2014操作及科技風(fēng)險管理測試題終極版要點

1、2014 操作及科技風(fēng)險管理測試題一、判斷題1、分行連續(xù)數(shù)年內(nèi)從未報送操作風(fēng)險損失事件，對這家分行的操作風(fēng)險管理評 價予以加分。A、正確B、錯誤2、操作風(fēng)險考核不因報送了損失事件而扣分，但如存在漏報、瞞報損失事件的 情況將重扣。A、正確B 、錯誤3、分行因不合理收費受到發(fā)改委的罰款，此事件屬于操作風(fēng)險損失事件。A、正確B 、錯誤4、分行發(fā)生了一起ATM存款內(nèi)部盜竊的案件，因最后涉案金額全部收回，未實 際發(fā)生損失，所以不能作為操作風(fēng)險損失事件。A、正確B、錯誤5、為了提高效率，銀行可以將原本由自身處理的業(yè)務(wù)活動委托給外包服務(wù)供應(yīng) 商進行持續(xù)處理，如賬單寄送、數(shù)據(jù)信息錄入、貸前調(diào)查等。A、正確B、

2、錯誤6、商業(yè)銀行針對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴重受損，影響正常業(yè)務(wù)運營的風(fēng)險可以通 過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性方案、購買保險、建設(shè) IT 系統(tǒng)災(zāi)備等方式來進行操作風(fēng)險緩 釋。A、正確B 、錯誤7、在損失事件數(shù)據(jù)收集時，操作風(fēng)險損失事件可以是已經(jīng)確認的實際損失或是 未發(fā)生的、預(yù)測的損失。A、正確B 、錯誤8、外包范圍及其相關(guān)安排必須先經(jīng)董事會和高級管理層審議通過后方可開展。A、正確B、錯誤9、只要能為銀行帶來利潤，營業(yè)機構(gòu)或個人可以自行代理銷售理財產(chǎn)品。A、正確B、錯誤10、地震、 火災(zāi)等突發(fā)事件給很多銀行及企業(yè)造成了極大的損失， 為應(yīng)對此類事 件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注意災(zāi)難備份、 審慎選擇經(jīng)營地址、 制定應(yīng)急和業(yè)務(wù)連

3、續(xù)性方 案和購買保險。A、正確B 、錯誤11、銀監(jiān)會商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引 將風(fēng)險管理范疇由信息系統(tǒng)風(fēng)險 管理拓展到信息科技風(fēng)險管理， 強化了信息科技治理， 全面覆蓋商業(yè)銀行信息科 技活動的各個環(huán)節(jié)。A、正確B 、錯誤12、只要有利于降低成本、提高收益、風(fēng)險可控，就可以將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進行外 包。A、正確B、錯誤13、操作風(fēng)險來源廣泛， 存在于銀行經(jīng)營管理的各個方面， 既包括高頻低損的業(yè) 務(wù)差錯，也包括低頻高損的自然災(zāi)害、 欺詐等， 這決定了操作風(fēng)險管理的方法要 多樣。A、正確B 、錯誤14、相對其他風(fēng)險的管理，操作風(fēng)險更多的體現(xiàn)為一種全員管理，任何機構(gòu)、部 門和崗位都不能置身事外。A、正

4、確B 、錯誤15、我行操作風(fēng)險監(jiān)測分析報告規(guī)定為按季書面報告。 對于重大的操作風(fēng)險事件 應(yīng)按專題報告形式單獨及時匯報。A、正確B 、錯誤16、操作風(fēng)險與控制自我評估工作中的所指的固有風(fēng)險是指考慮風(fēng)險控制和緩釋 措施后的風(fēng)險。A、正確B、錯誤17、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的對象是重要業(yè)務(wù)， 重要業(yè)務(wù)是指面向客戶、 涉及賬務(wù)處理、 時效性要求較高的銀行業(yè)務(wù)， 其運營服務(wù)中斷會給本行造成較大經(jīng)濟損失或聲譽 影響，或?qū)瘛⒎ㄈ撕推渌M織的權(quán)益、社會秩序和公共利益、國家安全造成 嚴重影響的業(yè)務(wù)。A、正確B 、錯誤18、我行損失事件報送范圍包括操作風(fēng)險損失事件和非損失事件 （無損失的操作 風(fēng)險事件） ，其中操作風(fēng)

