第一章++貨幣與貨幣制度

1、金融學(xué)山西財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教學(xué)目的:n本課程研究有關(guān)貨幣、信用、金融市場(chǎng)、貨幣本課程研究有關(guān)貨幣、信用、金融市場(chǎng)、貨幣供求與均衡等基礎(chǔ)理論及運(yùn)動(dòng)規(guī)律，以及我國供求與均衡等基礎(chǔ)理論及運(yùn)動(dòng)規(guī)律，以及我國金融領(lǐng)域的實(shí)際問題。在概括介紹西方國家在金融領(lǐng)域的實(shí)際問題。在概括介紹西方國家在貨幣、信用、金融體系、宏觀調(diào)控等方面研究貨幣、信用、金融體系、宏觀調(diào)控等方面研究成果的基礎(chǔ)上，尋求解決中國金融業(yè)改革與發(fā)成果的基礎(chǔ)上，尋求解決中國金融業(yè)改革與發(fā)展中諸問題的路徑及對(duì)策。通過該課程的學(xué)習(xí)，展中諸問題的路徑及對(duì)策。通過該課程的學(xué)習(xí)，掌握金融專業(yè)的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)，并能夠掌握金融專業(yè)的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)，

2、并能夠運(yùn)用金融理論分析一些現(xiàn)實(shí)問題。運(yùn)用金融理論分析一些現(xiàn)實(shí)問題。課程內(nèi)容：n貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度 n信用信用n利息與利率利息與利率n金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系n商業(yè)銀行商業(yè)銀行n中央銀行中央銀行n金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)n貨幣供求與均衡貨幣供求與均衡n通貨膨脹與通貨緊縮通貨膨脹與通貨緊縮n貨幣政策貨幣政策 第一章 貨幣與貨幣制度n本章將主要介紹貨幣的產(chǎn)生、本質(zhì)、職本章將主要介紹貨幣的產(chǎn)生、本質(zhì)、職能、貨幣流通規(guī)律、貨幣制度等金融學(xué)能、貨幣流通規(guī)律、貨幣制度等金融學(xué)的基本問題的基本問題, ,要求學(xué)生掌握貨幣的產(chǎn)生、要求學(xué)生掌握貨幣的產(chǎn)生、職能、貨幣流通規(guī)律及紙幣流通規(guī)律等職能、貨幣流通規(guī)律及紙幣

3、流通規(guī)律等內(nèi)容。內(nèi)容。第一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展一、貨幣的產(chǎn)生一、貨幣的產(chǎn)生（一）貨幣的根源在于商品本身（一）貨幣的根源在于商品本身n貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物n商品價(jià)值與使用價(jià)值的矛盾商品價(jià)值與使用價(jià)值的矛盾n解決方法：商品交換解決方法：商品交換（二）貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的結(jié)果n價(jià)值形式價(jià)值形式:以一種商品來表現(xiàn)另一種商以一種商品來表現(xiàn)另一種商品的價(jià)值的形式稱為價(jià)值形式。品的價(jià)值的形式稱為價(jià)值形式。n價(jià)值形式的發(fā)展價(jià)值形式的發(fā)展:簡(jiǎn)單的偶然的價(jià)值形簡(jiǎn)單的偶然的價(jià)值形式式擴(kuò)大的價(jià)值形式擴(kuò)大的價(jià)值形式一般價(jià)值形一般價(jià)值形式式貨幣價(jià)值形式貨幣價(jià)值形式1、簡(jiǎn)單的

4、或偶然的價(jià)值形式n一種商品的價(jià)值一種商品的價(jià)值地由另一種商品表地由另一種商品表現(xiàn)出來的價(jià)值形式?，F(xiàn)出來的價(jià)值形式。例如：例如：1件上衣件上衣=20碼麻布碼麻布 處于等價(jià)形態(tài)的商品價(jià)值表現(xiàn)處于等價(jià)形態(tài)的商品價(jià)值表現(xiàn) 處于相對(duì)價(jià)值形態(tài)的商品的價(jià)值處于相對(duì)價(jià)值形態(tài)的商品的價(jià)值2、擴(kuò)大的價(jià)值形式n一種商品的價(jià)值由一系列其他商品來表一種商品的價(jià)值由一系列其他商品來表現(xiàn)的價(jià)值形式。現(xiàn)的價(jià)值形式。n1件上衣件上衣 = 20碼麻布碼麻布 30斤米斤米 10斤茶葉斤茶葉3、一般價(jià)值形式n一切商品的價(jià)值由一種商品來表現(xiàn)的價(jià)一切商品的價(jià)值由一種商品來表現(xiàn)的價(jià)值形式。值形式。n20碼麻布碼麻布 30斤米斤米1件上衣件

