保險集團銀保專員銷售管理手冊

1、b A3廠.g '多【最新資料，WORD文檔，可編輯】銀保專員銷售手冊（排版修訂稿）、八刖 言銀保渠道是以銀行、郵儲、信托、證券、擔保等金融機構(gòu)作為兼業(yè)代理銷售保險產(chǎn)品來實現(xiàn)銷售保險的一種業(yè)務(wù)發(fā)展方式， 鑒于與金融機構(gòu)合作的高端性和緊密度， 需要 從事銀保業(yè)務(wù)拓展的人員必須具有職業(yè)、專業(yè)、 領(lǐng)先的業(yè)務(wù)知識和專業(yè)技能。本銷售支 持手冊從公司簡介、銀保基礎(chǔ)知識、主要合作險種操作實務(wù)及核保政策、營銷技巧、形 象禮儀、關(guān)鍵話術(shù)、特色理賠服務(wù)等方面進行了重點介紹，配合銀保渠道銷售標準操 作（SOP手冊使用，適用于在銀保渠道各級管理者和銷售人員學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，旨在廣 泛普及銀保專業(yè)基礎(chǔ)知識， 迅速提高

2、各層級銀保人員的業(yè)務(wù)技能， 全面提升銀保渠道人 員職業(yè)素質(zhì)和形象，助力銀保渠道業(yè)務(wù)進一步擴大合作，加快發(fā)展。本手冊主要是作為銷售支持工具， 由于水平有限，手冊內(nèi)容難免有不當和未盡之處， 敬請各機構(gòu)提出寶貴意見，我們將不斷修訂完善。銀行金融業(yè)務(wù)部第一部分 我們的陽光第一章 公司簡介陽光保險集團股份有限公司是國內(nèi)七大保險集團之一，由中國石油化工集團公司、中國南方航空集團公司、中國鋁業(yè)公司、中國外運長航集團有限公司、廣東電力發(fā)展股 份有限公司等大型企業(yè)集團于 2005 年發(fā)起組建，注冊資本金億元人民幣。公司股東實力強大，涉及行業(yè)廣泛，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，符合現(xiàn)代企業(yè)制度。目前擁有陽光財產(chǎn)保險股 份有限公司

3、和陽光人壽保險股份有限公司等多家專業(yè)子公司。陽光財產(chǎn)保險成立于 2005年 7月 28日，是主要經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的全國性保險公司，注冊資本金億元人民幣。陽光產(chǎn)險成立以來，連續(xù)刷新國內(nèi)新設(shè)保險公司年度保費 規(guī)模的歷史紀錄，實現(xiàn)了又好又快的發(fā)展，開業(yè) 23 個月開始實現(xiàn)盈利，并連續(xù)保持盈 利記錄。公司成立 7 年來保費收入穩(wěn)步遞增， 2012年度產(chǎn)險保費收入達到了億元，位列全國 56家產(chǎn)險公司第 7 位。在全國已有 36家分公司，三、四級分支機構(gòu) 1000余家，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)了覆蓋全國。第二章 陽光文化公司愿景打造最具品質(zhì)和實力的保險公司公司使命共同成長公司核心價值觀一個追求兩個根本三個統(tǒng)一個追求：

4、創(chuàng)造價值兩個根本： 誠信 關(guān)愛三個統(tǒng)一： 激情與理性、創(chuàng)新與執(zhí)行、團隊與個人企業(yè)精神 戰(zhàn)勝自我第三章 銀?；A(chǔ)知識銀行保險渠道釋義 銀保銷售渠道 是保險公司以銀行、郵儲、信托、證券、擔保等金融機構(gòu)作為兼業(yè)代理機構(gòu)來進行保險產(chǎn)品銷售， 銀行等金融機構(gòu)和保險公司達成一致， 雙方共同向同一 客戶群體提供金融產(chǎn)品及服務(wù)所形成的一種業(yè)務(wù)發(fā)展渠道， 我司稱作銀保銷售渠道， 簡 稱銀保渠道。銀保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展， 增加了銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入， 豐富了銀行的金融產(chǎn)品體系， 形成客戶、銀行、保險三方共贏的局面。銀保渠道（專屬）業(yè)務(wù)： 是指由銀保專員拓展的銀行、郵政、信托、證券、擔保等金融機構(gòu)代理的保險業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)統(tǒng)

5、計方式為銀保團隊項下產(chǎn)生的所有業(yè)務(wù)。銀保渠道合作層面根據(jù)渠道業(yè)務(wù)拓展的特性，銀保渠道業(yè)務(wù)合作層面主要分為三種：層面一： 銀行、郵政、信托、證券、擔保等金融機構(gòu)的總行、總部與我司總公司直接聯(lián)系確立的合作關(guān)系，簡稱“總對總”合作方式，總對總一般為雙方在全國區(qū)域所轄 機構(gòu)中總體框架合作的形式，是雙方深入合作的基礎(chǔ)和前提。層面二： 銀行等金融機構(gòu)， 在總對總合作的基礎(chǔ)上建立形成的雙方機構(gòu)在各省機構(gòu) 之間確立的省行對省公司的合作方式，簡稱“省對省”或“分對分”合作方式，主要以 具體產(chǎn)品合作、區(qū)域業(yè)務(wù)合作等形式。層面三： 銀行等金融機構(gòu)在實現(xiàn)與我司“總對總”、 “分對分”合作的基礎(chǔ)上確立 的銀行二級分行

6、（地市級分行） 與我司中支機構(gòu)合作的形式， 稱為“支對支” 合作方式?，F(xiàn)有合作銀行情況陽光財險非常重視銀保業(yè)務(wù)發(fā)展， 2006 年成立初期便正式成立了總公司銀保部， 專門策劃銷售、組織推動銀行保險業(yè)務(wù)。通過 6 年的擴大發(fā)展，目前已與工商銀行、農(nóng)15家業(yè)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、民生銀行、國家開發(fā)銀行、招商銀行、光大銀行、 華夏銀行、中信銀行、江蘇銀行、晉商銀行、齊魯銀行、渤海銀行、浙商銀行等 全國性銀行建立了總對總戰(zhàn)略合作關(guān)系，與中國銀行、交通銀行、浦東發(fā)展銀行、廈門銀行、西安銀行、重慶銀行、北部灣銀行、長沙銀行、華融湘江銀行、東亞銀行、烏魯 木齊市商業(yè)銀行、 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)兵團銀行、郵政