5、險損失事件包括損失已被計入或預(yù)計計入財務(wù)賬務(wù)的事 件，而非損失事件包括接近損失事件和在審計、 合規(guī)等檢查中發(fā)現(xiàn)的重要內(nèi)控問 題或業(yè)務(wù)差錯。A、正確B 、錯誤19、我行進行操作風(fēng)險壓力測試是為了預(yù)測極端不利情況下發(fā)生的操作風(fēng)險事件 可能對本行帶來的沖擊影響。A、正確B 、錯誤20、銀行業(yè)機構(gòu)要把操作風(fēng)險管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點， 要加大檢查 頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。A、正確B 、錯誤21、商業(yè)銀行員工私自出售、泄露客戶信息是被禁止的，但可以自行查詢、修改 客戶信息。A、正確B、錯誤22、“防范操作風(fēng)險 13條”中訂立責(zé)任制是指， 明確總行及各級分支機構(gòu)的責(zé)任， 形成明確的制度保障。各級

6、管理人員特別是各行主要負責(zé)人和分管的高管人員， 要認真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。A、正確B 、錯誤23、客戶銀行卡資金被犯罪份子盜劃， 法院判決銀行承擔(dān)客戶損失， 此事件不屬 于操作風(fēng)險損失事件。A、正確B、錯誤24、“防范操作風(fēng)險 13 條” 將重要崗位人員輪崗輪調(diào)和強制性休假制度， 銀企、 銀銀以及銀行內(nèi)部對賬制度，印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度、重要 崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察等作為重點防范領(lǐng)域。A、正確B 、錯誤25、 在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標（KRI）是指用來考察商業(yè) 銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標，并通過對其監(jiān)測為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù) 警。A、

7、正確B 、錯誤26、在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標中， 客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險指標類， 客戶投訴反應(yīng) 了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力， 同時也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服 務(wù)的滿意程度。A、正確B 、錯誤27、無論操作人員故意與否， 頭寸計價錯誤的情況都屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風(fēng)險。B、錯誤A、正確 28、可能危及商業(yè)銀行安全的事件很少， 所以必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)來解決銀 行評估操作風(fēng)險時因內(nèi)部損失數(shù)據(jù)有限、樣本過少而導(dǎo)致統(tǒng)計結(jié)果失真的問題。A、正確B 、錯誤29、保險是緩釋操作風(fēng)險損失的重要方式， 因此銀行無需對已有保險的項目再進 行操作風(fēng)險的管理。A、正確B、錯誤30、 對操作風(fēng)險指標的監(jiān)測分析

8、有助于準確預(yù)測操作風(fēng)險的變化趨勢。因此，操 作風(fēng)險監(jiān)測報告應(yīng)該對風(fēng)險指標的變化情況、與門檻值的距離等作出分析和解釋。A、正確B 、錯誤31、高級計量法中的定量標準要求銀行必須表明操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在 較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。A、正確B 、錯誤32、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集的動態(tài)性是指對損失數(shù)據(jù)的收集要實時進行，對以前的信息就無需更新了。A、正確B、錯誤33、銀行的聲譽風(fēng)險僅存在于銀行的前臺服務(wù)中，與操作風(fēng)險無關(guān)。A、正確B、錯誤34、人員管理是操作風(fēng)險管理的重要內(nèi)容， 管理內(nèi)容包括入職前背景調(diào)查、 職業(yè) 操守、八小時內(nèi)外行為規(guī)范等要素，以及員工參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資 金掮

