在購(gòu)房人所購(gòu)房屋辦理正式抵押登記之前，開發(fā)商為購(gòu)房人所欠銀行債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，購(gòu)房人若不還款，開發(fā)商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任，也就是我們通常說的階段性連帶保證責(zé)任。也正因?yàn)殚_發(fā)商對(duì)購(gòu)房人的貸款承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，開發(fā)商對(duì)房屋的如期竣工、順利正常交付使用負(fù)有必要

3、的擔(dān)保責(zé)任。因此，開發(fā)商與銀行、購(gòu)房人存在擔(dān)保關(guān)系，這對(duì)于銀行和購(gòu)房人來說都是必須的也是必要的。其中，銀行是債權(quán)人，購(gòu)房人為債務(wù)人（又稱被保證人），開發(fā)商為保證人。大容綱CONTENTS內(nèi)公積金貸款政公積金貸款政策策商業(yè)貸款政策一、湖州公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)條件一、湖州公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)條件 1、申請(qǐng)前連續(xù)足額6個(gè)月繳存住房公積金（新就業(yè)大學(xué)生或引進(jìn)人才為2個(gè)月）；4、購(gòu)買住房的，需簽訂有效的購(gòu)房合同，用自有資金已支付占總房款規(guī)定比例的首期款； 3、個(gè)人信用良好，符合公積金貸款對(duì)個(gè)人信用的有關(guān)要求； 2、 具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具備償還貸款本息的能力； 5、同意提供貸款委托人認(rèn)可的貸款擔(dān)保；

4、6、以共有房產(chǎn)申請(qǐng)貸款的，其房屋共有權(quán)人須為借款人配偶或直系血親；二、公積金個(gè)人住房貸款必備材料二、公積金個(gè)人住房貸款必備材料（一）借款人及其房屋共有權(quán)人的身份證明、婚姻證明、戶籍證明； （二）借款人及其房屋共有權(quán)人繳存住房公積金憑證； （三）購(gòu)買商品房的，提供經(jīng)房地產(chǎn)管理部門備案登記的購(gòu)房合同和已 支付不低于購(gòu)房款總額規(guī)定比例的付款憑證； （四）購(gòu)買拆遷安置房屋的，提供房屋拆遷協(xié)議和支付不低于房屋調(diào)換補(bǔ)差價(jià)規(guī)定比例的付款憑證； （五）購(gòu)買二手房的，提供購(gòu)房合同、契稅證、房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證； 三、湖州公積金最高貸款額度三、湖州公積金最高貸款額度（一）湖州單職工繳存家庭最高貸款額度為40

5、萬元，雙職工繳存家庭最高貸款額度為50萬元；（四） 低收入繳存職工家庭首次購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房或首套普通自住住房享受貸款額度上浮30%優(yōu)惠政策的，單職工繳存家庭最高貸款額度不超過15萬元，雙職工繳存家庭最高貸款額度不超過30萬元。（三）單職工繳存家庭累計(jì)可貸款額度不超過55萬元，雙職工繳存家庭累計(jì)可貸款額度不超過70萬元；（二） 新就業(yè)大學(xué)生和引進(jìn)人才首次購(gòu)買普通自住住房享受貸款額度上浮30%優(yōu)惠政策的，單職工繳存家庭最高貸款額度不超過48萬元，雙職工繳存家庭最高貸款額度不超過60萬元；四、湖州公積金最高貸款額度計(jì)算四、湖州公積金最高貸款額度計(jì)算借款人和配偶月繳存住房公積金之和規(guī)定系數(shù)貸款期月數(shù)（夫

6、妻一方在本市、另一方在外地繳存住房公積金的，可以共同計(jì)算住房公積金貸款的額度） 其中“規(guī)定系數(shù)”由公積金管委會(huì)確定并公布（現(xiàn)系數(shù)為2）不得高于按以上公式計(jì)算的可貸款額度備注：公積金貸款額度是指?jìng)€(gè)人在使用公積金貸款時(shí)所能申請(qǐng)的最大貸款金備注：公積金貸款額度是指?jìng)€(gè)人在使用公積金貸款時(shí)所能申請(qǐng)的最大貸款金額。公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶額。公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來確定，四個(gè)條件算出的最小值就是借款人最余額和貸款最高限額四個(gè)條件來確定，四個(gè)條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。高可貸數(shù)額。五、公積金貸