7、銀行、 農(nóng)村信用社等幾十家銀行建立了 區(qū)域合作關(guān)系，與全國 100多家銀行（信用社）合作開展銀保業(yè)務(wù)， 2012 年銀保渠道 傳統(tǒng)產(chǎn)險保費收入達到了億元，取得了持續(xù)、穩(wěn)步、健康發(fā)展的良好局面。重點銀行渠道推介根據(jù) 2012 年銀保渠道業(yè)務(wù)統(tǒng)計，合作的重點銀行中全國實現(xiàn)總保費規(guī)模較大的銀行渠 道分別是：農(nóng)行渠道保費收入元；工行渠道保費收入元，農(nóng)信社元，農(nóng)發(fā)行渠道保費收 入元，建行渠道保費收入元， 國開行保費收入元， 郵儲銀行保費收入 5125276 元?！?+1” 七家主要銀行合作渠道已成為我司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的主力軍， 為公司未來發(fā)展奠定了堅實 的基礎(chǔ)。第二部分 主要合作險種及實務(wù)第四章 企業(yè)財產(chǎn)

8、保險企業(yè)財產(chǎn)保險釋義企業(yè)財產(chǎn)保險是投保人根據(jù)合同約定， 向保險人交付保險費， 保險人按保險合同的 約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔賠償責(zé)任的 保險。企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的必須是以物質(zhì)形式存在、 可以用貨幣價值衡量的財產(chǎn)。 財 產(chǎn)損失是指某一財產(chǎn)的毀損、 滅失所導(dǎo)致的財產(chǎn)價值的減少或喪失， 包括直接物質(zhì)損失 以及因采取施救措施等引起的必要、合理的費用支出。目前，企業(yè)財產(chǎn)保險有“財產(chǎn)基本險” “財產(chǎn)綜合險” “財產(chǎn)保險（涉外）”切險（涉外）”四個條款。四個條款都設(shè)有附加險。如基本險設(shè)有“暴風(fēng)、暴雨、洪水、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)”“水管爆裂”等71個附加條款；財產(chǎn)綜合險設(shè)有“盜

9、竊險” “櫥窗玻璃險”等附加條款；財產(chǎn)保險和財產(chǎn)一切險設(shè)有“重置價值” “惡意破壞擴展”“建筑物變動”等附加條款。保險標的范圍 屬于被保險人所有或他人共有而由被保險人負責(zé)的財產(chǎn);由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn);其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。財產(chǎn)一切險（涉外）指在保險單明細表中列明的財產(chǎn)和費用。投保所需資料（以下資料需全部加蓋企業(yè)印章） 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件;企業(yè)上月未資產(chǎn)負債表及資產(chǎn)清單;填寫企業(yè)財產(chǎn)險投保單。保險責(zé)任常用險種主要保險責(zé)任財產(chǎn)基本險火災(zāi)、雷擊和爆炸、空中物體墜落等。盜竊（包括搶劫）為附加 險財產(chǎn)綜合險除財產(chǎn)基本險保險責(zé)任外，

10、還包括各類自然災(zāi)害（不含地震和海 嘯）和自用的供電、水、氣設(shè)備因保險事故受損導(dǎo)致停氣造成標 的的損失，盜竊（包括搶劫）為附加險財產(chǎn)一切險各類自然災(zāi)害（不含地震和海嘯）和意外事故（包括火災(zāi)、爆炸、 盜竊和搶劫等）投保單填寫指南 被保險人：完整準確地填與企業(yè)全稱并與其加蓋的投保人簽章名稱相符。保險財產(chǎn)地址：地址應(yīng)詳細填寫，如有幾個財產(chǎn)座落地（如分廠、車間、倉庫等）應(yīng)該分別列明。占用性質(zhì)：根據(jù)該企業(yè)行業(yè)性質(zhì)對照財產(chǎn)保險費率表中的工業(yè)類、倉儲類、普通類填寫（如*機床廠，可填寫“工業(yè)類、一級”或“一級工業(yè)類”）。投保標的項目:有“固定資產(chǎn)”、“存貨”、“在建工程”、“已攤付的帳外自有資產(chǎn)”、“代加工、代

11、保管財產(chǎn)”等。要注意有是，該項目下必須要有實物體現(xiàn)的財產(chǎn),如“貨幣資金”等,則不在本保險范圍內(nèi)。以何種價值投保：固定資產(chǎn)可按帳面原值或原值加成數(shù)確定， 也可按重置價值和其他方式確定。流動資產(chǎn)按最近12個月中任意一個月份的帳面余額或由被保險人自行確定。企業(yè)財產(chǎn)綜合保險費率類 別占用性質(zhì)風(fēng)險劃分原則財產(chǎn)綜合 險基礎(chǔ)費 率（單位：0）工 業(yè) 類1. 一級工 業(yè)1）以鋼鐵為原材料的金屬冶煉、鑄造及各類重型機 械、機器設(shè)備制造、鋼鐵制品、部分純鋼鐵制品等 工業(yè)。2）耐火材料、水泥、磚石制品等工業(yè)。2.二級工 業(yè)1） 一般機械零件制造修配工業(yè)。2）以金屬為主要原材料，兼用少量塑料及非金屬材 料的機械零件制

12、造、修配工業(yè)。3）兼有少量噴烘漆等工藝的五金零件制造修配工 業(yè)。3.三級工 業(yè)1）以部分金屬或一般物資為主要原材料的食品及副 食品、輕工、塑料制品、電子、電器、電機儀表、 日常生活用品等工業(yè)。2）生產(chǎn)過程比較安全，危險性小的日用化學(xué)品工業(yè)。4.四級工 業(yè)1）以竹、木、皮毛或一般可燃物資為原材料或以一 般危險品進行化合生產(chǎn)并在生產(chǎn)過程中有一定危險 性的工業(yè)。2）棉、麻、絲及其制品；塑料、化纖、化學(xué)、醫(yī)藥 等制造加工工業(yè)。3）油脂為原料的輕工業(yè)。4）文具、紙制品工業(yè)。5.五級工 業(yè)1）以一般危險品及部分特別危險品為主要原料進行 化合生產(chǎn)、制氧、揮發(fā)性化學(xué)試劑以及塑料、染料 制造等工業(yè)。2）大量使用