9、客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過度消費等情況。A、正確B 、錯誤35、安全保護、測試評估不足，可能導(dǎo)致客戶敏感信息泄露和資金安全風(fēng)險，這 屬于信息系統(tǒng)安全隱患。A、正確B、錯誤36、銀行應(yīng)加強對第三方合作機構(gòu)可能涉及泄漏銀行客戶信息風(fēng)險的管控。A、正確B、錯誤、單選題37、各業(yè)務(wù)部門作為操作風(fēng)險與控制自我評估工作的第一道防線， 在自評工作中 的主要職責(zé)“不”包含（ C ）。A、根據(jù)業(yè)務(wù)或職能特征確定自評對象并制定自評計劃B、開展自評工作，識別并評估所面臨的主要風(fēng)險暴露C、制定自評政策與流程D、根據(jù)自評工作的實施結(jié)果制定改進方案并積極落實各項改善建議和方案38、關(guān)于總行對分行操作風(fēng)險管

10、理的考核，不正確的表述是（ A ）。A、對操作風(fēng)險事件上報數(shù)量少的分行，考核評價高。B、對操作風(fēng)險管理機制健全的分行，包括管控人員配備充足，建立操作風(fēng)險管 理制度以及操作風(fēng)險工作計劃總結(jié)、 培訓(xùn)、考核激勵等長效機制等， 考核評價高。C、對各項操作風(fēng)險管理工具運用得好的分行，包括報送操作風(fēng)險數(shù)據(jù)的完整、 真實、及時，風(fēng)險分析客觀，改進方案合理并得到執(zhí)行等，考核評價高。D對操作風(fēng)險管理工作組織推進得好的分行，考核評價高。39、分行各部門在按季收集操作風(fēng)險損失事件后， 應(yīng)編寫操作風(fēng)險監(jiān)測報告， 報 送至（ B ）A、總行本條線的管理部門與總行風(fēng)險管理部B、總行本條線的管理部門與分行風(fēng)險管理部C 、總

11、行本條線的管理部門D、分行風(fēng)險管理部40、操作風(fēng)險控制與自我評估具體實施步驟（ D ）。A、1）固有風(fēng)險識別與評估 2）控制措施識別與評估 3）剩余風(fēng)險評估B、1）控制措施識別與評估 2）固有風(fēng)險識別與評估 3）剩余風(fēng)險評估 4）制定 改進方案C、1）措施識別與評估 2）剩余風(fēng)險評估 3）制定改進方案D、1）固有風(fēng)險識別與評估 2）控制措施識別與評估 3）剩余風(fēng)險評估 4）制定 改進方案 41、內(nèi)部欺詐是指（ B ）A、商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管 理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險， 主要包括因過失、 未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易 行為以及超越授權(quán)的活動B、員工故

12、意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C、商業(yè)銀行員工由于知識/技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險D違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個 人工傷賠付或因性別種族歧視事件導(dǎo)致的損失 42、下列哪項活動是商業(yè)銀行員工知識 /技能匱乏的表現(xiàn)，進而可能引發(fā)操作風(fēng) 險：（ B ）A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享B、工作中意識不到自己缺乏必要知識，按照自己認為正確的方式工作C、濫用職權(quán)，對客戶交易進行誤導(dǎo)D員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序為外部人員打開方便之門 43、根據(jù)防范操作風(fēng)險三十禁要求， 在自助設(shè)備管理方面哪項行為是允許的 （D）A、不

13、指定專人定期調(diào)閱、檢查自助設(shè)備現(xiàn)金工作區(qū)域的監(jiān)控資料B、單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)C、同一自助設(shè)備保險柜鑰匙和密碼由同一人管理，自助設(shè)備保險柜鑰匙使用完 畢后，不將鑰匙入庫（柜）保管D定期巡查自助設(shè)備；清、裝鈔后與會計賬務(wù)核對現(xiàn)金情況44、以下哪項損失不屬于操作風(fēng)險損失 （ C ） 。A、柜面現(xiàn)金短款B、系統(tǒng)宕機造成的損失C、銀行股價下跌D辦公室火災(zāi)造成的損失45、以下不屬于操作風(fēng)險控制措施的是（ C）。A、明確各級機構(gòu)、部門和崗位的職責(zé)分工，不相容崗位應(yīng)分離（如記賬崗位和 對賬崗位分離，業(yè)務(wù)的前后臺系統(tǒng)操作分離等），避免潛在的利益沖突B、密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限