5、上衣 10斤茶葉斤茶葉 社會(huì)公認(rèn)的一般等價(jià)物社會(huì)公認(rèn)的一般等價(jià)物一般等價(jià)物的兩個(gè)本質(zhì)規(guī)定：以區(qū)別于普通商品：以區(qū)別于普通商品：n是一切商品價(jià)值的表現(xiàn)材料是一切商品價(jià)值的表現(xiàn)材料n能與其他一切商品直接相交換能與其他一切商品直接相交換4、貨幣價(jià)值形式n一切商品的價(jià)值固定地由某一種特殊商一切商品的價(jià)值固定地由某一種特殊商品來表現(xiàn)的價(jià)值形式。品來表現(xiàn)的價(jià)值形式。n它是價(jià)值形式發(fā)展的最高階段或完成階它是價(jià)值形式發(fā)展的最高階段或完成階段，和一般價(jià)值形式?jīng)]有本質(zhì)區(qū)別。段，和一般價(jià)值形式?jīng)]有本質(zhì)區(qū)別。小結(jié)：貨幣是怎樣產(chǎn)生的？nA.貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，伴隨著貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，伴隨著商品這一經(jīng)濟(jì)范疇

6、產(chǎn)生與發(fā)展。商品這一經(jīng)濟(jì)范疇產(chǎn)生與發(fā)展。nB. 貨幣的產(chǎn)生根源于商品經(jīng)濟(jì)的基本矛貨幣的產(chǎn)生根源于商品經(jīng)濟(jì)的基本矛盾。盾。nC.貨幣的產(chǎn)生是一個(gè)漫長(zhǎng)的歷史過程，貨幣的產(chǎn)生是一個(gè)漫長(zhǎng)的歷史過程，是一個(gè)由低級(jí)向高級(jí)發(fā)展的過程。是一個(gè)由低級(jí)向高級(jí)發(fā)展的過程。二、貨幣形態(tài)的歷史演變與發(fā)展（一）貨幣演化的內(nèi)在規(guī)律（一）貨幣演化的內(nèi)在規(guī)律n幣制演變要求適應(yīng)一般等價(jià)物性質(zhì)要求，幣制演變要求適應(yīng)一般等價(jià)物性質(zhì)要求，即價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、易于分割、易于保存、即價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、易于分割、易于保存、易于攜帶；易于攜帶；n要求適應(yīng)生產(chǎn)水平不斷提高和交易規(guī)模要求適應(yīng)生產(chǎn)水平不斷提高和交易規(guī)模擴(kuò)大的需要；擴(kuò)大的需要；n要求貨幣的幣

7、制和流通形式隨著科技進(jìn)要求貨幣的幣制和流通形式隨著科技進(jìn)步而進(jìn)步。步而進(jìn)步。（二）貨幣形態(tài)的歷史演變與發(fā)展n隨著商品交換和信用制度的不斷發(fā)展，隨著商品交換和信用制度的不斷發(fā)展，貨幣的幣材和形式也經(jīng)歷了由實(shí)物貨幣貨幣的幣材和形式也經(jīng)歷了由實(shí)物貨幣到金屬貨幣再到信用貨幣的發(fā)展過程。到金屬貨幣再到信用貨幣的發(fā)展過程。n實(shí)物貨幣實(shí)物貨幣金屬貨幣金屬貨幣信用貨幣信用貨幣1、實(shí)物貨幣n又稱商品貨幣，是指作為又稱商品貨幣，是指作為非貨幣用途的非貨幣用途的價(jià)值價(jià)值與作為與作為貨幣用途的價(jià)值貨幣用途的價(jià)值相等相等的貨幣，的貨幣，由于它以本身所包含的價(jià)值與其他商品由于它以本身所包含的價(jià)值與其他商品相交換，所以它是

8、足值貨幣。相交換，所以它是足值貨幣。n實(shí)物貨幣的缺陷：實(shí)物貨幣的缺陷：n體積太大，不便攜帶體積太大，不便攜帶n分布不均勻，不易分割分布不均勻，不易分割n質(zhì)地不穩(wěn)定，不易保存質(zhì)地不穩(wěn)定，不易保存2、金屬貨幣n金屬貨幣是指以金屬為幣材的貨幣（黃金屬貨幣是指以金屬為幣材的貨幣（黃金、白銀、青銅、黑鐵）。金、白銀、青銅、黑鐵）。n由于金屬質(zhì)同、價(jià)高、易分、耐磨、便由于金屬質(zhì)同、價(jià)高、易分、耐磨、便于保存和攜帶的特點(diǎn)，因而恰好與貨幣于保存和攜帶的特點(diǎn)，因而恰好與貨幣本質(zhì)對(duì)幣材的要求相適應(yīng)，所以成為理本質(zhì)對(duì)幣材的要求相適應(yīng)，所以成為理想的貨幣材料。想的貨幣材料。n金屬貨幣的最初形態(tài)：金屬貨幣的最初形態(tài)：n

9、稱量貨幣稱量貨幣以實(shí)物貨幣的形態(tài)出現(xiàn)，沒以實(shí)物貨幣的形態(tài)出現(xiàn)，沒有固定的形狀和重量，每次交易時(shí)，須驗(yàn)有固定的形狀和重量，每次交易時(shí)，須驗(yàn)明成色，權(quán)衡重量，因此成為稱量貨幣。明成色，權(quán)衡重量，因此成為稱量貨幣。n稱量貨幣具有實(shí)物貨幣的基本特征，即：稱量貨幣具有實(shí)物貨幣的基本特征，即：作為作為非貨幣用途的價(jià)值非貨幣用途的價(jià)值與作為與作為貨幣用途的貨幣用途的價(jià)值價(jià)值相等。相等。n金屬鑄幣的形態(tài)：金屬鑄幣的形態(tài)：n隨著商品交換的發(fā)展，人們把貨幣金屬鑄隨著商品交換的發(fā)展，人們把貨幣金屬鑄成具有一定形狀、一定重量，一定成色的成具有一定形狀、一定重量，一定成色的金屬鑄幣，以便于流通。金屬鑄幣，以便于流通。n