13、竹、木、草為主要原材料的木器家具、 工具、竹器、草編織品制造工業(yè)及造紙工業(yè)；3）油 布、油紙制品工業(yè)。6.六級工 業(yè)1）以特別危險品如賽璐珞、磷、醚及其他爆炸品為 主要原材料進行化合生產(chǎn)的工業(yè)。不做2）染料工業(yè)。不做倉 儲 類7儲存一般物資（不堆存危險與特別危險品）8儲存危險品（不堆存特別危險品）9儲存特別危險品不做10金屬材料專儲11石油專儲普通類12一般場所13不存放危險品場所14經(jīng)營危險品場所15建筑工程場所16供電及通訊線路不做第五章團體人身意外傷害保險團體人身意外傷害保險責(zé)任團意險的保險責(zé)任分為基本部分和可選部分。基本部分包括意外傷害身故保險金給付、意外傷害殘疾保險金給付，可選部分為

14、意外傷害燒傷保險金給付。意外傷害身故保險金給付 被保險人因遭受意外傷害事故，自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)以該次意外傷害事故為直接且單獨原因?qū)е律砉剩竟景幢ｋU單所載的保險金額給付意外傷害 身故保險金，該被保險人保險責(zé)任終止。意外傷害殘疾保險金給付被保險人因遭受意外傷害事故，自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)以該次意 外傷害事故為直接且單獨原因?qū)е?人身保險殘疾程度與保險金給付比例表（簡稱給付表）中所列殘疾之一的，本公司按保險單所載的保險金額乘以給付表中對應(yīng)的 給付比例，給付意外傷害殘疾保險金。若被保險人因同一意外傷害事故造成 給付表中一項以上身體殘疾時，本公司給付各項殘疾保險金之和

15、。若同一意外傷害事故致不同殘疾項目屬于同一肢時， 本公司僅 給付其中一項殘疾保險金；如殘疾項目所對應(yīng)的給付比例不同時， 僅給付其中比例較高 一項的殘疾保險金。意外傷害燒傷保險金給付（可選部分） 被保險人因遭受意外傷害事故，并以該次意外傷害事故為直接原因而致m度燒傷,本公司按保險單所載的保險金額乘以意外傷害事故燒傷保險金給付比例表 中對應(yīng)的 給付比例，給付意外傷害燒傷保險金。若被保險人因同一意外傷害事故導(dǎo)致燒傷或殘疾的，無論是否發(fā)生在身體同一部位，本公司僅按給付金額較高的一項給付保險金。 若被保險人因不同意外傷害事故燒傷且發(fā)生在身體的同一部位時，本公司給付其中較高一項的燒傷保險金，即：后次燒傷保

16、險金的金額較高的，應(yīng)扣除前次已給付的保險金；前次燒傷保險金的金額較高的，本公 司不再給付后次的燒傷保險金。被保險人因不同意外傷害事故燒傷且發(fā)生在身體的不同部位時，本公司給付各項燒傷保險金之和。團體人身意外傷害保險費率 保費計算公式 基本部分的年保險費=保險金額X基本部分年基準費率X風(fēng)險管理因子X人數(shù)因子X地區(qū)因子可選部分的年保險費=保險金額X可選部分年基準費率X風(fēng)險管理因子X人數(shù)因子X地區(qū)因子年基準費率風(fēng)險類別職業(yè)類別基本部分年基準費率可選部分年基準費率-一一辦公室文職類%0%0二二二制造業(yè)操作類%0%0建筑工程類2%0%0四礦產(chǎn)、勘探類3%0五航天類%0%0、 六探險類%0%0風(fēng)險管理因子根

17、據(jù)投保人的風(fēng)險管理狀況，將投保人分為三類:風(fēng)險類別風(fēng)險管理狀況系數(shù)-一一集中管理、安全培訓(xùn)到位二二二分散管理、安全培訓(xùn)到位其它團體人數(shù)因子人數(shù)（N）系數(shù)NW 1001101 w NW 5001501 w N1地區(qū)因子地區(qū)類別根據(jù)城市規(guī)模、安全建設(shè)程度、經(jīng)濟規(guī)模等風(fēng)險指標劃分:地區(qū)類別系數(shù)一類地區(qū)1二類地區(qū)1三類地區(qū)短期費率保險期間不足一年的，按以下標準計算短期費率（按年費率的百分比計算，不足一個月的按一個月計算）：保險期間（個月）123456789101112系數(shù)1020304050607080859095100%浮動范圍：依據(jù)風(fēng)險狀況，可按附件三所列保險費率標準上下浮動30。投保所需資料（以

18、上資料需全部加蓋企業(yè)印章）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件；企業(yè)團體員工人員名單（包括員工姓名、身份證號碼、崗位等信息）；填寫團體人身意外傷害保險投保單。疑難問題解答哪些人可以參加團體人身意外傷害保險答：中國境內(nèi)的機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位及其合法團體中身體健康、能正常工 作或?qū)W習(xí)的人員，年齡在16周歲（含）至6 5周歲（含）均可作為被保險人，由其所在單位作為投保人， 集體投保團體人身意外傷害保險。 投保人數(shù)應(yīng)不少于 8 人，且不少 于單位總?cè)藬?shù)的 75%。哪些情形是不屬于“身體健康能正常工作或?qū)W習(xí)的人員”答：（1）有既往癥的人員：是指投保時已患有傳染病、先天性疾病、惡性腫瘤等

19、重大疾病的人員；（2）投保時已患病住院的人員；（3）投保前因病假不在崗位達10個工作日以上的人員。團體人身意外傷害保險是如何指定受益人的答：被保險人或投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人。受益人為數(shù)人的， 被保險人或投保人可以確定受益順序和受益份額， 未確定份額的， 受益人按相等份額享 有。業(yè)務(wù)外勤人員要對投保清單上的受益人進行核定， 未經(jīng)被保險人書面簽字認可，受 益人不可指定為投保單位。附加意外傷害醫(yī)療比例如何確定費率如何確定答：附加意外傷害醫(yī)療保險的最高保額不超過主險中意外身故保額的30 %意外傷害醫(yī)療費率表:風(fēng)險類別職業(yè)類別年基準費率-一一辦公室文職類%0-二二制造業(yè)操作類%0-三建