14、的情況C、通過持有不同種類且相關(guān)程度較低的資產(chǎn)，降低對單項風(fēng)險資產(chǎn)的風(fēng)險暴露 程度D建立并嚴格執(zhí)行印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度46、操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上， 也就是說， 要全面識別和評估經(jīng)營管 理中存在的操作風(fēng)險因素， 必須將風(fēng)險控制的關(guān)口前移， 自下而上逐級開展操作 風(fēng)險的識別與評估。這是因為（ C ）A、下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上的評估B、自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范C、操作風(fēng)險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)D、上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中47、由于存在不可控因素， 商業(yè)銀行的物資、 電信或信息技

15、術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴重受損 或不可用時商業(yè)銀行可能無法正常履行業(yè)務(wù)職責(zé)。 這種可能性的存在要求上商業(yè) 銀行建立 （ C ） 兩方面的措施來應(yīng)對。A、設(shè)備更新和技術(shù)更新B、系統(tǒng)維護和人工服務(wù)C、災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)性方案D、設(shè)備更新和系統(tǒng)維護48、在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標（KRI）是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。 商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測為操 作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險指標的選擇應(yīng)遵循的原則是（ A ）A、相關(guān)性、可測量性、風(fēng)險敏感性、實用性B、傳遞性、可測量性、風(fēng)險敏感性、可控性C、相關(guān)性、可測量性、可控性、實用性D、傳遞性、可測量性、風(fēng)險敏感性、實

16、用性49、下列操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集步驟按時間順序排列，正確的是（B ）。（1）損失事件發(fā)生部門會同本部門的操作風(fēng)險管理人員以及財務(wù)部門核實損失 數(shù)據(jù)的真實性、準確性（2）操作風(fēng)險管理人員完成損失數(shù)據(jù)的上報（3）操作風(fēng)險管理人員就損失數(shù)據(jù)信息的完整性、規(guī)范性進行審查（4）損失事件發(fā)生部門確認損失事件并收集損失數(shù)據(jù)信息（5）損失事件發(fā)生部門向本部門機構(gòu)的操作風(fēng)險管理人員提交損失數(shù)據(jù)信息A、（1）（2）（3）（4）（5）B、（4）（5）（3）（1）（2）C、（4）（2）（3）（1）（5）D、（1）（5）（3）（4）（2）50、員工人均培訓(xùn)數(shù)量是眾多操作風(fēng)險關(guān)鍵指標的一項， 它反映出商業(yè)銀行在以 提高

17、員工工作技能方面所作出的努力。 如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費用增加但人均培訓(xùn) 費用下降，意味著（ A）A、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)B、多數(shù)員工受到應(yīng)有的培訓(xùn)C、員工培訓(xùn)效率上升D員工培訓(xùn)效率下降51、在操作風(fēng)險報告流程中，需要業(yè)務(wù)部門提供的內(nèi)容是（ D ）A、同業(yè)比較B、資本分析C、壓力測試D、內(nèi)部損失數(shù)據(jù)52、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。 監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效 性的評判可用（ C ）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計設(shè)計影響。A、數(shù)量、復(fù)雜性、及時性B、運行速度、復(fù)雜性、便捷性C、質(zhì)量、數(shù)量、及時性D、質(zhì)量、及時性、便捷性53、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。

18、 定量分析主要基于對 （ ）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的 （）和影響程度作出評估。（ B）A、內(nèi)部控制，發(fā)生時間B、風(fēng)險管理，發(fā)生環(huán)節(jié)C、內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)D內(nèi)部操作風(fēng)險損失，發(fā)生頻率54、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險損失時間形成的損失 信息進行（ A ）的過程。A、記錄、匯總、分析B、報告、監(jiān)測、處理C、報告、匯總、計算D、記錄、監(jiān)測、分析55、柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點不包括（ C ）A、完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和 操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險B、嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定C、追求速度和業(yè)務(wù)