10、金屬鑄幣在流通中不斷地變質(zhì)，因此，已金屬鑄幣在流通中不斷地變質(zhì)，因此，已不具有實(shí)物貨幣的基本特征。不具有實(shí)物貨幣的基本特征。n金屬鑄幣的出現(xiàn)時(shí)貨幣發(fā)展史上的一個(gè)巨金屬鑄幣的出現(xiàn)時(shí)貨幣發(fā)展史上的一個(gè)巨大進(jìn)步，它奠定了貨幣制度的基礎(chǔ)。大進(jìn)步，它奠定了貨幣制度的基礎(chǔ)。n金屬貨幣的特征：金屬貨幣的特征：n體積小，價(jià)值大，便于攜帶體積小，價(jià)值大，便于攜帶n質(zhì)地均勻，便于分割質(zhì)地均勻，便于分割n不易磨損和變質(zhì)，容易保存不易磨損和變質(zhì)，容易保存n金屬貨幣幣材的演變：金屬貨幣幣材的演變：n賤金屬賤金屬貴金屬（金、銀）貴金屬（金、銀）3、代用貨幣n作為商品的價(jià)值低于其作為貨幣價(jià)值的作為商品的價(jià)值低于其作為貨幣價(jià)

11、值的紙幣。在經(jīng)濟(jì)史上代用貨幣所代表的主紙幣。在經(jīng)濟(jì)史上代用貨幣所代表的主要是金屬貨幣，它可以和它所代表的金要是金屬貨幣，它可以和它所代表的金屬貨幣自由兌換，這是它最初進(jìn)入流通屬貨幣自由兌換，這是它最初進(jìn)入流通的基礎(chǔ)。的基礎(chǔ)。n代用貨幣是由政府和銀行發(fā)行的紙幣代用貨幣是由政府和銀行發(fā)行的紙幣或銀行券，作為金屬貨幣的代表而被或銀行券，作為金屬貨幣的代表而被使用。使用。n代用貨幣存在于金屬貨幣流通的條件代用貨幣存在于金屬貨幣流通的條件下，其發(fā)形的目的是為了彌補(bǔ)金屬貨下，其發(fā)形的目的是為了彌補(bǔ)金屬貨幣的不足，一般可兌換金屬貨幣。幣的不足，一般可兌換金屬貨幣。n代用貨幣的優(yōu)點(diǎn)：代用貨幣的優(yōu)點(diǎn)：n成本低成

12、本低n便于攜帶和運(yùn)輸便于攜帶和運(yùn)輸n可以避免金屬貨幣流通條件下的一些問可以避免金屬貨幣流通條件下的一些問題：如劣幣驅(qū)逐良幣等。題：如劣幣驅(qū)逐良幣等。n代用貨幣的特征：代用貨幣的特征：n其本身的實(shí)際價(jià)值低于其所代表的貨幣其本身的實(shí)際價(jià)值低于其所代表的貨幣價(jià)值。價(jià)值。n當(dāng)紙幣的發(fā)行量超過金屬貨幣的需要量當(dāng)紙幣的發(fā)行量超過金屬貨幣的需要量時(shí)，容易引起單位貨幣的貶值。時(shí)，容易引起單位貨幣的貶值。4、信用貨幣n紙幣：指在信用關(guān)系基礎(chǔ)上產(chǎn)生的能夠紙幣：指在信用關(guān)系基礎(chǔ)上產(chǎn)生的能夠執(zhí)行貨幣職能的信用憑證，一般由國家執(zhí)行貨幣職能的信用憑證，一般由國家發(fā)行并強(qiáng)制使用，其特點(diǎn)是：本身價(jià)值發(fā)行并強(qiáng)制使用，其特點(diǎn)是：

13、本身價(jià)值低于貨幣價(jià)值；不能與貴金屬兌換。低于貨幣價(jià)值；不能與貴金屬兌換。存款貨幣和電子貨幣n有形有形 無形無形n可簽發(fā)支票的存款被稱為存款貨幣?？珊灠l(fā)支票的存款被稱為存款貨幣。n電子貨幣通常是利用電腦或貯值卡進(jìn)行電子貨幣通常是利用電腦或貯值卡進(jìn)行金融交易和支付活動(dòng)。如信用卡，貯值金融交易和支付活動(dòng)。如信用卡，貯值卡，電子錢包等?？?，電子錢包等。6、外匯和復(fù)合貨幣n外匯包括外國貨幣現(xiàn)鈔、境內(nèi)外銀行的外匯包括外國貨幣現(xiàn)鈔、境內(nèi)外銀行的外幣存款、外幣標(biāo)示的有價(jià)證券。外幣存款、外幣標(biāo)示的有價(jià)證券。n復(fù)合貨幣指其價(jià)值由多種貨幣匯率加權(quán)復(fù)合貨幣指其價(jià)值由多種貨幣匯率加權(quán)確定的，一種能用于國際間債權(quán)債務(wù)支確