20、筑工程類%0四礦產(chǎn)、勘探類%0五航天類%0、 六探險類%0附加意外傷害醫(yī)療保險責(zé)任確定及計算規(guī)則如果被保險人遭受主合同保險責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害事故須入醫(yī)院治療，就被保險人個人在該次意外傷害事故發(fā)生之日起 180日內(nèi)支出的，符合保險單簽發(fā)地的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目目錄以及服務(wù)設(shè)施范圍和支付標準的必須的醫(yī)療費用（以下簡稱“醫(yī)療費用”），本公司按如下規(guī)則計算并給付保險金:（一）若醫(yī)療費用小于或等于免賠額，則保險金等于零;（二）若醫(yī)療費用大于免賠額:1、若被保險人未從其它保險計劃或任何其他途徑取得醫(yī)療費用補償，那么，保險金=（醫(yī)療費用免賠額）X賠付比例2、若被保險人已從其它保險計劃或任

21、何其他途徑取得醫(yī)療費用補償，那么:A=（醫(yī)療費用一免賠額）X賠付比例B=醫(yī)療費用一已取得的醫(yī)療費用補償若A< B,則保險金=A若A> B,則保險金=B（三）被保險人因意外傷害事故須住院治療， 每次意外傷害事故所導(dǎo)致的住院天數(shù)自意外傷害事故發(fā)生之日起累計以180日為限，超過180日以后的住院費用，不予賠付。若被保險人因同一意外傷害事故間歇性入住醫(yī)院，前次出院與后次入院日期間隔未達90日，則視為同一次住院。四）被保險人因意外傷害事故須門診治療， 到本附加合同的滿期日治療仍未結(jié)束的，本公司繼續(xù)承擔給付保險金責(zé)任至治療結(jié)束， 但承擔給付保險金責(zé)任的期間最長延 至合同滿期日起第 30日，超過

22、 30 日以后的門診費用，不予賠付。五）無論被保險人一次或多次發(fā)生意外傷害事故， 累計給付的保險金總額達到保險單所載的該被保險人的意外傷害醫(yī)療保險金額時， 本附加合同對該被保險人的保險責(zé) 任終止。六）免賠額和賠付比例由投保人在投保時選擇，并在保險單上載明。若投保人在投保時未選擇免賠額和賠付比例，本公司默認免賠額為人民幣 100 元，賠付比例為100。七）本公司給付的保險金與被保險人從其所參加的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、 城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、 工傷保險、公費醫(yī)療、其它保險計劃或從任何其他途徑取得醫(yī)療費 用補償之和，以被保險人實際支出的醫(yī)療費用金額為限。第六章 建筑工程保險建筑工程保險釋義建筑工程保

23、險是指以各類民用、 工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項目為保險標的的 保險，保險人承擔對被保險人在工程建筑過程中因自然災(zāi)害和意外事故引起的一切損失 的經(jīng)濟賠償責(zé)任。建筑工程保險特性保險標的的特殊性保險標的大部份位于露天， 且施工過程中始終處于一種動態(tài)， 各種風(fēng)險因素錯綜復(fù) 雜。還承保運承保風(fēng)險的綜合性它既承保被保險人財產(chǎn)損失的風(fēng)險， 又承保被保險人的責(zé)任風(fēng)險。此外， 輸過程中、工地儲存過程中、保證期間等各類風(fēng)險的保險保障。被保險人的廣泛性工程建設(shè)項目所涉及的關(guān)系方很多， 而且對工程都有不同的利益。因此被保險人可 以為以下幾類：（1）業(yè)主（2）承包人（3）分承包人（4）技術(shù)顧問（5）其他關(guān) 系方，如

24、設(shè)備供應(yīng)商等。保險期限的不確定性不確定性的兩個方面：一是釆用工期方式承擔保險責(zé)任，往往有幾年甚至十幾年;表現(xiàn)二是保險責(zé)任期限的起止時間確定要根據(jù)保險單的規(guī)定和工程的工期而定。保險金額的變動性隨著工程建設(shè)的進度與工程材料以及人工的不斷投入工程進入驗收移交時保險金 額才會達到最高峰，因此，一般情況下保險金額按照工程總造價確定。 如追加工程預(yù)算, 投保人需要書面上報保險公司，保險公司書面同意后加費承保。建筑工程保險責(zé)任物質(zhì)損失部分在保險期限內(nèi)，保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因除外責(zé)任 以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成直接物質(zhì)損壞或滅失，按保險單的規(guī)定負責(zé)賠償;對經(jīng)保險單列明的因發(fā)生

25、上述損失所產(chǎn)生的有關(guān)費用， 本公司也可負責(zé)賠償；但在任何 情況下，本公司承擔對物質(zhì)損失的最高賠償責(zé)任不得超過保險單明細表中列明的總保險 金額。第三者責(zé)任部分在保險期限內(nèi)，因發(fā)生所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第 三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責(zé)任。對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)本公司書面同意支付的其他費用，本公司亦負 責(zé)賠償。建筑工程保險費率厘定條件物質(zhì)損失部分費率項目費率(。)住宅樓 綜合性大樓 飯店、商場 醫(yī)院、學(xué)校大樓 倉庫及普通工廠廠房道路普通34高級、高速4 7碼頭、水壩6隧道、橋梁、管道48機場(綜合項目)31、無特種

26、巨災(zāi)風(fēng)險地區(qū)。2、工期為三年以下。3、免賠額(1) 保險金額 USD2000萬以下：USD1500 2500;(2) 保險金額USD2000萬5000萬： USD2504000;(3) 保險金額 USD5000萬以上：USD4000 8000;(4) 特大型工程保險金額 USD1億以上：USD10000以上。1、免賠額(1) 一 般風(fēng)險：USD2000- 5000;(2) 特種風(fēng)險：USD5000-80000或損失 金額的10 20%,二者以高者為準。2、地震、海嘯風(fēng)險賠償限額：總保險金 額的 6080%。第二者責(zé)任保險費率有累計賠償限額的：一2%0無累計賠償限額，僅有每次事故賠償限額的：2%