19、量D、加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù) 水平56、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟 損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于 （C ） 。A、法律風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、操作風(fēng)險D策略風(fēng)險57、下列操作風(fēng)險成因，不屬于人員因素的是（ C）。A、員工挪用公款、挪用客戶或銀行資產(chǎn)、洗錢、偷竊-實物資產(chǎn)或知識產(chǎn)權(quán)、蓄 意使模型發(fā)生錯誤、市場操縱等。B、濫用授權(quán)、與未授權(quán)的對手進行交易、使用未授權(quán)的產(chǎn)品、超過限額交易等。C、產(chǎn)品選擇不當(dāng)、產(chǎn)品復(fù)雜度及風(fēng)險程度與客戶風(fēng)險偏好不匹配。D員工和客戶在銀行工作或營業(yè)場所發(fā)生的意外傷害。58、失職違規(guī)引發(fā)

20、的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、 內(nèi)部員工守則、 相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。 下列哪項活 動屬于這一因素？（ B）A、交易不報告B、短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長C、意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D有組織的勞工運動59、巴塞爾委員會認為， 操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險， 商業(yè)銀行應(yīng)為抵 御操作風(fēng)險造成的損失安排（ A）A、經(jīng)濟資本B、存款準備金C、資本充足率D央行票據(jù)60、以下關(guān)于“操作風(fēng)險與控制自我評估（簡稱“自評”）”的描述中正確的是（ C ）。A、在自評時，針對業(yè)務(wù)工作中的關(guān)鍵風(fēng)險點的風(fēng)險暴露程度進行評估即可

21、。B、自評工作由風(fēng)險管理部門進行， 具體業(yè)務(wù)部門對風(fēng)險管理部門發(fā)現(xiàn)的問題進 行整改C、通過自評工作可以識別和評估潛在操作風(fēng)險以及自身業(yè)務(wù)活動的控制措施、 適當(dāng)程度及有效性。D、自評的目的是，必須對所有風(fēng)險點都采取控制措施， 不允許剩余風(fēng)險的存在。61、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，錯誤的是（ D）。A、操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面B、操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利C、對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低D、操作風(fēng)險獨立于市場風(fēng)險和信用風(fēng)險， 操作風(fēng)險不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng) 險62、操作風(fēng)險人員因素不包括（ D）A、內(nèi)部欺詐B、核心員工流失C、商

22、業(yè)銀行違反用工法D、外部欺詐63、在操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量的方法中，（C）原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù) 劃分為 8 類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)， 并分別 求出對應(yīng)的資本， 然后加總 8 類產(chǎn)品線的資本， 即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險 的資本要求。A、高級計量法B、基本指標法C、標準法D、內(nèi)部評級法64、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法，錯誤的是（ D ）A、保險一直是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具B、對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通 過購買保險來緩釋C、目前沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險D、商業(yè)銀

23、行應(yīng)該盡可能多地購買保險65、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是 （ B ） 。A、商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心 業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包B、通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行 可免除外包業(yè)務(wù)責(zé)任C、雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任D進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行管理66、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作的參與主體是（ D）。A、風(fēng)險管理部門B、信息科技部門C、法律合規(guī)部門D業(yè)務(wù)連續(xù)性日常管理部門、執(zhí)行部門和保障部門67、以下不屬于信息科技風(fēng)險主要風(fēng)險領(lǐng)域之一的是（ D）。A、信息

24、安全B、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試C、信息科技外包與合作開發(fā)D信息系統(tǒng)米購68、操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、系統(tǒng)，以及外部事件所 造成損失的風(fēng)險。本定義所指操作風(fēng)險包括（ ），不包括（ ）和（ ）（ C ）A、合規(guī)風(fēng)險策略風(fēng)險聲譽風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險法律風(fēng)險策略風(fēng)險C、法律風(fēng)險策略風(fēng)險聲譽風(fēng)險D、策略風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險聲譽風(fēng)險69、以下不屬于操作風(fēng)險事件的是（ C ）。A、工作場所不安全造成的事件B、就業(yè)政策有問題造成的事件C、借款企業(yè)破產(chǎn)D、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗70、在商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理中，識別員工是否構(gòu)成欺詐的關(guān)鍵點是看： （C ）。A、損失數(shù)額是否巨大B、員工個人是否由這次事故而獲利C