14、定的，一種能用于國際間債權(quán)債務(wù)支付和儲(chǔ)備資產(chǎn)的貨幣，如特別提款權(quán)付和儲(chǔ)備資產(chǎn)的貨幣，如特別提款權(quán)三、我國現(xiàn)行的人民幣n人民幣是人民幣是1948年年12月月1日由中國人民銀日由中國人民銀行發(fā)行的不兌現(xiàn)的銀行券，標(biāo)志著中華行發(fā)行的不兌現(xiàn)的銀行券，標(biāo)志著中華人民共和國貨幣制度的建立。人民共和國貨幣制度的建立。n共發(fā)行了五套人民幣。共發(fā)行了五套人民幣。 第一套：人民幣從第一套：人民幣從1948年年12月月1日發(fā)行到日發(fā)行到1955年年5月月10日停止流通使用，有日停止流通使用，有12種面額，共種面額，共62種版別。這種版別。這套人民幣沒有輔幣，也沒有硬幣，最小面額為壹元券，套人民幣沒有輔幣，也沒有硬幣

15、，最小面額為壹元券，最大面額為五萬元券，帶有明顯的戰(zhàn)爭(zhēng)印記和恢復(fù)生產(chǎn)最大面額為五萬元券，帶有明顯的戰(zhàn)爭(zhēng)印記和恢復(fù)生產(chǎn)時(shí)期的痕跡。時(shí)期的痕跡。 第二套：人民幣于第二套：人民幣于1955年年3月月1日發(fā)行至日發(fā)行至1964年年5月月15日停止流通使用，按版別共日停止流通使用，按版別共16種。增加了角幣與分種。增加了角幣與分幣，并發(fā)行了硬幣。幣，并發(fā)行了硬幣。 第三套：人民幣是在第三套：人民幣是在1964年年4月月15日發(fā)行的，共有日發(fā)行的，共有13個(gè)版別，直到今天還有少數(shù)票種仍在流通之中。個(gè)版別，直到今天還有少數(shù)票種仍在流通之中。 第四套：人民幣是第四套：人民幣是1987年年4月月27日發(fā)行的，共

16、日發(fā)行的，共14個(gè)個(gè)版別，增加了伍拾元和壹佰元券的大面額幣種。版別，增加了伍拾元和壹佰元券的大面額幣種。 第五套：人民幣是第五套：人民幣是1999年年10月月1日發(fā)行的。日發(fā)行的。第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)和職能一、貨幣的本質(zhì)一、貨幣的本質(zhì)n貨幣是從商品世界中分離出來固定地充貨幣是從商品世界中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)一定的當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)一定的社會(huì)關(guān)系。社會(huì)關(guān)系。1 1、貨幣是商品，具有商品的共性。、貨幣是商品，具有商品的共性。n價(jià)值和使用價(jià)值價(jià)值和使用價(jià)值2 2、貨幣不是普通商品，而是充當(dāng)一般等價(jià)、貨幣不是普通商品，而是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。物的特殊商品。n貨幣能

17、夠表現(xiàn)一切商品的價(jià)值。貨幣能夠表現(xiàn)一切商品的價(jià)值。n貨幣具有同一切商品相交換的能力貨幣具有同一切商品相交換的能力我國人民幣的特征：1、人民幣仍然是一般等價(jià)物。、人民幣仍然是一般等價(jià)物。2、人民幣是信用貨幣。、人民幣是信用貨幣。3、人民幣存在形式有兩種：現(xiàn)金與存款。、人民幣存在形式有兩種：現(xiàn)金與存款。二、貨幣的職能（一）價(jià)值尺度（一）價(jià)值尺度n貨幣表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺貨幣表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能。度職能。 特點(diǎn)：n貨幣是商品的外在價(jià)值尺度，是商品的貨幣是商品的外在價(jià)值尺度，是商品的內(nèi)在價(jià)值尺度即勞動(dòng)時(shí)間的外在表現(xiàn)；內(nèi)在價(jià)值尺度即勞動(dòng)時(shí)間的外在表現(xiàn)；n執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣本

18、身必須具有執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣本身必須具有十足的價(jià)值或至少代表一定的價(jià)值量；十足的價(jià)值或至少代表一定的價(jià)值量；n可以是觀念上的貨幣；可以是觀念上的貨幣；n商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)是價(jià)格。商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)是價(jià)格。相關(guān)概念：n價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)：由于各種商品的價(jià)值大小不價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)：由于各種商品的價(jià)值大小不同，用貨幣表現(xiàn)的價(jià)格也不同，為了便同，用貨幣表現(xiàn)的價(jià)格也不同，為了便于比較，就需要規(guī)定一個(gè)貨幣計(jì)量單位于比較，就需要規(guī)定一個(gè)貨幣計(jì)量單位，稱為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。，稱為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。n價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)最初是以金屬重量單位的名稱來價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)最初是以金屬重量單位的名稱來命名的，如：中國的命名的，如：中國的“兩兩”等。等。n貨幣的價(jià)值尺度依