27、。投保所需資料(以上資料需全部加蓋企業(yè)印章)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件等施工方資質(zhì);工程簡介，地質(zhì)水文報告單;工程預(yù)算造價表;工程進度表;填寫建筑工程保險投保單。問題解答建筑工程保險的保險期限是如何確定的答：由保險人承保從開工之日起到竣工驗收合格的全過程。如何確定建筑工程保險的保險金額答：建筑工程保險的保險金額不是工程核算價，也不是承包合同金額，而是保險建 筑工程完成時的總價值，包括原材料費用，設(shè)備費用、建造費、安裝費、運輸費、保險 費、關(guān)稅、其他稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費用，但不包括 設(shè)計費用和土地費用等。第三者責(zé)任部分的保險費如何計算答：第三者責(zé)

28、任部分的保險費率參照公眾責(zé)任保險費率中關(guān)于建筑安裝工程保險一擋計算。應(yīng)先確定每次每人事故人身傷亡及每次財產(chǎn)損失的分項賠償限額，進而確定保 險期限內(nèi)累計賠償限額。同時，對財產(chǎn)損失須設(shè)置絕對免賠額，對人身傷亡則不設(shè)免賠 額。和工程有關(guān)的材料和設(shè)備在運往工地過程中發(fā)生損失，或運到工地后，存放時期 開箱安裝或使用時發(fā)現(xiàn)損失，是否負責(zé)任答：這種損失可以通過附加內(nèi)陸運輸擴展條款解決運輸期間風(fēng)險責(zé)任和建筑工程工期風(fēng) 險責(zé)任的銜接問題。建筑工程保險共有4 5個附加條款，可選擇加保。第七章雇主責(zé)任險目標客戶各類機關(guān)、企事業(yè)單位、個體經(jīng)濟組織以及其他組織。產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品名稱陽光雇主責(zé)任保險保險期間1年繳費方式躉交保

29、險責(zé)任在保險期間內(nèi)，凡被保險人的雇員，在其雇傭期間因從事保 險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作 有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、 殘或死亡，對被保險 人因此依法應(yīng)承擔的下列經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人依據(jù)本保險 合同的約定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠付：1、死亡賠償金；2、傷殘賠償金；3、誤工費用；4、醫(yī)療費用。費率表:經(jīng)保險人書面同意的必要的、合理的訴訟費用，保險人負責(zé) 在保險單中規(guī)定的累計賠償限額內(nèi)賠償。企業(yè)類型限額/人費率一般商貿(mào)企 業(yè)10萬3%020萬%030萬%0制造加工企 業(yè)10萬%020萬3%030萬%0產(chǎn)品特點:保障被保險人因其雇員遭受意外事故或患職業(yè)性疾病，而依法應(yīng)承

30、擔的經(jīng)濟賠償責(zé) 任能夠獲得補償。第八章貨物運輸保險目標客戶以進出品商、制造商、運輸服務(wù)、跨國公司、基建工程發(fā)展和其它需要貨運保險的 商業(yè)機構(gòu)。產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品名稱貨物運輸保險繳費方式躉交保險標的運輸中的貨物，但以下貨物除外：（1）各種危險品、毒品、武器、彈 藥、打火機（灌氣的）、蓄電池（有電解液）；（2）現(xiàn)金、金、銀珠 寶首飾等貴重物品；（3）有價證券、文件、單證、信函、郵票、古 玩、字畫、古舊家等藝術(shù)品和無法確定價值的物品；（4）活動物、鮮活植物；（5）玻璃、瓷器等易碎品；（6）放射性金屬、任何核裝置 （包括零部件）及其任何配套設(shè)施（包括零部件）；（7）大型設(shè)備、 大型構(gòu)建、二手設(shè)備、返修設(shè)備、

31、精密儀器設(shè)備；（8）血制品、散 裝魚粉、散裝魚餌、魚飼料、任何垃圾；（10）醫(yī)療設(shè)備、藥品、冷凍、冷藏食品。本保險分為基本險和綜合險兩種。保險貨物遭受損失時，保險人按承 保險別的責(zé)任范圍負賠償責(zé)任。1、基本險（1）因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、 地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失；（2）由于運輸工具發(fā)生碰 撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒、出軌或隧道、碼頭坍塌所造成的損失；保險責(zé)任（3）在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時因遭受不屬于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違 反操作規(guī)程所造成的損失；（4）按國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分攤的共同 海損的費用；（5）在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時，因紛亂而造成貨物的散 失

32、及因施救或保護貨物所支付的直接合理的費用。2、綜合險本保險除包括基本險責(zé)任外，保險人還負責(zé)賠償：（1）因受震動、碰撞、擠壓而造成貨物破碎、彎曲、凹癟、折斷、開 裂或包裝破裂致使貨物散失的損失；（2）液體貨物因受震動、碰撞或 擠壓致使所用容器（包括封口）損壞而滲漏的損失，或用液體保藏的貨 物因液體滲漏而造成保藏貨物腐爛變質(zhì)的損失；（3）遭受盜竊或整件提貨不著的損失；（4）符合安全運輸規(guī)定而遭受雨淋所致的損失產(chǎn)品特點:為使保險貨物在水路、鐵路、公路和聯(lián)運運輸中，因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失能夠得到經(jīng)濟補償， 并加強貨物的安全防損工作，以利商品生產(chǎn)和商品流通。第九章銀行渠道專

33、屬保險產(chǎn)品借款人意外傷害保險目標客戶銀行個人貸款客戶產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品名稱借款人意外傷害保險保險關(guān)系凡具有完全民事行為能力，對被保險人具有保險利益的自然人或法人（包括貸款人）均可作為投保人。凡年滿18周歲至65周歲，身體健康， 具備貸款條件并向金融機構(gòu)申請貸款的自然人或法人的關(guān)鍵管理人員， 均可作為被保險人。保險期間根據(jù)貸款期限協(xié)定繳費方式躉交投保限額初始保險金額最咼以人民幣200萬兀為限（工行、農(nóng)行、信合銀保通僅 支持5 0萬以下保額出單）。保險責(zé)任1、基本保障若被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，自意外傷害發(fā)生之日起180日 內(nèi)以該次意外傷害為直接原因身故或高度殘疾，保險人按即時保險金額 給付身故

34、或高度殘疾保險金，本合同終止。2、特約部分殘疾保險保障投保人投保特約部分殘疾保險保障后，如與基本保障相抵觸，以下列約 定為準： 被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因 致本合同所附人身保險殘疾程度與保險金給付比例表所列第一級殘 疾程度以外的其他殘疾之一的，保險人按被保險人即時保險金額及該項 殘疾在人身保險殘疾程度與保險金給付比例表中所對應(yīng)的給付比例 給付殘疾保險金。如自意外傷害發(fā)生之日起第 180日時治療仍未結(jié)束， 按第180日時的身體情況進行鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。 被保險人因意外傷害導(dǎo)致III度燒傷，且燒傷面積達到本條款所附燒 傷與給付比例表所列燒傷面積之一者，