25、、員工是否是為了不法利益而故意為之D以上都不對 71、以下關(guān)于操作風(fēng)險的特點，論述錯誤的是：（ B ）A、操作風(fēng)險與其他風(fēng)險相互關(guān)聯(lián)、影響，不能孤立的管理。B、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險、市場風(fēng)險一樣，可借助業(yè)務(wù)組合多元化降低。C、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險與回報有映射關(guān)系，這種關(guān)系不一定適用于操作風(fēng)險D操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集，間接損失難以確定，損失認定周期長。A、經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價B、因違反知識產(chǎn)權(quán)保護規(guī)定等導(dǎo)致的訴訟費、外聘律師代理費、評估費、鑒定 費等C、違反監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款D未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)交易導(dǎo)致的賬面損失三、多選題73、操作風(fēng)險根據(jù)成因分為（ A

26、、 C、 D、 E）A、不完善或有問題的人員因素B、不完善或有問題的法律合規(guī)因素C、不完善或有問題的信息科技系統(tǒng)因素D外部事件因素E、不完善或有問題的內(nèi)部程序因素74、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（ A、 C、 D、 E）。A、總損失額信息B、貸款人還款記錄C、總損失中收回部分信息D、損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息E、損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息盡職75、開展外包的部門在進行外包活動時應(yīng)對外包服務(wù)供應(yīng)商進行盡職調(diào)查， 調(diào)查的內(nèi)容包括以下事項： （A、 B、 C、 D、 E）。A、管理能力和行業(yè)地位、財務(wù)穩(wěn)健性B、經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化、技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量C、突發(fā)事件應(yīng)對能力D所屬國家或地

27、區(qū)的國別風(fēng)險E當(dāng)一項外包業(yè)務(wù)涉及多個外包服務(wù)供應(yīng)商時，應(yīng)當(dāng)對這些外包服務(wù)供應(yīng)商進行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查 76、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的基本原則包括（ A、B、 C、 D）A、切實履行社會責(zé)任，保護客戶合法權(quán)益、維護金融秩序；B、堅持預(yù)防為主，建立預(yù)防、預(yù)警機制，將日常管理與應(yīng)急處置有效結(jié)合；C、堅持以人為本，重點保障人員安全；實施差異化管理，保障重要業(yè)務(wù)有序恢 復(fù)；兼顧業(yè)務(wù)連續(xù)性管理成本與效益；D堅持聯(lián)動協(xié)作，加強溝通協(xié)調(diào)，形成應(yīng)對運營中斷事件的整體有效機制。77、下列哪些行為屬于上海銀行業(yè)金融機構(gòu)防范操作風(fēng)險三十禁范疇： （A、B、 C、 D）A、明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告B、對柜員

28、違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理C、本人或強令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)D越權(quán)代表單位與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書 78、下列哪項活動屬于操作風(fēng)險三十禁禁止的范圍（ A、 B、 C、 D ）A、代客戶（含親屬）辦理轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金、承兌等業(yè)務(wù)B、未經(jīng)批準在其他經(jīng)濟組織兼職；C、直接、間接參與或協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、票據(jù)中介、集資經(jīng) 商或參股入股、充當(dāng)社會融資掮客D代客戶（含親屬）購買、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器 79、在引發(fā)操作風(fēng)險的內(nèi)部流程因素中，引起財務(wù) / 會計錯誤的主要原因是（ A、B、 C）A、會計制度不完善B、管理流程不清晰C、財會系

29、統(tǒng)建設(shè)存在缺陷D交易定價錯誤80、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的， 經(jīng)營環(huán)境的變化， 外部突發(fā) 事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動， 甚至發(fā)生損失。 下列哪些屬于引發(fā)操 作風(fēng)險的外部事件？（ A、B、C、D）A、洗錢B、監(jiān)管規(guī)定C、業(yè)務(wù)外包D自然災(zāi)害81、巴塞爾委員會認為， 操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險， 商業(yè)銀行應(yīng) 該為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟資本。在巴塞爾新資本協(xié)議中，商業(yè) 銀行可供選擇的經(jīng)濟資本計算方法有（ B、 C、 E）A、統(tǒng)計修正法B、基本指標法C、標準法D風(fēng)險預(yù)測法E、高級計量法82、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理實用 的