7、款期限和利率五、公積金貸款期限和利率（一）由貸款期限確定的借款人最終還貸時(shí)間，女性不得超出60周歲，男性不得超出65周歲；（二）購(gòu)買二手房，位于中心城區(qū)和縣區(qū)首位城鎮(zhèn)的，房齡與貸款期限之和不得超出40年；位于其他城鎮(zhèn)的，房齡與貸款期限之和不得超出30年；期期 限：限：利利 率：率：(5年及以下：年及以下：3.00%，5年及以上年及以上3.50%)貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款期間如遇法定利率調(diào)整時(shí)，合同期限在1年（含1年）以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息；合同期限在1年以上的，從調(diào)整利率的下一年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。 國(guó)家法定利率調(diào)整時(shí)，貸款委托人與受托銀行必

8、須執(zhí)行中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定。六、湖州公積金貸款辦理流程六、湖州公積金貸款辦理流程（一）、購(gòu)買現(xiàn)房貸款（一）、購(gòu)買現(xiàn)房貸款 1、貸款申請(qǐng)：借款人及共有人持規(guī)定資料向公積金中心提出申請(qǐng)，購(gòu)買二手房的，買賣雙方需在申請(qǐng)貸款前到公積金中心簽訂買賣雙方付款約定書； 2、貸款受理：中心審查貸款資料，與借款人面談，并在5個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)貸款； 3、貸款確認(rèn)：借款人及共有權(quán)人到中心簽訂借款合同,中心出具貸款承諾書及劃款通知單； 4、辦理權(quán)證：借款人持貸款承諾書與售房單位結(jié)清房款、辦理房屋所有權(quán)證、設(shè)定房屋抵押登記，將抵押權(quán)證取件單交公積金中心； 5、辦理劃款：借款人在劃款通知單規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到中心及銀行辦理貸款劃

9、款手續(xù)。 6、辦理入?。航杩钊顺帚y行劃款憑證到售房單位辦理入住手續(xù)。（二）、購(gòu)買期房貸款（二）、購(gòu)買期房貸款 1、貸款申請(qǐng)：借款人及共有人持規(guī)定資料向公積金中心提出申請(qǐng)； 2、貸款受理：中心審查貸款資料，與借款人面談，并在5個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)貸款； 3、貸款確認(rèn)：借款人及共有權(quán)人到中心簽訂借款合同，中心出具劃款通知單； 4、抵押預(yù)登記：借款人委托中心辦理房屋抵押預(yù)登記； 5、貸款擔(dān)保：借款人與售房單位簽定借款保證合同； 6、辦理劃款：借款人在劃款通知書規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到中心及銀行辦理貸款劃款手續(xù)； 7、抵押變更：借款人須在購(gòu)房合同約定的住房交付之日起的3個(gè)月之內(nèi)，辦理房屋所有權(quán)證及抵押變更登記，將房屋

10、他項(xiàng)權(quán)證交售房單位，由售房單位轉(zhuǎn)交公積金中心。 （三）、購(gòu)買二手房貸款三）、購(gòu)買二手房貸款 1、貸款申請(qǐng)：借款人及共有人持規(guī)定資料向公積金中心提出申請(qǐng)； 2、貸款受理：中心審查貸款資料，與借款人面談，并在5個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)貸款； 3、貸款確認(rèn)：借款人及共有權(quán)人到中心簽訂借款合同，中心出具劃款通知單； 4、辦理權(quán)證：借款人持相關(guān)資料到房地產(chǎn)管理部門辦理房屋所有權(quán)證、設(shè)定房屋抵押登記，將抵押權(quán)證取件單交公積金中心； 5、貸款發(fā)放：借款人持房屋他項(xiàng)權(quán)證在劃款通知書規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到中心及銀行辦理貸款劃款手續(xù)； 6、貸款償還：借款人自貸款發(fā)放次月起，每月20日前按時(shí)將貸款本息存入借款人在受托銀行開設(shè)的還款賬

11、戶內(nèi)。 七、湖州商轉(zhuǎn)公條件七、湖州商轉(zhuǎn)公條件具有完全民事行為能力的職工，在本市市域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建或大修具有自有產(chǎn)權(quán)的自住住房時(shí)，已辦理了商業(yè)性個(gè)人住房貸款的，符合住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)條件的，同時(shí)具備下列條件時(shí)，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)為住房公積金貸款：1、申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房須取得房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證和房屋契稅證，期房須取得房屋預(yù)告登記證明； 2、商業(yè)性個(gè)人住房貸款所購(gòu)住房為期房的，該期房樓盤須為公積金中心簽約樓盤； 3、已辦理的商業(yè)性個(gè)人住房貸款須符合中國(guó)人民銀行有關(guān)個(gè)人住房貸款規(guī)定，且正常歸還貸款一個(gè)月以上，個(gè)人信用良好，符合住房公積金貸款對(duì)個(gè)人信用的有關(guān)要求； 4、商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)人須為原