35、保險人根據(jù)被保險人燒傷保險金額及該項燒傷面積在燒傷與給付比例表中所對應(yīng)的給付比例給付 燒傷保險金。燒傷保險金額為被保險人即時保險金額的50% 保險人對被保險人所負上述各項給付保險金的責(zé)任以即時保險金為 限，一次或累計給付的保險金達到即時保險金額時，本合同終止。產(chǎn)品費率2 . 4%0產(chǎn)品特點:本產(chǎn)品為現(xiàn)在市場上通用的一款針對個人借款的成熟保險產(chǎn)品，具有費用低廉，操作便利等優(yōu)勢:1、“?！钡膶I(yè)：專為向信用社、銀行等金融機構(gòu)申請貸款的個人借款人量身開發(fā)，提供同步意外傷害保障。2、“貸”的放心：借款人若不幸發(fā)生意外，貸款由保險公司償還，讓致富的貸款不會變成家人的負擔。3、“交”的錢少：只需幾十元就可

36、獲得上萬元的保障，花小錢辦大事。4、“辦”的便利：隨貸款一起辦理，方便快捷。投保所需資料1、個人身份證復(fù)印件;2、借款合同;3、填寫借款人意外傷害保險投保單;4、工行、農(nóng)行、信合銀保通系統(tǒng)出單僅需填寫投保單。個人住房抵押貸款保險目標客戶適用于個人以房屋作為抵押物向銀行申請貸購房的客戶。產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品名稱個人住房抵押貸款保險保險期間13 0 年保險標的住房、商鋪、二手房按揭、寫字樓等保險關(guān)系向銀行申請貸款、并以不動產(chǎn)作為抵押物向銀行抵押的個人。在保險責(zé)任保險期限內(nèi)，由于火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)雨、雷擊、泥石流、滑 坡、地面塌陷、空中運行物體墜落以及外來建筑物或其他固 定物體倒塌等災(zāi)害致使用于抵押的房屋損毀

37、，其直接損失和 合理施救費由保險公司負責(zé)賠償。產(chǎn)品費率見下表貸款年限1年2年3年4年5年費率%貸款年限6年7年8年9年10年及以上費率%保險費率:1、填寫投保單;投保所需資料：2、購房合同復(fù)印件（客戶基本信息部分）；3、貸款合同復(fù)印件（基本信息部分）；4、被保險人（貸款人）個人身份證復(fù)印件（正、反面）。填寫投保單注意事項:1、投保單須由投保人如實填寫并簽字（蓋章）。2、投保人與被保險人原則上一致，均為貸款人。3、在特別約定中須填寫“第一受益人為XX銀行XX支行”。4、該險種原則上中途不予退保，故特別約定中應(yīng)注明“本保單中途不予退?！钡茸謽?。如遇提前還款且執(zhí)意要求退保的客戶，除按短期費率收取短期

38、保費外，應(yīng)收取一定比例的手續(xù)費。產(chǎn)品特點 我司針對銀行渠道專門設(shè)計的一款產(chǎn)品，當貸款“抵押物”發(fā)生損失時，保險人按規(guī)定予以賠償，避免因抵押物的損毀造成貸款銀行抵押權(quán)的落空，讓放貸銀行“放心”發(fā)放貸款。家庭財產(chǎn)組合險 目標客戶 商貸通個人客戶、銀行柜面儲蓄客戶及 VIP客戶產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品名稱家庭財產(chǎn)險保險期間1年繳費方式躉交保險標的凡是被保險人自有的，坐落于本保險單所載明地址內(nèi)的下列家庭財 產(chǎn)，投保人可自由選擇投保：1、房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備（如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等）；2、室內(nèi)財產(chǎn)：（1）室內(nèi)裝潢；（2）家用電器和文體娛樂用品；（3）衣物和床上用品；

39、（4）豕具及其他生活用具。在保險期間內(nèi)，由于下列原因造成保險標的的損失， 保險人依照本 條款約定負責(zé)賠償：1、火災(zāi)、爆炸；2、雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、 泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷；保險責(zé)任3、飛行物體及其他空中運行物體墜落，外來不屬于被保險人所有 或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。下列損失和費用，保險人也負責(zé)賠償：1、在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標的或防止災(zāi)害蔓延，采取合 理的、必要的措施而造成保險標的的損失；2、保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所 支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。附加險盜搶保險保險期限內(nèi)，房屋及其室內(nèi)附

40、屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和存放于室內(nèi)的其他保險標的，由于遭受外來人員撬（砸）門窗、翻墻掘壁、持械搶劫，并經(jīng)公安部門確認的盜竊或搶劫造成的丟失、損毀，保險人負責(zé)賠償。管道破裂及水漬保險因被保險人室內(nèi)的自來水管道、下水管道和暖氣管道（含暖氣片）突然破裂跑水或鄰居家漏水造成保險標的的損失，保險人負責(zé)賠償。居家責(zé)任保險被保險人（或其同住的家庭成員）在保險單載明住址的被保險人的住所內(nèi)，使用、安裝或存放其所有或租借的財產(chǎn)時，由于過失和疏忽造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責(zé)任， 以及因上述民事?lián)p害賠償糾紛引起合理、必要的訴訟、抗辯費用和其他事先經(jīng)本公司同意支付的費用，本公司在本險

41、別的賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償。監(jiān)護人責(zé)任保險在保險期間內(nèi)，被保險人的監(jiān)護對象造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依據(jù)中華人民共和國法律應(yīng)由被保險人承擔的賠償責(zé)任、 仲裁費用或者訴訟費用及事先經(jīng)保險人書面同意支付的律師費用，保險人依照保險合同的約定負責(zé)賠償。家庭雇傭責(zé)任保險被保險人雇傭的家政服務(wù)人員因從事被保險人的家務(wù)工作而遭受意外，所致人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責(zé)任， 保險人按照保險合同約定在本保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)負責(zé)賠償。家養(yǎng)寵物責(zé)任保險被保險人合法擁有、照管的寵物的襲擊、撕咬行為造成第三者人身傷亡和財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責(zé)任。關(guān)愛1 +家組合產(chǎn)品（每份保費10