19、靠?jī)r(jià)格標(biāo)準(zhǔn)來發(fā)揮作用貨幣的價(jià)值尺度依靠?jī)r(jià)格標(biāo)準(zhǔn)來發(fā)揮作用，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是為價(jià)值尺度職能服務(wù)的。，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是為價(jià)值尺度職能服務(wù)的。（二）流通手段n貨幣充當(dāng)商品交換的媒介，就執(zhí)行流通手段職貨幣充當(dāng)商品交換的媒介，就執(zhí)行流通手段職能。能。特點(diǎn)：n貨幣充當(dāng)商品交換的媒介，不能是觀念貨幣充當(dāng)商品交換的媒介，不能是觀念上的，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。上的，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。n貨幣作為流通手段只是一種工具，并不貨幣作為流通手段只是一種工具，并不需要價(jià)值十足的貨幣，可以用貨幣符號(hào)需要價(jià)值十足的貨幣，可以用貨幣符號(hào)來代替。來代替。n貨幣流通手段的職能貨幣流通手段的職能“包含著經(jīng)濟(jì)危機(jī)包含著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性的可能性”。（三）

20、貯藏手段n貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的一般代表加以的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的一般代表加以保存，就執(zhí)行貯藏手段的職能。保存，就執(zhí)行貯藏手段的職能。特點(diǎn)：n必須是足值的金屬貨幣或是作為貨幣材必須是足值的金屬貨幣或是作為貨幣材料的貴金屬；料的貴金屬；n必須退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)；必須退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)；n金屬貨幣流通條件下，貨幣作為貯藏手金屬貨幣流通條件下，貨幣作為貯藏手段具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量的作用。段具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量的作用。（四）支付手段n貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)執(zhí)行支付手段職

21、能。移時(shí)執(zhí)行支付手段職能。特點(diǎn)：n必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；n貨幣和商品在交換中不同時(shí)出現(xiàn)，貨幣貨幣和商品在交換中不同時(shí)出現(xiàn)，貨幣運(yùn)動(dòng)和商品運(yùn)動(dòng)相分離；運(yùn)動(dòng)和商品運(yùn)動(dòng)相分離；n貨幣支付作為交換過程的延續(xù)而獨(dú)立的貨幣支付作為交換過程的延續(xù)而獨(dú)立的結(jié)束這一過程；結(jié)束這一過程；n支付手段職能是在存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付手段職能是在存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的條件下發(fā)揮作用，加大了發(fā)生危機(jī)的可條件下發(fā)揮作用，加大了發(fā)生危機(jī)的可能性。能性。（五）世界貨幣n貨幣越出國界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般貨幣越出國界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)，就會(huì)在國際范圍內(nèi)執(zhí)行等價(jià)物作用時(shí)，就會(huì)在國際范圍內(nèi)執(zhí)行價(jià)值尺度、流通手

22、段、貯藏手段和支付價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段和支付手段的職能，這就是世界貨幣。手段的職能，這就是世界貨幣。n世界貨幣是以重量直接計(jì)算的貴金屬。世界貨幣是以重量直接計(jì)算的貴金屬。世界貨幣職能的表現(xiàn)：n作為國際間的一般支付手段，用以平衡作為國際間的一般支付手段，用以平衡國際收支差額；國際收支差額；n作為國際間一般的購買手段，用以購買作為國際間一般的購買手段，用以購買外國商品；外國商品；n作為國際間財(cái)富轉(zhuǎn)移的一種手段，如：作為國際間財(cái)富轉(zhuǎn)移的一種手段，如：戰(zhàn)爭(zhēng)賠款等。戰(zhàn)爭(zhēng)賠款等。（六）貨幣各職能之間的關(guān)系n貨幣的基本職能：價(jià)值尺度和流通手貨幣的基本職能：價(jià)值尺度和流通手段段n貨幣其他的職能是在基本

23、職能的基礎(chǔ)貨幣其他的職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。上產(chǎn)生的。第三節(jié) 貨幣制度一、貨幣制度一、貨幣制度n是國家以法律形式確定的本國貨幣流通是國家以法律形式確定的本國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，它由國家有關(guān)貨幣的結(jié)構(gòu)和組織形式，它由國家有關(guān)貨幣方面的法令、條例等綜合構(gòu)成，它使貨方面的法令、條例等綜合構(gòu)成，它使貨幣流通的各個(gè)要素結(jié)合成為一個(gè)有機(jī)的幣流通的各個(gè)要素結(jié)合成為一個(gè)有機(jī)的整體。簡(jiǎn)稱為幣制。整體。簡(jiǎn)稱為幣制。二、貨幣制度的構(gòu)成要素1、規(guī)定貨幣幣材、規(guī)定貨幣幣材n規(guī)定何種材料為貨幣幣材是一個(gè)國家建規(guī)定何種材料為貨幣幣材是一個(gè)國家建立貨幣制度的首要步驟。立貨幣制度的首要步驟。n選用不同的貨幣材料就

24、構(gòu)成不同的貨幣選用不同的貨幣材料就構(gòu)成不同的貨幣制度，哪種或哪幾種商品一旦被規(guī)定為制度，哪種或哪幾種商品一旦被規(guī)定為幣材，即稱該貨幣制度為該種或該幾種幣材，即稱該貨幣制度為該種或該幾種商品的本位制。商品的本位制。2、確定貨幣單位、確定貨幣單位n貨幣材料一經(jīng)確定，就要規(guī)定貨幣單位貨幣材料一經(jīng)確定，就要規(guī)定貨幣單位即規(guī)定即規(guī)定貨幣單位的名稱貨幣單位的名稱 和和貨幣單位的貨幣單位的“值值”。3、規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通（1）本位幣：）本位幣：n本位幣又稱主幣，是指以法律規(guī)定的貨本位幣又稱主幣，是指以法律規(guī)定的貨幣金屬按法律規(guī)定的貨幣單位所鑄成的幣金屬按法律規(guī)定的貨幣單位所鑄成的貨幣，是一國