12、商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人或房屋共有產(chǎn)權(quán)人，以共有產(chǎn)權(quán)作為抵押的，其房屋共有產(chǎn)權(quán)人須為商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)人配偶或商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)人直系血親； 5、申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí)的時(shí)間，須符合住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)間的規(guī)定； 6、公積金管委會(huì)規(guī)定的其他條件。八、湖州商轉(zhuǎn)公所需材料八、湖州商轉(zhuǎn)公所需材料（1）商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)人及其產(chǎn)權(quán)共有人的有效身份證明、婚姻證明、戶籍證明（或暫住證明），如產(chǎn)權(quán)共有人中有直系血親的，提供直系血親證明； （2）商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)人和配偶的住房公積金卡； （3）用原商業(yè)性個(gè)人住房貸款所購(gòu)買、建造、翻建或大修住房的房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證和房屋契稅證，或者所購(gòu)住房為未交付使用的期房，須提

13、供房屋預(yù)告登記證明及備案后的商品房買賣合同、首付款發(fā)票； （4）與原商業(yè)性個(gè)人住房貸款銀行簽訂的個(gè)人住房借款合同（含借款抵押合同）； （5）原商業(yè)性個(gè)人住房貸款銀行蓋章確認(rèn)的貸款余額證明、貸款明細(xì)記錄證明； （6）公積金中心要求提供的其他資料。九、湖州商轉(zhuǎn)公流程九、湖州商轉(zhuǎn)公流程1、貸款申請(qǐng)：借款人及共有人持規(guī)定資料向公積金中心提出申請(qǐng)； 2、貸款受理：中心審查貸款資料，與借款人面談，并在5個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)貸款； 3、貸款確認(rèn)：借款人及共有權(quán)人到中心簽訂借款合同，中心出具劃款通知單； 4、辦理權(quán)證：轉(zhuǎn)貸借款人籌資提前還清銀行個(gè)人住房貸款，并到房地產(chǎn)管理部門撤銷原銀行貸款的住房抵押登記，并重新辦理

14、住房公積金貸款的房屋抵押登記，將抵押權(quán)證取件單交公積金中心； 5、貸款發(fā)放：借款人持房屋他項(xiàng)權(quán)證在劃款通知書規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到中心及銀行辦理貸款劃款手續(xù)； 6、貸款償還：借款人自貸款發(fā)放次月起，每月20日前按時(shí)將貸款本息存入借款人在受托銀行開設(shè)的還款賬戶內(nèi)。十、公積金十、公積金“按月沖還貸按月沖還貸” 住房公積金貸款人(含借款人及作為共同還款人的配偶)與公積金中心簽訂湖州市委托按月提取住房公積金還貸協(xié)議書，委托公積金中心按月從其個(gè)人住房公積金繳存賬戶中提取公積金轉(zhuǎn)入其還貸儲(chǔ)蓄賬戶用于歸還公積金貸款的一種委托提取還貸業(yè)務(wù)。申請(qǐng)申請(qǐng)“按月沖還貸按月沖還貸”的對(duì)象的對(duì)象申請(qǐng)“按月沖還貸”的對(duì)象為在本市按

15、月正常繳存公積金且已辦理公積金貸款（不含個(gè)人住房商業(yè)性貸款和組合貸款中的商業(yè)性貸款部分），貸款本息尚未還清的借款人。申請(qǐng)申請(qǐng)“按月沖還貸按月沖還貸”應(yīng)符合的規(guī)定條件應(yīng)符合的規(guī)定條件1、繳存賬戶中的存儲(chǔ)余額不少于12個(gè)月應(yīng)還貸本息總額，其中符合公積 金貸款貼息條件的，可按2個(gè)月還貸本息總額計(jì)算保留額度； 2、信用良好，申請(qǐng)時(shí)前6個(gè)月沒有貸款逾期; 3、單位按月正常繳存公積金6個(gè)月（含）以上； 4、申請(qǐng)時(shí)已正常還貸6個(gè)月（含）以上，并在還貸儲(chǔ)蓄賬戶中至少應(yīng)保留1個(gè)月以上的還貸資金，其中符合公積金貸款貼息條件的，可按2個(gè)月還貸本息總額計(jì)算保留額度； 5、辦理“按月沖還貸”手續(xù)，夫妻雙方應(yīng)當(dāng)同時(shí)委托，