42、0元）分 類保障項目保險金額（每份）備注.、八 丿意、 健 險 部 分1.被保險人意外傷害身故、殘疾保險25,000 元兩項 保險 責(zé)任 不重 復(fù)賠 付駕駛、乘坐乘用車意外身 故、殘疾保險50,000 元2.主被保險 人+配偶意外傷害身故、殘疾保險15,000 元/ 人駕駛、乘坐乘用車意外身 故、殘疾保險25,000 元/ 人3.主被保險 人+配偶+ 一名子女意外傷害身故、殘疾保險10,000 元/ 人駕駛、乘坐乘用車意外身 故、殘疾保險15,000 元/ 人房屋及附屬設(shè)施100,000 元每次 事故 絕對 免賠 額（每份）200元室內(nèi)財產(chǎn) 其中：室內(nèi)裝潢 家用電器和文體娛樂用品 衣物及床上用

43、品 家具和其他生活用具30,000 元10,000 元10,000 元3,000 元7,000 元附 加 險盜搶2,000 元管道破裂及水漬保險2,000 元無搬遷費用200元無更換門鎖費用100元無臨時房租補償200元無尊貴1 +家組合產(chǎn)品保障項目保險金額（每份）免賠 額方案A方案B方案C.、八丿意、外被 保險駕駛或乘坐乘用車意 外身故、殘疾300,000 元300,000 元300,000 元無險 部人因綁架所致身故、殘疾無主被保險人：200,000 元主被保險人：300,000 元分主被駕駛或乘坐乘用車意150,000 元150,000 元/150,000 元/保險外身故、殘疾/人人人人

44、+因綁架所致身故、殘疾無主被保險人：主被保險人：配偶200,000 元300,000 元主被駕駛或乘坐主被保100,000 元100,000 元/100,000 元/保險 人+乘用車意外 身故、殘疾險人和 配偶/人人人配偶子女50,000 元50,000 元50,000 元+一 名子因綁架所致身故、殘疾無主被保險人：主被保險人：女200,000 元300,000 元房屋及附屬設(shè)施500,000 元800,000 元1,000,000 元室內(nèi)財產(chǎn)150,000 元200,000 元300,000 元其中：50,00070,000 元100,000200室內(nèi)裝潢元家用電器和文體娛樂用品元70,00

45、0 元元衣物及床上用品 家具和其他生活用具50,000 元15,000 元20,000 元40,000 元100,000 元30,000 元35,000 元70,000 元管道破裂及水漬保險20,000 元35,000 元50,000 元附 加居家責(zé)任保險20,000 元35,000 元50,000 元監(jiān)護人責(zé)任保險無35,000 元50,000 元無險家庭雇傭責(zé)任保險20,000 元30,000 元30,000 元豕養(yǎng)龍物責(zé)任保險無無10,000 元每份保險費600元800元1,000 元關(guān)愛1 +家和尊貴1 +家兩款產(chǎn)品，目前工行、農(nóng)行銀保通已上線，可實現(xiàn)銀行柜面出單。工行網(wǎng)上銀行也可實現(xiàn)

46、網(wǎng)銷出單。投保所需資料:1、填寫投保單;2、被保險人個人身份證復(fù)印件（正、反面）。第三部分主要險種的核保政策（2013年將有新調(diào)整，以新標準為準）第十章團體業(yè)務(wù)核保指引紅區(qū)高風(fēng)險業(yè)務(wù)1、 國民經(jīng)濟行業(yè)類型火災(zāi)風(fēng)險中火災(zāi)風(fēng)險等級大于70 級（含）的標的；2、散包棉花、植物纖維、廢料廢紙等特別易燃品及特別危險品等倉儲。黃區(qū)中風(fēng)險業(yè)務(wù)1、常規(guī)倉儲物資，或者流動資產(chǎn)占比高于 30%；2、國民經(jīng)濟行業(yè)類型火災(zāi)風(fēng)險等級 中火災(zāi)風(fēng)險等級在 40級（含）和 69級（含）之間的標的；1）上述業(yè)務(wù)核保權(quán)限為 B2 級（含）及以上權(quán)限；2）根據(jù)保額大小，適當控制凈自留比例； 3）設(shè)置合理的承保條件：倉儲物品必須放置

47、于高出倉庫地面 20CM以上的墊板上（墊板必須防水損），或設(shè)定20CM水災(zāi)免賠線，對于發(fā)生水災(zāi)事故時，因未按要求放置造成的財產(chǎn)損失，保險 人不負責(zé)賠償或提高相應(yīng)的免賠額（率）；免賠不低于 2000元或損失金額的 10%（標的風(fēng)險較低者可適當降低免賠條件）；藍區(qū)低風(fēng)險業(yè)務(wù)1、2、只投保固定資產(chǎn)，且國民經(jīng)濟行業(yè)類型火災(zāi)風(fēng)險等級低于60 級的行業(yè)。流動資產(chǎn)保額占比小于 30%且國民經(jīng)濟行業(yè)類型火災(zāi)風(fēng)險等級火災(zāi)風(fēng)險等級小于39 級（含）的業(yè)務(wù)。3、非易燃品或難燃品倉儲及抗水損物品倉儲；1）上述業(yè)務(wù)核保權(quán)限為B4級（含）及以上權(quán)限；上述業(yè)務(wù)可出具一定競爭力的承保條件參與競爭；根據(jù)保額大小，適當提高凈自留

48、比例；對于只承保建筑物框架業(yè)務(wù)，須特約：本標的如用于易燃易爆等危險加工生產(chǎn)儲運等，需要提前告知保險人，否則一旦發(fā)生事故，本保單不負責(zé)賠償。第十一章 個人業(yè)務(wù)核保指引核保導(dǎo)向概述深化個人客戶意健險業(yè)務(wù)紅黃藍業(yè)務(wù)管理模式，堅持砍紅擴藍， 強化價值發(fā)展，提 升個人客戶意健險贏利能力?？偣緦€個人客戶意健險產(chǎn)品根據(jù)經(jīng)營成本率劃分為紅、黃、藍三類， 分別匹配 差異化核保政策和費用政策。藍色業(yè)務(wù)指經(jīng)營成本率w 88%勺業(yè)務(wù)，屬公司鼓勵發(fā)展的業(yè)務(wù)，按照經(jīng)營成本率不同，具體分為：1深藍業(yè)務(wù)1）麻醉意外傷害保險；母子平安意外傷害保險； 游樂平安意外傷害保險； 住宿旅客綜合意外傷害保險；燃氣用戶意外傷害保險；7