25、的基本通貨。貨幣，是一國的基本通貨。n本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位。本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位。n本位幣是法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣。本位幣是法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣。#本位幣的特點(diǎn)：n本位幣可以自由鑄造、自由熔化；本位幣可以自由鑄造、自由熔化；n本位幣具有無限法償能力，即法律賦本位幣具有無限法償能力，即法律賦予它在一切交易支付活動(dòng)中，不論數(shù)額予它在一切交易支付活動(dòng)中，不論數(shù)額大小，任何人不得拒絕接受的能力。大小，任何人不得拒絕接受的能力。n無限法償貨幣：任何人不能拒絕接受，任無限法償貨幣：任何人不能拒絕接受，任何性質(zhì)的支付不得拒絕，支付中支付數(shù)額何性質(zhì)的支付不得拒絕，支付中支付數(shù)額不限不限#（2

26、）輔幣：）輔幣： 輔幣是是本位幣以下的小額通貨，專供輔幣是是本位幣以下的小額通貨，專供零星支付之用。零星支付之用。輔幣的特點(diǎn)：n輔幣幣材一般都是賤金屬，是不足值貨幣，輔幣幣材一般都是賤金屬，是不足值貨幣，名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值，不能自由鑄造，由國名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值，不能自由鑄造，由國家統(tǒng)一鑄造；家統(tǒng)一鑄造；n輔幣是有限法償貨幣；即在交易、支付活動(dòng)輔幣是有限法償貨幣；即在交易、支付活動(dòng)中，超過規(guī)定的限額，對(duì)方有權(quán)拒絕接受；中，超過規(guī)定的限額，對(duì)方有權(quán)拒絕接受；n輔幣可與本位幣自由兌換。輔幣的實(shí)際價(jià)值輔幣可與本位幣自由兌換。輔幣的實(shí)際價(jià)值低于其名義價(jià)值，法律規(guī)定輔幣可以按固定的低于其名義價(jià)值，法律

27、規(guī)定輔幣可以按固定的比例與本位幣自由兌換，保證了輔幣可以按名比例與本位幣自由兌換，保證了輔幣可以按名義價(jià)值流通。義價(jià)值流通。4、建立準(zhǔn)備制度n金本位制條件下貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備為金準(zhǔn)金本位制條件下貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備為金準(zhǔn)備又稱為黃金儲(chǔ)備，它是一國貨幣穩(wěn)定備又稱為黃金儲(chǔ)備，它是一國貨幣穩(wěn)定的基礎(chǔ)，這種黃金儲(chǔ)備保存在中央銀行的基礎(chǔ)，這種黃金儲(chǔ)備保存在中央銀行或國庫?；驀鴰?。二、貨幣制度的發(fā)展演變（一）銀本位制（一）銀本位制n以白銀作為貨幣金屬，以一定重量、成以白銀作為貨幣金屬，以一定重量、成色的銀幣充當(dāng)本位幣的貨幣制度。色的銀幣充當(dāng)本位幣的貨幣制度。內(nèi)容：n規(guī)定以白銀為貨幣金屬，具有無限法償規(guī)定以白銀為貨幣

28、金屬，具有無限法償能力能力n銀幣可以自由鑄造，自由熔化銀幣可以自由鑄造，自由熔化n白銀或銀幣可以自由輸出入白銀或銀幣可以自由輸出入n銀行券可以自由兌換成銀幣銀行券可以自由兌換成銀幣n規(guī)定銀鑄幣的重量、成色、形狀及貨幣規(guī)定銀鑄幣的重量、成色、形狀及貨幣單位單位（二）金銀復(fù)本位制n指金鑄幣和銀鑄幣同時(shí)作為本位幣的貨指金鑄幣和銀鑄幣同時(shí)作為本位幣的貨幣制度。幣制度。n（1）金、銀同時(shí)被法定為貨幣金屬，均可）金、銀同時(shí)被法定為貨幣金屬，均可自由鑄造，自由熔化；自由鑄造，自由熔化；n（2）金、銀幣均具有無限法償能力；）金、銀幣均具有無限法償能力；n（3）金銀均可自由輸出入。）金銀均可自由輸出入。根據(jù)兌換

29、率不同， 可分為：n平行本位制平行本位制n雙本位制雙本位制n跛行本位制跛行本位制格雷欣法則n劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律：劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律：n當(dāng)金銀市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)發(fā)生偏差時(shí)當(dāng)金銀市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)發(fā)生偏差時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的貨幣被熔化，實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的貨幣被熔化或輸出國外而退出流通領(lǐng)域，實(shí)際價(jià)值或輸出國外而退出流通領(lǐng)域，實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣則會(huì)充斥市場(chǎng)低于名義價(jià)值的貨幣則會(huì)充斥市場(chǎng).（三）金本位制n指以黃金為本位貨幣的一種貨幣制度。指以黃金為本位貨幣的一種貨幣制度。包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。本位制。n典型的金本位制指金幣本位制。典型的