16、不得單方委托。每月可以提取多少額度沖還貸款每月可以提取多少額度沖還貸款 1、月繳存額大于月還貸額的，每月按還貸額等額抵沖； 2、月繳存額小于月還貸額的，每月繳存多少抵沖多少，不足部分自行補(bǔ)足。夫妻雙方都正常繳存公積金的如何確定提取賬戶夫妻雙方都正常繳存公積金的如何確定提取賬戶 委托人夫妻雙方的繳存賬戶在“按月沖還貸”協(xié)議期間只能確定一方為提取方，提取順序按以下方法確定：原則上確定借款人繳存賬戶為第一順序提取方，配偶作為第二順序，當(dāng)?shù)谝豁樞蛱崛》嚼U存賬戶余額不足當(dāng)月可提取額度時(shí)，公積金中心將自動(dòng)轉(zhuǎn)為第二順序提取方繳存賬戶提取，以此循環(huán)類推。申請(qǐng)委托申請(qǐng)委托“按月沖還貸按月沖還貸”需準(zhǔn)備證明材料需

17、準(zhǔn)備證明材料 1、身份證、住房公積金存折或住房公積金聯(lián)名卡； 2、借款合同； 3、還貸儲(chǔ)蓄賬戶存折（卡）； 4、公積金中心要求提供的其他材料。如何申請(qǐng)辦理委托如何申請(qǐng)辦理委托“按月沖還貸按月沖還貸” 1、單位審核同意，并出具湖州市委托按月提取住房公積金還貸單位審核確認(rèn)書； 2、委托人攜帶規(guī)定的材料向公積金中心提出“按月沖還貸”申請(qǐng)； 3、公積金中心根據(jù)委托人提供的材料對(duì)“按月沖還貸”申請(qǐng)進(jìn)行審核； 4、符合條件的，公積金中心與委托人簽訂按月沖還貸協(xié)議書，公積金中心按協(xié)議約定操作“按月沖還貸”業(yè)務(wù)。大容綱CONTENTS內(nèi)公積金貸款政策商業(yè)貸款政策商業(yè)貸款政策一、貸款申請(qǐng)條件一、貸款申請(qǐng)條件3、

18、已付清首付購(gòu)房款；2、具有穩(wěn)定職業(yè)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力二、貸款所需材料二、貸款所需材料1、合同權(quán)利人及配偶有效身份證件（如未成年人為產(chǎn)權(quán)人之一，需提供戶口本）2、合同權(quán)利人及配偶戶口簿；3、有效收入證明原件（每月還款額小于等于家庭總收入的50%）；4、合同權(quán)利人婚姻狀況證明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供單身證明）；6、首付款收據(jù)復(fù)印件；5、預(yù)告登記證；7、商品房買賣合同原件；8、房屋登記查詢信息；9、貸款銀行要求的其他材料；房屋預(yù)告登記房屋預(yù)告登記 房屋預(yù)告登記指當(dāng)事人約定買賣房屋或者轉(zhuǎn)讓其他不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)時(shí)，為了限制債務(wù)人處分該不動(dòng)產(chǎn)，保障

19、債權(quán)人將來取得物權(quán)而作的登記。如在商品房預(yù)售中，購(gòu)房者可以就尚未建成的住房進(jìn)行預(yù)告登記，以制約開發(fā)商把已出售的住房再次出售或者進(jìn)行抵押。房屋預(yù)告登記房屋預(yù)告登記 房買在商品賣合同登記備案后，購(gòu)房者可以和開發(fā)商在預(yù)售合同中合同約定預(yù)告登記。 約定后，購(gòu)房者到房地產(chǎn)管理部門進(jìn)行申請(qǐng)，經(jīng)過受理審核后，由房產(chǎn)管理部門記載于登記簿，購(gòu)房者交費(fèi)后領(lǐng)取登記證明。辦理登記預(yù)告需要提交的材料有：預(yù)告登記申請(qǐng)書；申請(qǐng)人的身份證明；已登記備案的商品房買賣合同，以及當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定；買受人單方申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記，出賣人與買受人在商品房買賣合同中對(duì)預(yù)告登記附有條件和期限的，買受人應(yīng)當(dāng)提交相應(yīng)的證明材料；三、