30、管理信息系統(tǒng)。在操作風(fēng)險管理中，信息系統(tǒng)的主要作用包括（ A、 B、 E）A、支持風(fēng)險評估B、建立損失數(shù)據(jù)庫C、生成風(fēng)險應(yīng)急方案D預(yù)測風(fēng)險發(fā)生概率E、建立資本模型83、巴塞爾委員會認為， 應(yīng)對操作風(fēng)險的第一道風(fēng)險是嚴格的內(nèi)部控制。 健全有 效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、 不同環(huán)節(jié)組成的有機體。 從環(huán)節(jié)方面看， 商業(yè)銀 行的內(nèi)部控制必須包括下列哪些要素 ?（A、 B、 C、 D、 E）A、決策B、建設(shè)與管理C、執(zhí)行與操作D監(jiān)督與評價E、改進 84、操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示風(fēng)險信息： 商業(yè)銀行的主要風(fēng)險 源、整體風(fēng)險狀況、 風(fēng)險的發(fā)展趨勢、 將來值得關(guān)注的地方。 其報告內(nèi)容包括 （A、

31、B、C、 D、 E）A、風(fēng)險狀況B、損失事件C、誘因及對策D、關(guān)鍵風(fēng)險指標E、資金水平85、操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛， 形成原因復(fù)雜， 誘因可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個層面來分。從內(nèi)部因素來看，包括（A、B、C）引起的操作風(fēng)險。A、人員B、流程C、系統(tǒng)D組織結(jié)構(gòu)E、經(jīng)營場所安全性86、 加強電子銀行業(yè)務(wù)管理的措施包括（ A、 B、 C、 D）。A、加強網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開戶管理B、加強密碼重置、信息修改業(yè)務(wù)的管理C、充分核實確認辦理人真實身份，防止虛假身份辦理業(yè)務(wù)D不斷完善系統(tǒng)功能，提升網(wǎng)銀安全系數(shù)87、 防范企業(yè)信貸欺詐的操作風(fēng)險措施包括（ A、 B、 C、 D）。A、提高非財務(wù)因素分析在貸款決策中的作

32、用B、加大對關(guān)聯(lián)企業(yè)的調(diào)查、審查力度C、密切關(guān)注企業(yè)動態(tài)，跟蹤資金流向D、積極開展貸后管理，加強風(fēng)險排查88、分支機構(gòu)開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)符合 （B、C、D、E） 等要求。A、根據(jù)需要開展B、按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求履行報批或報備手續(xù)C、對引入的理財產(chǎn)品在授權(quán)范圍內(nèi)進行授信審查、審批，業(yè)務(wù)超出權(quán)限的，應(yīng)將相關(guān)送審材料上報上一級機構(gòu)審查和審批D定期開展檢查，確保所有業(yè)務(wù)均控制在授權(quán)權(quán)限內(nèi)E、建立必要的應(yīng)急處置預(yù)案89、加強對外包機構(gòu)風(fēng)險管控的措施包括（ A、 D、 E ）。A、與外包機構(gòu)簽訂服務(wù)水平協(xié)議，設(shè)立關(guān)鍵運行指標要求B、允許外包機構(gòu)自行進行服務(wù)分包、轉(zhuǎn)包C、無需將外包機構(gòu)納入應(yīng)急演練范疇D對外包機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量建立監(jiān)督考核和違約賠償機制E、加大對外包機構(gòu)日常檢查力度90、商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務(wù)進行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，包括（ A、 B、 C）。A、網(wǎng)絡(luò)中心B、銀行卡營銷C、法律事務(wù)D、賬戶系統(tǒng)91、外包管理應(yīng)注意（A、B、C、D E）方面。A、 制定外包策略時， 慎重考慮此策略對企業(yè)的長遠戰(zhàn)略目標是否將造成重大影 響B(tài)、加強對各承包方的監(jiān)督管理，使其能夠相互配合C、建立高效的信息反饋機制，和承包商及時溝通信息，鼓勵承包商反饋意見， 提出創(chuàng)新思想和合理化建議，并迅速