30、金本位制指金幣本位制。n金幣本位制：是一種穩(wěn)定的貨幣制度。金幣本位制：是一種穩(wěn)定的貨幣制度。n金幣可以自由鑄造自由熔化，具有無限法償金幣可以自由鑄造自由熔化，具有無限法償能力；輔幣和銀行券可以自由兌換金幣；黃能力；輔幣和銀行券可以自由兌換金幣；黃金可以自由輸出入國境；貨幣儲(chǔ)備全部是黃金可以自由輸出入國境；貨幣儲(chǔ)備全部是黃金，并以黃金進(jìn)行國際結(jié)算。金，并以黃金進(jìn)行國際結(jié)算。n金幣本位制可以自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量，保持金幣本位制可以自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量，保持幣值相對(duì)穩(wěn)定；自發(fā)調(diào)節(jié)外匯匯率，維持國幣值相對(duì)穩(wěn)定；自發(fā)調(diào)節(jié)外匯匯率，維持國際收支平衡。際收支平衡。n 金塊本位制金塊本位制n在國內(nèi)不鑄造不流通金幣

31、，而流通代表一定在國內(nèi)不鑄造不流通金幣，而流通代表一定重量黃金的銀行券，黃金集中存儲(chǔ)于政府，重量黃金的銀行券，黃金集中存儲(chǔ)于政府，銀行券只能按一定條件向發(fā)行銀行兌換金塊銀行券只能按一定條件向發(fā)行銀行兌換金塊的一種貨幣制度。的一種貨幣制度。n金匯兌本位制金匯兌本位制n在這種制度下，貨幣單位仍規(guī)定有含金量，在這種制度下，貨幣單位仍規(guī)定有含金量，但沒有金幣流通，銀行券只可以自由兌換外但沒有金幣流通，銀行券只可以自由兌換外匯，外匯可以兌換黃金。匯，外匯可以兌換黃金。n貨幣貨幣外匯外匯黃金黃金（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度n以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度。這是

32、當(dāng)今世界各國普遍實(shí)的貨幣制度。這是當(dāng)今世界各國普遍實(shí)行的一種貨幣制度。行的一種貨幣制度。特點(diǎn)：（1）不兌現(xiàn)的信用貨幣由中央銀行發(fā)行，）不兌現(xiàn)的信用貨幣由中央銀行發(fā)行，具有無限法償能力。具有無限法償能力。（2）貨幣不與任何金屬保持等價(jià)關(guān)系，也）貨幣不與任何金屬保持等價(jià)關(guān)系，也不能兌換黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為不能兌換黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀數(shù)量限制。保證，也不受金銀數(shù)量限制。（3）貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域，）貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域，貨幣流通通過銀行信用活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)。貨幣流通通過銀行信用活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)。銀行信用的擴(kuò)張，意味著貨幣流通量增銀行信用的擴(kuò)張，意味著貨幣流通量

33、增加，銀行信用的緊縮，意味著貨幣流通加，銀行信用的緊縮，意味著貨幣流通量減少。量減少。（4）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是一種管理貨）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是一種管理貨幣制度。幣制度。n一國央行或貨幣管理當(dāng)局通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)一國央行或貨幣管理當(dāng)局通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率、貼現(xiàn)政策等手段，調(diào)節(jié)貨、存款準(zhǔn)備金率、貼現(xiàn)政策等手段，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持貨幣穩(wěn)定。幣供應(yīng)量，以保持貨幣穩(wěn)定。（5）貨幣流通的調(diào)節(jié)構(gòu)成國家對(duì)宏觀經(jīng)）貨幣流通的調(diào)節(jié)構(gòu)成國家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行控制的一個(gè)重要手段，但流通中濟(jì)進(jìn)行控制的一個(gè)重要手段，但流通中的貨幣需要量取決于貨幣流通規(guī)律。的貨幣需要量取決于貨幣流通規(guī)律。n當(dāng)國家通過信用程序

34、所投放的貨幣超過了貨當(dāng)國家通過信用程序所投放的貨幣超過了貨幣需要量，會(huì)引起通貨膨脹。幣需要量，會(huì)引起通貨膨脹。n通貨膨脹是不兌現(xiàn)的信用貨幣流通所特有的通貨膨脹是不兌現(xiàn)的信用貨幣流通所特有的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（6）流通中的貨幣包括現(xiàn)金和銀行存款。）流通中的貨幣包括現(xiàn)金和銀行存款。n銀行存款也是通貨，隨著銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度銀行存款也是通貨，隨著銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度的發(fā)展，存款通貨的數(shù)量越來越大，現(xiàn)鈔流的發(fā)展，存款通貨的數(shù)量越來越大，現(xiàn)鈔流通數(shù)量越來越小。通數(shù)量越來越小。三、我國的貨幣制度（一）我國實(shí)行的是不兌現(xiàn)的信用貨幣制（一）我國實(shí)行的是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度度人民幣制度。人民幣制度。（二）我國貨幣制