20、按揭貸款辦理流程三、按揭貸款辦理流程1、與購(gòu)房人簽訂商品房買賣合同，根據(jù)合同要求，買受人付清所需首付房款；2、按照合同約定日期，商品房買賣合同在約定時(shí)間內(nèi)向房地產(chǎn)主管部門申請(qǐng)備案登記；3、辦理商品房預(yù)告登記證（期房）4、購(gòu)房人提供貸款所需全部資料，向開發(fā)商合作貸款銀行提出貸款申請(qǐng)；5、貸款銀行對(duì)購(gòu)房者各方面情況、手續(xù)及資料審查，與符合基本條件的購(gòu)房人（購(gòu)房人夫妻、擔(dān)保人等）辦理初步手續(xù)，具體包括借款申請(qǐng)書、共同還款申明、承諾、談話筆錄、擔(dān)保合同、借款合同、借據(jù)等。購(gòu)房人在貸款銀行開設(shè)存款賬戶或銀行卡，報(bào)上級(jí)行進(jìn)行審批；6、審批通過后，銀行與開發(fā)商簽定階段性擔(dān)保手續(xù)；7、貸款行批準(zhǔn)購(gòu)房人借款后，

21、貸款款項(xiàng)入開發(fā)商資金監(jiān)管賬戶；8、項(xiàng)目竣工初始登記后，進(jìn)入抵押登記程序；房貸新政速查表執(zhí)行分類認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)最低首付比例二級(jí)分行利率授權(quán)購(gòu)房所在地名下房產(chǎn)住房貸款記錄首套無記錄或已結(jié)清購(gòu)房貸款30%優(yōu)質(zhì)樓盤平均不低于基準(zhǔn)利率0.95倍（含），且單筆最低不低于基準(zhǔn)利率0.9倍（含）執(zhí)行二套1套1筆未結(jié)清40%1.1倍三套及以上兩套及以上1筆及以上暫停受理四、關(guān)于首套、二套及以上認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)四、關(guān)于首套、二套及以上認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)五、商業(yè)貸款期限和利率五、商業(yè)貸款期限和利率 由貸款期限確定的借款人最終還貸時(shí)間，女性不得超出60周歲，男性不得超出65周歲；期期 限：限：利利 率：率：(一年以內(nèi)：一年以內(nèi)：4.85%；

22、一年至五年：；一年至五年：5.25%；五年以上：；五年以上：5.4%)貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款期間如遇法定利率調(diào)整時(shí)，合同期限在1年（含1年）以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息；合同期限在1年以上的，從調(diào)整利率的下一年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。 國(guó)家法定利率調(diào)整時(shí)，貸款委托人與受托銀行必須執(zhí)行中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定。六、還款方式六、還款方式 1 1、等額本金還款方式、等額本金還款方式 等額本金還款方式比較簡(jiǎn)單。顧名思義，這種方式下，每次還款的本金還款數(shù)是一樣的。 顧名思義，每個(gè)月本金不變，利息逐月減少，每個(gè)月的月供相應(yīng)顧名思義，每個(gè)月本金不變，利息逐月減少，每個(gè)

23、月的月供相應(yīng)的減少，但初期還款壓力較大的減少，但初期還款壓力較大2 2、等額本息還款方式、等額本息還款方式 即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，每個(gè)月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式。顧名思義，每個(gè)月的本金顧名思義，每個(gè)月的本金+利息總額不變，利息越來越少，本金越來越多利息總額不變，利息越來越少，本金越來越多1、等額本金還款方式、等額本金還款方式每月應(yīng)還本金每月應(yīng)還本金= =貸款本金貸款本金還款月數(shù)還款月數(shù)每月應(yīng)還利息每月應(yīng)還利息= =剩余本金剩余本金月利率月利率=(=(貸款本金貸款本金- -已歸還本金累計(jì)額已歸還本金累計(jì)額) )月利率月利率每月月供遞減額每月月供遞減額= =每月應(yīng)還本金每月應(yīng)還本金月利率月利率= =貸款本金貸款本金還款月數(shù)還款月數(shù)月利率月利率總利息總利息= =還款月數(shù)還款月數(shù)( (總貸款額總貸款額月利率月利率- -月利率月利率( (總貸款額