49、）駕校學(xué)員意外傷害保險；手術(shù)意外傷害保險；乘客人身意外傷害保險； 獻血人員意外傷害保險；10）殘疾人員意外傷害保險； 11）陽光之旅安盛境外緊急救援保險；2核心業(yè)務(wù)1）車+意業(yè)務(wù)； 借款人意外險；航意險、乘意險及其替代品（交通工具類保險業(yè)務(wù)）； 學(xué)平險業(yè)務(wù)3. 其他藍色業(yè)務(wù)1）陽光境內(nèi)外旅行意外傷害保險；2）陽光短期綜合意外傷害保險；上述業(yè)務(wù)因市場費用的不同， 藍色屬性會因經(jīng)營成本率的變化而變化。 對此類業(yè)務(wù)， 要按照經(jīng)營成本率總控原則， 確保合理利潤的基礎(chǔ)上匹配相應(yīng)的市場費用， 參與市場競 爭，擴大規(guī)模。黃色業(yè)務(wù)指經(jīng)營成本率處在紅和藍色之間的業(yè)務(wù)（88%經(jīng)營成本率W 100% ,屬 公司適度

50、發(fā)展的業(yè)務(wù)。此類業(yè)務(wù)經(jīng)營在盈虧平衡點，有一定風(fēng)險，應(yīng)采取有效措施控制發(fā)展。同時積極落實和探索黃轉(zhuǎn)藍的有效措施，在核保上要爭取改善條件，可通過降低保額、 降低市場費用率、提高費率、修改附加醫(yī)療險同主險保額比例、增加免賠額，降低賠付比例或剔除 相應(yīng)高風(fēng)險保障內(nèi)容等多種方式。紅色業(yè)務(wù)屬公司嚴禁發(fā)展的業(yè)務(wù)（經(jīng)營成本率 100%。具體紅色業(yè)務(wù)有:1高保額的高風(fēng)險表演業(yè)務(wù)（保額超過 50 萬元）；2采礦業(yè)、炸藥業(yè)、海上漁業(yè)、高風(fēng)險軍警業(yè)務(wù)；3借款人意外包含疾病、意外傷害醫(yī)療業(yè)務(wù)；4包含疾病責(zé)任的激活卡業(yè)務(wù)；5出險率相對較高、賠付率高、展業(yè)成本高、未參加當?shù)厣鐣t(yī)療保險的學(xué)平險業(yè)務(wù)（不含疾病住院醫(yī)療保險責(zé)任

51、除外）；6含有疾病責(zé)任的醫(yī)療保險、住院津貼保險、補充醫(yī)療保險、企業(yè)基本醫(yī)療和高額補充醫(yī)療保險的業(yè)務(wù)（委托管理業(yè)務(wù)除外）；7屬于外交部網(wǎng)站公布的政局不穩(wěn)定，治安狀況不好，正在或經(jīng)常發(fā)生戰(zhàn)亂、政治動亂及種族沖突的國家或地區(qū)。此類業(yè)務(wù)一般品質(zhì)較差，風(fēng)險較高，原則上禁止承保。如承保條件根本性改善、預(yù)計可以達到承保要求的業(yè)務(wù)品質(zhì)的，報總公司審批同意后方可承保。各機構(gòu)在匹配費用時， 應(yīng)根據(jù)個人客戶意健險業(yè)務(wù)紅黃藍業(yè)務(wù)屬性， 參考該業(yè)務(wù)預(yù) 計經(jīng)營成本率情況充分考慮每筆業(yè)務(wù)的費率和既往該類業(yè)務(wù)的賠付率 （如續(xù)保業(yè)務(wù)， 則考慮上年度該筆業(yè)務(wù)的賠付情況） 、當?shù)厥袌銎骄掷m(xù)費用、當?shù)乇O(jiān)管和行業(yè)自律等綜 合因素確定

52、該筆業(yè)務(wù)的市場費用。 各機構(gòu)應(yīng)加強對歷史承保理賠數(shù)據(jù)、 當?shù)厥袌龅姆治?和研究，提高個人客戶意健險專業(yè)化管理能力， 以便準確、 真實的判斷每筆業(yè)務(wù)的質(zhì)量， 匹配合適的市場費用。超權(quán)限業(yè)務(wù)上報審批要求以下業(yè)務(wù)情況必須報總公司個人客戶運營部審核， 審核通過后方可承保： 超過當?shù)?機構(gòu)核保人保額權(quán)限的業(yè)務(wù)； 超過當?shù)貦C構(gòu)核保人費率浮動權(quán)限的業(yè)務(wù)； 市場費用超過 當?shù)貦C構(gòu)預(yù)算上限的業(yè)務(wù)； 承保條件不符合公司核保規(guī)則規(guī)定的業(yè)務(wù)； 特殊風(fēng)險行業(yè)（職 業(yè)分類表中拒保類職業(yè)及 6 類以上行業(yè)）業(yè)務(wù)；特殊風(fēng)險運動（武術(shù)比賽、摔跤比賽、 特技表演、賽馬、賽車等職業(yè)性、競技性高風(fēng)險、狩獵、漂流、滑雪、跳傘、汽車及摩 托車拉力賽等）業(yè)務(wù)；地級市以上地區(qū)或行業(yè)性系統(tǒng)性統(tǒng)保業(yè)務(wù)；分散型保單業(yè)務(wù)（包 括激活卡、網(wǎng)上出單、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)、電銷業(yè)務(wù)）；根據(jù)需要需進行分保安排的業(yè)務(wù)；聯(lián)共 保業(yè)務(wù)；承保包括重大疾病、疾病醫(yī)療費用 / 津貼等包含健康險責(zé)任的業(yè)務(wù)；贈送業(yè)務(wù)；坑道作業(yè)；出國人員意外險業(yè)務(wù)不含旅游險） ；2米以上高空作業(yè)（建工意外險除外） ，總公司規(guī)定的其它需上報的情況。上報手續(xù)和要求詳見 意外險和健康險超權(quán)限業(yè)務(wù)管理規(guī)定（暫行）（