35、度的內(nèi)容（二）我國貨幣制度的內(nèi)容n人民幣是我國的法定貨幣；人民幣是我國的法定貨幣；n人民幣是我國唯一的合法通貨；人民幣是我國唯一的合法通貨；n人民幣的發(fā)行權(quán)集中于中央，實(shí)行統(tǒng)一發(fā)行人民幣的發(fā)行權(quán)集中于中央，實(shí)行統(tǒng)一發(fā)行、計(jì)劃發(fā)行。、計(jì)劃發(fā)行。n4、人民幣的發(fā)行保證（商品保證、信用保、人民幣的發(fā)行保證（商品保證、信用保證、黃金、外匯儲(chǔ)備保證）證、黃金、外匯儲(chǔ)備保證）n5、人民幣實(shí)行有管理的貨幣制度、人民幣實(shí)行有管理的貨幣制度（三）人民幣的發(fā)行n人民幣的發(fā)行：由中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)人民幣的發(fā)行：由中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行。行。n發(fā)行基金是人民銀行為國家保管的待發(fā)發(fā)行基金是人民銀行為國家保管的待發(fā)行的貨幣

36、。行的貨幣。n發(fā)行基金由設(shè)置發(fā)行庫的各級(jí)人民銀行保管發(fā)行基金由設(shè)置發(fā)行庫的各級(jí)人民銀行保管，并由總行統(tǒng)一掌握。，并由總行統(tǒng)一掌握。n各分庫、中心支庫、支庫所保管的發(fā)行基金各分庫、中心支庫、支庫所保管的發(fā)行基金都只是總庫的一部分。都只是總庫的一部分。發(fā)行基金的來源：n人民銀行總行所屬印制企業(yè)按計(jì)劃印制人民銀行總行所屬印制企業(yè)按計(jì)劃印制解繳發(fā)行庫的新人民幣。解繳發(fā)行庫的新人民幣。n開戶的各金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫繳開戶的各金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫繳存人民銀行發(fā)行庫的回籠款。存人民銀行發(fā)行庫的回籠款。發(fā)行基金和現(xiàn)金的聯(lián)系與區(qū)別n聯(lián)系：兩者在規(guī)定的操作手續(xù)下可以相聯(lián)系：兩者在規(guī)定的操作手續(xù)下可以相互轉(zhuǎn)

37、化，發(fā)行基金從發(fā)行庫進(jìn)入業(yè)務(wù)庫互轉(zhuǎn)化，發(fā)行基金從發(fā)行庫進(jìn)入業(yè)務(wù)庫成為現(xiàn)金，現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫繳存發(fā)行庫成成為現(xiàn)金，現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫繳存發(fā)行庫成為發(fā)行基金。為發(fā)行基金。n區(qū)別：發(fā)行基金是國家尚未發(fā)行的貨幣區(qū)別：發(fā)行基金是國家尚未發(fā)行的貨幣；現(xiàn)金則是現(xiàn)實(shí)的通貨。；現(xiàn)金則是現(xiàn)實(shí)的通貨。人民幣發(fā)行程序：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫市場(chǎng)貨幣流通量人民銀行發(fā)行庫出庫入庫投放回籠發(fā)行庫n中國人民銀行發(fā)行庫是為國家保管待發(fā)中國人民銀行發(fā)行庫是為國家保管待發(fā)行的貨幣（發(fā)行基金）的金庫。其主要行的貨幣（發(fā)行基金）的金庫。其主要職能是：保管人民幣發(fā)行基金；辦理人職能是：保管人民幣發(fā)行基金；辦理人民幣發(fā)行基金出入庫和商業(yè)銀行及其他民幣發(fā)行基

38、金出入庫和商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)回籠現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)回籠現(xiàn)金的整理清點(diǎn)。金的整理清點(diǎn)。業(yè)務(wù)庫n業(yè)務(wù)庫是商業(yè)銀行為了辦理日?，F(xiàn)金收業(yè)務(wù)庫是商業(yè)銀行為了辦理日常現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)而建立的金庫，它保留的現(xiàn)金是付業(yè)務(wù)而建立的金庫，它保留的現(xiàn)金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中現(xiàn)金收付的周轉(zhuǎn)金商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中現(xiàn)金收付的周轉(zhuǎn)金，是營運(yùn)資金的組成部分，經(jīng)常處于有，是營運(yùn)資金的組成部分，經(jīng)常處于有收有付的狀態(tài)。收有付的狀態(tài)。業(yè)務(wù)庫與發(fā)行庫的區(qū)別n機(jī)構(gòu)的設(shè)置不同機(jī)構(gòu)的設(shè)置不同n保管的貨幣性質(zhì)不同保管的貨幣性質(zhì)不同n業(yè)務(wù)對(duì)象不同業(yè)務(wù)對(duì)象不同n收付款項(xiàng)的起點(diǎn)不同收付款項(xiàng)的起點(diǎn)不同人民幣的管理n人民幣管理的依據(jù)是人民幣管理的依據(jù)是20002000年年2 2月月3 3日頒布日頒布的的中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例，從，從20002000年年5 5月月1 1日起施行。日起施行。一、人民幣的設(shè)計(jì)和印刷一、人民幣的設(shè)計(jì)和印刷二、人民幣的發(fā)行和回收二、人民幣的發(fā)行和回收n（一）人民幣的發(fā)行（一）人民幣的發(fā)行n（二）人民幣的回收（二）人民幣的回收三、人民幣的流通和保護(hù)三、人民幣的流通和保護(hù)第四節(jié) 貨幣流通規(guī)律一、貨幣流通一、貨幣流通1